⑴ 如何增強識別和防範「套路貸」的能力
面對「套路貸」陷阱，要做到有正確的思維頭腦，首先，自己要樹立正確的消費觀，量入為出，理性借貸；不要不計後果，盲目借貸，從而上了騙子的當，埋下禍端。
⑵ 如何防範假按揭貸款風險
假按揭」的風險防範
堅持發展與管理並重原則，強化風險意識教育。目前，「假按揭」貸款已成為商業銀行零售資產業務的主要風險因素之一。商業銀行要在積極發展零售按揭業務的同時，堅決克服片面追求業務發展，忽視風險管理和內部控制的傾向，堅決扭轉「重發展、輕管理」經營思想，把防範「假按揭」貫穿於整個業務經營過程，不斷增強防範意識。
深入做好貸前調查工作，防患於未然。一是調查、掌握開發商（企業）的資信狀況。很多「假按揭」貸款風險形成的直接原因，就是開發商（企業）資金實力不強，主要是靠通過套取銀行貸款進行資金周轉的。因此，商業銀行在辦理按揭貸款業務時，應嚴格審查開發商（企業）的資信狀況，要選擇資質良好、資金實力較強的開發商（企業）合作。二是調查、掌握購房者個人信用狀況。商業銀行在辦理按揭貸款時，要充分利用中國人民銀行個人徵信系統、銀監會公布的黑名單等信息資源，核實借款人及其配偶的個人信用記錄。三是調查、掌握所開發的樓盤情況。了解、掌握所開發樓盤的單位成本和售價的真實性情況，從源頭把控「假按揭」。
嚴格管理，把好抵押登記關。具體經辦支行要認真辦理抵押登記手續，抵押登記要堅持雙人經辦，抵押登記合同要由經辦人員親自到房地產交易所送件、取件，不得委託借款人或開發商（企業）、銷售商辦理抵押登記的送件和取件工作。
嚴格審核，把好按揭貸款真實性關。具體經辦支行要直接對購房者辦理按揭貸款業務，審查是否存在代理購房情況。經辦人員必須當面核實借款人的真實身份，當面簽署抵押借款合同，不得由開發商（企業）、銷售商代辦合同簽定及填寫手續。
落實責任，抓好貸後管理工作。商業銀行要密切關注開發商（企業）經營狀況，關注樓盤建設與銷售情況，一旦發現樓盤建設與銷售出現異常，要及時報告並採取相應措施。同時，要持續關注購房者的相關情況，了解、掌握其經濟狀況的變化，檢查是否存在同一人代繳月供的情況等。
⑶ 商業銀行抵押貸款中存在哪些風險，如何防範
從我國商業銀行的發展來看，我國商業銀行所面臨的風險集中表現為信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險 。
1、信用風險
信用風險又稱違約風險，是指因交易對方(債務人)難以履約還款或不願意履行債務而造成債權人損失的可能性。銀行信用風險主要指債務人不能如期足額償還借款而造成銀行貸款損失的風險。信用業務是銀行的傳統業務，也是主要業務。銀行是社會的信用中心，也是信用風險的集中地。因此，在現代信用經濟條件下，銀行面臨的信用風險是比較突出的風險，而且信用風險給銀行帶來的損失也是巨大的。
2、市場風險
市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行的表內和表外業務發生損失的風險。市場風險存在於銀行的交易和非交易中。巴塞爾委員會對市場風險的定義為：因市場價格變動而導致表內外頭寸損失的風險。
3、操作風險
操作風險按風險類型可以分為四種，分別為內部操作流程、人為因素、體制因素和外部事件。按風險因素可以分為七種類型，包括：內部欺詐；外部欺詐；雇員活動和工作場所的安全問題；客戶、產品和業務活動的安全問題；銀行維系經營的實物資產損壞；業務中斷和系統錯誤；行政、交付和過程管理等。
4、流動性風險
流動性風險是我國商業銀行面臨的主要風險之一。隨金融市場的開放在不斷加大，流動性風險一旦加大成為流動性危機，則會造成不可逆的損失。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更為復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。
根據貸款抵押風險分析，可以從如下幾個方面來進行風險防範。
①嚴格審查。對抵押物、產權關系、抵押合同和相關證件進行嚴格審查是防範貸款抵押風險的根本措施。
對於抵押物本身，信貸人員要審查抵押物權利憑證的真實性，並通過實地考察核實權利憑證所對應的抵押物(比如房屋、土地使用權等)的真實性；其次，信貸人員還要嚴格依照相關法律法規審查抵押物，看看抵押物是否為相關的法律法規許可，是否屬於銀行許可的抵押物范圍。
對於抵押物的產權關系，若為共有財產(比如房屋)的必須要有其餘共有人同意抵押的授權書，若為合夥企業的財產必須有其餘合夥人同意抵押的授權書。若為國有企業和集體企業的抵押物，必須具有主管國資委和職代會同意抵押的授權證明文件；若為有限責任公司或股份有限公司的抵押物，必須根據公司章程具有股東大會或董事會同意抵押的授權證明文件。
對於抵押物的各類證件，信貸人員必須嚴格審查，要求相關證件齊備。這項要求必須根據具體的抵押物而定，比如進口汽車抵押貸款，就需要營運牌照、產品合格證、購銷合同、報關單和發票等多項手續。
對於抵押合同，信貸人員必須嚴格審查貸款合同的相關條件，尤其是它的附加生效條款以及借款人營業執照的經營范圍等。此外，尤其需要注意的是，抵押合同的有效期限必須覆蓋貸款合同的有效期限。
②做好登記備案。根據《擔保法》，房地產、林木、航空器、船舶、車輛及企業設備和其他動產進行抵押的需要依法登記，抵押合同從登記之日起開始生效。因此，銀行在辦理抵押貸款時，必須特別注意抵押物是否需要登記才能生效。此外，還要根據相關的法律法規，確認貸款合同與擔保合同是否需要進行公證。
③做好價值評估。抵押物價值評估是防範抵押貸款風險最常見的手段。為此，銀行首先必須建立一套完整的抵押物價值評估的內部管理制度，定期開展抵押物價值評估工作，有條件、有需要的單位還必須建立逐日盯市制度，並且著力開展這方面的人員培訓工作。其次，還要加強對資產評估公司的聯系、了解和評估，防止抵押物價值評估業務外包出現弄虛作假的風險。再次，對於出具抵押物產權憑證的政府部門也不能完全忽視，尤其是要注意分析是否存在借款人買通政府部門關鍵人員而出具虛假產權證明或重復抵押等情況的可能性。
④做好資產保全工作。銀行貸款的資產保全工作涉及抵押物的處置問題。在借款人出現違約的情況下，銀行要及時查封抵押物，保障自己作為第一受益人的權利。在處置抵押物時，要努力協調與相關利益方的關系，充分考慮處置成本、稅費、貸款違約後的利息損失等，並防止抵押物被賤賣的風險。
(3)怎麼防範虛假抵押貸款擴展閱讀
銀行的操作風險管理不僅涉及到銀行內的程序和流程，同時也涉及到銀行的組織結構、政策以及操作風險的管理流程。對於機構來說，處理操作風險應該有適當的針對操作風險的政策，首先要確定這些政策，同時要把這些政策告知整個銀行的人員。在這個過程當中要考慮幾個方面：首先要有一個明確的治理結構，必須了解在什麼情況下應該向誰匯報。
在一個典型的銀行案例中，應有一個單獨的信用風險管理機構，還有不同業務部門負責日常業務的管理，即有兩個報告機制，有關日常運作，向這種業務部門經理匯報；
而有關信用方面，必須向有關信用經理匯報。在銀行涉及的信息當中還有一點非常重要，即獲得信息的人和信息在不同層面的細節。比如董事會所需要的是一個概括性的信息，因而不可能把同樣信息交給所有的人。另外，信息應當是具有靈活度的，還需要有靈活收集信息的方法。
⑷ 假按揭貸款有什麼特徵
一、開發商不具備按揭合作主體資格，或者未與銀行簽訂按揭貸款業務合作協議，未有任何承諾，不承擔任何義務，與某些不法之徒相互勾結，以虛假銷售方式套取銀行按揭貸款；
二、以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用途的貸款；
三、以個人住房貸款方式參與不具有真實、合法交易基礎的銀行債權置換或企業重組；
四、銀行信貸人員與企業串謀，所定售的房價水分大，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款；
五、所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明，有些為外來民工，或由開發商一手包辦，或由包工頭一手包辦；
六、開發商與購房人串通規避零首付的政策限制，將實際售房價提高一定比例後規定在售房合同中，再向購房人出具收到首付款的收據。
雙方按照售房合同規定的虛假售價，依銀行要求的按揭成數辦理貸款手續。採取這種假按揭的方式，購房人事實上未向開發商支付一分錢的首付款，而銀行卻要向購房人提供售房總價100%的借款。
(4)怎麼防範虛假抵押貸款擴展閱讀
造成危害：
1、假按揭將影響政府對房地產市場的決策。假按揭所產生成交量放大、房產投資增多、房產信貸大幅增加、房地產市場虛假繁榮等表象都會影響決策層對房地產市場的判斷，從而影響政府在出台相關政策時出現偏差或變得沒有針對性。
2、假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。因假按揭能給開發商、房產銷售者、銀行信貸經辦人帶來直接的利益，故假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。
3、假按揭將導致企業聲譽受到嚴重影響。假按揭一旦被揭露以後，房地產開發企業的聲譽會受到沉重的打擊，其美譽度將會受到嚴重影響，並將對其後期的經營產生非常不利的影響。
4、假按揭較為嚴重地破壞了金融秩序，並將誘導犯罪。根據《中華人民共和國刑法》第193條的規定是指以非法佔有為目的，行為人採用虛構貸款理由、虛假證明文件等手段，騙取銀行或者其他金融機構的貸款數額較大，占為己有的行為。
⑸ 虛假貸款類詐騙如何識別防範
面對虛假網路貸款類詐騙，如何才能更好保障個人的資金安全？度小滿和您分享虛假網路貸款詐騙的識別和防範指南：
（一） 如何識別虛假網路貸款詐騙
騙子使用QQ、微信等【即時通訊工具】與被害人溝通及收款。
聲稱自己是某網路貸款產品的工作人員，能進行【人工操作】。
貸款流程出現各種問題，最終解決方案就是要【付款】。貸款前收取各種保證金、驗證金、解凍金的都是詐騙。
騙子使用的【假冒網路貸款產品的微信公眾號】，均沒有商標保護標志「R」和經過認證標記「√」的認證主體。
近期手段升級，騙子引導被害人通過掃二維碼或點擊鏈接下載【高仿網路貸款版假APP】或訪問【釣魚網站】，在被害人填入信息後，通過後台修改數據，編造理由引導用戶付款。
（二） 如何防範虛假網路貸款詐騙
正規網路貸款客服不會通過QQ、微信等聊天工具與用戶聯系，也不會收取費用承諾可人工操作進行貸款/提額操作。
正規網路貸款產品的可信溝通渠道是官方客服電話和通過手機官方應用商店下載的官方APP內的客服介面，如度小滿官方客服電話是95055。正規平台只有「公開的自動化申請流程」，沒有「內部口子」和「人工操作「，可以通過官方客服電話驗證客服身份真偽。
通過網路搜索正規產品和公司的名稱，搜索結果中的官方可信網站會有「官方」標記。切勿點擊不明鏈接，謹防釣魚網站。
通過微信公眾號搜索網路貸款產品的名稱，公眾號會有商標保護標志「R」和經過認證標記「√」。騙子偽造的釣魚公眾號通常為個人主體，無認證標識。
網路貸款產品APP的可信獲取渠道是通過官網下載、手機官方應用商店下載。切勿通過掃碼或點擊鏈接下載APP。
安裝並注冊「國家反詐中心」APP，開啟預警功能，在日常生活中多學習反詐知識，提高防騙意識，防範於未然。
⑹ 如何防範「套路貸」的到來
您好，正規的貸款平台通常不會以任何理由收取貸前費用，遇到一定要警惕，必要情況下可以選擇報警。如果急用錢，可以考慮通過貸款緩解壓力，同時也要量力而行，努力賺錢。現在申請貸款的方式很多，您可以通過抵押申請銀行貸款，更方便的方式是申請個人信用貸款，建議您申請貸款時候選擇正規平台，更好的保障您的個人利益及信息安全。
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⑺ 怎樣防範網路套路貸的發生
怎麼防範網路套路貸
1、向正規的機構貸款。如果不可避免需要貸款的話，應該向銀行等正規金融機構貸款，這些機構的貸款利率是國 家規定的，而且貸款行為受國 家保護。
2、不要相信虛假的貸款廣告。在我們需要錢時，可能看到一個承諾不收利息、只繳納中介費和服務費的貸款廣告，就抱著試一試的念頭進行貸款，最終陷入套路貸的泥潭。我們在貸款時要擦亮眼睛，對於那些不收利息的貸款不要輕信，天上是不會掉餡餅的。
3、尋求律師幫助。無論通過什麼途徑貸款，貸款合同最好要找律師審核，以免合同中存在不合理的條款。
套路貸的特徵:
1、非常優惠的條件引你上鉤:
一定是以合法的借貸方式引人上鉤，方式無非是小額借貸，無需抵押，放款方便甚至當天放款等等，讓你覺得放款人服務態度很好，你實在沒法拒絕。但你不知道的是放貸方對你的個人情況了解的很清楚。
2、法律文書和口頭說明嚴重不符:
一定會讓你簽訂和事實嚴重不符的合同，而且會通過語言麻痹你，告知你這都是行規，或公司要求，打消你的戒備心理。
3、刻意製造證據:
一定會刻意製造銀行轉賬和其他痕跡，比如銀行流水，空白合同，收條、欠條、借條、捧錢照相，刻意證明你收了他多少錢，而痕跡之外，看不見的地方，這些錢的大部分或全部又被拿了回去。
實際上你沒拿到銀行流水載明的那些錢，這就是套路。
你配合他們演了一場戲，在戲里，什麼道具都有，戲結束之後，全部物歸原主，或許給你一部分錢，或許連零錢都沒有。
4、刻意讓你違約:
一步一步地把你的借款越做越大，還不起的利息變成本金，而利息本身就高的離譜且不合法。
本來借5000的，慢慢變成5萬、10萬、20萬，甚至更高。總之翻十幾倍，幾十倍。這些都是在合法的名義之下，或者騙你說這是合法的。
5、形成證據鏈:
好了，上面的套路形成閉環、證據鏈，你借了他的錢，有貸款合同有銀行流水你還違約。一般人很難看出中間的破綻。當然，復雜點的套路中再有套路。
6、動用手段迫使你就範:
手段來了，恐嚇、騷擾、製造麻煩、軟禁、打罵，讓你倍感壓力，要不你歸還高額的資金，以房抵債，要不起訴你，還高額的資金。這些手段，有非法的，如恐嚇、打罵、非法拘禁。有合法的，如訴訟。
總體特徵就是通過一個個合法的"套路"(和正常借款差不多)，一步步的引君入瓮，合法的給你小錢，合法的搶走你的大錢。所有的一切都是在法律框架之內，讓司法機關都可能入套。
⑻ 房產證抵押貸款有什麼風險
一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？
1. 1
房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。
1. 2
⑼ 如何防止貸款騙局
實際案例
輕信網上的貸款信息，河南農民張某不僅沒貸到一分錢，反被騙子騙走了一萬余元。
去年12月17日，想辦理小額貸款業務的河南農民張某聽人說可以在網上申請辦理小額貸款，便將自己的個人詳細信息留在了網上的一些信息平台上。幾天後，一家自稱是「中首華誼投資有限公司」員工的人主動打來電話聯系辦理貸款業務。在對方的步步引誘下，逐漸放棄了警惕的張某按對方要求先後向其指定的銀行賬號內匯去了13 300元。當張某察覺可能上當受騙時，對方隨即「失聯」。張某向當地警方報案後，河南警方偵查鎖定安湖北陸籍男子潘某肯定有重大作案嫌疑，並隨後將潘某列為網上逃犯。
在寧打工的青海小伙想貸款在南京做點兒小生意，為籌集創業資金輕信網上貸款公司，不僅沒貸到款，反而被騙子騙走26 000元。該小伙為孫某，今年21歲，一年前跟著老鄉來到南京，一直在工地上打零工。工地上幹活又累又臟賺錢又少，孫某就一直尋思著想做點兒小生意，早點兒出人頭地，可又苦於沒有創業資金。4月5日晚上，孫某在工地宿舍上網時，跳出一個貸款廣告，貸款額度為3萬至100萬元。抱著試試看的心態，孫某就點進去看了，還填寫了自己的姓名、電話號碼、家庭住址、QQ號等。果不其然，立馬就有客服主動發來QQ信息，自稱是武漢某小額貸款公司，可以無抵押貸款3～100萬。孫某和對方說想要貸款20萬，對方要求他提供電話號碼、身份證號碼、銀行卡號、家庭住址、公司地址、公司職務、工資情況，孫某都一一告訴了對方，對方稱已經把孫某的信息提交公司審核，成功後再聯系他。
第二天上午對方就發來信息，告訴孫某他的貸款審核成功了，孫某當時一陣激動，已經在心裡暗自盤算起這20萬元如何使用。但對方說要先簽貸款合同，需要孫某把身份證正反面傳真給對方，孫某也照做了。接著對方就稱合同上有條例，要求貸款人打給貸款公司財務部10%～50%的資金，用來審核貸款人有沒有償還能力，要孫某轉2萬元。孫某聽信了對方的話，用支付寶轉了1萬元到對方給他的一個賬戶上，兩天之後，他又用支付寶轉了1 萬元過去。對方又以信用度不夠讓他再轉6 000元，孫某又轉了6 000元過去。後對方又以其他理由要求他再轉賬時，孫某這時心裡打起了鼓，感覺不對勁兒，立即到攝山派出所報了警。結果貸款不成反被騙了26 000元。目前，警方已立案偵查。
受騙案例
鍾某今年23歲，初中畢業後一直在黃石工地上打零工。工地上幹活又累賺錢又少，鍾某一直尋思著想做點兒小生意，可又苦於沒有創業資金。12月13日下午15時許，鍾某在工地宿舍休息時，偶然間在網上一則上海某貸款公司的廣告，宣稱可以提供低息小額免抵押、免擔保貸款，鍾某看完後心動了，便點擊鏈接進入了該公司網頁，與一名自稱是貸款公司業務員的男子取得了聯系。
在電話中，該男子詢問了鍾某需要貸款的數額、用途等情況，又核實了鍾某的身份等信息，隨後稱鍾某符合貸款條件，公司可以為他辦理10萬元貸款業務。得到對方肯定的回復後，鍾某當時心裡一陣激動，已經在心裡暗自盤算起10萬元錢如何投資。
當鍾某明確表示自己要申請貸款後，對方稱10萬元打入對方賬戶之前，鍾某先要支付2 000元的信用保證金，鍾某沒有多想，立即通過網銀將2 000元轉入對方提供的賬戶上。轉給對方2 000元後，對方又稱需要鍾某再支付6 000元驗資費，鍾某這時心裡打起了鼓，感覺上當受騙，表示要放棄貸款，要求對方???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????退還2 000元，然而，對方不僅拒絕歸還2 000元後，更是玩起「失蹤」，鍾某隻好報警求助。
誘惑分析
該騙局得以成功的原因：
1. 貸款條件優惠，無須抵押；2. 流程辦理簡單快捷，放款快。
案例警示：
農民在致富的路上，遇到資金周轉不開的時候，通常會通過辦理貸款來緩解資金壓力。去正規銀行申請貸款時，由於銀行方面擔心無法收回貸款，所以就會需要通過一套嚴格的程序來讓借款人證明自己是有還款能力。在這時那些根本不需要見面就承諾程序簡化，甚至不用證明自己有無還貸能力等誘人的信息就成了我們農民朋友的救命稻草。然而在你一旦上鉤之後，騙子們就會在給你貸款之前先讓你交各種費用。當你付出第一筆款後，騙子還會找各種理由讓你交第二筆、第三筆……
直到你意識到對方是騙子，停止交錢為止，但是你的損失已經無法挽回。
在這里，對農民朋友有以下幾點溫馨提示：
一是通常情況下，正規的貸款機構在成功放款前是不會收取任何費用的。如果在網上申請貸款，對方要求先付手續費的話，一般都是騙局。
二是與其他貸款機構相比，銀行的貸款利率通常是最低的，但即使是銀行的小額無抵押貸款，利率也會在8%左右。如果在網上申請「3萬至10萬元的小額貸款，利率僅為1%」，基本可以認定是騙局。
三是抵押貸款需要抵押物，無抵押貸款也需要有穩定的工作、工資證明、良好的個人信用才能成功申請。如果申請網上小額貸款時，對方說憑身份證即可獲得貸款，千萬不要上當。
四是雖說網上貸款可以在網上提交申請資料，但是最後一般都會選擇面簽合同，所以對方說「無需見面，傳真合同」即是騙局，千萬別中了圈套。