企業商業貸款提前還款罰息

1. 商貸提前還款要付違約金嗎

商業貸款提前還款通常需要支付違約金，這可以在簽訂的貸款合同中規定。商業貸款是否有提前違約金，取決於提前還款和申請貸款的時間差。如果在申請貸款後兩年內申請提前還款，一般會產生違約金。如果在申請貸款兩三年後提前還款，就不會有違約金。
商業貸款需要在提前還款的三年內支付固定金額的違約金，而有的銀行規定貸款要在還款期前還清，還要收取1-3的違約金。因此，在簽訂購房合同時，借款人應明確提前還款違約金的規定，以免增加提前還款的成本。
工行:一年內提前還款的，收取提前還款金額的5%；一年後提前還款，不收取違約金。招商銀行:提前一年以內還款的，相對於實際還款額至少收取3個月的利息；如果一年後提前還款，將收取實際還款金額至少一個月的利息。農業銀行:提前還款不滿一年的，按本金*月利率公式收取；一年後提前還款，不收取違約金。
除了違約金的問題，商業貸款提前還款也需要提前申請，並且只有在徵得貸款銀行同意後才能實施提前還款。提前還款分為部分提前還款和全部提前還款。
拓展資料：商貸如何提前還款
1.查詢貸款余額和原貸款合同條款。借款合同中對提前還款有相應的規定。在准備提前還錢之前，最好先查看一下合同，看看此時你的提前還款是否屬於違約。如果沒有違約，可以准備相應的還款資金。
2.提前咨詢。提前還款要准備一些材料。詳情可以咨詢貸款銀行的信貸部門。一般需要帶身份證、貸款合同、房產證文件、代扣還款委託書等。，並去貸款經辦銀行重新預約。一般來說，你需要自己做。
3.填寫預付款申請表。去銀行信貸部填寫提前還款申請，一般銀行會要求客戶填寫提前還款申請表，然後按照預定時間得到申請的批准。
4.還款。收到申請批復後，攜帶相關證件，將提前還款余額存入銀行指定網點櫃台，領取還款回單。
5.拿到他的權利證明和購房合同原件。如果貸款全部還清，借款人需要攜帶房產證和身份證，並在約定日期到銀行信貸部門領取其他產權證明和購房合同原件，銀行會告知借款人該房產抵押的地點。
6.解除抵押。借款人憑其從銀行取得的其他權證，到房屋管理機構填寫注銷登記表，辦理抵押注銷手續。

2. 商業貸款一年可以提前還幾次

1.商貸可以進行提前還款，按照四大行來說，需要還貸一年後才能提前還款，有三次*預約還款，無罰息，三次過後就有罰息了。
2.不同銀行對於商貸提前還款，規定也有所區別。大部分銀行規定的是，商業性個人住房貸款一年可以操作提前還款一次，但也有一些銀行是沒有規定次數的，這也就意味著可以無數次的提前還款，而且沒有罰息。
3.不過很多銀行還會規定，客戶必須先按照合同約定的還款計劃按期償還貸款半年或者一年以上才能申請提前還款。也就是說，客戶辦了商業住房貸款以後，首年一般不能剛辦完就馬上進行提前還款操作。
拓展資料
一：貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
二：小額信貸審查風險
貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環節。
（一）審查內容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統的考察和調查。
（二）在實踐中，有些商業銀行沒有盡職調查，而有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風險。
（三）許多錯誤的判斷是因為銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業人員進行專業的判斷而導致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業的判斷。而在實踐中，大多數的審貸過程並非十分嚴謹和到位。
三：貸前調查的法律內容
（一）關於借款人的合法成立和持續有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業，應當審查借款人是否依法成立，有無從事相關業務的資格和資質，查看營業執照、資質證書，應當注意相關證照是否經過年檢或相關審驗。
（二）關於借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產品質量、環保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。

3. 貸款能提前還嗎

貸款是可以提前還款的。
以商業貸款提前還款為例。
商業貸款提前還款手續費收取比例是剩餘本金的3%-5%。提前還貸是指借款人將自己的未還的貸款部分向銀行提出提前還款的申請，並且借款人要保證之前的月份沒有逾期且要歸還當月貸款，然後按照借款銀行的規定日期，將貸款剩餘部分一次還清或者部分還清。
商業貸款提前還款會收取一定的罰息和手續費。但提前還款是有好處的，支付的總利息會比之前少。

拓展資料：
貸款(電子借條信用貸款 )簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。
銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
"三性原則"是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《商業銀行法》第4條規定:"商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。"
1、貸款安全是商業銀行面臨的首要問題;
2、流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要;
3、效益性則是銀行持續經營的基礎。
例如發放長期貸款，利率高於短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。因此，"三性"之間要和諧，貸款才能不出問題。
還款方式：
1、等額本息還款:即貸款的本金和利息之和採用按月等額還款的一種方式。住房公積金貸款和多數銀行的商業性個人住房貸款都採用了這種方式。這種方式每月的還款額相同;
2、等額本金還款:即借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內每期(月)歸還，同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額逐月減少;
3、按月付息到期還本:即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下(含一年)貸款適用〕，貸款按日計息，利息按月歸還;
4、提前償還部分貸款:即借款人向銀行提出申請，可以提前償還部分貸款金額，一般金額為1萬或1萬的整數倍，償還後此時貸款銀行會出具新的還款計劃書，其中還款金額與還款年限是發生變化的，但還款方式是不變的，且新的還款年限不得超過原貸款年限。
5、提前償還全部貸款:即借款人向銀行提出申請，可以提前償還全部貸款金額，償還後此時貸款銀行會終止借款人的貸款，並辦理相應的解除手續。
6、隨借隨還:借款後利息是按天計算的，用一天算一天息。隨時都可以一次性結清款項無須違約金。

4. 商貸提前還款利息怎麼算的