公積金和商業貸款怎麼算

1. 公積金貸款怎麼算

法律分析：1、以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12(月)×貸款年限。

2、以房屋價格為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據不同類型來確定。

法律依據：《住房公積金管理條例》 第十二條 住房公積金管理委員會應當按照中國人民銀行的有關規定，指定受委託辦理住房公積金金融業務的商業銀行（以下簡稱受委託銀行）；住房公積金管理中心應當委託受委託銀行辦理住房公積金貸款、結算等金融業務和住房公積金賬戶的設立、繳存、歸還等手續。

住房公積金管理中心應當與受委託銀行簽訂委託合同。

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2. 公積金和商業貸款差多少

公積金和商業貸款差別在於利率差別，一個6.55%，一個4.5%；相差2.05%。 還款方式還是等額本息，每月還款相同。 還的信息最少，自然是公積金。年限當然是越短，利息越少。 年限而言，6年的話，公積金月供在3174.81元，如果可以承受，則最少利息。 總還款3174.81元*72月=228586.3元，利息就是28586.3元。 如果商貸 6年，月供3366.75 總還款3366.75元*72月=242406元，利息就是42406元。 7年的話，公積金月供在2780.03元，也是利息較少的。 總還款2780.03元*84月=233522.5元，利息就是33522.5元。 如果商貸 7年，月供2974.73 總還款2974.73元*84月=249877.3元，利息就是49877.3元。 顯然，商貸6年，比公積金貸款7年的利息還有高。 所以首選公積金，年限你自己根據承受能力決定。

拓展資料：

具體到公積金如何確定貸款額度呢? 

1、借款人及共同還款人住房公積金賬號余額*15倍。 2、借款人公積金基數(2022年6個月的平均數)*12*貸款年限*60%*借款人連續繳存時間系數。 

公積金月繳存基數=月繳存額/月繳存比例(濟南公司月繳存比例一般在10%-24%之間) 借款人連續繳存時間系數： 繳納公積金時間 半年以上1年或1年以下，時間系數0.3 1年以上3年或3年以下，時間系數0.4 3年以上5年或5年以下，時間系數0.6 5年以上7年或7年以下，時間系數0.8 7年以上，時間系數1 取這兩種演算法額度最高者為最終貸款金額，如果上述兩種演算法結果都不超過10萬，則最少可以貸10萬。 那是不是我交了一個月公積金就可以用公積金貸款10萬呢? 

申請公積金貸款的條件： 

1、申請貸款人2022年6個月公積金要正常繳納。 

2、申請貸款時公積金賬戶正常繳存狀態。 

3、借款人及共同還款人名下沒有未結清的公積金貸款。 

4、借款人以家庭為單位徵信良好。 

5、借款人及共同還款人名下以家庭為單位只有一套非公積金貸款的住宅或者沒有住宅。 如果借款人已經結婚，夫妻雙方只有一方正常繳納公積金的，夫妻雙方只許貸款30萬;夫妻雙方都有公積金，計算額度時兩人需要選擇同一種計算方式，貸款年限按照主借款人的來計算

3. 公積金和商業貸款差多少

貸款利率：

商貸的基準利率是6.15%，公積金貸款5年以上利率是4.25%。

貸款份額：

相同一套房子，商業貸款如果是首套能貸7成，那麼純公積金貸款首套能夠貸到8成。

貸款流程：

商業貸款要在處理過戶之前審閱貸款，公積金貸款是在處理過戶以後審閱貸款。

批閱時刻：

商業貸款大概20個工作日，公積金貸款大概需求40個工作日，商業貸款快於公積金貸款。

貸款來歷：

商業貸款放款源頭的來歷首要是商業銀行等放貸組織籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。

運用人群：

商業房貸對於一切符合條件的社會公眾敞開，而公積金貸款則只對公積金交納者敞開。

利息用處：

商業房貸的利息是商業行為的盈餘，歸相關的投資人，而公積金利息則是有方針規則用處，只能用於保證性住宅建設。

批閱組織：

商業房貸首要經過銀行批閱，決定權在銀行；公積金房貸則需求經過公積金管理中心批閱，決定權在公積金管理中心，銀行僅僅履行組織。

公積金到底是幹嘛用的？

公積金實際上是單位和個人共同繳納的"蓄水池"，這個大資金池是一個幫助大家共同買房的存款基金。你可以理解為公眾共同拿出一部分錢來積存作為儲蓄金，讓大家買房的時候可以用上便宜的房貸。

事實上，這也是普通人能夠接觸到最便宜的貸款資金了。一定要好好利用自己的公積金貸款機會,這句話劃重點！

公積金貸款的年限一般不超過30年，且貸款期限與申請人申請貸款時的年齡之和不超過70年，也就是說40歲之前的貸款基本都可以申請最長期限。當然最終的額度和期限要銀行櫃台審批。

公積金的主要用途有兩個，一個是公積金貸款業務，第二個是提取使用。

公積金貸款利率：

公積金貸款的利率是商業貸的 6 折左右，貸同樣的錢，30 年下來，可以省出一輛寶馬5系了。

即使你手頭上有足夠的現金買房，你也可以做公積金貸款。把現金拿去理財，只要收益率比貸款利率 3.25% 高，那都是凈賺的。

所以說，公積金貸款是一項很重要的隱形福利。有些人寧願工資少一點，也要去有公積金繳納的單位上班，也是這個理。

4. 住房公積金和商業貸款差多少

公積金和商業貸款差別在於利率差別，一個6.55%，一個4.5%；相差2.05%。
兩者的區別： 公積金貸款的利息低
公積金貸款其實是銀行或者是政府所推出來的一種優惠政策,大家肯定都是需要成家立業的,所以買房子是一個很正常的事情,但是很多人都沒有辦法全額付款,所以這個時候貸款也是一個比較正常的事情,公積金貸款其實就是為了讓大家買房子做推出來的一種優惠政策,公積金貸款具有利息率低和利息低的特點。也就是說商業貸款的利息是盈利作為目的的,但是公積金貸款明確規定有著特殊的政策用途,只能夠用於保障性住房建設,所以公積金貸款的利息很低。
資金來源不同
這里大家也都能夠看出來公積金貸款比商業貸款更加劃算,如果您符合相應的條件的話,其實可以到銀行去申請公積金貸款,公積金貸款是繳存住房公積金職工能夠享受的一項貸款政策。但是商業貸款大家都能夠進行選擇,從這個層面上來說,商業貸款能夠讓大家選擇的范圍更加廣泛,但是公積金貸款是更加劃算的。 用公積金貸款比一般商業貸款低
一、利率上的差異：目前住房公積金貸款，1-5年年利率為3.25%，6年以上為3.75%;銀行貸款，5 年以下為5.5%，6年以上為5.65%;兩者相比5年以下相差2.25%，6年以上相差1.9%。在利率上，住房公積金利率要傳優惠於銀行利率。
二、利息上的差異：等額還本付息方式，以貸款20萬20年為例，住房公積金總還款額為284586.39元，銀行總還款額為334265.65元，兩者相差49679.26元;以30萬20年為例，住房公積金總還款額為426879.59元，銀行為501398.47元，兩者相差74518.88元。相差的金額足可以讓你少奮斗一年。
三、還款上的差異：住房公積金貸款在貸款人正常還款的情況下，在抵押物不變的情況下，每年可以支取一次住房公積金，支取金額為上年度償還住房公積金貸款金額，還款壓力相對較輕。隨著工資水平的提高，住房公積金繳存金額還有可能提高。同時當住房公積金貸款余額與帳戶余額相當時，貸款人可以支取帳戶余額用於一次還清貸款。
四、繳納住房公積金職工本人及配偶、父母、子女購房都可以以繳存職工本人名義申請住房公積金貸款。外地買房也可以申請。 法律依據： 《住房公積金財務管理辦法》規定，公積金增值收益主要有三個用途：首先是劃作公積金管理中心的運營成本，其次是按增值收益60%的比例，提取貸款風險准備金(近幾年樓市處於上升期，沒有出現爛賬，這筆風險金暫時還沒有動用過)。此外，增值收益扣除上述兩項後，剩餘的將要全部上繳財政，用於城市廉租住房建設資金，公積金管理中心不能截留。

5. 商業貸和公積金貸款差多少

公積金和商業貸款利率差是一個6.55%，一個4.5%，相差2.05%。商業貸款基準利率4.9%；而且一般會上浮10%~30%；公積金貸款利率3.25%，一般不上浮。

【拓展資料】

相關內容補充

一、公積金貸款和商業貸款利率的區別

同期，公積金貸款基準利率為3.25%，二手房貸款利率普遍上升10%。第二套房定義為以借款人家庭(包括借款人、配偶和未成年子女)為單位確定按揭貸款數量，已使用公積金貸款或商業貸款購房的家庭再次申請按揭貸款的第二套房。

目前貸款期限5年以上的商業貸款基準利率為4.90%。由於限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸利率的調整力度不一。榮360最新數據顯示，全國首套貸款平均利率為5.38%，利率一般上浮5%-20%。二手房貸款利率普遍上漲10%-30%。

二、公積金貸款和商業貸款哪個劃算？

不同的貸款利率，5年以上公積金貸款利率為3.25%，產生的總利息較低。商業貸款，利率為4.9%，不貼現，貸款總利息比較高。組合貸款利率在3.25%-4.9%之間，貸款總利息相對適中。貸款金額不同，公積金貸款額度受個人公積金繳存期限和余額限制。

此外，政策還規定了公積金的最高可貸金額；商業貸款的貸款額度高於公積金。貸款條件不同。商業貸款的要求是個人信用好，無不良信用記錄，還款能力強。只要買了房子，不管是普通住宅還是商住樓，別墅還是寫字樓，都可以用商業貸款。公積金貸款的使用也需要良好的個人信用。

此外，還有一項要求，即個人的節約儲金賬戶必須在貸款之日起的頭六個月內連續、正常地全額支付。公積金貸款只針對購買普通住房、別墅等非普通住房、商住樓等非住房的家庭，不能用於公積金貸款。

6. 商業貸款比例以及額度公積金貸款額度怎麼計算

商業貸款

上海首套首貸：首付35%，商業貸款最高可貸65%。

上海二套房貸款：普通住宅首付50%，非普通住宅首付70%。

公積金貸款額度有兩種計算方式：按公積金月繳額計算、按公積金賬戶總額計算。首次貸款個人最高可貸50萬（如繳納補充公積金，補充公積金部分最高可貸10萬。）

7. 公積金貸款額度怎麼算2022

2022公積金貸款額度根據以下要求計算，取最低額確定。
(1)計算公式如下：
(借款人及輔助借款人月繳公積金額/繳交比例×A×12(月)借款人及輔助借款人年繳存公積金額)×貸款年限；
註：A為還款能力系數，現定為0.35.
(2)有輔助借款人的最高貸款額度為20萬元，單方繳納公積金的最高貸款額度為10萬元，同時，購買各類型房屋貸款額度不得超過相應的比例，各比例如下：
商品房：房款總額的80%；
現住房：房款總額的70%；
二手房及抵押購房：交易價和評估價較低額的60%；
組合房：房款總額的70%(公積金貸款和商業貸款的合計)。

8. 貸款100萬元 公積金貸款和商業貸款月供多少

9. 公積金加商貸組合利率怎麼算

公積金貸款利率 5年以下4%，5年以上 4.5%； 公積金存款利率，當年繳納的按活期利率，歷年繳納的按三個月的儲蓄利率。5年以上，公積金貸款利率4.5%，商業貸款利率4.9%。首套房的商業貸款利率大部分銀行上浮15%，實際商貸利率也就是5.64%。商貸實際利率和公積金利率差了1.09%。這個利率差距是很大的。

拓展資料：
申請公積金貸款的條件:申請貸款人最近6個月公積金要正常繳納。申請貸款時公積金賬戶正常繳存狀態。借款人及共同還款人名下沒有未結清的公積金貸款。借款人以家庭為單位徵信良好。借款人及共同還款人名下以家庭為單位只有一套非公積金貸款的住宅或者沒有住宅。
如果借款人已經結婚，夫妻雙方只有一方正常繳納公積金的，夫妻雙方只許貸款30萬;夫妻雙方都有公積金，計算額度時兩人需要選擇同一種計算方式，貸款年限按照主借款人的來計算。
利率是根據個人的資質來定的，資質越好，利率越低。
組合貸款的申請：申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同；初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續；兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶；在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。
2012年部分城市放鬆公積金貸款條件，其中山東臨沂市9縣自2012年6月1日起，住房公積金貸款額度上限將由20萬元提高至30萬元。
2014年10月，由住建部、財政部、中國人民銀行三部門發文，包括放鬆公積金貸款條件、推進異地貸款、降低中間費用、取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目，減輕貸款職工負擔。其中，連繳6個月的職工即可申請公積金貸款（現行為12個月）。

10. 公積金和商業貸款差多少

商業貸款和公積金貸款利率相差2%左右，貸款額度越大，相差的利息就越高，比如同樣是貸款100萬元，若是不管別的因素，單單是算總利息，那麼申請公積金貸款按照3.25%的利率算，利息就是32500元，若是申請的商業貸款，按照4.90%的利率算，利息就是49000，利息就相差了16500元。

拓展資料:

商業貸款是用於補充工業和商業企業的流動資金的貸款，一般為短期貸款,通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。

商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務，如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。

個人住房商業性貸款是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。(抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式)。個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民;二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。

住房公積金貸款和商業貸款的區別如下：

1、貸款利率不同，公積金貸款利率會比商業貸款利率低；

2、貸款的主體不同，住房公積金貸款主體是有公積金賬戶的職工，商業貸款是針對任何主體；

3、風險承擔主體不同，公積金貸款風險由住房公積金管理中心承擔，商業貸款風險由自己承擔。

【法律依據】

《住房公積金管理條例》第二十六條

繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。

住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人；准予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。

住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。