❶ 民營企業向銀行貸款要哪些步驟
雖然目前銀行都在宣傳"小企業信貸",但實際上銀行對民營企業等的貸款採取了非常謹慎的態度,民營企業要獲取貸款非常難,所以只能寄希望於募集資金了.
❷ 民營企業融資方式的途徑有哪些
一般地說，民營企業的融資方式大概有以下幾種融資方式：申請銀行貸款、發行債券、發行股票、企業拆借、內部員工集資、資產抵押、資產拍賣、技術出讓、品牌有償使用等。（一般主要針對國內企業）；私募股權融資、IPO上市（美國、歐洲、亞洲 各地資本市場）。（一般海外傳統渠道）
融資租賃
中小企業融資租賃是指出租方根據承租方對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規定的期限內分期支付租金的融資方式。
王貝宜認為，值得注意的是，想要獲得中小企業融資租賃，企業本身的項目條件非常重要，因為融資租賃側重於考察項目未來的現金流量，因此，中小企業融資租賃的成功，主要關心租賃項目自身的效益，而不是企業的綜合效益。除此之外，企業的信用也很重要，和銀行放貸一樣，良好的信用是下一次借貸的基礎。在審核方面需要著重注意。
銀行承兌匯票
中小企業融資雙方為了達成交易，可向銀行申請簽發銀行承兌匯票，銀行經審核同意後，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔保，賣方不必擔心收不到貨款，因為到期買方的擔保銀行一定會支付貨款。
值得注意的是，銀行承兌匯票中小企業融資的好處在於企業可以實現短、頻、快中小企業融資，可以降低企業財務費用，王貝宜認為，這點對一些小型企業是比較適用的。
不動產抵押
從市場情況上看，不動產抵押中小企業融資是目前市場上運用最多的中小企業融資方式。在進行不動產抵押中小企業融資上，企業一定要關注中國關於不動產抵押的法律規定（王貝宜建議若採用此方法應當詳細參考律師意見）避免上當受騙。
股權轉讓
股權轉讓中小企業融資是指中小企業通過轉讓公司部分股權而獲得資金，從而滿足企業的資金需求。據王貝宜了解，不少企業會採用股權轉讓的形式進行融資，也是目前中小企業比較常用的手法。中小企業進行股權出讓中小企業融資，實際是想引入新的合作者。吸引直接投資的過程。但是，值得注意的是，股權出讓對對象的選擇必須十分慎重而周密。
提供擔保
國際市場開拓資金（海外融資方式方法）
這部分資金主要來源於中央外貿發展基金。中小企業如果想通過這個渠道來融資，要注意，市場開拓資金主要支持的內容是：境外展覽會、質量管理體系、環境管理體系、軟體出口企業和各類產品認證、國際市場宣傳推介、開拓新興市場、培訓與研討會、境外投標等，對面向拉美、非洲、中東、東歐和東南亞等新興國際市場的拓展活動，優先支持。
❸ 民營企業融資途徑
民營企業的融資方式大概有以下幾種：申請銀行貸款、發行債券、發行股票、企業拆借、內部員工集資、資產抵押、資產拍賣、技術出讓、品牌有償使用等。
1、融資租賃
民營企業融資租賃是指出租方根據承租方對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規定的期限內分期支付租金的融資方式。
2、不動產抵押
不動產抵押民營企業融資是目前市場上運用最多的民營企業融資方式之一。在進行不動產抵押過程中，民營企業一定要關注中國關於不動產抵押的法律規定，避免上當受騙。
3、股權轉讓
股權轉讓民營企業融資是指民營企業通過轉讓公司一部分股權而獲得資金，從而滿足企業的資金需求。但值得注意的是，股權出讓對對象的選擇必須十分慎重而周密。
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❹ 民營企業貸款應該注意什麼
法律分析：民營企業貸款應該注意的事項：確定好貸款額度、期限；需要有營業執照；擁有良好的信用記錄，個人和企業申請貸款，銀行會查看其個人信用報告。若發現近期內有逾期情況，極有可能被拒貸；想獲得大額度貸款最好提供抵押物。
法律依據：《中華人民共和國民法典》
第二百零二條 貸款人按照約定可以檢查、監督借款的使用情況。借款人應當按照約定向貸款人定期提供有關財務會計報表等資料。
第二百零三條 借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。
第二百零四條 辦理貸款業務的金融機構貸款的利率，應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限確定。
❺ 民營企業的融資方式
民營企業的融資方式
我國民營企業債務融資的路徑分析
(一)間接債務融資是民營企業主要的外源融資選擇
如前所述，民營企業外源融資方式包括直接融資與間接融資兩種方式。現階段，民營企業的規模普遍較小、管理不夠規范，就決定了間接融資將是它們的主要外源融資方式。其一，直接融資要求資金使用者的經營活動具有較高的透明度，民營企業大都難以做到。直接融資由於資金提供者與資金使用者直接進行交易，就要求資金提供者親自對資金使用者的狀況進行了解與判斷。而資金使用者只有通過信息披露及公正的會計、審計等第三者監督的方式來提高經營狀況的透明度，資金提供者才能夠據此做出決策，才有可能滿足其資金需求。上述要求，大多數民營企業卻難以做到。這是因為，不管企業的規模大小，企業為達到較高的透明度所需支付的信息披露、社會公證等費用差別不大，民營企業需要的外部融資規模通常較小，單位外部資金所需要支付的信息披露費用相對就大得多，沒有足夠實力承擔此項費用。其二，信息的不透明，決定了資金提供者要選擇的是高收益項目。信息不透明的程度越高，資金提供者讓渡資金時所要求的風險補償就越高。能夠支付高資金使用成本的，必然會是那些高收益(同時往往也是高風險)的企業。一般說來，這種高風險、高收益的企業可能就是高科技企業。據調研，我國民營企業目前主要集中在一些技術和市場都比較成熟的傳統的勞動密集型企業。這樣，融資的高成本，必然將我國多數民營企業排除在直接融資市場之外。其三，間接融資是民營企業的主要外源融資選擇。在間接融資過程中，由於金融媒介能夠以較低的成本，在事先對資金的使用者進行甄別並通過合同的簽約對資金使用者的行為進行約束，在事後則繼續對資金使用者進行監督，因此這種融資方式對資金使用者信息透明度的要求相對較低。由於民營企業經營活動透明度較差，銀行信貸方式就成為它們外部融資的主要方式。
(二)民營企業債務融資的“逆向選擇”與“道德風險”問題
前已述及，當內源融資不能滿足企業資金需要時，就必然選擇外源融資。外源融資與內源融資的根本區別在於資金的所有者(或提供者)不能親自參加企業的日常管理活動，因此在資金的使用狀況上資金使用者比資金提供者擁有更多的信息。經濟學家將這種現象稱為信息不對稱。所謂“非對稱信息”，是指從事交易活動的雙方對交易對象以及環境狀態的認識難以相同，交易雙方的一方擁有相關的信息，或一方比另一方擁有的相關信息更多，從而對信息劣勢者的決策造成不利的影響。信息的不對稱可能會造成這樣一種嚴重的後果，即資金使用者利用其信息優勢在事先的談判、簽約的過程或事後資金使用過程中損害資金提供者的利益，使資金提供者承擔過多的風險。這就是經濟學上所講的逆向選擇和道德風險問題。
從屬性上講，逆向選擇的發生通常具有事前性。如果信息是完全的，人們對信息的`處理和分析是充分理性和合理的，並且不存在信息成本，就不會有決策的失誤。但是，在資金借貸市場上，作為借款者的民營企業通常比貸款者(商業銀行)更清楚信貸項目成功的概率和償還貸款的條件及動機，所以在申請貸款時，借款者通常傾向於披露有利於獲得貸款的信息，而隱瞞對自己獲得貸款不利的信息。對於銀行而言，在這期間便存在一個決策風險，為了平衡這一風險可能給銀行貸款這一資產業務所帶來的損失，其所要求的利率就比較高。這樣，低風險項目由於借貸成本高於預期水平而退出借貸市場，那些願意支付高利率的都是高風險項目，使貸款的平均利率水平隨之提高。還有，當利息率達到一定承受能力後繼續上升，又會導致經營穩健、信譽良好的借款者減少或不再借款，以避免承擔較重的利息負擔。所以，銀行在主觀上形成一種認識：最有可能償還貸款的最優借款者不會前來借款，而前來借款的借款者的不償還風險加大。受這種思維的影響，商業銀行就很可能不發放貸款或少發放，從而形成了逆向選擇。很明顯，若發生了逆向選擇，信貸資源就會得不到有效配置，銀行往往寧可不貸也不去冒風險。另外一種情況會發生在抵押貸款行為中。銀行為保證信貸資金的安全性，可能會要求民營企業提供貸款抵押。顯然，企業對於自己各種可供抵押的資產比銀行更加了解，更加知道底細。由於抵押協議的抵押物很有可能是企業的低質量資產或是資產凈值低於抵押金額的資產，當銀行貸款資金不能正常收回時，抵押物不能完全補償資金損失，不良資產就形成了。
道德風險是在交易完成之後發生的。貸款者放貸之後，將面對借款者從事那些貸款者不期望進行的經營活動，因為這些活動可能導致貸款難以歸還。比如，借款者獲得一筆貸款後，受高利潤的吸引，他們很可能改變合同中規定的貸款用途，轉而去從事與高風險相伴的高收益項目，或乾脆將銀行貸款用於消費。這樣的做法，必然會降低借款者的還貸能力，從而影響到貸款者的預期收益。因此，道德風險的存在也是貸款者貸款意願降低的一個重要原因。
(三)民營企業債務融資的路徑分析
在市場經濟條件下，銀行為解決“信息不對稱”和“道德風險”問題，會選擇多種技術手段和資金配置戰略來處理對民營企業的貸款。通常情況下，商業銀行會考慮以下兩種基本做法：第一，採取某種措施縮小交易雙方的信息差距，使得企業的信息優勢不足以獲得較多的機會主義收益。例如建立各種貸款審查制度、項目評估制度、派駐信貸員制度等。第二，強化委託人對代理人的約束和激勵機制，使企業經過成本分析後放棄機會主義行為，自覺按委託人意願行事。例如實行貸款抵押或質押、評定企業信用等級、頒發貸款證等制度。但在我國，由於經濟處於轉軌時期，各種機制不甚完善，商業銀行只是從最近幾年才開始重視信貸資金的安全問題，所以在防範信貸風險的手段和技術方面比較匱乏，面對各種風險，其最簡單、最直接的反應便是信貸配給、惜貸甚至不貸這樣的消極應對策略。
所謂的信貸配給(CreditRationing)，是這樣一種情形：傳統理論在解釋信貸市場時，認為資金的價格一利率能調節信貸資金的供給和需求，會使信貸市場最終產生一個均衡利率。在均衡利率水平上，借款者的需求得到滿足。但在現實的信貸市場上，利率並不能完全引導銀行的信貸供給，風險會對銀行的預期收益產生很大影響，因而有許多情況，即使借款者願意接受更高的利率，同時銀行也有繼續提供信貸的能力，但銀行還是不願意提供貸款。
這種現象在民營企業間接債務融資中是很常見的，即使許多民營企業自願以高於市場平均利率的水平獲得貸款，銀行也不會完全滿足他們的信貸需求。
信貸配給雖然能暫時部分的解決信息不對稱問題，但並沒有從根本上觸及信息不對稱、道德風險、逆向選擇等問題的根源。而且，商業銀行畢竟是一個信用中介機構，不能總是消極避讓，過分地依賴信貸配給等來解決問題。信貸配給不僅會使銀行的金融資源，特別是使其負債資源不能充分利用，久而久之也會使銀行的中介功能受到損害，影響到銀行在信貸市場上的存在價值。與此同時，許多民營企業往往會因為沒有再啟動資金，錯失許多發展良機，其健康發展受到了極為嚴重的制約。
;❻ 民營企業向銀行貸款要哪些步驟
雖然目前銀行都在宣傳"小企業信貸",但實際上銀行對民營企業等的貸款採取了非常謹慎的態度,民營企業要獲取貸款非常難,所以只能寄希望於募集資金了.
❼ 民營企業貸款有多難
企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。目前企業貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶託管貸款。
申請條件
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照；
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
貸款有風險，選擇需謹慎。你可以搜搜 我能貸，希望對你有所幫助
❽ 關於民營企業貸款的新政策
民營企業貸款新政策體現為：持續優化金融服務體系，建立「敢貸、願貸、能貸」的長效機制，開展民營企業授信業務，提升民營企業信貸服務效率，從實際出發幫助遭遇風險事件的民營企業融資紓困，完善融資服務信息平台，支持民營企業發展、防範金融風險，加大對金融服務民營企業的監管督查力度。
【法律依據】
《關於進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》第一條
國有控股大型商業銀行要繼續加強普惠金融事業部建設，嚴格落實「五專」經營機制，合理配置服務民營企業的內部資源。鼓勵中型商業銀行設立普惠金融事業部，結合各自特色和優勢，探索創新更加靈活的普惠金融服務方式。
第十條
商業銀行要根據民營企業融資需求特點，藉助互聯網、大數據等新技術，設計個性化產品滿足企業不同需求。綜合考慮資金成本、運營成本、服務模式以及擔保方式等因素科學定價。
❾ 私營企業如何向銀行貸款
一、私營企業向銀行貸款必須具備以下條件：
1、企業成立2年以上。
2、公司或個人有正常的銀行流水。
3、企業經營范圍不是銀行所限制的行業，如：光伏，鋼材這類的。
4、材料是三證一本，企業四證，公司章程，驗資報告，對公對私半年銀行流水，經營場所租賃合同。
二、申請人提交相關資料，並承諾所提交資料真實與有效：
（1）借款申請書。內容包括但不限於申請貸款種類、金額、幣種、期限、用途、還款來源等。
（2）法人代表人有效身份證明和其授權委託人有效身份證明。
（3）申請人（擔保人，如有）基本資料，包括但不限於借款申請人營業執照、法人代碼證或主管機構的批文、稅務登記證、貸款卡信息、公司章程等。
（4）借款申請人（擔保人，如有）前三個年度財務報表及近期財務報表，及主要會計科目明細資料。
（5）商務合同、生產經營計劃等貸款用途背景資料。
（6）採取抵/質押擔保方式的，提供抵/質押物產權證明，及估價報告（另有規定的除外）。
三、每個銀行的規章制度有可能不一樣，可以前往銀行櫃台詳細咨詢，客服人員會告知相關事宜。
❿ 私營企業想申請貸款，到哪裡可以貸款
私營企業可以向銀行申請貸款。私營企業作為獨立經營、自負盈虧的核算單位，所需的生產經營資金應從經營的積累收益中補充，具發展規模、速度卞要靠自我經營取得的經濟收益。但是，私營企業為了加快發展速度，擴大生產經營規模，促進商品流通，也會遇到資金不足，周轉困難，單憑自我積累不能滿足業務需要，影響企業的正常生產經營。在這種情況下私營企業就需靠貸款來解決暫時的資金困難，補充流動資金不足。
1.私營企業貸款的條件
貸款是有條的．根據《中華人民共和國私營企業暫行條例》的規定，私營企業符合規定條件的，可以申請貸款。私營企業向銀行貸款，即與銀行發生借貸關系，發生債務，銀行在放貸時要考查：企業的貸款用途、企業的還款能力、企業與銀行之間的信譽。一般講，有信譽的，有穩定借貸關系的老戶貸款，容易貸出，而對新開戶的銀行比較謹慎。私營企業貸款應當符合銀行規定的條件，各個專業銀行性質不同，他們規定的投資放貸方向也不盡相同，但大致較統一的條件是：
一是貸款企業須是經工商行政管理機關核准登記注冊的企業；
二是有固定的經營場地，有必要的經營設施，實行獨立核算，自負盈虧，自主經營、獨立承擔民事責任的企業；
三是有健全的財務會計制度，向銀行提供企業經營情況表，提供統汁報表；
四是遵守國家法律、法規、政策，依法經營；
五是貸款的用途是國家政策允許，鼓勵發展的行業。
2.私營企業貸款的程序
貸款須由企業申請，銀行審查。企業向銀行貸款，均應事前提出申請。與銀行有長期業務關系的私營企業按年度、季度需款情況，在年初編制借貸計劃，報給開戶銀行。臨時性生產經營貸款的，須在三天前向銀行申請，寫明貸款數額、用途、還款期限。新開戶的私營企業，以前從未發生過貸款關系的私營企業，要在十天前向開戶銀行提出申請借貸計劃，並且提供申請書與證明本企業材料的文件、證件。銀行根據私營企業的申請、計劃，考查私營企業的貸款用途、還款能力、信用程度，確定貸或不貸。貸款額度確定後，私營企業向銀行辦理手續、訂立借據。根據國家頒發的經濟合同法簽訂契約，雙方恪守執行。
3.擔保貸款、抵押貸款是私營企業貸款常用的兩種形式。
擔保貸款。即在向銀行申請貸款時，貸款的私營企業須尋求具有法人資格的企業為其擔保，簽訂擔保協議，出具擔保證書。其擔保金額不超出擔保企業的自有資金。擔保單位對被擔保單位的債務負連帶責任。
抵押貸款。抵押貸款由借款方提出申請，並向銀行提供：(1)借方的有關資格證明；(2)抵押物清單及符合法律規定的有關所有權證明；(3)銀行需要審查的其他有關抵押物的資料。如可作為抵押物的資料有：有價證券、有價值和使用價值的固定資產；能夠封存的流動資產；其他可以轉讓、流通的物質或資產。而且借貸方對抵押物擁有財產處理、轉讓、分配權。
抵押貸款要簽訂抵押貸款合同，必要時還須辦理公證。私營企業在無擔保貸款的情況下，合理運用抵押貸款不失為籌集資金的一種好方法。