① 千萬美元貸款逾期被罰 卻拿疫情當擋箭牌，與國開行對簿公堂
逾期還貸被罰繳違約金，企業卻拿疫情當「擋箭牌」，法院最終這樣判！
近日，裁判文書網公布的一份二審民事判決書顯示，2013年12月24日，國家開發銀行與豐遠集團公司簽訂了一份《外匯貸款合同》，承諾貸款金額為1.1億美元，借款期限自2014年1月8日至2024年1月7日，貸款利率為浮動利率為6個月美元LIBOR+450BP，逾期利息為逾期金額 逾期利率 逾期日數/360。
此外，雙方還約定，若到下一個付息日或還本日，借款人仍未償還逾期的貸款本息和費用，貸款人將採用當期逾期利率按利息期計收復利；約定借款人沒有清償到期應付的任何負債的，有權宣布貸款提前到期；借款人違反合同約定的，貸款人有權要求借款人支付貸款承諾金額0.5%的違約金。
當天，在簽署完另外幾份相關的《抵押合同》、《質押合同》後，國開行如約發放了貸款。直到2019年，國開行將該筆貸款的相關事項交由國開行遼寧省分行管理。
2019年12月30日，豐遠集團公司發生本金逾期507萬美元、1230萬元人民幣；2020年5月20日本金逾期582萬美元、1411萬元人民幣。同時產生逾期利息、罰息、復利。
不過，雙方因違約金支付的問題產生糾紛對簿公堂。一審法院審理認為，雙方簽訂的合同為有效合同，要求豐遠集團公司支付違約金40萬美元及971200元人民幣。
豐遠集團卻對此「喊冤」，認為一審法院判決公司承擔借款合同逾期付款的違約金不符合相關政策規定。豐遠集團公司系文化、 旅遊 、酒店、餐飲一體的綜合性企業，2020年1月新冠疫情開始，直至6月底，企業一直處於歇業狀態，所有員工均放假，公司沒有任何經營收入。中國人民銀行和最高人民法院的文件規定，受疫情影響較大的 旅遊 、餐飲企業，要求給予金融政策支持，對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的可予以展期或續貸。通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持企業戰勝疫情影響。
此外，豐遠集團公司表示，由於新冠疫情影響，未按期支付借款合同的到期款項，屬於不可抗力，應當免除豐遠集團公司的逾期付款的違約責任。如果未發生新冠疫情，豐遠集團公司完全有能力在2020年1月底之前支付到期款項。在疫情期間，豐遠集團公司仍然支付給國開行遼寧省分行300多萬元利息，可見，是由於疫情影響造成豐遠集團公司未及時償還該筆到期款項。
對此，遼寧省高級人民法院二審判決認為，豐遠集團公司逾期還款行為發生於2019年12月30日，此日期發生於新冠肺炎疫情爆發前，而案涉違約金是當事人在合同中明確約定，系當事人真實意思表示，不違反法律、法規規定，一審判決判令豐遠集團公司給付違約金有事實根據和法律依據。豐遠集團公司主張對該違約金的減免並不完全符合相關司法指導性文件及部門規范性文件相關內容要求，法院不予支持。
最終，法院決定駁回上訴，維持原判，豐遠集團公司將按照合同規定支付相關違約金。
② 由於疫情導致企業資金緊張而無法按時償還銀行貸款的應如何應對
法律分析：可以申請延遲還款，因疫情影響未能及時還款的，經接入機構認定，相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送，已經報送的予以調整。對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業，可依調整後的還款安排，報送信用記錄。
法律依據：《中華人民共和國民法典》 第五百九十條 當事人一方因不可抗力不能履行合同的，根據不可抗力的影響，部分或者全部免除責任，但是法律另有規定的除外。因不可抗力不能履行合同的，應當及時通知對方，以減輕可能給對方造成的損失，並應當在合理期限內提供證明。當事人遲延履行後發生不可抗力的，不免除其違約責任。
③ 這次疫情造成很多中小企業資金困難，如何申請貸款
不得不說疫情造成許多中小企業資金困難是一個不可迴避的話題，如何向銀行申請貸款？當前國家五部委聯合發文，同時在財稅方面都給予受疫情困繞的企業較大扶持，可以說國家對此次疫情對經濟的影響，相當重視和及時。
中小企業向來是融資難融資貴，其實近兩年來，國家一直有提倡金融機構扶持中小企業的信貸規模。當前面臨疫情，疊加經濟下行壓力趨勢，在國家穩經濟、穩就業、穩發展的目標管理下，解救中小企業困境，就是實現「穩」的格局。
2月10日，和尚管轄下的公司已經復工，一上班就接連召開幾天的工作會議，其中就有關於公司融資方面。和尚與多家國有銀行進行了溝通，申報了融資意向和規模，三番五次的講敘了近期央行對中小企業信貸支持政策，可以說銀行方面都表示理解。
總結與多家銀行溝通的情況：
1、申請貸款當然可以，只是得上面總行批示；
2、申請貸款有什麼用途？
3、貸款有什麼抵押物品或擔保？
4、 科技 企業貸款雖然有傾斜，但是額度較小啊。
從這些情況來看，和尚認為這與平時貸款的條件沒有什麼差別。也就是說，雖然面臨疫情特殊環境，中小企業持續經營面臨困境，可要說到銀行融資，依然可能僅會解決一點資金短缺的問題，但額度不會大，還得自力更生。
當然，銀行信貸有其自身考量，風控機制是不可或缺的一環， 銀行不可能無底線給予中小企業貸款，畢竟中小企業的風險承受力較脆弱， 這是不爭的實情啊。至如說減輕中小企業融資成本，也是在符合條件的情況下。
如何申請貸款，基本上還和平常一樣做法，別想太多。
④ 關注！五部委回應受疫情影響的個貸事宜……
受疫情影響，房貸發生逾期，計不計入徵信失信？參加防疫的、暫時失去收入來源的，房貸能不能延遲……
貸款在身的個人和企業，在防疫期間，遇到上述問題怎麼辦？銀行是否可以給予寬限？五部委的回答是：靈活調整住房按揭、合理延後還款期限！
來源=央行 編輯=陽陽 編審=徐紅
文章來源：西安樓市
⑤ 由於疫情導致企業資金緊張而無法按時償還銀行貸款的應怎樣應對
法律分析：由於疫情導致企業資金緊張而無法按時償還銀行貸款的，建議企業及時與金融機構溝通，向金融機構提供企業因疫情影響造成的經營困難數據、現有資產證明、待履行合同、企業發展計劃等材料，積極爭取延長貨款期限，變更還款計劃，降低貨款利率等。對於提供了融資擔保指施的，可以申請減免擔保費用。
法律依據：《關於應對新型冠狀病毒肺炎疫情幫助中小企業復工復產共渡難關有關工作的通知》 第二條 明確將採取全力保障企業有序復工復產、進一步加強對中小企業的財政扶持、進一步加強對中小企業的金融扶持、進一步加強對中小企業的創新支持、進一步加強對中小企業的公共服務、進一步加強統籌協調等六方面20條措施，幫助廣大中小企業堅定信心，強化措施，實現有序復工復產，渡過難關。
⑥ 受疫情影響公積金貸款不能正常償還不作逾期處理，有哪些值得關注的信息
受疫情影響，公積金貸款不能正常償還，不做逾期處理，事情發生之後建設銀行，工商銀行，上海市分行，中國銀行農行上海市分行以及交通銀行上海市分行郵儲銀行第一時間作出了回應，稱嚴格落實徵信權益保護政策，明確對疫情影響還款不變的4類房貸客戶開展相關政策的案例。
我的個人看法是什麼？
我認為每個人在生活中都應該了解相關政策，經接入機構認定之後，相關逾期貸款可以不做逾期記錄推送，疫情當前，萬眾一心才可以更好的維護社會穩定，各家銀行以及企業機構通過這種方式來維護人心，也不能看出當地政府在不斷的努力，困難面前積極主動的做好疫情影響的社會民生領域的金融服務是迫在眉睫需要解決的問題。
⑦ 職業敏感，准確判斷信貸風險
商業銀行的商業貸款是為普惠金融助力小微企業持續保持高速發展提供的重要支撐。貸款產品的業務模式與流程在一定程度上幫助小微企業高效的獲得信貸資金支持，而商業銀行也需要始終堅持營銷與風險並重的經營理念，在支持企業經營與發展的同時嚴防客戶准入風險，以保障信貸業務 健康 發展。
案例經過
Z公司成立於2013年，是一家主營國內 旅遊 業務及出入境業務的公司。因Z公司在W支行開立賬戶，大部分銀行流水通過W支行結算，系統顯示Z公司是W支行的優質客戶，系統綜合評定，推薦Z公司貸款額度為200萬元，W支行曾營銷客戶辦理信貸業務，但是Z公司當時以現金流情況良好為由拒絕辦理。受新冠疫情影響， 旅遊 行業受到重創，Z公司主動申請向W支行辦理經營貸款業務。W支行認真貫徹落實普惠金融服務的相關要求，全力支持小微企業復工復產，在獲得客戶需求後的第一時間信貸經理開展盡職調查工作，經過調查及核實，發現該企業股權投資人之間存在糾紛、近期高管離職、股權凍結等敏感信息，經綜合考慮風險程度，最後婉拒了Z公司的融資需求。
案例啟示
（一）嚴格落實操作流程，嚴把客戶准入關口。
貸前調查是信貸業務的首要環節，也是風險管理的第一道防線。經營貸款為小微企業提供線上高效融資的同時也設定了信貸經理線下核實要求。本案例中，信貸經理落實調查規定動作，不流於形式，多渠道梳理客戶信息。通過公開信息查詢到Z公司存在股權凍結情況，實際為Z公司股東申請的財產保全，金額達830萬元，凍結期限四年，Z公司對此申請復議，但申請被法院駁回。經調查該股東為2017年Z公司引入的投資方，至於股權凍結的原因Z公司以不方便透露為由始終未正面進行答復。考慮到Z公司股東之間可能存在分歧，涉及金額較大，存在風險的不可預知，信貸風險部認為Z公司暫不滿足客戶准入要求，婉拒了該筆貸款。
（二）全面分析風險因素，確保第一還款來源。
現金流是企業賴以生存的血液，對企業維持自身生存有著關鍵的作用，特別是小微企業，現金流的斷裂往往導致企業因此而一蹶不振。本案例中，雖然Z公司被列入到W支行優質客戶名單，但該企業所在行業本身毛利率較低，加之近幾年連續虧損，目前財務報表已出現資不抵債的狀況，企業現金流壓力較大，另外Z公司近幾年銷售規模逐漸下滑，上一年收入規模較前期收入下降40%以上，已存在業務萎縮的情況。受到疫情的影響，Z公司所在 旅遊 行業受了較大的沖擊，經綜合考慮，W支行認為Z公司目前經營狀況具有不確定性，第一還款來源的充足性無法保證，最終婉拒了客戶的貸款申請。
在國內外經濟形勢復雜多變的情況下，小微企業本身抗風險能力較弱，受困於新冠疫情的突發影響，許多風險陸續暴露。信貸經理在調查中應當時刻保持清醒的頭腦，客觀、綜合分析小微企業情況，從細微處入手，不斷提高風險意識與敏感度，對於有問題的客戶嚴守風險底線，切實保障本行信貸資產安全。本案例中，信貸經理曾經營銷Z公司辦理信貸業務，但一度被拒絕，現階段又主動向W支行申請辦理信貸業務，並且一再強調需加快時間辦理，在一定程度上反映出企業資金鏈較為緊張的困境。信貸經理致電Z公司財務總監了解企業情況，被告知近期已經離職。Z公司資金需求迫切、高管離職、股權被凍結等一系列信號引起信貸經理警覺，認為企業存在眾多風險疑點，現階段不適宜W支行貸款資金的進入。
⑧ 受新冠疫情影響導致企業資金鏈緊張銀行短期貸款馬上到期應當怎麼處置
法律分析：受新冠疫情影響導致企業資金鏈緊張銀行短期貸款馬上到期應當積極與金融機構溝通實際情況，提供有效資產證明、待履行合同等證明材料，爭取獲得金融機構綠色通道服務，協商短期貸款還款期限或者續貸，減輕還款壓力。
法律依據：《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀感染的通知》 第三條 對受影響嚴重的企業到期還款困難的，可予以展期或續貸。通過適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝災害影響。各級政府性融資擔保再擔保機構應取消反擔保要求，降低擔保和再擔保費。對受影響嚴重地區的融資擔保再擔保機構，國家融資擔保基金減半收取再擔保費。
⑨ 廣東受疫情影響4.6萬戶房貸延期，這對銀行有哪些影響
受到疫情影響，廣東有46000戶人家房貸延期，本來正常房子的貸款，應該是一個月還一次，畢竟它叫月供。但是因為疫情好多人工作收入下降，甚至說失業，銀行方面也給予了一定的優惠政策，可以延遲還款。
而且自己覺得這會給銀行帶來一定積極性的影響，因為做了房子貸款的一些人，他們本身必然是有著較為穩定的收入的，不然銀行也不能隨隨便便給他們貸款。這些人以後都有可能是銀行的長期顧客，就算這個房子貸款還成了，他可能還會買另外一套房，如果銀行催的特別緊，他就是還不起，他就覺得這個銀行絲毫不近人情。但現在給了一定的喘息時間，三個月到6個月這樣一個時間，大家覺得銀行還有點人情味，下次可能還會選擇這個銀行。
⑩ 五部門：對因疫情受困中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息
中國銀行保險監督管理委員會、中國人民銀行、國家發展和改革委員會、工業和信息化部、財政部近日聯合印發《關於對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》，為因疫情受困的中小微企業紓困。
銀保監會有關部門負責人3月1日表示，受疫情影響，不少企業復工復產延期，中小微企業開工率不足，現金流收入大幅減少，流動性壓力亟需紓解，有必要進一步加大金融支持力度，出台針對性幫扶政策。對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息，將有助於緩解企業財務支出和流動性壓力，給予企業一段時間緩沖期，有利於企業盡快復工復產，支持實體經濟恢復發展。
《通知》要求，對於2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(含小微企業主、個體工商戶)貸款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企業需支付的貸款利息，銀行業金融機構應根據企業申請，給予一定期限的臨時性延期還本付息安排。還本付息日期最長可延至2020年6月30日，免收罰息。對於少數受疫情影響嚴重、恢復周期較長且發展前景良好的中小微企業，銀行業金融機構可根據實際情況與企業協商確定另外的延期安排。
針對湖北地區，《通知》作出特殊安排。一是擴大政策覆蓋范圍。湖北地區各類企業(包括大型企業)都可以享受貸款臨時性延期還本付息政策。二是給予專項支持。銀行業金融機構應為湖北地區配備專項信貸規模，實施內部資金轉移定價優惠，力爭2020年普惠型小微企業綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點以上。
《通知》同時指出，將從監管政策、貨幣政策和財稅政策等方面給予配套支持。對於實施臨時性延期還本付息的貸款，應堅持實質性風險判斷，不因疫情因素下調貸款風險分類，不影響企業徵信記錄。
對於政策實施過程中可能出現的風險，前述負責人表示，銀行業金融機構應完善反欺詐模型運用，推進信息共享聯防。一旦發現弄虛作假等違法違規行為，應立即停止融資支持，並通過上報徵信、訴訟等懲戒措施，有效防控道德風險。