❶ 簡述銀行貸款定價的一般原則
貸款定價原則
（1）利潤最大化原則
商業銀行是經營貨幣信用業務的特殊企業。作為企業，實現利潤最大化始終是其追求的主要目標。信貸業務是商業銀行主要的傳統業務，存貸利差是商業銀行利潤的主要來源。因此，銀行在進行公司貸款定價時，首先必須確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用，在此基礎上，盡可能實現利潤的最大化。
（2） 擴大市場份額原則
在金融業競爭日益激烈的情況下，商業銀行要求生存、求發展，必須在信貸市場上不斷擴大其市場份額。同時，商業銀行追求利潤最大化的目標，也必須建立在市場份額不斷擴大的基礎上。影響一家銀行市場份額的因素非常復雜，但貸款價格始終是影響市場份額的一個重要因素。如果一家銀行貸款價格過高，就會使一部分客戶難以承受，而最終失去這部分客戶，縮小銀行的市場份額。因此，銀行在進行公司貸款定價時，必須充分考慮同業、同類貸款的價格水平，不能盲目實行高價政策，除非銀行在某些方面有著特別的優勢。
（3） 保證貸款安全原則
銀行貸款業務是一項風險性業務，保證貸款的安全是銀行貸款經營管理過程的核心內容。除了在貸款審查發放等環節要嚴格把關外，合理的貸款定價也是保證貸款安全的重要方面。貸款定價最基本的要求是使貸款收益能夠足以彌補貸款的各項成本。貸款成本除了資金成本和各項管理費用外，還包括因貸款風險而帶來的各項風險費用，如為彌補風險損失而計提的呆賬准備金、為管理不良貸款和追償風險貸款而花費的各項費用等。可見，貸款的風險越大，貸款成本就越高，貸款價格也應越高。因此，銀行在進行公司貸款定價時，必須遵循風險與收益對稱原則，以確保貸款的安全性。
（4） 維護銀行形象原則
作為經營信用業務的企業，良好的社會形象是商業銀行生存與發展的重要基礎。商業銀行要樹立良好的社會形象，就必須守法、誠信、穩健經營，要通過自己的業務活動維護社會的整體利益，不能唯利是圖。在貸款定價中，要求銀行嚴格遵循國家有關法律、法規和貨幣政策、利率政策的要求，不能利用貸款價格搞惡性競爭，破壞金融秩序的穩定，損害社會整體利益。
❷ 銀行利息低，為什麼這么多人去貸款公司
這些破批貸款公司就應該被國家滅掉 惡性競爭 垃圾小廣告到處丟 那些沒信用的人國家銀行都不代給他 你這平民為啥要代 這不是還國家唱反調嗎 收款還不是找些人渣跳樑小丑去打 去搶
❸ 08年次貸危機的原因是什麼
原因：
1、貸款條件的盲目降低和貸款機構之間的惡性競爭埋下了危機的種子。為了在激烈的競爭中不斷擴大市場份額，許多貸款機構降低了所有借款人的授信門檻。許多貸款機構開始向一些信用等級較低的借款人推出次級抵押貸款。在利益驅動下，一些次級貸款公司開始更激進的信貸擴張，甚至推出了「零首付」、「零文件」等貸款方式。
2、房地產市場擴張持續降溫後，購房者難以出售房屋或通過抵押獲得新的融資。自2000年美國經濟不景氣以來，布希政府通過低利率和減稅來鼓勵人們買房，逐漸帶動了一波以房價為主的資產市場上漲。從2000年到2006年，美國房價上漲了80%，創歷史新高。但2006年以來，美國房地產市場逐漸出現降溫跡象，房價持續下跌。
當房地產價格上漲時，貸款人和借款人認為如果償還貸款有困難，借款人只需要賣掉房子或抵押貸款再融資。但實際上，一旦整個房市出現降價預期，借款人就很難賣出自己的房子，房價可能跌到不足以償還剩餘貸款的地步。一旦逾期還款、止贖的情況明顯增多，次級抵押貸款市場可能會出現嚴重震盪，影響整個抵押貸款市場。
3、持續加息加重了購房者的還貸負擔。美國經濟衰退後，美聯儲大幅降息，刺激了消費者的借貸慾望。但2004年6月至2006年6月，美聯儲連續17次加息，基準利率由1%調整為5，25%。受此影響，以浮動利率為主的次級抵押貸款利率持續走高，借款人還款負擔逐漸加重，還款壓力快速增加。在負擔過重的情況下，發生了大量的違規行為。。
4、高風險房貸產品創新助長房市泡沫。美國次級抵押貸款在2003年推出時，被認為是一項偉大的金融創新，因為它實現了沒有足夠財力買房、信用不佳的人們的夢想。在眾多次級抵押貸款公司的「創新精神」推動下，各種新型抵押貸款產品如雨後春筍般涌現。這些貸款的共同特點是在貸款初期降低貸款利率。一般來說，在還款的頭幾年，每月的按揭還款額很低而且是固定的。一段時間後，還款壓力急劇增加。
❹ 惡性競爭的主要表現
惡性競爭又稱過度競爭（Excessive competition）在國外經濟學文獻中又稱「自殺式競爭」、「毀滅性競爭」或「破壞性競爭」，在日本被稱為「過當競爭」，在中國則有人稱為「惡性競爭」，表現為企業之間頻繁發生的價格戰、資源戰、廣告戰等現象。
貝恩從哈佛學派S—C—P模式的經驗研究出發，認為過度競爭是非集中型市場結構特有的現象，從形式上看，主要表現為：
⑴產品價格長期處於平均成本之下，從而企業只得到遠低於正常水平的利潤；
⑵要素報酬長期處於正常水平之下且難以轉移；
⑶對經濟周期反映遲鈍。
按照鶴田俊正的定義，過度競爭指的是這樣一種狀態：在集中度低的產業中，盡管許多企業利潤率很低或者陷入赤字狀態，但生產要素（主要是勞動力）和企業卻不能順利地從這個行業中退出，使低或負的利潤率長期繼續。根據日本學者小宮隆太郎的定義，過度競爭是指這樣一種狀態：某個產業由於進入的企業過多，已經使許多企業甚至全行業處於低利潤甚至是負利潤的狀態，但是生產要素和企業仍無法從這個行業中退出，使全行業的低利潤甚至負利潤狀態長期地持續下去。日本學者兩角良彥則把過度競爭歸結為由競爭所造成的國民經濟損失大於由競爭所獲得的國民經濟利益的競爭形態。
另外，日本通產省在60年代提出建立「新產業秩序」的改革措施時，認為過度競爭是由於企業規模過小和間接融資方式引起的「非有效競爭」。規模過小與過度競爭互為因果，間接融資方式使得銀行對系列企業的貸款競爭提高了企業投資的積極性，反過來又增強了企業對銀行的依賴程度，形成了惡性循環，從而造成了過度競爭狀態。曹建海在其《過度競爭論》的博士論文中，為過度競爭下了一個較為全面的定義。他認為，過度競爭是指「由於競爭過程內生或外部因素的作用，主要發生於非集中型或較高固定成本的寡頭市場結構等退出壁壘較高的純粹產業中企業數目過多、產業過度供給和過剩生產能力現象嚴重，產業內的企業為維持生存，不得不竭盡一切競爭手段將產品價格降低到接近或低於平均成本的水平，使整個產業中的企業和勞動力等潛在可流動資源限於只能獲得遠低於社會的平均回報和工資水平的窘境而又不能順利從該產業退出的非均衡的狀況。
❺ 商業銀行發放股權投資貸款是否違規
銀監局的《三個辦法一個指引》中明確指出「流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。」股東為了公司的經營需要，可以申請流動性資金貸款或者借款。這必須在公司成立之後，也必須是用於公司經營，而不是股權投資。所以是不被允許的。
❻ 美國次貸危機發生的原因和影響是什麼
1.次貸危機的原因：
隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次貸還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。
這種局面直接導致大批次貸的借款人不能按期償還貸款，銀行收回房屋，卻賣不到高價，大面積虧損，引發了次貸危機。
(6)銀行貸款惡性競爭擴展閱讀
美國次貸危機也稱次級房貸危機，也譯為次債危機。它是指一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的金融風暴。它致使全球主要金融市場出現流動性不足危機。美國「次貸危機」是從2006年春季開始逐步顯現的。2007年8月開始席捲美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。次貸危機目前已經成為國際上的一個熱點問題。
引起美國次級抵押貸款市場風暴的表面直接原因是美國的利率上升和住房市場持續降溫。利息上升，導致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機，對全世界很多國家包括中國也造成嚴重影響。 有學者指出，「技術層面上早該破產的美國，由於欠下世界其他國家過多的債務，而債權國因不願看到美國破產，不僅不能拋棄美國國債等，甚至必須繼續認購更多的美國債務，以確保美國不破產」。
由於之前的房價很高，銀行認為盡管貸款給了次級信用借款人，如借款人無法償還貸款，則可以利用抵押的房屋來還，拍賣或者出售後收回銀行貸款。但由於房價突然走低，借款人無力償還時，銀行把房屋出售，但卻發現得到的資金不能彌補當時的貸款+利息，甚至都無法彌補貸款額本身，這樣銀行就會在這個貸款上出現虧損。
一個兩個借款人出現這樣的問題還好，但由於分期付款的利息上升，加上這些借款人本身就是次級信用貸款者，這樣就導致了大量的無法還貸的借款人。正如上面所說，銀行收回房屋，卻賣不到高價，大面積虧損，引發了次貸危機。
❼ 央行出手！這些貸款套路涼了
3月最後一天，央行就貸款利率重磅發聲！
中國人民銀行3月31日發布公告稱，為維護貸款市場競爭秩序，保護金融消費者合法權益，所有貸款產品均應明示貸款年化利率。
圖片來源：中國人民銀行
「近幾年，貸款市場亂象頻發，除了數據安全、暴力催收等，利率的標准不一、不透明等也是問題之一。」零壹研究院院長於百程表示，對於分期償還類借貸產品利率的計算方式，業內也存在爭議，有的採用是名義利率（APR），有的採用內部收益率（IRR），一般來說，IRR的標准更加嚴格。後續，在利率信息透明的基礎之上，借款人對於利率的關注和對比性會更強，同類產品中，利率高的產品會受到比較大的影響。
蘇筱芮表示，公告標注了IRR方式來計算成本，並給出了一次還本付息、分期償還兩類方案，既能夠統一貸款利率的計算方式，也為機構在後續實踐中提供有效參照。
另外，公告稱，從事貸款業務的機構包括但不限於存款類金融機構、汽車金融公司、消費金融公司、小額貸款公司以及為貸款業務提供廣告或展示平台的互聯網平台等。
業內專家也提醒，為貸款業務提供廣告或展示平台的互聯網平台或成監管「窪地」，部分互聯網平台的貸款業務來源十分多樣化，後續是否能夠依規執行仍有待考量。
原題：《央行出手！這些貸款套路涼了》
❽ 目前我國銀行貸款利率上限放開，實行下限管理是什麼意思
貸款利率 有個最低利率限制 沒有最高限制