Ⅰ 從五個角度做好貸前審查
貸前調查指的是貸款發放前銀行對貸款申請人基本情況的調查，並對其是否符合貸款條件和可發放額度做出初步的判斷，調查的重點主要包括貸款人申請的資信狀況、經營情況、申請貸款用途的合規性和合法性，貸款擔保情況等等，貸前調查是貸款的重要依據，借款人的借款背景是什麼，償債能力怎麼樣，到底能不能貸，貸前調查做的越好，貸款決策也就越靠譜，否則就很有可能導致壞賬風險的發生。
一、從審批的角度看
很多小微企業在申請授信的過程中往往為了提升自己的形象會有些誇大自己真實的經營狀態，有些缺乏經驗的客戶經理往被企業老闆忽悠，認為這個企業真的不錯，然後盡調報告上通篇都是這個企業怎麼怎麼好，利潤怎麼怎麼高。
審批員在審批盡調報告的時候最看重的不是他字面上究竟有多好，而是他為什麼好，這家企業生產的產品是什麼，企業的經營模式是什麼，他的利潤來源在哪，有什麼途徑可以進行交叉驗證。
真正的調查依據是企業是否擁有還款能力以及還款意願，也就是企業最終是否能還你借出去的錢，是盡調報告中的要點。
舉例，對於製造業應當了解他的生產車間、倉庫、原材料成本，生長線、生產工藝，是否有自己的廠房設備，廠房設備是否自有，工人的數量以及用工成本，確認企業的生產流程和庫存狀況，有流水線的，看看流水機器開了幾條，如果企業存在生產線閑置的情況，一定要調查清楚具體原因，是不是企業接不到訂單導致訂單不充足，是不是企業錯估市場需求，或者是盲目擴大生產導致生產過剩，找到該企業的排版時間，作為經營生產的交叉驗證。
二、貸款用途的三個方面看
借款原因指的是借款人為什麼會出現資金短缺需要借款，而借款用途指的是借款的具體去向，他反映借款用於哪一方面的需要，貸款用途和貸款需求密切相關，而貸款需求與貸款目的緊密相連，貸款目的最終會反映到貸款用途上面去。
第一，根據實地調查預先估計借款項目和資金缺口的情況，分析資金缺口產生的原因，是因為擴大銷售還是應收賬款的增加，預付賬款的增加，符不符合行業經營規律，有無違反法律等等。
第二，對借款人提交的資料進行認真審核，對申請用途的真實性合理性進行一個判斷，必要時可以去現場調查進行核實，確保資金流向安全地帶，同時高度關注與貸款用途相關的交易業務，防止通過虛假業務騙貸。
第三，在正式借款之前一定要明確履行好告知義務，告訴借款人，這筆貸款只能用於企業的生產經營或則資金周轉等等，不能用做股票類的投機活動或者做其他無關的用途，為了徹底打消疑慮，將貸款資金直接支付給客戶的交易對象，而非企業賬戶。
三、從實地考察的角度看
實地考察是貸前調查一個重要的重要考察依據，你如果不到借款企業真實的經營場所中去，你就永遠不知道你的借款的對象是一家空殼公司還是一個真實的經營實體，如果只是一個掛牌的空殼公司，就會導致銀行後面很有可能面臨著催收借款的時候根本就不知道去哪裡找借款人。
而且企業的辦公場所最好是在辦公樓或者擁有自身廠房，對於那些將辦公位置安置在居民樓或者住宅中辦公的公司，銀行可以推斷他們是否現階段並沒有足夠的財力租賃正式的辦公空間，或者很有可能就是皮包公司。
在對企業具體情況進行調查的過程中，可以考察企業是否正常生產經營，企業的機器設備是否在正常運轉（一些企業常常以檢修為名欺騙信貸員，因此，凡是停產的，無論何種原因，都要進行調查核實）。
企業的設備數量，機器設備是否得到了充分地利用，企業的生產運作方式是什麼，企業生產人員數量有多少，生產一線員工是否經過系統的培訓，員工的整體素質以及精氣神如何，廠子內部以及周邊環境怎麼樣，企業水電設備運轉如何（設備滿負荷，員工三班倒，說明個體經營正常）。
是否存在庫存積壓（存貨數量必須與報表數量相符），是否存在拖欠工資的情況，是否有完善的管理體系和規章制度，是否具備優良的企業文化，貸前調查一定要全方面了解，想到的就去了解，存疑的去了解，如果存在疑問的地方，一定要聽過賬務進一步核查。
在對客戶進行實地考察的時候可以去客戶的經營場所附近的小賣部或者便利店買點東西順便去詢問一下這個廠子的經營狀況。以聊天或者嘮嗑的方式跟小賣部老闆聊聊天，一定能得到很多意外驚喜。
四、從行業角度看
需要具備豐富的行業知識，對於新入職的員工可以去網上了解一下一個具體行業的運作模式和贏利點。在進行貸前調查之時，要注意分析企業所在行業的當前走勢，行業特點，經營狀況，競爭程度，發展趨勢，行業壽命，是否屬於當地主流行業，該企業的盈利狀況以及經營中可能會面臨的風險，並衡量其化解風險的能力，從事能源、食品、葯品、有毒化學品、農葯、印刷等特殊行業的，需要提供有權機關頒發的特殊行業經營許可證。
五、從主體資格角度
盡調的過程中，還要對主體資格進行審查，比如借款人主體資格是否合法，借款人注冊資本認繳資本多少，注冊資本有沒有分期，會影響到企業運作嗎，借款人的營業執照資格證書是否有效，通過信用報告以及各種途徑了解借款人在人行的信用怎麼樣，對外擔保情況，負債狀況以及負債率等等都是要了解清楚的。
Ⅱ 銀行貸款盡職調查都查什麼
銀行查徵信可以查到哪些內容
可以查到:個人信用信息提示、個人信息摘要、信用報告。徵信是指徵信報告。中國人民銀行徵信系統可以說是最具權威性和影響力的。其查詢分為線上和線下兩種。首先，我們需要攜帶身份證原件和復印件到附皮和行近的中國人民銀行徵信中心進行現場查詢。
拓展資料:
一、銀行貸款檢查是評估一個人的信用狀況。徵信報告一般側重於以下幾個方面:
1. 一般銀行在記錄徵信報告時，會重點關注借款人最近兩年的徵信情況。
2、個人基本信息，一般核對借款人的個人姓名、學歷、出生日期、年齡、家庭住址、聯系方式、婚姻、工作單位及電話、學歷、配偶信息等信息。
3.公開信息明細(包括住房公積金繳存記錄、養老保險存款記錄)和查詢記錄明細(包括查詢記錄匯總、授信審批查詢記錄明細)。
4. 信用記錄，包括貸款記錄和信用卡記錄。貸款歷史是借款人的貸款歷史，包括抵押貸款、汽車貸款、商業貸款和其他個人貸款以及為他人擔保的貸款。信用卡記錄主要檢查號碼。
二、銀行查徵信的方法:
1. 您可以免費到中國人民銀行當地分行徵信部門辦理，也可以直接向徵信中心申請書面咨詢。申請時必須提供有效身份證明文件供查驗。
2. 來自徵信部門的查詢。在工作日內，持個人身份證原件和復印件到中國人民銀行駐當地信貸管理部門，填寫申請表，1-3個工作日領取。
3.網上搜索。目前，江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東等9個省市可以在線直接查詢。首先注冊並填寫相關表燃嘩格，系統將查詢號碼發送到個人郵箱，24小時等登錄系統即可下載自己的個人信用報告。
三、徵信報告分為個人信用報告和企業信用報告，是由中國人民銀行徵信中心發布的個人信用信息記錄，用於查詢個人或企業的社會信用情況。
申請銀行貸款最重要的是哪些內容？主要看這三點！
; 現在申請銀行貸款的人越來越多了，可是銀行審核非常嚴格，會從很多方面去考察借款人，今天我們就來介紹一下，作為借款人，應該注意哪些方面。
一、個人徵信
不管申請什麼信貸產品，信用好是第一個條件。大多數銀行審核的時候，都要查詢央行徵信中心的信用報告，如果出現以下這些記錄，那麼貸款很可能會被拒：
1、連三累六。「連三」是指連續三個月逾期還款，而「累六」是指累計六次逾期還款。
2、呆賬。逾期的欠款遲遲不歸還，經過銀行追討依然拒不還款，時間長了可能會形成呆賬。
3、當前逾期。如果在申請貸款的時候，當前徵信里有逾期記錄，一般也會被拒，還清後再重新辦理。
4、法院的強制執行記錄，拒不執行法院判決的，也是信用不好的表現。
5、查詢次數。不要頻繁的申請貸款、信用卡，會留下查詢記錄，次數多了影響不好。
二、看抵押物
銀行有很多抵押貸款產品，如果想辦理額度比較高的貸款，需要提供符合條件的抵押擔保物。比如房子、車子、土地、設備、存貨、債權、保單等等，個人貸款還支持公積金、月供、信用卡等條件，具體可以咨詢銀行工作人員，看貸款產品需要什麼要求。
三、看收入情況
穩定而持續的收入，能保證還款能力，所以大多數貸款都需要提供收入證明。個人的車貸房貸主要看借款人的工作單位和收入情況，基本上月收入能達到貸款月供的2倍，就可以順利放款。經營類貸款主要看營業收入和納稅記錄。
銀行貸款查徵信主要查什麼
1、申請人信用狀況，是否存在逾期，逾期是否嚴重等，一般逾期超過6次以上基本無法通過審核。
2、申請人信用報告被審查的次數以及頻率，銀行在審批時如果申請人信用報告在短期內被查詢次數較多，銀行會認為申請人嚴重缺錢，四處借貸。
3、信用卡擁有數量，擁有信用卡多的市民，銀行會懷疑申請人的還款能力。
4、逾期記錄：是否存在不良逾期記錄，信用記錄不良會影響貸款；
5、貸款記錄：查看個人棚襪的貸款記錄，評估還款能力；
6、社會信用記錄：主要是生活當中存在的一些繳費以及處罰記錄等等；
7、個人徵信報告查詢次數：如貸款機構頻繁查詢個人徵信報告，則判定該貸款人借款風險高。
拓展資料
銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。 而且，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
成功借款技巧
1.借款理由：借款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。
2.借款金額：借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。
3.借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。
4.貸款償還：借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。