A. 杭州今起試行個人住房公積金轉商業貸款
日前，杭州公積金中心發出通知，開始試行個人住房公積金轉商業貼息貸款業務。
該項業務由杭州公積金中心會同慶顫工商銀行、建設銀行、交通銀行、杭州銀行四家銀行共同推出。職工辦理貼息貸款視同公積金貸款，公積金中心在資金寬裕時，可將貼息貸款的貸款余額置換轉回為公積金貸款。
所謂個人住房公積金轉商業貼息貸款，是指公積金中心因階段性資金緊張，由銀行按照公積金中心審批的貸款額度，先行向公積金貸款借款人發放商業性個人住房貸款作為可置換貸款，由公積金中心按月給予借款人利差補貼，待公積金中心資金寬裕時，再將銀行商業性個人住房貸款置換轉回為公積金貸款的業務。
去年以來，由於杭州市個人住房貸款和提取業務規模持續增長，杭州公積金中心資金運行壓力加大，已出現公積金貸款放款輪候，新受理的公積金貸款客戶的放款預計要有較長時間的等待。
日前，杭州公積金中心發出通知，開始試行個人住房公積金轉商業貼息貸款業務。個人住房公積金轉商業貼息貸款業務的推出，將在公積金中心資金緊張的情況下，有效滿足繳存職工的貸款需求，支持職工購房解決住房問題，從而充分發揮住房公積金制度的作用。
職工辦理貼鉛答息貸款視同公積金貸款，其貸款的條件、額度、期限和利率等政策按照公積金貸款現行規定執行，同時應符合銀行商業性個人住房貸款的條件和有關規定。
職工辦理貼息貸款後，公積金中心在借款人還款的次月，委託銀行支付貼息金額至約定的借款人個人賬戶。貼息金額為借款人貼息貸款協議約定的公積金借款金額按照商業借款合同約定貸款利率與公積金貸款利率計算的利息差。貼息槐差慧資金在公積金中心的住房公積金增值收益中列支。
公積金中心在資金寬裕時，可將貼息貸款的貸款余額置換轉回為公積金貸款。貼息貸款置換回公積金貸款時，借款人無需辦理任何手續。貸款置換後，銀行將貸款置換情況通知借款人，借款人根據公積金借款合同的約定履行還款義務。
目前，已在上述四家銀行預受理該項業務的職工可以到預受理銀行正式辦理手續了，尚未預受理的職工符合貼息貸款條件的，在簽訂購房合同並支付首付款後，可向公積金中心和銀行共同提出貼息貸款申請。
B. 貼息貸款是什麼意思
貼息貸款是指貸款人從商業銀行獲得的貸款利息由政府機構或穗兄者是民間組織全額或部分承擔，貸款人只需要歸還本金或者是本金加少許利息。貼息貸款一般為政府性質發放的貸款，利息不用借款人承擔或象徵性橋滲承擔。
除了在政策性待遇方面與公積金貸款一致外，辦理貼息（組合）貸款的職工還可以享受到猜消襲一項貸款銀行提供的額外紅利——超出公積金貸款額度的商業配套貸款部分，將比現有建設銀行執行利率標准水平優惠5個點。
舉個例子，市民陳先生申請辦理一筆總金額120萬元的住房公積金貼息組合貸款，其中住房公積金貼息貸款60萬元，配套商業性貸款60萬元，期限25年，採用等額本息還款方式。普通首套商業個人住房貸款利率水平為基準利率上浮10%，執行利率為5.39%，而貼息貸款的配套商業貸款利率只上浮5%，優惠後的利率僅為5.145%，25年總計可節省利息支出2.6萬元。
C. 什麼叫貼息貸款
貼息貸款是指用於指定用途並由國家或銀行補貼其利息支出的一種銀行專項貸款。它是一種優惠貸款，以鼓勵某種事業或項目的建設。貸款利息可以是全部補貼或者是部分補貼。對貸款的利差，一般實行誰安排誰補貼的原則。國家安排的貼息貸款，由中央財政補貼；人民銀行同意發放的低息貸款，由人民銀行補貼；各專業銀行的低息貸款，由專業銀行自己負責。
D. 什麼叫貼息貸款
貼息貸款是指用於指定用途並由國家或銀行補貼其利息支出的一種銀行專項貸款。它是一種優惠貸款，以鼓勵某種事業或項目的建設。貸款利息可以是全部補貼或者是部分補貼。對貸款的利差，一般實行誰安排誰補貼的原則。國家安排的貼息貸款，由中央財政補貼；人民銀行同意發放的低息貸款，由人民銀行補貼；各專業銀行的低息貸款，由專業銀行自己負責。
E. 貼息貸款是什麼意思
貼息貸款是指用於指定用途並由國家或銀行補貼其利息支出的一種銀行專項貸款。它是一種優惠貸款，以鼓勵某種事業或項目的建設。貸款利息可以是全部補貼或者是部分補貼。對貸款的利差，一般實行誰安排誰補貼的原則。國家安排的貼息貸款，由中央財政補貼；人民銀行同意發放的低息貸款，由人民銀行補貼；各專業銀行的低息貸款，由專業銀行自己負責。
《南京市住房公積金管理條例》經省第十屆人民代表大會常務委員會第二十五次會議批准，明年1月1日起實施，條例中除了職工可以逐年或者逐月提取公積金償還購房貸款本息外，還增加了其他一些人性化的規定。據公積金中心有關人士介紹，《條例》在提取方面增加了照顧困難群體的規定。如低保、大病、大齡下崗、遭遇突發事件等情形可以提取公積金用於規定住房消費。具體為享受城鄉居民最低生活保障且家庭生活嚴重困難；本人、配偶及其直系親屬因重大疾病造成家庭生活嚴重困難；連續失業兩年以上，且男職工年滿45周歲、女職工年滿40周歲，家庭生活嚴重困難的；遇到其他突發事件造成家庭生活嚴重困難等四類家庭，可以申請提取本人住房公積金賬戶內的存儲余額。
另外低保家庭如果使用公積金貸款購買經濟適用房的，將給予貸款利息補貼，相當於在低息的基礎上再給予優惠，等於低保戶還的利息比原來更少。北京去年也實行了公積金貼息政策，規定購房人申請到貼息貸款後，對於商業貸款利率高出公積金貸款利率的部分，公積金管理中心將進行補貼；補貼的額度不能再高出基準利率與公積金利率的差額。而南京公積金中心專家透露說：「南京的政策會與北京公積金實行貼息的政策不太一樣，對於低保戶申請貼息的具體操作辦法，管理中心正與民政、勞動保障和總工會等部門溝通，並將依據相關部門的認定標准進行操作。」
F. 溫州「公轉商」貼息貸款將推行 公積金額度緊望緩解
在廣州、杭州等地相繼審核通過公積金貼息 貸款 方案後，日前，溫州公積金管理中心也將推出個人住房公積金轉商業貼息貸款政策，目前該政策已獲溫州市住房公積金管理委員會審議通過，與相關部門商議確定具體細則後，將擇時正式推出。
公積金貸款由於額度時常緊張，導致放款慢的問題飽受詬病，這一政策的推出，將有望緩解住房公積金貸款資金緊缺問題，進一步加大住房公積金對職工購房的支持。
什麼是"公轉商"貼息貸款業務？
"公轉商"貼息貸款是指住房公積金管理中心因階段性資金緊張，由住房公積金金融業務受託銀行按照公積金中心審批的個人住房公積金貸款額度，先行向公積金貸款借款人發放商業性個人住房貸款作為可置換貸款，由公積金管理中心按月給予利差補貼，待公積金中心資金寬裕時，再將銀行商業性個人住房貸款置換轉回的公積金貸款業務。
什麼情況下會啟動貼息貸款業務？
溫州住房公積金管理中心規定，當公積金管理中心個人住房公積金貸款比率連續2個月月均達90%及以上時，啟動公轉商貼息貸款；當貸款比率處在85%～90%區間時，暫停實施公轉商貼息貸款；當貸款比率低於85%，分批實施公轉商貼息貸款置換轉回，直至全部置換轉回完畢。
申請貼息貸款業務的條件是什麼？
申請"公轉商"貼息貸款，需同時符合個人住房公積金貸款條件及商業貸款條件方可申請。
貼息貸款額度是多少？
"公轉商"貼息貸款的貸款額度，按照市公積金管理中心《關於調整我市個人住房公積金貸款政策的通知》(溫公積金〔2015〕83號)規定的計算辦法確定。目前，市區最高貸款額度仍為80萬元，最低貸款額度35萬元。
貼息貸款還款方式是怎樣的？
"公轉商"貼息貸款還款方式，借鑒杭州、廈門等城市做法，採用"按月 等額本金 還款法"。
職工在償還"公轉商"貼息貸款期間，因商業性住房貸款 利率 高於公積金貸款利率而產生的利息差額，由公積金管理中心按月給予貼息。貼息的金額，以公積金貸款金額按商業性貸款利率計算的利息，與按公積金貸款利率計算的利息之間的的差額為准。
G. 貼息貸款好處和壞處
貼息貸款的優勢。貼息貸款利息低，國家會為借款人補貼一部分的利息，甚至可以申請兩年免息的優惠。如果符合銀行規定的條件，只要在注...
貼息貸款的缺點。與傳統的貸款不同，貼息貸款並不是直接在銀行辦理業務，而是需要通過層層申請，貸款申請是比較復雜的。政府創業貼息...
其中。貼息金額為借款人公轉商貼息貸款余額按照借款合同約定的商業性住房貸款利率計算的利息與按公積金貸款利率計算的利息差額。
貼息，就是貼現利息！
貼現，是一種將遠期的款子變為現款的行為。比如，你有一張三個月後到期的承兌匯票或者定期存單，而你現在需要用現款，那麼，你可以用它來換現金用，但是，接受他的人損失了三個月的利息，那麼就在給你的現款里把利息損失扣除掉，那麼，這個你付出的負的存款利息，就是貼現所需要承擔的負利息（也就相當於「貸款利息」，只不過民間往來沒有「貸款」的概念，所以我把它表達為「負的存款利息」），就叫做「貼息」。
貼息貸款是個人住房擔保貸款政策性貼息業務（以下簡稱貼息）是指住房公積金管理中心與有關商業銀行合作，對商業銀行發放的商業性個人住房貸款，凡符合中心貼息條件的借款人，由中心根據借款人可以申請的貼息額度給予利息補貼。貼息業務所有相關手續均委託商業銀行或其委託的律師事務所代為辦理，借款人無需自行至貸款中心申請。
貸款貼息指用於從事微利項目的小額擔保貸款由市財政據實全額貼息，借款人本人貸款期內不支付利息，貼息最長不超過兩年，展期不貼
貼息的全稱是「個人住房貸款政策性貼息業務」。如果您是北京住房公積金管理中心系統的繳存人並符合公積金貸款條件，就可以申請貼息，享受貼息的貸款額度是根據您的公積金月繳存額確定的。商業銀行給您發放貸款，貼息額是以您能享受貼息的貸款額度為基礎，用公積金貸款利率和商業銀行貸款利率計算出的利息差額，這部分差額由北京住房公積金管理中心支付給您個人。貼息業務是公積金貸款有力的補充，所以不是所有的項目都能申請貼息。具體某一房屋項目能否申請，請您咨詢開發商。
選擇貼息對於借款人來說有不少好處，首先所有的貸款手續都有律師代辦，您可以免去了在公積金管理中心、評估事務所、擔保中心、和放款銀行之間奔波；其次貼息業務不需要對抵押物進行評估，為您節約費用；第三，貼息業務由北京市住房貸款擔保中心為您提供擔保，擔保中心為貼息業務的借款人統一購買了融合財產損失保險和人身意外傷害內容的保險，全方位保障您的利益；第四，貼息業務的實質是一筆商業貸款，放款的速度和商業貸款的放款速度一樣快，並且您還能在付房款時享受貼息業務專有的折扣
H. 公轉商貼息貸款貼息到哪裡
公積金。公轉商貼息貸款是指符合公積金貸款條件的職工，由銀行按照公積金中心審批舉洞的額度含答螞，先行發放商業性個人住房貸款，會把貼息補貼到公積金裡面，由公積金中心按月給予利差補貼，待公積金中心資金寬裕時，再談埋將銀行商業性個人住房貸款置換轉回。
I. 2022年國家貼息貸款政策解讀
法律分析：2022年，住房貸款的新規定是：兩套住房的貸款最低首付已經降低至四成，二手房在兩年內可以免徵營稅。繼公積金貸款放寬和國土部聯合下發文件後，國土和城鄉建設部聯合下發文件穩定樓市。近期，多個部委出台了新的樓市寬松政策，而這次涉及面更廣。兩套住房的貸款最低首付比例調整為不低於四成，比上期下降了百分之二十。1、目前銀行住房抵押貸款分為自有房產抵押貸款，兩者貸款利率有所不同，按揭房產抵押貸款的利率通常高於自有房產。
2、各地區、各家銀行之間執行的實際利率也有較大差異，不過，其實際利率一般是以基準利率為基礎，上浮一定比例來執行，大致上浮10%-50%這樣一個區間。
3、自去年10月24日央行降息後，目前銀行執行的最新基準利率為：貸款一年以下利率為4.35%，一年至五年利率為4.75%年以上為4.9%。在2022年，銀行也會按照此基準利率執行。至於個人辦理住房抵押貸款的實際利率，銀行一般會根據借款人的綜合資質、住房綜合狀況等來確定。
法律依據：《關於個人住房貸款政策有關問題的通知》 第一條 提到：對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調整為不低於40%，具體首付款比例和利率水平由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。
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