『壹』 小微企業貸款條件主要是什麼
一、小微企業貸款條件主要是什麼? 小微企業申請信用貸款的條件： 1、現金流充裕; 2、小微企業主信用良好; 3、企業已成功兩年以上; 4、能提供有效財力證明; 5、小微企業主具有較強的還款意願，以及按時足額還款的能力; 6、與銀行建立了較穩定的合作關系; 7、銀行要求滿足的其他條件。 二、當前小微企業融資面臨的主要難點問題： 由於小微企業資質偏低、缺乏 抵押 質押 擔保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業發展面臨的共同問題，小微企業融資遇到的瓶頸和難點主要體現在： 1、資渠道非常有限 銀行中小企業信貸業務機構融資條件復雜、手續繁瑣、周期較長，金融供給服務跟不上，工業企業獲得授信資格比重低;上市、股權融資等目前只能服務於小眾企業，新三板、股交中心交投不活躍，尚未實現盤活資產、發現價值功能，新三板企業的綜合稅負高達138%;中小企業集合票據、私募債、集合債融資成本高、違約風險大，中小企業擔保業務規模萎縮;小額貸款公司、P2P網路借貸平台服務小微企業融資能力有限。 2、微企業融資成本較高 小微企業融資除面臨高企的 貸款利率 外，有效抵押物、擔保費、咨詢費、評估費續貸費用等各類成本也推高了企業的融資成本。企業向 銀行貸款 僅能拿到評估值30-80%的貸款，且部分以承兌 匯票 形式開出，企業應急周轉的「過橋」資金需付出高額成本。小微企業從小額貸款公司、P2P平台等獲得融資，其平均借款利率近20%左右，遠高於資金真實的價格成本。 3、貸款上升和信息不對稱制約小微金融業務 受經濟增速放緩影響，小微企業融資高風險特徵顯現，銀行小微企業不良貸款上升。目前國內銀行金融機構不良貸款率為1%左右，不良貸款主要增長點來自小微企業和部分產能過剩行業。因信息不共享造成銀企信息不對稱、傳統信貸模式下的收益和風險不對稱，制約了小微信貸業務發展。 4、微企業信貸產品針對性不夠 小微企業信貸產品限制條件較多，個性化、差異化信貸產品較少，在支持方向上流動性貸款多、建設性貸款少;在風控方式上 抵押貸款 多、信用貸款少;在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長周期貸款少，難以滿足「短、小、頻、急」的小微企業融資需求;銀行開出的承兌匯票拉長了企業的回款周期，加劇了資金短缺問題，面向小微企業的金融產品創新有待加強。 銀行肯給小微企業放貸，當然也要評估該小微企業還貸的能力，申請銀行貸款這是大多數小微企業在融資的時候最主要的一種方法，但是，市場中的小微型企業特別的多，真正能夠在激烈的競爭環境中站穩腳跟的卻也寥寥無幾。如果能和銀行建立穩定的合作關系，當然對貸款也是大有益處的。
『貳』 小微企業貸款條件有哪些，有哪些途徑
1、應該是符合國家產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的企業;
2、企業在各家商業銀行信譽良好，沒有不良信譽記錄;
3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4、正規的組織機構，有經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好，無不良個人信用記錄;
7、企業經營狀況穩定，成立年限原則上在2年(含兩年)以上，至少有一個及以上會計年度財務報表，且連續2年銷售收入增長，毛利潤為正值。
二、小微企業貸款途徑
1、抵押貸款
一般是抵押房產向銀行申請貸款，抵押物通常是企業名下的房產或者廠房，貸款額度一般能達到房產評估值的七成左右，銀行審批以及放款流程較快。一般周期為一個月左右。貸款年限為1—5年。
2、信用貸款
即企業無抵押貸款，在不提供抵押物的情況下，憑借企業的經營能力和信用來獲得銀行貸款。這種企業信用貸款方式，銀行的審核條件會較嚴格。貸款周期也較長，貸款年限為1—3年。
3、商戶聯保
商戶聯保也是無抵押貸款的一種貸款方式。但是貸款額度不高。商戶聯保是三名持營業執照的個體工商戶或個人獨資企業主組成一個聯保小組，不需要其他擔保，就可以向銀行申請貸款。一般情況每個商戶可以貸款10萬元(部分地區20萬)，貸款期限為1—3年。
(2)小微企業能不能貸款擴展閱讀：
為進一步緩解小微企業融資難融資貴問題，6月20日召開的國務院常務會議提出了五項具體措施：
一、增加支持小微企業和「三農」再貸款、再貼現額度，下調支小再貸款利率。完善考核機制，實現單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款同比增速高於各項貸款增速，有貸款余額戶數高於上年同期水平。
二、從今年9月1日至2020年底，將符合條件的小微企業和個體工商戶貸款利息收入免徵增值稅單戶授信額度上限，由100萬元提高到500萬元。
國家融資擔保基金支持小微企業融資的擔保金額佔比不低於80%，其中支持單戶授信500萬元及以下小微企業貸款及個體工商戶、小微企業主經營性貸款的擔保金額佔比不低於50%。
三、禁止金融機構向小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，減少融資附加費用。
四、支持銀行開拓小微企業市場，運用定向降准等貨幣政策工具，增強小微信貸供給能力，加快已簽約債轉股項目落地。鼓勵未設立普惠金融事業部的銀行增設社區、小微支行。
五、將單戶授信500萬元及以下的小微企業貸款納入中期借貸便利合格抵押品范圍。
參考資料來源：中國中小企業信息網-一周新政：國務院加碼小微企業扶持政策
『叄』 小微企業怎樣申請貸款
一、申請企業貸款要符合如下條件 1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業; 2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄; 3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡; 4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益; 5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類; 6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄; 7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值; 8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策; 9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定; 10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。 二、中小企業申請貸款需要提供的資料如下 具體經辦人的姓名、聯系電話、手機、傳真、聯系地址及郵編、網址、Email 還要提供如下材料： 1.營業執照正、副本復印件;企業名稱、營業地址(省、市、縣) 2.組織機構代碼證正、副本復印件; 3.稅務證正、副本復印件; 4.開戶許可證復印件; 5.貸款卡復印件及密碼(或貸款卡查詢結果復印件); 6.法人代表身份證原件復印件;法人代表的工作履歷(工作經歷及所任職務); 7.法人任職證明、法人簡歷;.授權代理人的授權書及代理人身份證原件及復印件; 8.股權結構(股東姓名、股東佔比)、企業注冊資本、成立時間、企業凈資產、總資產(萬元); 9.公司章程復印件;公司業務開展情況介紹(主要說明業務開展方式，結算方式，產品在技術質量上的競爭力); 10.驗資報告復印件;公司近三年經審計的財務報表(包括完整的附註)，近三個月的財務報表; 11.房產面積、購入價值(萬元)、房產位置(省、市、縣區); 12.最主要設備名稱、最主要設備數量、最主要存貨名稱、最主要存貨數量; 13.應收賬款(萬元); 14.銀行借款總額(萬元)、其他借款總額(萬元); 15.本次貸款總額(萬元)、用途及項目的可行性報告; 16.可以提供的擔保方式(住宅抵押、商鋪抵押、工業廠房、企業保證、存貨質押、應收賬款質押等的權屬證明);擬提供的反擔保措施; 17.貸款申請書; 18.企業決定申請貸款擔保的股東會決議或合夥人會議決議; 19.特殊行業生產經營許可證的原件和復印件; 20.基本賬戶開戶行。
『肆』 小微企業貸一般能貸多少
一般來說，小微企業的貸款額度在50萬到400萬之間，最多幾千萬。主要與申請人的貸款方式、資產價值、業務經營、信用狀況等有關。
比如小微企業信用貸款的情況，一般在幾十萬到幾百萬。如果申請抵押貸款，特別是工廠和土地的抵押，批準的金額會相對較高。
拓展資料：
小微信貸是指：小微企業的信貸業務。因為小微企業的信貸需求具有 「短、小、頻、急」的特點，其小額、短期、分散的特徵更類似於零售貸款。他們對資金流動性的要求更高。
小微貸款的主流特點是經營，通俗講就是」錢生錢「，也就是說，大家拿這個錢更多是賺錢去的，而不是去消費，去玩的。大多數家庭和個人都喜歡靠這個本錢去養活自己、給家人更好的生活和發展，改變命運。
小微企業的貸款申請方式主要有以下幾種，每種都有不同的額度，需要企業主根據自身能力進行選擇。
(1)納稅貸
根據企業最近三年的納稅額申請貸款，當年最低年納稅額在2萬以上；貸款期限一般1-3年；
(2)開票貸
按企業年度發票金額申請，最低年度發票銷售額在200萬以上；貸款期限：1-3年；貸款金額：1-300萬元；貸款年利率：10-20%。
(3)擔保貸款
企業本身有一定的流水和實銷，找在上海有房產的企業或個人或成立時間較長有一定流水的公司作為擔保人；貸款期限：6-12個月一個周期；貸款金額：1-1000萬元；貸款年利率：8%-15%左右。
(4)流水貸
根據銀行企業發放的貸款，這些貸款分為銀行貸款和機構貸款，兩種貸款的利息不同。貸款期限：1-3年；貸款額度：開戶行貸款額度一般在10-2000萬；貸款機構額度一般為10-50萬；年貸款利息：如果企業開戶銀行有相關業務，一般利息為7-12%，而貸款機構利息較高，大部分月利息超過1.5%。
(5)企業授信
從銀行企業的綜合情況來看，中小企業申請信貸相對困難。貸款期限：1-8年；貸款額度根據不同銀行貸款年利率：7-12%。可能還有其他一些要求，比如押金返還、存單質押等。
『伍』 小微企業貸款有哪些優惠政策
小微企業在經營的過程中常常會因為各種原因出現資金周轉不靈、資金鏈斷裂等問題，而要解決這種問題，通常會選擇小微企業貸款。
小微企業申請貸款，應該先向金融機構或者政府相關部門了解當地政策，再看是否符合政策要求，然後向指定機構申請貸款。這里介紹下常見的小微企業貸款優惠政策。
擔保優惠：有的地方小微企業扶持是由政府部門為企業貸款擔保，金融機構提供貸款。或者由金融機構放款，擔保公司提供擔保，政府補貼擔保費。小微企業可以在抵押物不足的情況下獲得銀行貸款支持。
利率優惠：有一類小微企業貸款扶持是由金融機構貸款、指定擔保機構擔保、政府部門貼息。
降低貸款門檻：小微企業資質不如大中型企業，常常無法提供充足的抵押物或者理想的經營流水證明，金融機構會針對小微企業降低貸款要求。不過這類貸款通常也是需要有第三方擔保的(政府或者擔保公司)。
加快貸款速度：企業貸款從申請到放款通常會有一個較長的審批過程，有的企業貸款審批時間長達三四個月。有的金融機構為小微企業貸款提供了快速通道，使企業能快速獲得資金。
小微企業扶持貸款，通常是地方政府出台具體的政策，和指定金融機構合作，為小微企業貸款提供服務。因此，各地的優惠政策都是不同的，獲得優惠貸款的條件和方式也是不同的。
『陸』 小微企業貸款需要什麼條件
小微企業貸款需要的條件如下：
1.銀行最看重的莫過於信用記錄
小微企業想成功獲貸，必須擁有良好的信用記錄，因為貸款機構判斷借款企業是否有良好的還款意願，是以該企業的信用情況為依據，如果信用有污點，或已被列入「黑名單」，毫無疑問貸款會遭拒。
2.還有良好的經營狀況
除了信用記錄以外，良好的經營狀況也是借款企業必不可少的因素，因為企業的經營狀況最能直觀的反映還款能力，如果借款企業經營狀況很好，不但能輕松獲貸，而且有可能拿到低利率、高額度貸款。
3.提供有效的抵押物會更方便些
小微企業申請貸款的時候，若能提供符合要求的抵押物作擔保，貸款獲批更輕松一些，因為相對個人來說，小微企業在經營過程中存在的不穩定因素更多，若有抵押物參與，可降低貸款機構的信貸風險，這樣貸款就更易獲批。
『柒』 小型企業貸款條件
法律分析：小微企業申請信用貸款的條件：1、現金流充裕；2、小微企業主信用良好；3、企業已成功兩年以上；4、能提供有效財力證明；5、小微企業主具有較強的還款意願，以及按時足額還款的能力；6、與銀行建立了較穩定的合作關系；7、銀行要求滿足的其他條件。
法律依據：《中華人民共和國民法典》
第四百八十三條 承諾生效時合同成立，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。
第四百九十條 當事人採用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在簽名、蓋章或者按指印之前，當事人一方已經履行主要義務，對方接受時，該合同成立。法律、行政法規規定或者當事人約定合同應當採用書面形式訂立，當事人未採用書面形式但是一方已經履行主要義務，對方接受時，該合同成立。
『捌』 小微企業貸款要什麼條件
一、條件：
1、資金現金流充裕
2、小微企業業主信用良好
3、企業已成功兩年以上
4、能夠提供有效財力證明
5、小微企業主具有較強的還款意願和按時足額還款的能力
6、銀行要求滿足的其他條件
二、按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款
1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內的貸款
2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款
3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款
(8)小微企業能不能貸款擴展閱讀：
企業貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款等
一、小微企業申請信用貸款的流程：
1、提出申請
①授信申請、企業董事會決議（如公司章程要求）
②企業具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。
③還款來源分析計劃和措施，並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。
④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等
2、進行審核
①立項
②信用評估
③可行性分析
④綜合判斷
⑤貸前審查
3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後，認為其全部符合規定，並同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》
4、貸款發放
合同簽署後，雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續：提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證，然後到銀行辦理提款手續
『玖』 小微企業銀行信用貸款有哪些要求
小微企業對於我國經濟發展具有重要作用，但是很多小微企業在發展的過程中都會遇到一定程度的資金難題，2020年在國家幫扶政策支持下，企業融資渠道變得多樣化，對於小微企業而言，在遇到資金困難時也可以向銀行申請辦理信用 貸款 ，那麼小微企業銀行信用貸款有哪些要求?
關於小微企業信用貸款，不同銀行提供的貸款產品對借款人的要求有所不同，不過無論是在哪一家銀行申請小微企業貸款，都需要具備以下借款條件：
1、小微企業在工商管理部門的注冊成立時間達到2年以上，企業符合國家產業、行業政策，不屬於高耗能、高污染的企業；
2、在申請貸款時，企業至少需要連續2兩年都處於盈利狀態，因為只有企業是盈利狀態，銀行才會認為企業具備償還貸款本息的能力；
3、申請小微企業信用貸款，需要在貸款銀行有開立基本存款賬戶，並且辦理結算及信貸業務達3年時間；所以企業辦理貸款，最好是選擇開立基本存款賬戶的銀行申請辦理；
4、小微企業持有中國人民銀行核發的正常年檢的貸款卡；具有工商行政管理部門核准登記，年檢合格的營業執照；
5、企業及企業股東、關鍵管理人員信用狀況良好，企業在各家商業銀行信譽良好。無論是個人貸款，還是企業貸款，對借款人的信用狀況都有一定要求，只有信用狀況良好的借款人才有機會成功獲得貸款資金。
6、企業沒有發生過欠稅、欠費、拖欠職工工資等現象，並且近半年開票額在150萬元左右；
7、企業負債率不超過50%。負債率是體現企業還款能力的重要因素之一，如果借款企業的負債過高，那麼銀行就可能會懷疑其還款能力存在問題，從而拒絕貸款。
以上就是小微企業貸款的主要條件，各銀行或金融機構在以上貸款條件的基礎上，可能還有其他條件規定，具體情況建議咨詢貸款銀行。提前了解清楚辦理貸款的條件及所需要的相關資料，有助於幫助企業更加順利的申請到貸款資金。