① 重磅！8月25日起，個人房貸統一轉為LPR定價
今年3月1日，備受矚目的存量個人住房貸款定價基準轉換工作正式拉開帷幕。對於有房貸的人來說，可以選擇固定利率，也可以選擇LPR，LPR會隨著市場的利率波動而變化。
按央行規定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉換，定價基準只能轉換一次。
8月12日，中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行等五家國有大行均發布公告稱，將於8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR。
銀行工作人員告訴記者：如果客戶本來就是要轉換為LPR，銀行統一處理將不會產生任何影響;如果更青睞固定利率，由於距離銀行批量轉換為LPR還有10多天時間，可在選擇在這個時間段進行操作，或者自動轉換後通過手機銀行自助轉回。
另一家國有銀行交通銀行則在7月20日就發布了浮動利率房貸定價基準批量轉換的公告，於2020年8月21日對尚未轉換為貸款市場報價利率(LPR)或固定利率的存量浮動利率房貸，統一調整為LPR浮動利率加減點方式。
據記者梳理發現，目前已有多家大中型銀行推出存量房貸批量轉換。廣發銀行工作人員告訴記者，「本行房貸自動轉換LPR從8月10日到8月20日，客戶會收到相關簡訊，如果不願意接受轉換的話，可以在簡訊上進行取消。」
銀行更傾向於客戶選擇LPR
按照央行此前通知，LPR轉換原則上應於2020年8月31日前完成轉換。
LPR具體怎麼轉換?轉換規則指出，一是貸款定價統一轉換為參考LPR加點形成(加點可為負值)的浮動利率;二是轉換後的貸款加點數值等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。加點數值在合同剩餘期限內固定不變。
多位受訪的購房者向記者表示，未來利率下行是大概率的趨勢，因此已經選擇了LPR轉換。但也有部分受訪者表示，與動輒20、30年期限的房貸相比，一兩年的LPR利率影響有限，應該從中長期角度出發，考慮利率長期變化趨勢。
「是否選擇LPR，是客戶自己選擇的，但對於銀行而言，會偏向於讓客戶選擇LPR。」一家國有大行工作人員告訴記者，比如現在要給一些房貸客戶打電話通知是否辦理轉換，如果是企業貸款，也會和對方商量，要簽署自願協議。
中國民生銀行首席研究員溫彬表示，當前利率下降更多是傾向於1年期LPR利率，由於國家政策是保持房地產市場總體平穩，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中長期LPR走勢受到經濟形勢、通脹水平、就業情況、國際收支狀況等多因素影響，目前難以預測。
一位銀行業內部人士則表示，雖然無法預測未來LPR的具體走勢，但市場化利率和總體經濟環境息息相關，經濟環境好，LPR可能走高，但同時大家還款能力也會增強，反之亦然，因此從抗風險的角度來看，LPR可能更好一些。
② 五大行自8月25日起將個人住房貸款調整為LPR
8月12日，工行、建行、農行、中行和郵儲五家國有大行同時發布公告，將於8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規則統一調整為LPR（貸款市場報價利率）定價方式。公告同時明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過相關渠道自助轉回或與貸款經辦行協商處理。
7月20日，交行率先發布公告，於8月21日對尚未轉換為貸款市場報價利率（LPR）或固定利率的存量浮動利率房貸，統一調整為LPR浮動利率加減點方式。對於已批量轉換有異議的交行客戶，也可於2020年12月31日前與貸款經辦行協商處理。
批量轉換後利率如何定？
根據央行去年年底發布的公告，存量浮動利率個人貸款定價基準轉換工作2020年3月1日起正式啟動，原則上於2020年8月31日前完成。
央行對存量房貸客戶給出了兩個選擇，一個是轉為「LPR+加點」浮動利率，即將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；二是轉換為固定利率。而且，定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
根據五大行12日的公告，此次批量轉換，是將原合同約定的利率定價方式統一轉換為LPR加點形成方式，加點值等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值，加點值可為負值，且在合同剩餘期限內固定不變。
從轉換時點至此後的第一個利率調整日（重定價日），房貸利率保持不變。在每個利率調整日，貸款利率水平將取最近一次發布的相應期限LPR與加點數值之和重新計算確定。
哪些貸款不參與批量轉換？
各家銀行在公告中也明確了此次批量轉換的范圍。參與此次批量轉換的是，2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放，同時在批量轉換日之前還沒有進行主動轉換的存量浮動利率貸款。各銀行也列出了不參與此次轉換的貸款類型，主要是公積金個人住房貸款和公積金貼息貸款。
其中，工行詳細列出了六類不參與批量轉換的貸款：（一）剩餘貸款期限不足一個重定價周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早於下一次重定價日期的貸款；（二）固定利率貸款；（三）公積金個人貸款；（四）經與公積金中心協商不轉換的個人住房公轉商貼息貸款；（五）已參考LPR定價的個人住房貸款；（六）當前逾期貸款。
中行的批量轉換范圍是：在2020年8月24日(含)前尚未辦理完成定價基準轉換的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款（不包含公積金個人住房貸款、軍人公積金貸款、公積金貼息貸款）。
農行規定，2020年1月1日前已發放或已簽訂合同未發放，且截至2020年8月24日（含），尚未辦理定價基準轉換的存量浮動利率個人住房貸款（含個人商用房貸款，不含公積金貸款和公積金貼息貸款）。
交行的范圍是，2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放，且在8月21日前尚未轉換的參考貸款基準利率定價的浮動利率商業性個人住房貸款（不包括公積金貸款和公積金貼息貸款）。
郵儲銀行規定的范圍是：截至2020年8月25日（不含）尚未在該行辦理定價基準轉換的存量浮動利率商業性個人住房貸款（不含公積金個人住房貸款）。
對批量轉換結果有異議怎麼辦？
現在離批量轉換的統一日期還有一段時間，如果不想轉為LPR加點定價方式的客戶可以在批量轉換前通過手機銀行、智能櫃員機、貸款經辦行等渠道進行自主轉換，選擇固定利率方式。需要提醒的是，貸款定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
根據各家銀行公告，如果客戶參與的是批量轉換，之後又對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。
農行公告稱，如客戶希望撤銷批量轉換，保持原合同的定價方式，可通過相關渠道申請辦理，但是撤銷操作僅能辦理一次。
根據六大行的公告，對批量轉換有異議的客戶應可以轉為原來的定價方式，並不是必須選擇固定利率。
此前有銀行人士表示，對於未能在2020年8月31日前辦理定價基準轉換的，屆時銀行將按照中國人民銀行相關要求執行。不過，對於既不同意轉為LPR定價，也不選擇固定利率的存量房貸，央行目前並沒有相關細則出台。供圖/視覺中國
提示
各大銀行對利率調整日規定不一樣
北京青年報記者仔細研讀六大行的公告，發現他們對於利率調整日的規定並不完全一致。此前，我國大部分存量房貸的重定價周期都是一年，重定價日為每年1月1日或者貸款發放日的對應日。
根據六大行的公告，建行、交行和郵儲都規定利率調整周期、利率調整日與原合同保持不變。中行的重定價周期統一轉換為12個月，重定價日也與原合同保持不變。農行的重定價周期和重定價日均保持原合同約定不變；對於重定價周期短於1年的貸款，重定價周期調整為1年。
只有工行的重定價日調整為貸款發放日對應日，自第一個重定價日起，在每個重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與上述加點值重新計算確定。如定價基準轉換日與調整後的重定價日相同，則轉換日當天不進行重定價，貸款自下一個重定價日重定價。
對於重定價日是在今年9月批量轉換完成之後的客戶，今年之內就會執行最新的房貸利率；而重定價日為每年1月1日或是在此次集中調整之前的批量轉換客戶，將在明年規定時間進行調整。
舉例來說，如果客戶的貸款發放日是2010年10月9日，在今年8月26日參與了批量轉換，重定價日確定為每年10月9日，則該客戶今年10月9日就會變更定價基準，進行第一次重定價，要按照今年9月20日公布的LPR值計算貸款執行利率；如果客戶的重定價日為每年6月10日，參與此次批量轉化後不變，直到2021年6月10日才進行第一次重定價，到時將以2021年5月的LPR計算實際利率。
本組文/本報記者 程捷
③ 房貸將統一轉換為LPR定價，是必須轉嗎有時間限定嗎
8月12日，工行、建行、農行、中行和郵儲五家國有大行同時發布公告，將於8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規則統一調整為LPR（貸款市場報價利率）定價方式。
公告同時明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過相關渠道自助轉回或與貸款經辦行協商處理。
(3)銀行貸款8月底由固定必須轉擴展閱讀
工行詳細列出了六類不參與批量轉換的貸款：
（一）剩餘貸款期限不足一個重定價周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早於下一次重定價日期的貸款；
（二）固定利率貸款；
（三）公積金個人貸款；
（四）經與公積金中心協商不轉換的個人住房公轉商貼息貸款；
（五）已參考LPR定價的個人住房貸款；
（六）當前逾期貸款。
④ 主貸款人和一個共同還款人確認了利率轉換，還差另一個共同還款人確認，能生效么
大部分銀行都開始利率轉換工作，根據大部分銀行的公告，如果借款人在2020年8月底之前不確認轉換浮動或固定利率，到8月份將統一按照浮動利率轉換，所以還差一個共同還款人不影響的。利率轉換是借款人和貸款人(如銀行)之間的一種約定。
即借款人出於對金融市場的考慮或由於其他原因，願意先採用浮動利率籌資，但借款人有權視金融市場情況。在整個貸款協議有效期間選擇在任何一利息支付期(或3個月或6個月等)的利息支付日那天將原浮息貸款余額轉換成固定利率貸款余額。
但是必須在要求轉換那天的前幾天(或3天或5天)通知貸款人，而且，當從浮息轉換成定息以後就不能再轉換回浮息。一般情況下，浮動利率水平應低於定息利率。
(4)銀行貸款8月底由固定必須轉擴展閱讀：
2020年8月12日，工行、建行、農行、中行和郵儲五家國有大行同時發布公告，將於8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規則統一調整為LPR定價方式。批量轉換，是將原合同約定的利率定價方式統一轉換為LPR加點形成方式。
加點值等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值，加點值可為負值，且在合同剩餘期限內固定不變。從轉換時點至此後的第一個利率調整日，房貸利率保持不變。在每個利率調整日，貸款利率水平將取最近一次發布的相應期限LPR與加點數值之和重新計算確定。
⑤ 個人房貸將統一轉換為LPR定價，這是什麼意思
按照央行的規定要求表示，從3月1日起到8月底個人房貸可以選擇轉為lpr定價或是固定利率，但是近日銀行都表示，如果沒轉換但符合的個人房貸將統一轉換為LPR定價，那麼到底是什麼意思？
一、統一轉換為LPR定價
個人房貸將統一轉換為LPR定價是指銀行將於8月25日起，對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR。
也就是說8月24號之前，固定還是lpr借貸人自己操作確定，凡是沒做選擇的8月25號統一批量轉成lpr，如果借貸人有異議，就在8月31號之前通過手機銀行等方式，轉回固定利率。
注意一點，“個人房貸統一轉換為LPR定價”並非強制，主要是針對到期還沒有做出選擇的用戶。到8月25日，若你沒選擇才會默認LPR。也有改變：即使你沒做選擇，銀行默認你選擇XX。在12月31日之前，你也有一次改變機會。但是有且僅有一次。
⑥ 2020年8月批下來的銀行貸款是移動執行lpr了嗎可以在8月底前轉成固定利率么
這個主要看貸款合同是否已經簽了，如果已經簽了的話，就不能轉成固定利率了。
(6)銀行貸款8月底由固定必須轉擴展閱讀：個人住房貸款，是一種消費貸款，是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的
貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款
人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。貸款的對象是具有完全民
事行為能力的自然人。貸款條件是城鎮居民用於購買自用普通住房且有購房合同或協議，有還本付
息的能力，信用良好，有購房所需資金30%的購房首付款，有銀行認可的貸款擔保等。
⑦ 五大銀行要將房貸統一轉為LPR！對購房者來說，是省了還是虧了
8月12日，5家國有大行同時出招，LPR轉換真正進入到了最後的時刻。
中國工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行同時發布公告，將於8月25日起對批量笑悔轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規則統一調整為LPR定價方式。
再不做決定，銀行就要幫你做決定了！
我的房貸利率被轉換了？
最近讀者群里炸開了鍋，很多人收到了貸款銀行的催辦簡訊。
還有的人發現，明明什麼也沒操作，怎麼就變成了LPR利率了？
一位粉絲說，自己沒有注意收到的簡訊息，莫名其妙就被銀行轉成了LPR利率。最後通過手機銀行的App進行操作，才又轉回了貸款合同里的利率執行方式。
這是因為，在LPR定價基準轉換的最後沖刺期，有的銀行開始默認批量轉換。也就是，通過簡訊等方式告知你，如果沒有異議，銀行直接給你換成LPR利率了。
趕快看看手機銀行App里的消息，看看銀行發的簡訊吧。
為什麼銀行催你轉成LPR？
8月12日，中國工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行同時發布了公告，將於8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規則統一調整為LPR定價方式。公告同時明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於12月31日（含）前通過相關渠道自助轉回或與貸款經辦行協商處理。
去年12月底，中國人民銀行公告〔2019〕第30號文件出台，拋出了貸款市場報價利率（LPR）的概念，開始推動這項改革。
官方層面，也給出了LPR有以下好處：轉換過程中，貸款利率有所下降，可直接減少企業利息支出；從下一個重定價周期開始，企業還可享受LPR下降帶來的政策紅利，降低融資成本的效果將更加明顯；市場化的LPR更好反映了市場供求變化，貨幣政策向貸款利率的傳導效率明顯提升。
那麼目前LPR轉換有多少人執行了？
8月6日中國人民銀行貨幣政策飢升隱分析小組發布的《第二季度中國貨幣政策執行報告》顯示，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55％。其中，存量企業貸款轉換進度為76％。
調整之後，利率真的會更劃算嗎？
建議：LPR浮動利率or固定利率？
從1月到7月，LPR報價一路走低，6月發布的5年期以上LPR為4．65％，較3月下降10個基點。
簡而言之，短期來看，選LPR浮動利率，我們的房貸是降低了，每月能省下幾杯星巴克。
長期來看，選擇固定利率也有依據。首先，LPR5年期利率（它對應房貸利率）的起點是4．8％（以12月期的為准），再往下降息的空間有限，降到接近公積金的利率3．25％都很難。其次，利率和房價往往是相反關系：利率高房價降爛廳，利率低房價漲。未來，如果房貸利率大降，房價大概率上升，雖然選擇固定利率，相對浮動利率要高一點，但是房價上漲了，對沖也穩。如果房貸利率上升，選固定利率的話，房貸就不受影響。
LPR目前是下行趨勢，但未來的事情誰也無法預測。在此，給出一點小建議：
如果你的銀行支持不轉，那就選擇不轉，維持固定利率不變。
如果你的銀行必須二選一，那就分情況：如果5年內要還清貸款的，選LPR利率，每月能省下百十塊錢；貸款長久的，選固定利率，情緒不受LPR利率浮動影響，咱們不差那每月百十塊錢。即使未來LPR大降，但房價跟著上漲了，也不見得會吃虧多少。