❶ 企業向銀行貸款融資應注意細節以及銀行重點審批哪些材料
企業的相關證件手續合法性，還有就是財務方面的，能體現資金情況的。
銀行會以此來評定貴公司整體實力，將自己貸款風險降至最低
❷ 銀行培訓計劃方案
為了確保工作或事情順利進行，通常需要預先制定一份完整的方案，方案指的是為某一次行動所制定的計劃類文書。那麼什麼樣的方案才是好的呢？下面是我收集整理的2021銀行培訓計劃方案，歡迎閱讀與收藏。
銀行培訓計劃方案1
為適應現代商業銀行發展的需要，應對激烈的市場競爭，提高員工業務素質和工作效率，加強農行的執行力建設，提升營銷水平、完善服務質量，加快xx農行創建區域強行的步伐，扎實做好XX年度員工崗位培訓和業務知識測試，特製定本實施方案及培訓計劃。
一、指導思想
目前員工業務素質偏低、專業技術水平落後、營銷技能缺乏，已經成為影響xx支行生存發展的瓶頸。因此，強化員工職業素質、提升服務效能，是xx支行實現持續發展和競爭制勝的關鍵。
員工的學習培訓工作是支行管理的一項重要內容，培訓要堅持「理論聯系實際、業務結合服務，因需施教、學以致用」的基本原則，採取「業余自學與集中培訓相結合、現場操作與現場測試相結合」的方法，通過員工自學、培訓和考試，切實提高員工業務素質和技術水平，為進一步創建學習型團隊、增強xx農行綜合競爭實力奠定基礎。
二、組織領導
為認真抓好員工培訓工作，支行成立員工培訓工作領導小組。領導小組由支行主管行長擔任組長，由支行各部室負責人擔任成員；領導小組下設辦公室，設在支行綜合管理部，由綜合管理部負責人擔任領導小組秘書。領導小組主要職責：制定培訓計劃，組織教材，開展崗位學習、技術比賽、培訓和考評等工作，建立員工業務培訓和考試成績檔案，選拔、培育優秀人才，建立健全人材儲備機制。
三、培訓內容
按培訓內容劃分為應知、應會兩部分。按崗位劃分為五大類：
（一）業務崗：
業務崗人員為會計主管、記賬員、聯行員、各部室綜合員。
1、應知部分：農行會計基本制度及財務管理制度、《中華人民共和國會計法》、《中華人民共和國票據法》、結算業務等會計相關知識。
2、應會部分：賬務記載、賬務處理、成本核算、微機操作、財務分析報告。
（二）櫃員崗
櫃員崗人員為儲蓄櫃員、對公櫃員。
1、應知部分：《儲蓄管理條例》、《農行會計、出納制度》、《儲蓄管理法律制度》、《員工違規行為處理辦法》及相關制度規定和業務知識。
2、應會部分：點鈔、假幣識別、ABIS系統操作及櫃面服務標准。
（三）信貸崗
信貸崗人員為信貸業務部門及公司業務部門及前台經辦人員。
1、應知部分：《貸款通則》、《擔保法》、票據貼現業務等及相關知識和制度規定。
2、應會部分：各類貸款業務操作，貸款調查報告，信貸分析報告。
（四）管理崗
管理崗人員為各部室負責人、網點負責人、機關本部員工、會計主管。
1、應知部分：《中華人民共和國商業銀行法》、《擔保法》、《貸款通則》及相關金融法規和內部規章制度。
2、應會部分：微機操作，市場調研報告，財務分析報告，工作計劃及總結。
（五）營銷崗
營銷崗人員為大堂經理（副理）、機關客戶部客戶經理、網點負責人、理財經理。
1、應知部分：《中華人民共和國商業銀行法》、《擔保法》、《貸款通則》及相關金融法規和《員工違規行為處理辦法》等內部規章制度。
2、應會部分：微機操作，市場調研報告，財務分析報告，工作計劃及總結。
四、培訓課程
（一）《臨櫃業務風險點與風險防範》
由運營財務部主辦，培訓范圍為各網點員工（可根據需要增大范圍至全行員工），每季度開展一次。
（二）《大堂經理面對面服務營銷：大堂制勝》
由客戶部主辦，培訓范圍為網點負責人、大堂經理、大堂副理、客戶經理、理財經理，每半年一次。
（三）《會計核算規范及風險防範》
由運營財會部主辦，培訓范圍為各網點負責人、會計主管、網點櫃員、客戶經理、公司業務人員，每季度一次。
（四）《營業網點標准化管理》
由客戶部、綜合管理部、運營財務部聯合主辦，培訓范圍為客戶部主管網點優服人員、綜合管理部安全保衛人員、運營財會部監管人員、網點人員，每季度一次。
（五）《網點櫃面服務溝通禮儀》
由客戶部主辦，培訓范圍為網點人員，每半年一次。
（六）《優質客戶服務與維護》
由客戶部主辦，培訓范圍為網點負責人、客戶經理、大堂經理、大堂副理、客戶部人員，每半年一次。
（七）《農行產品功能及營銷技巧》
由客戶部主辦，培訓范圍為支行全員，每兩月一次。
（八）《櫃員等級測試業務技能》
由運營財會部主辦，培訓范圍為網點人員，每兩月一次。
（九）《合規文化教育》
由綜合管理部主辦，培訓范圍為支行全員，每季度一次。（十）《個人素質：職業道德、公文寫作、微機操作》由綜合管理部主辦，培訓范圍為支行全員，每半年一次。（十一）《黨風廉政建設、黨組織建設》
由支行黨總支及各支部主辦，范圍為全體黨員、黨外積極分子（可增至支行全員），每季度一次。
（十二）其他活動
考察參觀、學習心得、文體活動等其他形式，由支行根據需要作出安排，並提出要求。
五、效果檢測
支行人員須堅持對個人崗位所需知識與技能自我完善和提高，對支行安排的培訓要積極參與，嚴格遵守支行提出的培訓紀律及相關要求。
（一）點鈔、ABIA系統操作採取技術比賽形式，根據速度和准確率評分，並在全轄范圍進行排名；
（二）辦公軟體操作（WPS或OFFICE）和公文寫作，實行統一命題，集中測試；
（三）櫃員辦理業務效率，由支行派出測試小組到各網點進行現場測試；
（四）會計核算質量，由支行運營財會部組織核定；
（五）理論知識及規章制度學習採取培訓後現場測試。
六、測試評分
所有測試均實行百分考核制。60分以上（含60分）為合格，70—80分（含80分）為良好，80分以上為優秀。60分以下由培訓主辦部門在一周內進行補考。測試結果由培訓主辦部門形成記錄，上報支行建立員工培訓檔案。對測試優秀者予以物質獎勵，對綜合排名前三名的員工頒發業務標兵榮譽證書。
七、培訓預算
根據支行年度培訓計劃的相關安排，培訓費用預算情況為：講師授課勞務費用6000元；成績優秀員工獎勵（物品）費用3000元；培訓會務費用（小獎品及其他支出等）6000元。總計15000元。
八、有關要求
支行每次培訓的考評成績均將納入人事考核，作為評選先進個人、勞動用工制度改革和優先聘任的依據。全體幹部職工要清醒認識當前形勢，深刻理解學習的極端重要性，切實增強生存的危機感和發展的緊迫感，只有不斷汲取新知識，刻苦鍛煉基本功，積極適應農行股份制經營管理的需要，有效化解各種風險。因此，希望各崗位員工從現在做起，興學風，樹正氣，嚴格遵守培訓紀律及培訓要求，共同營造勤學上進的良好氛圍，為xx農行穩健發展做出貢獻。
銀行培訓計劃方案2
在金融業日趨激烈的全球化競爭中，中國銀行業當務之急是盡快提高人力資源素質。本文分析國內外商業銀行之間的差距、國內外商業銀行培訓體系的現狀對比，結合筆者從事相關工作實踐和經驗，提出建立商業銀行員工培訓體系的建議。
市場競爭中，人才是企業核心競爭力的第一要素。國內商業銀行或已股改上市的股份制商業銀行都擁有一支規模龐大的員工隊伍，如何盤活存量的人才儲備，盡快提高人才的數量和質量、改善人才的結構，是確立國內銀行在競爭中制勝地位的緊迫需求。當務之急，是建立、完善銀行員工培訓體系，強化中國銀行業從業人員的培訓。
一、國內外商業銀行之間的差距分析
客觀評價和分析當下中國銀行業的競爭力態勢，引導中國銀行業抓住機遇，保證平穩過渡，並爭取在國際金融競爭中居於有利地位，對於我們制定競爭策略、維護金融業健康發展，深化金融體制改革具有全局性意義。
商業銀行競爭力評價指標體系分為兩個層次：現實競爭力指標（包括市場規模、資本充足性、資產質量和安全性、資產盈利能力、資產流動性管理能力、國際化業務能力）；潛在競爭力指標（包括人力資源、科技能力、金融創新能力、服務競爭力、公司治理及內控機制）。現實競爭能力是指銀行在當前條件下所表現出來的生存能力。而潛在競爭力則代表了實現這一現實競爭力的進程。
我們從以下幾個關鍵指標來分析國內外商業銀行之間的差距。
（一）盈利能力之比較
在「分業經營」的管理模式下，國內銀行經營同質化致使行業內存在同層面的低水平競爭狀況。目前，國內銀行盈利能力主要取決於資產擴張效率與資產盈利能力即存貸利差收入，占總體盈利水平的90%以上；而中間業務創利能力是國內商業銀行的薄弱環節，依然未擺脫種類少、收入佔比低、盈利能力差的狀況，其總體盈利水平在10%以下。
20世紀的最後十年，美國銀行業信貸業務日漸萎縮，為此，ZF和美聯儲陸續出台了一系列政策，促使商業銀行實現業務多元化。例如，鼓勵商業銀行特別是具有人、財、物優勢的大銀行，全面「轉產」，開發以金融衍生品交易為主的附營業務。正是這些政策的陸續出台，給美國銀行業帶來了豐厚的利潤。在90年代後半期至本世紀初，美國商業銀行非利息收入實現了兩位數的增長；非利息收入在銀行整個經營收入中所佔的比重從1980年20.3%、1993年的35%上升到20xx年的41.9%。到2003年，美國商業銀行業更是取得了1205.78億美元這一創歷史記錄的純利，與上年同比增長了14.2%，當年非利息收入在銀行整個收入中所佔的比重也接近50%。需要強調的是，大銀行從附營業務獲取的利潤，其實遠不止占總收入的50%！從90年代中期開始，金融衍生品交易所產生的利潤，已成為大約100家全世界最大的商業銀行的主要盈利來源。
作為未來銀行的業務發展方向，中間業務創利水平代表銀行創造高附加值金融產品的能力，而其收入水平將更能反映銀行的經營管理水平和競爭實力。國內商業銀行中間業務創利能力的薄弱最主要的原因固然有政策因素，但歸根結底是缺少熟悉中間業務的人才。
（二）銀行對中高端客戶私人業務服務能力之比較
近年來，美國銀行把以往用於公司客戶的一些服務手段，用來對中產階級以上的「高端客戶」提供私人理財服務。為這些「高端客戶」提供理財服務的，除了銀行自身或外聘的投資專家，還可能會有稅務專家，或公正機構的公證人。他們共同的任務就是為每一位客戶量身制定一些經營計劃與投資計劃，把他們當作小型機構（或者說是小型公司客戶）來對待，使他們的金融資產能規避風險，並得到保全和升值。
國內商業銀行在近兩年才開始嘗試建立個人客戶經理隊伍，服務中高端個人客戶的戰略轉型剛剛起步，處於一個銷售銀行產品給客戶的營銷員階段，根本談不上替客戶理財和規劃；個人客戶經理隊伍與國外商業銀行在經驗、知識結構、了解和熟悉國際規范、國際准則等方面有相當大的差距。
（三）傳統銀行借網路走出新路徑之對比
十年前，美國一家名叫「安全第一」的網上銀行呱呱落地。它的出世，成為美國整個銀行業全面轉型的先聲。以網路技術為手段，這家銀行為客戶提供全天候24小時服務，業務涉及信息傳遞、數據查詢和交易支付等各項傳統銀行業務。藉助網路手段，網上銀行無需修建遍布各地的營業網點、僱用大量櫃面操作人員、支付昂貴的辦公費用，所以其經營成本只佔營業收入的15%，僅為傳統銀行的1/4。比爾。蓋茨預言：「隨著網上銀行的出現，傳統銀行將是在21世紀滅絕的一群恐龍。」為了倖免於難，近幾年來各國傳統銀行紛紛拿出巨資開辦自己的網上銀行。美國人由於此前已長期使用信用卡，電腦普及率和網際網路走在世界前面，因而很容易接受網上銀行業務。目前，美國傳統銀行原來手工辦理的存貸款業務幾乎都轉到網上銀行。而花旗、匯豐等銀行不僅提供個人網上銀行的各項服務，而且對於公司客戶，他們可以提供完善的現金流管理平台、財務顧問系統，運用知識進行營銷。
國內商業銀行也看到了網上銀行的發展趨勢，招行、建行、工行等緊跟潮流，在國內市場中佔有一席之地。但用國際水平衡量差距仍是很大，症結之一是銀行技術人才隊伍數量、質量的不適應。
綜上所述，不管是現實競爭力指標還是潛在競爭力指標，國內外商業銀行之間的差距歸根結底是體現在人員的知識結構和知識水平的差距上。
二、國內外商業銀行培訓體系的現狀對比
這種人員的知識結構和知識水平的差距，有多種原因。縮短這種差距的有效途徑是強化中國銀行業從業人員的培訓。不久前中國銀行業從業人員資格認證委員會的宣布成立，無疑具有非比尋常的意義。要逐漸地推進中國銀行業從業人員資格考試認證體系的建立，銀行業對從業人員的培訓要逐漸走上秩序化、專業化、正規化的軌道，花大力氣培養和造就一大批自己的一流專業人才，切實提高整體素質，從而達到提高服務水平、滿足社會各界人士對金融服務需求的目的。
下面，試分析國內外銀行培訓體系的差距。
（一）、以花旗、大通為例，看國外銀行培訓體系的建設、運作
花旗認為「對企業員工的培訓不僅是適應日益變化的金融發展與日劇激烈的金融競爭的需要，而且對降低勞動產出比率也十分重要」。他們把培訓定位於「既有基於技能的培訓、又有與顧客相關的培訓，還有員工自我發展的培訓」。每年平均每人培訓達5天以上，培訓的費用支出更是相當之高，在20世紀90年代，僅用於波蘭分行120人的電子銀行業務一項培訓費每年就達40萬美元。
花旗把對員工的'培訓作為一項長期戰略，從中發現人才，發展企業。花旗在使用平衡計分卡管理績效之外，還開發了能力測評體系以測量員工的能力（把該崗位的能力勝任模型和測評後每位員工的實際能力水平相對照，以決定該員工的培訓和提升晉級等問題）。此外，花旗時刻懷有人才的「危機感」，採取有效措施防範因人才流動而形成的「人才陷阱」，對人才進行「備份」，有效應對高尖人才的斷層和流動。
大通曼哈頓銀行重視培訓、重視人才的主要表現形式是在對教育費用的重金投入上，平均每年對教育經費的支付就達5000萬美元。大通總裁曾說過：企業的實力是一定要讓人才隊伍超前於事業發展，才能更快地適應國際金融市場並得以發展。
大通設置專門培訓機構和專職人員，大通的職員培訓部門是由83個有經驗的培訓管理人員組成，其主要任務：
1、為領導提供員工教育的有關信息，如本年度培養的具體人員、培訓的基本項目、培訓的結果；
2、負責領導與員工之間的信息交流，定期組織員工與領導會面，把員工的想法和願望反饋給領導；
3、根據領導或董事會的要求，組織員工撰寫個人年度培訓計劃；
4、認真執行年度培訓計劃，組織落實各種培訓工作。如他們的職工教育技能培訓可分月進行，趣味性的培訓每周二次，尤為重視學員的心理素質培訓，讓學員所設的各種各樣的困境中，訓練戰勝並超越自我的能力，等等。
由此可見，國外商業銀行在培訓體系的建設和運用上有以下幾個特點：以企業的長期戰略為方向建立和運作培訓體系；以強大的資金實力來支撐培訓體系運作；以提升員工能力素質為目標建立培訓課程體系；培訓工作寓於日常工作中；培訓的效果評估溶入員工的績效管理體系，等等。
（二）、國內商業銀行培訓的現狀
1、與發展戰略不相匹配，針對性不強
國內商業銀行擁有一支規模龐大的員工隊伍，但人才隊伍的現狀還難以適應發展戰略的需要：一是各類人才總量不足，管理人才和各類專業人才在全行員工總量中的佔比還不夠高；二是人才的整體素質不夠理想，人才的專業知識、業務技能和創新能力，與先進銀行相比還存在較大差距；三是人才的結構性矛盾比較突出，既熟悉國內金融業務又具有國際視野和國際金融從業經驗的人才仍顯緊缺。
加強培訓工作，把培訓職能直接融入到企業的戰略執行的過程當中，是保障商業銀行經營發展戰略目標實現的重要手段。但綜觀國內商業銀行的人才培養，基本沒有將培訓與自身發展戰略結合起來，隨意性、盲目性、低水平重復性、形式主義、「頭痛醫頭，腳痛醫腳」現象普遍存在。
2、培訓體系不夠完善
商業銀行以適應市場競爭為目標，以職業道德建設與業務能力培訓並舉，建立統一培訓責任體系和支持保障體系，形成各級、各部門各司其職、密切配合，廣大員工廣泛參與的協調高效的培訓工作格局基本模式還處於初級階段。
3、培訓資源整合較差
因缺乏統一培訓責任體系和支持保障體系，培訓的集約化、共享合作機制難以建立；培訓項目、課程研發等費用沒有按照「歸口管理、專款專用、適度集中、有效激勵」原則規范管理，在一定程度上造成資源的浪費。
4、培訓的效果評估不系統
培訓跟蹤、評估、反饋措施缺乏，培訓後的跟進、評估和反饋不足，培訓效果無法度量，不利於改進。同時培訓結果無法應用到員工的績效評估、人才的選拔、晉升、淘汰等工作中去。
三、建立國內商業銀行員工培訓體系的思考
從現在開始，緊密圍繞商業銀行自身的戰略目標和各項工作重點，將培訓作為推進戰略實施的重要手段，持久地發揮培訓對改善績效與提升企業競爭力作用；樹立人才投資理念，樹立科學培訓理念，加大對培訓的投入，提高培訓的投入產出意識，各級上下聯動、各部門密切配合，形成培訓一盤棋；強化培訓需求調查和培訓效果評估，強化培訓規劃、開發、組織和管理功能，切實提高培訓的針對性和實效性，形成自主學習、集中培訓、考察交流「三結合」的培訓育人體系，確保培訓質量，加強培訓成果轉化；將培訓與員工的職業發展相結合，有效調動員工的培訓熱情，堅持企業培訓與員工自主學習相結合，營造人人需要學習、人人有機會學習、人人主動學習的良好氛圍。
主要措施：
（一）完善培訓組織與責任體系。
1、成立培訓工作領導小組，決定全行培訓政策和重點。
2、分管行長對轄內員工培訓負責，運用多種方式及時與員工溝通，加強對轄內員工培訓規劃及發展指導，及時根據發展經營戰略對培訓工作進行指導。
3、加強培訓工作的考核力度，量化培訓考核結果，將培訓考核結果納入各單位領導班子和主要負責人年度考核指標體系。
（二）通過學歷學位教育管理、培訓項目管理、培訓積分管理、兼職教師管理、培訓經費管理、培訓聯系人管理、培訓學分認定及管理、培訓課程開發管理等制度的建立和完善，健全培訓的支持保障體系，形成一套完整的教育培訓制度，促進各項培訓工作規范有序進行。
（三）繼續以分層分級組織實施培訓為基本模式，實施差別化培訓項目。按員工類別建立素質模型，並在此基礎上為每個類別建立支持員工素質提升的一整套培訓課程體系和對應的重點課程。
對管理崗位、專業技術崗位和經辦崗位三大層面人員，細分崗位類別，通過科學的素質模型的建立，為每個類別員工建立一套完整的培訓課程體系，對各崗位培訓課程，明確主幹課程和非主幹課程，並對每個課程確定對應的培訓學分和要求，建立培訓學分管理。
筆者通過同樣方式對個人、公司客戶經理、專業技術崗位、網點負責人、會計業務骨幹、經辦人員、櫃員等八類人員建立了素質模型和課程支持體系。
（四）拓展培訓渠道，創新培訓方式，豐富培訓手段，引入豐富多樣的培訓形式，提高培訓的靈活性和適應性。
加強與高校及培訓機構的合作，聘請專家教授和專業培訓師，建立穩定的合作關系。通過多種形式和渠道組織員工培訓，擴大培訓覆蓋面，為員工學習先進的管理理念及相關業務知識，創建學習型組織創造良好條件。
（五）強化對培訓效果的評估和反饋，提高培訓項目開發、課程設計的科學有效性，加強培訓的投入產出評估，對重點培訓項目，做好培訓前、培訓中和培訓後的全程評估。
培訓前做好培訓需求整體評估，培訓對象知識、技能和工作態度評估等；培訓中做好培訓組織准備工作評估、內容和形式評估、教師評估等；培訓後做好目標達成情況評估、效果效益綜合評估等工作。對大部分培訓項目還要實施學習評估，通過考試測評和撰寫學習心得等方式來完成，對重要培訓項目還要實施行為評估，對學員培訓後一段時期的工作表現進行評價，對投入巨大的培訓項目，還要實施績效評估，對培訓效益進行綜合測算。
（六）進一步加強培訓的集中管理，統一規劃，歸口管理。
加強培訓工作計劃的管理和培訓經費的預算管理，加大培訓經費的投入，提高培訓資源的使用效率。筆者所在單位通過以上措施，加強和改進了員工培訓工作，在員工學習現代商業銀行的經營機制、運營方式和管理技術，熟悉資本市場的規則、深刻理解現代商業銀行的經營管理理念和運行規律方面起到了一定效果。促使了各級各類人員尤其是管理人員盡快樹立現代商業銀行經營理念，培養其戰略管理、資本管理、投資者關系管理等專業技能，較好地適應股份化改造對員工的履崗能力要求，促進了經營發展戰略目標的實現。
❸ 淺談商業銀行如何發展中小企業信貸業務
一、發展中小企業信貸業務的風險因素 中小企業作為銀行信貸客戶群體中最有特色的一部分，其信貸需求涵蓋了固定資產、流動資金等表內外信貸業務多個品種，同時具有客戶數量眾多，單筆金額小、期限短、資金需求迫切、業務發生頻繁及擔保方式落實難度大等特點。中小企業一般處於創業期和成長期，不同程度地存在著一些風險因素，因此引起了各大銀行的高度重視。 （一）管理風險因素大部分中小企業法人治理結構不健全，組織體系不完善，缺乏精通現代企業經營管理理念的經營管理者。多數企業所有者和管理者，在經營管理過程缺乏必要的理論基礎或必要的實踐經驗，人員整體素養及崗位專業化程度低，對於市場的把握能力及組織機構的執行力和控制力非常有限，抵抗系統風險能力弱。 （二）市場風險因素 中小企業自身實力相對較弱，流動資金匱乏，對產品的市場研究、營銷渠道的建立和拓展重視程度不夠，投入資金較少，受經營規模所限難以取得比較價格優勢，在資金的流動性方面存在明顯缺陷，整體抗市場沖擊能力相對較弱。 （三）財務風險因素 中小企業的財務制度不盡規范，大多數企業的財務管理仍處於記帳階段，財務管理和成本核算的作用沒有得到充分的發揮。財務報表真實性差、隨意性大、透明度不高，為避稅虛增成本，現金收入不入帳現象，以及為融資或企業形象虛增利潤等現象比較普遍。財務管理較為混亂、信息不對稱等現狀均直接影響銀行對於企業的判斷。 （四）信用風險因素 中小企業所有制類型多樣， 管理層人員素質參差不齊，企業普遍存在誠信問題，企業故意造假騙取銀行貸款、惡意逃廢銀行債務現象屢禁不止，導致銀行對中小企業的信用狀況難以評估。 二、商業銀行在拓展中小企業信貸業務方面存在的問題（一）風險管理的觀念和意識落後 我國商業銀行脫胎於計劃經濟體制，商業銀行業務運作的行政色彩較濃，市場化運作機制未能完全建立。在業務運作過程中，長期以來沒有把中小企業作為潛在客戶，在經營觀念和意識上不重視對中小企業的信貸風險評估和管理 。尤其國有控股商業銀行對公信貸業務的主要服務對象是大客戶、大項目，經營管理和風險控制的制度和政策的制定一直圍繞著大客戶、大項目進行設計和實施，組織架構、資源配置、風險管理、激勵機制、客戶評價體系、業務流程等都針對大客戶、大項目制定，從戰略思想上對中小企業的風險認識不足，對產品的設計與風險計量工具的研究不足，因而造成信貸風險管理滯後於業務發展的局面，形成了較高比例的不良資產。 （二）商業銀行對小企業貸款操作中存在的限制 在小企業評級和授信方面，由於對小企業基本採用與其他法人信貸一致的信用評級流程，但是基於小企業的成長性和發展性特點與成熟大企業有很大差距，因此在目前的信用評級中，由於小企業資產實力指標、財務指標不佔優勢，而小企業擁有優勢的成長性、技術性指標又體現的權重比較低，最終形成小企業等級評定普遍比較差；在質押擔保方式的小企業貸款方面，目前即使在核實好基本材料、風險度很小的情況下，商業銀行要求辦理的手續也比較復雜，並且運作的周期比較長;在部分具體業務指引方面，可操作性不強。特別是對於一些新業務，具體操作細則及注意事項不夠明確，導致客戶經理在具體操作中無所適從。 三、商業銀行完善小企業信貸風險管理與控制的建議 （一）建立長期的貸款關系 商業銀行的貸款決策主要是通過長期和多種渠道對於借貸企業及其業主的相關信息的接觸而做出。因為由長期關系所產生的各種軟信息在很大程度上可以替代財務數據等硬信息，部分彌補小企業因無力提供合格財務信息和抵押品所產生的信貸缺口，並有助於改善其不利的信貸條件。商業銀行對小企業的貸款應著眼於長期利益。目前在利率管制條件下，對小企業的貸款定價較低而無法彌補其風險，這固然會降低商業銀行對其貸款的積極性。然而，如果商業銀行選擇一部分有成長潛力的企業貸款，和其建立良好的資金和業務合作關系，則可以為未來利率市場化後獲取較高貸款收益打下基礎。 （二）進行業務創新 根據小企業特點，拓寬現有金融產品的運用空間，開發配套適用的金融產品。商業銀行要增加金融產品的品種，更加便利地運用現代融資工具為商業銀行獲得利益。 （三）加強貸後管理工作貸後管理是信貸風險監管的關鍵環節，是信貸風險防範的最後一道關口，必須認真把好、把嚴。領導上要高度重視，完善貸後管理的責任追究制度，貸後管理責任人要定期上門認真分析企業財務報告，查看產品的生產狀況，以及存貨、固定資產情況，分析、判斷信貸資產風險狀況。同時要多方了解企業所處行業的狀況，如通過實地考察、現場座談、與第三方溝通信息等多種方式，及時、准確了解借款企業的重大變動。 （四）注重對信貸員的培訓 中小企業信貸風險的特點，決定了貸款銀行必須具備高超的經營管理水平和極強的責任心。這就要求商業銀行引進和培育掌握行業專業知識、具備財務基礎知識的高素質信貸人員。此外，還應建立完善的信貸員選拔、培訓、考核和獎懲機制，切實加強對信貸員履職情況的管理和考核。要定期或不定期對信貸員進行專業培訓指導，增加信貸員之間的交流機會，以利於信貸員業務能力的提高。只有全面提高信貸員的管理素質，定期對其進行培訓，讓他們掌握更多的業務知識，了解更多的國家政策，熟悉各種產品的市場信息，才能真正把信貸風險壓到最低，才能真正地對貸款風險進行實時預警。[2]管敏.對我國商業銀行信用風險管理的分析[J].沿海企業與科技，2007（3）:33-34.
❹ 銀行貸款技巧
目錄：
1.銀行貸款
2.銀行貸款六大注意事項
3.個人向銀行貸款的竅門
4.中小企業獲得銀行貸款的技巧
5.淺談申請銀行貸款的技巧
貸款技巧
如今，越來越多的80後貸款買房買車，一時之間，銀行提供的貸款業務成了時代的「新寵」。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的，在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。下面快易貸就給大家分享一下成功貸款的幾個小技巧，希望可以幫助更多的人成功貸款。
1.借款理由：貸款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。
2.借款金額：貸款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。
3.借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。
4.貸款償還：借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。
目錄：
1.銀行貸款
2.銀行貸款六大注意事項
3.個人向銀行貸款的竅門
4.中小企業獲得銀行貸款的技巧
5.淺談申請銀行貸款的技巧
銀行貸款六大注意事項
銀行貸款買房注意一
申請貸款前不要動用公積金。如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用於支付房款，那麼您公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請不到公積金貸款。
銀行貸款買房注意二
在借款最初一年內不要提前還款。按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿一年後提出，並且您歸還的金額應超過6個月的還款額。
銀行貸款買房注意三
還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行。當您在借款期限內償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。工行的客戶可向工行提出延長借款期限的申請，經銀行調查屬實，且未有拖欠應還貸款本金、利息，工行就會受理您的延長借款期限申請。
銀行貸款買房注意四
貸款後出租住房不要忘記告知義務。當您在貸款期間出租已經抵押的房屋，您必須將已抵押的事實書面告知承租人。
銀行貸款買房注意五
貸款還清後不要忘記撤銷抵押。當您還清了全部貸款本金和利息後，可持銀行的貸款結清證明和抵押物的房地產其他項權利證明前往房產所在區、縣的房地產交易中心撤銷抵押。
銀行貸款買房注意六
不要遺失借款合同和借據。申請按揭貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據都是重要的法律文件。由於貸款期限最長可達30年，作為借款人，您應當妥善保管您的合同和借據。
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1.銀行貸款
2.銀行貸款六大注意事項
3.個人向銀行貸款的竅門
4.中小企業獲得銀行貸款的技巧
5.淺談申請銀行貸款的技巧
個人向銀行貸款的竅門
許多人在創業初期往往求「資」若渴，為了籌集創業啟動資金，根本不考慮籌資成本和自己實際的資金需求情況。但是，如今市場競爭使經營利潤率越來越低，除了非法經營以外很難取得超常暴利。因此，廣大創業者在融資時一定要考慮成本，以下幾種個人創業貸款融資的竅門供你參考。
1.巧選銀行貸款也要「貨比三家」
按照金融監管部門的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定范圍內上浮或下浮貸款預期年化利率，比如許多地方銀行的貸款預期年化利率可以上浮30%。其實，到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。
對來說，國有商業銀行的貸款預期年化利率要低一些，但手續要求比較嚴格。如果你的貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以採用個人「詢價招標」的方式，對各銀行的貸款預期年化利率以及其他額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵、質或擔保貸款。
2.合理挪用住房貸款也能創業
如果你有購房意向，並且手中有一筆足夠的購房款，這時你可以將這筆購房款「挪用」於創業，然後買房時再向銀行申請辦理住房按揭貸款。
住房貸款是商業貸款中預期年化利率最低的品種，如5年以內住房貸款年預期年化利率為4.77%，而普通3至5年商業貸款的年預期年化利率為5.58%，因此，辦理住房貸款「曲線」創業，成本更低。如果創業者已經購買有住房，也可以用現房做抵辦理普通商業貸款，這種貸款不限用途，可以當做創業啟動資金。
3.精打細算合理選擇貸款期限
銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長預期年化利率越高，如果創業者資金使用需求的時間不是太長，應盡量選擇短期貸款。比如原打算辦理兩年期貸款的，可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。
另外，創業融資也要關注預期年化利率的走勢情況，如果預期年化利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款;如果預期年化利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息後再適時辦理。
4.用好政策享受政府低息待遇
創業貸款是近年來銀行一項新業務，凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業需要，均可以向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關規定，創業貸款的預期年化利率不得向上浮動，並且可按銀行規定的同檔次預期年化利率下浮20%;許多地區下崗失業人員創業貸款還可以享受60%的政府貼息;有的地區對困難職工進行家政服務、衛生保健、養老服務等微利創業還實行政府全額貼息。
5.提前還貸提高資金使用效率
創業過程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經營、壓縮投入等原因致使經營資金出現閑置，這時可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還後，銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。
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5.淺談申請銀行貸款的技巧
中小企業獲得銀行貸款的技巧
一、建立良好的銀企關系
與銀行建立良好的關系，是中小企業能否與銀行很好合作，順利取得銀行貸款的關鍵。可以通過以下方面，建立企業與銀行的良好關系。
1.企業要講究信譽。
首先，企業要注意抓好資金的日常管理。企業要想取得銀行的信任、培養良好的形象，就必須抓好資金的日常管理。
其次，企業應經常主動地向銀行匯報公司的經營情況。這是一種心理公關技巧，銀行會從中感受到公司的尊重，並從與企業經常性的聯系和溝通中，加強對企業的信任度，改變對中小企業的種種偏見和不信任，逐步建立起與企業的良好關系。
最後，企業的經濟效益是信譽的基礎，而經濟效益在很大程度上取決於企業的經營管理水平，所以提高經營管理水平也有助於提高企業的信譽。
2.企業要有耐心。貸款的成功與否，並不完全取決於銀行，還取決於政策和其他機構部門的制約，因此中小企業千萬不能因一時辦事受挫而埋怨銀行，在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時沖動傷和氣，以致得不償失。
3.要主動、熱情地配合銀行開展各項工作？如，嚴格按借款合同規定使用貸款，主動配合銀行檢查企業貸款的使用情況;積極配合銀行開展各種調查，認真填寫和報送企業財務報表;貸款到期主動按時履行還款或展期手續，以取得銀行對中小企業的信任等。
二、寫好投資項目可行性研究報告
投資項目可行性研究報告對於爭取項目貸款的規模大小，以及銀行貸款的優先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企業在撰寫報告時，要注意解決好以下幾個問題：
1、報告的項目應符合國家的有關政策，重點論證在技術上的先進性、經濟上的合理性以及實際上的可行性等問題，突出經濟效益。
2、動力、產品銷路等。如在論證產品銷路時，必須對社會和市場對該產品的需求、市場調查和預測，包括國內外、省內外和本地區對該產品的需求量、當前社會的生產能力及將來的趨勢等做出分析和論證;
三、注意對貸款預期年化利率執行中存在的問題，要及時與當地人民銀行聯系。《商業銀行法》？第七十五條規定「違反規定提高或者降低預期年化利率以及採用其它不法手段，吸收存款，發放貸款的」，「由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，並處以違法所得一倍以上三倍以下罰款。」因此企業在辦理貸款業務時發現金融機構有違反預期年化利率政策的問題要及時向人民銀行舉報，？以維護自己正當的經濟利益。
四、選擇合適的貸款時機
銀行信貸規模是年初一次性下達，分季安排使用，不允許擅自突破。因此，一般來說，中小企業如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末，而應提早將本企業的用款計劃告訴銀行，以免銀行在信貸規模和資金安排上被動。企業除與開立基本賬戶的銀行保持良好關系外，還可與其他銀行建立銀企關系，這樣企業在項目所需資金量大，一家銀行由於各種原因不能解決時，可採用銀團貸款方式加以解決，還可為企業下一步生產經營發展所需資金爭取銀行支持早做安排。
五、爭取中小企業擔保機構的支持
如前所述，商業銀行出於對自身信貸資金的安全性上的考慮，在貸款項目的選擇上往往要求企業提供良好的貸款擔保或抵押，對擔保的要求較為苛刻。中小企業由於自身資金少，經營規模小，很難提供銀行需要的抵押、質押物，同時也難以取得第三方的信用擔保，因而要取得銀行的貸款非常困難，但如果能得到中小企業擔保機構這些專門機構的支持，向商業銀行貸款就要容易得多。
六、注意選擇貸款的金融機構
我國的貸款預期年化利率政策規定，不同金融機構發放貸款的預期年化利率浮動幅度不同。對小型企業的流動資金貸款，商業銀行、城市信用社最高上浮幅度為20%，農村信用社最高上浮幅度為50%，因此企業在選擇貸款的金融機構時，要優先選擇向商業銀行、城市信用社貸款。
七、注意選擇的貸款種類。
不同的貸款種類有不同的預期年化利率規定。
有一些種類的貸款預期年化利率不得上浮。國家規定個人住房貸款、優惠預期年化利率貸款(？主要有中國進出口銀行賣方信貸貸款、民政部門福利工廠貸款、老少邊窮地區發展經濟貸款、貧困縣辦工業貸款、民族貿易和民族用品生產貸款、扶貧貼息貸款等)、政策性銀行貸款、？固定資產貸款(農村信用社除外)以及國務院另有規定的貸款預期年化利率不上浮。票據貼現貸款預期年化利率可適當上浮，但不得超過同期同檔次貸款預期年化利率(含浮動)。
中長期貸款預期年化利率實行一年一定。簽訂一年期以上的貸款合同時，貸款預期年化利率按照國家規定的期限檔次，採取一年一訂的辦法，合同確定的預期年化利率執行期限為一年，到期後，金融機構再根據當時規定的貸款預期年化利率與企業重新簽訂下一年度的貸款預期年化利率。企業要根據實際需要和有關預期年化利率規定選擇合適的貸款種類減少利息支出。
八、注意合理確定貸款期限。
不同的貸款期限有不同檔次的預期年化利率。中國人民銀行從1997？年10？月23日起金融機構所有新發放的貸款統一執行同期同檔資貸款預期年化利率。如果貸款不能按期歸還的，應提前向金融機構申請展期，是否展期由金融機構決定。展期貸款從展期之日起，貸款期限累計計算，並按當日掛牌貸款預期年化利率計息。如企業有一筆貸款，期限為一年，如果到期不能歸還，銀行同意展期一年，在展期期間的貸款執行展期日掛牌的二年期檔次預期年化利率，企業就要多支付利息。如果企業提前歸還貸款，按照《合同法》、《貸款通則》的規定或在《借款合同》中有專門的約定條款，企業提前歸還貸款屬於合同違約行為，有的金融機構要收取違約金，企業就加大了貸款成本。
九、注意貸款加罰息的規定。
逾期貸款從1998年12月7日起，逾期貸款罰息預期年化利率按日預期年化利率3計收，農村信用社逾期貸款罰息按日預期年化利率4計收。
擠占挪用貸款罰息從1996年5月1日起按日預期年化利率6計收利息，農村信用社從1998？年12？月7日起按日預期年化利率6計收利息。罰息預期年化利率從預期年化利率調整日開始分段計息。
十、注意金融機構貸款結息的規定。
，國家規定金融機構對貸款統一執行按季結息，每季末月20日為結息日，結息日不能支付利息的，欠息部分並入本金，計收復利。
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4.中小企業獲得銀行貸款的技巧
5.淺談申請銀行貸款的技巧
淺談申請銀行貸款的技巧
獲得貸款投放信息後，如果中小企業對銀行對公業務流程有一定認知，有望更簡便更快地從銀行獲得更多貸款。銀行業在探索中小企業信貸市場過程中也在不斷創新，通過提速中後台改造，簡化貸款手續，縮短審批流程，創造出一套更為便捷的業務流程，企業主要學會主動選擇，挑選更為便利的銀行，則貸款成功的幾率更高。
1、中小企業提出的貸款額度要合理可信。銀行業通常按照某些財務指標確定企業的貸款安全度，比如根據企業銷售額、凈資產和企業現有融資額等做出初始判斷，隨著銀企信息的進一步溝通，財務、非財務信息的補充，銀行將不斷修正貸款額度，最終放款將以評審通知書為准。企業可以按照目標貸款銀行的要求，根據歷史銷售數據和盈利數據等估算一個大致的貸款額度，並以此提出貸款申請，這將有利於贏得銀行客戶經理的好感，幫助獲得信貸。企業所擁有的不動產、動產、良好聲譽等也是銀行確定貸款額度的重要參考因素，企業要及時告知相關信息。
2、中小企業應認真對照貸款手續清單的內容准備各項材料，減少不必要的麻煩，加快貸款進程。銀行通常要求中小企業提供各類資料，以幫助判斷是否給予企業貸款。貸款清單通常包括：借款申請報告、公司簡介、法人營業執照/驗資報告、公司章程、法人代表身份證復印件、董事會決議、貸款卡、近兩年財務報表、公司股東介紹，如需提供不動產抵押，則需提供房地產權證和房地產價值評估報告等。企業可以去各營業網點索取貸款清單，根據清單所列條款提早准備各項材料。各家銀行的要求大同小異，但也有銀行在中小企業金融服務領域深耕細作，不斷簡化資料要求。
3、中小企業要積極配合銀行的貸前調查和貸後管理，及時提供資料，化解銀行對企業運營的擔憂，也降低自身運營風險。為嚴格控制貸款風險，銀行業通常設計有較為縝密的貸款流程，通過銀行客戶經理、風險經理和評審經理層層把關，後台嚴格監控，銀行通常能較為准確地判斷企業的實際運營狀況。企業如果提供虛假財務報表等資料，較易被識破。在信貸關系存續期間，銀行會不定期監控企業的銀行資金往來，關注其中反映出來的企業運營狀況，以判斷企業的風險點和資金的安全度，如果銀企關系和睦，銀行及早告知，則企業也能較早防範。
4、企業要主動關注銀行的業務重點，把握貸款契機。若銀行確認某項服務為業務重點，就會在人力資源、教育培訓、資金分配等加大內部資源配置，同時，在營銷一線安排更多人員提供服務，投放更多貸款，並通過改造內部流程提供更為便捷的服務，縮短審批時間。比如民生銀行已確立「做民營企業銀行、做中小企業銀行、做高端客戶銀行」的方針，加大對民營企業、中小企業的開發和支持力度，2010年將向10000戶中小企業提供1000億貸款，踐行「情系大眾，服務民生」的諾言。通過在中小企業金融服務領域的深耕細作，民生提出了批量開
❺ 想學習企業向銀行貸款方面的知識，有哪些
學習金融 可行的。 我
❻ 企業到銀行貸款的知識你了解多少
企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。
企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。
目前企業貸款可分為：
流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶託管貸款。
❼ 求~~銀行小企業貸款業務培訓心得
選擇培訓機構建議:
1、是否是正規的教育局注冊，獲得了教學許可證，因為如果只在工商局注冊的一般企業是不能從事教學工作的，因為教學場地、設備、師資、就業都是沒有經過嚴格審核通過的；
2、師資力量方面，看老師的水平就看他的實際項目經驗，現在IT行業的老師如果沒做過項目來授課都是紙上談兵，那將在很大程度上註定你此次培訓的失敗，因為我們參加培訓很大程度就是因為我們沒有項目經
驗以及自學能力差些，那好老師教的學生和一般的老師教出來的學生差距會很大。
3、看硬體設備，一定要充足的練習時間，以及電腦設備，當然我們不追求那些豪華的實驗設備（這樣不太現實，好的設備都要幾十萬一台），但至少能滿足我實際動手操作的設備，這樣我們在練習中舉一反三，才能真正適應企業的對你的要求。
4、看是否有助學貸款等方式，也就是說看機構是否有敢於自己承擔風險的勇氣，如果不交錢或交很少錢機構都願意接收，就業了再分期付款這種機構實力就不一般了。
5、合同是否明確了就業的企業和崗位及薪資和退費條款，有退費就要注意退費的期限。
以上是我和同學一起考察培訓機構的心得，大概就是這些方面吧，當然了最好是試聽一下和學員交流一下再報名，因為市場人員是很會吹噓的，我們去的是ITjob就業培訓中心，費用是貸款的，如果費用緊張就貸款反正培訓中心會統一辦理的。 希望可以幫助到你。
❽ 貸款公司的工作總結
貸款公司的工作總結
貸款公司局限在我國境內，與國內商業銀行、財務公司、汽車金融公司、信託公司這種可以辦理貸款業務的金融機構公司在定義和經營范圍都有所不同。我與讀者分享貸款公司的工作總結，歡迎大家參考借鑒。
貸款公司工作總結1
我公司是經四川省人民政府金融辦2010年x月x日批准籌建，2**年x月x日正式開業。開業以來，公司嚴格按照有關規定積極開展業務，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行的關心和指導下，在公司領導的正確領導下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創新，取得了較好的經營業績，在短時間內為公司業務穩定、高效、良好地發展奠定了基礎。回顧和總結公司成立以來的工作，主要有以下幾個方面：
一、業務發展平穩，經營效益實現穩定。
開業以來，經過公司上下一致的努力，業務經營取得了令人相對滿意的經營業績。截止年末累計發生業務xxx筆，累計發放貸款xxx萬元，累計實現業務收入xxx萬元。上繳各項稅費X萬元，各項成本費用支出X萬元，年末實現凈利潤X萬元。截至年末貸款余額XXXX萬元，到期貸款和利息收回率均為100%，信貸資金實現了良性循環，經營效益較為可觀。
二、建章立制，確保業務有序發展。
良好的制度管理是一個公司持續、穩定、長久發展的保障。我公司面對成立時間短、人員結構新、業務水平相對較低的不利局面，始終堅持「兩條腿走路」，發展業務的同時不忘各項規章制度的建設。為確保小額貸款公司健康發展、業務規范運作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財務管理辦法》、《安全保衛制度》、《印章使用管理規定》及《貸款審批委員會工作細則》等規章制度。這些制度辦法的實施，為小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了基礎，從而保障了各相工作規范有序進行。
三、以抓培訓為基礎，全面提高從業人員素質。
公司成立後，我們面對新公司、新人員，缺流程、缺經驗的客觀情況，組織全體人員發揮主觀能動性，加大學習培訓力度，並邀請專業人員進行信貸、管理、消防安全等相關知識講座，以盡可能短的時間適應工作需要。一是抓好職業道德培訓，引導相關人員端正態度，明確定位，找准方向，盡快進入工作狀態；二是學習理解公司制定的各項規章制度，並適用到實際工作中；三是抓好業務學習。鑒於新進人員缺乏相關專業知識及從業經驗，有的放矢的開展了信貸知識、財務知識、法律知識的業務培訓，促使從業人員在業務操作方面盡快適應工作需要。
四、努力開拓市場，用足用好經營資金。
開業來，公司從領導到員工齊心協力，利用一切可能的關系和方式主動營銷，選擇了一批較為理想和相對穩定的客戶，為小額貸款公司的後續和長遠發展打下了良好基礎。在做好存量資金計劃安排的同時，對即將到期的貸款也按月度實施調度，進行計劃安排，保證此部分資金佔用上的銜接，盡可能降低資金閑臵。同時為擴大經營資產規模，爭取經營效益的最大化，公司積極向商業銀行融資洽談，為公司經營的連續性鋪平道路。
五、強化風險防範，實現經營資金的良性循環。
本著寧缺毋濫的原則做好市場客戶的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔保，為貸款的安全提供第二還款來源保障。同時，我們要求業務人員在辦理業務過程中嚴格按規定程序處理，確保所有手續合法、齊全、有效。基於以上辦法的嚴格執行和落實，公司自開業以來辦理的所有業務均未產生不良，也沒有發生拖欠利息的現象，保證了經營資金良好循環。
回顧過去，公司的各項工作取得的成績有目共睹：業務經營方面，市場得到拓展，效益實現穩定；內部管理和制度建設逐步走向規范，在經營風險控制上得以明顯提高；客戶服務越來越細致周到，在做到風險控制和雙贏的基礎上，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。經過開業以來一段時間的經營實踐，各項工作不斷向好，但存在諸多問題亦不可忽視，主要表現在：從業人員業務總體素質有待進一步提高；當前存量貸款結構不盡合理，需要逐步調整；貸後管理相對滯後，風險預警防範有待加強等。
二0**年主要工作思路
一、繼續抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。經過開業以來一段時間多形式的培訓，公司從業人員業務素質有了很大提高，初步適應了業務經營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現在對實際問題的把握和處理上認識不夠，層次不深，處理方式不得當，容易產生紕漏等，這就要求我們必須進一步加大培訓力度，並保證學習培訓工作的連續性。一是進行業務理論與實踐操作結合的學習活動，提高業務人員獨立辦理業務的操作水平；二是加強職工的職業道德教育，幫助其樹立愛崗敬業的人生價值觀，有一個端正的工作態度和積極向上的精神風貌。
二、努力開拓市場，積極調整資產結構。為了資金佔用和保障經營效益，前期在市場客戶的開拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客戶群相對集中，散小客戶佔比很低。按照對小額貸款公司客戶結構的要求，我們的貸款客戶結構還不夠合理，這需要進一步開拓市場，盡可能地將公司的客戶結構達到一定要求。
三、加強風險管理，積極挖掘資金潛力，實現經營效益最大化。有效的風險管理是業務安全運營和效益實現的保障，要進一步建立和完善貸後管理制度，確保貸款「放得出，收得回」，保證效益。鑒於小額貸款公司經營資金來源渠道單一，可用資金額度受限的實際情況，在用足用活自有資金的前提下，進一步向銀行尋求融資支持，對貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經營資金規模最大化，確保經營效益的穩定實現。
四、合理控制費用支出，降低經營成本。在保證業務正常經營和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項費用支出，對非必要支出部分更是要嚴格管理，教育職工嚴格遵行公司的財務管理規定，杜絕堵塞各項跑冒滴漏，以提高股本回報的最大化。
20**年即將過去，機遇與挑戰並存、風險與收益同在的20**年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的鬥志，為實現公司20**年度目標任務而努力奮斗。
貸款公司工作總結2
上海松江駿合小額貸款股份有限公司於2009年2月28日開業，公司注冊資金5000萬元，截止2009年8月，我公司已累計放貸9039萬元，貸款余額為7249萬元，平均利率為17.30%，平均期限在8.83個月。開業至今我公司運營狀況良好、業務規模不斷擴大、風險措施到位，已經顯現了服務「三農」和小企業的基本作用，現就我公司基本工作情況總結如下：
一、感想和體會
1.小額貸款公司對支持當地小企業的發展起到了重要的作用，現松江區各類民營企業達三萬多家，而真正得到銀行支持的只有30%左右，大部分企業得不到信貸支持是由於（1）尚處在創業成長階段不符合銀行准入條件而無法獲得貸款（2）部分小企業由於信息不對稱，對金融產品缺乏了解，無法獲得與其經營特點相對應信貸產品（3）大部分小企業由於缺少符合銀行條件的擔保資源，從而無法獲得貸款。
所以小額貸款公司的出現給他們帶來了希望，小額貸款公司雖然利率比較高，但相比民間典當行業又低的多，同時小額貸款公司具有銀行沒有的優勢，如：准入門檻低，擔保措施靈活多樣注重實效，決策效率高等諸多特點，從而深受企業的歡迎。因此自開業以來客戶絡繹不絕，市場需求較大。
2.小額貸款公司面臨的客戶群體總量大且風險度高，由於大部分借款企業處在「種子期」，企業本身所面臨的各類風險較大如市場風險，政策風險，管理風險，匯率風險等，企業管理人員管理能力弱會直接將經營風險轉嫁給小額貸款公司，所以小額貸款公司必須創新貸款管理方法，要對這部分客戶群體採取與銀行目前操作有所不同的管理和操作辦法，來控制風險，既要有效地支持微小企業資金的需求同時又能控制好小額貸款的風險。行業協會有必要廣泛收集各小額貸款公司的良好經驗，對經營中的好的經驗要及時推廣，對經營中存在的風險要及時提示。
3.小額貸款公司經營成本高，收益差，一定程度上會影響小額貸款公司再度增資擴股的積極性，按照5000萬注冊資本測算年凈資產收益率僅在3%左右，主要體現在無規模效益，而固定成本相對偏高，首先小額貸款公司是准金融機構，先期投入比較高，再次是小額貸款公司目前參照企業的稅率征稅，稅負比例過高，一般在收入的25%左而小額貸款公司是依靠自有資本加政策規定的50%的融資進行放貸，這么高的稅負明顯增加企業負擔，一定程度上影響投資者、經營者的積極性。
二、經驗做法
1.打造一支專家顧問式的業務團隊
按照高起點，長遠發展的經營思路，我公司在員工隊伍的投入上比較大，目前我們有正式員工20名，其中業務團隊12人，後勤部門6人，風險控制部門2人。對業務人員除了參加市金融辦組織的小額貸款業務培訓外，公司每個星期花上兩個小時進行內訓，培訓涉及到國家宏觀經濟形勢和經濟政策、公司貸款操作流程和風險控制辦法等，同時對新進員工及時進行金融從業人員職業道德教育和企業文化教育。此外我們還邀請了合作銀行的專家進行信貸產品培訓和信貸風險方面的業務培訓。近期公司還為了提高營銷團隊的營銷能力，將引進外培機構有針對性的進行顧問式營銷的專業培訓。以進一步提升業務水平，加大營銷力度，拓展市場。將客戶服務層次從僅僅提供短期和階段性的小額貸款支持，上升為成為企業在經營過程中值得信賴的金融顧問，長期地為企業提供金融咨詢服務。
2．建立針對微小企業貸款的風險評價體系
我們在借鑒浙江等地小貸公司對小企業風險控制經驗的基礎上結合商業銀行對小企業分類評級辦法，自行研究出台了適合微型企業貸款准入的標准，對微型企業嚴格進行信用評級的基礎上進行分類篩選，具體表現在一重視經營者的品質，弱化經營規模。二重視產品品質和未來市場前景，弱化盈利規模。三重經營管理團隊，弱化個人在企業中的作用。四重企業實際經營現金流量和下遊客戶分析，弱化小企業財務報表分析。通過一段時間的試運作基本具備一定的可操作性，對信用評級數據採集原來通過小企業提供的報表上採集，現改為通過核查後實際數據作參考。
3.靈活多樣的組合擔保模式
針對大部分企業和企業主缺少有效抵押物的實際情況，我們採取了靈活多樣的擔保方式，如接受企業兩次抵押並結合股東保證責任的方式，如採取聯保的擔保形式等等，這些擔保方式的整合也一定程度上解決了擔保難的問題，對小額貸款公司而言基本上實現擔保的實際有效性。
4.高效快捷的貸款決策體系
效率高，放貸快，是小額貸款公司的優勢之一，雖然小額貸款公司操作一筆貸款程序比較規范，但是決策效率高是我們優勢，我們盡最大的努力做到把麻煩留給自己，把時間留給客戶，每筆貸款操作都要有規定的時間節點，不能出現壓單的情況。因為一般小企業用款都很急，在風險把握的前提下，盡快時間放款，這對小企業掌握時機擴大生產提高效益很有必要。
5.適合微型企業經營特徵的還本付息方式
對微型企業發放小額貸款，必須要了解微型企業的經營特點，還本付息方式也要根據企業的實際情況，所以我們對小企業還款要盡可能採取等額本息還款方式，和企業的實際現金流結合起來，比如原來放一年的'貸款，我放一年半時間，前半年我們按月只收息不還款，第七個月開始按月等額本息還款，這樣的方式深受微型企業的歡迎。
6.創建良好的信用環境
我們所面臨的小企業客戶，向金融機構融資比較少，所以信用記錄相對較少，所以我們在每筆貸款之前都會給他們作一些守信意識的教育和引導，信用對一個人和一個企業對外融資很重要，不要輕易認為破壞，生意可以有損失，但信用不能破壞，生意損失了一筆可以再做，但信用記錄有污點，那影響一輩子的事業發展。經過信用引導和教育，所有的企業主都能明白信用的重要性，企業可能會面臨資金困難，但是他們會積極去面對和妥善處理好。為了進一步弘揚誠實守信的良好風氣，創建良好的小額貸款信用環境，經過一個階段，我公司還將向企業發放誠信企業的稱號，對這些企業除了精神鼓勵外還將給與授信優先、利率優惠的政策。
三、存在的主要問題和建議
1.小額貸款公司本身按照規定向銀行融資存在融資難擔保難的問題
現在按照市政府39號文件明確小額貸款公司可向兩家金融機構取得不超過資本金50%的銀行融資，由於各大銀行對小額貸款公司的貸款接受程度不一致，表現為操作標准不統一，擔保要求不統一，利率水平執行不一致，使得部分小額貸款公司無法及時取得優惠的銀行貸款。
同時，按照小額貸款公司的長遠發展考慮50%的融資比率過於保守，一家小額貸款公司理想狀態的規模應在注冊資本2億元，運行資金規模要達到5億元，才能發揮最佳的社會效益和經濟效益。關於融資杠桿比例的放大問題需要相關政府部門進行協調，爭取政策上的放寬。
2.小額貸款公司運行成本高，稅負較高，凈收益低。建議地方政府出台相應的扶持政策，採取補貼和稅收優惠的政策來給予支持。從而保證小額貸款有必要的贏利能力，從而保證股東基本收益，促進小額貸款公司的發展。
3.要加強小額貸款公司的業務創新能力，盡快就行業間的資金拆借、資產管理、委託貸款等方面出台實施意見，以確保小貸公司長期、有續的發展。
貸款公司工作總結3
上半年，xx支行的信貸工作在行領導和信貸處的統一安排部署下，全行上下齊心協力，以加快發展為主題，以擴增存貸規模、提高資產質量為核心，以加強信貸管理為重點，以各項信貸制度的落實為基礎，經過了一季度的「十分奉獻6+1」和二季度的「星光大道」等競賽活動，xx支行各項經營業績穩步增長，截止6月末，支行各項存款余額21307萬元，較年初增加2145萬元；各項貸款余額11344萬元，較年初增加2527萬元，存貸比例53%；不良貸款余額1。6萬元，較年初下降0。9萬元；辦理銀行承兌匯票金額8849萬元；辦理貼現金額5507萬元；利息收入584萬元，半年實現利潤377萬元，全面完成上級下達的目標任務，信貸管理也逐步向規范化、制度化邁進。
一、認真執行政策，嚴格按照規范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，確保各項指標完成。
半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執行政策，從嚴監管企業，規范內部管理，切實防範風險，不僅僅提高了信貸管理水平而且為保證～完成全年各項經營職責考核指標打下堅實的基礎。
在貸款投放上，支行狠抓貸款投放風險管理，採取的具體措施是：⑴嚴格執行總行下達的《信貸風險控制指導意見》，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。⑵嚴格控制信貸風險，嚴格執行信貸風險防範控制管理體系，全面實行審貸分離，規范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規程召開會議，明確各環節主職責人職責。(3)扎實細致地開展貸後檢查工作，定期和不定期地對企業經營狀況和抵押物狀況進行檢查和分析，認真填報貸後管理表。(4)切實做好貸款五級分類工作，制定了五級分類的具體操作實施細則，對客戶進行統一分類，從而提高了信貸管理的質量。(5)對流動資金貸款、貼現貸款，承兌匯票在上報審批過程中嚴格執行總行要求的調查、審查、審批環節的統一格式，切實從源頭上控制信貸風險。(6)用心配合總行信貸處做好信貸檢查工作，在檢查中沒有發現一例違規現象，信貸工作得到肯定和好評。
二、透過信貸杠桿作用，搶占市場份額，壯大資金實力，增強發展後勁。
上半年，我支行繼續圍繞開拓信貸業務、開展信貸營銷、用心組織存款等方面做文章，切實做好大戶的回訪工作，密切關注並掌握貸款單位的資金運行狀況和經營狀況；大力組織存款，用心開拓業務，挖掘客戶。
1、上半年，我行信貸資金重點投放於優質企業和大中型項目，繼續重點扶持信用好、經營好、效益好的優質企業，如中聯巨龍水泥有限公司、億人城建有限公司、利瑪置業有限公司等，把這部份貸款投入作為我行調整信貸結構、分散信貸風險、搶占市場份額、維持持續發展的重要戰略措施，信貸結構得到進一步優化。而且，透過優化信貸結構，信貸資金正確的投放，使我行的優質客戶不斷增加。既降低了經營風險，同時又取得了良好的社會效益。
2、上半年，我行堅持業務發展多元化，加快票據貼現業務的發展，重點增加對優質客戶的信貸投放量，不僅僅降低了貸款總體風險度，而且帶來了豐厚的利息收入，隨著相對獨立核算的實行，經濟效益顯著提高，今年一至六月份實現利息收入584萬元，超過去年全年收息水平，實現利潤377萬元，有效地壯大了資金實力，增強了發展後勁，呈現良好的發展勢頭
三、加大信貸營銷力度，不斷開拓業務空間，加快業務發展步伐。
1、上半年，我行在信貸業務發展中取得了必須的突破，個性在汽車消費貸款方面也取得了必須的成效。我行還個性注重加強銀企合作，協調處理好銀企關系。根據形式發展和工作實際的需要，用心開展調查研究，與企業互通信息，加強理解與配合，共同協商解決問題的途徑，加大對企業的支持力度，構築新型銀企關系。三月份，我行與市汽車銷售有限公司舉辦了銀企聯誼活動，透過活動，加強了銀企之間的溝通與了解，建立了深層銀企合作關系。
2、上半年，我行進一步提高對信貸營銷的認識，不斷推進禮貌信用工程建設，最大限度地搶占市場份額，建立穩固的客戶群體，加大對個私經濟、居民個人的營銷力度，選取信用好、還貸潛力強的個體企業和城鎮居民做為我行信貸營銷的對象，把信貸營銷與綠色禮貌信用生態工程相結合，透過一系列的社會禮貌信用建立活動，打造我行獨特的信貸營銷品牌。
四、建立完善的內部管理機制，業務操作有條不紊，提高辦事效率，推進業務發展。
我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，還注重加強信貸人員的業務學習，以便能在業務操作中得心應手，提高工作質量和工作效率。做好信貸資料歸檔和各項結轉工作，實行一戶一檔，建立完整系統的客戶信息檔案，以便於及時查閱和調用。對於信貸台帳和報表，能夠完整、准確地反映數據，及時上報各項報表，做好信貸登記工作，及時帶給信息。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，用心開展優質禮貌服務，樹立「窗口」形象，以服務留住儲戶、以熱情吸引存款，始終以客戶就是上帝的理念精神，更好地為客戶服務，提高我行的對外形象，並以優質的服務促進業務的發展。
五、下半年工作思路
1、立足當前，抓好各項階段性工作，在上半年打下的基礎上，下半年全面啟動。
下半年，我們要做好信貸各項業務的安排和落實，對於上半年已有意向的項目，下半年力爭做好、做實，例如要做好新港國際和華茵房地產的商品房按揭工作，做好大戶回訪工作，加強貸款企業的資金回籠款統計工作，鞏固老客戶，發展新客戶，全面開展信貸營銷工作，努力完成信貸業務各項指標任務。
2、做好企業信用等級評定工作，為信貸決策帶給科學依據。
認真調查核實企業狀況，開展企業信用等級評定工作認真學習、深刻領會有關文件和總行信用等級評定與管理辦法的基礎上，嚴格按照總行規定的統一標准和計算辦法，確保客觀、公正、准確地評定企業的信用等級，真實地反映企業的經營管理、財務狀況和信譽程度，為我行衡量開戶企業風險承受潛力、實行信貸准入機制建立基本依據。
3、總結經驗，切實加強管理。
進一步加強信貸基礎管理工作，按照總行信貸處檢查要求，加強信貸
檔案完整性、准確性、合規性和保密性的管理，建立健全信貸業務台賬、授信台賬、抵質押品台賬和不良貸款監管台賬。確立支行經營和管理目標的最佳組合，確保支行資產質量始終持續穩定狀態。
上半年各項工作雖然取得了必須的成績，但距行領導要求還有必須的距離，我們冷靜分析了存在的不足。一是業務規范化管理工作有待進一步加強，要將制度規定全面落實到業務工作的各個崗位各個環節中去；二是業務開拓范圍還需不斷擴大，涉及的領域要更廣，更深，以促進業務快速持續發展。
以上問題將是我行以後工作完善和改善的重點，今後，我們將嚴格加強管理，不斷開拓業務新領域，高標准嚴要求，在行領導和信貸處的正確指導下不斷改善，不斷提高，努力做好下半年各項工作任務。
;❾ 銀行貸款人員需要哪些培訓
銀行貸款人員進行的培訓，主要是對貸款方面知識和技能進行培訓，這樣在辦理貸款業務的時候才能更加熟練，能夠勝任自己的本職工作。