⑴ 商業銀行保理業務管理暫行辦法
第一章總則第一條為規范商業銀行保理業務經營行為，加強保理業務審慎經營管理，促進保理業務健康發展，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。第二條中華人民共和國境內依法設立的商業銀行經營保理業務，應當遵守本辦法。第三條商業銀行開辦保理業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。第四條商業銀行開辦保理業務應當妥善處理業務發展與風險管理的關系。第五條中國銀監會及其派出機構依照本辦法及有關法律法規對商業銀行保理業務實施監督管理。第二章定義和分類第六條本辦法所稱保理業務是以債權人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資於一體的綜合性金融服務。債權人將其應收賬款轉讓給商業銀行，由商業銀行向其提供下列服務中至少一項的，即為保理業務：
（一）應收賬款催收：商業銀行根據應收賬款賬期，主動或應債權人要求，採取電話、函件、上門等方式或運用法律手段等對債務人進行催收。
（二）應收賬款管理：商業銀行根據債權人的要求，定期或不定期向其提供關於應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對賬單等財務和統計報表，協助其進行應收賬款管理。
（三）壞賬擔保：商業銀行與債權人簽訂保理協議後，為債務人核定信用額度，並在核准額度內，對債權人無商業糾紛的應收賬款，提供約定的付款擔保。
（四）保理融資：以應收賬款合法、有效轉讓為前提的銀行融資服務。
以應收賬款為質押的貸款，不屬於保理業務范圍。第七條商業銀行應當按照「權屬確定，轉讓明責」的原則，嚴格審核並確認債權的真實性，確保應收賬款初始權屬清晰確定、歷次轉讓憑證完整、權責無爭議。第八條本辦法所稱應收賬款，是指企業因提供商品、服務或者出租資產而形成的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權。第九條本辦法所指應收賬款的轉讓，是指與應收賬款相關的全部權利及權益的讓渡。第十條保理業務分類：
（一）國內保理和國際保理
按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地，分為國際保理和國內保理。
國內保理是債權人和債務人均在境內的保理業務。
國際保理是債權人和債務人中至少有一方在境外（包括保稅區、自貿區、境內關外等）的保理業務。
（二）有追索權保理和無追索權保理
按照商業銀行在債務人破產、無理拖欠或無法償付應收賬款時，是否可以向債權人反轉讓應收賬款、要求債權人回購應收賬款或歸還融資，分為有追索權保理和無追索權保理。
有追索權保理是指在應收賬款到期無法從債務人處收回時，商業銀行可以向債權人反轉讓應收賬款、要求債權人回購應收賬款或歸還融資。有追索權保理又稱回購型保理。
無追索權保理是指應收賬款在無商業糾紛等情況下無法得到清償的，由商業銀行承擔應收賬款的壞賬風險。無追索權保理又稱買斷型保理。
（三）單保理和雙保理
按照參與保理服務的保理機構個數，分為單保理和雙保理。
單保理是由一家保理機構單獨為買賣雙方提供保理服務。
雙保理是由兩家保理機構分別向買賣雙方提供保理服務。
買賣雙方保理機構為同一銀行不同分支機構的，原則上可視作雙保理。商業銀行應當在相關業務管理辦法中同時明確作為買方保理機構和賣方保理機構的職責。
有保險公司承保買方信用風險的銀保合作，視同雙保理。第三章保理融資業務管理第十一條商業銀行應當按照本辦法對具體保理融資產品進行定義，根據自身情況確定適當的業務范圍，制定保理融資客戶准入標准。第十二條雙保理業務中，商業銀行應當對合格買方保理機構制定準入標准，對於買方保理機構為非銀行機構的，應當採取名單制管理，並制定嚴格的准入准出標准與程序。第十三條商業銀行應當根據自身內部控制水平和風險管理能力，制定適合敘做保理融資業務的應收賬款標准，規范應收賬款范圍。商業銀行不得基於不合法基礎交易合同、寄售合同、未來應收賬款、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等開展保理融資業務。
未來應收賬款是指合同項下賣方義務未履行完畢的預期應收賬款。
權屬不清的應收賬款是指權屬具有不確定性的應收賬款，包括但不限於已在其他銀行或商業保理公司等第三方辦理出質或轉讓的應收賬款。獲得質權人書面同意解押並放棄抵質押權利和獲得受讓人書面同意轉讓應收賬款權屬的除外。
因票據或其他有價證券而產生的付款請求權是指票據或其他有價證券的持票人無需持有票據或有價證券產生的基礎交易應收賬款單據，僅依據票據或有價證券本身即可向票據或有價證券主債務人請求按票據或有價證券上記載的金額付款的權利。
⑵ 什麼是銀行保理業務
銀行保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收帳款管理及信用風險擔保於一體的新興綜合性金融服務。
銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務兩類。
1、國內保理業務：賣方（國內供應商）將其與買方（債務人）訂立的銷售合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等綜合性金融談鄭羨服務。
2、國外保理業務：承購出口應收賬款業務等，它是商業銀行或附屬機構通過收購消費品出口債券而向出口商提供的一項綜合性金融業務，其核心內容是以收購出口債券的方式向出口商提供出口融資和風險擔保，其特色在於，將一攬子服務綜合起來由一個窗口提供，並可根據客戶需求提供靈活的服務項目組合。
(2)商業銀行貸款投向保理業務擴展閱讀：
保理的定義：
1、銷售含拍分戶賬管理
在賣方敘做保理業務後，保理商會根據賣方的要求，定期/不定期向其提供關於應收帳款的回收情況、逾期帳款情況、信用額度變化情況、對帳單等各叢晌種財務和統計報表，協助賣方進行銷售管理。
2、應收帳款的催收
保理商一般有專業人員和專職律師進行帳款追收。保理商會根據應收帳款逾期的時間採取信函通知、打電話、上門催款直至採取法律手段。
3、信用風險控制與壞賬擔保
賣方與保理商簽訂保理協議後，保理商會為債務人核定一個信用額度，並且在協議執行過程中，根據債務人資信情況的變化對信用額度進行調整。對於賣方在核准信用額度內的發貨所產生的應收帳款，保理商提供100%的壞帳擔保。
⑶ 什麼是銀行保理
一、銀行保理的含義
1、銀行保理業務是集貿易融資、商業信用調查、應收賬款管理、信用風險擔保為一體的新型綜合性金融服務。銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務。
2、國內保理業務通俗點講也叫應收賬款融資，就是公司將您的應收款項在通過銀行的審核後，轉讓給銀行提前獲得資金的業務。根據不同的類型具體可分為買斷型保理業務和回購型保理業務。保理業務銀行的審核點主要在對債務人（就是欠公司錢的公司）的還款能力進行審核。
3、國外保理業務主要是根據進出口企業的進出口業務而設計出的金融產品，其主要作用也是讓進出口企業提前獲取資金。具體產品有打包貸款，發票貼現等。
二 、保理業務有多種不同的操作方式。
一般可以分為：有追索權和物追索權的保理；明保理和暗保理；折扣保理保理和到期保理
1、有追索權的保理和無追索權的保理
有追索權的保理是指供應商將應收賬款的債權轉讓銀行（即保理商），供應商在得到款項之後，如果購貨商拒絕付款或無力付款，保理商有權向供應商進行追索，要求償還預付的貨幣資金。當前銀行出於謹慎性原則考慮，為了減少日後可能發生的損失，通常情況會為客戶提供有追索權的保理。
無追索權的保理則相反，是由保理商獨自承擔購貨商拒絕付款或無力付款的風險。供應商在與保理商開展了保理業務之後就等於將全部的風險轉嫁給了銀行。因為風險過大，銀行一般不予以接受。
2、明保理和暗保理
明保理和暗保理是按照是否將保理業務通知購貨商來區分的。明保理是指供貨商在債權轉讓的時候應立即將保理情況告知購貨商，並指示購貨商將貨款直接付給保理商。
而暗保理則是將購貨商排除在保理業務之外，由銀行和供貨商單獨進行保理業務，在到期後供貨商出面進行款項的催討，收回之後再交給保理商。供貨商通過開展暗保理可以隱瞞自己資金狀況不佳的狀況.
3、折扣保理和到期保理
折扣保理又稱為融資保理，是指當出口商將代表應收賬款的票據交給保理商時，保理商立即以預付款方式向出口商提供不超過應收賬款80%的融資，剩餘20%的應收賬款待保理商向債務人（進口商）收取全部貨款後，再行清算。這是比較典型的保理方式
到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表應收賬款的銷售發票等單據時並不向出口商提供融資，而是在單據到期後，向出口商支付貨款。無論到時候貨款是否能夠收到，保理商都必須支付貨款。
(3)商業銀行貸款投向保理業務擴展閱讀：
保理(Factoring)全稱保付代理，又稱托收保付，賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構)，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。
它是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者(保理商)管理應收賬款的做法。
⑷ 商業銀行保理業務是一種對出口商應收賬款提供的短期融資業務嗎
商業銀行保理業務不是一種對出口商應收賬款提供的短期融資業務。保理業務是一種短期的對外貿易融資方式。
⑸ 銀行保理業務流程
保理業務流程主要有5個步驟，具體如下：
(1)賣方以賒銷方式向買方出售貨物的;
(2)賣方應向保理公司提供授信銷售模式下的結算單據，作為應收賬款轉讓、應收賬款支付的依據，保理公司應將收到的結算單據復印件提交合作銀行進行重組業務;
(3)銀行核對單據無誤後，將信擾相關融資資金劃入保理慶局公司賬戶;
(4)保理公譽坦讓司將收到的銀行融資款項劃入賣方在合作銀行開立的賬戶，作為應收賬款購置款;
(5)應收賬款到期日，買方向保理公司償還應收賬款債權。
⑹ 銀行保理業務是什麼
銀行保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收帳款管理及信用風險擔保於一體的新興綜合性金融服閉拿派務。銀行保理業務也就是就是公司將應收款項在通過銀行的審核後，轉讓給銀行提前獲得資金的業務。
根據不同的類型具體可分為買斷型保理業務和回購型保理業務。保理業務銀行的審核點主要在對債務人（就是欠公司錢的公司）的還款能力進行審核。
(6)商業銀行貸款投向保理業務擴展閱讀：
《中華人民共和國商業銀行法》第三條商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：
（一）吸收公眾存款；
（二）發放短期、中期和長期貸款；
（三）辦理國內外結算；轎賀
（四）辦理票據承兌與貼現；
（五）發行金融債券；
（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；
（七）買賣政府債券、金融債券；
（八）從事同業拆借；
（九）買賣、代理買賣外匯；
（十）從事銀行卡業務；
（十一）提供信用證服務及擔保；
（十二）代理收付款項及代理保險業務；
（十三）提供保管箱服務；
（十四）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。
經營范圍由商業銀行章程敏塌規定，報國務院銀行業監督管理機構批准。商業銀行經中國人民銀行批准，可以經營結匯、售匯業務。
⑺ 商業銀行的信貸業務應受何種規制
回答：嘎嘎
學長
11月8日 16:55 銀行以效益性、安全性、流動性原則為導向，積極優化信貸結構，開拓全新的資金運作品種，為企業提供多種信用支持，與企業共同發展。根據您的需要，您可在我行選擇以下貸款品種：
本外幣短期、中長期貸款
貴公司只要是經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記的企（事）業法人或其它經濟組織，合法經營，恪守信用，貸款投向符合有關規定，能提供真實可信的財務資料，即可向我行申請本外幣貸款。一般而言，我們希望您提供能夠承擔貸款風險的可靠保證，即：能落實有能力提供擔保的保證人；或以借款人或第三人的經評估財產作為抵押物；或以借款人或第三人的動產或權利作為質物。對於與我行有著長期穩定的信貸合作關系的公司客戶，我行可以專門為您核定一個統一的授信額度，您不僅可以在額度內循環使用貸款，還能夠將每筆貸款的辦理手續簡化到最低限度。
打包貸款
您的生意蒸蒸日上，訂單源源不斷。簽好了協議，收到了進口商開來的信用證，可是生產資金還有缺口，收購資金尚有不足，那麼您可以憑收到的信用證正本作為還款憑證向我行申請裝船前融資，主要用於對生產或收購商品開支及其它從屬費用的資金融通，即打包貸款。不過您需要注意，我行辦理打包貸款時，只接受不可撤銷信用證，貸款幣種為人民幣，貸款金額原則上不超過信用證金額的80％，貸款利率按相應期限的人民幣流動資金貸款利率執行，貸款期限以信用證效期為基礎，但最長不超過180天。
出口押匯/貼現
出口押匯/貼現是我行為您提供的又一種短期貿易融資，但是將保留對貴公司的追索權。只要您擁有出口經營權，所出口貨物和手續符合國家有關政策規定，就可以向我行申請辦理該業務。您提交給我行符合條件的匯票和/或單據給付對價，我行在未收妥國外押匯付款前先行墊付，使您提前獲得周轉資金，在商戰中占盡先機！如果您辦理押匯，需要提交即期不可撤銷信用證項下單據；如果您辦理貼現，需要提交180天以內的遠期信用證。押匯/貼現貨幣可以是美元、日元、馬克、英鎊、法國法郎和港元；金額為所提交單據的匯票金額扣除我行議付手續費和押匯/貼現利息後的余額；利率參照流動資金貸款利率計收。
進口押匯
進口押匯是我行給予進口商的一項短期融資便利。即貴公司委託我行開出信用證，在單證相符需對外付款時，發生臨時資金短缺，無法向我行繳足全額付款資金，我行可以在保留對貴公司的追索權和貨權質押的前提下，代為對外墊付。凡有權經營進口業務，具有法人資格，經營正常，資信良好的企業，均可向我行申請進口押匯。我行的進口押匯業務僅限於在即期信用證項下辦理，幣種為相關信用證的幣種，期限從簽訂進口押匯合同時起最長不超過三個月。
開立銀行承兌匯票
在現代企業復雜的財務活動中，經常發生以遠期付款購貨的行為，我行可以為您開立銀行承兌匯票，提供一種能夠被普遍接受的遠期付款方式。只要貴公司是在我行開立結算帳戶，信譽良好的企業法人和其他經濟組織，有真實、合法的商品交易為基礎，就可以向我行申請開立銀行承兌匯票。貴公司需要提供真實的商品交易合同和完整的近期財務報表，還需要按我行要求存入承兌保證金，並對其餘部分提供擔保。每張銀行承兌匯票的最高金額為1000萬元，期限最長為六個月。
匯票貼現
如果您用遠期收款的方式售出商品，從而持有銀行承兌匯票或商業承兌匯票，那麼您可以利錳�鄭�崆笆棧刈式穡�跎俚娓蹲式鸕幕�岢殺盡V灰��氤銎比嘶蚯笆種�渚哂姓媸檔納唐方灰墜叵擔�芄惶峁┯肷桃禱閆畢嚳�摹⒄媸檔納唐方灰綴賢�馱鮒鄧胺⑵保�塗梢韻蛭倚猩昵氚燉砘閆碧�忠滴瘛L�值鈉本菘梢允巧桃黨卸一閆被蛞�諧卸一閆保��質蹈督鴝釵�泵娼鴝羈鄢�猶�秩盞繳桃禱閆鋇狡誶耙蝗盞鈉泵胬�ⅲ�ケ侍�紙鴝鈄罡呦薅釵?000萬元，貼現最長期限為六個月，貼現利率按人民銀行規定執行。
國內保理業務
如果銷貨方同意對購貨方採用遠期賒帳方式銷售，但是又對購貨方資信情況不了解，因而希望獲得對應收帳款尋求保收和有效管理，那麼您可以選擇我行的國內保理業務來滿足在貿易融資和風險控制方面的業務需求。保理業務是為信用銷售特別是賒銷方式而設計的一種綜合性金融服務，它是銷售方將其與購買方訂立的銷售合同所產生的應收帳款轉讓給我行，由我行為其提供貿易融資、銷售分戶帳管理、應收帳款的催收、信用風險控制及壞帳擔保等綜合性金融服務。
⑻ 什麼是銀行保理業務
保理業務是從出口代理交易方式演變而來的，起源於14世紀英國毛紡工業。當時英國毛紡織品是在寄售基礎上委託專業代理商代銷的。這些代理商向國外買主出售商品，同時向出口商擔保買主的商業信用。當時由於交通不便，外貿業務往來活動比較緩慢。如果在國外沒有可靠的代理人進行協助，任何出口企業很難取得成功。到18世紀，美國的一些代理商逐步以其高度效率和雄厚資金掌握了為擴大其國內市場所需要的代貸管理工作。他們的地位也逐步由以前被委託的代理人身份演變為獨立的經濟實體——保理商。保理商根據保理合同專門為有關商業企業提供信貸和信用管理服務。經過不斷地發展，現代保理商已能提供一攬子服務，包括向賣方提供買方資信調查，100%貨款商業風險擔保，應收賬款管理和資金融通等。據介紹，1990年國際保理業務營業額已達到137億美元。不僅發達國家中有保理公司開展國際業務，一些發展中國家，如墨西哥、東盟、匈牙利等也都有保理公司為其本國進出口貿易提供服務。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》
⑼ 保理業務是商業銀行的什麼業務
保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收帳款管理及信用風險擔保於一體的新興綜合性金融服務。銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務兩類。
國內保理業務通俗點講也叫應收賬款融資，就是公司將您的應收款項在通過銀行的審核後，轉讓給銀行提前獲得資金的業務。根據不同的類型具體可分為買斷型保理業務和回購型保理業務。保理業務銀行的審核點主要在對債務人（就是欠公司錢的公司）的還款能力進行審核。
國外保理業務主要是根據進出口企業的進出口業務而設計出的金融產品，其主要作用也是讓進出口企業提前獲取資金。具體產品有打包貸款，發票貼現等。