銀行貸款新聞

㈠ 銀行LPR改革將迎首次考核：信貸系統改造進行中

LPR改革以來，考驗各家銀行風險定價能力的首次考試來了。
9月底，銀行LPR改革將迎來第一個考核時點，各家銀行正緊鑼密鼓推動LPR貸款落地。
界面新聞記者了解到，已有多家銀行規定，新發放對公貸款參考新LPR（Loan Prime Rate?貸款基礎利率）定價，動作較快的銀行於8月末啟動，較晚的也將於國慶後推行。
現階段大部分銀行對公貸款採用「倒推」方式定價，定價上依然參考基準利率，得到貸款利率後倒推確定需要在相應期限LPR上加減多少個基點，切換前後利率變化不大。
與此同時，銀行也在抓緊進行LPR信貸系統和FTP（Funds Transfer Pricing?內部轉移定價機制）改造，前者考驗銀行風險定價能力，後者是銀行績效考核、資源配置、風險管理、產品定價的重要工具。
對公普遍採用「倒推式定價」
根據央行規定，截至今年9月末，全國性銀行業金融機構新發放貸款中，應用LPR做為定價基準的比例不少於30%，截至12月末該佔比不少於50%，截至2020年3月末佔比不少於80%。
界面新聞記者了解到，銀行開始逐步向對公客戶推廣LPR，已有多家銀行規定新發放對公貸款參考新LPR定價，其中動作較快的銀行於8月末啟動，較晚的也將於國慶後推行。
「總行近期已經下發通知，要求新發放對公貸款參考新LPR定價，合同模版都改了。」某股份行對公信貸人士告訴界面新聞記者。
他向記者展示了最新的貸款合同模版，貸款利率定價上由過去基準利率上下浮動倍數，改為以首筆提款日或每筆提款日前一日的LPR加減基點。
「我們行是9月27日起新增對公貸款參考新LPR定價，個人住房按揭貸款從10月8日起全部參考LPR定價。」某國有大行人士告訴記者。
多位對公貸款人士告訴界面新聞記者，暫時來看企業端影響不大。「企業最關心的是利率，但切換到LPR後貸款利率基本沒有變化。」一位對公人士指出。
他透露，現階段大部分銀行對公貸款採用「倒推」方式定價，定價上依然參考基準利率，得到貸款利率後倒推確定需要在相應期限LPR上加減多少個基點，所以切換前後利率變化不大。比如一筆一年期貸款報價按基準利率上浮30%，切換到LPR，就是最新一年期LPR（4.2%）加145.5個基點。
「這只是在合同表述上更改為以LPR定價，定價仍參考基準利率，這是銀行短期的應對策略，因為很多銀行資產價格定價體系、FTP系統還沒有調整完畢。」興業研究高級分析師孔祥認為，實際上真正的信貸定價應該是無風險利率加上風險溢價，同時考慮資金供給和需求實際情況形成最終價格，這將極大考驗各行風險定價能力。
改革後LPR每月更新報價，理論上企業每月貸款利率都有可能發生變化。但多位貸款人士告訴界面新聞記者，現階段LPR浮動不會造成企業支付的利息頻繁變動。
一位股份行人士告訴記者，目前對公貸款中一年期貸款佔比較高，這部分貸款大多採用固定利率。雖然參考新LPR定價，但合同期內利率固定，不會隨著LPR變化而變化。
中長期貸款佔比較低，多採用浮動貸款利率。合同期內如果LPR發生變化，在下一個重定價日，以新的LPR加減之前確定的基點確定貸款利率。
界面新聞記者了解到，雖然LPR每月更新報價，銀行普遍規定浮動貸款利率按照年度調整，很少「一月一調」、「一季度一調」。
「如果按照月度調整，企業支付的利息頻繁變動，同時銀行內部系統改造帶來很大難題。」分析人士指出。
「現階段我們遇到的問題主要是是怎麼向客戶解釋、推廣LPR貸款，有些客戶還不理解，」某大型股份行人士指出，「等到銀行系統搭建成熟後，不採取倒推方式，完全採用市場化定價，貸款時點的選擇就很重要。可能這個月貸完款，下個月LPR就下降，貸款利率也跟著下來，先貸款的企業就不劃算了。」
信貸系統大改造
LPR市場化特徵對銀行系統提出了較高要求。
「我們行之前就發放過基於舊LPR定價的貸款，但舊LPR僅有1年期一個品種，現在增設了5年期以上品種，近期我們行的LPR貸款系統正在調整。「一家國有大行資產負債部人士向界面新聞記者透露。
某大型股份制券商銀行分析師告訴記者，很多大行和股份行已經採用LPR貸款系統，但舊LPR常年不浮動，銀行輸入參數時將參數設定為固定值。現在LPR浮動起來，還多增加一個品種，銀行內部需要進行信貸系統改造。
「對這些已經採用LPR定價的大行和股份行，系統改造難度不大，從招標、中標到系統更新、測試，3到6個月大致能夠完工。難度較大的是之前採用基準利率定價系統的城商行、農商行，改造工程比較大。「該分析師說道。
興業銀行回復界面新聞記者稱，該行於2016年完成第三代核心系統，能根據利率市場化後可能面對的業務場景將各項業務元素做參數化處理，支持通過參數配置定製各類產品，現在僅需通過參數配置即可從系統上支持使用LPR1年期和5年期貸款定價。零售個貸系統相對獨立，需對新增的5年期LPR做相應改造，改造工作量較小，目前已於計劃時間內完成。
「貸款系統改造只是一部分，LPR改革推動利率市場化，考核各家銀行對資產的風險定價能力，看重銀行對信貸資產本身的理解。「孔祥認為。
銀行FTP改造也被視為關鍵，FTP是銀行績效考核、資源配置、風險管理、產品定價的重要工具。
銀行存貸業務和非存貸業務的FTP雙軌運行，過去存貸業務的FTP定價基準曲線主要輸入變數是央行基準利率，在這個基礎上按一定規則調整形成存貸款FTP價格。
「相較於信貸系統的改造，行內FTP改造更為復雜。未來FTP演算法如何確定，怎麼跟銀行授信、成本管理、風控相結合，這些都是難點。」上述分析師指出。
孔祥認為，此前個別銀行總行給到經營單位（分支行）的存貸業務FTP價格浮動不明顯，未來FTP浮動將更快、更加市場化，銀行需要更加完善的FTP體系來接收市場利率的變化，才能以更靈活的貸款FTP價格下達給分支行。

㈡ 11家上市銀行按揭貸款「踩紅線」，官方對此有何回應

官方表示將會進一步提高對這些銀行的監管，保證銀行的個人住房貸款比例在合理的范圍之內。

從某種程度上來說，現在很多銀行已經開始調控自己的個人住房貸款的比例，但這些調控主要是集中在一線城市，還沒有調控到二線城市。我記得之前曾經看過一個新聞，各大主流銀行已經放緩了個人住房貸款的批復速度，同時也對用戶提出了限額要求，這也會進一步降低銀行系統中的個人住房貸款比例。

一、這個事情是怎麼回事？

在央行發布的中國金融穩定報告中，有11家銀行的個人住房貸款比例嚴重過高，已經超過了這些銀行所允許的系統上線，有些銀行甚至已經超過了最高上限的7%。在這種情況下，銀行進一步要求銀行嚴格把控自己的個人住房貸款比例，通過這樣的方式來積極響應房地產的調控措施。

㈢ 農村商業銀行存在哪些風險 新聞

如果你知道農村商業銀行目前的資產質量的惡化程度，就不難理解為什麼央行對農商行吃獨食了。從去年開始央行對地區金融機構實施定向再貸款，再到日前對農商行和農合行實施定向降准，現在又要對農商行農合行包括城市商業銀行進行定向將准，原來是有些農商行已經壞賬累累，快揭不開鍋了。
銀監會的數據顯示，今年一季度全國農商行不良貸款余額為795億元，較去年同期增長30%；不良貸款率為1.68%，遠高於城商行和股份制銀行的0.94%和0.92%。
據《第一財經日報》報道，在眾多農商行里，不良貸款率高達10%甚至接近30%已經不是新鮮事，而3%至4%也是很常見的現象。近期公布2013年年報的江蘇連雲港東方農村商業銀行去年不良率26.76%，且資本充足率已經轉為負。
作為身處經濟發達地區的連雲港農商行，截至去年末營業利潤為-49.31萬元，歸屬於股東的扣除非經常性損益凈利潤為-162.56萬元，資本充足率降至-4.56%，其不良率已從2011年的1.75%上漲至2012年的13.02%，進而上漲至2013年的26.76%。截至2013年末，連雲港農商行100萬元以上的未決訴訟案件多達273件，涉及訴訟本金11.8億元，連雲港農商行均是原告，其2013年利息回收率僅44%。
連雲港農商行的存款增速都在放緩，連雲港農商行2013年存款總額為70.6億元，同比下降15.17%。與2011年數據相比，存款規模已連續兩年下降，導致其2013年的存貸比達到108.86%，遠高於2011年的71%。
整個農商行的資產質量都在下滑，今年一季度農商行不良余額是2012年一季度374億元的2.13倍，是2011年一季度299億元的2.65倍。這一比例高於城商行和大型商業銀行，但低於股份制商業銀行，今年一季度股份制商業銀行的不良余額為1215億元，是2012年同期608億元的2.41倍。
除了連雲港農商行之外，多家農商行不良率也較高。例如，2013年，安徽望江農村商業銀行貸款余額22.9億元，其中不良貸款余額2.13億元，不良率接近10%；江蘇睢寧農村商業銀行2013不良貸款率為4.28%，比年初上升0.48個百分點；安徽涇縣農村商業銀行2013年不良貸款佔比4.10%，比期初上升0.25個百分點。
分析認為，農商行貸款集中度高是一個重要原因，一是行業集中度高，一是地區集中度高，雞蛋被放在了一個籃子中，風險不能分散，很容易形成大面積壞賬。
農商行貸款一般都在本地區，區域范圍較小，如連雲港農商行則是經濟較發達地區；而行業在集中在批發零售、製造業和房地產業。張家港農村商業銀行2013年投向製造業的貸款比例高達42.07%；連雲港農商行2013年投向批發零售行業的貸款比例高達44.64%。
雖然規模較大的農商行分散程度略高，但集中在房地產、製造業等領域的比重依然靠前。北京農村商業銀行2013年房地產行業貸款329億元，佔比13.94%，僅次於佔比20.11%的票據貼現；上海農村商業銀行2013年涉及房地產貸款395億元，佔比17.96%，僅次於佔比18.49%的製造業。
可以肯定隨著資產質量的下降，農商行的發展進入惡性循環，其貸款增速也會下降，按照貸款創造存款的原則，其存款也必然顯著下降。江蘇一家農商行副行長表示：「去年以及今年一季度，貸款違約情況明顯增多，銀行貸款逐漸變得謹慎。」
以連雲港農商行為例，2013年末，連雲港農商行貸款總額為76.85億元，同比僅增長2.48%，這一增速遠遠低於高達14%的行業平均水平。
央行數據顯示，今年第一季度，包括農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社在內的小型農村金融機構的貸款新增額1597億元，同比少增加了471億元；而去年一季度，農村金融機構的貸款同比增加了2068億元，同比少增加1384億元。
顯然，對於農商行目前的不良資產，在穩定地區金融秩序，進行再貸款和定向降准支持的同時，一定要搞清楚是什麼原因造成的，是地區經濟系統性下滑造成的？還是貸款違規造成的？是貸款風險控制不力？還是內控薄弱？是公司治理、地方政府一股獨大造成的？還是貸款定價等技術性原因等等造成。
如果這些問題解決不了，農商行，包括農合行還有諸多的城市商業銀行將再次成為由納稅人填充的無底洞。
我們注意到，監管層對農商行的支持，都是以支持三農為目的的，但是當前的農村金融機構支持三農的貸款力度有多大呢。
從全國數據看，2010年、2011年、2012年全國金融機構涉農貸款分別達11.77萬億元、14.6萬億元和17.6萬億元，呈逐年增長之勢；而同期農村商業銀行、農村信用社涉農貸款分別為3.9萬億元、4.6萬億元、5.3萬億元，分別占涉農信貸總額的33.34%、31.51%和30.11%，佔比卻呈逐年下降趨勢。農商行對三農的信貸支持，顯然是有瑕疵的。
而我們也注意到就在央行對農商行下調村准率2個點的時候，同時，銀監會公布的11號文(整頓農村中小金融機構對非標資產的投資)，銀監會官員甚至表示放寬涉農銀行的貸存比要求。據中金公司的研究報告測算，11號文意味著當前農村中小金融機構非標超標約3000億元。同業模式這樣的金融創新令大量縣域信貸資源流向了產能過剩的領域(包括房地產)。
而中國農村正規信貸需求十分旺盛，有借貸需求的家庭比例達到19.6%，但他們的正規信貸可得性僅為27.6%，低於40.5%的全國平均水平。
而我們還注意到，在央行最近兩次定向將准中，第一次定向將准2個點的農商行存准率，而農合行只有0.5個點，而兩次降准，竟然都沒有農村信用社。當然這於農信社法定存款准備金率較低有關，但是其超儲率過高也是客觀現實，是因為農商行過於激進還是農信社過於保守？
有報道提到，有些農商行的風控機制不夠健全，所以容易被有瑕疵的非標業務鑽空子。比如項目通不過股份行的風控，而為找農商行出資，項目發起行或融資方會給農商行的相關負責人『返點』，一個2個億的項目，返點5‰就是100萬，而項目實際風險卻由農商行自己承擔。在該高層人士看來，類似的利益輸送現象在農商行的非標業務中或並不少見，而其操作方式具有較強隱蔽性，監管亦難於認定。
去年債市整頓銀行間市場丙類賬戶的時候就揭示，農村中小金融機構是債券「代持」行為的主要參與者——即給那些進行高杠桿高風險久期投機者提供了資金(或資產負債表)的支持。
在非標業務中，農商行等農金機構常扮演的角色正是出資方。例如在部分信託受益權買入返售業務中，農商行就常作為「乙方」出資，而非標資產的項目則多來自其他機構，並由這些機構打包、安排保函後出售給農商行。
那麼以上案例可以揭示，對農商行進行定向支持，是因為其資金缺乏，還是因為其內控薄弱，違規操作，答案顯然就要重新考證了。
因此，監管層在進行資金支持的時候，一定要分清責任和問題，對於那些故意違法違規的管理人員要讓他們承擔責任，而對於經營合規，成績優異的管理者要有一定的獎勵，無論是精神的還是物質的。同時引導或者強制他們合規依法經營，改進目前地方政府一股獨大，農商行對地方政府依附性過強，獨立性不足的問題。比如，有分析認為，農商行對地方融資平台的支持問題，是其壞賬多的一個主要原因。

㈣ 銀行推出「彩禮貸」最高可貸款30萬，這是真的假的

網上流傳著江西九江銀行「彩禮貸」的宣傳海報。 海報顯示，這款名為「彩禮貸」的產品最多可貸出30萬元，最長期限為1年，年利率低至4.9％。 值得注意的是，申請條件之一是夫婦必須是行政機構的全職雇員。 該筆貸款用於婚禮旅行，購車，購買家用電器，購買珠寶等。網民一直在爭辯這筆「彩禮貸」。 重點是兩件事。 一個是禮物不是一件好事。 許多網友認為這是封建制，應該在上個世紀就消失了。

眾所周知，「高價禮物」是不良的社交習慣。 追求容顏富麗，不僅不能「借貸」年輕人婚姻幸福，反而大大增加了年輕人的婚姻負擔，並成為普通家庭重返貧困並造成貧困的重要原因。 被社會嚴厲批評。 近年來，從中央到地方，出台了許多控制「高價美女」的政策措施，贏得了廣大人民的支持和歡迎。

許多網友對此發表了評論。 一些網民戲稱「獲得嫁妝貸款」，「獲得嫁妝貸款，嫁妝貸款，然後在婚後與男人償還債務」。 一些網民還指責「銀行沒有道德風氣，助長了饋贈的氣氛，違背了國家倡導的當前方向。

㈤ 廣西男子莫名背上490萬的貸款，為何有人說是銀行在碰瓷

現在個人徵信非常重要，一旦徵信出現問題，自己的很多事情都會受到影響。但有時候自己的徵信不良記錄並非自己所為，甚至是莫名其妙而來的，廣西男子在突然間出現490萬元的貸款，主要是身份疑似被盜用，為他人提供了擔保，但簽名和指紋都並非擔保人本人，只是銀行自身對貸款審查不力所致，中間各種細節讓人匪夷所思，所以很多人認為是銀行在利用自己的優勢地位“碰瓷”普通人。

8月22日，澎湃新聞報道了廣西合浦縣農村信用合作聯社的一起貸款逾期的訟訴案件。

起訴陳雲峰（化名）在2013年為陳某擔保，借了一筆490萬元貸款，逾期已經快兩年了，利息已經高達267萬元，要求借貸人和擔保人償還貸款和利息。

看到這個事情，大家是否也在擔憂自己的身份證復印件也會被人莫名其妙貸款利用了？因為在生活中需要提供身份證復印件的地方太多，如果按照該信用社的做法，的確是有很大風險的，我們應該盡量保管好自己的身份證信息。但也無需過於擔憂，只要不是自己真實意圖，並非自己面簽確認的貸款都是非法的，完全可以不承擔相應責任。可以通過司法起訴要求恢復徵信，銀行就算想“碰瓷”也是沒有市場的。

對此大家怎麼看的？歡迎留言討論！

㈥ 部分銀行主動大幅上調貸款利率 是今天的新聞。 我是工商銀行 按揭買的房子 請問有影響嗎 請麻煩解答一下

您之前的貸款利率如果有下浮的優惠，那您還是享受那個優惠的。
您的貸款利率只受央行總一調整利率的影響，也就是受基準利率的影響；
如：之前您貸款時的基準利率是年息5.94%，現在央行統一上調了二次以後現在五年以上基準利率是年息6.4%，無論您之前是享受基準還是下浮，現在也是，不過利率的基數提高的，其它的不會變。既使現在取消了之前貸款的優惠，您的不受這個影響的。

㈦ 今天2008年9月15號晚上新聞聯播說貌似銀行降低了銀行的貸款利率!對老百姓買房子有啥影響

中國人民銀行決定下調貸款基準利率和存款准備金率

為了貫徹黨中央、國務院對下半年經濟工作的部署，解決當前經濟運行中存在的突出問題，落實區別對待、有保有壓、結構優化的原則，保持國民經濟平穩較快持續發展，中國人民銀行決定下調人民幣貸款基準利率和中小金融機構人民幣存款准備金率：

從2008年9月16日起，下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點，其他期限檔次貸款基準利率按照短期多調、長期少調的原則作相應調整；存款基準利率保持不變。

從2008年9月25日起，除工商銀行(4.22,-0.08,-1.86%,吧)、農業銀行、中國銀行(3.49,0.01,0.29%,吧)、建設銀行(4.73,-0.06,-1.25%,吧)、交通銀行(6.42,-0.13,-1.98%,吧)、郵政儲蓄銀行暫不下調外，其他存款類金融機構人民幣存款准備金率下調1個百分點，汶川地震重災區地方法人金融機構存款准備金率下調2個百分點。(完)

貸款基準利率是指商業銀行發放一年期貸款的利率，現在執行的是2007年12月21日調整後，一年定期貸款利率7.47%！
因此，銀行降低貸款利率有利於老百姓購房，因為那樣會減少還貸利息！

㈧ 昨天新聞報道說銀行又降息了，不知道工商的貸款有沒降

你的月供今年暫時不會降，你的情況需要到次年的1月1日才能享受到的，如果是提前部分還款或銀行房貸利率調整帶來的月供變化，銀行會根據次年的1月1日當天的房貸利率（也就是最新的利率）結合你的剩餘貸款本金金額和剩餘的還款年限，重新計算你的月供的，所以現在計算是沒有意義的，因為你的月供金額還是要正常還到今年年底的，到下一年就減少了。
希望有幫助！

㈨ 商業銀行為什麼會被騙9300萬貸款

商業銀行15次被騙9300萬貸款是因為有銀行內部人員共謀。近日，據中國裁判文書網披露的一則刑事判決書顯示，一高中文化男子夥同「內鬼」15次從銀行騙取貸款9300萬元，案發後，尚有本金8772.35萬元未歸還。其中，非法佔有使用銀行貸款資金1230萬元。

經審理查明，2012年底至2013年底，被告人朱皓與**利（另案處理）、曾溢（另案處理）、毛某2（另案處理）、鄒仲宇（在逃）、謝某2等人為騙取涼山州商業銀行（以下簡稱州商行）的貸款；

與四川省欣融融資性擔保有限公司（以下簡稱欣融擔保公司）、四川綿陽市興陽融資擔保有限公司（以下簡稱興陽擔保公司）、西昌匯源融資擔保有限公司（以下簡稱匯源擔保公司），及銀行工作人員毛某2等人共謀後，採用無實際經營場所和具體經營業務的貸款主體，由朱皓偽造相關貸款資料，共騙得州商行貸款9300萬元。

(9)銀行貸款新聞擴展閱讀

銀行內部人員的判決結果

據刑事判決書顯示，根據毛某簡歷，毛某2於2008年5月進入州商行工作，先後任州商行西昌支行行長，州商行小企業信貸中心主任，州商行風險管理部主管，2017年5月免去風險管理部主管職務。

毛某證言：我幫助**利在州商行辦理的貸款，貸款主體都不是**利本人，貸款資料基本上都是偽造的，貸款也沒有按照貸款資料上的用途使用。**利在州商行小企業信貸中心貸款只要有擔保公司擔保就沒有問題。**利貸款都事先找我說好，如我沒有異議，**利就去找貸款主體，偽造貸款資料交銀行客戶經理，客戶經理按流程逐級上報，我主持審貸會通過後就放款給**利。

2013年4月23日以消息樹經營部為貸款主體貸款490萬元，貸款主體是為了貸款去注冊的，貸款用途是編造的，是朱皓偽造好所有貸款資料後，通過興陽擔保公司擔保向州商行小企業信貸中心貸款490萬元。

涼山州中級人民法院認為，被告人朱皓夥同他人以非法佔有為目的，偽造虛假的貸款理由、使用虛假的經濟合同及證明文件，騙取銀行貸款，其行為已構成貸款詐騙罪，且數額特別巨大。

法院一審判決，被告人朱皓犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十年，並處罰金人民幣三十萬元；與前罪犯信用卡詐騙罪所判處的刑罰實行並罰，決定執行有期徒刑十一年，並處罰金人民幣三十二萬元。責令被告人朱皓對貸款詐騙自己使用的金額1224.68萬元（已扣除其退還的本金5.32萬元）以及夥同他人貸款詐騙的金額，予以退賠給涼山州商業銀行。

㈩ 欠銀行貸款2200萬的富翁上報紙了嗎

你好，上了報紙新聞。
新聞報道如下：
富翁駕車墜河身亡，欠銀行貸款2200萬
胡某是雲南昆明一家做農產品批發公司的老闆，在當地也算是赫赫有名的人物了，資產早已過千萬，在當地置有3處房產，家中育有2個孩子，一個8歲，一個剛3歲，其妻李某沒工作，無固定經濟收入。2014年5月16日胡某駕駛著新購進將近百萬的豪車外出時失聯。
4天後，公安機關在離他家30公里以外的一條河裡找到了胡某及其車輛，胡某早已死亡，將近百萬的豪車報廢。公安機關隨即展開了調查，據調查顯示胡某雖然資產過千萬但在當地還有2200萬的銀行貸款尚未還清。