① 經營貸款流入房地產處罰
貸款資金流入房市對個人的處罰方式有：一是提前收貸，要求結清所有的貸款。二是利息翻倍。我國相關法律規定，信貸資金被挪用流向房地產領域：一是個人綜合消費貸款、經營性貸款、「首付貸」、信用卡透支等資金挪用於購房，以及其他銀行信貸資金被違規挪用於房地產領域。二是資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場。三是並購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用於開發房地產。四是通過流動資金授信、經營性物業授信等為房地產開發項目提供融資情況。
法律依據
《中國銀保監會辦公廳關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》第四條 信貸資金被挪用流向房地產領域規定：一是個人綜合消費貸款、經營性貸款、「首付貸」、信用卡透支等資金挪用於購房，以及其他銀行信貸資金被違規挪用於房地產領域。二是資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場。三是並購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用於開發房地產。四是通過流動資金授信、經營性物業授信等為房地產開發項目提供融資情況。
② 不能對房地產企業發放流動資金貸款出自什麼辦法
關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知
銀發[2003]121號
商業銀行對房地產開發企業申請的貸款，只能通過房地產開發貸款科目發放，嚴禁以房地產開發流動資金貸款及其他形式貸款科目發放。對房地產開發企業已發放的非房地產開發貸款，各商業銀行按照只收不放的原則執行。
中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會9月27日共同發布了《關於加強商業性房地產信貸管理的通知》(以下簡稱《通知》)，對商業性房地產信貸政策進行了調整。
對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以下的，貸款首付款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低於20%；對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低於30%；
對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低於40%，貸款利率不得低於中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍。
而且貸款首付款比例和利率水平應隨套數增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高於其月收入的50%。
(2)流動資金貸款流向房地產企業擴展閱讀
《通知》主要對以下政策進行了調整：一是進一步嚴格房地產開發貸款條件。《通知》規定，對經國土資源、建設主管部門查實的具有囤積土地、囤積房源行為的房地產開發企業，商業銀行不得發放貸款。
二是嚴格住房消費貸款管理，重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，並提高了第二套（含）以上住房貸款的首付款比例和利率水平，同時嚴禁發放貸款額度隨房產評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款。
三是明確提高商業用房購房貸款的最低首付款比例和利率水平。
四是加強房地產信貸徵信管理。要求商業銀行做好貸前查詢、貸後錄入相關信息等工作，充分利用信貸徵信系統防範信貸風險。
五是要求所有商業銀行（包括外資銀行）按照《通知》及通知精神和相關政策，抓緊制定或完善房地產信貸業務管理操作細則，並向監管部門報備。
③ 銀行對房地產企業做流動資金貸款有哪些要求
房地產開發貸款:
房地產是房產和地產的總稱，房地產開發貸款是我行向具有房地產開發資質的房地產開發企業發放的用於房地產項目開發建設的貸款；相對於其他業務品種的貸款而言，房地產開發貸款具有收益大、風險高的特點，因此，一般需要在評價綜合收益的基礎上謹慎辦理。
一、房地產開發貸款的種類
按照開發內容的不同，房地產開發貸款有以下幾種類型：
（一）住宅開發貸款。是指向房地產開發企業發放的用於開發商品住宅項目的貸款，如單體住宅樓、住宅小區、別墅等項目，第一還款來源即為住宅的預售、銷售收入。
（二）商業用房開發貸款。是指向房地產開發企業發放的用於開發商用商品房項目而非家庭居住用房的貸款。
（三）土地開發貸款。是指向房地產開發企業發放的用於土地開發的貸款。
（四）房地產開發企業流動資金貸款。是指房地產開發企業因資金周轉所需而申請的貸款，不與具體項目相聯系。
二、申請房地產開發貸款的條件
除一般貸款所要求的條件外，申請房地產開發貸的借款人還應具備以下條件：
（一）法人主體資格方面的要求：取得房地產開發企業資質證書，公司董事會關於同時申請按揭貸款的決議、授權及公司承諾函，項目前期開發資金落實文件。
（二）項目合法性及可行性證明：
1、用地資料：土地出讓合同、紅線圖、已繳納土地出讓金發票、國有土地使用證、建設用地批准書、建設用地規劃許可證等，已取得項目的土地使用權，且土地使用權終止時間長於貸款終止時間。
2、報建資料：立項批文、固定資產投資許可證、規劃設計方案批復、建築工程規劃許可證、建設工程報建審核書、施工許可證等，且全部立項文件完整、真實、有效。
3、其他前期資料：項目可行性分析報告、現金流量分析預測及開發銷售進度計劃；商品房預售許可證、施工合同、監理合同、施工進度月報、監理月報等。
4、其他前提條件：貸款項目工程預算、施工計劃符合國家和當地政府的有關規定，項目預算投資總額能滿足項目完工前由於通貨膨脹及不可預見等因素追加預算的需要；具有一定比例的自有資金，一般應達到項目預算投資總額的30％以上，並能夠在銀行貸款之前投入項目建設。
④ 監管「重拳」圍剿信貸資金違規入樓市
在「實施好房地產金融審慎管理制度」的政策導向下，監管機構針對信貸資金違規進入樓市、商業銀行違規向房企放貸行為進行嚴格監管，處罰力度亦在不斷升級。8月16日，北京商報記者根據銀保監會官網披露的行政處罰信息統計發現，今年以來，包括上海銀行、浦發銀行、興業銀行、工商銀行、龍州農商行、貴陽銀行在內的多家銀行均因房地產金融業務違規情形被監管「點名」。在分析人士看來，此類罰單的開出，體現了銀保監會對於金融市場管控的決心，客觀上使得後續房貸部門會嚴管貸款流向，較好地推動了「房住不炒」政策的落地。
01
房地產領域違規貸款亂象遭嚴查
8月以來，銀行業千萬級罰單頻現，多項重罰背後，房地產領域違規貸款亂象儼然成為監管關注的重點。8月14日，上海銀保監局公布了一條行政處罰信息，上海銀行在2014年至2019年因為23項業務違規，被監管處以1625萬元罰款，其中沒收違法所得約27.15萬元，作出處罰決定的日期為8月14日。
在上海銀行這「23宗罪」中，房地產領域違規被放在了「頭條」，該行因存在違規向資本金不足、「四證」不全的房地產項目發放貸款，以其他貸款科目發放房地產開發貸款等違法違規行為被監管「點名」。
無獨有偶，就在4天前的8月10日，浦發銀行也接到了一筆千萬級別罰單，該行因2013年至2018年存在12項違法違規事實，被上海銀保監局責令改正，並處罰款共計2100萬元。處罰事由中也有一條，同業投資資金違規投向「四證」不全的房地產項目。
打擊銀行違反信貸政策和違反房地產行業政策亂象已逐步成為常態。據北京商報記者不完全統計，開年至今，包括上海銀行、浦發銀行、興業銀行、工商銀行、龍州農商行、貴陽銀行、東阿青隆村鎮銀行、浙江泰隆商業銀行在內的多家銀行均因信貸資金違規進入樓市被罰。被處罰的緣由大多為「向房地產開發企業發放流動資金貸款」、「信貸資金用途管理不到位導致流入房市」、「個人信貸資金違規流入房市」等。
在易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進看來，此類罰單的開出，體現了銀保監會對於金融市場管控的決心，尤其是很多信貸資金違規流入房地產，確實需要積極進行管控，否則容易造成「炒房」現象出現，或者說干擾了正常的房地產交易秩序。從實際過程看，此類罰單具有警示和威懾性，客觀上使得後續房貸部門會嚴管貸款流向，較好地推動了房住不炒政策的落地。
02
消費貸款、信用卡透支資金
「潛水」買房
除了針對房地產企業違規提供貸款外，零售業務信貸資金違規買房情形也成為監管整治的重點，7月2日，浙江泰隆商業銀行麗水縉雲支行也因「個人經營性貸款流入房市」被銀保監會麗水監管分局罰款25萬元。6月23日，江西橫峰農商行因個人經營性貸款違規流入房地產企業、向不符合條件的借款人發放貸款、以貸轉存用於月末沖時點等行為，被銀保監會上饒監管分局罰款80萬元。
因消費貸挪用買房遭罰案例也曾出現。6月底，工商銀行縉雲支行被罰款50萬元的緣由則是因為「消費貸款流入房市、虛增企業信用貸款數據」。
除了個人綜合消費貸款、經營性貸款違規入市外，用信用卡透支買房亂象也有所抬頭，今年1月，銀保監會陝西監管局曾公示對長安銀行的一則罰單，處罰金額21萬元，原因是「信用卡資金監管不到位，流入房地產領域信用卡資金監管不到位，流入房地產領域」。
蘇寧金融研究院高級研究員陶金分析認為，當前實體經濟正在復甦，在前期較為寬松的流動性以及信貸持續擴張的背景下，便較容易推升資產價格上升，實體經濟資金進入樓市的動力較強。同時，信貸資金進入實體經濟後，不像金融體系那樣容易監測和管控，動向更加難以捉摸，也給了這些資金進入樓市的額外刺激。
03
嚴防房地產金融泡沫勢頭催生
在始終堅持「房住不炒」的背景下，監管機構也在不斷加強房地產金融政策的監管，6月24日，銀保監會印發《關於開展銀行業保險業市場亂象整治「回頭看」工作的通知》。其中針對「房住不炒」政策，銀保監會表示將重點嚴查包括表內外資金直接或變相用於土地出讓金或土地儲備融資；未嚴格審查房地產開發企業資質，違規向「四證」不全的房地產開發項目提供融資；個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用於購房；流動性貸款、並購貸款、經營性物業貸款等資金被挪用於房地產開發等違規操作。
8月16日，銀保監會主席郭樹清在《求是》發表的刊文也提到，在資金面寬松背景下，企業、居民、政府都可能增加債務。利率下行一致性預期強化後，有可能助長杠桿交易和投機行為，催生新一輪資產泡沫。一些地方的房地產價格開始反彈，金融資源有可能再次向高風險領域集中。
雖然監管一再重申銀行貸款要確保真實用途，嚴禁違規挪用，但為何總有銀行明知故犯？一位國有大行相關人士告訴記者，隨著國內疫情形勢轉好，個別熱點城市房地產交易有所升溫，在各種資產中，房地產對銀行資金有天生的吸引力，銀行當前手裡可以支配的流動性較為充裕，導致違規情形屢禁不止。
而從監管層面，應當採取哪些措施，避免銀行房地產業務違規行為的出現？在中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林看來，需要各部門加強數據的共享合作，共同協同打擊，在貸款審查時對貸款人的合法收入來源進行嚴格審核。另外提高市場化手段，例如，加強樓市供給、從供需打擊投資者，加強資金的技術監管手段等。
在陶金看來，從根本上解決這個問題難度確實較大，要緩解此類問題，應該更需要信貸部門加大監管力度，規定好違規行為的處罰機制，甚至給予頂格力度的處罰。
⑤ 信貸強監管持續升級 嚴防違規「輸血」樓市
銀行業強監管「威力」延續。《經濟參考報》記者據銀保監會官網統計，截至11月末（以罰單披露時間計），銀保監會及其派出機構對各類型銀行業機構（不含個人）已累計開出罰單近2000張，罰金金額已突破10億元，遠超去年全年。其中過億罰單兩張，超千萬罰單12張，百萬級罰單數量超過百張，與去年同期相比近乎翻倍。
在「嚴防資金空轉套利」的監管基調下，今年以來，銀行低利率信貸資金違規「輸血」房地產罰單明顯增多。僅百萬級大額罰單中，銀行涉房貸款違規數量佔比就接近四成。業內人士預計，在當前金融監管高度關注房地產金融「灰犀牛」的背景下，加強貸款全流程管控、防止資金違規流向房地產等領域仍將是未來監控重點方向。
百萬罰單頻現
前11月罰金創新高
今年以來，銀保監系統對銀行機構已累計開具罰單近2000張。其中11月單月罰單50餘張，盡管數量較其他月份較低，但百萬級大額罰單頻頻出現。
11月單張金額最高罰單由中信銀行天津分行摘得，為290萬元，案由為「個人貸款資金未按約定用途使用、部分貼現資金直接迴流出票人」等五項原因。此外，貴陽農商行、深圳寶安桂銀村鎮銀行、天津農商銀行、恆生銀行等多家銀行也被處以百萬元以上罰單。
從前11個月整體處罰情況來看，今年仍是嚴監管「大年」。據統計，前11個月罰金金額累計已突破10億元，創歷史新高。其中，民生銀行、浙商銀行兩家銀行被處以上億元巨額罰沒金額，單張罰金超千萬的罰單12張，百萬級罰單數量更是超過百張，與去年同期相比近乎翻倍。
業內人士表示，監管部門對違規銀行開出大額罰單的做法，體現了金融監管從嚴從緊的政策導向。「今年銀行貸款額度相對充裕，違規貸款會導致各類貸款風險增大，大額罰單的開出也有助於更好落實防範金融風險政策導向。」易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示。
值得注意的是，盡管國有大行和股份行在大額罰單中佔比較高，但從整體來看，中小銀行仍是罰單「主力軍」。特別是四季度以來，受不良處置壓力加大影響，中小銀行因以貸還貸、掩蓋不良等原因被罰次數和金額均明顯增加。數十家銀行因違規處置不良接到罰單，其中大部分為農商行、農信社和村鎮銀行。
例如，貴陽農村商業銀行及下屬5家支行因涉及轉讓不良債權資產包不合規定、通過同業投資承接本行不良資產等原因被開出22張罰單，罰款金額合計605萬元。另外，朝陽柳城村鎮銀行因「以貸收息虛增利潤，以貸收貸延緩風險暴露、掩蓋不良貸款」而被罰。
信貸資金「輸血」房地產
仍是監管重點
從違規原因看，信貸違規依然是監管處罰的重災區，超5成罰單、逾60%罰金涉及信貸相關問題。包括貸前調查與貸後管理不盡職、貸款實際用途管控不嚴格、授信業務違規、違規發放個人貸款和信貸資金被挪用等行為，其中又以信貸資金違規「輸血」房地產尤為明顯。在百萬級以上大額罰單中，近四成罰單涉及違規「輸血」房地產。
例如，農業銀行因涉及個人住房貸款首付比例違規，被處罰金5260萬元。中信銀行因違規發放土地儲備貸款、信貸資金被挪用流入房地產開發公司、個人經營性貸款資金被挪用於購房，被罰2020萬元。廣發銀行因消費性貸款用於支付購房首付款、違規向房地產開發企業發放流動資金貸款等多項違規被處於8771萬元罰款。
一位城商行信貸部門經理對記者表示，監管機構始終都在嚴格監管信貸資金違規進入房地產市場，但貸後進行資金用途干預並不容易。「比如，試圖將貸款資金流向房地產的企業往往存在多頭開戶，資金在多個賬戶間轉移，這就導致原放款銀行難以監督資金流向。因此，銀行需通過客戶賬單流水、繳稅憑證等進行判斷，需要大量工作人員審核，運營成本較高。」該經理指出。
中國民生銀行首席研究員溫彬認為，對於資金流向等監控難點，下一步可以通過加強信息的共享，防範金融風險，保持房地產金融的平穩健康發展。招聯金融首席研究員董希淼建議，監管可修改相關制度辦法，將虛構貸款用途、挪用信貸資金的行為納入徵信系統，提高借款人違規成本，從源頭上遏制個人信貸資金違規流入樓市等領域。
房地產金融監管或進一步加碼
伴隨近期金融監管層密集發聲，房地產金融監管或將進一步加碼。
中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清撰文指出，房地產是現階段我國金融風險方面最大的「灰犀牛」。央行《2020年第三季度中國貨幣政策執行報告》也強調，堅持穩地價、穩房價、穩預期，保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性，實施好房地產金融審慎管理制度。銀保監會此前也在多個會議明確提出，「嚴控個人貸款違規流入股市和房市」，嚴肅查處各類信貸違規行為。
「從防範金融風險的角度看，如果房價出現快速下滑，必將加劇房地產信貸的違約風險，導致房價下跌和債務違約的惡性循環，進而影響金融穩定和金融安全。從支持實體經濟的角度看，金融資源過度集中在房地產領域，對小微企業金融服務產生『擠出效應』。居民房貸負擔過重，也不利於擴大內需、促進消費升級。」董希淼分析稱。
蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金認為，後續對於房地產金融的監管，除了嚴查銀行對房地產企業的違規「輸血」行為外，監管層還將強化資管新規執行，繼續壓降涉及房地產領域的影子銀行規模。
東方金誠房地產行業高級分析師謝瑞預計，以「三道紅線」為核心內容的融資長效機制將逐步推進，達到控制房地產企業融資規模、優化債務結構、降低行業信用風險及「三穩」的整體目標。此外，在流動性比較寬松的情況下，為了將資金引導到實體經濟，仍將加強貸款審查，防止資金違規流入房地產市場。
⑥ 銀保監會、住建部、央行聯合發文: 「圍堵」經營貸流入房地產市場
鳳凰網房產訊 3月26日，銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳發布關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知。
各銀保監局，各省、自治區、直轄市及新疆生產建設兵團住房和城鄉建設廳(委、管委、局)，中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行：
近年來，個人經營性貸款、企業流動資金貸款等經營用途貸款在滿足企業臨時性周轉性資金需求、提升企業持續運行能力等方面發揮了積極作用，為做好「六穩」工作、落實「六保」任務提供了有力支持。但近期一些企業和個人違規將經營用途貸款投向房地產領域問題突出，影響房地產調控政策效果，擠占支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。為落實好黨中央、國務院關於促進房地產市場平穩健康發展的決策部署，防止經營用途貸款違規流入房地產領域，更好地支持實體經濟發展，現就有關要求通知如下。
一、加強借款人資質核查
銀行業金融機構要切實加強經營用途貸款「三查」，落實好各項授信審批要求，不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款。對企業成立時間或受讓企業股權時間短於1年，以及持有被抵押房產時間低於1年的借款人，要進一步加強借款主體資質審核，對工商注冊、企業經營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證，不得以企業證明材料代替實質性審核。
二、加強信貸需求審核
銀行業金融機構要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，要根據借款人實際經營需求合理確定授信總額，與企業年度經營收入、資金流水等實際經營情況相匹配。密切關注借款人第一還款來源，不得因抵押充足而放鬆對真實貸款需求的審查。堅持線上線下相結合，對貸款金額較大的，要通過多種形式全方面了解企業情況，進一步加強審核。對通過互聯網渠道發放的經營用途貸款，應滿足互聯網貸款管理相關規定。不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款。
三、加強貸款期限管理
銀行業金融機構要做好經營用途貸款期限管理，根據借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經營用途貸款，要進一步加強風險管理，建立健全內部管理制度，建立專門統計台賬，逐筆登記並定期進行核查，確保貸款期限與借款人生產經營周期、資金收支規律相匹配，真正用於企業經營。
四、加強貸款抵押物管理
對使用房產抵押的貸款，銀行業金融機構要加強抵押物估值管理，合理把握貸款抵押成數。重點審查房產交易完成後短期內申請經營用途貸款的融資需求合理性，對抵押人持有被抵押房產時間低於1年的，審慎確定貸款抵押成數。抵押人持有被抵押房產時間低於3年的，銀行業金融機構應定期核查貸款使用情況並保存核查記錄。
五、加強貸中貸後管理
銀行業金融機構要進一步嚴格貸中貸後管理，落實資金受託支付要求，防範企業通過關聯方規避受託支付要求。加強貸後資金流向監測和預警，不得以已開展受託支付為由弱化貸後資金管控。銀行業金融機構應書面向借款人提示違規將信貸資金用於購房的法律風險和相關影響，在和借款人簽訂貸款協議時應同時簽訂資金用途承諾函，明確一旦發現貸款被挪用於房地產領域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，並追究相應法律責任。銀行業金融機構應通過網站公示、營業網點張貼公告等方式加強宣傳教育。
六、加強銀行內部管理
銀行業金融機構要落實主體責任，進一步強化合規意識和審慎經營理念，認真梳理經營用途貸款業務操作流程，扎緊制度籠子，切實強化內部問責。要加強對分支機構經營用途貸款的監測分析。要加強員工異常行為監控，嚴防內外勾結，對相關違法違規人員依法嚴格問責。
七、加強中介機構管理
各銀行業金融機構要制定各類中介機構准入標准，建立合作機構「白名單」。對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作，並將相關機構名單報送地方有關管理部門，對存在違法行為的及時移交司法機關。要加強對合作類業務的監測統計，對與單家中介機構合作業務快速增長的情況要重點加強分析核查。
房地產中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經營貸等金融產品的咨詢和服務，不得誘導購房人違規使用經營用途資金；在提供新房、二手房買賣經紀服務時，應要求購房人書面承諾，購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題。各地住房和城鄉建設部門建立房地產中介機構和人員違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。
八、繼續支持好實體經濟發展
銀行業金融機構要進一步提升服務實體經濟效能，持續加大對經濟社會發展重點領域和薄弱環節的支持力度，深入貫徹落實黨和國家關於金融支持小微企業發展的戰略部署，保持小微企業信貸支持政策的連續性、穩定性，發揮經營用途貸款支持實體經濟的積極作用。
九、強化協同監督檢查
各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要加大對經營用途貸款違規流入房地產問題的監督檢查力度，暢通違規問題投訴舉報方式，及時共享並聯合排查違規線索；要將經營用途貸款違規流入房地產等相關問題作為各類檢查的重要內容，依法嚴格問責，加強聯合懲戒，將企業和個人違規挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入徵信系統。
各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。
中國銀保監會辦公廳
住房和城鄉建設部辦公廳
中國人民銀行辦公廳
2021年3月26日
⑦ 廣東華興銀行深圳分行因貸款資金挪用至房地產等被罰100萬
8月31日，銀保監會披露的罰單顯示，廣東華興銀行深圳分行因流動資金貸款用於房地產開發、向關系人發放信用貸款、財務顧問服務存在質價不符等總計被深圳銀保監分局罰款100萬元，並且沒收違法所得18.67萬元。作出行政處罰決定的日期是2020年8月24日。
深圳銀保監分局對華興銀行深圳分行開出了3張罰單。3張罰單顯示：華興銀行深圳分行因流動資金貸款用於房地產開發被罰款30萬元；因向關系人發放信用貸款被沒收違法所得18.67萬元，並處罰款50萬元；因財務顧問服務存在質價不符被罰款20萬元。
根據華興銀行2019年年報，截至2019年末，華興銀行的資產總額為2331.41億元，同比增長18.49%。2019年，華興銀行的營業收入為58.74億元，同比增長30.62%；凈利潤為20.36億元，同比增長35.03%。
資產質量方面，截至2019年末，華興銀行的不良貸款率為0.83%，同比下降0.26個百分點；撥備覆蓋率為305.47%，同比上升87.34個百分點。
資本充足率方面，截至2019年末，華興銀行的資本充足率為13.97%，一級資本充足率為9.67%，核心一級資本充足率為9.67%。
截至2019年末，華興銀行的前十大股東和持股比例分別為：僑鑫集團有限公司持股比例為20.00%，上海升龍投資集團有限公司持股比例為12.50%，勤誠達控股有限公司持股比例為10.00%，深圳市柏霖資產管理有限公司持股比例為9.88%，廣東富駿金控股權投資有限公司持股比例為8.61%，新產業投資股份有限公司持股比例為6.89%，匯達資產託管有限責任公司持股比例為5.49%，杭州汽輪動力集團有限公司持股比例為5.00%，盛虹集團有限公司持股比例為4.31%，珠海格力置盛實業有限公司持股比例為2.50%。
廣東華興銀行是經國務院有關部委批准，於2011年8月依法創新設立的一家混合所有制商業銀行，注冊資本80億元，注冊地位於汕頭經濟特區。目前已在廣州、深圳、佛山、東莞、汕頭、江門、珠海、惠州、中山設立9家一級分行。
⑧ 公司流貸還款渠道指向房地產收入是違規嗎
是違規。
人民銀行、銀保監會和住建部三部門曾聯合印發《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸後管理、加強銀行內部管理等方面，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。
⑨ 銀保監會回應加強地產信託業務調控：抑制資金過度流向房企
本周，加強地產信託業務調控的政策消息牽動著信託行業和房地產領域的神經，監管部門剛剛也做出了最新回應。
7月6日，銀保監會相關負責人在接受券商中國記者采訪時表示，針對近期部分房地產信託業務增速過快、增量過大的信託公司，近日銀保監會開展了約談警示。要求這些信託公司增強大局意識，嚴格落實「房住不炒」的總要求，嚴格執行房地產市場調控政策和現行房地產信託監管要求。要求提高風險管控水平，確保業務規模及復雜程度與自身資本實力、資產管理水平、風險防控能力相匹配。
「今後，銀保監會將會對信託公司的警示指導作為一項常態化工作，根據房地產市場發展變化情況，及時開展政策吹風，推動信託公司沿著正確軌道穩健發展。」銀保監會上述負責人稱。
前五個月房地產信託業務快速增長
券商中國記者從信託業內人士了解到，房地產信託業務是不少信託公司去年以來業務發力的大頭，部分信託公司勢頭強勁，在當前「房住不炒」、確保房地產市場平穩健康發展的政策背景下，加強地產信託業務調控實則多少也在市場預料之中。
數據顯示，截至2019年5月末，房地產信託資產余額3.15萬億元，佔全部信託資產余額14.00%；較年初增加1665.97億元，同比增長15.15%。
「盡管15.15%的同比增速在歷史上並不算最高，但部分信託公司房地產信託業務增長較快，部分房地產信託業務存在一定合規問題和風險隱患，引起了我們的高度重視。我們希望房地產信託業務能夠長期平穩發展，避免大起大落。「上述負責人稱。
該負責人表示，黨中央、國務院黨中央、國務院一直以來對房地產市場發展高度重視，要求堅持『房子是用來住的、不是用來炒的』根本定位，『一城一策、因城施策』開展調控，確保房地產市場平穩健康發展。銀保監會堅決貫徹落關於房地產市場調控的各項決策部署，加強對銀行保險機構執行房地產宏觀調控政策的監督檢查力度，有效防控房地產領域風險。
銀保監會對信託公司重點提出5點要求
實際上，在此次監管部門對個別信託公司的房地產信託業務進行風險警示之前，房地產信託行業已經出現融資收緊的苗頭，這主要源於銀保監會發布《關於開展「鞏固治亂象成果，促進合規建設」工作的通知》（銀保監發〔2019〕23號）後，信託公司的自我調整。
今年5月，銀保監會發布23號文，要求加大對違反房地產行業政策的各種亂象行為檢查處罰力度，其中對信託領域各種業務違規行為都提出了明確禁止性要求，要求鞏固前期亂象整治成果，防止亂象反彈回潮。
房地產依然是23號文重點「被照顧」的行業，在「宏觀調控政策執行」方面的表述中，明確提出重點檢查信託公司是否存在以下違規行為：
一是向「四證」不全、開發商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發項目直接提供融資；
二是通過股權投資、股東借款、股權投資、債權認購劣後、應收賬款、特定資產收益權等方式變相提供融資；
三是直接或變相為房地產企業繳交土地出讓價款提供融資，直接或變相為房地產企業發放流動資金貸款等。
「23號文下發之後，社會反映正面良好，特別是引起了信託機構的重視，對於規范整治房地產金融市場亂象、抑制資金過度流向房地產企業起到了很好的引領作用。」銀保監會相關負責人稱。
券商中國記者了解到，為進一步細化落實23號文的各項要求，加強房地產信託領域風險防控，在前期充分調研分析的基礎上，針對近期部分房地產信託業務增速過快、增量過大的信託公司，近日銀保監會開展了約談警示。
銀保監會相關負責人透露，在對個別信託公司的約談警示中，重點提出了以下幾點要求：
1、要求這些信託公司增強大局意識，嚴格落實「房住不炒」的總要求，嚴格執行房地產市場調控政策和現行房地產信託監管要求。
2、要求提高風險管控水平，確保業務規模及復雜程度與自身資本實力、資產管理水平、風險防控能力相匹配。
3、要求提高合規意識，加強合規建設，確保房地產信託業務穩健發展。
4、要求控制業務增速，將房地產信託業務增量和增速控制在合理水平。
5、要求提升受託管理能力，積極優化房地產信託服務方式，為房地產企業提供專業化、特色化金融服務。
「這些措施要求，有助於遏制當前房地產信託業務過快增長的態勢，有助於推動信託公司回歸本源、優化結構、有效轉型，促進房地產市場的平穩健康發展。」該負責人稱。
將對信託公司的警示指導作為常態化工作
加強地產信託業務調控備受市場關注，不少業內人士指出，該政策將在未來一段時間內對信託行業和房地產領域都會造成較大影響。對於一些高度倚重房地產信託業務的信託公司來說，下半年的業績壓力會相對較大；而對於房地產領域，市場普遍預期房企融資環境進一步收緊，資金面壓力增加。
「房地產信託業務是去年以來不少信託公司發力的大頭，這個政策對這些公司來說影響還是比較大的。至於房地產領域，實際上不僅是房地產信託融資在收緊，部分房企的其它融資渠道如公開市場融資、銀行信貸等也在收緊，這會調整市場對房地產行業的預期，房企分化會進一步加劇。」廣東一從事房地產融資人士對券商中國記者稱。
對於此次加強地產信託業務調控是否會對行業造成較大沖擊，銀保監會有關負責人認為，房地產信託業務規模占信託總資產的比重相對較小，此次是對個別信託公司進行風險提示，相信市場會根據自身發展定位，對行業前景做出科學的預期和判斷。
銀保監會相關負責人強調，此次對個別信託公司進行約談警示所做的窗口指導是分類施策，核心是要求信託公司提高風險管控水平，確保業務規模及復雜程度與自身資本實力、資產管理水平、風險防控能力相匹配。
該負責人還透露，今後，銀保監會將會對信託公司的警示指導作為一項常態化工作，根據房地產市場發展變化情況，及時開展政策吹風，推動信託公司沿著正確軌道穩健發展。
⑩ 圍堵經營貸流入房地產 各地監管溯源嚴查開罰單
針對信貸資金違規流入樓市問題，監管部門持續保持嚴查態勢。8月6日，記者獲悉，廣東銀保監局日前一連開出12張罰單，工商銀行、興業銀行、招商銀行、廣發銀行4家銀行下屬12家分支機構及10名責任人被罰，罰款金額合計1090萬元，案由均為經營貸、消費貸違規流入房地產領域。
其中，工商銀行廣州天平架支行、廣東自由貿易試驗區南沙分行、廣州環城支行等分支機構因個人經營性貸款被挪用流入房地產市場，被處罰達500多萬元。興業銀行廣州花城支行、廣發銀行廣州分行、招商銀行廣州分行也因個人經營性貸款或消費貸款被挪用流入房地產市場而「吃罰單」。
從全國來看，近期，北京、上海、深圳等地紛紛開出多張針對銀行信貸資金違規流入房地產的罰單。
7月27日，上海銀保監局「一口氣」公開17張罰單，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、上海農商行等銀行在滬分支機構因涉及流動資金、消費貸款違規流入房地產市場的情況被監管處罰。
從公布的行政處罰案由看，該局對轄內銀行機構近幾年的信貸資金流向進行了溯源，從而發現多處信貸資金違規流入房地產市場的問題。
建設銀行浦東分行因為2017年4月至6月以流動資金貸款形式違規發放土地儲備貸款，以及2019年6月該分行個人消費貸款違規用於購房等事項「吃罰單」。建設銀行上海閔行支行因2013年3月發放房地產貸款嚴重違反審慎經營規則等事項被處罰。
今年5月下旬，深圳銀保監局也一連開出十幾張罰單，多家國有大行、股份制銀行的深圳分支機構因個人經營性貸款、個人消費貸款審查不盡職導致信貸資金被挪用等問題收到罰單，罰款金額達上千萬元。
今年6月8日，北京銀保監局公布消費貸、經營貸資金違規流入房地產市場專項核查結果，發現4家銀行約有3000萬元的信貸資金涉嫌違規流入房地產市場。該局發布的6張罰單顯示，廣發銀行、浦發銀行、招商銀行及郵儲銀行在北京的分支機構因涉及消費貸、個人經營性貸款嚴重違反審慎經營規則等問題被罰，處罰金額達530萬元。
整體看，自年初以來，央行、銀保監會等部門針對銀行信貸資金違規流入房地產問題，出台了一系列政策。其中，為了封堵經營貸流入房地產領域，3月26日，銀保監會、住房和城鄉建設部、人民銀行發布《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》。同時，各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構聯合開展了經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，加大對違規問題督促整改和處罰力度。
在嚴監管下，房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制。7月末，銀保監會披露數據顯示，房地產貸款增速和集中度雙降。今年以來，房地產貸款增速持續低於各項貸款平均增速。6月末，房地產貸款同比增長9.8%，增速創8年來新低。房地產貸款集中度由2019年的高點29.2%降至6月末的28.2%。
來源：上海證券報