① 銀行不良貸款上升，對銀行各方面有什麼影響
銀行其實就是一個借錢的人，不良貸款增加就是欠債不還的人多了，有什麼影響你應該能夠想像，只要數量多到一定程度，銀行就沒有現金流轉，最終陷入破產。
銀行自身發展看重的指標很多，比如說貸款質量，資本周轉率，資本充足率等等
不良貸款影響的方面很多了，最基本的就是表現最直接的：每股收益，總利潤，資本周轉率等等
具體的法律條文參見人民銀行相應的管理條例，遠不止ls說得那點。
其實目前的情況下，中國銀行的安全邊際還是很高的，我最為擔心的主要還是房地產行業的崩潰。因為這會造成銀行貸款質量的下降
② 國有控股商業銀行不良貸款率控制在多少是風險狀態
第一，不同類型信貸資產質量差異較大。一是公司類貸款的不良貸款率要高於個人類貸款。與公司類貸款相比，個人類貸款信用風險較低，資產質量相對較好；二是不同行業不良貸款率差異較大。一些行業如批發零售業、信息技術服業和製造業等行業不良貸款率相對較高，不良資產問題較為突出。這些行業通常與經濟周期密切相關，周期性明顯；三是不同區域不良貸款率差異明顯。在此輪信用風險暴露早期，經濟開放度較高、下遊行業集中的長三角地區、珠三角地區資產質量惡化相對突出。而後，風險沿著產業鏈逐步外溢到中游和上遊行業，這些行業所集中的地區，不良率在最近幾年也開始有明顯上升。就具體時點而言，不同地區因為產業結構的不同，其不良貸款的現狀和趨勢都存在較大差異。
③ 請問一下 商業銀行的不良貸款，對銀行有什麼不利的影響。最好可以具體的講幾點讓，我理解一下 謝謝！！
不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。
我國曾經將不良貸款定義為呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即「一逾兩呆」）的總和。
根據中國人民銀行1995年7月27日發布的《貸款通則》（試行），不良貸款分為逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款，它們具有特定的含義：
逾期貸款是指逾期（含展期後到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。
呆滯貸款是指逾期（含展期後到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2 年但生產經營已停止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款）。
呆帳貸款是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行情償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法則通》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分；經國務院專案批准核銷的貸款。
我國自2002年全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。不良貸款主要指次級、可疑和損失類貸款。
不良貸款的影響：
根據日本的經驗，中國經濟也象日本一樣被不良貸款所拖累。現在，越來越多的人看到了不良資產的危害性。
1、不良貸款率高，最大的危害是影響銀行對經濟的支持能力。中國的銀行近年來對貸款極其謹慎小心，就是因為不良貸款太多，影響了銀行放款能力。
2、如果靠發行基礎貨幣來解決不良貸款問題，容易引發通貨膨脹。如果對之掉以輕心，不良貸款的大量發生還會誘發社會道德風險，如果加大處理不良貸款的力度又可能會引起企業連鎖倒閉破產，增加財政風險和社會危機。
不良貸款的解決辦法：
1、加強金融企業的業務監管，保證今後每一筆貸款的質量，防止新的不良貸款產生。
2、加大中國企業的體制改革，強化企業的經營和競爭機制。
3、適當採取擴張性貨幣政策，給一些能救活的企業輸血，使之起死回生。
4、發行基礎貨幣，沖淡不良貸款。
第3和第4種辦法都是增加貨幣供給，通過適度通脹抵消不良貸款，從而活躍中國經濟，使經濟增加活力。
④ 銀行的不良貸款，屬於銀行的財務風險嗎
銀行的不良貸款，不單是屬於銀行的財務風險，主要的還是經營風險、系統性風險，事關銀行的生存和發展
⑤ 什麼是銀行的不良貸款和不良貸款率
不良貸款
指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。逾期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。不良貸款率
不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，說明金融機構收回貸款的風險大；不良貸款率低，說明金融機構收回貸款的風險小。
⑥ 我國銀行業不良貸款上升的原因包括哪些，應採取哪些對策
一、銀行業不良貸款率上升是宏觀經濟調整的反映
2003年至2013年，是我國經濟經歷高速發展的十年，這一階段，我國名義GDP年均增速高達16.8%，實際增速也有10.1%。伴隨經濟規模的增長，貨幣供應量從19.05萬億元增長至135.98億元。在經濟的上行期，流動性充裕，投資機會多，企業信貸需求旺盛。同時，中國銀行業在剝離擺脫不良資產包袱之後，通過股改上市，成為市場化運作主體，釋放了銀行的增長動力，資產規模從27.7萬億元提升至151.4萬億元，十年增長了4.5倍。
企業的擴張與銀行的發展一方面相輔相成，另一方面也為當前銀行資產質量惡化埋下了的隱患：一是企業整體杠桿率偏高，根據國際清算銀行的報告，當前中國公司債務已經達到GDP的125%，進入紅色區域(公司與個人債務總和與GDP之比正常值為100%)；二是企業跨業經營成為趨勢，特別是涉足房地產、礦產等領域的情況較多；三是產能全面過剩，無論是高耗能的電解鋁、鋼鐵，還是新興的光伏、風電，以及造船等行業均嚴重過剩。
而存在上述風險隱患的「銀-企」借貸體系是不可持續的。進入新常態後，各種關系正在調整，原有借貸體系中的一些風險隱患需要時間來消化和釋放。從銀行信貸資產風險發生的情況看，「企業死亡」與上述三類風險隱患相對應，表現為「高杠桿斷裂」，「多頭投資失敗」和「過剩產能出清」。客戶風險爆發的過程，也是經濟機體去除這些「頑疾」的結果體現。
二、銀行業不良貸款率上升是各國經濟調整的共同現象
橫向上看，西方發達國家在經歷次貸危機後，也普遍遭遇了銀行貸款不良率上升的階段。其中，美國銀行業在次貸危機爆發當年不良貸款率較之前提高0.6個百分點，風險暴露主要集中在隨後的兩年(08、09年貸款不良率增幅高達1.57和2.03個百分點)，並於2009年達到頂峰(5%)，之後逐漸回落，整體上與危機爆發和影響逐漸消除的過程基本一致。其他發達國家銀行業不良貸款率也呈現類似特徵。可見，銀行不良貸款率在經濟下行期上升，隨著經濟復甦回落是全球普遍的現象。2
美國GDP增速與銀行不良貸款率。數據來源 WIND
直至目前，上述國家銀行不良貸款率仍處於較高水平。總資產排名全球20強的銀行平均的不良貸款率為3.50%。匯豐銀行、法國巴黎銀行、摩根大通、法國農業信貸銀行、巴克萊銀行、花旗銀行、蘇格蘭皇家銀行、法國BPCE銀行、桑坦德銀行、富國銀行的不良資產率均遠遠超過2%的水平，有的甚至達到了8%。
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發達國家銀行不良貸款率。數據來源 WIND
與之相比，我國上市銀行平均的不良貸款率為1.52%，仍然處於較低的水平。即便是三季度不良貸款率率先突破2%的農業銀行，考慮到該行撥備覆蓋率較高，若將超出平均水平的撥備用於核銷，該行不良貸款率將大幅下降至1.5%以下。
三、應對資產質量惡化，中國銀行業尚有空間
首先，宏觀經濟逐漸展露出積極的因素。雖然短期內經濟仍有下行壓力，一些傳統產業、過剩產能向下調整的慣性仍然較大。但同時，新產業、新業態、新動力加快孕育，消費對經濟增長的貢獻繼續提升，第三產業比重進一步提高，出口降幅收窄等。宏觀經濟增長結構的調整為銀行業對沖存量風險提供了機遇。
其次，中國銀行業的風險管理水平有了長足的進步。大多建立了現代商業銀行的公司治理機制，通過引入並實施巴塞爾新資本協議，在風險管理政策、工具、系統等方面不斷強化和完善，形成了較為系統的風控體系，資本對風險的抵補能力不斷加強。
第三，在不良貸款大量爆發前，銀行已經開始意識到一些問題，並採取了相應措施，如對「兩高一剩」、房地產等行業進行管控。以農業銀行為例，自2009年開始對鋼鐵、有色等行業實施指導性限額管理，2011年起實施指令性限額管理，一方面控制了設限行業風險敞口總量；另一方面，在限額管控下，銀行優中選優，介入行業內優質客戶，即便面臨「去產能」的局勢，受到的沖擊也相對有限。
第四，面對嚴峻的經濟形勢，「銀-企」兩方面均積極調整。企業方面，在歷經大量因「高杠桿斷裂」而「猝死」的風險事件後，在擔保融資、高成本融資等方面相對謹慎；銀行方面，不再是簡單追求自保，而是有選擇的給企業「輸血」，企業也配合銀行方面進行貸款歸位、落實抵押，確保一部分能夠產生現金流的項目得到資金支持以最終償還貸款，有效化解暫時的風險。
此外，中國銀行業在經濟上行期儲備了較為充分的財務資源。目前，上市銀行撥貸比為2.77%，規模前十大銀行撥貸比顯著超過美國、日本、英國和德國等主要發達國家(低於法國)，對風險覆蓋的水平相對較高。
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中國及主要發達國家規模前十大銀行撥貸比。數據來源 www.ybzcpcc.com
總體而言，當前銀行不良貸款率的上升是宏觀經濟結構調整在銀行資產端的體現，具有階段性特徵。既不能誇大這一現象的嚴重性，也不能低估解決問題的艱巨性，要從縱向看探究問題的產生，在橫向上借鑒他山之石，清醒地認識來龍去脈，深刻洞察商業銀行的經營和管理的邏輯和內在規律，不為一時的市場浮躁所動，才能在風險之後「涅槃重生」
⑦ 商業銀行不良資產增加為什麼會誘發道德風險
首先你要明白不良貸款是怎麼產生的，主要原因有：貸款審核的不嚴格；抵押物沒有及時「平倉」；以及銀行意料不及的宏觀形勢的惡化；還有貸款企業自身經營的問題，這些事不良貸款形成的主要原因。不良貸款的具體分類你可以網上看，這些不良貸款增加之後，銀行根據不良貸款的具體惡化程度會採取相應措施。
不良貸款的處置可以是延期還貸，減少利息，免息，或者債務重組，以及更為糟糕的情況下採取的債權轉股權，破產清算等，銀行有相關的處置辦法，但具體採取哪種措施具有相當的主觀性，
說到這里，你可能就開始明白了，不良資產增加的道德風險主要指的是在不良貸款處置中誘發的道德風險，如與管理層與企業合謀，虛報財務狀況等。
此外，出於銀行報表的方面的考慮，不良貸款增加時，銀行高管可能會通過不同分級貸款的有意操縱來把不良資產率控制在一定范圍內，妨礙報表真實性與透明性，這也是道德風險的一個方面，不知道你問的具體偏重於那個方面。
⑧ 不良貸款率對商業銀行有什麼危害
不良貸款率是要計提壞帳的，會影響銀行的利潤。而且不良貸款率會佔用銀行貸款的額度，如果不良貸款太多，會影響到銀行的放貸能力，可能很多的好的項目得不到貸款的支持。更為嚴重的是，如果不良貸款率過高會導致銀行有破產的可能。
一、不良貸款率的產生
1、大多企業還沒有建立現代企業制度，且經營不善;
2、地方政府急於追求政績，不斷地要求各銀行為新項目和重點項目貸款，進行干預銀行經營活動;
3、法律制度不夠健全，導致了商業銀行不良資產大量發生以及商業銀行自身的法律意識的薄弱;
4、銀行信貸管理上的機制不健全，且現代銀行工作人員責任心不強、素質不高。
二、不良貸款率的解決
1、將不良貸款的債轉化為股，由國家財政注入資本金;
2、設立銀監會，向商業銀行下達降低不良貸款的硬指標，如2年內不良貸款率下降3%-4%，不良資產余額下降700-800億元;
3、關閉資金不抵債的金融機構，全面推行貸款的五級分類等一系列措施;
4、完善商業銀行內部經營管理機制。
三、不良貸款的處置
1、建立良好的外部金融環境，增強全社會信用觀念，引導大家守誠信的道德規范。
2、規范會計事務所的工作內容，加大治理作假賬的力度;
3、規范工商管理部門對企業的注冊登記，防止企業發生逃債的現象;
4、對金融安全進行強化監督和指導，對惡意逃債的行為加大聯合制裁力度。
⑨ 房地產信貸三大風險不良貸款上升0.12%!
2015年江蘇省銀監局部門年度總結原文如下：
資產結構調整明顯，投資業務增長快；各項存款穩定增長，負債結構繼續轉變；用信方式出現變化，表外業務大幅回落；盈利水平繼續下滑，風險抵禦能力較強。」
其中，2015年江蘇銀行業基建貸款、個人消費貸款（含個人住房按揭貸款）增長。2012年以來，宏觀經濟下行，不良連續四年「雙升」，從趨勢看，不良貸款上升的壓力會增大，凈利潤會出現連續兩年負增長。對於江蘇省房價上漲幅度最高的蘇州市來說，樓市的信貸情況如何呢？
蘇州的房地產貸款也不例外，樓市也面臨3重風險！
1、商業性地產信貸風險上升，2、房地產企業資金鏈脆弱，3、房地產風險向上下游傳導。
江蘇省不良貸款上升0.12%
截至2015年11末，江蘇省不良房貸余額103億元，比年初上升35億元；不良率0.51%，比年初上升0.12個百分點。
一是商業性地產信貸風險上升，截至2015年11月末，江蘇省商業用房開發貸款和商業用房貸款不良率分別為2.01%和1.93%，遠高於同期房地產貸款平均不良率；
二是房地產企業資金鏈脆弱，2015江蘇省房地產開發貸款新增535億元，增量僅相當於去年同期的58.7%；
三是房地產風險向上下游傳導，雖然當前房地產貸款不良率整體較低，但房地產企業借道融資、拖欠、擔保等行為普遍，導致風險在上下游領域集中體現。
凈利潤同比下降4.51%
從風險情況來看，「信用風險管控壓力仍持續上升。從趨勢看，不良貸款上升的壓力依然很大。」江蘇銀監局表示。
一是關注類貸款增加明顯；二是逾期貸款大幅增長；三是預警和貸款分類存在差異的客戶大量增加；四是「僵屍企業」的影響不容小覷，
在當前不良貸款處置中，一方面，由於核銷難、成本高、通道少、訴訟滯等原因，商業銀行不良貸款處置速度較慢；
另一方面，為滿足不良資產考核要求，部分銀行通過與集團內子公司或外部特殊目的機構合作，創新處置方式。
從盈利情況來看，2015年轄內銀行業累計實現凈利潤1451億元，同比下降4.51%，連續兩年負增長。
「利潤增速下滑主要與撥備計提增加、存貸利差收窄有關。隨著利率市場化的推進，零售業務、投行業務利潤不斷上升，公司業務下降。
2015年前三季度，全省銀行業投資收益同比增長40%，占營業凈收入的比重達9.21%，同比提高2.33個百分點。」江蘇銀監局分析稱。
房地產風險向上下游傳導
目前，銀行業風險抵禦能力較強。
一是資本充足率保持穩定，資本充足率12.76%，同比下降0.02個百分點。
二是撥備水平較為充分，撥備覆蓋率為223.7%，同比下降9.51個百分點；貸款撥備率為4.01%，同比上升0.2個百分點。
三是流動性水平總體充足，流動性比例為61.39%，同比上升3.94個百分點。
（以上回答發布於2016-03-15，當前相關購房政策請以實際為准）
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⑩ 造成銀行不良貸款率持續上升的原因有
一直以來，不良貸款問題是制約國有商業銀行進一步加快發展速度，一方面商業銀行缺乏一個有效風險定價機制，整個風險的價格完全在政府的管制下；另一方面國有商業銀行的產權結構和政府角色定位的失衡，不良貸款形成的原因主要有以下幾個方面。
一、資金體制變革的影響。在從計劃經濟向市場經濟過渡的過程中，隨著「撥改貸」政策的逐步實施，國企不再得到國撥資金的補充，以致企業虧損等財政性支出被擠入了銀行流動資金貸款，因此造成企業資金捉襟見肘，周轉失靈，這對國企最終無力償付貸款本息有相當影響。
二、投融資體制約束了銀行自主經營。我國的投資體制缺乏責任制的約束，長期以來形成一種「政府立項、計委審批、財政與銀行買單」的模式，由於投資項目的確立，系由有關部門包攬決定，銀行只作為一個現成的貸款人。如遇到決策失誤、立項不當，或經濟環境變化，往往發生項目建成無法投產，或因重復建設，投產後產品積壓，以及產銷不對路、效益低下等。結果使貸款到期無力歸還，造成逾期和呆滯，形成不良。
三、會計核算處理上的弊漏。流動資金貸款原是填補國企自有資金不足，由銀行發放的短期貸款，它的貸款期限一般為一年。但實際上它是銀行墊付國企鋪底的流動資金，是長期被企業周轉佔用，形成「短貸長用」。對這類貸款的到期還款，相應的會計核算處理方法一直為「借新還舊」。隨著短期貸款到期申請展期期限累計不得超過原貸款期限，經批准展期後的貸款，如到期無力還款，次日起即屬逾期貸款等規定的出台，堵住了沒完沒了的展期，貸款的逾期情況得到了真實反映，這是不良貸款快速增長的一個重要原因。
四、實體經濟拖累。銀行是服務業，銀行業的發展和實體經濟緊密關聯。造成銀行業經營困難，大量不良產生的原因，一定程度上是由於經濟壓力日漸增大而造成的。而這種經濟壓力在目前看來不會立刻得到緩解。預計未來我國經濟運行將是L型走勢。這個L型是一個階段，持續時間相對較長。因此今後幾年，總需求低迷和產能過剩並存的格局難以出現根本改變，銀行不良貸款率仍舊面臨著嚴峻的考驗。因此銀行業需要做好長期艱苦作戰的思想准備，苦練內功，迎接漫長嚴冬的考驗。