小企業貸款用途

1. 企業經營貸款可作哪些用途

1、企業經營：需要提供的證明有企業住所證明文件、經營場所裝修合同、經營設備購買協議、產品購銷合同等。
2、購買設備：如果貸款是為了購買設備，需要提供相應的設備報價單，或設備的訂購單。
3、消費：需要提供相關的證明文件，如購車要有購車的發票、憑證，購房要提供商品房的銷售合同，家電消費要有家電購入證明等。
4、裝修：如果貸款是為了裝修，需要提供裝修合同，以及裝修公司出具的裝修工程預算單，包括材料、手工費和收貨單等等。
5、教育：要提供錄取通知書、學費收據等能體現學費金額的。
6、婚慶：要提供婚宴合同、珠寶首飾發票等。
7、進貨：如果貸款是為了進貨，需要提供相應的訂貨憑證。
8、旅遊：要有旅遊合同、酒店消費發票、收據等。
9、其他：要提供相關的發票、pos單等。

2. 貸款的用途

貸款用途是指貸款的具體去向。它反映貸款用於解決生產經營活動哪一方面的資金需要，反映貸款同哪些生產要素相結合，反映貸款用在再生產過程哪個環節上。

一、企業貸款用途：

 

現行貸款用途主要是用於存貨和固定資產更新改革的資金需要。從流動資金看，工業企業的貸款，主要用於原材料儲備、在產品和產成品存貨的資金需要。商業企業的貸款，主要用於商品存貨的資金需要以及工商企業在商品銷售過程中結算在途資金需要。從固定資金看，主要用於企業技術進步、設備更新的資金需要，企業新建、改造、擴建的資金需要，以及企業進行科技開發的資金需要(包括部分流動資金)。在消費領域，主要用於民用商品房和汽車的購置而引起的資金需要。

二、個人貸款用途：

 

個人貸款的貸款用途有哪些?

在遇到資金問題時，很多人都會選擇申請辦理個人貸款。那麼，個人貸款的貸款用途有哪些呢?今天我就來給大家介紹一下。

[if !supportLists]1、[endif] 個人消費貸款， 指擁有一定收入的公民為實現消費目的，向銀行申請借款並提供一定的擔保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括：個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學貸款、個人旅遊貸款、汽車消費貸款等業務品種。

[if !supportLists]2、[endif] 個人綜合消費貸款， 指銀行為進一步滿足個人日趨多樣的消費需求，向個人發放的不指定具體用途的貸款。

 

[if !supportLists]3、[endif] 信用卡透支貸款， 指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費或購物所需金額時，根據銀行與持卡人事先商定的限額自動給予持卡人所需的貸款額度。

[if !supportLists]4、[endif] 個人住房貸款 ，指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。

[if !supportLists]5、[endif] 個人質押貸款 ，指借款人按照其借款的金額將相應的質押物交給銀行作為保證的一種貸款。當借款人的現金流量不足以償還借款時，銀行就行使對質押品的處置權。

 

6 、個人信用貸款 ，指銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等。

版權聲明：【本文節選自網路文章： 貸款的用途 】

3. 小企業貸款用途可以繳納稅款嗎

可以的。
企業向銀行貸款要交稅，只是貸款中需要繳納的印花稅，公司貸款最主要的是驗資報告。

企業向建行申請貸款時需要提交的資料：

1、企業營業執照；

2、組織機構代碼證；

3、國地稅證件；

4、開戶許可證；

5、貸款卡（到人民銀行領申請表，再到企業基本結算戶經辦銀行蓋章）；

6、連續兩年已審計的年度財務報表；

7、最近一期未審計月度財務報表。

4. 小企業怎樣才能從銀行貸到款有什麼技巧

銀行貸款都青睞那些大企業，由於銀行風控機構較難評估小微企業盈利能力、經營狀況等，導致小微企業的風險性較大，融資渠道相對比較窄。但是近年來，人民銀行、銀保監會多次出台相關政策，支持小微企業融資。央行今年已實施三次定向降准，強調對小微企業的支持，明確要求定向降准資金用於小微企業信貸投放。

提升小微企業貸款通過率有哪些途徑？

1、合理利用信用卡資金消費。

目前各家商業銀行對信用卡持卡人提供了大小不一的消費透支額度且可享受一定期限的免息期，小微企業主可以合理利用改善企業的現金流。

2、充分利用企業不動產和流動資產進行抵押貸款。

除了銀行的不動產可以拿去抵押貸款之外，應收賬款等也能抵押。傳統觀念上銀行最為看重機器廠房土地等固定資產，企業也將自身小微企業融資的砝碼壓在固定資產上，實際上合理利用企業擁有的流動資產(如應收賬款投資產品現金等)也可以從銀行獲得更多的資金支持，目前包括國外銀行在內的很多中外銀行都提供了流動資金貸款業務(如貿易背景項下的小微企業融資貸款)，都能讓企業全面激活自身資產進行生產擴張。

3、完善報表記錄可以獲得更好的貸款機會，申請貸款成功的概率更大。

小微企業多是家族化管理模式，大部分採用個人主業制和合夥制缺乏完善的法人治理結構資金管理缺乏規范性，另外缺乏合理的資金使用計劃，企業財務制度不健全，沒有專業的財務人員即便這家企業實際的經營情況非常出色也很難給予企業足夠的小微企業融資支持，因此小微企業應逐步完善自身的財務制度，詳細准確透明的財務報表會讓企業在小微企業融資道路上獲得更多的機會。

5. 小微企業貸款業務知識

1. 小微企業貸款需掌握哪些技巧
小微企業貸款難，其實只要選對了方法。

貸款難是可以獲得較好解決的。下面我們針對兩類小微企業給出貸款融資方案。

一類企業 問題：有不錯的項目、較好的策劃，但缺乏啟動資金和運作資本 方法：通過財務專家支持，尋求「風險投資」進行融資。融資主要目標是贏得民間資本和小額貸款以及部分銀行推出的針對小微企業的貸款產品。

二類企業 問題：公司有一定投入，但公司體制不完善，財務不清，運營風險高。 方法：首先，必須要對企業整合，使其體制完善、財務清晰。

其次，如果本身的資產缺乏，可以通過「保理業務」，即藉助與你有債務關系企業的信譽，進行貸款。再次，也可以利用企業供應商所提供的大量資金，盤活企業的現金流。
2. 小微企業成功貸款的基礎是什麼
1、安分守己，決不越軌。

作為小微企業經營者，一定要重視誠信的市場價值，從現在做起，努力建立企業對外誠信形象，要安分守己，合法經營，決不越軌、耍小聰明，誠信守諾，企業的誠信形象將伴隨你終生享用，為你帶來意想不到的財富。 2、穩抓穩打，步步為贏。

經營中要量入為出，先測算盈利點和還款能力，50萬的資本金不要提出200萬的借款要求。借款期限也實事求是，一年能還的錢，不要打保票：「六個月夠了」。

另外有限的資金應集中做好主業，不要求全面開花、全面結果、一口吃成一個胖子。 3、把握工具，靈活運用。

面對經濟全球化的趨勢，經營者光懂自己的產品還不行，還要學習金融、財稅知識、熟知金融工具，靈活營運金融產品。如銀行貸款品種多樣，有動產、不動產抵押貸款，有專利知識產權抵押貸款，有廠房設備抵押貸款，有自然人財產抵押或擔保貸款，有出口退稅稅單抵押貸款，有標准倉單抵押貸款。

對進出口企業來說，還可靈活運用銀行貿易融資的種種品種，如票據貼現、信用證、買方信貸、保函等等。 企業融資也有多種渠道，有直接融資和間接融資。

對直接融資來講，科技型企業可以力爭國家創新基金資助和貼息；也可吸收合作夥伴，參股入股，強強聯合。對間接融資來講，需添置大型設備的，可以搞融資租賃；短期資金緊缺的，可以在典當行調頭寸。

4、認准一家，朋友交到底。 有的企業誤認為與銀行廣交朋友，將來借款方便，以致於在十幾家銀行開戶。

暫不講每個賬戶要「資金成本」，光是「感情成本」也讓你應付夠嗆。企業應就近選一家你認為服務好的銀行開戶結算，這樣的好處是集中了資金，集中了結算，使銀行看到了你的貿易紅紅火火，更讓銀行看到你的誠意。

越是讓銀行了解你，越能交成朋友，甚至成為患難之交。銀行對你知根知底，也樂於在關鍵時刻幫你一把。

作為經營者要杜絕經營中的種種弊端，建立誠信，才能得到銀行和社會的扶植。
3. 小微企業貸款注意事項有哪些呢
材料齊備 小微企業主首先應准備必要的基礎資料，到銀行提出貸款申請，銀行將根據資料到現場調查，查詢公司的結算量、日均存款量，以及股東的信用情況，確定發放貸款的額度；隨後工作人員在銀行內部進行申報，若申報經過，就能發放貸款。

證件齊全，一般10個左右工作日就能完成一筆信用貸款。基礎資料包括營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、公司章程以及貸款卡、開戶許可證（後兩者能到人民銀行辦理）。

錢需要用於企業運轉不能用於固定投資 實際上，為降低風險，銀行採取了一系列措施。例如貸款條件中，銀行規定，一旦發生錢問題，企業主將負連帶責任，在貸款時，企業主還得出示房產資料，以確定企業實力，盡管不需要房產作為抵押。

除此情況之外，在貸款錢的用途上，銀行也做出了限制。銀行規定，錢需要用於企業運轉，不能用於固定投資，更不能用來買股票。

假使銀行批復了貸款，也會對賬戶實施監控，一旦發現錢問題，便會採取措施。
4. 小微企業貸款要注意什麼
1。

選擇「對口」的銀行。 由於小企業貸款業務存在信息不對稱、擔保缺乏、交易成本高、風險系數高等現實問題，因此很多大銀行在對其貸款上顯得極為「苛刻」。

但是，還有一些特色銀行，會專注小微企業貸款，並通過差異化的服務，幫扶小企業共同成長。例如，案例中該城商銀行就通過劃片經營、定點定人等下沉式服務，創新出貸款調查看「人品、產品、押品」以及「水表、電表和海關報表」的「三品三表」，有效解決小微信貸中的風控難題。

2。選擇「對味」的貸款產品。

處於起步發展時期的小企業，不僅接收訂單、囤倉購貨的頻率不固定，購買數量、質量、價格往往也不穩定，再加上缺乏有效抵押物和擔保方式，因此一些較為保守的常態化貸款產品在貸款條件、審批時間、還款約束方面並不符合這類小企業主的需求。 所以，針對「短、頻、急」的貸款需求，小企業主應盡量選擇靈活高效、辦理快捷的貸款產品來滿足自身的融資需求，如該銀行的信用卡、電商貸、整貸零還等產品就是為小企業主們量身打造。

3。長期合作。

當銀行接受小企業的貸款申請，就會對企業的經營狀況、資產負債、發展趨向進行詳細地了解和調查，充分掌握企業動態，通過各項調查技術進行風控管理。 如果企業與銀行開展長期合作，這樣銀行可以掌握企業財務狀況，對於企業信息、貸款信用、資金流向都有了解，節約貸前調查的時間。
5. 什麼是小微企業貸款
個人經營貸款是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。

申請條件如下：（1）借款人有固定住所，常住戶口或有效居留證明。（2）具有完全民事行為能力，是貸款使用企業的法人或最大股東。

（3）具備有效營業執照、法人代碼證，企業無不良信用記錄，依法經營、依法納稅、業績良好。（4）有較高的經濟收入和足值的個人財產，具備按期償還貸款本息的能力。

（5）無不良信用及債務紀錄，且能提供銀行認可的抵押、質押或保證。（6）銀行規定的其他條件。
6. 小微企業貸款需要注意什麼
1、良好的企業信用很重要 據我了解，銀行會從四方面來考察小微企業信用情況： 一是銀行信用，主要是看企業在現金結算業務上是否有違法結算紀律、罰款等情況出現，以前的銀行貸款是否有逾期還款等情況；二是商業信用，主要是看企業是否按規定履行合同義務、是否按時清償債務； 三是財務信用，主要是看財務報表是否真實可靠； 四是納稅信用，主要是看企業是否有偷稅納稅的記錄。

如果小微企業在這幾個方面能有良好的變現，那麼貸款相對來說會變得容易些。 2、選對貸款產品 目前有不少銀行專門針對小微企業推出了一系列的貸款產品，不過不同產品要求也大不相同，所以企業主選擇貸款產品時要多家對比，找到適合自己的才能提高辦事效率。

3、明確需要貸款的金額 如果貸款資金不足，肯定會制約企業發展，但是貸款資金太多不但會增加成本，而且也會造成資源浪費。所以借款人在貸款之前一定要考慮好這個問題。

4、確定貸款期限 確定合理的貸款期限是很重要的，因為期限越長支出的利息就越多，所以借款企業需根據自己的實際情況確定出合理的貸款期限。
7. 小微企業貸款的步驟有哪些
調查階段：申請人需要調查所在城市有哪些銀行和小額貸款機構有小微企業貸款，看看自身的條件是否滿足，哪一種貸款符合自己企業，具體的貸款額度、期限、要求以及申請資料准備等。

准備階段：經過第一階段的調查，對於小微企業貸款產品已經有了一定的了解，這時候就需要確定好自己想要申請貸款的銀行以及相關產品，按照該貸款產品的要求准備好申請材料。 如果申請的擔保或者抵押類貸款，申請人在這個階段需要到辦理相應的抵押財產證明或者准備擔保人的相關材料。

申請階段：准備好資料之後就可以去銀行申請了。這個階段需要按照銀行的要求填寫申請表單、提交申請資料、准備貸款卡等各項手續。

銀行會對你提交的資料進行審核，如何通過了申請，銀行會通知申請人。 辦理階段：進入這個階段表明申請人已經完成了貸款的申請。

申請人需要和擔保人簽訂擔保合同，和銀行簽訂貸款合同，還有財產抵押合同，貸款用途證明等不同種類的合約。銀行落實貸款條件後，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

還款階段：這個階段就是申請人需要按照合同規定按時按量的還款。無論是企業還是個人，都需要有按時還款的意識，因為違約將會對自己的信用記錄產生不良的影響，對於之後在銀行的相關金融業務有負面影響，得不償失。

6. 企業流動資金貸款可用於哪些用途

企業流動資金貸款可用於：

1、企業如果使用流動資金貸款，可有效降低企業財務成本，因為企業貸款的利息可以進入成本在稅前抵扣，這樣就減小了稅基。

2、申請流動資金貸款時，這筆款項不會成為企業主的個人負債，所以可順利申請房貸。

3、申請流動資金貸款後，企業主可以在銀行規定的時間及限額內隨借、隨還，這就大大增加了資金的靈活使用。

流動資金貸款是不得是用於固定的資產的、股權等的投資，是不得用於是國家的禁止的生產、經營的領域的和用途的。

流動資金貸款的是不得挪用的，貸款人是應按照合同的約定是檢查的、監督的流動資金貸款的使用的情況。

深入的是解讀流動資金貸款用途規定

第一、貸款人也是商業銀行的等金融的機構，借款人的是即企業的法定的代表人或是其他的組織的負責人。借款人是在向銀行申請流動資金貸款的時，銀行是必須的是與其約定銀行貸款的用途。

第二、一般的來說，流動資金貸款的用途是為借款人的日常的生產經營的周轉的。是不可以是用於固定的資產、股權等的投資的，也是不可以的是用於國家的禁止的生產、經營的領域的和用途的。如果是沒有按照約定的用途的是使用的，需要的是承擔違約的責任，嚴重的銀行是會追回貸款的。

第三、借款人的也是不能的是隨意挪用流動資金貸款的，銀行的是具有監督借款人的是按約定的用途是使用貸款資金的責任，如果是銀行的是沒有盡到責任的，中國銀行業的監督管理委員會，也就是銀監會是會根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》對銀行進行處罰。

(6)小企業貸款用途擴展閱讀：

企業流動資金貸款具有的優勢：

一、流動資金貸款可以降低小公司財務成本

小公司流動資金貸款的好處是，如果採用小公司流動資金貸款，可相應降低公司的財務成本，因為公司貸款的利息可以進入成本在稅前抵扣，這樣就能夠減小稅基。

並且，流動資金貸款的年限選擇范圍也較大，可以是1年期也可以選擇5年期。還有，還款方式也相對較靈活，如果是1年期也可選擇到期一次性還本付息，便於資金周轉。

二、企業流動資金貸款不影響老闆個人買房

小公司流動資金貸款作為一種比較方便的貸款，雖然抵押人為公司老闆個人，但抵押人個人與銀行不存在借貸關系，該筆貸款也不屬於抵押人的個人負債。如果公司老闆想再次購房並申請按揭貸款的，上述貸款將不會造成任何影響。

三、企業流動資金貸款使用靈活

流動資金貸款的方式要比以老闆個人名義申請創業貸款有許多優點：如果企業老闆以自己名下全產權房屋作為抵押物，向銀行申請創業貸款，那麼他的月還款額就相對較高。

銀行對老闆個人收入的審核也將比較嚴格，並且也無法採取到期一次還本付息的還款方式，必須按月還款。對於貸款用於流動資金的用途而言，財務壓力相對較大。

企業流動資金貸款則不同，企業在借款期內連續運用使營運資金保持相連續性財務管理融資管理相簡化助於企業靈掌握營運資金周轉效率間接促進效益增。

而且以房產作為抵押的小公司流動資金貸款，貸款額度最高為評估價的65%，不受當時購買價的限制。

參考資料來源：網路-流動資金貸款

7. 國家扶持中小企業貸款政策是指什麼

法律分析：中小企業貸款指銀行向小企業法定代表人或控股股東發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。小企業主貸款支持的企業必須滿足：注冊資金50萬元以上，經營期限在1年以上；小企業主支持的主要行業：製造業。我國中小企業在發展過程中會遇到許多困難，招工難、倒閉潮、「跑路」風波等等相繼出現。因此，國家為支持這類中小企業出台中小企業扶貸款持政策措施，並開展中小企業服務年活動，促進中小企業發展環境不斷優化。

法律依據：《中華人民共和國中小企業促進法》

第十四條 中國人民銀行應當綜合運用貨幣政策工具，鼓勵和引導金融機構加大對小型微型企業的信貸支持，改善小型微型企業融資環境。

第十七條 國家推進和支持普惠金融體系建設，推動中小銀行、非存款類放貸機構和互聯網金融有序健康發展，引導銀行業金融機構向縣域和鄉鎮等小型微型企業金融服務薄弱地區延伸網點和業務。國有大型商業銀行應當設立普惠金融機構，為小型微型企業提供金融服務。國家推動其他銀行業金融機構設立小型微型企業金融服務專營機構。地區性中小銀行應當積極為其所在地的小型微型企業提供金融服務，促進實體經濟發展。

第二十條 中小企業以應收賬款申請擔保融資時，其應收賬款的付款方，應當及時確認債權債務關系，支持中小企業融資。國家鼓勵中小企業及付款方通過應收賬款融資服務平台確認債權債務關系，提高融資效率，降低融資成本。

8. 扶持小微企業貸款政策

2021年小微企業優惠政策：
1、對月銷售額10萬元以下（含本數）的增值稅小規模納稅人（按季納稅，季度銷售額未超過30萬元），免徵增值稅。
2、對小型微利企業年應納稅所得額不超過100萬元的部分，減按25%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅；對年應納稅所得額超過100萬元但不超過300萬元的部分，減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅。
3、金融機構與小型、微型企業簽訂借款合同免徵印花稅。
4、月銷售額不超過10萬元（按季度納稅的季度銷售額不超過30萬元）的繳納義務人免徵教育費附加、地方教育附加、水利建設基金。
5、未達到增值稅起征點的繳納義務人，免徵文化事業建設費。
6、對在職職工總數30人（含）以下的小微企業，暫免徵收殘保金。
一、稅務總局《關於實施小微企業普惠性稅收減免政策的通知》規定了對月銷售額10萬元以下（含本數）的增值稅小規模納稅人，免徵增值稅。對小型微利企業年應納稅所得額不超過100萬元的部分，減按25%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅；對年應納稅所得額超過100萬元但不超過300萬元的部分，減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅。中小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。
二、流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務，流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：
三、臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
四.短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用於企業正常生產經營周轉資金需要。
五、中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用於企業正常生產經營中經常佔用資金需要。
法律依據：
濟南市委辦公廳濟南市政府辦公廳《關於積極應對疫情促進中小微企業健康發展的若干政策意見》
第一條確保中小微企業信貸余額穩中有升。嚴格落實國家疫情防控期間信貸政策，引導各銀行機構加大對中小微企業的支持力度，確保2020年中小微企業貸款增速不低於平均增速。對受疫情影響較大、資金暫時受困的中小微企業，嚴禁各銀行機構抽貸、斷貸、壓貸。
第二條降低中小微企業融資成本。鼓勵各銀行機構採取適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，加大對中小微企業的支持力度，特別是對疫情防控物資重點生產企業，在原有貸款利率水平上下浮10%以上。各銀行機構要建立、啟動快速審批通道，簡化業務流程，切實提高業務辦理效率。
第三條提供個性化金融扶持。對各銀行機構在我市疫情防控期間的中小微企業貸款，一律納入我市中小微企業貸款風險補償項目庫。符合貼息政策的中小微企業貸款，按政策要求給予最高標准貼息支持。政策性融資擔保機構要加大對中小微企業支持力度，擔保費率不超過0.8%，取消反擔保要求。充分運用數字金融「一貸通」融資平台的「101」模式，為中小微企業提供更快、更便捷的融資渠道。