A. 再收緊！深圳房產抵押經營貸也參照政府指導價 兩銀行已執行
深圳住建局發布的二手房指導價，已在各個環節推行。
3月1日，有消息稱深圳以房產為抵押的經營貸口子被收緊，抵押房產也要執行住建局發布的指導價，該指導價比評估公司發給銀行的評估價更低。證券時報記者了解到，深圳已有兩家銀行開始實施，預計其他銀行也將效仿。
今年2月8日，深圳市住建局發文建立二手住房成交參考價格發布機制（指導價）。目前，指導價已經在深圳四大行實施，光大銀行、民生銀行、北京銀行深圳分行以及深圳農村商業銀行也加入了隊伍，參考指導價來發放房貸。
經營貸抵押房產評估按指導價打折
「繼銀行按指導價上浮15%被政府辟謠後，經營貸傳出最新消息，也按指導價執行，四大行之一的中行即將執行，抵押金額（放款額度）=面積×指導價單價×7成。目前中行已經停止遞件。」
3月1日，有消息稱經營貸貸款額度將以指導價為基準打7折。證券時報記者向深圳銀行人士處了解到，中行和上海銀行深圳分行已經開始執行，經營貸抵押房產的評估，以指導價為基準打折。
過去，銀行對中小企業發放以住房為抵押的經營貸時，會找評估公司報價，並在報價基礎上打7折，留出安全邊際。由於房價多數時候是走在上升通道，評估公司的報價一般比市場實時的成交價格低，但評估公司每隔一段時間會調整評估價。
有銀行業人士告訴證券時報記者，雖然評估價低於實時市場成交價，但仍比新發布的指導價高出不少。也就是說，現在個人申請住房抵押貸款，能獲得額度將會減少。上述人士預計，後續其他銀行也會跟進。
深圳四大行均已執行指導價放貸
2月8日，深圳市住建局發布了全市3595個住宅小區二手住房成交參考價格。住建部房地產專家、深圳市房地產和城市建設發展研究中心主任王鋒接受媒體采訪時表示，二手房指導價格的形成，是以近一年深圳樓市網簽價格為基礎，通過調查市場實際成交及銀行評估價，綜合分析、測算形成的。銀行將以官方參考價作為發放貸款的重要參考，可以在這個基礎上有所浮動，但太過離譜則可能觸發約談，並對此承擔責任。此外，參考價也將會跟隨市場變動進行更新。
深圳最早響應住房指導價的是光大銀行深圳分行。很快，越來越多的深圳銀行加入這個隊伍，有銀行是正式發文，有銀行則是口頭通知。
建行深圳分行明確根據住建局發布的二手住房成交參考價格作為按揭貸款的參考依據，自2月23日起開始執行。
幾乎同時，農行深圳分行也表示，新政下發前的二手房貸款按原有制度執行，新政實施後該行以深圳住建局發布的指導價為貸款發放的重要參考，具體細則正在研究制定中。
很快，四大行深圳分行都響應了政府指導價。2月底，總部位於深圳的深圳農商行也做出了類似表態。
房貸按指導價上浮15%
指導價畢竟只是參考，銀行放貸需要基於市場實際情況，按道理應允許有一定的偏離度。這個偏離度到底可以有多大？
曾有人在微博發布消息稱，二手樓按照指導價放款，可以上浮15%，即如果指導價10萬/平，可以按照11.5萬/平貸款。經營抵押貸款暫時按照原評估價。但上述消息並沒有得到銀行的確認，包括被點名的兩家銀行也未置可否。
招商銀行深圳分行對證券時報記者表示，該行將嚴格執行監管要求。建設銀行深圳分行則表示，為貫徹落實「房住不炒」，促進深圳市房地產市場平穩健康發展，該行將二手房成交參考價格作為個人再交易貸款發放的重要參考依據，具體實施細則還在進一步研究和完善中。
多地嚴查經營貸違規流入樓市
2020年以來，政府鼓勵銀行對小微企業主發放房貸，讓部分人看到了鑽政策漏洞的機會。
相比住房按揭貸款，經營貸價格更便宜且有額度，於是有購房者想出辦法，先借錢全款買房，再以住房為抵押，向銀行套取經營貸拿來還買房的貸款。
監測到這個動向，去年以來，多地監管部門發文，嚴查經營貸違規進入樓市。
據證券時報記者了解，深圳部分銀行對申請住房按揭貸款的個人，半年內再申請經營貸，銀行將不予批准，6個月後根據實際情況授信。
上海地區銀行對消費貸、經營貸展開自查追溯期，也接近6個月。今年1月底，上海銀保監局印發《關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求各商業銀行對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，禁止發放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用於房地產領域。
北京銀保監局2月20日在官網上表示，針對北京房地產市場出現的一些投機炒房苗頭，金融管理部門主動出擊密集亮劍，嚴密防範信貸資金違規流入房地產市場。
稍早一段時間，廣東銀保監局通過窗口指導、監管提示約談等方式，部署全轄區銀行機構開展快速自查，全面摸排有關情況，針對違規問題立查立改，嚴格規范與中介機構的業務合作，及時堵塞業務管理漏洞、完善產品服務流程。
B. 抵押經營貸是怎麼回事
本次的貸款貸款只能用於公司經營，抵押物一般是房屋，北京易融（京貸通）對抵押貸款經驗多，產品豐富，要想選擇低息的產品可以咨詢。
C. 經營貸抵押房產可以貸多少年
首先，房屋抵押貸款年限要看房屋抵押貸款性質。
一般分為消費抵押貸款和經營性抵押貸款。其房屋抵押貸款年限
消費抵押貸款的抵押貸款年限最長可以貸20年；經營性抵押貸款抵押貸款年限最長可以貸款30年。
其次，要看還款方式。
一般來說，貸款還款方式分三種：等額本息、等額本金、先息後本。
正常來說，無論是消費抵押貸款還是經營性抵押貸款等額本息、等額本金最長20年，通常為5-10年。而先息後本這類一年要求一歸本的抵押貸款，則可以最長達至30年。
拓展資料：
房產抵押所需資料：
1、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復印件3份(如申請人與配偶不屬於同一戶口的需另附婚姻關系證明)。
2、購房協議書正本。
3、房價30%或以上預付款收據原件及復印件各1份。
4、申請人家庭收入證明材料和有關資產證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。
5、開發商的收款帳號1份。
房產抵押范圍
1、房產。房產是指抵押人依法取得的享有所有權或經營權的房屋及房屋佔用范圍內的土地使用權。作為不動產，房地是不可分離的，房產必然包括該房屋佔用范圍內的土地使用權。房產，是最普遍的一種房地產抵押物，大部分的房地產抵押均以房產為抵押物。
2、土地使用權。土地使用權是一種物權性質的權利，它是指民事主體對國家所有或者集體所有的土地進行佔有、使用、收益的權利。土地使用權分為以下四類：城鎮國有土地建設用地使用權、農民集體土地建設用地使用權、國有農用地使用權、集體農用地使用權。並非所有的土地使用權均可以抵押。可以抵押的土地使用權范圍如下：
依出讓方式和劃撥方式取得的土地使用權，也就是城鎮國有土地建設用地使用權可抵押;
抵押人依法承包並經發包方同意後抵押的荒山、荒溝、荒水、荒灘等荒地的土地使用權;
鄉鎮、村企業的廠房等建築物及其佔用的集體所有的土地使用權。
3、在建工程。在建工程，是指房地產開發企業以合法方式取得的土地使用權和在建工程投入的資產所組成的綜合財產。以在建工程抵押的，必須是依法可以轉讓的在建工程，因為只有可以轉讓的在建工程才能通過轉讓實現其價值，從而保證抵押權的實現。
4、已經付清部分或者全部房價的預購的未竣工的商品房。
D. 多地經營房貸迎最強監管力度，房市是否會因此降溫
用2萬元撬動銀行100萬元的杠桿，這樣的買賣香不香？在上海、深圳、北京、杭州等多個城市裡，“空手套白狼”的資金“游戲”正在樓市裡頻繁上演。
過去的2020年裡，受疫情影響，一系列小微企業紓困措施出台，大部分銀行因此開始放寬抵押貸、經營貸等貸款項目，但這些本應該用來扶持實體經濟的優惠性貸款，卻一步步流向了房地產市場。
在上述多個熱點城市，經營貸的影子頻繁出現在樓市中。這場宴席里的參與方則包括了：銀行、擔保公司和助貸機構，他們組成了一條嚴密的灰色產業鏈，利用渠道的便捷性和信息的通達度，成為這場樓市盛宴里最大的贏家。
不知不覺間，以經營貸為抓手的炒房客們，早已掀起了一場新的造富盛宴。金融產品的濫用下，樓市變成了“冒險家們的樂園”，而那些努力湊首付的剛需購房客們，還在樓市裡苦苦掙扎。
經營貸來龍去脈
此前，深圳樓市頻發"千萬豪宅秒光"、"百萬喝茶費"的消息時，家住北京豐台的王陽都沒有太大的焦慮。但當聽到低至3.85%的貸款報價時，王陽坐不住了，她決定再一次投入到買房大軍中。
“最低年息3.85%，最長可貸20年。”這是北京某助貸機構經理提供的利率，這一利率較王陽此前的房貸利率低了近300個基點。以王陽現有房貸300萬元計算，若能成功置換，她每月能少還約5000元，20年就能節省超100萬元的利息支出。
圖/視覺中國
更有甚者產生了歪曲的心態，前述銀行人士表示，“寬松的貨幣環境下，現在不管是投資人還是經營者，都在尋找優質的避險資產。對於很多企業主而言，與其把錢放到投資生產環節，不如放到樓市裡的收益高。而在銀行方面來看，有了房子作為抵押物的經營貸，壞賬的風險也會下降很多。”
不過，就在2021年開年之初，伴隨著各一線城市樓市悄然上翹的序曲，嚴打信貸資金違規流入樓市的序幕也再一次被拉開。
在封堵假離婚、提高增值稅免徵年限、限購法拍房和暫停購房稅費貸後，一連祭出四波調控的上海樓市，再次連夜發布重磅調控。1月29日晚間，上海銀保監局發文要求對2020年6月以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。緊跟著上海的步伐，北京銀保監局1月30日也表示，要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查。
據媒體報道，2021年以來，已有廈門銀行、工行衢州分行、江西德興農商銀行等多家銀行因存在資金違規進入樓市問題而收到罰單。如餘杭德商村鎮銀行和浙江富陽恆通村鎮銀行因經營性貸款和消費貸款資金被挪用於購房，分別被罰35萬元和30萬元。
2月1日，有消息稱，北京多家房地產經紀機構聯合簽署了《關於穩定首都房地產市場的承諾書》，承諾內容就包括：不參與“經營貸”“首付貸”“消費貸”等任何違法違規的金融活動。2月2日，光大銀行北京分行也調整了個人經營貸的准入門檻，利率最高已上調至4.8%。
前述銀行研究人士也表示，現在各個銀行業都在加強自身貸款的審查，包括審計方式，防範違規資金流入房市。另一位銀行人士也表示，“在大數據時代，金融監管無處不在，嚴查經營貸違規進入樓市實際沒有想像中那麼難，現在也已經成為了監管部門重點關注的問題之一，防範金融泡沫還是應該放在首位。”
與此同時，據AI財經社了解，在北京，深圳，上海等多個城市，相比以往，經營貸利率也開始有所上升。緊隨其後，主打經營貸服務的中介們也緊急調整，張洋表示，“杭州的經營貸利率從3.85%上升到到四點零幾，也就是一夜之間，一些銀行也開始收緊審核門檻。”
張洋雖然感慨這門生意開始難做，但他早有準備，“監管會遲到，但絕不會缺席，這門生意本身也不長久。”
E. 商品房抵押貸款銀行利率最低是多少
坐標上海（內容純干貨）
2020年因為疫情原因，國家發放專項資金，支持企業再就業，再生產，所以2020年伊始，經營性抵押貸款利率都一路很低，比買房按揭貸款的利率還要低一些。從年初的年化4.35%，4.75%，5.05%，5.25%，到下半年的時候更瘋狂，目前上海市場上中長期的銀行抵押產品利率最低年化3.85%，這個利率比首套房按揭利率（4.65%要低0.8%），比二套房按揭利率（5.25%要低1.4%），省下來這么多的利率，難道不香嗎？
所以今年夏經理身邊的用戶大都是申請這類產品，只有極少數的用戶因為徵信評級不夠，企業不達標或者房子不在銀行白名單，與之失之交臂！這也沒關系，很多客戶通過先過度，養好徵信，流水等方式，終於後期也轉到了心儀的利率。
下面重點介紹一下當下上海市場上幾款優質的銀行抵押產品，利率：
產品一：優質一抵產品
產品二：優質新產證抵押產品（新辦產證抵押貸款）
產品三：優質二抵產品
產品四：優質信用貸款
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2020.12.10
F. 警惕違規資金流向樓市！圍堵之下 經營貸仍頂風作案
今年以來，北上廣深多地金融監管部門開展經營貸專項檢查，查出諸多違規案例。然而圍堵之下，仍有資金中介頂風作案，信貸資金違規進入樓市屢禁不止。
北上廣深嚴查違規信貸
通過全款一次性付清方式購買房產，次日設立企業，持股100%，持有房產剛滿6個月即向平安銀行深圳分行申請房抵經營貸，貸款金額226萬元；資金受託支付至張某在農業銀行的個人賬戶，張某向劉某等16人合計支付資金217萬元，其中支付至劉某178.77萬元為代鍾某購買住宅樓的尾款。
深圳銀保監局查處的這起案例，背後是深圳市Z房地產經紀有限公司為鍾某購房、成立企業、貸款咨詢等環節提供「一條龍」服務。而放貸主體平安銀行深圳分行對經營性貸款借款人資質審核不嚴，未穿透式核查貸款資金流向。
此輪嚴查行動中，廣東地區（不含深圳）銀行業金融機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元；北京市各銀行自查發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元；深圳提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規貸款，處罰違規機構4家，處罰問責違規責任人14人次，處罰金額合計575萬元；上海已發現123筆、3.39億元經營貸和消費貸涉嫌被挪用於房地產市場。
通過稽核調查，上海銀保監局發現6類典型違規案例，包括個人經營貸款違規用於支付購房首付款；企業經營貸違規用於支付購房款；消費貸違規用於本行住房貸款首付款；部分空殼公司集中作為受託支付交易對手，接收多筆個人經營貸款，部分貸款資金涉嫌迴流至借款人並用於購房；房產企業違規向購房客戶提供首付資金；小額貸款公司貸款用於購房認籌。
資金中介仍頂風作案
盡管銀行嚴查經營貸、消費貸流入樓市，但半月談記者近期仍然多次接到資金中介的電話，詢問是否需要經營貸、消費貸。
半月談記者調查發現，經營貸的利率與按揭貸相比存在明顯的利差。2020年經營貸利率一度低至3.80%，但是住房按揭貸款利率在5%左右，二套房還要上浮60個基點。而且，個人經營貸可申請20年，等額本息、先息後本等還款方式都可以操作。
中介人員告訴半月談記者，由於目前銀保監會嚴查，經營貸的利率從年前的3.80%至3.95%上升到現在的4.15%至4.35%。經營企業還有存續期的要求，過去買「空殼公司」的做法很容易被查出。
當半月談記者詢問如何通過銀行拿到款項時，中介人員稱，300萬元以上貸款放到第三方對公賬戶，300萬元以下貸款可打到除自己和直系親屬以外第三方個人賬戶。「可以由您來提供銀行賬戶，我們不轉手，但是需要提現來規避監管。」
中介往往抓住購房者希望獲得低利率、大額資金的心態，教唆客戶規避監管部門嚴查。
——教唆客戶包裝企業、准備合同。「我們會提供模板，教你怎麼操作。消費貸提供裝修合同、奢侈品購買合同，經營貸提供電腦耗材等合同。若被抽查到，我們都會配合客戶提供相應的材料。」
——兩個人分頭辦理按揭貸和經營貸。「比如去年有新購房記錄，且剛剛做了經營貸，這類人會被抽查。一般國有銀行查得嚴，小銀行查得松，建議夫妻兩人分開辦理購房按揭貸和經營貸。」
——提前養一家「空殼公司」以備未來使用。「新注冊的公司或者新過戶的公司去辦理經營貸，這類重點抽查。有需要的客戶可以先注冊公司養著，3個月後就可以用於經營貸了。要注意，銀行不做娛樂行業、美容美發行業的經營貸，我們會根據你注冊的企業類型匹配相應的銀行。」
監管需持續發力整治
專家認為，要加大對不法中介的打擊力度。銀行不能僅僅從自身利益出發，要嚴格遵守監管規定；監管部門也要持續維持高壓狀態，否則只會蜻蜓點水。
1月份一二三線城市房價環比漲幅有所擴大 張楠 攝
半月談記者調查發現，對騙取、違規使用貸款的相關風險，在非法中介的鼓吹下不少人抱有僥幸心理：「銀行只是抽查，即便有詢問也不會抽貸。」 「即便抽貸，如果真的還不上，頂多上徵信。」
「一定要加強公眾教育，提高風險認知能力，讓公眾明白騙貸是違法行為，提高借款人挪用資金的違規成本。」 一名地方監管人士表示。
對於銀行而言，現在信貸投放競爭激烈，能找到安全可靠的投放標的並不容易，有房產抵押就算是優質客戶。只要從貸款流程上來說是符合要求的，一般不會大費周章地去查資金流向，通常會睜隻眼閉隻眼。銀行要改變重業務發展、輕貸後管理的思維，切實強化合規經營意識，提高貸後管理能力。
金融監管也要持續化、常態化。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，2020年4月和2021年3月，深圳兩次對經營貸開展專項檢查，但公布的違規流入樓市經營貸數額寥寥，究竟是監管騎虎難下，還是放鬆監察，不得而知。
「有這樣一個數據，深圳活躍的房產中介也就4萬到6萬名，但資金中介有多少呢？8萬名以上。房產中介、金融中介，都在吃房地產這碗飯。可以說，他們在此輪深圳樓市價格上漲的過程中，起到了重要的助推作用。實際上，銀行只要重視經營性抵押貸款的貸後檢查，就能大大減少這些套利的行為。」李宇嘉說。
G. 2020 建設銀行抵押貸款利率是多少
2020建設銀行抵押貸款一年或不到一年的利率是4.35%。
2020年的抵押貸款利率是中國人民銀行自2015年10月起調整的利率，各大商業銀行也按照基準利率執行。抵押貸款利率由各商業銀行參照央行當年制定的基準利率予以一定范圍內上浮。
具體浮動比例取決於在哪家銀行以何種方式申請抵押貸款、貸款用途以及貸款周期長短。若用於經營性抵押貸款，抵押貸款利率一般基於央行基準利率上浮20%。一年以下（含一年）的貸款年利率為5.22%；
(7)2020年經營性抵押貸款擴展閱讀：
銀行抵押貸款介紹如下：
一至五年（含五年）的貸款年利率為5.7%；五年以上的貸款年利率為5.88%。若用於消費性抵押貸款，抵押貸款利率一般基於央行基準利率上浮10%。
一年以下（含一年）的貸款年利率為4.785%；一至五年（含五年）的貸款年利率為5.225%；五年以上的貸款年利率為5.39%。各銀行抵押貸款利率會根據銀行貸款業務、貸款金額及貸款周期有細微調整，具體利率及貸款內容可詳詢貸款銀行。
H. 經營性抵押貸款是什麼意思
經營性抵押貸款指的是借款人以抵押貸款的方式申請專門用於企業經營的貸款，申請人通常為企業的法人、股東或是高級管理者，貸款資金被用於購買原材料、設備或擴建廠房等，申請經營性抵押貸款的條件有企業的營業執照、財務報表等資料。
【拓展資料】
抵押貸款，又稱「抵押放款」。是指某些國家銀行採用的一種貸款方式。要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易於保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價證券、票據、股票、房地產等。貸款期滿後，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。拍賣款清償貸款的余額歸還借款人。如果拍賣款不足以清償貸款，由借款人繼續清償。
抵押貸款又分最高限額抵押與傳統抵押形式兩種，最高額抵押，是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權額限度內，以抵押物對一定期間內連續發生的債權作擔保，是有別於傳統抵押制度的新抵押制度，它與傳統抵押制度相比，區別在於：
（1）最高額抵押所擔保的債權為不確定債權；
（2）最高限額抵押所擔保的債權通常為將來的債權；
（3）最高限額抵押必須預定最高限額外負擔；
（4）最高限額抵押權不隨主債權的轉移而轉移。最高限額抵押權雖然比傳統抵押權的更具有獨立性，但最高額抵押權仍屬擔保物，其設立方式，效力與傳統抵押權並無本質區別。
必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；
有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上。
I. 經營性房產抵押貸款是怎麼辦理的
、提前做好准備，提前半年辦好營業執照。如果是餐飲，食品類行業的必須辦好食品流通許可證。同時要提前半年養好自己的個人銀行流水；
2、帶齊資料到銀行去面簽，遞交申請，這里要注意一點，己婚人士必須夫妻雙方同時申請；
3、銀行委託的評估公司會下戶評估，對你的房子進行一個價值評估，然後出評估報告；
4、銀行對你的綜合資質進行審核。也許會到你的經營場所去現場核實的經營狀況；
5、審核通過後，銀行會出具批復。給你一個貸款的預授額度；
6、拿你的房產證到當地的不動產中心進行抵押，已婚的還需到婚姻公證處進行婚姻關系的公證；
7、銀行拿到了不動產中心的回執單，或他項權證後放款。