⑴ 民生銀行小微企業個人授信貸款先息後本需要一年一還本嗎
一、民生銀行小微企業個人授信貸款先息後本需要一年一還本嗎
先息後本【每個月只用還利息，到期
還款方式如下：
一、先，到期一次性把本金還上】這種還款方式常用在分銀行的信用貸款上，好處是每個月只用還利息，還款壓力小，同時貸款資金的利用率高。舉例：假如貸款10萬元，月利息是6厘，先息後本一年期。那麼每個月只用還利息600元，一年元。
二、後息後本【每期的時候一次性把本金和所有的利息還上】這種還款方式比先息後本的還款方式還要好，每個月利息也不用還了，等到期的時候才還利息和本金，是資金利用率的最大化的方式。舉例：假如貸款10萬元，月利息是6厘，後息後本一年期。那麼前11個月每月還利息0元，一個月的利息（600元00元）和本金10萬元，總共需要還10.72萬元。
三、不定期還息最後還本【按照約定不定期還一次利息，到期一次性把本金還上】這種還款方式也是版，可以約定按季付息到期還本，或者是每兩個月還一和銀行簽訂的合同里怎麼約定了。舉例：假如貸款10萬元，月利息是6厘，按季付息到期還本一年期貸款。那6003=1800元，別的月份不用還利息，一年到期的時候一次性的還本金10萬元。
四、等額本息【每個月既還利息也要還本金，每月還款金額相等】這種放款方式常用在買房按揭貸款業務上，每個月本金和利息一塊還，還款的金額是是固定的。也常用在純信用的貸款業務上，期限一般是2年，貸款10萬元，月利息是6厘，等額本息，10年期。經過計算器計算後，每個月固定還款1171.42元，10年之後全部貸款還完。
五、等額本金【每個月既還利息也要還本不一樣，先多後少】這種放款方式也常用在買房按揭貸款業務上，每個月本金和利息一塊還，但是還款的金額不一樣，剛開始還的多，後面還的少。因每個月還款的本金是相等的，所以後面隨著本金的減少，利息面還的多，到後面還的少了。
二、民生銀行個人貸款需要什麼
您好建議您聯系個人貸款咨詢電話提供您具體的貸款用途協助您查詢一下相關的申請條件已經資料等
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三、民生銀行個人貸款條件有哪些？
辦理銀行貸款需要准備資料：
1.有效身份證件；
2.常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；
3.婚姻狀況證明；
4.銀行流水；
5.收入證明或個人資產狀況證明；
6.徵信報告；
7.貸款用途使用計劃或聲明；
8.銀行要求提供的其他資料。
銀行無抵押信用貸款需要的條件：
（1）年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮居民常住戶口或合法有效的居民身份證明，銀行貸款要求貸款人年齡一般在18-60歲之間；
（2）有穩定合法收入，有還款付息能力；
（3）貸款銀行要求的其他條件。
無抵押信用貸款辦理的程序一般分為三個步驟：
(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯系電話。
(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業，還需調查其企業經營狀況。
(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，並在最短時間內實現放款。
四、民生助力貸申請有哪些條件？
民生銀行助業貸款主要針對個人和小微企業主，屬於抵押貸款。
民生銀行助業貸款金額可達抵押物評估價值的100%，單戶金額最高可達500萬元；僅需提供借款人家庭及經營企業的基礎資料；手續齊全後3個工作日內放款；貸款額度5年有效；隨借隨還，按日計息。
申請民生銀行助業貸款需要具備以下條件：小微企業或個體工商戶實際控制人；經營實體穩定經營滿2年；信用記錄良好；在本地有房產（住房或商業用房）。
⑵ 抵押授信是什麼
抵押授信是一種金融服務方式。
抵押授信是指金融機構基於借款人提供的抵押物，對其給予的信用額度或貸款授權。當借款人需要融資時，他們可以使用自己擁有的資產作為抵押物來獲得貸款。金融機構根據抵押物的價值和其他相關因素，如借款人的信用記錄、還款能力等，來決定給予借款人的授信額度。
在抵押授信的過程中，抵押物的存在為金融機構提供了一種風險保障。如果借款人無法按時還款，金融機構有權通過法律手段對抵押物進行處置，以彌補可能的損失。因此，抵押授信在一定程度上降低了金融機構的風險，同時也為借款人提供了相對較低的利率和更靈活的貸款條件。
具體來說，抵押授信的額度通常較高，能夠滿足借款人較大的資金需求。同時，由於有抵押物的存在，即使借款人的信用記錄不是完美無瑕，也有可能獲得金融機構的貸款授權。這對於那些急需資金支持的個人或企業來說，無疑是一種非常實用的金融服務方式。
總之，抵押授信是一種基於抵押物的金融服務方式，旨在滿足借款人融資需求的同時，為金融機構提供風險保障。通過抵押授信，借款人和金融機構可以實現雙贏，促進經濟的發展。
⑶ 什麼是抵押授信
指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款。
以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%。以所購再交易住房、未設定抵押的自有住房作抵押或將原住房抵押貸款的抵押住房轉為抵押授信貸款，貸款額度根據抵押住房價值和抵押率確定。
具體可採用等額本息還款法、等額本金還款法等。各筆貸款可採取委託扣款方式或櫃面還款方式償還貸款本息。
(3)個人抵押授信貸款提前還款方式擴展閱讀
授信在一定期限以內，隨時可以動用這個貸款額度，類似於信用卡的額度，但授基燃信貸款一般需要不動產抵押，是有利息的，而信用卡免息期內是沒有利息的。
申請信用卡也算是一種授信的過程，但額度低，搏御虛銀行通過消費的商家獲得提成當作利潤的，但授信銀行的利潤只是來自於貸款。
對於個人，提供房產證明，到銀行去申請，銀行根據房屋現在的價值減去你貸款的額度，給一個授信額度，一般是一定期限的，只能消費，不能用於投資領域，一旦查出，需要立刻歸還貸款。
授信貸款分為可循環拆歷授信和非循環授信，可循環授信是指在授信期間內，客戶可以反復得到余額合計不超過授信金額的貸款，非循環授信是指在授信期間內，客戶累計得到的貸款金額不超過授信金額。
⑷ 銀保渠道抵押貸款的還款方式有哪些
如果是抵押貸款，通常的還款方式有等額本息和等額本金兩種方式，如果你辦理抵押貸款還款方式的話，你可以根據實際情況進行選擇。
還款方式，有很多種。
「等額本息、等額本金、先息後本、隨借隨還」是貸款中常見的還款方式。可是還款方式哪種好呢?下面，我們一起來分析一下目前還款方式的優勢和劣勢。
一、等額本息
確定每個月的還款額，計算出當月應支付的利息，再用確定的還款額減去當月應支付的利息，就是本金的還款額，下一月利息按剩餘本金計算。這類貸款可以提前還款。
1.適用范圍：用於有持續現金流入的行業和借款人，且現金是基本均勻的，主要用於補充流動資金、增加庫存。如商品流通業、服務業、加工製造業。
2.優點：
(1)貸款是按月歸還，貸款余額在不斷地減少，貸款風險在降低；
(2)對於借款人來講，按月歸還貸款還款壓力較小，容易歸還，可避免一次性的巨大壓力。
3.缺點：
(1)對借款人來講，可利用的資金越來越少，資金利用率不高。
二、等額本金
等額本金指將貸款本金除以還款月數，每月歸還固定的本金，支付剩餘本金的利息，貸款利息隨貸款本金的減少而減少，總還款額隨利息減少而遞減。這種貸款可以提前還款。
1.適用范圍：適用於有持續現金流入的行業和借款人，且前期現金流入較大而後遞減的情況。如營運類汽車貸款，因為所購新車開始投入運營時，維修保養費少，收入較大，而後會隨車輛的營運而費用增多，收入會遞減，這與等額本金的還款方式相吻合。這種方式也適用於商品流通業、服務業、加工製造業。
2.優點：
(1)貸款是按月歸還，貸款余額在不斷地減少，貸款風險在降低；
(2)對於借款人來講，按月歸還貸款還款壓力較小，容易歸還，可避免一次性的巨大壓力。
3.缺點：
(1)如果借款人是優質客戶，貸款減少，利息也減少，降低了貸款機構的收入；
(2)對借款人來講，可利用的資金越來越少，資金利用率不高。
三、先息後本
每個月只支付利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金。
1.適用范圍：適宜短期貸款，適合平時無現金流入或有很少現金流的借款人，如企業經營、工程、種植業和養殖業。
2.優點：對於借款人來講，平時無還款壓力，可以充分將資金用於經營項目。
3.缺點：對於借款人來講，後期一次性還本的壓力大。如果資金鏈斷掉無法如期還款，很有可能影響到個人信用。
四、隨借隨還
在一段時間內，貸款機構給借款人一個最高授信額度，在這個時間段內，借款人可在最高授信額度內隨時得到貸款，也可隨時歸還。
1.適用范圍：適宜在將來的一個時間段內現金流不確定或不固定的借款人。
2.優點：借款人可以根據自己的需要，隨時借款隨時還款，方便靈活，簡化了手續。
3.缺點：由於在授信期限內一般不做貸款風險評估，當借款人情況發生變化後，在不知情的情況下，貸款機構仍會給予貸款，增加了貸款的風險性。所以這類貸款需要做好貸後檢查工作，或是在每次貸款前做一次簡化評估。
每種還款方式都有優劣勢，在選擇時，就可以根據自己的實際資金安排為依據，沒有最優，適合的就是最好的。
同時也要考慮自身能夠操作的貸款產品，不能一味的認為想要什麼就有什麼，銀行貸款都是有相應的審核基礎。
⑸ 2017銀行專業資格個人貸款考點：個人抵押授信貸款
第三節 個人抵押授信貸款
一、個人抵押授信貸款的含義
個人抵押授信貸款，是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款。其抵押物一般為借款申請人本人或第三人(限自然人)名下的擁有房屋所有權，且產權處於自由權利狀態下的住房或商用房。
二、個人抵押授信貸款的特點
1 . 先授信，後用信
2 . 一次授信，循環使用
3 . 貸款用途綜合
三、個人抵押貸款的要素
1 . 貸款對象
① 具有完全民事行為能力、年滿l8周歲的中華人民共和國公帶模民或符合國家有關規定的境外自然人;
② 借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份;
③ 借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力;
④ 借款申請人無重大不良信用記錄;
⑤ 借款申請人及其財產共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款(以下簡稱原住房抵押貸款)轉為個人住房抵押授信貸款;
⑥ 各行自行規定的其他條件。
2 . 貸款利率
個人抵押授信貸款項下的單筆貸款利率按中國人民銀行規定的貸款利率政策執行。
3 . 貸款期限
抵押授信貸款有效期限最長為30年。
4 . 還款方式
(1)等額本息還款法、等額本金還款法
(2)委託扣款方式或櫃面還款方式償還貸款本息
5 . 貸款額度
(1)貸款額度的確定
① 以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%。
② 以所購再交易住房、未設定抵押的自有住房作抵押或將原住房抵押貸款的抵押住房轉為抵押授信貸款，貸款額度根據抵押住房價值和抵押率確定。
抵押住房的價值須由銀行認可的評估機構進行評估。將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，可根據原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值確定抵押住房價值。
抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。
貸款額度計算公式：貸款額度=抵押房產價值×對應的抵押率
如經貸款銀行核定的貸款額度小於原住房抵押貸款剩餘本金的，不得轉為抵押授信貸款。
③ 以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可根據上述②款的規定確定貸款額度。
(2)可用貸款額度的確定
效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。可用貸款額度根據貸款額度及已使用貸款的情況確定。其中以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償答櫻貸款余額之差。
如果當地房地產市場價格出現重大波動，貸款銀行應對抵押房產價值進行重新評估，並根據評估後的價值重新確定貸款額度。
四、個人抵押授信貸款操作流程
1 . 貸款的受理與調查
(1)貸款的受理
借款人申請個人抵押授信貸款，應向貸款銀行提交以下資料：
① 借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料;
② 借款人償債能力證明材料;
③ 房屋權屬證明材料;
④ 抵押房產共有人同意辦理抵押授信貸款的聲明，如抵押房產共有人在有關合同文本上簽字則無須提供原住房抵押貸款的借款合同原件;
⑤ 貸款用途證明文件;
⑥ 貸款銀行規定的其他文件和資料。清行叢
(2)貸前調查
2 . 貸款的審查和審批
(1)貸款的審查
貸款審查人員負責對借款人提交的材料進行合規性、真實性、完整性審查。
① 以購買住房或未設定抵押的已有住房作抵押授信貸款的，貸款審查人按照個人住房貸款審查的規定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。
② 將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人對借款申請人提交的材料的完整性、合規性和真實性進行審查，重點審查貸前調查人對抵押房產價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調查和分析意見。
③ 貸款用途真實、明確、合法。
(2)貸款的審批
貸款審批人應依據銀行各類個人貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆抵押授信貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及貸款擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。
3 . 貸款的簽約和發放
對經審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人，確認簽約的時間，簽訂書面借款合同等協議文件。其流程如下所示：
填寫合同→審核合同→簽訂合同→抵押登記手續的辦理→申請支用→支用審查→支用核批→相關文本、憑證簽署及貸款發放。
4 . 支付管理
5 . 貸後管理
(1)合同內容變更
① 基本規定的變更。
② 借款期限的調整。
③ 利率調整。
(2)貸後檢查
① 檢查要求。
② 檢查的主要手段。
③ 檢查的主要內容。
④ 有關風險事項的處理程序。