⑴ the world bank 在美國的歷史
世界銀行集團（縮寫WBG）是一個包含有5個國際組織的集團，其總部在美國華盛頓特區。世界銀行集團成立於二戰末期（1944年），其最開始的使命是幫助在第二次世界大戰中被破壞的國家的重建。今天它的任務是「終結極度貧困，促進共享繁榮」。世行集團通過向發展中國家提供低息貸款、無息信貸和贈款來資助這些國家克服窮困，各機構在減輕貧困和提高生活水平的使命中發揮獨特的作用。截止2011年，世行集團提供的貸款累計超過5000億美元
1944年7月，在美國新罕布希爾州召開聯合國和盟國貨幣金融會議（稱為「布雷頓森林會議」）通過了《聯合國貨幣金融協議最後決議書》、《國際貨幣基金組織協定》和《國際復興開發銀行協定》兩個附件，建立了兩大國際金融機構即國際貨幣基金組織和世界銀行。1946年6月25日世界銀行開始商業化運行，1947年5月9日它批准了第一批貸款，向法國貸款2.5億美元，轉換為今天的價值這依然是世界銀行提供的數額最大的一批貸款。
一開始世界銀行的目的是出於戰後重建的需要，幫助歐洲國家和日本在二戰後的重建，此外它宣稱應該輔助非洲、亞洲和拉丁美洲國家的經濟發展。一開始世界銀行的貸款主要集中於大規模的基礎建設如高速公路、飛機場和發電廠等。日本和西歐國家「畢業」（達到一定的人均收入水平）、並在八十年代日本對美國經濟構成嚴重挑戰後世界銀行完全集中於發展中國家。從1990年代初開始世界銀行也開始向東歐國家和原蘇聯國家貸款。
世界銀行集團由5個機構構成：
國際復興開發銀行（IBRD），1945年成立，提供基於主權擔保的債務融資；
國際金融公司（IFC），1956年成立，提供不需要主權擔保多種形式的融資，主要針對私人企業；
國際開發協會（IDA），1960年成立，提供優惠的融資（無息貸款或補助金），經常需要主權擔保；
多邊投資擔保機構（MIGA），1988年成立，於政府合作，減小投資風險；
國際投資爭端解決中心（ICSID），1966年成立，提供針對特定風險的保險，包括政治風險，主要針對私人企業。
P.S:資料來自維基網路
⑵ 論文。美國金融風暴的起因、經過、結果。
2008年10月8日，交易員在美國紐約證券交易所外的街頭交談。全球主要央行同步實行降息以防止金融危機升級為全球性的經濟衰退，但此舉未能緩解投資者對經濟基本面的憂慮情緒，當日紐約股市波動劇烈，收盤時三大股指連續第六天下跌。 新華社/路透
西方主要經濟體中央銀行8日採取聯合行動同時降低利率，努力應對當前的金融危機和恢復市場信心。當天，美國聯邦儲備委員會、歐洲中央銀行以及英國、加拿大、瑞士和瑞典等國的央行均宣布將基準利率降低0.5個百分點。
隨著危機向南美地區蔓延，8日墨西哥和巴西採取措施干預外匯市場，防止本國貨幣對美元匯率大幅下跌。墨西哥央行宣布，從該國外匯儲備中拿出25億美元進行拍賣，以阻止墨西哥比索對美元比價持續下跌。當天，墨西哥比索對美元比價一度跌至14比1，創歷史最低紀錄。在墨西哥央行宣布採取上述措施後，墨西哥比索對美元比價回升至12比1。
墨西哥央行行長吉列爾莫·奧爾蒂斯說，墨西哥外匯市場6日出現自1995年該國銀行業危機以來的最劇烈動盪。但他同時強調，墨西哥的銀行機構仍比較穩固。
墨西哥央行還宣布，如果今後單一交易日墨西哥比索對美元比價下跌幅度超過2%，墨西哥央行還將在該交易日再拍賣4億美元。墨西哥外匯儲備總額目前約為840億美元。
此外，墨西哥總統卡爾德龍還建議，出台一個總額達530億比索(約合43億美元)的緊急計劃，以應對國際金融危機對墨西哥經濟產生的不利影響。
8日，巴西央行為了遏制巴西雷亞爾對美元快速貶值的勢頭，開始在現貨市場上拋售美元。這是巴西央行最近5年來首次採取這種做法。7日，巴西雷亞爾對美元比價下跌5.09%，跌至2.31比1，為2005年下半年以來的最低點。8日，在巴西央行的干預下，巴西雷亞爾對美元比價略為上漲，為2.29比1。
巴西央行沒有公布所拍賣美元的具體數額，但外界估計至少超過10億美元。巴西央行行長梅雷萊斯日前曾表示，巴西擁有超過2000億美元的外匯儲備，只要市場有需要，央行肯定將介入救市。
在歐洲方面，歐洲央行行長特里謝8日在巴黎呼籲，在市場劇烈動盪的背景下，投資者應「保持鎮定」，過度悲觀不可取。
義大利總理貝盧斯科尼8日召開緊急內閣會議，討論金融危機對義大利經濟的不利影響。他隨後宣布，義大利政府准備購買陷入困境的銀行的股份。義大利政府官員表示，受援助銀行可以利用政府提供的資金充實資本，或者用來購買其他處於困境的銀行。
俄羅斯莫斯科股市8日開盤後不到一小時即大幅下挫，相關部門隨即停止了股市交易。為避免股市暴跌，俄羅斯股市9日休市一天。過去幾周，受國際金融危機影響，莫斯科股市劇烈動盪，交易多次被暫停。
在亞洲方面，日本央行9日繼續通過公開市場操作向短期金(203,5.85,2.97%,吧)融市場投放2萬億日元資金。至此，日本央行在連續17個工作日內共向短期金融市場投放30.6萬億日元資金。
當天，在日本短期金融市場，外資銀行間籌資難的狀況還在持續，無擔保隔夜拆借利率在0.55%到0.6%之間浮動，略高於日本央行0.5%的政策利率水平。因此，日本央行認為有必要繼續向短期金融市場投放資金，以緩解外資銀行面臨的困境和穩定市場。
韓國中央銀行——韓國銀行行長李成太9日宣布，將銀行基準利率從原來的5.25%下調到5%，以穩定韓國金融市場，防止經濟出現嚴重萎縮。這是韓國央行自2004年11月以來，首次下調銀行基準利率。
李成太在當天舉行的韓國金融貨幣委員會會議後說，未來影響韓國金融貨幣政策最大的因素是國際金融市場的變化。韓國央行將不斷對其金融貨幣政策進行調整。他表示，韓國央行今後有可能繼續降息。
由於投資者擔心美國金融動盪影響到韓國經濟，9月末以來韓元匯率和首爾股市綜合指數一路暴跌。8日，韓元對美元比價為1395比1，創下10年來新低，首爾股市綜合指數也跌破1300點大關。9日首爾外匯市場開盤後，韓元對美元比價一度暴跌至1480比1，後在韓國政府入市干預後有所回升。
為遏制韓元匯率和股市連日暴跌的勢頭，韓國金融監督院8日下午曾表示，韓國政府正密切關注匯市和股市變化，並計劃採取「非常措施」穩定外匯市場。
8日，印度尼西亞雅加達股市主要股指開盤後一度大跌10.4%，隨後相關部門宣布暫停股市交易。為避免股市進一步動盪，9日印尼股市繼續暫停交易。
引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是：美國的利率上升和住房市場持續降溫。次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。
美國次級抵押貸款市場通常採用固定利率和浮動利率相結合的還款方式，即：購房者在購房後頭幾年以固定利率償還貸款，其後以浮動利率償還貸款。
在2006年之前的5年裡，由於美國住房市場持續繁榮，加上前幾年美國利率水平較低，美國的次級抵押貸款市場迅速發展。
隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發「次貸危機」。
2007年2月13日美國新世紀金融公司（New Century Finance）發出2006年第四季度盈利預警。
匯豐控股為在美次級房貸業務增加18億美元壞賬准備。
面對來自華爾街174億美元逼債，作為美國第二大次級抵押貸款公司——新世紀金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申請破產保護、裁減54%的員工。
8月2日，德國工業銀行宣布盈利預警，後來更估計出現了82億歐元的虧損，因為旗下的一個規模為127億歐元為「萊茵蘭基金」（Rhineland Funding）以及銀行本身少量的參與了美國房地產次級抵押貸款市場業務而遭到巨大損失。德國央行召集全國銀行同業商討拯救德國工業銀行的籃子計劃。
美國第十大抵押貸款機構——美國住房抵押貸款投資公司8月6日正式向法院申請破產保護，成為繼新世紀金融公司之後美國又一家申請破產的大型抵押貸款機構。
8月8日，美國第五大投行貝爾斯登宣布旗下兩支基金倒閉，原因同樣是由於次貸風暴。
8月9日，法國第一大銀行巴黎銀行宣布凍結旗下三支基金，同樣是因為投資了美國次貸債券而蒙受巨大損失。此舉導致歐洲股市重挫。
8月13日，日本第二大銀行瑞穗銀行的母公司瑞穗集團宣布與美國次貸相關損失為6億日元。日、韓銀行已因美國次級房貸風暴產生損失。據瑞銀證券日本公司的估計，日本九大銀行持有美國次級房貸擔保證券已超過一萬億日元。此外，包括Woori在內的五家韓國銀行總計投資5.65億美元的擔保債權憑證(CDO)。投資者擔心美國次貸問題會對全球金融市場帶來強大沖擊。不過日本分析師深信日本各銀行投資的擔保債權憑證絕大多數為最高信用評等，次貸危機影響有限。
其後花旗集團也宣布，7月份有次貸引起的損失達7億美元，不過對於一個年盈利200億美元的金融集團，這個也只是小數目。
美國「次貸危機」的影響范圍將有多廣？這是目前世界經濟界和金融界密切關注的問題。
從其直接影響來看：
首先，受到沖擊的是眾多收入不高的購房者。由於無力償還貸款，他們將面臨住房被銀行收回的困難局面。
其次，今後會有更多的次級抵押貸款機構由於收不回貸款遭受嚴重損失，甚至被迫申請破產保護。
最後，由於美國和歐洲的許多投資基金買入了大量由次級抵押貸款衍生出來的證券投資產品，它們也將受到重創。
這場危機無疑給國內金融業帶來了不少啟示。在金融創新、房貸市場發展和金融監管等方面———美國次貸風波爆發以來，無論從全球資本市場的波動還是美國實體經濟的變化來看，次貸之殤在美國乃至全球范圍內都不容小覷。對於中國來說，這場風波為我們敲響了居安思危的警鍾。
美國次貸風波中首當其沖遭遇打擊的就是銀行業，重視住房抵押貸款背後隱藏的風險是當前中國商業銀行特別應該關注的問題。在房地產市場整體上升的時期，住房抵押貸款對商業銀行而言是優質資產，貸款收益率相對較高、違約率較低、一旦出現違約還可以通過拍賣抵押房地產獲得補償。目前房地產抵押貸款在中國商業銀行的資產中佔有相當大比重，也是貸款收入的主要來源之一。根據新巴塞爾資本協議，商業銀行為房地產抵押貸款計提的風險撥備是較低的。然而一旦房地產市場價格普遍下降和抵押貸款利率上升的局面同時出現，購房者還款違約率將會大幅上升，拍賣後的房地產價值可能低於抵押貸款的本息總額甚至本金，這將導致商業銀行的壞賬比率顯著上升，對商業銀行的盈利性和資本充足率造成沖擊。然而中國房地產市場近期內出現價格普遍下降的可能性不大，但是從長遠看銀行系統抵押貸款發放風險亦不可忽視，必須在現階段實施嚴格的貸款條件和貸款審核制度。
事實上，本次美國次貸危機的源頭就是美國房地產金融機構在市場繁榮時期放鬆了貸款條件，推出了前松後緊的貸款產品。中國商業銀行應該充分重視美國次貸危機的教訓，第一應該嚴格保證首付政策的執行，適度提高貸款首付的比率，杜絕出現零首付的現象；第二應該採取嚴格的貸前信用審核，避免出現虛假按揭的現象。
在次貸風波爆發之前，美國經濟已經在高增長率、低通脹率和低失業率的平台上運行了5年多，有關美國房市「高燒不退」的話題更是持續數年。中國與美國房市降溫前的經濟圖景存在一定相似性。
本次美國次貸危機的最大警示在於，要警惕為應對經濟周期而制訂的宏觀調控政策對某個特定市場造成的沖擊。導致美國次貸危機的根本原因在於美聯儲加息導致房地產市場下滑。當前中國面臨著通貨膨脹加速的情況，如果央行為了遏制通脹壓力而採取大幅提高人民幣貸款利率的對策，那麼就應該警惕兩方面影響：第一是貸款收緊對房地產開發企業的影響，這可能造成開發商資金斷裂；第二是還款壓力提高對抵押貸款申請者的影響，可能造成抵押貸款違約率上升。而這兩方面的影響都最終會匯集到商業銀行系統，造成商業銀行不良貸款率上升、作為抵押品的房地產價值下降，最終影響到商業銀行的盈利性甚至生存能力。
人們需要認識中國和美國經濟周期以及房市周期的差異性。美國是一個處於全球體系之下的有著悠久市場經濟歷史的國家，周期性很強，目前正處於本輪經濟周期的繁榮後期。
中國則還沒有經歷過一個完整的經濟周期，即使從改革開放算起到現在也只有30年的歷程，從1992、1993年提出市場經濟到現在更是只有15年歷史。處於這一階段，中國經濟的關鍵詞是供需不平衡，固定投資需求大。這是區別於美國經濟接近10年一個周期的重點所在；此外，中美房市的周期也有所不同。中國實施房改後，結束了此前多年無住房市場的局面，需求大幅飆升。雖然中國房市也存在投機因素的推動，但需求大而供給有限是促使房價走高的最重要原因。而且，對於中國房市，政府有調控餘地。
本次美國次貸危機也給中國宏觀調控(Macro-economic Control)提出了啟示。主要有三方面：
第一，有必要把資產價格納入中央銀行實施貨幣政策時的監測對象。因為一旦資產價格通過財富效應或者其他渠道最終影響到總需求或總供給，就會對通貨膨脹率產生影響。即使是實施通貨膨脹目標制的中央銀行，也很有必要把資產價格的漲落作為制訂貨幣政策的重要參考；
第二，進行宏觀調控時必須綜合考慮調控政策可能產生的負面影響。例如美聯儲連續加息時，可能對房地產市場因此而承擔的壓力重視不夠；
第三，政府不要輕易對危機提供救援。危機是對盲目投資和盲目多元化行為的懲罰，如果政府對這種行為提供救援，將會導致道德風險的滋生。本次發達國家中央銀行在市場上聯手注資，可能會催生下一個泡沫。
⑶ 美國次貸危機的發生發展及其對演變成國際金融危機的原因
暈，這個寫起來長的很啊~~~
才5分：（
美國次貸危機的發生早在07年春季就開始了，最早初露端倪的是美國房貸機構。
列舉一個時間表的一部分：
2007年2月13日
美國抵押貸款風險開始浮出水面
匯豐控股為在美次級房貸業務增18億美元壞賬撥備
美最大次級房貸公司Countrywide Financial Corp減少放貸
美國第二大次級抵押貸款機構New Century Financial發布盈利預警
2007年3月13日
New Century Financial宣布瀕臨破產
美股大跌，道指跌2%、標普跌2.04%、納指跌2.15%
（下略）
這次美國次級貸款危機之前,美國表面上一片歌舞昇平的繁榮景象.其實主要是由房地產市場虛假繁榮帶動的,美國的房地產交易投機過度.其現象可以用我們方便理解的一個比方來形容:
都說股票賺錢,我們全民去炒股票,錢都投進去了還不過癮,還想借錢生錢,就把手上的股票抵押了融資繼續買入股票,而有的銀行連你的抵押都不要就給你融資.
如此一來,風險就大量的積累下來了.
一旦哪一天,瘋狂的炒股熱潮有了退燒的跡象,股票也跌了,很多人也因還不上借款而割肉離場,又有很多人因還不上錢,抵押的財產被銀行收了去,還有很多銀行因為沒有留取足夠的抵押品,在貸款人無力還債的時候只好認賠.連鎖反應下來,個人破產,信貸機構破產,經濟蕭條,通貨膨脹.
再舉一例：
（某次知道問題上的回答）
比如，你只有100塊錢，你把這100塊借給甲同學，利息是8%，沒有要他抵押品（所以利率高），你覺得有風險，想轉嫁風險，另外想讓手裡多點兒錢花。於是，你就向乙同學發行100元的債券，給他5%的利息，你給他的抵押就是那前一筆甲同學的100元貸款。意思就是說，要是你還不上這100元債券的債，至少甲同學還那100元貸款的時候就可以用來幫你還乙同學這筆債的。似乎乙同學是有保障的。而你呢，手上又有了100元，你又可以往外貸款了。每一個回合你賺3%的利息差，你貸了再借，借了再貸，做幾個回合，你就賺了若干個3%。那麼,同學，你就是一個狡詐的銀行家了！
你借給甲的貸款就是「次貸」，你發行給乙同學的就是「次貸衍生債」。
危機就是這么積累起來了。
到某一天，甲同學告訴你：我買的東西不但沒賺到錢，還跌了很多價，賣不出去了，還不上貸款了，就算割肉賣了，也不夠還你的！
你傻眼了，乙同學也跟著傻眼了。
像你們三個這三種人多了，全世界都鬧危機了！
美國政府是想抑制一下過於旺盛的投資,壓縮信貸規模，以及控制被拉高了的物價,所以採取了緊縮銀根的政策,其中升息是一條（1年多升息17次，從1%到5.5%）,其他的還有提高銀行存款准備金、發行票據吸納貨幣市場上的資金等等。
美國政治界經濟界其實都是一幫政客，他們對管理國家經濟的能力實在不敢恭維，他們對自己國家的病患一點都不察覺，採取的快速連續升息政策其實正是這次危機的導火索，此措施使得大量的貸款無法歸還，引發連鎖的壞帳反應，使美國不少金融公司以多米諾骨牌狀的倒下,引發了金融危機。
美國企業界不光是金融業，包括福特汽車等工業也是一幫唯利是圖、沒有遠見的傢伙。
其實早在幾年前，福特汽車等美國汽車公司的日子就不好過了，由於美國汽車長期以來主要發展的是大型汽車，而對經濟型汽車、雙能源汽車的研發根本看不上眼，所以在日本汽車的競爭下逐漸的落於下風。
本來由於油價的逐步高升，日本汽車在與美國汽車的競爭中就已經大大得分，而最近的金融危機更是嚴重的打擊了大排量、高耗油汽車的銷量。消費者在金融危機下偏向於消費保守，購買意願降低，即使要買，也是買日本車，那麼福特怎麼能好過？更由於金融危機下，金融業的貸款更吝嗇和苛刻，據說近日福特曾向銀行申請貸款度日，而銀行的答復是：福特的貸款信用額度為「0」！
美國華爾街是世界金融中心，美國經濟是世界最大經濟體，它出了重大問題，世界都要受連累。別的國家先不說，先說比如中國。
以下是中國受美國危機影響的金融業的損失（僅金融業的部分數據，不是全部，也沒列舉其他行業）：
民生銀行：
截止08年6月30日，持有的「兩房」債券總規模為2.2695億美元。截至9月22日，本公司未持有美國雷曼兄弟公司債券。
招商銀行：
截至08年6月末，公司持有的涉及房利美、房貸美的債券總計2.55億美元，市值評估浮盈83萬美元。截至9月17日，本公司持有美國雷曼兄弟公司發行的債券敞口共計7000萬美元，其中，高級債券6000萬美元，次級債券1000萬美元。
興業銀行：
截至9月18日，公司與美國雷曼兄弟公司相關的投資與交易產生的風險敞口總計摺合約3360萬美元。
交通銀行：
截至08年6月30日，本行持有「兩房」債面值0.27億美元，本行積極應對美國兩房危機影響，及時處置了相關債券投資，未造成任何損失，較好的規避了「兩房」風險。9月19日公告，08年9月15日，美國雷曼兄弟控股公司正式申請破產保護，截至本公告日，本行共持有雷曼兄弟控股公司及其子公司發行的債券7002萬美元。
工商銀行：
2008年中報披露，截至報告期末，持有與美國房地產按揭機構房地美和房利美有關的債券面值合計27.16億美元，其中房地美和房利美發行債券4.65億美元，信用評級均為AAA1；房地美和房利美擔保抵押債券22.51億美元，該類債券目前還本付息正常；持有Alt-A住房貸款支持債券面值合計6.51億美元；持有美國次級住房貸款支持債券面值合計12.14億美元；持有結構化投資工具面值合計0.55億美元，上述債券投資面值合計19.20億美元。9月19日公告，截至本公告日，本行及其控股機構持有與美國雷曼兄弟公司相關的債券約為1.518億美元，其中，本行境內外機構直接持有美國雷曼兄弟公司發行的債券約1.39億美元，全部為高級債券；本行控股子公司—澳門誠興銀行持有一筆與美國雷曼兄弟信用相掛鉤的債券，面值1億港幣(約合1,281萬美元)。
建設銀行：
截止08年6月30日，持有美國次級按揭貸款支持債券賬面價值2.73億美元（摺合人民幣18.73億元）；持有美國房利美公司和國房地美公司相關債券賬面價值32.50億美元(摺合人民幣222.79億元)。9月20日公告，截至本公告日，本行及所屬子公司持有美國雷曼兄弟控股公司相關債券共計1.914億美元，其中高級債券1.414億美元，次級債
券0.5億美元。
中國銀行：
08年6月30日，集團持有美國Non-Agency住房貸款抵押債券的賬面價值為50.77億美元。
08年6月30日，集團持有美國房地美和房利美發行債券的賬面價值為106.37億美元，「兩房」擔保住房貸款抵押債券的賬面價值為66.49億美元；截至8月25日，集團持有的「兩房」發行的債券減少到75.00億美元，「兩房」擔保的住房貸款抵押債券減少到51.74億美元。
9月18日公告，截至本公告日，中國銀行集團共持有雷曼兄弟控股及其子公司發行債券7562萬美元。其中，中國銀行（香港）公司共持有上述債券6921萬美元。此外，中國銀行紐約分行對雷曼兄弟控股公司貸款余額5000萬美元，對其子公司貸款余額320萬美元。
中信銀行：
截至2008年6月末，本集團未持有美國次級房貸支持債券，本集團持有外幣住房抵押債券共計12.53億美元；本行持有房利美和房地美擔保的住房抵押債券分別為3.84億美元和7.97億美元，本行持有房利美和房地美發行的機構債分別為2.32億美元和1.71億美元。9月22日公告，經統計，截至本公告日公司與美國雷曼兄弟公司相關的投資與交易產生的風險敞口總計摺合約7600萬美元，公司未持有該公司的次級債券。
中國平安：
10月18日公告，本集團對富通集團股票的總投資成本為人民幣238.74億元。按審慎原則和相關會計政策，本集團在2008年第三季度財務報告中對富通集團股票投資進行減值准備的會計處理，把在本集團08年9月30日凈資產中體現的約人民幣157億元的市價變動損失，轉入利潤表中反映，受此影響，本集團08年前三個季度的凈利潤（歸屬於上市公司股東）預計將出現虧損！(上年同期業績：凈利潤116.79億元、每股收益1.65元)。
已經很長了，不多寫了，世界各國的損失數以萬億計。
⑷ 美國金融四大發明
互換業務，金融期貨，票據發行便利、金融期權
金融市場「四大發明」——票據發行便利、互換交易、期權交易和遠期利率協議
金融創新的發展歷程 20世紀60年代，為逃避金融管制，推出了歐洲貨幣、歐 洲債券、平行貸款、自動轉帳等 70年代，為避免利率和匯率風險，開發出了浮動利率票 據、貨幣遠期交易和金融期貨等。80年代，誕生了國際金融市場「四大發明」——票據發行便 利、互換交易、期權交易和遠期利率協議。進入90年代後，證券化趨勢增強，國際債券市場和衍生品 市場發展迅猛，新技術廣泛使用，金融市場結構發生了很 大變化
⑸ 08年美國金融危機爆發的時間和過程
時間：08年美國金融危機，早在2007年4月，美國第二大次級房貸公司——新世紀金融公司的破產就暴露了次級抵押債券的風險；從2007年8月開始，美聯儲作出反應，向金融體系注入流動性以增加市場信心，美國股市也得以在高位維持，形勢看來似乎不是很壞。然而，2008年8月，美國房貸兩大巨頭——房利美和房地美股價暴跌，持有「兩房」債券的金融機構大面積虧損。造成了這次經濟危機。
過程：
2007年4月4日，新世紀金融公司申請破產保護。
2007年8月6日美國第十大抵押貸款服務提供商美國住宅抵押貸款投資公司申請破產保護。
2008年9月7日美國財政部不得不宣布接管房利美公司和房地美公司。
2007年7月16日華爾街第五大投資銀行貝爾斯登關閉了手下的兩家對沖基金，爆出了公司成立83年以來的首次虧損。2008年3月美國聯邦儲備委員會促使摩根大通銀行收購了貝爾斯登。
2008年9月15日美國第四大投資銀行雷曼兄弟控股公司申請破產保護。
2008年9月15日晚些時候，美國銀行發表聲明，它願意收購美國第三大投資銀行美林公司 。
2008年9月16日美國國際集團（AIG）提供850億美元短期緊急貸款。這意味著美國政府出面接管了AIG。
2008年9月21日，在華爾街的投資銀行接二連三地倒下後，美聯儲宣布：把現在只剩下最後兩家投資銀行，即高盛集團和摩根士丹利兩家投資銀行，全部改為商業銀行。這樣可以靠吸收存款來渡過難關了。
至此，歷史在2008年9月21日這一天為曾經風光無限的華爾街上的投資銀行畫上了一個驚人的句號，「華爾街投資銀行」作為一個歷史名詞消失了。
2008年10月3日布希政府簽署了總額高達7000億美元的金融救市方案。
美國金融危機的爆發，使美國包括通用汽車、福特汽車、克萊斯勒三大汽車公司等實體經濟受到很大的沖擊，實體產業危在旦夕。
拓展資料：美國金融危機對全球的影響：
美國次貸危機是因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的風暴，它導致全球主要金融市場出現流動性不足的危機。美國次貸危機從2006年春季開始逐步顯現的，到2007年8月席捲美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。
美國次級抵押貸款市場通常採用固定利率和浮動利率相結合的還款方式，即購房者在購房後頭幾年以固定利率償還貸款，其後以浮動利率償還貸款。隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發「次貸危機」。
美國作為世界上唯一的超級大國，其次貸危機的爆發瞬間就影響了全世界的金融中心以及一些周邊國家，其范圍也遠遠不僅僅是次貸危機方面，而是蔓延到整個金融行業。盡管美國經常項目赤字一直在下降，但其仍佔GDP約6%，因消費的產品遠多於其生產的產品，美國人仍是世界其他地區最大的需求來源之一，其需求的急劇下降極大得影響了其他地區的經濟，一度造成世界各國的恐慌。
對中國的影響及應對：
主要負面影響在我國的外貿出口及金融領域，但從另一個角度，無論是宏觀經濟面還是中小企業發展，此次危機又可能是一次巨大的機遇——逼迫我國出口結構進行升級，這就需要宏觀決策層給我國中小企業還有大型出口商提供緩沖的時機。
中小企業對未來發展的思路要有大的改變和提高。今年乃至未來，靠過去單純的密集性、低成本生產模式會逐步遇到發展瓶頸，這需要未來我國中小企業的發展有兩個方面必須要准備，第一方面，首先中小企業技術需要進行提高和准備。第二方面，我國中小企業，特別是以出口型為主的中小企業，未來的發展需要對一些經濟和金融領域熟悉的人才，做一個必要的配備。（資料來源於網路）
網路鏈接：美國金融危機
⑹ 國際貸款的歷史發展
在資本主義生產方式建立以前，國際貸款就已出現，但只限於政府之間的貸款和為擴大國際貿易提供的一些周轉性信貸。18世紀下半葉～19世紀40年代，英國首先完成了產業革命，資本積累迅速增長，除向各國政府貸款外，並開始向外國工商業提供信貸。19世紀70年代，資本主義制度在西歐和美國確立，但那時國際貸款主要仍是為了擴大出口貿易，以爭奪世界市場。20世紀初，資本主義發展到壟斷階段，壟斷資本集團形成，建立起金融資本統治的世界經濟體系。它們積極擴大資本輸出，國際貸款在廣度與深度上都獲得長足的發展。20世紀初期，主要的資本輸出國是英國和法國，其中英國占當時國際貸款債權總額的41%，主要的債務國是歐洲、南美和北美諸國。德國和美國對外輸出資本較晚，但增長較快。俄國和日本也有少量的資本輸出。
第一次世界大戰後，美國成為長期資本的主要供應者和世界最大的債權國。20年代中期，在美國發行的外國有價證券比戰前增加3倍，超過了英國。第二次世界大戰後初期，美國的經濟實力空前壯大。美國通過政府雙邊協定貸款的形式向西歐和日本輸出資本，同時通過世界銀行對亞洲和非洲國家發放貸款，並向拉丁美洲國家提供發展基金。50年代上半期，美國提供的借貸資金已佔國際借貸市場資金總額的78.4%，60年代中期，西歐和日本隨著經濟的恢復和實力的增長，擴大了對發展中國家的貸款，美國的信貸比重縮小到44%。60年代以後，國際貸款的規模日益擴大。資金來源及貸款形式也更加多樣化。過去，對發展中國家的貸款一向為西方大國所壟斷，後來蘇聯及個別發展中國家也向其他發展中國家甚至發達國家發放貸款。隨著國際信貸資金需求的擴大，50年代末形成的歐洲美元市場逐漸發展為歐洲貨幣市場，並涌現出許多新的國際金融市場，如歐洲的盧森堡、亞洲的新加坡、香港和巴林國際金融市場。還有一些專營離岸業務的境外貨幣市場，如巴哈馬和開曼群島等。這些金融市場的出現使國際資金流通渠道更加多元化，從而便利了資金的融通。
⑺ 急求這次美國的金融危機的全過程。起因經過挽救措施的敘述，謝謝大家
1.次貸危機的概念
次貸危機又稱次級房貸危機，也譯為次債危機。它是指一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的風暴。它致使全球主要金融市場隱約出現流動性不足危機。美國「次貸危機」是從2006年春季開始逐步顯現的。2007年8月席捲美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。
2.次貸危機的產生
引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續降溫。次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。
利息上升，導致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機。
2.1.產生原理
引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續降溫。次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。
美國次級抵押貸款市場通常採用固定利率和浮動利率相結合的還款方式，即 ：購房者在購房後頭幾年以固定利率償還貸款，其後以浮動利率償還貸款。
在2006年之前的5年裡，由於美國住房市場持續繁榮，加上前幾年美國利率水平較低，美國的次級抵押貸款市場迅速發展。
隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發「次貸危機」。
2.2.通俗解答
在美國，貸款是非常普遍的現象，從房子到汽車，從信用卡到電話賬單，貸款無處不在。當地人很少全款買房，通常都是長時間貸款。可是我們也知道，在這里失業和再就業是很常見的現象。這些收入並不穩定甚至根本沒有收入的人，他們怎麼買房呢？因為信用等級達不到標准，他們就被定義為次級信用貸款者，簡稱次級貸款者。
由於之前的房價很高，銀行認為盡管貸款給了次級信用貸款者，如果貸款者無法償還貸款，則可以利用抵押的房屋來還，拍賣或者出售後收回銀行貸款。但是由於房價突然走低，貸款者無力償還時，銀行把房屋出售，但卻發現得到的資金不能彌補當時的貸款+利息，甚至都無法彌補貸款額本身，這樣銀行就會在這個貸款上出現虧損。
一個兩個貸款者出現這樣的問題還好，但由於分期付款的利息上升，加上這些貸款者本身就是次級信用貸款者，這樣就導致了大量的無法還貸的貸款者。正如上面所說，銀行收回房屋，卻賣不到高價，大面積虧損，引發了次債危機。
3.次貸危機的爆發
2007年2月13日美國新世紀金融公司（New Century Finance）發出2006年第四季度盈利預警。
匯豐控股為在美次級房貸業務增加18億美元壞賬准備。
面對來自華爾街174億美元逼債，作為美國第二大次級抵押貸款公司——新世紀金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申請破產保護、裁減54%的員工。
8月2日，德國工業銀行宣布盈利預警，後來更估計出現了82億歐元的虧損，因為旗下的一個規模為127億歐元為「萊茵蘭基金」（Rhineland Funding）以及銀行本身少量的參與了美國房地產次級抵押貸款市場業務而遭到巨大損失。德國央行召集全國銀行同業商討拯救德國工業銀行的籃子計劃。
美國第十大抵押貸款機構——美國住房抵押貸款投資公司8月6日正式向法院申請破產保護，成為繼新世紀金融公司之後美國又一家申請破產的大型抵押貸款機構。
8月8日，美國第五大投行貝爾斯登宣布旗下兩支基金倒閉，原因同樣是由於次貸風暴。
8月9日，法國第一大銀行巴黎銀行宣布凍結旗下三支基金，同樣是因為投資了美國次貸債券而蒙受巨大損失。此舉導致歐洲股市重挫。
8月13日，日本第二大銀行瑞穗銀行的母公司瑞穗集團宣布與美國次貸相關損失為6億日元。日、韓銀行已因美國次級房貸風暴產生損失。據瑞銀證券日本公司的估計，日本九大銀行持有美國次級房貸擔保證券已超過一萬億日元。此外，包括Woori在內的五家韓國銀行總計投資5.65億美元的擔保債權憑證(CDO)。投資者擔心美國次貸問題會對全球金融市場帶來強大沖擊。不過日本分析師深信日本各銀行投資的擔保債權憑證絕大多數為最高信用評等，次貸危機影響有限。
其後花旗集團也宣布，7月份有次貸引起的損失達7億美元，不過對於一個年盈利200億美元的金融集團，這個也只是小數目
2007年春季，一場金融風暴在華爾街醞釀。美歐媒體開始頻繁出現一個大眾比較陌生的詞語--"次級房貸"。而在接下來一年多時間里，由之引發的金融危機，不僅震撼了全球金融市場，更使得一批"明星"級金融巨頭瀕臨破產困境。
2007年4月2日，美國第二大次貸供應商新世紀金融公司宣告破產。當年春天，美國次貸行業崩潰，超過20家次貸供應商宣布破產、遭受巨額損失或尋求被收購。由此，廣為世人所知的美國次貸危機漸顯崢嶸。
所謂次貸，是指美國房貸機構針對收入較低、信用記錄較差的人群專門設計出的一種特別的房貸。相對於風險較低的"優質"貸款而言，這類貸款人的還貸違約風險較大，因此被稱為"次貸"。
從2001年到2005年，美國房市在長達5年的時間里保持繁榮，這也刺激了抵押貸款機構超常規發展的慾望。受利益的驅動，一些銀行等放貸機構紛紛降低貸款標准，使得大量收入較低、信用記錄較差的人加入了貸款購房者的大潮，成為所謂"次貸購房者"。
美聯儲前貨幣事務局局長文森特·萊因哈特認為，危機的一個重要根源，"是許多（美國）家庭基本沒有通過資產積累創造財富的公開途徑，只有一個例外：大量資源可以幫助人們對住宅進行杠桿式投資，政府也對此提供各種各樣的激勵手段，如抵押貸款還款利息的稅收減免等。"政府、企業、個人共同忽視風險的結果，為危機日後全面爆發埋下了隱患。
2005年8月份，美國房價達到歷史最高點，此後美國不少地區房價開始回落。到2006年，房價上漲勢頭停滯，房市開始大幅降溫。房價下跌使購房者也難以將房屋出售或者通過抵押獲得融資。
與此同時，美聯儲為抑制通貨膨脹持續加息，加重了購房者的還貸負擔。在截至2006年6月份的兩年時間里，美聯儲連續17次提息，利率先後提升了4．25個百分點。
由此，出現了大批"次貸購房者"無力按期償還貸款的局面，次貸危機開始顯現並呈愈演愈烈之勢。
愈演愈烈：濫用創新工具導致金融風暴"火"速蔓延
在經歷了2007年前幾個月的發酵後，美國次貸危機開始蔓延到購買了次貸支持證券的投資者。
2007年6月7日，美國第五大投資銀行貝爾斯登宣布，旗下兩只基金停止贖回。驚恐、疑惑的投資者很快發現，這兩只基金持有大量與次貸有關的證券。
在美國，個人向銀行等放貸機構申請住房抵押貸款，放貸機構再將住房抵押貸款作為一種資產"賣給"房利美和房地美等機構。後者將各種住房抵押貸款打包成"資產支持證券"（ABS），經由標准普爾等評級公司評級，然後再出售給保險公司、養老金、對沖基金等投資者。這個過程被稱為"資產證券化"。
在美國住房市場繁榮時期，上述過程運轉流暢，購房者、放貸機構、負責打包資產支持證券的投資銀行和購買這部分證券的投資者，各取所需，皆大歡喜。但這場在美國住房市場泡沫中形成的投機盛宴註定不能長久。隨著越來越多的次貸購房者無力償還貸款，損失開始彌漫，最終波及到持有次貸的各類投資者。
但當此時，華爾街對即將到來的風暴似乎毫不知情。7月19日，紐約股市道瓊斯30種工業股票平均價格指數創下歷史新高，首次突破14000點大關。
到2007年8月份，隨著大量次貸形成壞賬，基於這些次貸的證券也大幅貶值，次貸危機全面爆發。由於金融創新和金融全球化的發展，從美國花旗銀行到德國德意志銀行，從英國匯豐銀行到瑞士瑞銀集團，全球各地的投資銀行、保險公司、養老金、對沖基金均發現自己手中持有大批次貸支持證券。由於這部分證券缺乏流動性，其價值和風險均難以判斷。不少金融機構為滿足有關資本充足率和風險控制方面的要求，開始拋售資產，停止發放貸款和儲備資金。一時間，銀行系統惜貸氣氛濃厚，全球主要金融市場出現了嚴重的流動性短缺，這種現象又被稱為"信貸緊縮"和"信貸危機"。
2007年8月6日，美國住房抵押貸款公司宣布破產。8月16日，美國第一大商業抵押貸款供應商全國金融公司瀕臨破產邊緣，此後該公司從銀行集團獲得110億美元緊急貸款後逃脫一劫。9月14日，英國諾森北克銀行發生儲戶擠兌事件。
以上事件只是信貸危機中眾多金融機構境遇的一個簡單寫照。在此期間，隨著美國房價下跌，房貸違約率上升，房貸支持的證券價值縮水，眾多金融機構宣布遭受巨額損失，有的宣布破產或被收購。
2007年9月17日，格林斯潘首次承認，美國房市存在泡沫，並警告說美國房價有可能超出大多數人預料，出現兩位數的降幅。
為應對金融動盪，美聯儲等西方央行開始採取聯手行動，向金融市場投放資金，以緩解流動性不足，增強投資者信心。
從2007年9月到2008年4月，美聯儲連續7次降息，將基準利率由5．25％大幅削至2％。除此之外，美聯儲還宣布降低直接面向商業貸款的貼現率，並通過向投資銀行開放貼現窗口、拍賣貸款等方式，持續向金融市場投放資金。
盡管如此，次貸危機開始向美國經濟基本面擴散：失業上升、消費下降。2007年四季度美國經濟下降了0．2％，為2001年三季度以來最糟糕表現。 雙"高危期：華爾街五大投行巨頭"慘遭"歷史巨變
全球金融市場在動盪中迎來了2008年，這註定又將是華爾街的一個"多事之秋"。從年初到現在，美國次貸危機引發的金融動盪大致經歷了兩個高危期。
在第一個高危期中，美國第五大投資銀行貝爾斯登陷入困境，最終被摩根大通銀行收購。
3月14日，美聯儲宣布，對陷入困境的貝爾斯登提供緊急貸款。但貝爾斯登最終沒能"挺"下去。兩天後，即3月16日，在美聯儲極力撮合下，貝爾斯登以每股2美元的"跳樓價"將自己賣給了摩根大通銀行。美聯儲則為這筆並購案提供了大約300億美元的擔保。
對於這起並購案，許多媒體均以"槍口下的婚姻"來形容，意指貝爾斯登雖萬般無奈，但飽受資金短缺之苦最後只能委身於摩根大通。
美聯儲主席伯南克和財長保爾森事後說，之所以對貝爾斯登採取斷然措施，並提供政府擔保，主要當時市場對貝爾斯登破產沒有任何精神准備，而貝爾斯登與其他金融機構有千絲萬縷聯系，其一旦破產，將對整個金融體系造成無法預料的打擊。
盡管從救助貝爾斯登開始，美國輿論對用納稅人的錢救助華爾街投行提出了質疑。但從效果來看，美聯儲的舉動一定程度上緩解了市場的憂慮。在接下來的一個多月里，次貸危機一度緩和，紐約股市也出現回穩跡象。4月份紐約股市道瓊斯30種工業股票平均價格指數上漲4．5％，標准普爾500種股票指數上漲4．8％，納斯達克綜合指數上漲5．9％。當月美國花旗銀行、高盛和德國德意志銀行的負責人均表示，美國次貸危機最嚴重的時期可能已經過去。
不過，接下來事態的發展明顯超出了外界的預料，也證明西方主要金融機構負責人對當時金融形勢的判斷過於樂觀。
進入2008年7月份，美國金融市場再度緊張起來：投資者開始擔心美國住房抵押貸款市場巨頭房利美和房地美有可能陷入困境。
"兩房"是私有企業，但又作為"政府授權企業"享有各種優惠。次貸危機爆發後，有政府擔保背景的"兩房"地位更加突出。同時，為謀求更大市場，"兩房"也大舉擴張，發放了更具風險性的貸款種類，這導致虧損不斷擴大並形成影響全球金融市場的危機。
在過去一年中，"兩房"虧損達到了140億美元。"兩房"股價也暴跌了約90％。9月7日，美國政府再度出手，出資2000億美元接管"兩房"。
保爾森的解釋是，考慮到"兩房"的龐大規模和對金融體系的重要性，"兩房"中任何一家企業垮台，"都會使美國和全球金融市場產生巨大動盪"，因此，接管兩公司是當前保護市場和納稅人的"最佳手段"。
但"兩房"問題只是第二個高危期的一個序曲，隨後不到一個月時間內，美國多家重量級金融機構陷入困境，局勢演變成一場全面的金融危機。
9月15日，美國第四大投銀雷曼兄弟公司宣布破產。同日，美國第三大投行美林公司被美國銀行收購。9月17日，美國政府被迫對陷入困境的保險業巨頭美國國際集團（AIG）提供高達850億美元的緊急貸款。9月20日，美國政府向國會提交了高達7000億美元的金融救助計劃。21日，美聯儲宣布批准美國第一大投行高盛和第二大投行摩根士丹利實施業務轉型，轉為銀行控股公司，即普通商業銀行。25日，美國監管機構接手美最大儲蓄銀行華盛頓互惠銀行，並將其部分業務出售給摩根大通銀行。
⑻ 從美國百年金融史去看，美國主流資產都是怎樣
20世紀90年代晚期，美國網路泡沫股開始出現，一家提供售票服務股票代碼為TMCS的公司，在上市第一天上漲了300%；另一家跟它毫不相乾的、提供物業管理的公司，只因為代號TMCO與TMCS相似，股價也上漲了150%。
不管是在深交所還是納斯達克，投資者的盲目性一貫適用。根據經濟發展的時差和空間差，美國的昨天就像我們的今天，我們現在炒作的概念是美國原來炒過的。（看下圖）當互聯網概念火爆好像牛市要來的時候，不盲目跟風的人畢竟是少數。
⑼ 美國銀行的發展歷程
美國銀行（Bank of America，NYSE：BAC；TYO：8648），該行的建立可以追溯到1784年的馬薩諸塞州銀行，是美國第二個歷史最悠久的銀行。2002年8月，美國第一大銀行美國美洲銀行（Bank Of America Corporation ，全稱：美洲國民信託儲蓄銀行，簡稱：美洲銀行）將其在中國大陸注冊的中文名美國美洲銀行正式更名為美國銀行。同時，該行的法律地位及其英文名字保持不變。美國銀行解釋其原因時稱：美國銀行1981年在北京開設第一個代表處時，由於當時擔心公眾可能會誤認美國銀行為美國中央銀行，因此使用了美國美洲銀行這一中文名字。
美洲銀行公司是加利福尼亞財團控制的一家單一銀行持股公司，成立於1968年10月7日，總部設在舊金山。1969年4月1日，美洲銀行成為美洲銀行公司的附屬機構，全部股權為該公司所控制。
美洲銀行前身是1904年由義大利移民創立的義大利銀行。初期主要經營太平洋沿岸各州義大利移民的存放款業務，以後逐漸吸收中下階層的存款，並對中小企業提供抵押貸款和發放消費信貸，業務迅速發展。20世紀20年代，義大利銀行就已成為美國西部最大的銀行。1927年3月1日，該行以義大利國民信託儲蓄銀行名義取得國民銀行執照。1929年與加利福尼亞美洲銀行合並，改名美洲國民信託儲蓄銀行。
兩行合並後實力進一步擴大。第二次世界大戰期間，加利福尼亞州是美國重要的軍火生產中心，戰爭給美洲銀行帶來了巨額利潤。戰後，加利福尼亞州成為飛機、導彈、火箭和宇宙空間軍火工業的主要生產基地，為美洲銀行的金融活動提供了極其有利的條件，加速了該行的擴張。為加強競爭，美洲銀行積極從服務地區和市場多樣化方面開拓業務，吸收國內外存款，並大力向國外擴張，資產進一步擴大。該行所擁有的資產和存款，長期來在美國商業銀行中均占第一位，直到1980年才被花旗銀行超過，退居第二位。
美洲銀行是戰後新興的加利福尼亞財團的金融核心。為適應競爭和發展需要，在1969年4月建立了單一銀行持股公司——美洲銀行公司。美洲銀行公司和美洲銀行的最高權力機構，是由兩家共同設立的一個董事會。董事會下設執行、審計和檢查、綜合信託、公共政策、雇員福利審計、人事工薪報酬執行、提名等委員會。美洲銀行還有自己的管理委員會和管理顧問理事會。截至1982年底，美洲銀行在國內外的分行有1204個，附屬機構和聯枝機構約800個，此外在國外還有專營公司銀行業務的機構和代表處27個。海外機構遍及77個國家和地區。
該企業在2007年度《財富》全球最大五百家公司排名中名列第二十一，在《巴倫周刊》公布的2006年度全球100家大公司受尊重度排行榜中名列第三十三。
組織架構
美洲銀行擁有一套運行良好的組織架構與管理模式。
首先從整體架構看，除了上述四大塊核心業務外，美洲銀行還設有技術、風險、戰略規劃、人事、市場營銷、產品開發與質量、財務等7個支持部門。部門與職責的劃分以業務為單元，各個業務單元實行垂直管理；
其次，美洲銀行在總行之下的每個層面上，並不存在一個全面集中管理的機構，而是由各個業務單位或團隊根據情況進行各自的設置，彼此並不是相互隸屬而是合作關系。比如，被稱為商店（Store）的美洲銀行一線網點向上隸屬於個人與小企業單元，即零售業務單元；
再次，美洲銀行的各級管理團隊精幹高效。各層管理團隊的負責人不設副手，或者說，其副手直接就是下屬各團隊的負責人。「六西格瑪管理模式」最初只是一種產品質量控製程序，如今已經演變為一套系統的業務改進方法體系，旨在持續改進企業業務流程，實現客戶滿意。美洲銀行用此辦法來改善成本、服務、銷售乃至合並整合的各個方面和所有環節。從2001年開始的3 年間，通過節約開支和增加營業收入，美洲銀行的利潤增長了數十億美元，而且客戶滿意度迅猛提升。「六西格瑪管理模式」在美洲銀行的應用產生了巨大的效益。
⑽ 美國金融發展中形成的現代金融體制的特徵
世界各國金融業發展已明顯呈現以下十大特徵和趨勢：一是金融管制放鬆化；二是金融創新化；三是金融市場全球化；四是融資證券化；五是銀行經營國際化；六是銀行業務全能化；七是銀行資本集中化；八是金融業電子網路化；九是國際貨幣結構多元化；十是金融監管國際化。
一、金融管制放鬆化
1、價格自由化：即取消存款利率限制，放開匯率管制，取消證券交易中的固定傭金制度；
2、公平競爭：擴大各類金融機構的業務范圍和經營權力；
3、加強和改善金融市場的管理：改革金融市場，放鬆金融機構進入市場的限制，豐富金融工具和融資技術；
4、實行資本流動自由化：相繼放寬外國資本、外國金融機構進入本國金融市場的限制，以及本國資本和金融機構進入國外市場的限制。
二、金融創新化
金融創新主要體現於期權和期貨交易的發展，證券市場上大量新的交易方式和金融工具的出現，以及銀行國際業務中貨幣和利率的互換、票據發行便利和遠期利率協議等新的交易技術和業務的發展。
三、金融市場全球化
金融市場全球化是指由於科技進步、金融創新及金融管理的自由化，使得各國金融市場與國際金融市場緊密連接，逐步形成一個相互依賴、相互作用的有機整體。
四、融資證券化
美國，融資證券化表現得最為顯著，幾乎滲透到經濟生活中的各個角落，並成為投資銀行業新的角逐領域，近20年來，國際融資證券化促進了國際資本市場的長足發展。
五、銀行經營國際化
銀行經營跨國界發展，不但加速了國際資本流動及新的金融工具和技術的廣泛運用，而且加速了金融市場的全球化進程，90年代以來，銀行經營國際化進一步向全球化發展，並逐漸形成銀行國際業務與國內業務的合理分工，即大銀行在國際金融市場上競爭，中小銀行則在國內金融市場上發展。
六、銀行業務全能化
金融業由「分業經營、分業管理」的專業化模式向「綜合經營、綜合管理」全能化模式的發展已成為當今國際金融業發展的主流。
七、銀行資本集中化
銀行並購活動將銀行資本的國際集中化程度再次推上了新的高度，它既向全球吸收資金，又向全球貸放資金，成為貨幣和資本國際流動的主要承擔者。由此可見，這些活動無疑會有力地促進銀行業務向更高層次的全球化方向發展。
八、金融業電子網路化
現代信息技術的迅猛發展，為金融服務電子網路化提供了必要的物質基礎，使得全球金融一體化深深地依賴金融服務電子網路化的發展，同時也深刻地反映了世界各國金融業電子網路化的時代特徵。
九、國際貨幣結構多元化
1、從金本位到1945年布雷頓森林體系的建工；從60年代美國在西方經濟中的地位日趨下降，到70年代布雷頓森林體系宣告崩潰，反映了國際貨幣體系日益趨向多元化格局的發展歷程。
2、90年代以後，美元地位有所削弱，日元和德國馬克的地位則不斷增強，從而形成了美元、日元和馬克三幣並重的多元化國際貨幣格局。
十、金融監管國際化
90年代以來，全球范圍、地區范圍以及雙邊范圍內各個層次上的國際銀行監管合作都得到了空前發展。
1、巴林銀行倒閉事件表明，監管當局之間的有效溝通可以加強對國際性金融機構及其經營活動的監督與管理。
2、各國監管當局對創造和維護一個公平競爭的環境都十分關注，以便其本國銀行參與其中的競爭。
3、1995年哈利法克斯和1996年裡昂高峰會議的公報都表明，人們對不受監管或監管不充分的金融活動所產生的潛在系統性風險開始給予極大關注。
正是基於這些原因，世界各國政府、中央銀行和監管當局在90年代給予國際銀行監管合作的優先考慮甚於以往任何時候。