1. 信用證可不可以貸款
信用證是可以貸款的。但有如下限制:
需與融資銀行有往來業務,及已辦好信用額度。
貸款金額最高不得超過信用證的金額百分之八十五。
貸款期限最長不得超過6個月。
貸款前要先去買好輸出保險。
一般銀行都提供客戶在接到國外信用狀或訂單進行購料生產所需的備料周轉金,為客戶持所收到之信用狀要求銀行提供額度,以供其生產該信用狀上貨物所需之資金需求,並以日後押匯議付時所得款項作為還款來源。
2. 信用證抵押貸款的含義
所謂信用證抵押貸款,是指受益人沒有資金或資金有缺口,需要向銀行貸款來采購生產原料或商品,所以,將收到的信用證抵押給銀行,貸出一部分款,用於上述用途。受益人在相符交單,收到開證行的付款後,償還銀行的貸款和利息。
出口信用證打包貸款是出口地銀行對信用證受益人提供的一種短期融資,是基於銀行可接受的信用證發放的,用於信用證項下貨物采購、生產和裝運的專項貸款。還款來源為信用證項下出口收匯。 打包貸款是一種裝船前短期融資,使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購、備料、加工,順利開展貿易。
(2)信用證抵押貸款擴展閱讀:
基本規定
1、申請打包貸款的出口商,應是信用證的受益人;
2、打包貸款通常不超過信用證金額的80%;
3、每筆放款通常不超過3個月;
4、申請辦理打包貸款需提交:書面申請、國外銷售合同和國內采購合同、正本信用證等;
5、需與銀行簽訂《借款合同(打包貸款)》;
6、憑以放款的信用證以融資銀行為通知行,且融資銀行可以議付、付款;
7、信用證中不含有出口商無法履行的「軟條款」;
8、申請打包貸款後,信用證正本須留存於融資銀行;
9、出口商發貨並取得信用證項下單據後,應及時向銀行交單。
3. 什麼是信用證質押貸款
打包放款:又稱信用證抵押貸款,是指出口商收到境外開來的信用證,出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產出口商品時,資金出現短缺,用該筆信用證作為抵押,向銀行申請本、外幣流動資金貸款,用於出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現的資金缺口。
4. 企業申請信用證抵押貸款需要哪些材料
出貨前的信用證抵押貸款首先銀行需要幫您企業批額度,有了信用證打包貸款的額度後,您提交正本的信用證即可以獲得70%左右的貨前貸款;
出貨後的信用證融資,一般信用證下單據沒有不符點,可在銀行之間融資,分買斷型和非買斷型,即所謂的福費廷和信用證押匯,這要您把全套單據交給銀行就行了,讓後跟他們簽相關協議,這種貨後融資一般都是差不多100%的單據金額,當然要扣除小部分手續費和預期利息。
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5. 信用證抵押融資
這表面上看是一種融資方式,但是對於你來說,你們支付了價款,卻沒有拿到貨物,拿到的只是一張「供貨數量轉移證明」。那麼,對方什麼時候把錢還給你們?如果你們沒有對方的還錢的保障措施,到時候對方不還錢,你們不是款貨兩空?這哪裡是融資?
所謂信用證抵押融資通常是指受益人用信用證項下單證相符的單據,以及對應的未來收益抵押給議付行,由此從議付行提前得到貨款——國際上這種方式叫做「議付」,國內叫做「押匯」。
另外還有一種方式是受益人在交貨和交單之前,將信用證的正本抵押給銀行,並承諾日後交貨後到銀行來做交單議付,由此先向銀行貸出信用證金額對應的一定比例的貨款,用於生產或購買出口的貨物——這種方式通常被叫做「信用證打包貸款」。
而你說的操作方式與信用證抵押融資根本就不搭界——那是一種利用信用證套現——這種方式用於本企業的國內和國外分支機構之間——因為是自己的的企業,不存在不還款的風險。
6. 國內信用證可以做抵押貸款嗎
一、銀行抵押貸款可用哪些抵押?
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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產,比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款,一般需要先評估,評估後,可以貸款至評估價的百分之七八十。
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7. 信用證可以抵押貸款嗎
銀行貸款資料:
身份證;
戶口本、外地人需暫住證和戶口本;
結婚證、離婚證或法院判決書、單身證明;
個人徵信良好;
收入證明;
學歷證;
銀行流水;
其他房產;
所在單位的營業執照副本復印件(加蓋公章);
大額存單等;
如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表。
貸款一般需要有穩定的收入來源才能辦理,但是也需要看銀行的具體要求,建議可以去正規的貸款機構詳細詢問。
貸款成功後,要按時還款,不要不還或者推遲還款,會形成逾期。
逾期的後果:
1、承擔高額罰息;
2、造成法律糾紛;
3、在全國徵信系統中留下「信用污點」。
建議如下:
1、必須馬上補上,而且還要多繳納一部分罰息,建議多交,這樣就可以暫時把不良記錄清除掉了。欠款已經超過了一個月,那下次還款就應該一次存入2個月的月供款,還有上月的罰息;
2、如果以後不再發生延遲情況,一年後,電腦會把這次不良記錄消除;
3、還款延遲,但還款期是不會延遲的,只會永久留下不良記錄;
4、記住一定要在下個月還款期前還清上一期月供及罰息。
信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款, 借款人不需要提供擔保。
貸款需要准備的條件:
1、要有固定收入,要看工資明細。
2、年滿18-65歲。
3、如果貸款用於經營或購車,要有擔保人和抵押。
4、沒有不良信貸記錄。
貸款需要准備的資料:
1、貸款人身份證;
2、貸款人近半年徵信信息,且徵信信息良好;
3、貸款人名下近半年的銀行卡流水,無中斷;
4、貸款人居住證證明(租房合同、房產證、近三個月水、電、費煤氣發票)
5、貸款人工作單位開具的收入證明。
6、社保、保單、公積金也可貸款。
如果想貸更高的額度,可以做抵押貸款,例如房、車等。
工薪貸款需要准備的資料:
1、貸款人身份證;
2、貸款人近半年徵信信息,且徵信信息良好;
3、貸款人名下近半年的銀行卡流水,無中斷;
4、貸款人居住證證明(租房合同、房產證、近三個月水、電、費煤氣發票)
5、貸款人工作單位開具的收入證明。
6、社保卡(有提供);
7、公積金卡(有提供)。
8. 信用證抵押
法律分析:信用證抵押貸款,是指出口商收到境外開來的信用證,出口商在采購這筆信用證有關的出口商品或生產出口商品時,資金出現短缺,用該筆信用證作為抵押,向銀行申請本、外幣流動資金貸款,用於出口貨物進行加工、包裝及運輸過程出現的資金缺口。
法律依據:《中華人民共和國民法典》 第三百九十四條 為擔保債務的履行,債務人或者第三人不轉移財產的佔有,將該財產抵押給債權人的,債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形,債權人有權就該財產優先受償。
前款規定的債務人或者第三人為抵押人,債權人為抵押權人,提供擔保的財產為抵押財產。
9. 利用國際信用證抵押貸款如何辦理
貸款流程:
第1步、准備貸款所需材料
第2步、進行國際信用證評估, 簽訂貸款合同,辦理保險、公證手續
第3步、交易中心抵押權利登記
第4步、發放貸款
註:信用證貸款必須先將信用證交給銀行審核,必須是信譽良好的銀行開出的信用證才能夠貸款,而且貸款人也必須在銀行有良好的信譽,如果這些條件都不具備,銀行就不會貸款。
10. 信用證能不能質押
信用證出口押匯(議付)
出口信用證押匯是指根據信用證受益人(即押匯申請人)的要求,以其提交的我行可接受的符合信用證條款的全套單據為質押,將票款扣除利息及銀行費用後,按外匯管理規定及申請人要求,原幣付給申請人或按押匯日的我行外匯牌價折成人民幣付給申請人,我行保留追索權,然後憑單向開證行或保兌行或承兌行收款,以歸還出口信用證押匯的一種融資業務。
申請人資格
1、持有國家工商行政管理部門核發的公司法人營業執照並經工商行政部門辦理年檢手續。
2、必須是對外經濟貿易合作部或其授權單位批準的經營出口業務的各類公司和外商投資公司。
3、資信狀況和經營效益良好,無不良記錄的公司。
4、原則上要求申請人在我行開有基本存款帳戶或一般帳戶,具有一定規模的結算量。
5、原則上要求申請人經常在我行辦理出口單證業務。有出口押匯授信額度者可不受此款限制。
出口押匯條件
1、出口押匯的單據必須與信用證完全一致,即要求:信用證為我行可接受的正本信用證及修改正本,單據做到單單、單證一致。
2、信用證沒有限制其它行議付的條款。
3、提交的單據中應包括代表物權的全套運輸單據。
4、押匯的期限原則上為即期,如經相應授權和授信程序的,期限不能超過180天(含),但由國家政策性銀行或我行認可並與之簽定過相關協議的保險公司承保出口信用險的可適當放寬,但一般不得超過360天(含)。超過360天的出口押匯須報總行國際業務管理部審批。
5、申請押匯的信用證開證行或保兌行所在國政局穩定,沒有外匯短缺或可能發生金融危機,按照穆迪(或標准普爾)評級標准,其國家主權評級標准一般不得低於Baa2(或標准普爾BBB+)。開證行或保兌行信譽良好,與我行未有過糾紛記錄、過去交往中資信一直良好、正常,按照穆迪(或標准普爾)評級標准,其長期債務評級標准一般不得低於Baa3(或標准普爾BBB-),短期債務評級一般不得低於P3(或標准普爾A-3)。
6、無獨立付款責任的轉讓信用證項下單據不得申請出口押匯。有獨立付款責任的轉讓信用證項下單據可以根據具體情況申請出口押匯。我行不接受的信用證不得辦理出口押匯。
7、原則上押匯申請人與我行處於同一轄區。
8、已辦理打包貸款的信用證項下單據不得再申請出口押匯,但辦理出口押匯用以歸還相應的打包貸款者除外。
9、信用證項下不符點單據,在有完全貨權及提供擔保的前提下,經信審批准後可辦理。
出口押匯申請
1、企業應填制《出口押匯申請書》及《出口押匯總質押書》各一式二份,加具公司公章及有權簽字人簽字,連同出口單據和正本信用證一並交中信實業銀行辦理進行審核;
2、中信實業銀行在收到提交的《出口押匯申請書》和出口單據後,如符合條件,經審核無誤後敘做出口押匯。
出口押匯貨幣
出口押匯貨幣為美元、歐元、英鎊、日元、澳元、港元和人民幣。
出口押匯金額
出口押匯金額原則上為所提交單據金額的90%。如根據以往收匯記錄、能准時收匯且出口商在我行有往來帳戶的,可按單據金額的100%提供押匯。經開證行或保兌行承兌的遠期出口信用證押匯,可按單據金額的100%辦理。
出口押匯利率押匯利率以押匯當日同期倫敦銀行間同業拆放利率(LIBOR)為基礎加一定幅度。
進口押匯期限
出口押匯是短期融資業務,押匯天數以押匯日到收款日計算。
希望採納