⑴ 我國銀行業在金融危機下的對策
2008年以來，美國華爾街危機不僅迅速波及全球金融市場，而且已由虛擬經濟向實體經濟蔓延，目前主要經濟體經濟增速下滑，世界經濟衰退跡象明顯。由於美國、歐洲等海外市場需求減弱，中國經濟也面臨很多困難，需求不足、產能過剩、企業效益下降，經濟增速明顯放緩。銀行業作為與宏觀經濟聯系最為緊密的行業，正在經歷金融動盪和實體經濟下滑的雙重考驗，銀行業的「冬日」已經來臨。金融危機下，銀行如何過冬已引起廣泛的思考和爭論。本文在分析金融危機對銀行業的影響基礎上，提出一系列的應對措施。
一、金融危機對我國銀行業的影響
近10年來，中國銀行業經過大刀闊斧的改革，取得了長足發展。在這次金融危機中，到目前為止，銀行業遭受到的直接損失非常有限。從工行、建行、中行、交行、招行、興業、中信等7家銀行持有雷曼兄弟債券來看，占其投資比例不高，銀行已經准備了足夠的撥備缺口，並沒有對中國銀行業的基本面帶來重大影響。據統計，截至去年11月底，銀行業金融機構資產總額達61.1萬億元，資產總額快速增加；銀行業金融機構不良貸款余額和不良貸款率實現「雙下降」，資產質量明顯改善；銀行業金融機構實現凈利潤6905.15億元，同比增長39.5%，盈利能力持續增強。由此可鑒，我國銀行業保持著健康穩定的發展態勢，銀行業實力被認為是處於歷史最好水平。
但是，我們必須清醒的認識到，全球金融危機對中國銀行業的影響主要不是對銀行業的直接財務影響，而在於金融危機影響我國實體經濟，進而對我國銀行業的健康穩定發展構成威脅。從目前的情況來看，我們仍無法判斷金融危機是否已經見底。從資金投入和救市措施來看，各國已經投入了大量資源，但是危機沒有在金融層面得到控制，還在向實體經濟層面傳導。銀行業與整個實體經濟密切相關，如果實體經濟出現問題，銀行業的穩健經營就會受到影響。總體來看，金融危機對銀行業的負面影響集中體現在銀行收入增速的下滑上。這主要由如下幾個原因所致：
一是信貸對象減少。當前，我國經濟仍將面臨嚴峻的內外部環境，國內房地產等重要領域依然面臨回調壓力，將連帶影響諸多行業。不少企業出現經營困難，盈利能力減弱，銀行信貸資質大大降低。中國人民銀行第四季度企業家問卷調查顯示，17.9%的企業家預計下季國內訂單繼續下降，19.0%的企業家預計下季出口訂單將下降，分別比上季增加10.2個和10.7個百分點；企業盈利預期指數為-2.0%，比上季下降14.5個百分點。第四季度全國城鎮儲戶問卷調查顯示，居民消費意願略有下降，未來3個月中准備購房的居民人數佔比比上季低0.6個百分點，是1999年有調查以來的最低水平。在外需和國內房地產等重要行業需求下滑的情況下，企業的存貨調整一定程度上加劇了國內工業生產、能源消耗以及進口貿易的下行。銀行此時擴大信貸投放，需要承受不良貸款增加的風險。
二是利差收窄。為刺激經濟增長，政府採取了一系列的宏觀調控政策。特別是去年9月以來，央行連續五次下調存貸款利率，使銀行的利差大為縮小。其中下調貸款基準利率而保持存款基準利率不變的非對稱降息，直接性的縮小了銀行存貸凈利差。為了支持房地產業發展、鼓勵個人購房，銀行又在降低基準利率的基礎上，對個人購房貸款實行七折優惠。另外，還需要從隱性來看，那就是銀行存款的期限結構。2005年以來出現最多的現象是存款活期化，而2008年以來則出現的是存款定期化現象，我們知道活期存款利率水平非常低，而定期存款則要高得多。如果活期存款大量轉化為定期存款，則會顯著增加銀行成本，存貸凈利差就會縮小。由於利差收入是銀行的主要經營收入，利差縮小無疑會使銀行的盈利空間壓縮，經營壓力加大。
三是中間業務受到影響。2005年之後，受證券市場火爆行情等因素影響，銀行業中間業務取得了爆發式的增長，中間業務收入佔比迅速提高。但是，自2008年以來，證券市場行情急轉直下，代銷基金等中間業務收入將大大減少。另外，由於居民收入增長緩慢以及消費不振，銀行信用卡業務面臨的潛在風險正在加大，對銀行的穩健經營造成一定影響。
二、銀行業應對金融危機的對策
應對金融危機需要全社會的努力。金融作為現代經濟的核心，是經濟發展的「源頭活水」。銀行業擔負著向實體經濟輸送「新鮮血液」的重任，其經營狀況如何不僅關繫到自身發展，更關繫到整個經濟的運行。如果金融業出了問題，銀行失去了「供血」能力，對整個經濟的影響將是致命的。因此，增強銀行業盈利能力、化解金融風險，從國家層面上，需要政府創造寬松環境，給予銀行業更多的呵護，支持銀行業的良性運轉和健康發展。比如，在放寬金融機構對中小企業貸款和涉農貸款的呆賬核銷條件，對銀行業中小企業貸款給予適度的風險補償的同時，還可以適當降低稅負，減輕銀行業的經營負擔。據專家測算，銀行營業稅每降低1%，盈利即可提升3%左右。銀行負擔減輕了，銀行經營就有了更大的迴旋餘地，就能夠更好地抵禦風險，為經濟發展提供更有力的支持。
對於商業銀行自身來說，在金融危機面前，一定要沉著冷靜，積極應對，通過多方面努力度過「嚴冬」。
1．要緊跟國家政策
為了應對國際金融危機帶來的不利影響，保持經濟平穩較快發展，黨中央、國務院果斷採取了一系列宏觀調控措施。2008年11月，中央公布了兩年投資總額達4萬億元人民幣的經濟刺激方案，緊接著國務院相關部門和地方政府又陸續出台了刺激經濟的配套方案。4萬億投資中，來自中央的投資安排可達1.8萬億元，所剩資金缺口將來自社會各個方面。按照以往的市場規律，銀行業為此缺口貢獻的新增貸款至少要佔到2萬億左右。中央的宏觀調控政策在推動經濟穩定增長的同時也給銀行業帶來巨大的發展機遇，商業銀行應積極響應國家政策，深入研究、合理規劃，吃好「政策飯」。
首先，直接介入政府投資項目。政府投資項目一般都是優良項目，尤其是在當前經濟景氣下滑的情況，政府投資項目更是風險較低而收益比較有保證的優質貸款項目，是各大商業銀行競相爭奪的焦點。其中，鐵路、公路、機場等大型基礎設施項目，是政府投資的重點。這類基建工程，一方面是中央已明確配套資金會到位，信貸投放安全系數較高，即使操作過程中出現問題，也有國家「兜底」；另一方面，基建工程的利差也頗為可觀。因而，在這一領域的競爭壓力前所未有，政策性銀行、商業銀行，甚至保險資金都對基建投資項目虎視眈眈。在這個龐大的誘人的蛋糕面前，各家銀行可以根據自身的管理能力和風險偏好，積極介入政府投資項目，實現貸款規模的較快發展。
其次，積極介入政策支持領域。當前，由於經濟形勢比較嚴峻，中小企業經營困難，「三農」問題等比較突出，出於銀行自身穩健型經營的考慮，在這些領域的信貸必須謹慎。但是，在另一方面必須看到，中央明確提出改善民生，支持新農村建設，並安排了相應的政府投資資金。隨著這些領域政府投資的到位，加之地方政府的配套資金的到位，會吸引更多的民間資本進入，對金融需求將會大幅增加，將為銀行帶來部分商機。在一系列明確的支持政策的前提下，商業銀行可以謹慎的、有選擇的介入這些領域，通過提供全方位的金融服務來實現自身業務的增長。
第三，大力拓展政策扶植行業業務。這次4萬億元人民幣的經濟刺激方案，不僅著眼於「保八」的年度目標，而且著眼於長遠的經濟結構的調整和經濟增長方式的轉變。因此，生態環境建設、節能減排、循環經濟等行業，已作為政策重點扶植的對象，各項優惠的財稅和金融政策將陸續出台。就長遠來看，這些行業雖然當前在我過屬於薄弱行業，但是在政策扶持和經濟轉型升級的預期下，這些行業有著相當廣闊的發展前景，有著巨大的市場影響力。銀行介入這些朝陽行業不但可以實現貸款規模的擴張，而且會培育更多的潛力客戶，為銀行未來的發展奠定堅實的基礎。
2．要充分發展自身特色
在金融危機和經濟增長放緩的影響下，企業投資意願萎縮，銀行的業務資源更加稀缺，對優質資源的爭奪將更加激烈。銀行的經營只有形成自己的特色才能在競爭中奪取先機，平穩渡過困難時期，因此吃「特色飯」是銀行「過冬」的一個十分重要的選擇。
首先，要堅持特色定位。每個銀行的發展歷史、成長環境各不相同，由此形成的業務基礎和客戶群體各不相同。銀行應結合自身的特點，明確界定自己的目標客戶群體和目標市場，形成自己的特色定位，探尋適合自己的發展空間。
其次，要提供特色產品和服務。銀行的產品和服務對吸引客戶，搶占資源極為重要，只有提供符合客戶需求的產品和服務才能夠在競爭日益白熱化的市場中贏得並留住客戶。在金融危機影響下，客戶對購買銀行產品更加謹慎、對風險和收益的要求也更高，商業銀行只有結合自身的風險管理能力開發一些符合金融危機下客戶需求的特色產品，才能彌補中間業務和客戶金融需求不足的消極影響，實現業務的平穩增長。
第三，要塑造特色品牌。銀行的競爭在很大程度上是信譽的競爭、品牌的競爭，特色品牌一旦形成並被市場接受就會變成銀行持久競爭優勢，所以在危機的條件下，銀行更應該重視自身特色品牌的塑造，通過特色品牌的塑造來贏得客戶和市場的信賴。
最後，要拓展特色業務。在實體經濟增速下滑的形勢下，銀行業務蘊含的風險也在加大，銀行不應該盲目的擴張業務，而是要根據自身的競爭優勢，拓展符合自己市場定位、風險偏好的特色業務，經營自己所熟悉行業和領域的業務，這樣才能夠在危機中既保持業績的平穩增長，又可以有效防範經濟形勢惡化所帶來的風險。
3．要嚴抓風險管理
銀行是經營風險的企業，風險管理水平的高低直接決定銀行盈利能力和持續發展能力。在國際、國內經濟動盪的形勢下，風險管理顯得尤為重要。金融危機是對銀行風險管理能力的一次檢驗和洗禮，銀行能否成功度過危機，實現平穩發展，關鍵要吃好「風險飯」。
第一，要有效識別風險。席捲全球的金融危機使華爾街的頂級投行紛紛倒下，歷史悠久的商業銀行也在危機中岌岌可危。究其原因，歸根結底是風險識別出了問題，忽視了金融衍生產品所帶來的巨大風險。金融危機的爆發也使我國銀行業深刻認識到有效識別風險的重要性。隨著金融創新的推進，市場變得愈加復雜，風險無處不在，只有有效地識別風險，才能保證銀行資產的安全。
第二，要持續監測風險。從最初的次級債券到後來的金融衍生品風險集中爆發，可以看出風險是有一定的迷惑性和潛伏期的，必須時刻關注市場的變化，持續監測資產的風險，及早發現及早處置。經濟下滑經常伴隨銀行資產質量的惡化，因此銀行應持續監測貸款風險，加強貸後管理，未雨綢繆。
第三，要科學經營風險。收益必然伴隨著風險，銀行不能因為有風險而不經營業務，而是要科學經營風險。當前形勢下，銀行更應該強化風險意識、完善風險制度、優化風險流程，通過金融危機的外部壓力提高經營風險的能力，在危機中積蓄未來發展的力量。
盡管面臨著諸多的困難和不確定性，但我國經濟增長的基本態勢並沒有發生根本性變化，銀行只要准確把握宏觀政策、努力塑造特色品牌、持續關注經營風險，一定能夠戰勝寒冬，迎來下一個發展春天。
⑵ 金融危機對銀行貸款有影響么
能說沒影響么 不能吧 投資性貸款是為了擺脫金融危機 現在國家這一塊都在做
⑶ 目前金融危機下，還貸款好還是不還貸款好
金融危機下還是還貸款的好，准確的說，你應該盡可能快的把自己的貸款還清！
1、因為金融危機實際上就是實物到底值多少紙幣，出現了問題，換言之就是一個物品到底值多少錢，變得不穩定了，而平常時期的手段、規則、市場等等都不起作用了!
2、那麼在這種情況下，承受最多風險的就是銀行和金融業較發達的國家！那麼金融危機過後，銀行勢必會加大收入，來填補虧損！而我國銀行又習慣把自己的虧損轉嫁給老百姓，那麼貸款加息就是遲早的事了！
3、還貸款是有必要的，要是真的金融危機了的話你很難正常的去還貸款的，銀行也不可能倒閉，至少很難倒閉，所以你必須還貸款，到時候你的房子可能會被拿出來拍賣的，當年2008年美國不是好多貸款買房的人都是因為還不起貸款而房子被拍賣了嘛。
因此，建議你盡可能提前還貸！同時，還要提醒你，現在的金融危機和以往的不同，對我們的影響其實不大！
拓展資料：
1、我國在前幾年金融改革時期，被國外金融寡頭甚至國家蠶食了大量資金，那時才是最困難的時期，而現在，准確來說是我們在反攻!中國已是世界第二大經濟體，而且經濟總量正在不斷的穩步上升。
2、我國現行體制，實際上根本不怕所謂的金融危機，但是無論盈虧，我們的銀行家們都會藉此機會和名義來提高貸款利率！基於此也建議你加快還貸！否則金融危機後，貸款利率升高，你在金融危機間的利息會增加很多。
建議你看看，我國入關後和國外打的幾場金-融-戰-爭，主要是關注，老百姓利益、少數人利益、國家利益、國外利益，關注他們之間的關系！
⑷ 金融危機房貸會變嗎
會，金融危機是指金融資產、金融機構、金融市場的危機，具體表現為金融資產價格大幅下跌或金融機構倒閉或瀕臨倒閉或某個金融市場如股市或債市暴跌等。系統性金融危機指的是那些波及整個金融體系乃至整個經濟體系的危機，比如1930年(庚午年)引發西方經濟大蕭條的金融危機，又比如2008年9月15日爆發並引發全球經濟危機的金融危機。
拓展資料:
1.金融危機可以分為幾種類型
金融危機可以分為貨幣危機、債務危機、銀行危機、次貸危機等類型。近年來的金融危機越來越呈現出某種混合形式的。其特徵是人們基於經濟未來將更加悲觀的預期，整個區域內貨幣值出現幅度較大的貶值，經濟總量與經濟規模出現較大的損失，經濟增長受到打擊。
2.房貸
房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
3.房貸還款是自動扣款嗎
是，是自動扣款的。向銀行申請貸款時，就會在該銀行辦理一張還貸銀行卡，在貸款銀行有銀行卡的則不用辦理直接綁定還款即可，銀行在每個月還款日會自動在該賬戶內扣除當月月供。
4.房貸可以提前還款嗎
房貸可以提前還款。一般來說，可以選擇提前全部還款，或是選擇提前部分還款。在一些城市房價較高，貸款額度較大，很少有人能一次全部還清，因此多數人都會選擇部分提前還貸。
5.房貸可以轉移到別人名下嗎
可以，房貸是可以轉移給別人名下，但是要辦理轉按揭手續才行，借款人需要向原貸款銀行申請將抵押給銀行的個人住房貸款轉讓，即辦理貸款變更借款期限、變更借款人等，也就是借款人主體變更手續，借款人主體變更了，其還貸人自然就發生了變化。
⑸ 金融危機時，銀行能提前收回短期貸款么
不能。除非銀行事先經協商徵得貸款者的同意。
⑹ 如果今年我國爆發金融危機會是什麼後果對貸款買房的人有什麼影響
如果真的是金融危機。那麼要面臨通貨緊縮後房價下跌，資產縮水。現在100萬買的，到那個時候也許只賣得50萬甚至更低，最糟糕的是，到金融危機的時候，生意難做。收入降低。工資降低，而你還是要供以前價值100萬的房子貸款！不過不要擔心了。。我們國家的經濟不可能到那種地步的！少聽那些磚家糊弄，會死人的！！
⑺ 金融危機為何銀行惜貸
原創，請勿轉載。
1樓的觀點是錯誤的。
首先我國的大型銀行機構都是國有化的。
之所以銀行惜貸。
是因為金融危機之下，銀行對於經濟現狀產生的悲觀情緒。
銀行會擔心放出去的貸款，會因為經濟的不穩定而收不回來。
因為在金融動盪中，企業很難發展，銷售量的下滑以及利潤的下降可能倒最後會以破產保護來虧欠銀行的貸款。
美國政府購買公司股票是對全體股民的利益保障。要知道，美國的股市跟中國的不同，美國股市持股人絕大多數是普通股民而非中國這樣的大型機構。美國回購公司股票一是為了穩定市場信心，二是減少普通股民的損失。三：最重要的就是美國回購公司股票實質是為該公司注資，已確保不至於企業倒閉從而增加失業人群。這就是美國的平準基金起到的作用。
至於次貸危機如何影響到整體經濟：請看一下說明。
首先來看，美國03年建立的次級貸款是爆發這次金融危機的根源。所謂次貸危機就是次級貸款危機。在網路知道里搜索「次貸危機」就會得到很好的解釋。
那麼，次級貸款的危害為何會如此巨大呢？
在美國，從2000年開始發型了大量的貨幣，銀行的錢增加了很多。對於貸款的人，信譽好的都貸出去了，而剩餘的錢如何處理呢？就開發新客戶給那些沒有信用沒有資格貸款的人。這部分人是利用銀行的貸款買房子，再通過拋售房屋賺取到的差價來補還銀行的貸款。這就埋下了危機的種子。而銀行本身也知道這樣做存在很大的風險，於是就有了次貸的金融衍生品，次貸債券。因為美國人手裡有錢又找不到好的投資項目，於是人們開始紛紛購買這樣的債券。直到06年底，伴隨美國房地產的走弱，人們貸款買來的房子再經過拋售獲取的金額以不足彌補貸款的資金。次級貸款措施爆出了違約案件，以及違約案率的不斷加大。人們開始意識到次貸的風險，紛紛拋售手裡的次級債券，次級債券價格暴跌。
一開始美國的商業銀行是將這些次貸風險打包再拋售給各個階層，以及各個國家的購買機構。伴隨次級債券的價格暴跌，購買這些債券的人和機構都損失慘重。
美國人在意識到風險到來時，開始變得更加恐慌，從而紛紛拋售房地產與各種金融產品和衍生品。這就導致了美國股市樓市股市的暴跌。
暴跌後帶來的後果：
一：人們手裡的錢減少了，購買力和購買意願就大幅下降，這直接導致了對我國進口貿易的打擊。
二：購買美國金融債務的機構都面臨虧損。
這些問題在07年傳至我國，更為可惡的是，07年中國銀行行長周小川（周小川就他媽的該滅九族）實施緊縮銀根的政策，緊縮力度之大，造成中小企業貸款難，面對資金鏈的斷裂，造成07年以廣東省為代表的出口大型城市出現了近7萬家倒閉的企業。
失業人口隨之上升，造成我國人民購買力大降。從而隨後傳導至股市和樓市，導致了股市近乎崩盤的表現和樓市的一蹶不振。這就更加嚴重的降低了人們的購買力。通貨膨脹隨之變成了通脹緊縮。
這就是我們現在看到的，股市暴跌，樓市暴跌，物價暴跌，原材料暴跌。
⑻ 金融危機的房貸主要表現
還貸時跟原定金額不一定。金融危機會影響銀行存款利率，導致計算房貸時跟原定金額不一致。
⑼ 金融危機前借貸款劃算嗎
如果物價突然暴漲，貨幣大貶值，立刻提前還完所有貸款，是不是賺了？題主的問題很有理想化色彩，你的這個時機就好比是一隻股票在連續30個漲停板之前的一刻突擊買入的概率是差不多的。
關於通貨膨脹和負債的關系，我們普通有這樣的一個認知：在通貨膨脹高企的時候應該多負債，因為錢會貶值，最後導致債務也貶值了，比如負債100萬，但是突然貨幣貶值了1倍，相當於只有50萬了，那麼債務自然就被稀釋了。
但是我們有想過一個問題嗎？那就是債權人會這么傻嗎？我們回顧一下人類的經濟史，什麼時候債權人會大量吃虧的？如果債權人會吃虧，那麼誰還願意將錢借給他人？那麼歷史上就不會有楊白勞了，白毛女也不會被買了。
如果貨幣持續貶值，那麼債權人就會想辦法來避免這種貶值帶來的損失，最好的方法就是提高利率，比如預期貨幣貶值1倍，那麼貸款的利率自然也不會低於100%，也就是說雖然一年後貨幣貶值了一半，導致債務本金貶值了50%，但是利息超過了100%，你最還是撈不到好處的，自古以來買的沒有賣的精，作為貸款的提供方——放貸人——怎麼可能想不到這一點呢？
至於貨幣突然貶值，然後你剛剛獲得一筆貸款，這個時候還是貶值之前的利率，而且利率並不高，你自然是有利的，但是這種概率有多大？好比是30個漲停板之前的一刻突然買入股票一般的概率。都是一種很理想的狀態。
資本是最聰明的東西，惡性通貨膨脹危害的往往是普通人，尤其是那些負債的人，這些人最終淪為資本的附庸，為債務獻身，無論是德國還是民國政府，他們的惡性通貨膨脹最後都是讓普通老百姓來買單的。相當於是變相的搜刮民眾財富。
⑽ 面對金融危機貸款會更方便還是困難
我反而認為會越簡單！
第一，我國銀行系統受到的波及較小，我國的宏觀調控也不一樣！
第二，現在正是因為金融危機，企業生產規模變小了，需求減少了，面臨著裁員等因素。如果政府不鼓勵居民消費，不鼓勵企業做大做強企業。那我們的經濟就真的衰退了。
我相信我們的政府是英明的，現在這個階段說明願望非常切合他們的要求。