⑴ 2018大連農商銀行小微貸款余額
近年來，銀行卡盜刷、信用卡糾紛、暴力催債、保險理賠難等問題層出不窮，金融消費者維權舉步維艱，新浪金融曝光台將履行媒體監督職責，幫助消費者解決金融糾紛。 【黑貓投訴】
受自然災害及地區性違約事件影響，大連農商行不良率超過8%
澎湃新聞記者 郭鈺 來源：澎湃新聞
作為金融業扶持小微、扶持三農的主力軍，農商行2018年的經營情況值得關注。如何在扶持農業、農村的同時，維持自身良好的經營水平和較低的不良率，似乎是擺在農商行面前的一道難題。
澎湃新聞記者查閱大連農村商業銀行（下文簡稱「大連農商行」）的年報發現，該行凈利潤已連續三年下降，2018年末該行不良貸款率達到8.73%。截至2016年、2017年、2018年末，大連農商行資產規模分別達到1030.1億元、1072.22億元、1038.42億元，資產規模呈現先升後降的態勢。大連農商行2016年、2017年、2018年營業收入分別為18.38億元、19.20億元、21.06億元，凈利潤分別為3.03億元、1.35億元、1.05億元，凈利潤已連續兩年下降。
自然災害及地區性違約事件造成不良率飆升
值得關注的是，截至2016年、2017年、2018年末，大連農商行的不良貸款率分別為2.91%、4.95%、8.73%，根據《2019年度同業存單發行計劃》顯示，截至2018年9月末，大連農商行不良率為9.95%，2018年末這一數字有所下降。
從貸款投向來看，截至2018年末，大連農商行貸款投向前五位行業分別為製造業（佔比17.20%）、農、林、牧、漁業（佔比13.94%）、批發和零售業（佔比11.53%）、房地產業（佔比10.16%）、建築業（佔比7.24%）。
涉農貸款在大連農商行的貸款比重中很大。截至2018年末，大連農商行涉農貸款333.4億元，占各項實體貸款余額的70%，佔全市金融機構涉農貸款總額的20%。
對於不良率升高的原因，大連農商行在《2019年度同業存單發行計劃》中解釋有兩個原因。
第一是該行涉農貸款比重大，而近兩年該行涉農貸款不良率持續走高，主要是受近兩年大連地區自然災害頻發的影響。2018年夏季持續高溫使得圈養海參及其他海產品大量死亡並絕收；入秋之後非洲豬瘟疫情對大連普蘭店、瓦房店地區生豬養殖造成重大不利影響，2018年生豬出欄率降至零。當年新增海產品、生豬不良貸款3.4億元。
不良率升高的第二個原因是受地區經濟持續下行影響，信用風險違約事件頻出，地區性大額風險事件頻發，東北特鋼集團風險事件、大機床違約破產事件等多起地區性風險事件加劇了資產質量惡化。因東北特鋼、大機床及其他大戶違約，2017年和2018年大連農商行不良貸款增加約6億元。
大連農商行稱，除了傳統現金清收、以物抵債等清收方式外，該行繼續創新清收手段，通過掛牌轉讓、打包轉讓等多渠道，推動加快處置化解速度和工作力度。大連農商行表示，2019年將是該行的不良貸款攻堅年，不良率攻堅目標鎖定在5%。
大連農商行在年報中並未披露截至2018年末的撥備覆蓋率。截至2018年三季度末，該行的撥備覆蓋率為56.02%。而2017年末這一指標尚且在100%以上，為103.86%。
資本充足率連年下降
根據年報，截至2016年、2017年、2018年末，大連農商行的資本充足率分別為12.44%、11.54%、10.86%，資本充足率不斷下降。資本充足問題也值得關注。
對此該行解釋稱，由於經濟復甦跡象不明顯，信貸資產質量持續劣變，不良貸款反彈，導致貸款損失准備缺口增大。對資本產生一定的消耗，資本凈額規模有所下降，資本充足率指標下滑。 2018年該行通過利潤留存的方式補充資本，但對資本的補充作用有限，隨著業務發展以及資產質量繼續下行帶來的撥備覆蓋率下降，該行面臨一定的資本補充壓力。
大連農商行表示，2019年，該行將在市政府幫助下積極實施增資擴股，優先考慮由出具持續資本補充書面承諾的大股東增資擴股，確保原有股東的控制權，同時甄選合格的機構戰略投資者，並按一定比例另行出資用於購買不良資產。在條件允許的情況下，該行將啟動發行二級資本債，提升二級資本補充能力。
大連農商行稱，為扭轉資產質量劣變勢頭，有效控制不良貸款，緩解資本補充壓力，提高資本充足水平，2019年該行將調整授信政策，嚴格把控信用風險；嚴控逾期貸款，積極化解不良風險；加速抵債資產處置進程，減輕資本消耗；同時，強化成本管控，提升經營效益，增強盈利能力，加大內源性資本補充，並積極籌劃增資擴股，拓寬外源性資本補充渠道。
大連農商行股權較為分散，截至2018年底，大連農商行第一大股東有三家分別為大連德泰控股有限公司、大連機車商業城(3.930, 0.04, 1.03%)有限公司、營口創業投資引導基金有限公司，持股比例均為10%。
大連農商銀行成立於2012年6月29日，是在原大連市農村信用合作聯社及轄屬8家縣級行社的基礎上，由符合發起人條件的企業法人、自然人共同發起設立的股份制商業銀行，為東北地區第一家以市為單位整體改制組建的農商銀行，下轄庄河、瓦房店、普蘭店、長海、金州、開發區、旅順、甘井子、營業部、高新園區、長興島、花園口、星海、沙河口等14家一級支行和首家異地機構營口分行。
⑵ 普惠領域小微企業貸款增長情況如何
7月24日消息，中國人民銀行近日發布的2018年上半年金融機構貸款投向統計報告顯示：6月末，金融機構人民幣各項貸款余額129.15萬億元，同比增長12.7%，增速比上季末低0.1個百分點；上半年增加9.03萬億元，同比多增1.06萬億元。貸款投向呈現以下特點：
企業及機關團體貸款增速提升。6月末，本外幣非金融企業及機關團體貸款余額86.20萬億元，同比增長9.3%，增速比上季末高0.4個百分點；上半年增加5.19萬億元，同比多增7668億元。
個人住房貸款增速放緩。6月末，人民幣房地產貸款余額35.78萬億元，同比增長20.4%，增速比上季末高0.1個百分點；上半年增加3.54萬億元，占同期各項貸款增量的39.2%，佔比比上季末高0.1個百分點。
住戶消費性貸款增長持續回落。6月末，本外幣住戶貸款余額44.13萬億元，同比增長18.8%，增速比上季末低1.2個百分點；上半年增加3.6萬億元，同比少增1721億元。其中，本外幣住戶消費性貸款余額34.47萬億元，同比增長21.1%，增速比上季末低2.3個百分點，上半年增加2.94萬億元，同比少增4539億元。
⑶ 中小微企業融資難有上面解決辦法
小微企業以其數量眾多，在解決就業、稅收貢獻方面發揮著重要的作用，小微企業又是經濟生活中的毛細血管，潤滑著國家經濟的正常運行，因此，受到政府越來越多的重視。但小微企業融資難融資貴的問題一直以來都沒有得到很好的解決，原因多種多樣，其中有一個原因：小微企業的信用累積和記載沒有得到較好地實施，影響了小微企業持續融資的機會，需要引起有關部門和社會的重視。
為了扶持小微企業發展，國家先後出台了一系列財政政策和金融政策。財政部《關於擴大小型微利企業所得稅優惠政策范圍的通知》財稅〔2017〕43文規定，自2017年1月1日至2019年12月31日，將小型微利企業的年應納稅所得額上限由30萬元提高至50萬元，對年應納稅所得額低於50萬元（含50萬元）的小型微利企業，其所得減按50％計入應納稅所得額，按20％的稅率繳納企業所得稅。2018年4月25日的國務院常務會議，再推支持創業創新和小微企業發展的7項減稅措施，其中包括：將享受減半徵收企業所得稅優惠政策的小微企業年應納稅所得額上限，從50萬元提高到100萬元，實施期限為2018年1月1日至2020年12月31日。根據《財政部、稅務總局關於延續小微企業增值稅政策的通知》（財稅[2017]76號）：為支持小微企業發展，自2018年1月1日至2020年12月31日，繼續對月銷售額2萬元（含本數）至3萬元的增值稅小規模納稅人，免徵增值稅。為激勵銀行金融機構開展小微企業信貸業務，《財政部、稅務總局關於延續小微企業增值稅政策的通知》（財稅[2017]77號）明確，1、自2017年12月1日至2019年12月31日，對金融機構向農戶、小型企業、微型企業及個體工商戶發放小額貸款取得的利息收入，免徵增值稅。2、自2018年1月1日至2020年12月31日，對金融機構與小型企業、微型企業簽訂的借款合同免徵印花稅。銀監會也先後出台「三個不低於」、「兩增兩控「政策，引導金融機構向小微企業傾斜信貸支持力度，「三個不低於」是指小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低於上年同期戶數、小微企業申貸獲得率不低於上年同期水平；「兩增」即單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款同比增速不低於各項貸款同比增速，貸款戶數不低於上年同期水平，「兩控」即合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本。
銀監會數據顯示，截至2017年末，我國銀行業金融機構廣義小微企業貸款總余額達30.7萬億（含小型、微型企業、個體工商戶貸款和小微企業主個體經營性貸款），比2016年新增4.0萬億，增速15.1%，較上一年提高了1.3個百分點。總體來看，小微企業貸款增速在經歷2015年的相對低點後，逐年逐步回升。2017年全國小微企業貸款戶數達1520.92萬戶，較上一年增加172.8萬戶，增速13%，較2016年大幅提高了11.1個百分點。小微企業貸款余額整體穩步上升，貸款余額增速與貸款戶數增速雙雙回升。（中央財經大學《中國中小微企業金融服務發展報告（2018）》）
國有銀行、全國性股份制銀行以及地方城市商業銀行和農商銀行，互聯網貸款公司、小貸公司、部分消費金融公司、P2P公司和民間借貸，其中銀行類機構服務的小微企業，一般偏向小，而非銀行類機構貸款客戶會進一步下沉，偏向微，包括個體工商戶、非執照的個體經營者。銀行在向法人主體、個人主體發放的用於經營的貸款，一般都能夠進入人民銀行的企業或個人徵信系統，而非銀行機構大多沒有接入人民銀行徵信系統，或已經接入，但並沒有上報，或雖上報了，但沒有準確分類。目前市場上已有的徵信服務機構，重點關注小微企業主在不同貸款機構申請貸款的查詢次數統計，由於沒有後期的貸款質量表現記錄，這些統計數據就成為拒絕貸款的判斷理由。由於部分小貸公司貸款的不規范，部分銀行金融機構將客戶通過小貸公司的融資次數設定為准入門檻，但假使這些銀行金融機構同時可以獲得客戶可信的貸後表現信息，他們將有可能不再設定這種帶有一定「歧視」的政策。
為了從根本上解決小微企業、小微企業主的信用狀況，在大多非銀行貸款公司難以接入人民銀行企業、個人信用資料庫的情況下，新設立的信聯理應承擔起責任，督促信聯所接入機構嚴格按照數據報送要求報送相關數據，同時要求各接入機構履行社會責任，對貸款進行科學准確的分類，確保在信聯信用資料庫系統中的經營性貸款的准確識別和統計，實現數據共享，讓更多的機構敢於為小微企業融資。對於已經接入人民銀行徵信系統的銀行、非銀行機構，要仔細甄別個人消費貸款、個人經營性貸款，確保上報的貸款分類准確，為小微企業信用數據的應用提供有力支持。
⑷ 人民銀行普惠小微企業貸款口徑
人民銀行普惠小微企業貸款口徑小微企業貸款余額8萬億元。根據查詢相關公開信息顯示央視財經(記者陳昊冰布日德)中國人民銀行、銀保監會今天發布的《中國小微企業金融服務報告(2018)》顯示全國普惠口徑小微企業貸款余額8萬億元，同比增長百分之18。
⑸ 小微企業貸款利率持續下降，未來該何去何從
財經57號｜疫情之下小微企業的貸款情況怎樣？這些數據告訴你真相
疫情猶如一場突如其來的風浪，讓不少企業遭遇了前所未有的挑戰。有的小微企業在風浪中搏擊壯大，有的則面臨「生死存亡」的關口。這時，及時、足量的資金支持，將成為企業應對風浪的「壓艙石」。
中國人民銀行調查統計司有關負責人日前就4月份金融統計數據情況答記者問時，為4月份小微企業貸款情況下了判斷——量增、面擴、價降、結構優化。
當前，小微企業獲得貸款情況如何？恐怕需要回答以下幾個問題：
一、有多少小微企業獲得了貸款？
今年前4個月，一共新增了117萬戶小微經營主體獲得普惠小微貸款。這117戶的增長趨勢是：1至2月18萬戶、3月71萬戶、4月28萬戶。
截至今年4月末，普惠小微企業貸款中，製造業、批發零售業和建築業企業貸款分別佔39.3%、29.7%和7.6%，合計佔76.6%。
為什麼說貸款結構優化了呢？人民銀行調查統計司有關負責人表示，上述勞動密集型企業在疫情中受到沖擊較大，信貸資金及時支持這些企業解決流動性問題和復工復產，對「保就業」也起到明顯促進作用。
總而言之，4月份，在各項政策引導下，金融機構繼續加大對實體經濟，特別是普惠領域的信貸支持，取得了較好的效果。從小微企業貸款情況看，「量增、面擴、價降、結構優化」的特點更為突出。
⑹ 截止到2018年底，中國的小微企業有多少
我幫助你查閱了很多材料，一直沒有查詢到2018年我國小微企業的統計數據。這可能是2018年我國經濟持續放緩，具體數據暫時無法統計造成的。
美國中小企業的平均壽命為 8 年左右，日本為 12 年左右，我國中小企業的平均壽命為 3 年左右，成立 3 年後的小微企業還正常營業的約佔三分之一。
⑺ 2018上半年新增貸款多少萬億元
7月13日，央行發布最新金融數據統計顯示，今年上半年人民幣貸款增加9.03萬億元，同比多增1.06萬億元。其中，6月新增人民幣貸款1.84萬億元，同比多增3054億元，不僅超過市場預期，也創下了歷史同期的新高。
6月份居民貸款佔比依然較高，並且7004億中有4634億為居民中長期貸款。6月末，人民幣房地產貸款余額35.78萬億元，同比增長20.4%。
單戶授信500萬以下的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主）由以往的低增長轉為趨勢性回升。6月末，余額7.35萬億元，同比增長15.6%。
⑻ 2018年7月新增人民幣貸款多少萬億
2018年8月11日報道，中國銀行保險監督管理委員會11日稱，據初步統計，7月新增人民幣貸款1.45萬億元，同比多增6237億元。此外，今年前7個月，銀行業小微企業貸款增加1.6萬億元，增速持續高於同期全部貸款增速。
6月末，商業銀行資本充足率13.52%，核心一級資本充足率10.57%，在表內貸款快速增長的情況下資本水平保持穩定。
健全激勵機制，增強服務實體經濟的意願。指導銀行健全內部激勵機制，加強對不良貸款形成原因的甄別，落實盡職免責要求，進一步調動基層信貸投放積極性。
著力緩解小微企業融資難融資貴問題，優化小微金融服務監管考核辦法，加強貸款成本和貸款投放監測考核，落實無還本續貸、盡職免責等監管政策，提高小微企業貸款不良容忍度，有效發揮監管考核「指揮棒」的激勵作用。
⑼ 小微企業貸一般能貸多少
一般來說，小微企業的貸款額度在50萬到400萬之間，最多幾千萬。主要與申請人的貸款方式、資產價值、業務經營、信用狀況等有關。
比如小微企業信用貸款的情況，一般在幾十萬到幾百萬。如果申請抵押貸款，特別是工廠和土地的抵押，批準的金額會相對較高。
拓展資料：
小微信貸是指：小微企業的信貸業務。因為小微企業的信貸需求具有 「短、小、頻、急」的特點，其小額、短期、分散的特徵更類似於零售貸款。他們對資金流動性的要求更高。
小微貸款的主流特點是經營，通俗講就是」錢生錢「，也就是說，大家拿這個錢更多是賺錢去的，而不是去消費，去玩的。大多數家庭和個人都喜歡靠這個本錢去養活自己、給家人更好的生活和發展，改變命運。
小微企業的貸款申請方式主要有以下幾種，每種都有不同的額度，需要企業主根據自身能力進行選擇。
(1)納稅貸
根據企業最近三年的納稅額申請貸款，當年最低年納稅額在2萬以上；貸款期限一般1-3年；
(2)開票貸
按企業年度發票金額申請，最低年度發票銷售額在200萬以上；貸款期限：1-3年；貸款金額：1-300萬元；貸款年利率：10-20%。
(3)擔保貸款
企業本身有一定的流水和實銷，找在上海有房產的企業或個人或成立時間較長有一定流水的公司作為擔保人；貸款期限：6-12個月一個周期；貸款金額：1-1000萬元；貸款年利率：8%-15%左右。
(4)流水貸
根據銀行企業發放的貸款，這些貸款分為銀行貸款和機構貸款，兩種貸款的利息不同。貸款期限：1-3年；貸款額度：開戶行貸款額度一般在10-2000萬；貸款機構額度一般為10-50萬；年貸款利息：如果企業開戶銀行有相關業務，一般利息為7-12%，而貸款機構利息較高，大部分月利息超過1.5%。
(5)企業授信
從銀行企業的綜合情況來看，中小企業申請信貸相對困難。貸款期限：1-8年；貸款額度根據不同銀行貸款年利率：7-12%。可能還有其他一些要求，比如押金返還、存單質押等。
⑽ 友信金服張適時論道達沃斯論壇：移動互聯網發展助力小微信貸
7月1-3日，第十三屆夏季達沃斯論壇在中國大連舉行。2000多位來自全球政界、企業界、學術界的領軍人物齊聚一堂，共同探討當前世界經濟 社會 熱點議題。
2019夏季達沃斯論壇的主題為「領導力4.0：全球化新時代的成功之道」，繼續將目光鎖定在全球化趨勢上。
在主題為「Sustaining a Cashless Society」（持續構建無現金 社會 ）的分論壇上，友信金服CEO、聯合創始人張適時受邀出席並分享了友信金服成立九年多以來在小微金融服務領域取得的經驗，並認為移動支付的發展為國內小微企業信貸提供了重要價值。
△ 友信金服CEO、聯合創始人張適時在達沃斯論壇做分享
張適時指出，友信金服在2010年創立之初，幾乎只能通過線下的方式完成對個體借款人的風險管理，整個授信過程可能需要3-5個工作日；隨著移動互聯網技術的普及和數據的積累，依託於數據化、智能化的評估體系，對於借款人的信用評估可以以更高效的方式進行，審核時間已經縮短到最快1小時之內。同時，隨著對單個客戶服務、審核成本的降低，其定價也在持續下降，從而能賦予客戶更大的價值。
按照央行定義，單戶授信在1000萬元以內的客戶被歸為小微企業。張適時稱，在友信金服的實踐中，通常將該群體再分成三類：第一類是單筆授信在 100-1000萬人民幣區間的客群，這個客群目前是重點被銀行服務的，銀行依託房產的抵押作為最主要的風險管理手段。央行報告顯示，截至2018年末，我國普惠小微貸款余額為8萬億，其中很大一部分是來自於上述模式。
第二類是單戶授信額度在20-100萬之間的客群。張適時指出，目前服務這部分群體主要是採用德國IPC信貸員管理機制。信貸員會通過實地走訪小微企業主，獲得並評估他們的家庭流水、收入、支出和負債的情況以及其企業的相關信息，然後給予授信。
在這個過程中，信貸員需要賦予充分的授權，這就帶來了另外兩個問題。一是培養一個成熟的信貸員需要1-2年的時間，但每個信貸員所能服務的客戶數量是有限的。如果想要擴張規模，這種機制會遇到瓶頸。另一個是信貸員管理體系下可能隱藏的道德風險。
第三類客戶則是單戶授信在20萬以內的小微企業主和個體工商戶。在這個區間內，友信金服一個很重要的風險管理理念是，將借款對象定義為企業主個人，通過授信給小微業主個人，將資金注入到實體經濟。張適時認為，這是中國的金融 科技 ，也是友信金服過去幾年裡完成的有效實踐。
截至2019年一季度，友信金服人均借款金額近8萬元，平均單筆借款期限為33個月。張適時指出，5-8萬元的借款，2-3年的借款周期，小微企業主每月還款額大概在3000元左右。在這樣一個更小額的區間里，即使這個小微企業破產了或者經營不下去了，小微企業主個人依然可以通過找一份工作來償還每個月的借款。這個區間就成為金融 科技 能夠很好地去服務小微客群的一個切入口。
分論壇還邀請了柬埔寨國家銀行助理行長Serey Chea進行演講，介紹柬埔寨在無現金 社會 、徵信等領域的新嘗試。
Serey Chea表示，作為金融監管層的一員，她正在響應2018年IMF巴厘島年會的號召——積極擁抱金融 科技 。金融 科技 在柬埔寨發揮的作用越來越重要。
她介紹，柬埔寨目前只有一家徵信機構，而且採用了與西方國家有區別的個人徵信方式。傳統上，評估個人徵信主要看信用消費等相關的 歷史 記錄，但由於柬埔寨信用消費數據缺乏，轉而將徵信數據源放在支付上。
柬埔寨國家銀行助理行長Serey Chea認為，金融 科技 在柬埔寨發揮的作用越來越重要
在柬埔寨，電子支付服務商可以跟銀行代理合作，通過了解消費者的支付 歷史 數據從而建立並完善他們的信用信息。某種意義上，這種方式可被稱為Payment Scoring——基於支付的信用評分。
當被問及如何平衡金融監管與創新時，Serey Chea表示，監管方需要擁抱金融 科技 。她同時指出，監管要與私營公司保持經常性的深入溝通，比如在網路安全、風控等領域。她舉例到，2009年，柬埔寨第一家電子支付服務商出現時，官方並不知道該如何監管，但隨著業務特徵的清晰，柬埔寨的第三方支付機構陸續在監管體系中獲得了認可。
張適時也在聽眾提問環節中談到了監管對於金融 科技 創新的作用。在被問及為什麼過去的5-8年裡中國的金融 科技 能夠發展如此迅猛時，他指出了三點因素：
第一點，在金融 科技 爆發之前，當時整個中國的個人金融滲透率是比較低的，個人居民貸款總余額的盤子還非常小，占 GDP 的比重較低，因此這個市場空間是巨大的。
第二點，這期間趕上了移動互聯網的發展，2010 年之後，移動互聯網在中國迅速崛起，智能手機普及，之後，支付寶、微信支付陸續興起。
第三點，中國的金融監管在過去這兩年開始進入嚴監管。在 2010 年到 2016 年，監管環境相對寬松，鼓勵了金融 科技 領域的創新，也給了這個行業以發展空間。雖然後來金融 科技 的發展付出了一些代價，但結果是好的，中國現在無論是個人移動支付的滲透率，還是移動互聯網的信貸體驗，都處於領先水平。