⑴ 金融詐騙有哪些形式
設置利益誘餌騙取匯款：典型的有詐騙分子採用電話或簡訊群發的方式，發布「活動中獎」、「低息無抵押小額貸款」、「稅費退返」等消息，巧立名目要求受害者向詐騙分子指定的賬戶匯出「手續費」、「公證費」、「郵寄費」、「稅費返點」等款項；捏造子虛烏有事項干擾正常判斷：典型的有謊稱「賬戶涉嫌洗錢犯罪」、「個人信息遭泄、銀行賬戶不安全」、「郵寄的物品中藏有毒品」等，要求消費者直接將賬戶資金轉入所謂的「公共安全部門設立的安全賬戶」以「保障資金安全」，或冒充公、檢、法工作人員套取消費者的賬戶名稱和交易密碼。
⑵ 假按揭騙貸有哪幾種方式 房企如何假按揭騙貸
房企變相騙貸，受到政府與社會的高度重視。企業假按揭騙貸在房地產圈曾經是非常普遍的潛規則。什麼叫假按揭騙貸？假按揭騙貸是如何實現的？
假按揭騙貸的類型
「假按揭」主要有兩類。
一類是開發商找自己公司員工、股東、親戚朋友等冒充購房者,填寫真實的預售合同、購房合同、借款合同、抵押合同等法律文件,並由這些人與銀行簽訂個人住房借款合同,套取貸款,一旦獲利後便脫身而去。
另一類則是開發商偽造借款人簽名,以假手續向銀行申請貸款。如果開發商不按時還款,「被簽名」的借款人又以沒有真實購房為由主張合同無效時,銀行貸款便面臨極大的風險。
假按揭騙貸如何能實現？
假按揭騙貸的歷史與中國房地產開發的歷史一樣長，只不過以往市場紅火，它常表現為一種「空手套白狼」的游戲，一種撬動資本的杠桿，而沒有表現為騙貸；然而在目前這一系列退房潮背後，房地產市場的騙貸黑幕正在逐漸被揭開。據調查，騙貸已經逐漸成為商業銀行個人住房貸款中危害最大、發生頻率最高的風險之一。
步驟一：開發商借用關聯人士身份證辦理按揭貸款
開發商找自己的員工或一些關聯人士作為虛假的購房者，然後借用他們的身份證辦理按揭貸款。開發商事前會向他們承諾，首付款及月供都由開發商來提供，並會給他們幾千元的「好處費」。
步驟二：偽造收入證明聯系律師證實其還款能力
開發商偽造這些人的收入證明，聯系有關系的律師出具法律意見書，證明這些人有還款能力。
步驟三：利用虛假貸款材料 聯系銀行獲取貸款
開發商會把貸款材料遞到銀行，銀行內部有開發商事先聯系好的員工，他們對這些開發商遞交的資料進行表面的審核，幫助開發商很容易地獲得80%的貸款，因為開發商會給他們「好處」。
步驟四：獲取貸款之後通過兩種方式最終獲利
開發商獲取貸款後，通常他們會採取兩種方式。
一種方式是賣二手房。開發商通過熱賣假象，吸引真正的購房者來買二手房，而且會依據熱賣假象，適當提高房價，因此開發商在賣二手房時又能賺錢了。
另外的一種情況是，開發商在獲得80%的貸款後，不準備繼續還月供，就等著銀行申請拍賣。再通過安排形式上的拍賣獲利。
比如一棟100戶的樓盤，每個戶型價值50萬，通過內部認購，房子還在自己手裡，開發商就可以從銀行得到50X70%=35萬，開發商只需要拿出5萬，每年的按揭1萬多，自己慢慢還，足夠還4年。而開發商卻能拿著30萬X50=1500萬的現金。而這些現金足夠他們去墊付各種成本，甚至可以滾動進入下一個樓盤的建設。
騙銀行貸款15.5億 京城最大假按揭騙貸案：森豪公寓案
2005年初，北京森豪公寓項目被爆房地產商和銀行職員聯合製造假按揭，騙取銀行按揭資金7.5億元，之後10餘人陸續因此被捕。2007年9月，牽涉其中的3名銀行放貸職員因國有企業人員失職罪被判刑。
在15.5億元的詐騙大案中，鄒慶等人虛構森豪公寓、華慶公寓銷售事實，騙取銀行貸款的事實引起廣泛關注。
虛構該公司開發的森豪公寓、華慶公寓商品房銷售事實，採取與購房人簽訂虛假商品房買賣合同，為購房人偽造收入證明、首付款證明等貸款材料，並以購房人名義與中行北京市分行簽訂個人按揭貸款合同申請按揭貸款的手段，先後兩次騙取中行北京分行6.44億元、1.07億元。
一位律師告訴記者，開發商、銀行、律師、虛假購房人四方串通合謀騙取房貸的「空手道」手法，曾廣泛地運用在房地產界：開發商先人為抬高房價，然後以本單位職工及其他關系人冒充客戶作為購房人，通過虛假銷售方式，套取銀行高額貸款。開發商以虛高的房價為按揭的基準比例，把高於實際房價的現金套入自己囊中。
開發商等人騙貸的套路分為以下3個步驟：第一步，華運達公司虛構了並不存在的購房者，製造虛假銷售事實。從購房者的身份、銷售合同，到首付款證明和收入證明，均有假。第二步，兩家律師事務所出具嚴重失實的法律意見書，證明貸款申請人具備償還貸款本息的能力。第三步，握有實權的銀行「內鬼」在內部作呼應，貸款審批毫無障礙，騙貸得以順利實施
憑借與銀行積累的良好關系，鄒慶設計了驚心動魄的跳躍。停工兩年的森豪公寓突然對外高調開盤，並一度創出當時的銷售紀錄，很快，森豪公寓宣布銷售一空。
但銷售一空的真相卻是，鄒慶通過一系列運作，調動200多人進行虛假購房，共計從中國銀行北京市分行獲取6.45億元按揭貸款。森豪案中公訴機構在起訴前3個主要責任者的同時，對虛假購房人網開一面。「所有簽訂的購買合同共199份，賣出的房屋是250套，沒有一例購房是真實的。
（以上回答發布於2013-07-25，當前相關購房政策請以實際為准）
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⑶ 騙取貸款罪的表現形式有哪些
你好，貸款詐騙罪屬於金融犯罪的一種。
首先，本罪表現為行為人實施了虛構事實、隱瞞真相的方法騙取銀行或者其他金融機構貸款的行為。所謂虛構事實，是指編造客觀上不存在的事實，以騙取銀行或者其他金融機構的信任；所謂隱瞞真相，是指有意掩蓋客觀存在的某些事實，使銀行或者其他金融機構產生錯覺。根據本條的規定，行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現形式：
l、編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構的貸款。這種情形近年來屢有發生，僅在上海一地，一年就發生假引資的詐騙幾十起，案犯一般是偽造國外某財團的巨額資金或者「在美國的愛國華人」的巨額私人存款要以優惠條件存人某銀行，以騙取銀行的貸款和手續費。此外，還有許多犯罪分子編造效益好的投資項目，以騙取銀行等金融機構的貸款。
2、使用虛假的經濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款。為支持生產，鼓勵出口，使有限的資金增值，銀行或其他金融機構有時也要根據經濟合同發放貸款，有些犯罪分子偽造或使用虛假的出口合同或者其他短期內產比很好效益的經濟合同，詐騙銀行或其他金融機構的貸款。如犯罪分子張某偽造某公司的出口供貨合同，並以虛假的合同向上海某銀行申請了幾百萬元的貸款後攜款潛逃。
3、使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機構的貸款。所謂證明文件是指擔保函、存款證明等向銀行或其他金融機構申請貸款時所需要的文件。如某公司通過銀行內部的工作人員開出了一張虛假的存款證明，並以此向另一銀行貸款幾百萬元。
4、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保，騙取銀行或其他金融機構貸款的。這里的產權證明，是指能夠證明行為人對房屋等不動產或者汽車、貨幣、可隨時兌付的票據等動產具有所有權的一切文件。如罪犯張某以偽造的某房屋開發公司房產證明為抵押，騙取某銀行貸款一百餘萬元。
5、以其他方法詐騙銀行或其他金融機構貸款的，這出的「其他方法」是指偽造單位公章、印鑒騙貸的；以假貨幣為抵押騙貸的；先借貸後採用欺詐手段拒不還貸的等情況。本項規定的精神是不論行為人以何種方法詐騙貸款都要依本罪依法追究刑事責任。
⑷ 騙取銀行貸款罪立案標准和量刑標准
依我國法律規定，有以下情形的應予立案追訴：以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，數額在一百萬元以上的，以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的，雖未達到上述數額標准，但多次以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等的，其他給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的情形。凡此罪給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金，單位犯罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，進行處罰。
【法律依據】
《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。關於印發《最高人民檢察院公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》的通知第二十七條[騙取貸款、票據承兌、金融票證案(刑法第一百七十五條之一)]以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:(一)以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，數額在一百萬元以上的;(二)以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的;(三)雖未達到上述數額標准，但多次以欺騙手段取得貸款、票據承兌、信用證、保函等的;(四)其他給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的情形。
⑸ 什麼是套取信貸資金
法律分析：套取信貸資金就是利用虛假業務來獲得銀行貸款或其他方面的信貸資助。例如公司現在急需一筆資金，正常情況下銀行不會給信貸。所以公司捏造項目合同，提交給銀行，從而獲得銀行的信貸資助，這就是一種套取銀行信用的方法。
法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百七十五條 對套取信貸資金高利轉貸構成犯罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯此罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人和其他直接責任人，處三年以下有期徒刑或者拘役。
⑹ 套取銀行貸款如何判刑
涉嫌騙取貸款罪，給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金,。可以申請取保候審，是否批准要看案情定。
騙取貸款罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。
騙取貸款罪是《刑法修正案（六）》新設罪名。
《中華人民共和國刑法》第175條，「以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。」
《中華人民共和國刑事訴訟法》第六十五條 人民法院、人民檢察院和公安機關對有下列情形之一的犯罪嫌疑人、被告人，可以取保候審：
(一)可能判處管制、拘役或者獨立適用附加刑的；
(二)可能判處有期徒刑以上刑罰，採取取保候審不致發生社會危險性的；
(三)患有嚴重疾病、生活不能自理，懷孕或者正在哺乳自己嬰兒的婦女，採取取保候審不致發生社會危險性的；
(四)羈押期限屆滿，案件尚未辦結，需要採取取保候審的。
取保候審由公安機關執行
⑺ 假按揭貸款有什麼特徵
一、開發商不具備按揭合作主體資格，或者未與銀行簽訂按揭貸款業務合作協議，未有任何承諾，不承擔任何義務，與某些不法之徒相互勾結，以虛假銷售方式套取銀行按揭貸款；
二、以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用途的貸款；
三、以個人住房貸款方式參與不具有真實、合法交易基礎的銀行債權置換或企業重組；
四、銀行信貸人員與企業串謀，所定售的房價水分大，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款；
五、所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明，有些為外來民工，或由開發商一手包辦，或由包工頭一手包辦；
六、開發商與購房人串通規避零首付的政策限制，將實際售房價提高一定比例後規定在售房合同中，再向購房人出具收到首付款的收據。
雙方按照售房合同規定的虛假售價，依銀行要求的按揭成數辦理貸款手續。採取這種假按揭的方式，購房人事實上未向開發商支付一分錢的首付款，而銀行卻要向購房人提供售房總價100%的借款。
(7)套取銀行貸款的手段擴展閱讀
造成危害：
1、假按揭將影響政府對房地產市場的決策。假按揭所產生成交量放大、房產投資增多、房產信貸大幅增加、房地產市場虛假繁榮等表象都會影響決策層對房地產市場的判斷，從而影響政府在出台相關政策時出現偏差或變得沒有針對性。
2、假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。因假按揭能給開發商、房產銷售者、銀行信貸經辦人帶來直接的利益，故假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。
3、假按揭將導致企業聲譽受到嚴重影響。假按揭一旦被揭露以後，房地產開發企業的聲譽會受到沉重的打擊，其美譽度將會受到嚴重影響，並將對其後期的經營產生非常不利的影響。
4、假按揭較為嚴重地破壞了金融秩序，並將誘導犯罪。根據《中華人民共和國刑法》第193條的規定是指以非法佔有為目的，行為人採用虛構貸款理由、虛假證明文件等手段，騙取銀行或者其他金融機構的貸款數額較大，占為己有的行為。
⑻ 用假合同套取銀行貸款
用假合同套取銀行貸款，涉嫌貸款詐騙罪。
貸款詐騙罪（刑法第193條），是指以非法佔有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。貸款詐騙罪屬於金融犯罪的一種。
一、客觀要件
本罪在客觀方面表現為採用虛構事實、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。
首先，本罪表現為行為人實施了虛構事實、隱瞞真相的方法騙取銀行或者其他金融機構貸款的行為。所謂虛構事實，是指編造客觀上不存在的事實，以騙取銀行或者其他金融機構的信任；所謂隱瞞真相，是指有意掩蓋客觀存在的某些事實，使銀行或者其他金融機構產生錯覺。根據本條的規定，行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現形式：
1、編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構的貸款。這種情形近年來屢有發生，僅在上海一地，一年就發生假引資的詐騙幾十起，案犯一般是偽造國外某財團的巨額資金或者「在美國的愛國華人」的巨額私人存款要以優惠條件存人某銀行，以騙取銀行的貸款和手續費。此外，還有許多犯罪分子編造效益好的投資項目，以騙取銀行等金融機構的貸款。
2、使用虛假的經濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款。為支持生產，鼓勵出口，使有限的資金增值，銀行或其他金融機構有時也要根據經濟合同發放貸款，有些犯罪分子偽造或使用虛假的出口合同或者其他短期內產比很好效益的經濟合同，詐騙銀行或其他金融機構的貸款。如犯罪分子張某偽造某公司的出口供貨合同，並以虛假的合同向上海某銀行申請了幾百萬元的貸款後攜款潛逃。
3、使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機構的貸款。所謂證明文件是指擔保函、存款證明等向銀行或其他金融機構申請貸款時所需要的文件。如某公司通過銀行內部的工作人員開出了一張虛假的存款證明，並以此向另一銀行貸款幾百萬元。
4、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保，騙取銀行或其他金融機構貸款的。這里的產權證明，是指能夠證明行為人對房屋等不動產或者汽車、貨幣、可隨時兌付的票據等動產具有所有權的一切文件。如罪犯張某以偽造的某房屋開發公司房產證明為抵押，騙取某銀行貸款一百餘萬元。
5、以其他方法詐騙銀行或其他金融機構貸款的，這出的「其他方法」是指偽造單位公章、印鑒騙貸的；以假貨幣為抵押騙貸的；先借貸後採用欺詐手段拒不還貸的等情況。本項規定的精神是不論行為人以何種方法詐騙貸款都要依本罪依法追究刑事責任。
二、主體要件
本罪的主體是一般主體，任何達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的自然人均可構成，單位不能成為本罪的主體。銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通並為之提供詐騙貸款幫助的，應以貸款詐騙罪的共犯論處。所謂串通，在本罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子在實施詐騙前或在詐騙的過程中，相互暗中勾結，共同商量或進行策劃，與詐騙犯罪分子予以配合，充當內應而為之提供幫助的行為。對於銀行及其他金融機構的工作人員與其他犯罪分子相互勾結騙取銀行等金融機構錢財的行為，應當注意分清兩種人員在共同犯罪中採用行為的性質，如果是以銀行等金融機構工作人員為主，而採用的行為主要是利用職務之便進行，社會上的其他人員僅是提供幫助的，這時就應以銀行等金融機構的工作人員所犯的罪行來定性處理，如是貪污，就應依貪污罪處罰，社會上的其他人員則以貪污罪的共犯論處;如是侵佔就應以職務侵佔罪治罪，其他人員則以職務侵佔罪的共犯處之。如採用的行為以虛構事實、隱瞞真相的欺騙方法為主，銀行等金融機構的工作人員僅是為之提供幫助的，這時就以本罪定性處罰。而不能不分情況，都以本罪或他罪論處。
⑼ 什麼是房產的自買自賣和互買互賣套取銀行貸款
房產開發商在需要錢，市場不景氣的時候，通過找內部員工等去買房登記，由公司開局假首付發票，去銀行做按揭，這樣貸款批下來放到開發商賬戶，房子還在開發商手裡，
開發商已經有一筆錢作為流動資金了，現金為王，這樣就能周轉或者攜款逃跑等等
目前這個手段在小地方還對付能用，一般的城市，都會有對開發商的資金監管賬戶，保證非惡意套取貸款！