汽車貸款金融市場介紹

① 關於汽車消費金融資產證券化的方案概述

簡述：

資產證券化，是指以基礎資產未來所產生的現金流為償付支持，通過結構化設計進行信用增級，在此基礎上發行資產支持證券（Asset-backed Securities，簡稱： ABS）的過程。簡單說來就是，任何有持續、穩定未來現金流的資產，都可以進行打包，拿出來融資。資產證券化有以下幾種，由不同的監管機構監管：

汽車貸款證券化是資產證券化裡面比較典型的一種，我會主要介紹這塊的業務。

汽車貸款ABS在2017年持續爆發，預計全年汽車貸款ABS發行總額有望突破1000億元，占銀行間信貸資產證券化產品發行總額的比例將接近20%。下面我就詳細分析下汽車企業如何做汽車抵押貸款資產證券化！

一 、 汽車金融與汽車資產證券化 的原理

汽車抵押貸款證券化（以下簡稱「汽車貸款ABS」），是指發起機構以合法擁有的汽車貸款及其抵押權和附屬擔保權益作為基礎資產，以其產生的現金流作為償付基礎，通過交易結構設置及信用增級措施將其轉變為可在金融市場出售和流通的證券。發起人會根據一系列標准（如貸款人之年齡、信用記錄、車子種類等）篩選出適合進行證券化的汽車貸款組合。從產品監管機構來看，由於發起人均為金融機構，因此，汽車貸款證券化產品均為銀監會主管的證券化產品，使用特定目的信託作為SPV。

汽車金融公司發放汽車貸款通常分為三個步驟：個人貸款申請、貸款申請審批、放款申請受理。

（1）客戶首先確認對某一車型有購買和貸款意願後，填寫貸款申請表並提交相關的文猛握件資料。

（2）公司的審貸團隊會對貸款申請進行審核（電話訪問、上門家訪等）並出具審核意見。

（3）審批許可權人批准貸款申請後，經銷商協同客戶辦理相關車輛手續並簽署金融合同之後完成放款。

二、 汽車企業 將 汽車金融公司資產證券化的 動機

汽車企業融資渠道狹窄，資金來源單一，資金成本相對比較高，是發行ABS的最主要動機，另外將汽車貸款證券化出售，也可以起到很好的破產隔離的作用。

根據我國現行的《汽車金融公司管理辦法》的有關規定，國內汽車金融公司的資金主要通過以下幾種方式籌集：（1）吸收境內股東單位3個月以上期限的存款；（2）轉讓和出售汽車貸款業務；（3）向銀行貸款和同業拆借。從第一種方式來看，由於汽車金融公司等股東的現金流往往並不充足，因此來自股東單位的低成本、長期資金支持相對有限。銀行貸款是目前國內汽車金融公司主要的融資方式，但貸款利息往往較高，中間的利差較為有限，使得汽車金融公司的盈利空間較小。因此，汽車貸款證券化有利於汽車金融公司打破融資瓶頸。

汽車金融公司多位中外合資或外商獨資企業，在國外，資產證券化是汽車金融公司的主要融資渠道，而且，受資本充足率的影響，汽車金融公司也有通過資產證券化業務出表的動機。

三 、 汽車貸款資產證券化發行情況

2008年上海通用汽車發行了我國第一單汽車貸款資產支持證券—通元2008年第一期個人汽車抵押貸款資產支持證券，發行規模為19.93億元。2012年，上汽通用金融又發起了通元2012年第一期個人汽車抵押貸款資產支持證券，發行培物規模近20億元。在此之間汽車貸款ABS的發行並不活躍，直到2014年，各大汽車金融公司才相繼開始發起汽車貸款ABS，汽車貸款ABS的規模不斷擴大。2014年全年汽車貸款ABS的發行總額為77.96億元，2015年汽車貸款ABS的發行總額則進一步增長至337.45億元，增長了近2.9倍。而2016年全年汽車貸款ABS的發行總額為587.19億元，比去年同期增長了174%。

2017年上半年，汽車貸款ABS的發行總額為488.61億元，較2016年同期288.74億元增長169.22%，繼續保持高速增長。 預計，2017年全年汽車貸款ABS發行總額有望突破1000億元，占銀行間信貸資產證券化產品發行總額的比例將接近20%。

四 、 汽車貸款ABS基礎資產分析

汽車貸款具有單筆金額小、利率較高、有抵押、期限適中等特徵，是較為適合進行證券化的基礎資產，具體表現在：

1、基配知液礎資產的單筆金額較小，筆數較多。由於汽車貸款的借款人以個人消費者為主，因此，單筆金額較小，筆數較多。從已發行的汽車貸款證券化產品來看，基礎資產筆數在1-5萬筆左右，因此單筆貸款的違約對整個基礎資產池的沖擊較小。

2、基礎資產的區域分布較為廣泛，但行業集中度高。汽車貸款的借款人一般分布在全國各地，區域分散度較高。而汽車貸款合同的標准化程度都較高，同質性較強，汽車貸款以汽車消費為基礎，受汽車行業和銷售價格的影響較大，尤其是汽車產品更新換代很快，汽車的折舊率較高。

3、基礎資產包含抵押，雖然在一定程度上保障了基礎的安全性，但在實際中又存在一定的操作和法律風險。由於基礎資產筆數眾多，大部分的汽車貸款證券化產品未辦理抵押權轉讓變更登記，而由證券發起機構在政府登記部門登記為名義上的抵押權人，因此存在著無法對抗善意第三人的風險。

4、基礎資產收益較高，期限適中，汽車貸款屬於消費類貸款，用途為汽車消費，貸款利率較高，一般在5%-15%左右，期限一般在3年左右。

5、基礎資產現金流受汽車貸款早償率和違約率影響較大。

五 、 汽車貸款ABS產品交易結構分析

汽車貸款證券化的交易結構與一般信貸資產證券化的結構相比並無特殊之處，其結構如下：

1、增信措施

優先/次級結構的設置

分層結構是ABS產品信用增級的一個重要措施，汽車貸款ABS產品也往往通過優先次級結構來進行內部增級。

增信措施可分為內部和外部。外部增信措施由外部第三方或者原始權益人自己提供的擔保，或者差額補足條款等支持；內部增信措施包括如流動性儲備賬戶，分層的結構安排，依據產品結構設計為更優先順序的證券提供信用支持，此外，超額抵押指發行的證券少於資產，這在車貸產品中比較普遍。銀行發行的產品未出現超額抵押。最早出現超額抵押，是因為整個資產池的收益率非常低，並不是它發放的貸款是這么低，而是很多經銷商在營銷客戶做車貸時，會通過廠商貼息的手段使購車人獲得很低的購車利率，對貸款本身而言就是非常低甚至零息貸款，入池的時候使得整個入池資產加權平均收益非常低，比較直接的方法是直接按照合同利率入池，但會出現合同的加權平均資產利率比發行的收益加成本還要低，出現倒掛的情況，怎麼辦呢？產品可以多加一塊資產進行支持，超額資產全部用於支持優先順序證券的利息償付。它的計算會針對每筆資產，判斷目前需要的發行總成本是多少。

比如優先順序收益是5.5%，加上中介結構費用大概是6%，這筆資產入池利率如果是7%是沒有問題的，但如果是4%，那麼按照4%計算出的每期現金流按照6%來進行折現，折現出的金額同原始金額的差額部分就是超額抵用的金額，將每一筆資產這樣折算後將資產包差額加總，作為超額抵押的總金額，這是靜態超額抵押的一種計算方式。靜態超額抵押有一個現象，在項目存續期間，因為超額抵押比例沒有發生太大變化，國內資產包違約率又非常低，理論上超額抵押會更早的吸收違約產生的損失，但是損失由於太低可以忽略不計，超額抵押的比例在這期間隨著優先順序的攤還會不斷增加，對優先順序證券提供了更厚的支持，也導致很多車貸產品中間檔產品在過了一年跟蹤評級的時候往往有了躍升，因為一方面優先順序比例降低了，另外一方面次級加上超額抵押對底層的支持增大。所以車貸產品的中間級是非常有投資價值的。

超額利差

由於汽車貸款的利率較高，有些能達到10%以上的水平，扣除4%-5%的平均發行成本和費率，能夠形成較高的超額利差。因此超額利差成為汽車貸款ABS中比較重要的增信措施。

超額抵押

超額抵押是指資產池余額超出資產支持證券本金金額的部分，超出部分的額外貸款資產產生的回收款將被用於彌補貸款違約損失及因低利率貸款造成的利息回收款的不足。

儲備賬戶的設置

汽車貸款ABS產品一般通過設置流動性儲備賬戶和混同儲備賬戶以增強資產支持證券的本金和收益支付的保護。

觸發機制安排

汽車貸款ABS的交易結構中會包含一些觸發安排，一旦出現貸款服務機構（汽車企業）被任一評級機構下降至一定速度的情況或加速清償事件、違約事件等發生時，觸發機制就會啟動。

因為銀行間產品是沒有外部信用支持的，所以一旦產品發行後，投資人所有收益都來源於資產池本身，產品設計上要做的就是最大程度上保護優先順序投資人。所有車貸ABS產品觸發事件可以歸為幾大類：

1、資產的惡化。在催收出現惡化，我們會約定，比如累計違約率超過1.5%，分配順序會改變成加速清償的順序，這種情況不再區分A1和A2，過手和攤還性，償付在同順序情況下按比例分配，最大程度上保護最優先順序的投資人。如果觸發違約事件，則按照違約事件的程序來走。

2.機構的信用變化，包括貸款服務機構（汽車企業）出現問題，資金保管機構出現問題，或者受託人出現問題，這種情況會相應的觸發新的機制。如果貸款服務機構（汽車企業）倒閉，問題較大，因為資產全部由它管理，國內沒有專業的機構來接盤，那麼只能找繼任的貸款服務機構，另一方面開始加速清償，最大程度上保護優先順序投資人。受託人解任就直接觸發違約事件，違約後可以尋找新的受託人，但分配順序按照違約事件後的順序，所有的原理都是最大程度上改變優先順序投資人的利益，這就是觸發事件安排的邏輯。

2、現金流分配

在一般的汽車貸款ABS產品中現金流的分配順序為：（1）回補現金儲備賬戶；（2）繳納相應稅費；（3）各參與機構的報酬；（4）優先A級證券利息；（5）優先B級證券利息；（6）支付A級證券本金；（7）支付B級證券本金；（8）次級利息和次級本金。

六、汽車消費貸款資產證券化的操作流程與主要參與機構

1、操作流程

（一）需求發起     汽車企業根據公司資產負債管理要求，結合自身實際情況，發起證券化需求。

（二）中介機構選聘     包括但不限於受託機構、資金保管機構、評級機構、法律顧問、會計顧問、貸款服務機構、主承銷商、財務顧問等。

（三）基礎資產池構建及盡職調查     公司基礎資產提供部門應組織有關分行嚴格按照要求報送擬入池資產的盡職調查材料。  法律顧問重點關注擬入池資產的合法合規性。會計顧問對擬入池資產的五級分類情況、金額、利率及還本付息等要素進行盡職調查。評級機構對擬入池資產的資信情況、內外部評級結果進行盡職調查。自擬入池資產信息報送開始，基礎資產提供部門應保持報送基礎資產的穩定。

（四）交易結構確定及評級     根據基礎資產情況及盡職調查結果，設計信貸資產證券化業務的產品結構，視具體情況提出是否需要信用增級以及使用何種信用增級方式的建議，根據交易結構進行外部獨立評級。

（五）法律文件准備     包括但不限於主定義表、信託合同、貸款服務合同、資金保管合同、法律顧問合同、會計顧問合同、發行說明書、主承銷協議、承銷團協議等。

（六）監管部門報批     交易結構確定後，向銀監會、人民銀行申報。

（七）定價發行     在獲得監管機構批准（或備案通過）後，組織資產支持證券的定價和發行工作。銀行會同受託機構、主承銷商組建承銷團，承銷人可在發行期內向其他投資者分銷其所承銷的資產支持證券。包括路演、發行等。

（八）投資管理：次級部分視同債券投資管理。  

（九）貸款服務、信息披露及跟蹤評級     1、管理基礎資產池中的貸款，同時按照合同約定收取受託管理貸款及轉讓服務費。  2、定期向受託機構提供服務報告。  3、若基礎資產出現本息支付延遲、違約、提前還款、申請展期等情況，按照貸款服務合同規定進行報告和處理。

（十）不合格資產贖回與清倉回購

2、審批流程及材料  

在充分事前溝通後，由發起機構和受託機構聯合向銀監會申報，銀監會審批時間最長不超過3個月；在得到銀監會批准後，向央行提出在銀行間債券市場發行的申請，央行審批時間最長不超過25天。在獲得央行的行政許可通知書後，在指定網站（中國債券信息網）發布發行文件，並通過銀行間債券市場發行。

根據銀監辦1092號文，信貸資產證券化業務由審批制改為業務備案制，不再進行逐筆審批。沒有進行過資產證券化業務的銀行業金融機構，需向銀監會遞交相關資格申請，通過資格審核後才能進行證券化產品報備；而已發行過信貸資產證券化產品的銀行業金融機構在2014年11月20日之後可走備案制流程。備案申請由銀監會創新部受理，並轉送各機構監管部備案。金融機構在完成備案後即可發行產品，且需要在3個月內完成發行，否則重新備案。在備案過程中，各機構監管部對發起機構合規性進行考察，不再打開「資產包」對基礎資產等發行方案進行審查。

3、證券發行和路演

(一) 發行前准備工作  由主承銷商成立路演小組；與初步詢價對象聯系，確定路演對象；製作路演材料；聯絡路演事宜，確定出席人員、會見機構名單、具體行程等。

(二) 預路演/詢價  由主承銷商組織與重要機構投資者路演；與發起機構一起推薦產品；確定合理利率區間。

(三) ]招標發行階段主承銷商針對機構投資者，再次進行溝通交流，進一步縮小利率區間；組織招標發行工作。

4、 後續管理   

5、 資產證券化的主要參與機構及其功能

發起人 是資產證券化業務中的資金融入方，也是整個業務的發起者。除了補充資金來源外，金融機構參與信貸資產證券化還有提高資本充足率、化解資本約束、轉移風險、增強流動性的考慮；非金融機構參與企業資產證券化則希望同時達到擴展直接渠道、優化財務報表、創新經營方式等目的。

受託人或計劃管理人 是資產證券化項目的主要中介，負責託管基礎資產及與之相關的各類權益，對資產實施監督、管理，並作為SPV的代表連接發起人與投資者。在信貸資產證券化市場，信託機構作為受託人，依照信託合同約定負責管理信託財產，持續披露信託財產和資產支持證券信息，分配信託利益。在企業資產證券化市場，券商則作為計劃管理人，成立專項資產管理計劃，同時全面參與產品設計、銷售發行並提供財務顧問等服務。

專業的評級機構 通過收集資料、盡職調查、信用分析、信息披露及後續跟蹤，對原始權益人基礎資產的信用質量、產品的交易結構、現金流分析與壓力測試進行把關，從而為投資者提供重要的參考依據，保護投資者權益，起到信用揭示功能。

律師事務所 作為資產證券化發行過程中的重要中介，對發起人及基礎資產的法律狀況進行評估和調查，對其他項目參與者的權利義務進行明確，擬定交易過程中的相關協議和法律文件，並提示法律風險，提供法律相關建議。是資產證券化過程中的法律護航人，確保項目的合法合規。

會計處理工作 是資產證券化過程中的重要環節，會計師需要對基礎資產財務狀況進行盡職調查和現金流分析，提供會計和稅務咨詢，為特殊目的機構提供審計服務。在產品發行階段，會計師需要確保入池資產的現金流完整性和信息的准確定，並對現金流模型進行嚴格的驗證，確保產品得以按照設計方案順利償付。

② 汽車消費金融有哪些模式

汽車消費金融指的是在互聯網的金融模式下，汽車金融與消費金融的結合，給購車用戶提供分期付款，也為汽車產業鏈公司提供融資，及在後車市場為車主抵押貸款、個人消費提供金融服務，這一系列的服務都屬於汽車消費金融。從用戶買車開始、養護車、維修車這一些列都能夠結合消費分期，這也是汽車消費金融存在的價值。
我們知道，消費金融分期貸款利率高，衣食住行每一個場景都有消費分期的存在，因此，平台開始進軍汽車消費金融，其實也是一種創新，能夠一定程度減輕資產端的壓力。目前，隨著經濟的發展，能夠買車的人群越來越多，這個市場潛力還是巨大的。
互聯網汽車金融模式一：依託於汽車電商
如上所述，汽車金融現在滲透率低，市場空間大，盈利能力又強，所以很多互聯網公司都想插一腳。
貸款買車，首先需求是買車，才能衍生出貸款的需求，所以大家自然把互聯網汽車金融和汽車電商聯系在一起，而互聯網汽車金融也天然成為汽車電商的支付手段之一。
正如消費金融領域 ，京東白條作為京東商城的支付手段之一，取得了不錯的成績。可惜汽車電商是沒有扶起來的阿斗，接下來就閑聊一下汽車電商。
互聯網汽車金融模式二 —— 搭建互聯網汽車金融平台
汽車電商沒走順，但是汽車金融是掙錢的，所以很多互聯網公司還在探索互聯網汽車金融的模式，嘗試直接搭建互聯網汽車金融平台。
互聯網汽車金融模式暢想
最理想的模式是等汽車電商真正發展起來後，用戶線上購車時直接做審批，後續用戶在平台上還月供，和用白條買個手機一樣。但看汽車電商的發展現狀，這條路很漫長。

如果不依賴於汽車電商建立互聯網汽車金融模式，從用戶的角度出發，能否解決以下問題是關鍵：

1、我能不能貸款（理論上，任何人都應該能貸到款，風險高可以匹配利率高的產品）

2、在我能做的貸款產品之中找一個適合我的並且利率公允的產品（不一定是最便宜的）

3、整個過程很方便，包括線上和線下

為了解決上述問題，互聯網汽車金融模式需要有以下要點：

1、首先應該是一個平台
汽車金融領域幾萬億的市場，線上就算未來幾千億，哪家都沒有這樣的資金量來滿足需求。

另外，如果不是平台沒有足夠豐富的產品的話，就解決不了問題1，也沒法去給各層級的用戶匹配適合的利率公允的產品，所以也解決不了問題2。優信就面臨這個問題。

2、以授信為目的，而不是收集銷售線索為導向
這個模式既然不依賴汽車電商，用戶還得在線下買車，就避免不了很多用戶只是在初級意向之中，如果以收集銷售線索為導向，無疑會產生很多無效的線索浪費跟進的人力物力。

舉個例子，一個在駕考期間的用戶，如果在線上提交線索，線下服務人員跟進的時候短期肯定是無效、浪費人力的，如果只是給他授信的話，也可以提前鎖定一個潛在用戶。當然，這個審批授信過程必須在線上完成，這對大數據評分系統和直連央行徵信系統都有較高要求。

3、審批授信以用戶為中心，弱化車型車款的因素
現在一般汽車金融機構做審批的時候，都是人＋車，不僅需要人的信息，還是需要知道確切的車型車款和車價。

如果換一個同等價格的其他車型車款，需要重新走審批流程，用戶體驗差。以用戶為中心的授信就相當於是汽車領域的信用卡，只要不超過相關額度和一定期限，隨便買什麼車。

正如優信，只要通過了他的付一半審批，在50天的期限內，都可以用於購買任何支持付一半的車源。這給平台的汽車金融風控模型提出了挑戰。

4、平台需要輸出風控能力，需要給第三方金融產品某種程度的擔保兜底功能
實際上現有的很多的汽車金融機構的審批還是傳統的人＋車的方式，如果要把這類第三方金融產品納入到平台來，勢必要輸出平台統一的風控能力，並且給第三方金融產品提供某種程度的擔保兜底功能，否則會遇到上面說的阿里車秒貸的問題。

5、做風險定價，針對不同資質的用戶匹配利率公允的產品
互聯網是為了消除信息不對稱，如果利用用戶不夠專業、信息不對稱而匹配給用戶貴的產品或者對平台有利的產品，遲早是殺雞取卵，得不償失的，魏則西就是個例子。比如有廠商貼息的產品，即使在線上給用戶匹配了無貼息的產品，線下也很容易被飛單。

高風險高溢價，普通用戶能接受這樣的道理。比如美國的P2P Lending Club會把借款進行從A到G的風險評級，A的風險最小，利率也最低，G的風險最高，利率也最高。

6、加強線下的把控能力
用戶在線上匹配了合適的利率公允的產品、並獲得授信後，可以分配給用戶一對一的平台金融顧問。一方面建立聯系答疑解惑，另一方面在用戶決定購車的時候，可以跟進介入整個交易過程，增加用戶體驗的同時避免飛單。

另外，和線下的4S店或者SP進行合作，把平台做成給合作方用的SaaS系統，一方面讓線下渠道的用戶也可以匹配產品做在線審批（類似於美國的Dealertrack，幫4S店對接各種金融產品），另外一方面對接線上渠道已經獲得授信的用戶。

7、貸後管理放在線上來做
未來每個月的還款，鼓勵用戶在線上完成，提高了平台的黏性，也方便了用戶。

暢想一下用戶的使用場景，在線上匹配了合適的金融產品、獲得了授信，可以隨時和平台的金融顧問交流，確定要買車的時候走進4S店，店裡面有合作方拿著對應的SaaS系統進行授信的確認，支付首付款後便可進行提車流程。

雖然比較理想，但現實中還需要解決很多問題，如何做用戶的風險評級、風險定價，如何調整優化傳統汽車金融風控模型，如何吸引更多的第三方金融產品入駐，如何和線下落地方進行深度合作和合理的利益分配等。

路漫漫，互聯網汽車金融才剛剛起航。

③ 汽車金融是干什麼得

就是提供資金，讓人快速買車，只要支付一定比例的首付以及利息即可。

汽車金融公司的角度，就更豐富一些，除了貸款、融資買車以外，還提供其他金洞搏猛融周邊服務，比如保險、抵押等。金融專員是專營店的納橋工作人員，是負責處理專營店貸款業務以及與汽車金融公司對口聯系的專員。簡單來說，包括汽車金融貸款的介紹，簽單，錄入資料，收集材料等工作。

(3)汽車貸款金融市場介紹擴展閱讀：

自2004年8月18日，《汽車金融公司管理銀察辦法》正式實施起，我國汽車金融市場已經走過近十三個年頭。在此期間，我國汽車銷量增長近300%，但汽車金融的滲透率卻僅僅翻了一番，與國外70-80%的消費比重相去甚遠。

融資租賃是一種依託現金分期付款的方式，在此基礎之上引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃結束後將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。

汽車金融主要指與汽車產業相關的金融服務，是在汽車研發設計、生產、流通、消費等各個環節中所涉及到的資金融通的方式、路徑或者說是一個資金融通的基本框架，即資金在汽車領域是如何流動的，從資金供給者到資金需求者的資金流通渠道。

參考資料：汽車金融-網路

④ 汽車金融公司貸款的介紹

伴隨消費者收入的提高和鼓勵汽車消費的相關政策出台，家用汽車正以超常規的速度進入大眾家庭。與之相伴的是，購車貸款產品也不斷推陳出新。就汽車貸款情況來看，在銀行所提供的消費貸款產品中都可以提供購車貸款的服務，但汽車消費貸款所佔據的市場份額始終不高。原因就在於汽車貸款的風險較高，不良貸款的比例遠高於房貸業務。同時，汽車貸款相對標的金額低，銀行需要投入的貸前、貸後成本卻很高，這也使得很多商業銀行對此業務不感興趣，一般來說，金融公司貸款形式相對比較靈活，針對性強，金融公司所提供的貸款利率一般視汽車貸款的年限有所不同，還會根據購車人的首付比例的情況，對利率進行一定的浮動。當然，通常的規律是：貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。那麼，汽車金融貸款有哪些呢？

汽車金融貸款介紹：

1.豐田汽車金融貸款

豐田汽車金融(中國)有限公司2005年1月1日開業，是豐田金融服務株式會社在中國的獨資企業。新公司營業地點設在北京，經營目標是為豐田汽車用戶和經銷商提供方便快捷的汽車金融服務。

汽車金融業務涉及車輛保險、金融、汽車貸款、二手車、汽車用品等業務。

2.上汽通用汽車金融貸款

上汽通用汽車金融有限責任公司，是通用汽車金融服務公司和上海汽車集團財務有限責任公司共同組建的。

具體業務包括：接受中國境內股東單位3個月以上期限的存款，提供購車貸款業務，辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，轉讓和出售汽車貸款應收業務，向金融機構借款，為貸款購車提供擔保，與購車融資活動相關的代理業務，以及經銀監會批準的其他信貸業務。

3.東風標致雪鐵龍汽車金融貸款

東風標致雪鐵龍汽車金融有限公司於2006年8月成立，其中中銀集團保險有限公司佔有50%的股份。

該公司經營宗旨是為東風標致和東風雪鐵龍兩個品牌的經銷商庫存車輛提供融資，並向購買東風標致和東風雪鐵龍汽車的最終客戶提供貸款。作為中銀集團保險有限公司的母公司，中國銀行股份有限公司向合資企業提供資金支持，並將它在個人汽車融資等方面的經驗與其他公司共享。中國銀行遍布全國的分支機構向公司提供金融服務。

4.大眾汽車金融公司

大眾汽車金融貸款2004年10月正式宣布在中國開展汽車貸款業務，首選市場是北京。他們提供給消費者的金融產品與商業銀行相比並無價格優惠，只是選擇更加靈活。大眾汽車金融公司的貸款審核比銀行更人性化，允許申請人貸款用購房合同和貸款合同作為房產證明，不是必須出具房產證。

目前大眾汽車金融提供兩款汽車金融貸款產品供消費者選擇：標准信貸和百龍信貸。

前者與商業銀行貸款並無大異，只是首付比例由兩成提高到三成，期限仍最長為5年。比較有新意的是百龍信貸，它適合那些希望貸款買車，同時又不希望月供壓力太大的消費者。百龍信貸的月供比傳統信貸方式低15%左右。月供的降低是通過在合同到期時支付一筆尾款來實現的，這筆尾款最高不超過貸款總額的20%，如果按30%的首付比例計算相當於總車價的14%。

5.戴姆勒-克萊斯勒汽車金融貸款

2005年11月2日，戴姆勒-克萊斯勒汽車金融(中國)有限公司在北京正式開業。

與此前在中國開業的通用、大眾等國際著名汽車金融服務公司只為轎車提供金融服務有所不同，新開業的戴姆勒-克萊斯勒汽車金融(中國)公司是在中國第一家同時為轎車和商用車提供融資服務的汽車金融公司。

6.東風日產汽車金融貸款

東風日產汽車金融有限公司2007年3月在上海成立。該金融公司為購買日產品牌和英菲尼迪品牌轎車的顧客提供個人新車消費信貸業務，同時為經營上述品牌轎車的經銷店提供庫存融資。該公司還將加強中國本土生產和進口日產品牌車的銷售業務，計劃至2010年在北京、上海、廣州、武漢等中國主要大中城市開展汽車金融業務，同時為經營上述品牌轎車的經銷店提供庫存融資。

7.沃爾沃汽車金融貸款

沃爾沃汽車金融(中國)有限公司2006年8月底在上海正式成立，是中國首家專為商用車和建築設備提供金融服務的汽車金融公司，向客戶提供融資、保險、不動產以及資金管理等服務。

8.菲亞特汽車金融貸款

菲亞特汽車金融有限責任公司是義大利FIDIS有限公司在華的全資子公司，注冊資本為5億元人民幣。義大利FIDIS有限公司是菲亞特集團汽車公司的金融服務機構，擁有25年的國際汽車金融服務經驗。

菲亞特汽車金融有限責任公司將為菲亞特集團在中國生產和銷售的全線汽車產品提供零售和經銷商金融服務，包括自有品牌和中國合作夥伴品牌的產品。其所服務的乘用車品牌不僅包括菲亞特，也涵蓋瑪莎拉蒂和法拉利等豪華轎車和超級跑車；此外，依維柯品牌的商用車(卡車和客車)和凱斯品牌的工程機械也將享有菲亞特汽車金融有限責任公司的金融服務。

9.福特汽車金融貸款

福特汽車金融公司於2005年三季度在我國開展業務。成立初期，該公司首先開展經銷商存貨融資業務，以滿足經銷商在中國銷售福特品牌汽車的需求，同時在部分市場試行消費者分期付款融資業務。

除為進口福特產品提供金融服務外，福特汽車金融公司也支持福特在中國生產汽車的銷售。雖然在開業初期只為銷售福特品牌汽車的經銷商提供存貨融資服務，但此後其經銷商存貨融資業務拓展到VOL、VO、路虎、捷豹等福特旗下其他汽車品牌。據了解，福特汽車金融公司將在我國投資10億美元。

⑤ 什麼是汽車金融

汽車金融是由消費者在購買汽車需要貸款時，可以直接向汽車金融公司申請優惠的支付方式，可以按照自身的個性化需求，來選擇不同的車型和不同的支付方法。

自2004年8月18日《汽車金融公司管理辦法》正式實施猛罩以來，我國汽車金融市場經歷了14年的發展歷程。

在此期間，我國汽車銷售增長近300%，但汽車金融滲透率僅翻了一番，遠遠低於國外70-80%的消費比重。

(5)汽車貸款金融市場介紹擴展閱讀：

金融模式：

以「租」代「售」也就是一種汽車融資租賃。首先出現在美國，現在已成為美國汽車金融服務的主流。他不同於傳統的金融貸款購車。他把車租給客戶，當時車的所有權屬於汽車金融公司。租賃期滿後，汽車所有權歸客戶所有。這種汽車金融的優勢如下：

（1）包裝和租賃以降低購車門檻。創富汽車金融將光車支付、購置稅、牌照費、保險等稅作為分期付款的對象。橡答客戶只需支付全部款項的20%作為押金和一年內手續費的1%即可獲得車輛使用權，押金的20%將在租賃期結束後返還。

（2）租金是為企業提供增值稅發票的一種費用。可作為汽車貼紙梁知慧報銷憑證，也可作為企業記賬的依據。

⑥ 汽車金融是做什麼的汽車金融貸款流程

⑦ 汽車金融的主要內容及運作模式

汽車金融的主要內容

汽車金融是在汽車的生產、流通與消費環節中融通資金的金融活動，主要包括資金籌集、信貸運用、抵押貼現、證券發行與交易，以及相關保險、投資活動，它是汽車業與金融業相互滲透的必然結果。

汽車金融業概念的內涵隨著汽車金融業務范圍的拓展不斷豐富。

就現狀而言，汽車金融業是指以商業銀行、汽車金融公司、保險公司、信託聯盟組織及其關聯服務組織為經營主體，為消費者、汽車生產企業和汽車經銷商提供金融服務的市場經營活動領域。由於汽車金融公司與汽車製造商、經銷商之間天然的內在聯系，使得它能夠提供包括生產、流通、消費各個環節的租賃、信貸等多品種、綜合性、完善的金融服務，貫穿於汽車生產、流通和銷售以及售後服務等整個過程中。

汽車金融的六大運作模式

一、C2C綜合服務平台模式

與很多二手車交易平台一樣，汽車後市場的C2C平台模式能直指用戶痛點而廣受歡迎。二手車電商人人車宣布獲得了騰訊領投的C輪融資，另外一家C2C車險和汽車保姆服務平台「我是車主」也剛剛完成A輪融資並估值過億。C2C平台的模式二手車以及金融服務正逐漸受到業內外人士的關注。

二、汽車電商模式

以汽車之家、易車網為代表的媒體汽車電商平台紛紛通過與汽車金融公司合作率先推出各種金融服務，汽車之家推出了分期購車，易車網則推出了買新車貸款，各種汽車保險、理財產品等。與此同時，眼下正有各類二手車交易平台也開始布局互聯網金融，比如通過金融切入二手車電商的平安好車、優信、人人車、車貓網剛完成融資也即將推出金融服務。

三、汽車廠家模式

汽車廠商們推出來的金融由來已久，其目的和電商平台一致，意圖通過金融還貸來吸引消費者購車，豐田、大眾、上海通用等汽車廠商紛紛推出了汽車貸款、分期付款、保險等各項金融服務，如今他們通過線上線下相結合的方式來推廣自己的金融服務，汽車廠商直接進軍互聯網金融也是優勢明顯。

四、汽車金融P2P模式

說到汽車金融的P2P模式，可謂是熱鬧非凡，這類平台非常之多，P2P汽車金融的興起對於傳統的汽車金融具有比較大的沖擊力，尤其是對於傳統銀行。

五、巨頭綜合模式

對於汽車金融這個後市場最大的肥肉，互聯網巨頭們也不可能回輕易放過。阿里通過與50多家汽車企業達成合作，為雪鐵龍、日產、別克、力帆等車型提供貸款服務。網路則推出網路汽車平台，與各大銀行、P2P理財平台等達成了貸款保險等業務方面的合作。而騰訊京東入股易車網，也開始了汽車金融的布局，其騰訊理財通此前就與一汽大眾奧迪開展過品牌跨界合作，推出「奧迪A3，購車即理財」的活動。巨頭們切入到整個汽車金融市場，具有較明顯的優勢。

六、經銷商模式

說道汽車經銷商，可能很多人並不是非常理解。4S店都是汽車廠商的直接代理商，一般在一個城市就一家4S或者幾家4s店，4s店往往由廠商直接掌控。不過汽車經銷商就不一樣了，他們大多作為4s店的二級代理商（雖然是二級代理商，但是其汽車銷售價格並不見得比4S貴，有的甚至還便宜），可以代理多個品牌，也可以銷售二手車。一些實力比較強的連鎖汽車經銷商就會針對消費者推出自己的分期付款業務、保險業務等，有的也推出自己的線上電商融資平台。

⑧ 汽車金融公司貸款買車的優點有哪些 缺點又有哪些

汽車金融公司貸款買車的優點有哪些 缺點又有哪些

汽車金融公司貸款買車的優點：
(1)汽車金融公司貸款買車會比向銀行申請貸款買車方便，借款人提供房產證明和收入證明即可，當然，借款人信用記錄需要較好。
(2)借款人貸款申請審批時間較短，如果借款人各項資質較好，最快可以當天提車。
(3)汽車金融公司車貸利率是根據借款人的貸款期限來確定的，同時也會考慮到購車者所支付的首付比例情況等來將貸款利率上下浮動，但是基本上是借款人所申請的貸款期限如果越短，那麼借款人所需支付的首付比就越高，貸款利率就越低。
汽車金融公司貸款買車的缺點：
(1)借款人需要注意的是，向汽車金融公司申請貸款買車一般利率在9%以上，簡言之，就是貸款利率較高。借款人選用汽車金融公司貸款，需要在汽車貸款的4S店購買車險等，4S店的車險往往高於單獨向保險公司投保的價格。
(2)借款人如果向汽車金融公司申請貸款買車，需要知道的是車價優惠與利率優惠是不能同時享受的。

汽車金融貸款有的優點有哪些, 汽車金融貸款買車好處有哪些啊？

國內現在的汽車金融公司不超過十五家。汽車金融公司最大的優點就是不需貸款購車者提供任何擔 保，只要有固定職業和居所、穩定的收入及還款能力，個人信用良好即可。
通常情況下，貸款額度與銀行基本一致，而且手續較為簡便，審批速度也快。同時，現在個別 汽車金融公司也推出彈性還款，可以根據自身資金狀況選擇適合自己的貸款方式。不過汽車金融公 司貸款的利息相對較高，利率水平比銀行高出20%~40%。
優點：優惠較多、貸款額度高、手續相對簡便
缺點：利率高
適合人群：購買賓士、通用、大眾、豐田、福特、東風標致、東風日產、沃爾沃、奇瑞等品牌 汽車的人群。

汽車金融公司貸款注意事項有哪些

汽車金融公司貸款方案往往帶有活動期限性，不像信用卡分期有持續性，也許上一個季度你了解的汽車金融產品方案，下一個季度就終止了。當然，隨著汽車市場競爭加劇，各家汽車金融公司還是朝一個良性運作模式發展，比如銀行就不提供車輛置換業務，而汽車金融公司可以靈活採取舊車置換抵首付款的方式，這是普通銀行機構所不能比擬優點。二手車客戶只需要將車輛置換給新車經銷商，就可以沖抵首付款換取新車，免除了對二手車市場不能及時過戶的一些擔憂。

汽車金融公司貸款買車有什麼優勢

汽車金融貸款最大優勢就在於申請門檻低， 手續簡單，辦理流程快。首付一般為20%～30%，貸款年限最長可達5年。 汽車金融貸款的優勢主要體現在哪幾個方面，申請門檻、辦理手續、專業知識，詳情如下： 1、申請門檻更低 只需要身份證、駕照、教師資格證、6個月銀行流水和收入證明等資料即可申請汽車金 融貸款。銀行車貸在一些基本的資料稽核上與汽車金融公司車貸一致，主要的區別在於銀行 對於消費者的財力、房產和戶籍證明上，銀行的政策更嚴苛，而汽車金融公司車貸則更靈活。 2、辦理手續簡單 在貸款條件方面，汽車金融公司貸款比較注重購車者的個人信用，學歷、收入、工作等 都是其參考標准，而不需像銀行那樣要質押，外地戶籍也不會成為獲得貸款的阻礙。此外， 汽車金融公司的貸款放貸速度較快，通常幾天內就可以辦妥。 3、辦理更加專業 拿通用金融來說，有智慧型貸款和大眾金融的彈性貸款，消費者都可以將一部分貸款額 (通常不超過25%)作為彈性尾款，在貸款期限的最後一個月一次性支付，而不計算到月付金 額，這樣就能使購車者的月供明顯低於傳統信貸的月供。合約到期時，消費者可以有多種選 擇：一次性結清彈性尾款，獲得完全的汽車所有權;或對彈性尾款再申請為期12 個月的二次 貸款;或在經銷商的協助下，以二手車置換新車，將尾款從舊車折價中扣除。

找汽車金融公司貸款買車，靠譜嗎

借貸者可以看是否有正規的經營許可權以及經營范圍，若是沒有最好找正規的銀行或者其他信用好的貸款買車。

北京的汽車金融公司有哪些

太多了， 賓士 寶馬 奧迪 等等。

北京的汽車金融公司很多
目前中國銀監會批准成立的十多家汽車金融公司在北京都有業務開展，而且很多總部也在北京，比如賓士--梅賽德斯金融、寶馬金融、沃爾沃金融、豐田金融等等

有哪些比較好的汽車金融公司可以貸款

只要是正規的都是可以貸款的，借貸者還要滿足貸款的要求等才可以，借貸者可以通過網路進行查詢一下。

可以加盟的汽車金融公司有哪些

是想了解汽車貸款加盟這方面的嗎？可以資訊下富創斯特，希望可以幫助到你。