❶ 《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例是多少
75%.在商業銀行法第39條第2款規定：
第三十九條 商業銀行貸款,應當遵守下列資產負債比例管理的規定:
(一)資本充足率不得低於百分之八；
(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；
❷ 為什麼銀行貸款總額比資產總額多
銀行貸款條件中 總資產與申請貸款的數額有比例關系。
個人質押貸款：貸款額度最低5000元，且貸款金額最高不超過質物金額的90%。
個人房產抵押綜合消費貸款：貸款期限不得超3年，貸款本息最高不超過抵押物評估價值的70%。
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。 貸款指債權人（或放貸人）向債務人（或借款人）讓渡資金使用權的一種金融行為。
❸ 商業貸款是什麼
法律分析：商業貸款是用於補充工業和商業企業的流動資金的貸款，一般為短期貸款，通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
法律依據：《貸款通則》第十七條借款人應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，並且應當符合以下要求：
一、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。
二、除自然人和不需要經工商部門核准登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續。
三、已開立基本賬戶或一般存款賬戶。
四、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%。
五、借款人的資產負債率符合貸款人的要求。
六、申請中期、長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例。
❹ 銀行的總資產包括哪幾項
商業銀行資產是商業銀行過去的交易或者事項形成的、由商業銀行擁有或者控制的、預期會給商業銀行帶來經濟利益的資源。主要內容包括放款、投資(證券投資、現金資產投資、固定資產投資)、租賃、買賣外匯、票據貼現等，其中最主要的是貸款和投資。
貸款包括短期、中期、長期信貸和消費貸款等。商業銀行資產有兩種劃分，一種是按資產負債表構成劃分，另一種是按銀行經營管理的要求劃分。
(4)商業銀行貸款占總資產擴展閱讀：
1、商業銀行的基本職能包括：信用中介、支付中介、信用創造、金融服務。
2、銀行的分類：
（1）中央銀行：如，中國人民銀行(The People's Bank of China，PBC)、美聯儲、英格蘭銀行。
（2）監管機構：如，中國銀行業監督管理委員會（China Banking Regulatory Commission ，CBRC），簡稱銀監會。
（3）自律組織：如，中國銀行業協會（China Banking Association ，CBA）。
（4）銀行業金融機構。
❺ 商業銀行貸款的業務范圍
根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，我國商業銀行可以經營下列業務：吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。
盡管各國商業銀行的組織形式、名稱、經營內容和重點各異，但就其經營的主要業務來說，一般均分為負債業務、資產業務以及表外業務。隨著銀行業國際化的發展，國內這些業務還可以延伸為國際業務。
一、商業銀行的負債業務
負債業務是形成商業銀行的資金來源業務，是商業銀行資產業務的前提和條件。歸納起來，商業銀行廣義的負債業務主要包括自有資本和吸收外來資金兩大部分。
商業銀行自有資本
商業銀行的自有資本是其開展各項業務活動的初始資金，簡單來說，就是其業務活動的本錢，主要部分有成立時發行股票所籌集的股份資本、公積金以及未分配的利潤。自有資本一般只佔其全部負債的很小一部分。銀行自有資本的大小，體現銀行的實力和信譽，也是一個銀行吸收外來資金的基礎，因此自有資本的多少還體現銀行資本實力對債權人的保障程度。具體來說，銀行資本主要包括股本、盈餘、債務資本和其他資金來源。
各類存款
按照傳統的存款劃分方法，主要有三種，即活期存款、定期存款和儲蓄存款。
1．活期存款
主要是指可由存款戶隨時存取和轉讓的存款，它沒有確切的期限規定，銀行也無權要求客戶取款時作事先的書面通知。持有活期存款賬戶的存款者可以用各種方式提取存款，如開出支票、本票、匯票、電話轉賬、使用自動櫃員機或其他各種方式等手段。由於各種經濟交易包括信用卡商業零售等都是通過活期存款賬戶進行的，所以在國外又把活期存款稱之為交易賬戶。作為商業銀行主要資金來源的活期存款有以下幾個特點：一是具有很強的派生能力。在非現金結算的情況下，銀行將吸收的原始存款中的超額准各金用於發放貸款，客戶在取得貸款後，若不立即提現，而是轉入活期存款賬戶，這樣銀行一方面增加了貸款，另一方面增加了活期存款，創造出派生存款。二是流動性大、存取頻繁、手續復雜、風險較大。由於活期存款存取頻繁，而且還要提供多種服務，因此活期存款成卒也較高，因此活期存款較少或不支付利息。三是活期存款相對穩定部分可以用於發放貸款。盡管活期存款流動性大，但在銀行的諸多儲戶中，總有一些余額可用於對外放款。四是活期存款是密切銀行與客戶關系的橋梁。商業銀行通過與客戶頻繁的活期存款的存取業務建立比較密切的業務往來，從而爭取更多的客戶，擴大業務規模。
2．定期存款
是指客戶與銀行預先約定存款期限的存款。存款期限通常為3個月、6個月和1年不等，期限最
長的可達5年或10年。利率根據期限的長短不同而存在差異，但都要高於活期存款。定期存款的存單可以作為抵押品取得銀行貸款。定期存款具有以下特點：一是定期存款帶有投資性。由於定期存款利率高，並且風險小，因而是一種風險最小的投資方式。對於銀行來說，由於期限較長，按規定一般不能提前支取，因而是銀行穩定的資金來源。二是定期存款所要求的存款准備金率低於活期存款。因為定期存款有期限的約束，有較高的穩定性，所以定期存款准備金率就可以要求低一些。三是手續簡單，費用較低，風險性小。由於定期存款的存取是一次性辦理，在存款期間不必有其他服務，因此除了利息以外沒有其他的費用，因而費用低。同時，定期存款較高的穩定性使其風險性較小。
3.儲蓄存款
主要是指個人為了積蓄貨幣和取得一定的利息收入而開立的存款。儲蓄存款也可分為活期存款和定期存款。儲蓄存款具有兩個特點：一是儲蓄存款多數是個人為了積蓄購買力而進行的存款。二是金融監管當局對經營儲蓄業務的商業銀行有嚴格的規定。因為儲蓄存款多數屬於個人，分散於社會上的各家各戶，為了保障儲戶的利益，因此各國對經營儲蓄存款業務的商業銀行有嚴格的管理規定，並要求銀行對儲蓄存款負有無限清償責任。除上述各種傳統的存款業務以外，為了吸收更多存款，打破有關法規限制，西方國家商業銀行在存款工具上有許多創新。如可轉讓支付命令賬戶、自動轉賬賬戶、貨幣市場存款賬戶、大額定期存單等等。
商業銀行的長、短期借款
商業銀行對外借款根據時間不同，可分為短期借款和長期借款。
1．短期借款
是指期限在一年以內的債務，包括同業借款、向中央銀行借款和其他渠道的短期借款。同業借款，是指金融機構之間的短期資金融通，主要用於支持日常性的資金周轉，它是商業銀行為解決短期餘缺，調劑法定準備金頭寸而融通資金的重要渠道。由於同業拆借一般是通過中央銀行的存款賬戶進行的，實際上是超額准備金的調劑，因此又稱為中央銀行基金，在美國則稱為聯邦基金。中央銀行借款，是中央銀行向商業銀行提供的信用，主要有兩種形式：一是再貼現，二是再貸款。再貼現是經營票據貼現業務的商業銀行將其買入的未到期的票據向中央銀行再次申請貼現，也叫間接借款。再貸款是中央銀行向商業銀行提供的信用放款，也叫直接借款。再貸款和再貼現不僅是商業銀行籌措短期資金的重要渠道，同時也是中央銀行重要的貨幣政策工具。其他渠道的短期借款有轉貼現、回購協議、大額定期存單和歐洲貨幣市場借款等。
商業銀行的短期借款主要有以下特徵：一是對時間和金額上的流動性需要十分明確。短期借款在時間和金額上都有明確的契約規定，借款的償還期約定明確，商業銀行對於短期借款的流動性需要在時間和金額上即可事先精確掌握，又可計劃地加以控制，為負債管理提供了方便。二是對流動性的需要相對集中。短期借款不像存款對象那樣分散，無論是在時間上還是在金額上都比存款相對集中。三是存在較高的利率風險。在正常情況下，短期借款的利率一般要高於同期存款，尤其是短期借款的利率與市場的資金供求狀況密切相關，導致短期借款的利率變化因素很多，因而風險較高。四是短期借款主要用於短期頭寸不足的需要。
2．長期借款
是指償還期限在一年以上的借款。商業銀行的長期借款主要採取發行金融債券的形式。金融債券可分為資本性債券、一般性金融債券和國際金融債券。
發行金融債券與存款相比有以下特點：
（1）籌資的目的不同
吸收存款是為了擴大銀行資金來源總量，而發行金融債券是為了增加長期資金來源和滿足特定用途的資金需要。
（2）籌資的機制不同
吸收存款是經常性的、無限額的，而金融債券的發行是集中、有限額的，吸收存款是被動型負債，而發行金融債券是銀行的主動型負債。
（3）籌資的效率不同
由於金融債券的利率一般要高於同期存款的利率，對客戶有較強的吸引力，因而其籌資效率要高於存款。
（4）所吸收的資金穩定性不同
金融債券有明確的償還期，一般不用提前還本付息，有很高的穩定性，而存款的期限有
一定彈性，穩定性要差些。
（5）資金的流動性不同
一般情況下，存款關系基本固定在銀行與存戶之間，不能轉讓；而金融債券一般不記名，有較好的流通市場，具有比存款更高的轉讓性。
二、商業銀行的資產業務
商業銀行的資產業務是其資金運用業務，主要分為放款業務和投資業務兩大類。資產業務也是商業銀行收入的主要來源。商業銀行吸收的存款除了留存部分准備金以外，全部可以用來貸款和投資。
1.商業銀行的貸款業務
貸款是商業銀行作為貸款人，按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。貸款是商業銀行最大的資產業務，大致要佔其全部資產業務的60%左右。貸款業務按照不同的分類標准，有以下幾種分類方法：一是按貸款期限劃分，可分為活期貸款、定期貸款和透支貸款三類；二是按照貸款的保障條件分類，可分為信用放款、擔保放款和票據貼現；三是按貸款用途劃分，非常復雜，若按行業劃分有工業貸款、商業貸款、農業貸款、科技貸款和消費貸款；按具體用途劃分又有流動資金貸款和固定資金貸款。四是按貸款的償還方式劃分，可分為一次性償還和分期償還。五是按貸款質量劃分有正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款等。對於任何一筆貸款，都必須遵循以下基本程序，即貸款的申請、貸款的調查、對借款人的信用評估、貸款的審批、借款合同的簽訂和擔保、貸款發放、貸款檢查、貸款收回。
2.商業銀行的證券投資業務
商業銀行的證券投資業務是商業銀行將資金用於購買有價證券的活動。主要是通過證券市場買賣股票、債券進行投資的一種方式。商業銀行的證券投資業務有分散風險、保持流動性、合理避稅和提高收益等意義。商業銀行投資業務的主要對象是各種證券，包括國庫券、中長期國債、政府機構債券、市政債券或地方政府債券以及公司債券。在這些證券中，由於國庫券風險小、流動性強而成為商業銀行重要的投資工具。同時，商業銀行對於國家發行債券的購買行為也是國家對於貨幣市場調控的一種方式。由於公司債券的差別較大，80年代以來，商業銀行投資於公司債券的比重越來越小。商業銀行其他資產業務還包括租賃業務等。
三、商業銀行的中間業務
中間業務是指商業銀行從事的按會計准則不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。
1.中間業務的涵義
中間業務有狹義和廣義之分。狹義的中間業務指那些沒有列入資產負債表，但同資產業務和負債業務關系密切，並在一定條件下會轉為資產業務和負債業務的經營活動。廣義的中間業務則除了狹義的中間業務外，還包括結算、代理、咨詢等無風險的經營活動，所以廣義的中間業務是指商業銀行從事的所有不在資產負債表內反映的業務。按照《巴塞爾協議》提出的要求，廣義的中間業務可分為兩大類：一是或有債權凋務，即狹義的中間業務，包括貸款承諾、擔保、金融衍生工具和投資銀行業務。二是金融服務類業務，包括信託與咨詢服務、支付與結算、代理人服務、與貸款有關的服務以及進出口服務等。20世紀肋年代以來，在金融自由化的推動下，國際商業銀行在生存壓力與發展需求的推動下，紛紛利用自己的優勢大量經營中間業務，以獲取更多的非利息收入。隨著中間業務的大量增加，商業銀行的非利息收入迅速增加。從1984年至1990年，美國所有商業銀行的非利息收入年均增長率為12．97%。其中資產在50億美元以上的銀行非利息收入年均增長率達到21．93%。中間業務已成為西方商業銀行員主要的盈利來源。
2.商業銀行中間業務的主要類別：
根據(巴塞爾協議)的有關規定，商業銀行所經營的中間業務主要有三種類型，即擔保和類似的或有負債、承諾，以及與利率或匯率有關的或有項目。
擔保和類似的或有負債包括擔保、備用信用證、跟單信用證、承兌票據等。這類表外業務有一個共同的特徵，就是由某銀行向交易活動中的第三者的現行債務提供擔保，並且承擔現行的風險。
承諾可以分為兩類：一是不可撤銷的承諾，即在任何情況下，即使潛在借款者的信用質量下降或完全惡化的條件下，銀行也必須履行事先允諾的義務；二是可撤銷的承諾，即在某種情況下，特別是在浴在借款者的信用質量下降或完全惡化的條件下，銀行可以收回原先允諾的義務而不會受到任何金融方面的制裁或懲罰。與利率或匯率有關的或有項目，是指80年代以來與利率或匯率有關的創新金融工具，主要有金融期貨、期權、互換和遠期利率協議等工具。
❻ 商業銀行資產業務有哪些
商業銀行的資產業務是其資金運用業務，主要分為放款業務和投資業務兩大類。
資產業務也是商業銀行收入的主要來源。商業銀行吸收的存款除了留存部分准備金以外，全部可以用來貸款和投資。
商業銀行的貸款業務
貸款是商業銀行作為貸款人，按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。
商業銀行的證券投資業務
商業銀行的證券投資業務是商業銀行將資金用於購買有價證券的活動。主要是通過證券市場買賣股票、債券進行投資的一種方式。
拓展資料：
貸款是商業銀行最大的資產業務，大致要佔其全部資產業務的60%左右。貸款業務按照不同的分類標准，有以下幾種分類方法：
一是按貸款期限劃分，可分為活期貸款、定期貸款和透支貸款三類;
二是按照貸款的保障條件分類，可分為信用放款、擔保放款和票據貼現;
三是按貸款用途劃分，非常復雜，若按行業劃分有工業貸款、商業貸款、農業貸款、科技貸款和消費貸款;按具體用途劃分又有流動資金貸款和固定資金貸款。四是按貸款的償還方式劃分，可分為一次性償還和分期償還。五是按貸款質量劃分有正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款等。
對於任何一筆貸款，都必須遵循以下基本程序，即貸款的申請、貸款的調查、對借款人的信用評估、貸款的審批、借款合同的簽訂和擔保、貸款發放、貸款檢查、貸款收回。
商業銀行的證券投資業務有分散風險、保持流動性、合理避稅和提高收益等意義。商業銀行投資業務的主要對象是各種證券，包括國庫券、中長期國債、政府機構債券、市政債券或地方政府債券以及公司債券。
下面就給大家分享一下成功貸款的幾個小技巧，希望可以幫助更多的人成功貸款。
1、借款理由:借款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如:良好的個人信用記錄。
2、借款金額:借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。
3、借款說明:詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。
4、貸款償還:借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。
❼ 商業銀行的現金資產占總資產的比例越少越好嗎，為什麼
不是。
現金資產是商業銀行維持正常經營所必需的，為了應付客戶提現要求，避免發生流動性危機，銀行總資產中必須保持一定比例的現金資產，現金資產占總資產比率不是越少越好。
原因：①現金資產是商業銀行維持正常經營所必需的，為了避免發生流動性危機，銀行總資產中必須保持一定比例的現金資產②如果銀行沒有足夠的現金滿足儲戶的提款需求，將喪失儲戶對銀行的信任；同樣，一家銀行必須在中央在銀行和其他業務往來的銀行保持足夠額的存款余額以補充存款的外流，擁有現金資金太少對清償能力會產生潛在的不利影響，並增加借款成本。
商業銀行(Commercial Bank)，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。自2014年8月1日起有條件免收個人客戶賬戶管理費、年費和養老金異地取款手續費，並降低部分收費標准。個人跨行櫃台轉賬匯款手續費最高50元封頂，對公跨行櫃台轉賬匯款手續費200元封頂。
從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。 另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。
❽ 目前四大國有商業銀行的不良資產占它們總資產的多少。謝謝
保守的講是70％以上～～
中國的很多企業通過破產來免除債務，全部負擔到銀行和財政了。
不過沒關系，為了國家的穩定，不良資產再多也沒關系！放心好了～！
❾ 「世經研究」《系統重要性銀行評估辦法》發布
2008年金融危機表明，大型金融機構的無序破產將危及全球金融系統穩定性，並給整個經濟造成嚴重的溢出影響。為防範大型金融機構發生重大風險的可能性，防範系統性風險，金融穩定理事會（FSB）自2011年起每年發布全球系統重要性銀行名單，並對該類銀行提出更高的監管要求。根據巴塞爾銀行監管委員會發布的框架指引，中國也結合自身實際建立了國內系統重要性銀行（D-SIBs）監管政策框架。
2020年三季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產315.2萬億元，同比增長10.5%。其中，大型商業銀行本外幣資產128.3萬億元，佔比40.7%，資產總額同比增長10.6%；股份制商業銀行本外幣資產56.4萬億元，佔比17.9%，資產總額同比增長12.6%。
2020年三季度末，商業銀行不良貸款余額2.84萬億元，較上季末增加987億元；商業銀行不良貸款率1.96%，較上季末增加0.02個百分點。
2020年三季度末，商業銀行正常貸款余額142萬億元，其中正常類貸款余額138萬億元，關注類貸款余額3.8萬億元。
2020年前三季度，商業銀行累計實現凈利潤1.5萬億元,同比下降8.3%，降幅較上半年收縮1.1個百分點。平均資本利潤率為10.05%。商業銀行平均資產利潤率為0.80%，較上季末下降0.02個百分點。
2020年三季度末，商業銀行貸款損失准備余額為5.1萬億元，較上季末增加1086億元；撥備覆蓋率為179.9%，較上季末下降2.52個百分點；貸款撥備率為3.53%，較上季末下降0.01個百分點。
2020年三季度末，商業銀行核心一級資本充足率為10.44%，較上季末下降0.02個百分點；一級資本充足率為11.67%，較上季末上升0.07個百分點；資本充足率為14.41%，較上季末上升0.20個百分點。
12月3日，央行、銀保監會正式發布《系統重要性銀行評估辦法》，是我國系統重要性銀行認定的依據，也是對其提出監管要求、恢復與處置計劃要求、實施早期糾正機制的基礎。對於系統重要性銀行評分的閾值從300分調低到100分，得分達到100分的銀行被納入系統重要性銀行初始名單。按系統重要性得分進行分組，共分為5組，並實行差異化監管。
該政策明確了國內系統重要性銀行（D-SIBs）的參評機構范圍、評估指標體系、閾值與分組、評估流程與方法等關鍵信息。監管層將根據得分情況對國內系統重要性銀行進行分層監管，銀行業將正式進入差異化監管時代，不同銀行因經營條件、監管條件的差異也會帶來基本面的進一步分化。分類施策，匹配差異化的附加監管實施方案，設置合理的過渡期安排，確保政策中性，穩妥有序實施。同時，政策的落地也標志著我國宏觀審慎管理架構進一步健全和深化，其他金融細分行業的落地細則也將加速推進，進而有效降低系統性金融風險的發生。
D-SIBs對部分股份制銀行資本壓力加大，對銀行杠桿率和ROE（凈資產收益率）形成一定影響。對於部分資本管理壓力相對較大的股份制銀行而言，後續亟待多渠道補充核心一級資本。若對入選D-SIBs的銀行賦予更嚴格的流動性監管要求，將促使銀行加強一般性存款特別核心存款的吸收力度，降低同業負債佔比，並進一步拉長同業負債久期，確保流動性指標的穩定。在此情況下，部分流動性指標安全邊際不足的國有銀行對中長久期的NCD（同業存單）發行需求可能會加大。入選G-SIBs的四大行也面臨後續TLAC較高的達標壓力，需持續加大資本補充和內生增長能力；部分中小銀行，三季度的核心一級資本充足率安全邊際在1.5%以內，若後續附加資本要求提升，核心一級資本充足率將進一步承壓，極大考驗內外資本補充能力。在提高銀行業資本充足率方面，提供以下建議。
現階段非上市銀行應積極謀取上市。一方面，資本嚴監管下，拓展資本補充渠道的政策對上市銀行和非上市銀行的影響存在著差別。在制度框架下，上市銀行相對於非上市銀行資本補充渠道更廣，銀行通過上市可以獲得更多的政策紅利。另一方面，上市意味著銀行可以以資本市場作為有效的融資途徑，通過向廣大投資者公開發行股票募集資本，對於商業銀行可持續、高效益發展有重要的意義。
現階段，我國商業銀行主要盈利模式仍然為存貸款利差。貸款作為風險權重較高的資產，其規模的擴張會提升風險加權資產占總資產的比重。而隨著資本監管標準的提高，銀行傳統存貸款利差模式中的盈利能力必然降低。目前，我國商業銀行中間業務收入佔比仍然過低，而中間業務具有低資本消耗或完全不佔用資本的優點。所以，為了達到資本監管要求的同時提升商業銀行效益，應大力提升中間業務收入。在做好支付結算、代售、買賣外匯等傳統中間業務的基礎上，提升商業銀行服務能力；藉助互聯網技術的發展，提升信息技術在金融領域的應用，開發商業銀行手機APP；拓展信息咨詢、發展規劃等顧問服務，提高手續費、傭金及代保管業務收入。總而言之，提升銀行中間業務收入勢在必行。
增加資本公積有兩種方式：一是提高利潤留成，增加盈餘公積。通過銀行自身的留存利潤來增加資本是一條主動的、根本的、動態的、可持續的途徑。通過內部挖潛，提高財務效益，積極 探索 存貨款業務和增值服務並重的業務盈利模式，加強財務管理和全面成本核算 建立內部資金定價和轉移機制，在業務流程上簡化程序，在產品營銷上加大力度，在財務管理上加強核算，開源節流，以使更多的利潤轉化為資本。但從利潤中留存積累，必須以擁有較高的利潤率為前提，因此，這種補充方式具有資本積累速度慢的局限。二是可以將股票溢價部分轉為商業銀行的資本公積。
降低風險資產意味著商業銀行就得縮減信貸。由於經濟的發展和商業銀行自身規模擴張的需要，商業銀行很難去縮減貸款 尤其在我國商業銀行目前主要利潤仍來自存貸利差的情況下，商業銀行更加不會去減少信貸。然而，如果信貸過分擴張的話，就會拖累資本充足率，增加資本金的壓力。其實，在商業銀行信貸擴張的過程中 我們仍可以在一定程度上降低風險資產。主要有兩種途徑：一是調整資產的風險分布結構；二是從整體上提高資產質量。
在有效控制風險資產的同時 通過優化資產配置資產向低風險資產的轉換，進而降低風險資產總額，提高資本充足率。首先，要調整信貸資產占總資產的比重。目前 國有商業銀行在資產結構上呈現出這樣一個格局：資產投向較單一，主要集中在信貸資產上 證券和投資的比重偏低。其次，要調整資產組合，優化信貸結構，拓展多樣化的金融業務。商業銀行應擴大債券、同業拆借、短期投資等風險權數較小的資產比重 增加抵押、擔保貸款比重。再次 還可以進行其他方面的資產調整，如可以通過資產證券化、信貸資產轉讓等方式將一部分期限較長、流動性不足、風險權重大的資產轉到表外核算，從而提高資本充足率。最後，要加強內部控制，建立完善的風險防範制度，以減少風險資產。
我國商業銀行不良資產比率高，不良貸款余額大，是造成風險資產過高、資本充足率低下的主要原因。因此，降低不良資產比率，控制不良貸款余額，就成為我國銀行業提高資本充足率的重要途徑。降低商業銀行不良資產率，可以從以下幾個方面著手：
一是提高不良資產處置的市場化程度。不良資產處置工作要實現由傳統的、行政化向現代的、市場化轉變。要在充分利用催收、訴訟和呆賬核銷等手段的基礎上，遵循市場化處置的原則，在法律政策允許的框架內 積極 探索 運用債務重組、資產推介、轉讓出售、資產證券化等手段，加強不良資產的整合分類 積極利用和動員國內外的 社會 中介力量，以打包方式為主，實施集中批量處置，努力降低處置成本。
二是優化信貸結構，提高新增貸款質量。從源頭上進行控制是減少國有商業銀行不良資產的重要措施。要主動抓住新的市場機遇，積極運用有效的市場營銷手段 拓展優質客戶，嚴格把握新增貸款投向，尋求提高經營效益的新的增長點，在進退有度中實現信貸資產區域、行業、品種和客戶結構的合理調整，實現新增貸款的進一步優化。
三是建立和完善激勵約束機制。可採取以下措施：明確綜合費用與不良貸款壓縮額的掛鉤系數不得低於一定比例，加大訴訟執行回收等的費用支持力度，增加資產保全部門的增量營銷費用，建立專項獎勵制度 允許分行利用超額利潤部分自行消化信貸類呆賬損失等。
❿ 請問以公司的總資產向銀行貸款有什麼要求，或者說貸款額只能占總資產的百分之幾
您好，需滿足如下條件：
1、公司必須是經工商行政管理機關核准登記注冊的企業；
2、公司是有固定的經營場地，有必要的經營設施，實行獨立核算，自負盈虧，自主經營、獨立承擔民事責任的企業；
3、公司有健全的財務會計制度，貸款時需向銀行提供企業經營情況表，提供統計報表；
4、公司遵守國家法律、法規、政策，依法經營；
5、公司行業國家政策允許，鼓勵發展的行業。
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