A. 政策性銀行貸款的申報程序
借款人應提供的文件和資料包括：
（1）借款申請書；
（2）有關批復文件，項目可行性研究報告或初步設計文件；
（3）借款人營業執照復印件、近四年財務報表及審計報告；
（4）擔保人營業執照復印件、擔保意向書、近四年財務報表及審計報告；
（5）項目投資計劃，貸款使用及償還計劃；
（6）銀行認為必要的其他文件。
B. 政策性銀行貸款的存在問題
銀行資金來源決定資金運用，資金來源總量、結構決定資金運用的總量和結構。商業銀行如此，政策性銀行也不例外。近年來，政策性銀行在國務院和有關部門的大力支持下，籌集了大量資金，為國家重點建設、進出口行業、農業發展等提供了極其有力的保障。但從長遠來看，在現有的資金籌集中存在相當的局限性，影響和制約了政策性銀行業務的發展。其中，最主要的問題是資金成本高、期限短、數量有限。政策性銀行現有的資金籌集槊道中，主要是來源於向各專業銀行和其他金融機構發行的指誇性金融債券，利率一般高於商業銀行吸收的同期儲蓄利率，期限為3-5年。而政策性貸款的特殊性主要體現在利率和期限的優惠上。大部分政策性貸款利率低於同期儲蓄存款利率，期限多在5年以上，有長達20年。短期資金長期佔用，必然增加銀行經營的難度和風險。貸款利率的優惠與高成本的資金來源必然導致虧損，負債愈多虧損愈多。從一定意義上講， 國家財政將彌補這些虧損，政策性銀行的目標也不是盈利，但長期大量的虧損在目前國家財政緊張的情況下，補貼是解決不了的。而且，政策性銀行雖不以盈利為目標，是因為政策性金融業務與逐利的商業性金融業務常常存在矛盾，銀行作為一個經濟組織，必須「保本經營」，長期虧損和依靠補貼既無益於政策性銀行的經營和進取，又給借款者造成錯覺，產生有意拖欠，甚至拒不償還，反過來增加虧損的可能性。
在籌集資金的量上，也不適應政策銀行的發展。從這兩年金融債券的發行情況和今後發展趨勢看，債券的增長速度不能適應政策性資金需求。而且，在三五年後，隨著償債高峰的到來，借新債還舊債，同時還要保證政策性項目所需資金，政策性銀行所需資金的規模必將成倍增長，由此進一步增加其業務開展的難度。 (1)貸款資金死滯沉澱過多。在政策性銀行信貸資產中，有相當部分是在成立時由各專業銀行或原國家六大投資公司劃輔過來的。這些信貸資產由於長期的政策性因素管理鬆懈，造成許多資產死滯沉澱。有關研究表明，農業發展銀行的死滯沉澱資產占信貸資產的20%左右，而國家開發銀行經營基金和其他委託貸款的回收率不到10%，利息回收率則更低。只因其皆連續簽訂展期合同，故其呆賬、呆滯率尚無表現，但從其催收情況看，這些資金的順利回收將困難重重。
(2)逾期貸款比倒過高。從目前來看，政策性銀行剛運行幾年，貸款質量問題最明顯的表現形式則是逾期貸款的大量存在。據統計，農業發展銀行發放給河南某縣的貸款中，貸款逾期率達39%，國家開發銀行發放給水運行業的政策性貸款中，逾期率高達50%以上，而目前在人民銀行關於對商業銀行實行資產負債比例管理通知中規定：「逾期貸款率不得超過8%」。雖然政策性銀行由於其職能的特殊性不必執行商業銀行資產負債管理的規定，貸款質量指標尚無具體規定，但拿現行的逾期貸款率去與商業銀行的貸款質量指標相比，其相差懸殊之大，足以說明其貸款風險程度之高。
(3)潛在的貸款損失威脅日益加大。從這兩年的情況看，政策性銀行貸款呆賬，呆滯率均低於專業銀行，利息償還率有的高達90%以上，呈現出良好的運行狀態。但征這表面的良好狀態下，存在著極大的損失威脅：
首先是因為政策性銀行才運行幾年，而許多貸款都是中長期貸款，貸款期限在2年以上，償還期限尚未達到，所以，「兩呆」貸款比率較低，一旦到達回收高峰，矛盾顯現出來，比倒勢必擴大。
其次是因為在己歸還的貸款本金特別是回收的利息中，相當一部分是企業用政策性銀行貸款撥付的資金償還的，這也是銀行實行「收貸掛鉤」 所產生的結果。還有一部分企業為繼續使用政策性貸款，便通過其它銀行貸款來歸還政策性銀行貸款利息，獲得良好信譽來爭取貸款。也就是說「收貸掛鉤」制度約束了企業在貸款年限內守約按期歸還債務，但一旦貸款投資結束後，沒有了切斷資金這一硬條件的約束，這些企業是否可能按期償付債務呢?從目前各大專業銀行普遍存在沉澱貸款情況看，這種可能性極小，這實際上是企業短期行為使貸款風險滯後發生。
再從政策性銀行貸款的保障形式看，政策性銀行貸款方式多為信用貸款和擔保貸款，抵押貸款比倒不大。據河南某縣反映，該縣農業發展銀行的貸款80%以上為信用貸款，沒有抵押或擔保，而在開發銀行交通行業的貸款中，有60%上由貸款企業主管部門即鐵道部和國家民航總局等擔保， 在擔保合同中，對保證方式、保證責任等均無詳細明確的規定。一旦發生貸款損失，如何向擔保人進行索賠，也是一個潛在的難題。在另一些擔保合同中，保證人資格則完全不符合《擔保法》的規定，或同為銀行的債務人，相互擔保，實際上是「擔而不保」。
最後，貸款風險潛在威脅的另一方面則是來自於貸款企業。根據政策性銀行對象太部分是效率低或虧損或潛虧企業，這些企業所欠銀行貸款事實上是很難收回的。目前中國各國有商業銀行貸款中20%的呆賬，多半來自這樣一些企業，在各商業銀行將政策業務分離出來後，這樣的企業多半推給政策銀行承擔，從而進一步增加政策銀行貸款的風險。
C. 政策性銀行貸款的政策建議
從以上的分析可知，導致目前政策性銀行貸款質量低下的因素包括政策性銀行資金來源的制約，政策性貸款范圍界定，項目選擇，政策性銀行自身經營管理等因素。針對這些問題，應採取以下主要措施，提高貸款質量，保證資金安全。 擴大資金來源，首先要鞏固現有的籌資渠道。也就是說，要繼續做好金融債券的籌資工作。從目前情況看，國家財政比較困難，在相當長的時間內，政策性銀行仍需依靠發行債券籌集資金。因此，必須著力解決目前金融債券籌措中存在的不足，增加債券流動性，降低籌資成本，形成滾動式的發行機制。
其次，逐步利用郵政儲蓄和社會保障基金作為政策性銀行穩定的、制度化的資金來源。隨著中國郵政儲蓄的蓬勃發展和多種社會保障基金的建立，越來越多的資金流向郵政部門和社會保障機構，這些機構除了將一部分資金用於自身經營外，還有大量資金長期沉澱下來。在政策性銀行不可能從金融市場或國家財政上得到完全充足的資金情況下，應考慮建立妥善的制度，將這些資金作為政策性銀行的主要資金來源。 政策性銀行切不可將自己等同於行政機構，只注重資金的投放，忽視具體的經營管理。政策性銀行要辦成真正的銀行，必須借鑒國外成功的經驗，借鑒商業銀行管理制度，實行貸款風險管理，樹立正確的貸款風險觀。在承擔必要的貸款風險的同時對之進行積扳和全面的風險管理，盡量減少貸款損失。完善貸款「三查」和審貸分離制度，健全貸款經營責任制和內部稽棱制度，將責權利相結合，督促信貸人員嚴格按規章制度辦事。防止將自身的經營管理不善歸因於執行國家經濟政策。
4. 制訂和完善政策性金融法規，堵塞制度漏洞。
政策性銀行成立幾年來，國家有關的金融法規還未跟上，使得政策性銀行業務操作無所適從，政策性貸款業務與商業性貸款業務的徹底分離、銀行的資金供應和籌措渠道、運轉環境等都沒有明確的法律保障。因此，必須重視制訂和盡早出台有關法規，發揮法律的規范、約束保護作用，使國家運用政策性貸款，企業使用政策性貸款，銀行管理貸款都有法可依。
D. 政策性銀行貸款的具體操作
政策性銀行是以債權人的身份加入到項目管理中的。隨著BOT等新的項目融資方式的推廣，資金的提供方在項目的建設中發揮著更加重要的功能。由於債權人等融資方積極加入到項目管理中，使得項目的風險和效益等因素在項目的抉擇過程中起了關鍵性的作用。政策性銀行的項目監督體系包括項目審查制度、項目評估制度、項目論證制度、項目建設監督制度、項目驗收制度、項目檔案制度等。 政策性銀行以債權人身份加入到貸款項目管理中去， 其管理思路體現在兩個方面：一是為了形成對貸款項目的良好管理，在內部組織框架上進行有效設置；二是對貸款項目進行全流程的現代化管理，在其中運用項目管理的思路。 政策性銀行對貸款的項目，可以根據項目的發展階段進行流程管理。在項目管理中結合各階段的特點，做好風險控制。 (1)對貸款項目的總體論證。貸款項目在申請貸款之前已經過相關部門的論證和立項審查，所以貸款銀行應側重於論證貸款項目與本行資金可貸能力是否相適應，以及對項目本身在技術條件、經濟條件、政策條件及組織條件等方面的可行性和必要性進行論證。
(2)貸款項目的效益評估。這一環節直接關繫到貸款經濟效益高低和能否保證收回，是事前控制風險的重要步驟。因此，承貸貸款項目必須進行周密的投資成本和預期效益的比較分析和評估鑒定，以確定貸款項目具有較高的經濟效益和社會效益； 同時，銀行必須對申請貸款的項目進行比較分析、分類排隊。對那些投資少、見效快、效益明顯的項目優先考慮，保證供給；而對效益相對較差的項目推後考慮，以促使效益較高的項目順利進行。
(3)貸款項目的審查。在貸款項目的審查階段，銀行以債權人身份開展工作，這是區別於一般項目管理的。一是對貸款對象的經營能力(項目承建能力)及必備條件進行審查和落實，以保證貸款能夠有效利用，實現預期的經濟效益和社會效益；二是從承貸行方面講，通過貸款項目審查，落實貸款使用條件，以確保貸款本息能按期收回。貸款項目審查的關鍵之處在於：經過項目的論證和評估，項目本身已經完善，重點在於項目的落實， 即項目能否按預期計劃建成投產。這需要貸款項目的建設方或營運方有嫻熟的資金使用技巧。否則，貸款項目不能按期投入建設，銀行貸款本身將面臨不能收回的風險。在貸款項目的審查階段，主要應審查領導的群體素質、貸款資金的運用能力、項目工程和配套設施，以及申請貸款所應具備的政策條件及其他配套條件等。
(4)貸款項目的建設監督。在貸款發放以後，貸款銀行必須組織相關人員，及時對貸款進行跟蹤檢查，監督貸款按規定用途和合同計劃進度合理使用。貸款項目監督的直接對象是貸款資金使用的全過程，內容包括技術監督、財務監督和效益監督3個方面。貸款銀行主要進行財務監督，審查企業是否按貸款合同的要求使用貸款以及企業是否遵守了貸款合同中的一些限制性條款。
(5)貸款項目的驗收。項目驗收是指銀行隨著工程進度進行工程每一環節、每一部分的質量檢驗和驗收，發現問題，及時解決，銀行的貸款項目負責人在有關專業人員的協助下，對項目工程嚴格驗收，確保工程進度合理、質量合格，為確保按期收回貸款打下物質基礎。
(6)貸款項目的歸檔。每一筆貸款項目的操作都蘊積著大量的經驗和教訓。貸款銀行必須對每一筆貸款項目在結束後及時作出總結報告，詳細報告項目運行的全過程，以及在貸款項目中出現的問題和解決方法。同時，項目的歸檔管理可以為無法按期收回貸款的項目進行的管理提供詳實的備查資料，以分析貸款風險並採取措施降低貸款損失，預防同類風險的再度發生。
E. 什麼叫政策性銀行，中國有哪些
政策性銀行是按照國家的產業政策或政府的相關決策進行投融資活動的金融機構，不以利潤最大化為經營目標。
一般來說，政策性銀行貸款利率較低、期限較長，有特定的服務對象，其放貸支持的主要是商業性銀行在初始階段不願意進入或涉及不到的領域。例如，國家開發銀行服務於國民經濟發展的能源、交通等「瓶頸」行業和國家需要優先扶持領域，包括西部大開發、振興東北老工業基地等，這些領域的貸款量占其總量的91％。進出口銀行則致力於擴大機電產品和高新技術產品出口以及支持對外承包工程和境外投資項目。農發行主要承擔國家政策性農村金融業務，代理財政性支農資金撥付，專司糧棉油收購、調銷、儲備貸款業務等。
中國國家開發銀行
中國進出口銀行
中國農業發展銀行
是我國的三大政策性銀行
F. 什麼是政策性銀行
政策性銀行是指由政府發起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。 1、政策性銀行的產生和發展是國家干預、協調經濟的產物。政策性銀行與商業銀行和其他非銀行金融機構相比，有共性的一面，如要對貸款進行嚴格審查，貸款要還本付息、周轉使用等。但作為政策性金融機構，也有其特徵：一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目標，但政策性銀行的資金並不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來源，主要依靠發行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業務領域，不與商業銀行競爭。 2、 當今世界上許多國家都建立有政策性銀行，其種類較為全面，並構成較為完整的政策性銀行體系，如日本著名的「二行九庫」體系，包括日本輸出入銀行、日本開發銀行、日本國民金融公庫、住宅金融公庫、農林漁業金融公庫、中小企業金融公庫、北海道東北開發公庫、公營企業金融公庫、環境衛生金融公庫、沖繩振興開發金融公庫、中小企業信用保險公庫； 韓國設有韓國開發銀行、韓國進出口銀行、韓國中小企業銀行、韓國住宅銀行等政策性銀行； 法國設有法國農業信貸銀行、法國對外貿易銀行、法國土地信貸銀行、法國國家信貸銀行、中小企業設備信貸銀行等政策性銀行； 美國設有美國進出口銀行、聯邦住房信貸銀行體系等政策性銀行。這些政策性銀行在各國社會經濟生活中發揮著獨特而重要的作用，構成各國金融體系兩翼中的一部分。
G. 什麼叫政策性貸款
政策性貸款，全稱「政策性銀行貸款」：
① 政策性銀行貸款由各政策性銀行在人民銀行確定的年度貸款總規模內，根據申請貸款的項目或企業情況按照相關規定自主審核，確定貸與不貸；
② 效益也是政策性銀行貸款需要考慮的要素之一；
③ 政策性貸款是目前中國政策性銀行的主要資產業務；
a.一方面，它具有指導性、非盈利性和優惠性等特殊性，在貸款規模、期限、利率等方面提供優惠；
b.另一方面，它明顯有別於可以無償佔用的財政撥款，而是以償還為條件，與其他銀行貸款一樣具有相同的金融屬性——償還性。
H. 政策性銀行業務有哪些
政策性銀行即是國家開發銀行。
國開行服務的具體領域包括：
國家基礎設施、基礎產業、支柱產業以及戰略性新興產業等領域發展和國家重點項目等。比如高速公路、鐵路、城市軌道交通、小城鎮建設、大型機場擴建、煤礦企業兼並重組、新能源發電等。
所謂政策性銀行，主要是指由政府創立或擔保、以貫徹國家產業政策和區域發展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目標的金融機構。我國政策性銀行的金融業務受中國人民銀行的指導和監督。
(8)政策性銀行貸款擴展閱讀:
政策性銀行與普通商業銀行的區別:
1、經營方式不同：政策性銀行多由政府出資建立，業務上由政府相應部門領導。商業銀行多採取股份制的形式，業務上自主經營、獨立核算。
2、資金來源不同：政策性銀行一般不接受存款，也不接受民間借款。而商業銀行以存款作為其主要的資金來源。
3、經營目的不同：政策性銀行是為了支持某些部門的發展而專門成立的，不以盈利為目的，與相應的產業部門關系密切。而商業銀行則以利潤最大化為經營目的，業務范圍廣泛。
I. 一般貸款包括政策性銀行的貸款嗎
政策性銀行貸款是由各政策性銀行在人民銀行確定的年度貸款總規模內，根據申請貸款的項目或企業情況按照相關規定自主審核，確定貸與不貸。效益也是政策性銀行貸款需要考慮的要素之一。政策性貸款是目前中國政策性銀行的主要資產業務。
一方面，它具有指導性、非盈利性和優惠性等特殊性，在貸款規模、期限、利率等方面提供優惠；另一方面，它明顯有別於可以無償佔用的財政撥款，而是以償還為條件，與其他銀行貸款一樣具有相同的金融屬性——償還性。