1. 金融小課堂 | 什麼是中央銀行
中央銀行是專門制定和實施貨幣政策、統一管理金融活動並代表政府協調對外金融關系的金融管理機構。
1. 建立中央銀行的必要性
建立中央銀行的必要性集中表現幾個方面：
（1）統一發行銀行券的需要。 由於小銀行受到地域限制、規模較小和信用能力不強等自身的缺陷，無法保證發行銀行券的信譽及其流通的穩定性。
（2）集中辦理票據交換及清算的需要，為經濟業務往來提供支撐。
（3）為眾多商業銀行提供最後的資金支持即「最後貸款人」的需要。
（4）代表政府監管金融業的需要。
2. 中央銀行的產生和發展
真正最早全面發揮中央銀行功能的應屬英格蘭銀行。
英格蘭銀行作為世界上最早的私人股份銀行，成立之初就已具有與其他銀行不同的特權。
發行的銀行
中央銀行是發行的銀行，是中央銀行通過國家授權，集中壟斷貨幣發行，向社會提供經濟活動所需要的貨幣，並壟斷貨幣流通的正常運行，維護幣值穩定。
中央銀行是發行的銀行，具有 兩方面的含義 ：首先，它是指中央銀行壟斷銀行券的發行權；其次，它是指中央銀行作為貨幣政策的最高決策機構，在決定一國的貨幣供應量方面具有至關重要的作用。
從中央銀行產生和發展的歷史看， 獨占貨幣發行權是其最先具有的職能，也是它區別於普通商業銀行的根本標志。
銀行的銀行
銀行的銀行是指中央銀行充當一國（地區）金融體系的核心，為銀行及其他金融機構提供金融服務、支付保證，並監督管理各金融機構與金融市場業務活動的職能。
作為銀行的銀行， 其職能具體表現在三個方面 ：
（1）集中存款准備金。
（2）最後貸款人，作為最後貸款人發揮的作用：一是支持陷入資金周轉困難的商業銀行及其他金融機構；二是通過為商業銀行辦理短期資金融通，調節信用規模和貨幣供給量，傳遞和實施宏觀調控的意圖。
（3）組織全國的清算。
政府的銀行
政府的銀行是指中央銀行作為政府宏觀經濟管理的一個部門，由政府授權對金融業實施監督管理，對宏觀經濟進行調控，代表政府參與國際金融事務，並為政府提供融資、國庫收支等服務。
其具體職能體現為：
（1）代理國庫；
（2）代理發行政府債券；
（3）向政府融通資金，提供特定信貸支持；
（4）管理、經營國際儲備；
（5）代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動；
（6）制定和執行貨幣政策；
（7）實施金融監管，維護金融穩定；
（8）提供經濟信息服務。
中央銀行通過其自身的業務操作來調節商業銀行和其他金融機構的資產負債，進而實現宏觀金融的調控。
1. 中央銀行的負債業務
中央銀行的負債是指政府、金融機構、其他經濟部門及社會公眾持有的對中央銀行的債權。中央銀行的負債業務主要有以下幾類：
（1）貨幣發行業務
貨幣發行是指中央銀行向社會投放現金的業務，發行有兩重含義：一是指貨幣從中央銀行的發行庫，通過各家商業銀行的業務庫存現金；二是指貨幣從中央銀行流出的數量大於從流通中回籠的數量。
（2）存款業務
中央銀行作為「銀行的銀行」，在集中存款准備金並為金融機構提供清算等服務的過程中，形成了各金融機構在中央銀行的存款。
例題： 下列哪一項不屬於中央銀行的負債？（ ）［清華大學2015 金融碩士］
A.政府在中央銀行的存款
B.儲備貨幣
C.外匯儲備
D.金融性公司在中央銀行的存款
【答案】 C
【解析】中央銀行的資產負債表如下表所示：
2. 中央銀行的資產業務
中央銀行的資產業務即其資金運用，主要包括貼現與放款業務、證券業務、黃金和外匯儲備業務及其他資產業務。
(1) 再貼現及放款業務
中央銀行的再貼現及放款業務主要包括中央銀行對商業銀行的再貼現和再貸款,對政府的各種貸款和對國外政府、金融機構的貸款等業務。
(2) 證券業務
中央銀行的證券業務是指在公開市場上進行證券買賣操作的業務，是中央銀行貨幣政策操作三大基本工具之一。
(3) 黃金和外匯儲備(儲備貨幣)
為了穩定一國貨幣的幣值，穩定本國貨幣對外匯率，也為了能靈活調節國際收支，防止出現國際支付困難或危機，中央銀行擔負著為國家管理外匯和離金儲備的責任，而黃金和外匯儲備要佔用中央銀行資金，因而屬於中央銀行的重要資金運用。
(4) 其他資產
除以上三項外，未列入的所有項目之和都可列入其他資產，主要包括待收款項和固定資產等。
(5) 除以上三項外，未列入的所有項目之和都可列入其他資產 ，主要包括待收款項和固定資產等。
例題 ： 再貼現屬於中央銀行的（ ）業務。［湖南大學 2011 金融碩士］
A.負債業務
B.資產業務
C.中間業務
D.表外業務
【答案】 B
【解析】再貼現屬於中央銀行的資產業務，因為中央銀行把央票買回作為一項資產列於資產負債表中。
1. 獨立性的定義
中央銀行的獨立性是指中央銀行在法律授權的范圍內制定和執行貨幣政策的自主程度。
按獨立性程度，可分為三種類型：
(1) 獨立性較大的模式 ：中央銀行直接對國會負責，直接向國會報告工作， 獲得國會立法授權後可以獨立制定貨幣政策及採取相應的措施，政府不得直接對它發布命令、指示,不得干涉貨幣政策。
(2) 獨立性稍次的模式： 中央銀行名義上屬於政府，而實際上保持著一定的獨立性。英格蘭銀行、日本銀行等屬於這一模式。
(3) 獨立性較小的模式： 中央銀行接受政府的指令，貨幣政策的制定及採取的措施要經政府批准，政府有權停止、推遲中央銀行決議的執行。
2. 中央銀行獨立性的理論爭論
(1)支持獨立論的觀點
首先，中央銀行受制於政府，很可能導致通貨膨脹。因為，一般認為，政府的行為具有短期性。而且，政府財政赤字會導致政府債務的貨幣化，增加基礎貨幣的數量。
(2)反對獨立論的觀點
首先，貨幣政策和財政政策相互配合才能發揮作用。只有把這兩種政策置於同一個機構的管理之下，才能防止兩種政策之間相互沖突。
2. 從金融安全的角度，分析央行充當最後貸款人的利弊。最好分點敘述，謝謝。
利：1、控制市場上貨幣流通量，執行國家貨幣政策，貨幣政策更有效率，執行更為有力。
2、央行作為最後貸款人為現代銀行系統提供了重要支持，在商業銀行出現危機的時候可以給予足夠的支持，防止因恐慌出現的擠兌等事件。
3、維持公眾對銀行業的信心。
弊：1、變相增發貨幣，加劇通脹。
2、違反市場原則，有可能引發商業銀行道德風險。
就想到這么多了，個人看法，不知道對不對的...
3. 最後貸款人職能基本原則
最後貸款人制度和存款保險制度。存款保險制度的根本目的在於維護存款人的權益，而對銀行體系的穩健性很少考慮。存款保險制度的優勢在於能夠減輕政府的責任，避免擠兌風潮的連鎖壓力，並保障中小存款者的權益。存款保險制度只是保證存款人利益的最後手段，而最後貸款人制度才是商業銀行預防和防止危機發生的最重要的緩沖帶。存款保險制度在本質上屬於一種事後監管，體現對公共利益的保護。
但存款保險制度與最後貸款人制度一樣會產生道德風險和逆向選擇的弊病，原因是對存款者的權益保障也會使銀行的擠兌壓力大大減輕，銀行在某種程度上會因為責任轉移至存款保險機構而傾向於進行冒險行為或者趨利行為。存款保險制度在某些情況下會產生不利於發揮最後貸款人功能的因素，產生代理成本，這種成本大小的關鍵在於這種存款保險制度的責任范圍是全部還是部分。
4. 中央銀行作為最後貸款人其重要性為什麼越來越受重視
央行是銀行的銀行
特別是在金融危機的時候 商業銀行出現兌付困難的時候 央行作為最後貸款人 可以出手為商業銀行注資
5. 中央銀行的最後貸款人角色是什麼意思啊
中央銀行集中保管商業銀行的准備金，並對它們發放貸款，充當最後貸款者.
當工商企業缺乏資金時，可以向商業銀行借款。但當商業銀行資金周轉不足，而其他同行也頭寸過緊無法提供資金幫助時，商業銀行便可求助於中央銀行，以其持有的票據要求中央銀行予以再貼現，或向中央銀行申請抵押再貸款，必要時還可向中央銀行申請信用再貸款，從而獲取所需資金。從這個意義上說，中央銀行成為商業銀行的最終貸款人和堅強後盾，保證了存款人和銀行營運的安全。
6. 中央銀行的最後貸款人職能定義是什麼
最後貸款人是指商業銀行和其他金融機構發生資金困難而無法從其他銀行或金融市場籌資時，向中央銀行融資是最後的辦法，中央銀行在此過程中提供資金支持，則是承擔最後貸款人的角色。
拓展資料：
中央銀行是發行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣發行權，是一國或某一貨幣聯盟唯一授權的貨幣發行機構。
1、中央銀行集中與壟斷貨幣發行權的必要性。
第一，統一貨幣發行與流通是貨幣正常有序流通和幣值穩定的保證。在實行金本位的條件下，貨幣的發行權主要是指銀行券的發行權。要保證銀行券的信譽和貨幣金融的穩定，銀行券必須能夠隨時兌換為金幣，存款貨幣能夠順利地轉化為銀行券。
為此，中央銀行須以黃金儲備作為支撐銀行券發行與流通的信用基礎，黃金儲備數量成為銀行券發行數量的制約因素。銀行券的發行量與黃金儲備量之間的規定比例成為銀行券發行保證制度的最主要內容。在進入20世紀之後，金本位制解體，各國的貨幣流通均轉化為不兌現的紙幣流通。
不兌現的紙幣成為純粹意義上的國家信用貨幣。在信用貨幣流通情況下，中央銀行憑借國家授權以國家信用為基礎而成為壟斷貨幣發行的機構，中央銀行按照經濟發展的客觀需要和貨幣流通及其管理的要求發行貨幣。
第二，統一貨幣發行是中央銀行根據一定時期的經濟發展情況調節貨幣供應量，保持幣值穩定的需要。幣值穩定是社會經濟健康運行的基本條件，若存在多家貨幣發行銀行，中央銀行在調節貨幣供求總量時可能出現因難以協調各發行銀行從而無法適時調節銀根的狀況。
第三，統一貨幣發行是中央銀行實施貨幣政策的基礎。統一貨幣發行使中央銀行通過對發行貨幣量的控制來調節流通中的基礎貨幣量，並以此調控商業銀行創造信用的能力。獨占貨幣發行權是中央銀行實施金融宏觀調控的必要條件。
2、統一貨幣的必要條件
第一，中央銀行應根據國民經濟發展的客觀需要，適時發行貨幣，保持貨幣供給與貨幣需求基本一致，為國民經濟穩定發展創造良好的金融環境。
第二，中央銀行應從宏觀經濟角度控制信用規模，調節貨幣供給量。中央銀行應適當掌握貨幣供給增量，處理幣值穩定與經濟增長的關系。
第三，中央銀行應根據貨幣流通需要，適時印刷、銷毀貨幣，調撥庫款，調劑地區間貨幣分布、貨幣面額比例。