❶ 什麼是授信貸款
授信貸款類似於信用卡功能。但授信貸款一般需要不動產抵押。是有利息的。授信貸款分為可循環授信和非循環授信，可循環授信是指在授信期間內，客戶可以反復得到余額合計不超過授信金額的貸款，非循環授信是指在授信期間內，客戶累計得到的貸款金額不超過授信金額。
拓展資料
申請個人授信貸款需要准備如下材料：
1、個人授信額度申請表;
2、借款人及配偶的身份證明、戶籍證明、婚姻狀況證明;
3、借款人及配偶的穩定經濟收入證明;
4、申請抵押額度的申請人，須提供辦理最高額抵押的房地產權證、估價材料、其他產權人及其配偶的身份證明、戶籍證明、婚姻狀況證明、共有人同意抵押的證明;
5、申請質押額度的申請人，須提供用以質押的質押物、權屬證明以及有處分權人同意質押的證明;
6、申請信用額度的申請人，須提供個人名下其他資產情況，包括本行或他行存單、國債、理財產品、不動產、股票市值、基金市值等。
參考資料 網路 授信貸款
❷ 貸款授信是怎樣辦理的
商業銀行授信工作盡職指引
第一章 總 則
第一條 為促進商業銀行審慎經營，進一步完善授信工作機制，規范授信管理，明確授信工作盡職要求，依據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《貸款通則》等法律法規，制定本指引。
第二條 本指引中的授信指對非自然人客戶的表內外授信。表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。
授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。
第三條 本指引中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調查是指：
（一）授信工作指商業銀行從事客戶調查、業務受理、分析評價、授信決策與實施、授信後管理與問題授信管理等各項授信業務活動。
（二）授信工作人員指商業銀行參與授信工作的相關人員。
（三）授信工作盡職指商業銀行授信工作人員按照本指引規定履行了最基本的盡職要求。
（四）授信工作盡職調查指商業銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立地驗證、評價和報告。
第四條 授信工作人員對《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請迴避。
第五條 商業銀行應建立嚴格的授信風險垂直管理體制，對授信進行統一管理。
第六條 商業銀行應建立完整的授信政策、決策機制、管理信息系統和統一的授信業務操作程序，明確盡職要求，定期或在有關法律法規發生變化時，及時對授信業務規章制度進行評審和修訂。
第七條 商業銀行應創造良好的授信工作環境，採取各種有效方式和途徑，使授信工作人員明確授信風險控制要求，熟悉授信工作職責和盡職要求，不斷提高授信工作能力，並確保授信工作人員獨立履行職責。
第八條 商業銀行應加強授信文檔管理，對借貸雙方的權利、義務、約定、各種形式的往來及違約糾正措施記錄並存檔。
第九條 商業銀行應建立授信工作盡職問責制，明確規定各個授信部門、崗位的職責，對違法、違規造成的授信風險進行責任認定，並按規定對有關責任人進行處理。
第十條 本指引的《附錄》列舉了有關風險提示，商業銀行應結合實際參照制定相應的風險防範工作要求。
第二章 客戶調查和業務受理盡職要求
第十一條 商業銀行應根據本行確定的業務發展規劃及風險戰略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業務關系的客戶和潛在客戶。
第十二條 商業銀行確定目標客戶時應明確所期望的客戶特徵，並確定可受理客戶的基本要求。商業銀行受理的所有客戶原則上必須滿足或高於這些要求。
第十三條 商業銀行客戶調查應根據授信種類搜集客戶基本資料，建立客戶檔案。資料清單提示參見《附錄》中的「客戶基本資料清單提示」。
第十四條 商業銀行應關注和搜集集團客戶及關聯客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯客戶授信風險。
第十五條 商業銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，並將核實過程和結果以書面形式記載。
第十六條 商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以實地調查為主，間接調查為輔。必要時，可通過外部徵信機構對客戶資料的真實性進行核實。
第十七條 商業銀行應酌情、主動向政府有關部門及社會中介機構索取相關資料，以驗證客戶提供材料的真實性，並作備案。
第十八條 客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實後在檔案中重新記載。
第十九條 對客戶資料補充或變更時，授信工作人員之間應主動進行溝通，確保各方均能夠及時得到相關信息。
授信業務部門授信工作人員和授信管理部門授信工作人員任何一方需對客戶資料進行補充時，須通知另外一方，但原則上須由業務部門授信工作人員辦理。
第二十條 商業銀行應了解和掌握客戶的經營管理狀況，督促客戶不斷提高經營管理效益，保證授信安全。
第二十一條 當客戶發生突發事件時，商業銀行應立即派員實地調查，並依法及時做出是否更改原授信資料的意見。必要時，授信管理部門應及時會同授信業務部門派員實地調查。
第二十二條 商業銀行應督促授信管理部門與其他商業銀行之間就客戶調查資料的完整性、真實性建立相互溝通機制。對從其他商業銀行獲得的授信信息，授信工作人員應注意保密，不得用於不正當業務競爭。
第三章 分析與評價盡職要求
第二十三條 商業銀行應根據不同授信品種的特點，對客戶申請的授信業務進行分析評價，重點關注可能影響授信安全的因素，有效識別各類風險。主要授信品種的風險提示參見《附錄》中的「主要授信品種風險分析提示」。
第二十四條 商業銀行應認真評估客戶的財務報表，對影響客戶財務狀況的各項因素進行分析評價，預測客戶未來的財務和經營情況。必要時應進行利率、匯率等的敏感度分析。
第二十五條 商業銀行應對客戶的非財務因素進行分析評價，對客戶公司治理、管理層素質、履約記錄、生產裝備和技術能力、產品和市場、行業特點以及宏觀經濟環境等方面的風險進行識別，風險提示參見《附錄》中的「非財務因素分析風險提示」。
第二十六條 商業銀行應對客戶的信用等級進行評定並予以記載。必要時可委託獨立的、資質和信譽較高的外部評級機構完成。
第二十七條 商業銀行應根據國家法律、法規、有關方針政策以及本行信貸制度，對授信項目的技術、市場、財務等方面的可行性進行評審，並以書面形式予以記載。
第二十八條 商業銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質押的合法性、充分性和可實現性。
第二十九條 商業銀行應根據各環節授信分析評價的結果，形成書面的分析評價報告。
分析評價報告應詳細註明客戶的經營、管理、財務、行業和環境等狀況，內容應真實、簡潔、明晰。分析評價報告報出後，不得在原稿上作原則性更改；如需作原則性更改，應另附說明。
第三十條 在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。重大事項包括：
（一）外部政策變動；
（二）客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動；
（三）客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線；
（四）客戶財務收支能力發生重大變化；
（五）客戶涉及重大訴訟；
（六）客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；
（七）其他。
第三十一條 商業銀行對發生變動或信用等級已失效的客戶評價報告，應隨時進行審查，及時做出相應的評審意見。
第四章 授信決策與實施盡職要求
第三十二條 商業銀行授信決策應在書面授權范圍內進行，不得超越許可權進行授信。
第三十三條 商業銀行授信決策應依據規定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信。
第三十四條 商業銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨立發表決策意見，不受任何外部因素的干擾。
第三十五條 商業銀行不得對以下用途的業務進行授信：
（一）國家明令禁止的產品或項目；
（二）違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；
（三）違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資；
（四）其他違反國家法律法規和政策的項目。
第三十六條 客戶未按國家規定取得以下有效批准文件之一的，或雖然取得，但屬於化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，商業銀行不得提供授信：
（一）項目批准文件；
（二）環保批准文件；
（三）土地批准文件；
（四）其他按國家規定需具備的批准文件。
第三十七條 商業銀行授信決策做出後，授信條件發生變更的，商業銀行應依有關法律、法規或相應的合同條款重新決策或變更授信。
第三十八條 商業銀行實施有條件授信時應遵循「先落實條件，後實施授信」的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。
第三十九條 商業銀行對擬實施的授信應製作相應的法律文件並審核法律文件的合法合規性，法律文件的主要條款提示參見《附錄》中的「格式合同文本主要條款提示」。
第四十條 商業銀行授信實施時，應關注借款合同的合法性。被授權簽署借款合同的授信工作人員在簽字前應對借款合同進行逐項審查，並對客戶確切的法律名稱、被授權代表客戶簽名者的授權證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件合法性等進行確認。
第五章 授信後管理和問題授信處理盡職要求
第四十一條 商業銀行授信實施後，應對所有可能影響還款的因素進行持續監測，並形成書面監測報告。重點監測以下內容：
（一）客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；
（二）授信項目是否正常進行；
（三）客戶的法律地位是否發生變化；
（四）客戶的財務狀況是否發生變化；
（五）授信的償還情況；
（六）抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。
第四十二條 商業銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信進行准確分類，並建立客戶情況變化報告制度。
第四十三條 商業銀行應通過非現場和現場檢查，及時發現授信主體的潛在風險並發出預警風險提示。風險提示參見《附錄》中的「預警信號風險提示」，授信工作人員應及時對授信情況進行分析，發現客戶違約時應及時制止並採取補救措施。
第四十四條 商業銀行應根據客戶償還能力和現金流量，對客戶授信進行調整，包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，並決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信。
第四十五條 商業銀行對列入觀察名單的授信應設立明確的指標，進一步觀察判斷是否將該筆授信從觀察名單中刪去或降級；對劃入問題授信的，應指定專人管理。
第四十六條 商業銀行對問題授信應採取以下措施：
（一）確認實際授信余額；
（二）重新審核所有授信文件，徵求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見；
（三）對於沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經有權部門批准，不得使用；
（四）書面通知所有可能受到影響的分支機構並要求承諾落實必要的措施；
（五）要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權；
（六）向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失；
（七）其他必要的處理措施。
第六章 授信工作盡職調查要求
第四十七條 商業銀行應設立獨立的授信工作盡職調查崗位，明確崗位職責和工作要求。
從事授信盡職調查的人員應具備較完備的授信、法律、財務等知識，接受相關培訓，並依誠信和公正原則開展工作。
第四十八條 商業銀行應支持授信工作盡職調查人員獨立行使盡職調查職能，調查可採取現場或非現場的方式進行。必要時，可聘請外部專家或委託專業機構開展特定的授信盡職調查工作。
第四十九條 商業銀行對授信業務流程的各項活動都須進行盡職調查，評價授信工作人員是否勤勉盡責，確定授信工作人員是否免責。被調查人員應積極配合調查人員的工作。
授信工作盡職調查人員應及時報告盡職調查結果。
第五十條 商業銀行對授信工作盡職調查人員發現的問題，經過確認的程序，應責成相關授信工作人員及時進行糾正。
第五十一條 商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有以下情節的授信工作人員依法、依規追究責任。
（一）進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的；
（二）未對客戶資料進行認真和全面核實的；
（三）授信決策過程中超越許可權、違反程序審批的；
（四）未按照規定時間和程序對授信和擔保物進行授信後檢查的；
（五）授信客戶發生重大變化和突發事件時，未及時實地調查的；
（六）未根據預警信號及時採取必要保全措施的；
（七）故意隱瞞真實情況的；
（八）不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的；
（九）其他。
第五十二條 對於嚴格按照授信業務流程及有關法規，在客戶調查和業務受理、授信分析與評價、授信決策與實施、授信後管理和問題授信管理等環節都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現問題，可視情況免除相關責任。
第七章 附 則
第五十三條 本指引適用於在中華人民共和國境內依法設立的中資商業銀行。其他銀行業金融機構可參照執行。
第五十四條 商業銀行應根據本指引制定相應的實施細則並報中國銀行業監督管理委員會或其派出機構備案。
第五十五條 中國銀行業監督管理委員會及其派出機構應依據本指引加強對商業銀行授信工作監管。
第五十六條 本指引由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。
第五十七條 本指引自發布之日起施行。
附 錄
一、主要授信種類的風險提示
（一）票據承兌是否對真實貿易背景進行核實；是否取得或核實稅收證明等相關文件；是否嚴格按要求履行了票據承兌的相關程序。
（二）貼現票據是否符合票據法規定的形式和實質要件；是否對真實貿易背景及相關證明文件進行核實；是否對貼現票據信用狀況進行評估；是否對客戶有無背書及付款人的承兌予以查實。
（三）開立信用證是否對信用證受益人與開證申請人之間的貿易關系予以核實；申請人是否按照信用證開立要求填寫有關書面材料；受理因申請人開立信用證而產生的匯票時，是否按照票據法和監管部門要求對匯票本身的形式和實質要件進行審核。
（四）公司貸款是否嚴格審查客戶的資產負債狀況，認真獨立計算客戶的現金流量，並將有關情況存入檔案，提示全部問題。
（五）項目融資除評估授信項目建議書、可行性研究報告及未來現金流量預測情況外，是否對質押權、抵押權以及保證或保險等嚴格調查，防止關聯客戶無交叉互保。
（六）關聯企業授信是否了解統一授信的科學性、合理性和安全性，認真實施統一授信，及時調整額度並緊密跟蹤。
（七）擔保授信是否對保證人的償還能力，違反國家規定擔當保證人，抵押物、質押物的權屬和價值以及實現抵押權、質押權的可行性進行嚴格審查；是否就開設擔保扣款賬戶的余額控制及銀行授權主動劃賬辦法達成書面協議；是否對抵（質）押權的行使和過戶制定可操作的辦法。
二、客戶基本信息提示
（一）營業執照(副本及影印件)和年檢證明。
（二）法人代碼證書(副本及影印件)。
（三）法定代表人身份證明及其必要的個人信息。
（四）近三年經審計的資產負債表、損益表、業主權益變動表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表。
（五）本年度及最近月份存借款及對外擔保情況。
（六）稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近二年稅務部門納稅證明資料復印件。
（七）合同或章程（原件及影印件）。
（八）董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等。
（九）若為有限責任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經營客戶，要求提供董事會或發包人同意申請授信業務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。
（十）股東大會關於利潤分配的決議。
（十一）現金流量預測及營運計劃。
（十二）授信業務由授權委託人辦理的，需提供客戶法定代表人授權委託書（原件）。
（十三）其他必要的資料（如海關等部門出具的相關文件等）。
對於中長期授信，還須有各類合格、有效的相關批准文件，預計資金來源及使用情況、預計的資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃。
三、主要授信品種風險分析提示
（一）流動性短期資金需求應關註：
1. 融資需求的時間性（常年性還是季節性）；
2. 對存貨融資，要充分考慮當實際銷售已經小於或將小於所預期的銷售量時的風險和對策，以及存貨本身的風險，如過時或變質；
3. 應收賬款的質量與壞賬准備情況；
4. 存貨的周期。
（二）設備采購和更新融資需求應關註：
1. 時機選擇，宏觀經濟情況和行業展望；
2. 未實現的生產能力；
3. 其他提供資金的途徑：長期授信、資本注入、出售資產；
4. 其他因素可能對資金的影響。
（三）項目融資需求應關註：
1. 項目可行性；
2. 項目批准；
3. 項目完工時限。
（四）中長期授信需求應關註：
1. 客戶當前的現金流量；
2. 利率風險；
3. 客戶的勞資情況；
4. 法規和政策變動可能給客戶帶來的影響；
5. 客戶的投資或負債率過大，影響其還款能力；
6. 原材料短缺或變質；
7. 第二還款來源情況惡化；
8. 市場變化；
9. 競爭能力及其變化；
10. 高管層組成及變化；
11. 產品質量可能導致產品銷售的下降；
12. 匯率波動對進出口原輔料及產成品帶來的影響；
13. 經營不善導致的盈利下降。
（五）對現有債務的再融資需求。
（六）貿易融資需求應關註：
1. 匯率風險；
2. 國家風險；
3. 法律風險；
4. 付款方式。
四、非財務因素分析風險提示
（一）客戶管理者：
重點考核客戶管理者的人品、誠信度、授信動機、贏利能力以及其道德水準。
對客戶的管理者風險應關註：
1. 歷史經營記錄及其經驗；
2. 經營者相對於所有者的獨立性；
3. 品德與誠信度；
4. 影響其決策的相關人員的情況；
5. 決策過程；
6. 所有者關系、組織結構和法律結構；
7. 領導後備力量和中層主管人員的素質；
8. 管理的政策、計劃、實施和控制。
（二）識別客戶的產品風險應關註：
1. 產品定位、分散度與集中度、產品研發；
2. 產品實際銷售，潛在銷售和庫存變化；
3. 核心產品和非核心產品，對市場變化的應變能力。
（三）識別客戶生產過程的風險應關註：
1. 原材料來源，對供應商的依賴度；
2. 勞動密集型還是資本密集型；
3. 設備狀況；
4. 技術狀況。
（四）對客戶的行業風險應關註：
1. 行業定位；
2. 競爭力和結構；
3. 行業特徵；
4. 行業管制；
5. 行業成功的關鍵因素。
（五）對宏觀經濟環境的風險應關註：
1. 通貨膨脹；
2. 社會購買力；
3. 匯率；
4. 貨幣供應量；
5. 稅收；
6. 政府財政支出；
7. 價格控制；
8. 工資調整；
9. 貿易平衡；
10. 失業；
11. GDP增長；
12. 外匯來源；
13. 外匯管制規定；
14. 利率；
15. 政府的其他管制。
五、格式合同文本主要條款提示
（一）客戶必須提供的年度財務報告。
（二）客戶必須持續保持銀行要求的各項財務指標。
（三）未經銀行允許，合同期內客戶不得因主觀原因關閉。
（四）未經銀行允許，客戶分紅不得超過稅後凈收入的一定比例。
（五）客戶的資本支出不得超過銀行要求的一定數額。
（六）未經銀行允許，客戶不得出售特定資產（主要指固定資產）。
（七）未經銀行同意，客戶不得向其他授信人申請授信。
（八）未經銀行允許，客戶不得更改與其他授信人的債務條款。
（九）未經銀行允許，客戶不得提前清償其他長期債務。
（十）未經銀行允許，客戶不得進行兼並收購等活動。
（十一）未經銀行允許，客戶不得為第三方提供額外債務擔保。
（十二）未經銀行允許，客戶不得向其他債權人或授信人抵押資產。
六、預警信號風險提示
（一）與客戶品質有關的信號：
1. 企業負責人失蹤或無法聯系；
2. 客戶不願意提供與信用審核有關的文件；
3. 在沒有正當理由的情況下撤回或延遲提供與財務、業務、稅收或抵押擔保有關的信息或要求提供的其他文件；
4. 資產或抵押品高估；
5. 客戶不願意提供過去的所得稅納稅單；
6. 客戶的競爭者、供貨商或其他客戶對授信客戶產生負面評價；
7. 改變主要授信銀行，向許多銀行借款或不斷在這些銀行中間借新還舊；
8. 客戶頻繁更換會計人員或主要管理人員；
9. 作為被告捲入法律糾紛；
10. 有破產經歷；
11. 有些債務未在資產負債表上反映或列示；
12. 客戶內部或客戶的審計機構使用的會計政策不夠審慎。
（二）客戶在銀行賬戶變化的信號：
1. 客戶在銀行的頭寸不斷減少；
2. 對授信的長期佔用；
3. 缺乏財務計劃，如總是突然向銀行提出借款需求；
4. 短期授信和長期授信錯配；
5. 在銀行存款變化出現異常；
6. 經常接到供貨商查詢核實頭寸情況的電話；
7. 突然出現大額資金向新交易商轉移；
8. 對授信的需求增長異常。
（三）客戶管理層變化的信號：
1. 管理層行為異常；
2. 財務計劃和報告質量下降；
3. 業務戰略頻繁變化；
4. 對競爭變化或其他外部條件變化缺少對策；
5. 核心盈利業務削弱和偏離；
6. 管理層主要成員家庭出現問題；
7. 與以往合作的夥伴不再進行合作；
8. 不遵守授信的承諾；
9. 管理層能力不足或構成缺乏代表性；
10. 缺乏技術工人或有勞資爭議。
（四）業務運營環境變化的信號：
1. 庫存水平的異常變化；
2. 工廠維護或設備管理落後；
3. 核心業務發生變動；
4. 缺乏操作控制、程序、質量控制等；
5. 主要產品線上的供貨商或客戶流失。
（五）財務狀況變化信號：
1. 付息或還本拖延，不斷申請延期支付或申請實施新的授信或不斷透支；
2. 申請實施授信支付其他銀行的債務，不交割抵押品，授信抵押品情況惡化；
3. 違反合同規定；
4. 支票收益人要求核實客戶支票賬戶的余額；
5. 定期存款賬戶余額減少；
6. 授信需求增加，短期債務超常增加；
7. 客戶自身的配套資金不到位或不充足；
8. 杠桿率過高，經常用短期債務支付長期債務；
9. 現金流不足以支付利息；
10. 其他銀行提高對同一客戶的利率；
11. 客戶申請無抵押授信產品或申請特殊還款方式；
12. 交易和文件過於復雜；
13. 銀行無法控制抵押品和質押權。
（六）其他預警信號：
1. 業務領域收縮；
2. 無核心業務並過分追求多樣化；
3. 業務增長過快；
4. 市場份額下降。
七、客戶履約能力風險提示
（一）成本和費用失控。
（二）客戶現金流出現問題。
（三）客戶產品或服務的市場需求下降。
（四）還款記錄不正常。
（五）欺詐，如在對方付款後故意不提供相應的產品或服務。
（六）弄虛作假（如偽造或塗改各種批准文件或相關業務憑證）。
（七）對傳統財務分析的某些趨勢，例如市場份額的快速下降未作解釋。
（八）客戶戰略、業務或環境的重大變動。
（九）某些欺詐信號，如無法證明財務記錄的合法性。
（十）財務報表披露延遲。
（十一）未按合同還款。
（十二）未作客戶破產的應急預案。
（十三）對於信息的反應遲緩。
❸ 授信與貸款的區別
授信和貸款，兩者的實質、原則和方式均不同。
一、兩者的實質不同：
1、授信的實質：授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。
2、貸款的實質：指銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。
二、兩者的原則不同：
1、授信的原則：
（1）應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金佔用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。
（2）應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。
（3）應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和客戶的授信額度。
（4）應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶風險所實施的內部控制貸款額度。
2、貸款的原則：
（1）貸款安全是商業銀行面臨的問題。
（2）流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要。
（3）效益性則是銀行持續經營的基礎。
三、兩者的方式不同：
1、授信的方式：商業銀行授信分為基本授信和特別授信兩種方式。
2、貸款的方式：廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的方式。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》
❹ 授信和貸款有什麼區別
授信和貸款主要的區別是實質不同。授信的實質是指銀行在相關經濟活動中針對客戶的信貸，直接向客戶提供金融支持或向第三方提供擔保。貸款的實質是指借貸是需要利息的，銀行或其他金融機構以一定的利率借出貨幣資金並必須償還的一種活動。
授信和貸款還有其他區別
內容不同：授信是指商業銀行直接給非金融機構客戶提供的資金，或對客戶在貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支等相關經濟活動中可能產生的賠償和支付責任提供的擔保。 貸款是銀行或其他金融機構以一定利率借出貨幣資金並且償還的一種活動。廣義的貸款是指貸款、貼現、透支出貸款資金的總稱。
方式不同：貸款需要定額還本付息，也就是說貸款本息之和採用一種按月定額還款的方式。大多數銀行的住房公積金貸款和商業性個人住房貸款都採用了這種方式。這樣每月只需要支付相同的金額。商業銀行信貸可分為基礎信貸和專項信貸。基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和各地區和客戶的基本情況確定的授信額度。
原則不同：根據不同地區經濟發展、經濟金融管理能力、信貸資金情況、金融風險等因素，實施不同的授信。
拓展資料
貸款具體流程：1.申請貸款。客戶提前了解銀行的信貸產品，看一下有沒有適合自己的了解清楚後，可以致電銀行客服咨詢也可以現場咨詢。前往銀行填貸款申請書，並且攜帶身份證、戶口本、居住證、工作證、結婚證等相關證件。2.貸前調查。銀行有資格對貸款申請人的個人資料進行初步審查，符合條件的，予以進入下一步貸款環節。3.貸款審批。審批人根據貸款申請人的還款能力，個人信用記錄，擔保抵押等情況確定貸款是否予以審批。4.抵押登記。如果貸款申請人選擇抵押貸款，通過審批後，需要辦理相關登記手續。5.發放貸款。符合銀行貸款 條件且合法走完所以程序的就可以發放貸款。
❺ 常說的授信貸款是什麼意思
授信貸款類似於信用卡功能，但授信貸款一般需要不動產抵押，是有利息的。
授信是給予貸款人一定的額度，在一定期限以內，隨時可以動用這個貸款額度，類似於信用卡的額度，但授信貸款一般需要不動產抵押，是有利息的，而信用卡免息期內是沒有利息的。申請信用卡也算是一種授信的過程，但額度低，銀行通過消費的商家獲得提成當作利潤的，但授信銀行的利潤只是來自於貸款。
(5)政府授信銀行貸款擴展閱讀
授信貸款分為可循環授信和非循環授信，可循環授信是指在授信期間內，客戶可以反復得到余額合計不超過授信金額的貸款，非循環授信是指在授信期間內，客戶累計得到的貸款金額不超過授信金額。
循環授信的特點是客戶獲得銀行一定的貸款額度後，在期限內可分次提款、循環使用，支取不超過可用額度的單筆用款時，只需客戶填寫提款申請表，不用專門再次審批，一般1個小時便可提取現金。比較適合個人「額度小、要求急、周轉快和零售化」的資金需求特點。
從目前市場看，不少銀行都推出了「循環貸」業務，雖然名稱各不相同，但大多具備上面提到的特徵。
其中比較具有代表性的有工商銀行的「幸福貸款」升級計劃、中國銀行的個人信用循環貸款、建設銀行的個人消費額度貸款和民生銀行的個人授信額度循環貸款等等，其他一些房貸品種，像深圳發展銀行的「循環貸」等也間接提供了貸款者在其他領域消費的空間。
❻ 授信和貸款有什麼區別
授信與貸款的區別
1.授信：一般是銀行給企業核定一個額度，在這個額度內有相應業務品種，額度可以在一定的時間內循環使用。
2.貸款：一般是一次性的行為，有狹義廣義之分。一般銀行指的是狹義的，即：流動資金貸款、固定資產貸款等實有資產業務。
授信期限與貸款期限
1.授信期限：是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為，並且為此行為規定好時間，稱之為授信期限。授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信指一年以內的授信，中長期則是一年以上的授信.
2.授信期限與貸款期限的區別
授信期限是貸款機構能提供的最大貸款期限，而貸款期限則是在授信期限之內，貸款機構願意提供給申請人的一個期限。
3.各類貸款授信期限規定
房貸授信期限：最長30年
車貸授信期限：五年，也就是說車貸最長還款期限為五年。不過向來貸款機構或者是申請人綜合考慮後，貸款期限都選擇在三年以內，一般不會超過三年。
信用貸款授信期限：一般一到三年，最長不超過五年
抵押貸款授信期限：最長十年
另外，企業貸款授信期限規定如下：
授信期限要根據不同的擔保方式確定，流動資金貸款不得超過半年，煤炭存貨質押或采礦權質押貸款不超過3年，項目貸款不超過7年。
❼ 什麼是、公務員銀行授信貸款
基於公務員有良好的信譽和穩定的收入，因此專門設計給公務員身份人群的貸款模式
❽ 授信和貸款的區別
銀行授信只是銀行給了用戶一個額度，用戶還沒有使用，而銀行貸款是用戶已經使用了銀行資金。
1、銀行授信。授信類似於信用卡，給與用戶一定額度，在一定時間內，隨時可以動用這筆資金。但授信貸款一般需要不動產抵押。
2、銀行貸款。銀行以一定的利率將資金放貸給個人或者企業，並按照約定期限歸還的一種經濟行為。
拓展資料:
1、 授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業務。
2、 簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。 授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。
3、貸款（電子借條信用貸款）簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。三性原則」是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束
❾ 銀行授信的定義及辦理程序
授信，是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。
農發行授信方式可分為基本授信和特別授信。基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定的信用額度，如對糧食流轉貸款、農業產業化龍頭貸款、糧食加工貸款、其他企業貸款為基本授信。特別授信是指農發行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊殊項目及超過基本授信額度所給予的授信。如對儲備貸款、調控貸款、項目貸款、合同收購貸款可進行特別授信。
農發行授信的審批程序可分四個步驟：
（1） 受信人向銀行提供基本情況
（2） 信貸部門對受信人進行評估，提出信用管理的初步方案；
（3） 貸款審查委員會審查，核定授信額度；
（4） 經批准後，形成授信書。授信書不與客戶見面，由農發行內部保管
授信書內容包括：
（1)授信人全稱；
（2)受信人全稱；
（3)授信的類別、金額及期限；
（4)授信復核時間；
（5)授信人認為應規定的其他內容。
單項授信額度核定如下：
1糧食流轉貸款、龍頭、加工、其他貸款授信額度不超過客戶有效資產乘以上期末資產負債率之積的50％。
2項目貸款授信額度不超過項目固定資產投資的70％。
3儲備貸款授信額度可按照財政部核定成本給予特別授信。
4調控貸款可按照政府承諾給予特別授信。
5合同貸款按照合同訂單給予特別授信。
❿ 銀行授信與貸款的區別是什麼
區別:銀行信貸，是類似於信用卡的，是銀行會給用戶一定數量的錢，用戶他們可以在一定時間內任何時候使用，但信用貸款通常需要用戶的房地產到銀行進行抵押;而銀行貸款，是銀行按固定利率貸款給個人或企業，並在固定日期償還的一種經濟行為。
1、銀行授信是指商業銀行向非金融機構客戶提供的資金，或為客戶在相關經濟活動中可能產生的賠償和支付責任提供的擔保，其業務種類多，涉及十分廣泛。包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、預支等表內業務，以及匯票承兌、信用證開立、保函、備用信用證、信用證確認書、債券發行擔保、貸款擔保、有追索權的資產出售、未使用的不可撤銷貸款承諾等表外業務。
2、銀行貸款是指銀行按照國家政策以一定的利率將資金借給需要資金的人，並在約定的期限內歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保，住房抵押，或收入證明，良好的個人信用都可以申請。現在的人大多通過銀行貸款來進行買房、創業等，而且國家也積極鼓勵我們通過銀行來貸款，這樣使國家經濟越來越生機，越來越好。
拓展資料
辦理了銀行授信額度不會影響我們去銀行貸款，我們辦理了授信額度還更有利於我們去相應銀行進行貸款，因為辦理了授信額度我們受到了銀行對我們的資質認可，這也從側面也就說明了我們本身不缺錢，日常收入穩定，有能力支付每期產生的利息以及最後償還貸款。
如果我們要申請貸款，那首先銀行會查我們的徵信，但是查徵信之前會告知我們並要受到我們的許可後才能查詢，否則銀行私自查詢是屬於違反法律的行為。我們平時要多注意自己的徵信，如果之前有貸款行為，我們要及時支付利息以及歸還貸款，以免對我們的徵信產生不好的影響。