1. 國內商業銀行給國有企業長期貸款最高年限是多少
商業貸款的最高年限為30年，不包括30年（即29年）。
2. 商業銀行對國有大中型企業貸款風險的分類辦法
銀行業金融機構應按照貸款風險分類辦法將小企業貸款至少劃分為：
正常、關注、次級、可疑和損失五類，
後三類合稱不良貸款
一下是我直接摘錄的，
中國銀監會關於印發《小企業貸款風險分類辦法（試行）》的通知
（銀監發〔2007〕63號）
各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行：
現將《小企業貸款風險分類辦法（試行）》印發給你們，請認真貫徹落實。
請各銀監局將本通知轉發至轄內各銀行業金融機構，並督促其遵照執行。
二○○七年七月二十日
小企業貸款風險分類辦法（試行）
第一條 為促進銀行業金融機構完善對小企業的金融服務，加強對小企業貸款的管理，科學評估小企業貸款質量，根據《銀行開展小企業授信工作指導意見》、《貸款風險分類指引》、《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》及其他法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小企業貸款是指《銀行開展小企業授信工作指導意見》規定的對各類小企業、從事經營活動的法人組織和個體經營戶的經營性貸款。
第三條 本辦法適用於政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮銀行和外資銀行等銀行業金融機構。
第四條 銀行業金融機構應按照本辦法將小企業貸款至少劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱不良貸款。
第五條 銀行業金融機構可根據貸款逾期時間，同時考慮借款人的風險特徵和擔保因素，參照小企業貸款逾期天數風險分類矩陣（見附件）對小企業貸款進行分類。
第六條 發生《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》第十八條所列舉的影響小企業履約能力的重大事項以及出現該指引「附錄」所列舉的預警信號時，小企業貸款的分類應在逾期天數風險分類矩陣的基礎上至少下調一級。
第七條 貸款發生逾期後，借款人或擔保人能夠追加提供履約保證金、變現能力強的抵質押物等低風險擔保，且貸款風險可控，資產安全有保障的，貸款風險分類級別可以上調。
第八條 本辦法規定的貸款分類方式是小企業貸款風險分類的最低要求。銀監會鼓勵銀行業金融機構根據自身信貸管理和風險防範的特點和需要，採用更先進的技術和更准確的方法對小企業貸款進行風險分類，制定實施細則，細化分類方法，並與本辦法的貸款風險分類結果具有明確的對應和轉換關系。銀行業金融機構據此制定的小企業貸款風險分類制度及實施細則應向中國銀監會或其派出機構報備。
第九條 銀行業金融機構應在小企業貸款風險分類的基礎上，根據有關規定及時足額計提貸款損失准備，核銷小企業貸款損失。
第十條 本辦法由中國銀監會負責解釋和修改。
第十一條 本辦法自發布之日起施行。
附件：小企業貸款逾期天數風險分類矩陣（略）
發布部門：中國銀行業監督管理委員會 發布日期：2007年07月20日 實施日期：2007年07月20日 (中央法規)
3. 國有企業貸款管理辦法
法律分析：為了規范貸款行為，保護借貸雙方的合法權益，提高貸款質量，加速信貸資金周轉，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律，特製定本通則。
法律依據：《國有企業貸款管理辦法》
第一條 為了規范貸款行為，保護借貸雙方的合法權益，提高貸款質量，加速信貸資金周轉，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律，特製定本通則。
第二條 本通則是中華人民共和國境內借貸活動必須遵循的原則和規范。
4. 作為銀行支行長怎麼跟國有企業談貸款
導讀目錄：跟銀行怎麼談企業貸款，企業如何去銀行貸款銀行企業貸款流程是什麼哪家銀行企業貸款好辦企業如何向銀行申辦貸款如何查詢企業貸款在銀行的情況銀行企業貸款流程是什麼
導讀目錄：
跟銀行怎麼談企業貸款，企業如何去銀行貸款
銀行企業貸款流程是什麼
答：企業貸款流程：
1、企業向銀行提出流動資金貸款申請，並提供企業和擔保主體若有必要的相關材料。
2、簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件
3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，並辦妥抵押登記、質押交付（或登記）等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。
4、發放貸款。在全部手續辦妥後，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。
哪家銀行企業貸款好辦
答：現在所以企業開戶的銀行中最好有一家是交通方便的；目前大部分銀行都提供在線、電話銀行等離行服務，選擇電子銀行技術發達的銀行也很有必要。這樣會減少企業財務人員的大量業務辦理時間，而且也減少路途風險。對於哪家銀行好辦企業貸款來說，不是你看到的最近的銀行網點就可以開戶。小型商業銀行所有機構都可以辦理一般的對公賬戶開戶，大型國有銀行的儲蓄所是不辦理對公業務的，還有一些特殊賬戶是支行辦理不了的，需要到分行營業部才可辦理，所以開戶時需要事先咨詢銀行。雖然銀行的服務標准原則上是統一的，但不同銀行、同一銀行的不同機構的服務質量也可能是不一致的。要考慮銀行業務辦理效率，有些銀行客戶多、業務多、窗口少，辦理業務需要排很長時間隊；不同銀行的業務特長不一，對中小企業重視程度不一;這些都需要事先考察一下。注意：有些銀行個人業務很強，但對公業務不一定強，有些銀行大客戶很多、對中小企業重視程度可能就不夠，所以如果你的企業處在業務快速成長期，對銀行的服務要求較高、考慮融資的話就需要花一些時間尋找銀行。很容易試，去上門了解一下銀行對公業務，看銀行工作人員的能力和服務效率就知道了。
企業如何向銀行申辦貸款
答：
1.申辦貸款應具備的條件根據國家有關規定，向銀行申請辦理貸款的單位必須具備下列條件：(1)借款單位必須是經主管部門或縣以上工商行政管理機關批准設立、注冊登記並持有「營業執照」的單位。(2)企業必須在銀行開立賬戶，並提供經濟收入和還款能力證明材料。(3)固定資產借款項目。借款單位的項目建議書、可行性研究報告和初步設計已批准，並已列入國家固定資產投資計劃。(4)借款企業必須是實行獨立經濟核算、單獨計算盈虧、單獨編制財務報表及有對外簽訂交易合同權的企業。(5)借款單位必須要有正常生產經營所需一定婁量的自有資金，並保證完整無缺。(6)必須提供銀行認可的借款擔保人或抵押品做擔保，並按時向銀行報送有關財務、統計報表，接受銀行的貸款監督和檢查。
2.銀行貸款方法企業向銀行貸款主要表現在以下幾個方面：(1)逐筆申請，逐筆核貸，逐筆核定期限，到期收回，周轉使用企業每需要一筆貸款，都要向銀行提出申請，銀行對每筆貸款加以審查，如果同意放貸，對每筆貸款都要核定期限，貸款期滿刖要按期收回。收回的貸款仍是銀行可用於發放貸款的指標，可繼續周轉使用。這種方法適用於工業部門的生產周轉貸款。(2)逐筆申請，逐筆投貸.逐筆核定期限，到期收回貸款指標一次使用，不能周轉。這種方法與上速方法相比，不同之處在於到期收回的貸款不能周轉使用。這種方法適用於專項用途的貸款，如基本建設貸款、技術改造貸款等。(3)一次申請，集中審核，定期調整企業一年或一個季度辦理一次申請貸款的手續，銀行一次集中審核。平時企業需要這方面貸款時，由銀行根據可貸款額度定期主動進行調整，貸款不受指標限制，企業不曲運項進行申請。這種貸款方法適合於結算貸款。(4)每年或每季一次申請貸款，由銀行架中審核根據實際情況，下達一定時期內的貸款指標，企業進貨時自動增加貸款，銷售時直接減少貸款。貸款不定期限，在指標范圍內，貸款可以周轉使用，需要突破貸款指標時，則要另行申請，調整貸款指標。這種方法適用於商品流轉貸款和物資供銷貸款。以上就是本文全部內容，認真的閱讀，希望可以幫助到你。
如何查詢企業貸款在銀行的情況
答：企業貸款情況查詢方法：
1、單位填寫企業貸款卡《查詢申請表》;
2、准備單位介紹信、有效的貸款卡和經辦人的身份證;
3、經辦人到人民銀行當地支行進行查詢。人民銀行當地分支行接受查詢後，當場給予查詢。
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5. 商業銀行貸款條件
一)貸款對象
貸款對象，是指銀行對哪些部門、企業、單位和個人發放貸款。其實質是選擇貸款投向，確定貸款范圍和結構。
商業銀行貸款對象的確定：
一要反映信貸資金運動的本質要求，貸款出去要能保證償還付息；
二要符合商業銀行貸款原則的要求，貸款發放要遵循效益性、安全性、流動性原則；
三要體現貨款投向政策的要求，貸款的投向要服從國家產業政策。
因此，商業銀行的貸款對象必須是經營性企業單位，即具有經濟收入，預付的價值能夠得到補償和增值，有歸還貸款本息的資金來源。凡非經營性、沒有經濟收入的單位，只能作為財政撥款對象，而不能成為銀行貸款對象。
總之，在社會主義市場經濟條件下，一切從事生產、流通和為生產流通提供勞務服務的經營性企業單位以及個體經濟都可以成為貸款對象。根據《貸款通則》的規定：貸款對象應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
(二)貸款條件
貸款條件，是指具備什麼條件的對象才能取得貸款。是對貸款對象提出的具體要求。凡在「對象」之內，而又滿足「條件」要求的企業單位就可取得銀行貸款。確定貸款條件的依據是：企業單位設置的合法性、經營的獨立性、自有資本的足夠性、經營的盈利性及貸款的安全性。因此，凡需要向銀行申請貸款的企事業單位、個人必須具備以下基本條件。
我國商業銀行現行貸款條件為：
1．經營的合法性
2．經營的獨立性
3．有一定數量的自有資金
4．在銀行開立基本賬戶
5．有按期還本付息的能力
八、貸款用途和種類
(一)貸款用途
貸款用途是指貸款在企業資金佔用中所表現出來的使用方向和范圍。它是具體規定企業什麼樣的資金需要可以便用貸款，以及這些資金需要中多大部分由銀行貸款解決。
現行貸款用途主要是用於存貨和固定資產更新改造的資金需要。從流動資金看，工業企業的貸款主要用於原材料儲備、在產品和產成品存貨的資金需要。商業企業的貸款主要用於商品存貨的資金需要以及工商企業在商品銷售過程中結算在途資金需要。從固定資金看，主要用於企業技術進步、設備更新的資金需要，企業新建、改造、擴建的資金需要，以及企業進行科技開發的資金需要(包括部分流動資金)。在消費領域主要用於民用商品房和汽車的購置而引起的資金需要。
九、貸款種類
現行貸款種類的劃分標准及種類如下：
(一)按貸款經營屬性劃分
1，自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
2．委託貸款。指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。
3．特定貸款。指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
(二)按貸款使用期限劃分
1．短期貸款。指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。
2．中、長期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。
長期貸款，指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。
(三)按貸款主體經濟性質劃分
1．國有及國家控股企業貸款。
2．集體企業貸款。
3．私營企業貸款。
4．個體工商業者貸款。
(四)按貸款信用程度劃分
1．信用貸款。指以借款人的信譽發放的貸款。
2．擔保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
保證貸款，指按規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。
抵押貸款，指按規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。
質押貸款，指按規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。
3．票據貼現。指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。
(五)按貸款在社會再生產中佔用形態劃分
1．流動資金貸款。
2．固定資金貸款。
(六)按貸款的使用質量劃分
1．正常貸款。指預計貸款正常周轉，在貸款期限內能夠按時足額償還的貸款。
2．不良貸款。不良貸款包括呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。
呆賬貸款，指按財政部有關規定列為呆賬的貸款。
呆滯貸款，指按財政部有關規定，逾期(含展期後到期)並超過規定年限以上仍來歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。
逾期貸款，指借款合同約定到期(含展期後到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。
(七)按國際慣例(風險度)對貸款質量的劃分
將銀行貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五個等級，後三類貸款稱為「不良貸款」或為「有問題貸款」。
十、貸款期限、利率、貼息和結息
(一)貸款期限
金融機構貸款的期限主要是依據企業的經營特點、生產建設周期和綜合還貸能力等，同時考慮到銀行的資金供給可能性及其資產流動性等因素，由借貸雙方共同商議後確定。貸款期限在借款合同中標明。自營貸款期限最長一般不得超過10年(對個人購買自用普通住房發放的貸款最長期限可到20年)，超過10年應當報中國人民銀行備案。票據貼現的貼現期最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之B起到票據到期日止。貸款到期不能按期歸還的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。借款人未申請展期或申請展期末得到批准，其貸款從到期日算起，轉入逾期貸款賬戶。
(二)貸款利率
貸款人應當在中國人民銀行規定的貸款利率的上下限范圍內，確定每筆貸款利率，並在借款合同中標明。貸款利率的上下限是指中國人民銀行在基準利率的基礎上規定一個浮動幅度，在這個幅度內，由貸款人和借款人協商後確定貸款利率。貸款人和借款人應當按借款合同和有關計息規定按期計收或支付利息。
(三)貼息及結息
為了促進某些產業和地區經濟的發展，有關地方、部門可以對某些貸款補貼利息。貸款的貼息，實行誰確定、誰貼息的原則。對有關部門貼息的貸款，承辦銀行應當自主審查』發放，並根據《貸款通則》的有關規定嚴格管理：除國務院規定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。
十一、貸款方式
(一)貸款方式的含義
貸款方式是指貸款的發放形式。它體現銀行貸款發放的經濟保證程度。反映貸款的風險程度。
(二)貸款方式的選擇依據
貸款方式的選擇主要依據借款人的信用和貸款的風險程度，對不同信用等級的企業，不同風險程度的貸款，應選擇不同的貸款方式，以防範貸款風險。
(三)具體貸款方式
我國商業銀行採用的貸款方式有信用放款、保證貸款、票據貼現，除此之外，還包括賣方信貸和買方信貸。
1．信用貸款方式
信用貸款方式是指單憑借款人的信用，無需提供擔保而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式沒有現實的經濟保證，貸款的償還保證建立在借款人的信用承諾基礎上，因而，貸款風險較大。
2．擔保貸款方式
擔保貸款方式是指借款人或保證人以一定財產作抵押(質押)，或憑保證人的信用承諾而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式具有現實的經濟保證，貸款的償還建立在抵押(質押)物及保證人的信用承諾基礎上。
3．貼現貸款方式
貼現貸款方式是指借款人在急需資金時，以未到期的票據向銀行融通資金的一種貸款方式。這種貸款方式，銀行直接貸款給持票人，間接貸款給付款人，貸款的償還保證建立在票據到期付款人能夠足額付款的基礎上。
十二、貸款程序
(一)貸款申請
(二)貸款審批
(三)簽定合同
(四)貸款發放
(五)貸款的管理和收回
十三、信貸監督與制裁
(一)信貸監督
貸款監督，是銀行在辦理信貸業務過程中，對國民經濟各部門、各單位的經濟活動進行檢查、分析、督促、制約的行為。其實質是運用信貸、利率杠桿，對企業經濟活動產生影響和制約作用。
6. 為什麼商業銀行喜歡給國有大中型企業發放貸款
大中企業還款能力強，貸的多～賺的多啊
7. 我國商業銀行不良貸款產生的原因有什麼
1.經濟增長下降
由於國內經濟增長明顯下滑和經濟結構調整的影響，一些行業存在金融風險。經濟增長仍然相對緩慢，這將影響我國商業銀行的不良貸款率。
2.政府幹預信貸供給
為了支持某些行業的發展，政府影響了銀行，商業銀行的貸款意願，導致了一些不良貸款的形成。
3.信用和法律環境
信用是整個國民經濟發展不可或缺的標准。作為市場經濟的核心企業之一，銀行的信用環境對銀行影響很大，信用環境差的地區部分貸款客戶誠信不足、道德水準低、企業文化建設基礎薄弱。雖然他們的經濟基礎很硬，發展前景很好，但他們的優勢無法與他們的弱點相匹配，其中一些在其中。
4.經營和投資失誤
一些單位的領導通過關系從銀行獲得貸款。但是，他們的經營狀況並不理想，導致無法獲得預期的效益，導致無法按時償還貸款，甚至使企業無法正常經營。為了使企業正常運轉，他們不得不再次向銀行借錢。在這樣的惡性循環中，經營稍有不慎，就會導致企業倒閉，銀行的貸款無法償還。其次，一些企業對投資項目的可行性進行不合理的分析，使得投資未能達到預期的回報，甚至出現虧損，從而使增加的貸款變成不良貸款，最終無法償還。
5.銀行缺乏風險防控意識
為了個人利益，單個員工片面追求自己的利益，削弱了他們的風險意識或運氣。這也是不良貸款增加的一個重要原因。
6.國有企業制度是銀行國有商業銀行的不良貸款一個重要的原因。國有商業銀行的最大債務人是國有企業，國有企業和國有商業銀行都是國有的，產權關系不清。企業對貨款的需求是無限的，產權關系不清導致國有企業貸款零約束，導致銀行貸款利率高。一方面，這使得國有企業更難按時還貸，造成了借錢不還的惡性循環。另一方面，由於體制落後，大量國有企業制度與市場脫節，不能適應市場經濟的發展要求，導致國有企業大量虧損。在市場經濟體制改革過程中，大量國有企業倒閉，國有企業破產，大量國有商業銀行貸款債務在收購、承包租賃等重組活動中被規避。
7.銀行風險意識和防範措施不強，貸款管理薄弱。
8.貸款管理者的素質直接影響著不良貸款的控制。由於貸款管理人員素質較低，銀行的經營理念在貸款管理中無法有效實施，如缺乏嚴肅嚴謹的工作作風，未能嚴格按照貸款程序審批貸款，從而帶來不良貸款產生的漏洞。貸款管理人員專業素質高，有利於貸款的安全性、科學性和有效性。
以上就是商業銀行不良貸款的形成原因的全部內容。
拓展資料
不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和不良貸款的總稱。逾期貸款是指因借款合同中的約定而未償還的貸款(包括展期後到期的貸款)，呆滯貸款是指因逾期(包括展期後到期的貸款)超過規定年限而未償還的貸款，或未逾期或逾期不足規定年限但生產經營已終止且項目已停止的貸款；根據相關規定，不良貸款分為不良貸款。
8. 國內商業銀行給國有企業長期貸款最高年限是多少
這種放貸的提前還貸或者縮短還款年限是可以的。
每個銀行的細則都不盡相同，具體的你可以直接找該銀行細問。
9. 商業銀行不良貸款成因是什麼
商業銀行不良貸款成因是什麼?來看看人民銀行原行長周小川與戴相龍是怎麼說的吧!下面由我與大家分享，希望你們喜歡!歡迎閱讀!
20世紀90年代是中國經濟體制改革最關鍵的時期 ，中國經濟體制改革正在加速由商品經濟階段向社會主義市場經濟階段過渡。在這一關鍵而特殊的歷史時期，金融體系承擔著時代賦予的巨大挑戰。傳統的金融運行、管理體制和風險控制模式面對著改革任務的加碼和經濟體制轉型過程中風險成本增長所形成的巨大挑戰。
同時，20世紀90年代，我國金融領域的問題集中顯現，特別是國有銀行資產質量不斷惡化，中國國有銀行業的不良資產問題一度成為國外各媒體關注的焦點問題。
2004年5月31日，《金融時報》刊登了一篇時任中國人民銀行行長周小川先生的 文章 《關於國有商業銀行改革的幾個問題》，其中，對於不良貸款的成因有一段這樣的論述。
從20世紀90年代末開始，中央銀行多次組織有關人員對中國改革開放以後國有銀行不良貸款的成因以及構成做過詳細調查，分析表明：由國有商業銀行自身經營管理不善所造成的不良貸款在整個不良貸款中所佔比例並不高。根據中央銀行的調查分析，國有商業銀行不良貸款的歷史形成主要來自於政府幹預較多、法律環境薄弱、國有商業銀行客戶群管理不善等原因。具體來看，在國有商業銀行的不良貸款中，約30%的不良貸款是由於受到各級政府幹預，包括中央和地方政府的干預所導致;約30%的不良貸款是對國有企業的信貸支持所形成的;約10%的不良貸款是由於國內法律環境不到位、法制觀念薄弱以及一些地區執法力度較弱所導致;約有10%的不良貸款是政府通過關停並轉部分企業進行產業結構調整(包括軍工產業)所形成。總的來看，僅有20%的不良貸款是由於國有銀行自身信貸經營不善所造成的。
我們再來看看在本書撰寫期間，編者對人民銀行前行長戴相龍的訪談，這次訪談時間在2017年4月到2018年7月中間，他也歸納 總結 了不良貸款的成因。
從不良貸款形成的原因上看，我歸納了八個方面。
一是信貸資金用於財政性支出。為了維護社會穩定，國有銀行在扶貧、就業、發展等方面發放了大量政策性貸款，有時還要為企業發放貸款繳稅、解救危困企業。據工商銀行分析，1997年8月不良貸款5627億元，其中因政策性放款形成的不良貸款為3086億元，佔54.8%。國有銀行為國有企業墊付了大量鋪底流動資金，如天津無縫鋼管廠投資概算34.9億元，實際投資134.6億元，除政府劃撥部分土地用於工廠建設外，其餘全部為銀行貸款和應付款項。
二是國有企業虧損掛賬數額巨大。1998年全國國有及國有控股企業(不含金融業)總資產約為15萬億元，卻有3萬億元虧損掛賬，虧損掛賬必然占壓大量貸款。
三是1992-1993年，全國出現「房地產熱」「開發區熱」，造成大量不良貸款。僅廣東、海南和廣西的北海市，積壓在房地產上的不良貨款就有1500億元。
四是重復建設，虧損嚴重。據對「七五」時期202個國家重點項目的調查，總投資為3482億元，其中貸款(不含「企業自籌」中實際佔用貸款)1091億元，約有四分之一沒有還款能力。1997年8月國家下達關閉「十類土小廠」，也給銀行造成大量不良貸款。
五是一些地方政府和企業借企業「改制」為名，逃廢對銀行的債務。工商銀行統計，截至1998年底，與工商銀行有信貸關系的企業有133459個，其中懸空逃廢債務19939戶，占「改制」企業的15%;懸空透皮債務本金和利息1390億元，占「改制」企業所欠本金的41%。農業銀行統計，逃廢債務的「改制」企業占「改制」企業的45.46%，懸空逃廢的債務佔50%。中國銀行統計，「改制」企業逃廢債務佔65%。建設銀行統計，「改制」企業逃廢債務佔37%。四家銀行合計，因企業「改制」共逃廢銀行債務2662億元。
六是地方保護主義和企業資不抵債，銀行合法債權得不到保護。1998年，四家銀行的法規部提出依法收貸案件共計148819件，涉案金額1841億元。已審結案件涉案金額875億元，銀行勝訴率高達99%，但可以收回的本金僅220億元，占涉案債權的25%，銀行還付出訴訟費15億元。
七是國有銀行重放款輕管理和違規放貸也形成許多不良貸款。1997年，人民銀行抽查四家銀行的貸款發放，有41%的貸款不符合貸款條件。四家銀行繞過貸款規模控制發放的貸款和賬外貸款2246億元，對外辦經濟實體1656億元，也造成大量貸款損失。
八是人民銀行對商業銀行的監管不夠有力。人民銀行對違規貸款發放的處罰不夠及時有力，有些分支行還自辦經濟實體，喪失了監管權威。
小川行長曾在2004年發表的演講中總結說，
總體來看，雖然國有商業銀行的不良貸款總體規模較大，但是比較而言，由於國有商業銀行自身原因形成的不良貸款比重並不過高，改革是有希望的。
我們知道，在90年代末東南亞金融危機後，各方意識到中國金融風險山雨欲來，國有銀行改革不得不提上日程，而改革的起因開端之一，變是銀行的巨額不良貸款造成的銀行資產惡化的隱患。
事實上，導致我國國有銀行資產質量不斷惡化的原因是多方面的，那麼什麼原因是最主要的?這一判斷至關重要，詳細的論述本書第二章做了細致的闡釋，感興趣的朋友們可以進行進一步閱讀。
以上就是本期節目的全部內容，在接下來的節目中，我們將繼續為大家分享本書的精彩選段以及商業銀行股改親歷者的訪談，期待您繼續關注，與我們共同回顧這一段重要的改革歷程。
10. 我國國有商業銀行信貸資源配置存在的問題
1，國有銀行傾向於向國有、大型、低利潤的企業發放貸款。2，國有商業銀行的貸款投放中，交通運輸、倉儲、郵政業和房地產兩大行業的貸款集中度較高，並且房地產行業的貸款風險問題較為嚴重。3，出於追求利潤最大化的理性需求，商業銀行的信貸資源配置格局與區域經濟發展的格局密切相關。東部發達地區是銀行信貸資源配置的重點地區，西部地區和東北地區的貸款成本高於東部地區。