① 如何用住房公積金還商業貸款
1、年沖（一次性還款法）
指每年一次向受託行提取住房公積金賬戶余額，一次性沖還貸款本金，並按照沖還貸後的剩餘貸款本金和還款期限重新計算月還款額。一次性沖還貸後，每月的還款需要使毀升用客戶的自有資金，不使用公積金帳戶里的錢。
2、月沖（逐月還款法）
指每月直接從委託人公積金賬戶中提取用於歸還當月貸款本息的辦法。提取的公積金金額不足時，委託人應及時補足其還纖褲款金額。這種方法不僅可以沖公積金的貸款本息，而且還可以沖商業性的貸款本息。
注意：如果客戶選擇一次性纖豎老還款法的話就不能選擇逐月還款法了，兩者只能二選一。但是，如果今後想要改變沖還貸方式的話，客戶只需到自己貸款銀行辦理變更沖還貸方式就可以了。
② 公積金貸款可以直接轉商業貸款嗎
公積金貸款可以轉商業貸款，貸款人需要持相關的貸款資料到擬貸款的銀行辦理相關的貸款手續，通常需要滿足如下基本條件：
（1）轉公積金貸款的借款人和商業貸款的借款人必須是同一人；
（2）原貸款正常還款1年以上，並有貸款銀行提供的無逾期還款記錄；
（3）因購建房提取住房公積金的，必須自提取之日起繼續正常繳存住房公積金1年以上；
（4）辦理轉貸必須徵得原貸款銀行的同意；
此外，國家和地區住房公積金個人住房貸款政策也必須符合。
③ 公積金可與商貸組合使用
公積金可與商貸組合使用
齊魯網德州5月25日訊
5月22日起，德州市住房公積金管理中心聯合受託銀行開展住房公積金組合貸款業務。今後，繳存職工在住房公積金貸款不足以支付購房款時，可運用組合貸的方式，凡符合公積金貸款和商業銀行住房貸款申請條件的借款人，均可申請辦理。
據了解， 借款人申請組合貸款應同時具備以下條件 ：所購房產為德州市行政區域內合規商品住宅，新建住宅樓盤項目為受託銀行個人住房貸款的准入項目；符合住房公積金及商業銀行個人住房貸款條件；本人及配偶沒有尚未結清的個人住房貸款或其它大額債務；同意按管理中心認可的擔保方式擔保；符合管理中心和受託銀行要求的其它條件。
組合貸款的最高限額不超過所購房產總價的80%（家庭第二套住房為70%,不支持第三套及以上住房）。 其中，商業銀行個人住房貸款金額不低於5萬元。組合貸款的期限最長為30年。其中，住房公積金貸款男性借款人年齡加貸款年限不超過65歲，女性借款人年齡加貸款年限不超過60歲。組合貸款中的住房公積金和商業銀行個人住房貸款分別按有關政策規定的利率計收利息，遇國家利率調整時，分別按照合同約定規則調整剩餘期限的利率。組合貸款按照等額本息設定還款方式，逐月償還貸款本息（含逾期罰息）。其中，住房公積金和商業銀行個人住房貸款的還款方式應相同，月還款額分別以管理中心和受託銀行個人住房貸款系統的計算結果為准。
根據規定， 組合貸款月還款額不得超過借款人夫妻收入之和的50%,收入參照還款人住房公積金繳存基數、銀行代發工資賬單等材料綜合認定 。借款人應使用同一銀行賬戶償還住房公積金和商業銀行個人住房貸款本息，並與受託銀行簽訂貸款借據和委託還款協議，授權受託銀行於每月還款日劃轉應還貸款本息。
另外， 組合貸款發放後，借款人可選擇提前結清或償還部分貸款本息 。提前部分還款時，按借款合同約定的金額或比例償還。借款人結清住房公積金和商業銀行個人住房貸款後，依據管理中心、受託銀行、擔保公司出具的有關手續，向房產抵押登記部門申請房產抵押登記注銷。
組合貸款申辦流程：
（一）借款人持相應申請材料向管理中心提出申請，填寫《個人住房公積金貸款申請表》，經審核符合條件的，確認申請組合貸款；
（二）管理中心對借款人的貸款申請進行審批；
（三）擔保公司與借款人簽訂貸款擔保合同；
（四）管理中心將貸款資料轉交受託銀行；
（五）受託銀行與借款人簽訂《個人住房公積金貸款合同》，並審批商業貸款。
（六）受託銀行向管理中心提出放款申請，管理中心進行放款。
附：德州市住房公積金組合貸款暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為充分發揮住房公積金的住房保障作用，更好地支持繳存職工解決住房問題和改善居住條件，德州市住房公積金管理中心（以下簡稱「管理中心」）聯合受託銀行開展住房公積金個人住房組合貸款業務。根據《中華人民共和國合同法》、《住房公積金管理條例》、《德州市住房公積金貸款管理辦法》等有關規定，制定本辦法。
第二條 住房公積金個人住房組合貸款（以下簡稱「組合貸款」）是指同時符合住房公積金和商業銀行個人住房貸款條件的借款人，在利用住房公積金個人住房貸款不足以支付購房款時，可在辦理住房公積金個人住房貸款的同時辦理商業銀行個人住房貸款。組合貸款由管理中心和受託銀行聯合發放，貸後分別按照貸款合同約定的金額、期限和利率計收本息。
第二章 組合貸款業務模式
第三條 組合貸款中的住房公積金個人住房貸款由管理中心負責按有關政策和業務流程審批、發放，並對所發放的貸款承擔風險。
第四條 組合貸款中的商業銀行個人住房貸款由管理中心認可的受託銀行負責按有關政策和業務流程審批發放，並對所發放的貸款承擔風險。
第五條 組合貸款由管理中心認可的`擔保公司提供全程連帶擔保。借款人、貸方簽訂《個人住房組合貸款合同》；借款人與擔保公司簽訂《個人住房組合貸款擔保合同》。
第六條 組合貸款業務由合作單位協同完成。管理中心、受託銀行及擔保公司相互配合，認真履行各自的責任、權利和義務。
第七條 組合貸款的抵押權歸受託銀行，權證由受託銀行統一保管。
第八條 受託銀行在收取開發商商業貸款保證金的同時，一並收取公積金貸款的保證金，並交由管理中心管理。
第三章 貸款對象和申請條件
第九條 凡符合住房公積金個人住房貸款申請條件和商業銀行個人住房貸款申請條件的借款人，均可申請辦理組合貸款。
第十條 借款人申請組合貸款應同時具備下列條件：
（一）所購房產為德州市行政區域內合規商品住宅，新建住宅樓盤項目為受託銀行個人住房貸款的准入項目；
（二）符合住房公積金及商業銀行個人住房貸款條件；
（三）本人及配偶沒有尚未結清的個人住房貸款或其它大額債務；
（四）同意按管理中心認可的擔保方式擔保；
（五）符合管理中心和受託銀行要求的其它條件。
第四章 貸款額度、期限、利率、還款方式
第十一條 組合貸款的最高限額不超過所購房產總價的80%（家庭第二套住房為70%,不支持第三套及以上住房）。其中，商業銀行個人住房貸款金額不低於5萬元。
第十二條 組合貸款的期限最長為30年。其中，住房公積金貸款男性借款人年齡加貸款年限不超過65歲，女性借款人年齡加貸款年限不超過60歲。
第十三條 組合貸款中的住房公積金和商業銀行個人住房貸款分別按有關政策規定的利率計收利息，遇國家利率調整時，分別按照合同約定規則調整剩餘期限的利率。
第十四條 組合貸款按照等額本息設定還款方式，逐月償還貸款本息（含逾期罰息）。其中，住房公積金和商業銀行個人住房貸款的還款方式應相同，月還款額分別以管理中心和受託銀行個人住房貸款系統的計算結果為准。
第五章 業務辦理流程
第十五條 組合貸款按下列流程辦理：
（一）借款人持相應申請材料向管理中心提出申請，填寫《個人住房公積金貸款申請表》，經審核符合條件的，確認申請組合貸款；
（二）管理中心對借款人的貸款申請進行審批；
（三）擔保公司與借款人簽訂貸款擔保合同；
（四）管理中心將貸款資料轉交受託銀行；
（五）受託銀行與借款人簽訂《個人住房公積金貸款合同》，並審批商業貸款。
（六）受託銀行向管理中心提出放款申請，管理中心進行放款。
第十六條 組合貸款月還款額不得超過借款人夫妻收入之和的50%,收入參照還款人住房公積金繳存基數、銀行代發工資賬單等材料綜合認定。
第十七條 借款人應使用同一銀行賬戶償還住房公積金和商業銀行個人住房貸款本息，並與受託銀行簽訂貸款借據和委託還款協議，授權受託銀行於每月還款日劃轉應還貸款本息。
第十八條 借款人應按照管理中心和受託銀行要求提供有關組合貸款的申請材料。材料項目與辦理住房公積金貸款所需材料相同，除提供4份購房合同外，其它材料每項提供3份，具體以德州市住房公積金網站公布為准。
第十九條 組合貸款通過管理中心和受託銀行審批後，雙方約定放款日期。
第六章 貸後管理
第二十條 組合貸款發放後，借款人可選擇提前結清或償還部分貸款本息。提前部分還款時，按借款合同約定的金額或比例償還。
第二十一條 借款人結清住房公積金和商業銀行個人住房貸款後，依據管理中心、受託銀行、擔保公司出具的有關手續，向房產抵押登記部門申請房產抵押登記注銷。
第七章 附 則
第二十二條 本辦法自發布之日起試行。
;④ 住房公積金可以用來償還商業銀行貸款嗎
一、住房公積金可以用來償還商業銀行的貸款。公積金一般有以下幾種還商業貸款：x0dx0a1、商業貸款轉為公積金貸款：商轉公貸款，是指在本市繳存住房公積金的職工辦理商業性住房按揭貸款購買本市行政區域內商品住房、政策性住房、保障性住房後，尚未還清原商業性住房按揭貸款且具備住房公積金購房貸款條件的，以住房公積金購房貸款部分或者全部償還原商業性住房按揭貸款的活動。x0dx0ax0dx0a2．一次性還款法。即用提取的住房公積金余額一次性歸還貸款余額，提取還貸後借款人按照提取還貸後的剩餘羨亂貸款本金和剩餘還款期限重新計算的月還款額繼續按月還款的辦法。x0dx0ax0dx0a3．逐月還款法。即每月直接從提取還貸人住房公積金帳戶中提取用於歸還當月貸款本息的金額的辦法。提取的住房公積金金額不足時，借款人應及時補足其還款金額。x0dx0ax0dx0a二、概念簡介x0dx0a1、住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮液豎私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。x0dx0a2、商業銀行（Commercial Bank），英文縮寫為CB，其網路通俗諧音是「存吧」，意為存儲銀行。商業銀行的概念是區分於中央銀行和投資銀行的，是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產為經營對象，具有信用創造功能的金融機構。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，傳統的商業銀行的業務主要集中在經營存款和貸款（放款）業務，即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差兄埋檔就是商業銀行的主要利潤。商業銀行的主要業務范圍包括吸收公眾、企業及機構的存款、發放貸款、票據貼現及中間業務等。它是儲蓄機構而不是投資機構。
⑤ 商業貸款後還能利用公積金還款嗎
商業貸款後還能利用公積金還款嗎？
商業貸款的職工可以申請用住房公積金還款，流程如下：
1、填寫《住房公積金償還貸款提取申請表》（一式三聯，在當地住房公積金管理中心現場填寫）。
2、商業貸款的借款合同原件及影印件。
3、銀行出具的前12個月的還款明細表（需加蓋銀行公章）。
4、房管部門備案的購房合同原件（二手房提供契稅完稅憑證或全額銷售不動產發票原件）。
商業貸款後還能再用公積金還款嗎？
您好，
如果您的商業貸款還款滿一年，
公積金繳納滿一年的話，
是可以用公積金貸款轉商業貸款的，利息會節省很多。
也可以申請提取公積金，用來償還商業貸款或者隨意支配、
1、經過你的貸款銀行的同意。
2、到公積金管理中心領取一張商業貸款轉公積金貸款的申請表，
上面會告訴你需要的材料和辦理的流程。
希望能夠幫助您。
用住房公積金還款後還能商業貸款嗎
商業貸款申請條件：
有合法的居留身份;
有穩定的職業和收入;
有按期償還貸款本息的能力;
有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有符合規定條件的保證人為其擔保;
有購買住房的合同或協議;
提出借款申請時，在建行有不低於購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預付款支付給售房單位的，則需提供付款收據的原件和影印件;
貸款行規定的其他條件。
購房用公積金貸款後還能商業貸款嗎？
公積金貸款購房後還可以用商業貸款購房，但不能再使用住房公積金購房。
公積金貸款購房與商業貸款購房區別：
區別一、貸款利率：商貸的基準利率是6.15%，公積金貸款5年以上坦和蠢利率是4.25%。
區別二、貸款比例：同樣一套房子，商業貸款如果是首套能貸7成，那麼純公積金貸款首套最多可以貸到8成。
區別三、貸款流程：商業貸款要在辦理過戶之前稽核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之後稽核貸款。
區別四、審批時間：商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快於棚毀公積金貸款。
區別五、貸款來源：商業貸款放款源頭的來源主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。
區別六、使用人群：商業房貸針對所有符合讓陪條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。
區別七、利息用途：商業房貸的利息是商業行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用於保障性住房建設。
區別八、審批機構：商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執行機構。
區別九、年限和額度：不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同，一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。
區別十、二套房：商業貸款對二套房貸的政策性限制更多，利率更高；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優惠利率。
住房商業貸款後還能公積金貸款嗎
住房公積金貸款所需材料：
借款人及其配偶的戶口簿;
借款人及其配偶的居民身份證;
借款人婚姻狀況證明;
購房首付款證明;
收入證明；
銀行列印的借款人及其配偶的信用狀況報告;
符合法律規定的房屋買賣合同或協議。
住房公積金辦理流程：
貸款人准備相關資料，到銀行填寫貸款申請，並提交材料；
貸款銀行接到申請後進行資料的確認和稽核；
稽核過後，貸款銀行聯絡貸款人，簽訂相關合同；
銀行放款，貸款人履行還款責任。
用公積金貸款後還能商業貸款買房嗎
如果您公積金貸款買房，已經還款完了，那再用商業貸款買房就算首套房，如果公積金貸款沒還完，商貸的話就要按二套房利率算。
公積金貸款後還能辦理商業貸款嗎?
可以辦理組合貸款，公積金一部分，商業貸款一部分，沒有沖突的。
希望能幫到你。
用公積金買房後還能用商業貸款嗎
已經貸款買房子了就不能用公積金貸款了，但可以提取公積金，根據實際情況和規定、分別提供相應的材料，按程式提交後提取，如下：
提取住房公積金時，須提供經單位蓋章的個人住房公積金提取申請表（一式三份）、提取人身份證原件及影印件一份及以下證明材料：
（1）非按揭購買自住住房的，提供以下證明材料：
購買一手樓的，首次提取時，提供購房合同（或預售契約）、購房發票（或收據）原件及影印件一份；
購買二手樓的，首次提取時，提供房地產權證、契稅完稅證原件及影印件一份；
（2）償還購房貸款本息（按揭購買自住住房）的，首次提取時，提供與銀行簽訂的借款合同原件及影印件一份；
符合住房公積金提取條件的職工到住房公積金開戶銀行領取並填寫提取申請表，持有關證明材料到開戶銀行辦理稽核手續。
滿意請採納
謝謝
公積金貸款後還能進行商業貸款嗎
可以，已有公積金貸款，只要有充足的還款能力，就可以進行商業貸款。
根據人行、銀監會、住房城鄉建設部發布的《關於個人住房貸款政策有關問題的通知》提到，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調整為不低於40%，具體首付款比例和利率水平由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。
申請公積金貸款時應具備以下基本條件：
具有完全民事行為能力（年滿十八周歲）；
所在單位正常繳存住房公積金一年（含）以上的在職職工，其本人須正常繳存六個月（含）以上，且住房公積金月繳存額達到管委會公布的最低月繳存額；
職工在購買、建造、翻建、大修自住住房行為發生之日起五年（含）內，可以申請購房貸款；
職工首次及二次申請貸款的，需支付購房款20%（含）以上的首付款；
具有穩定的經濟收入，個人信用良好，具備償還貸款本息的能力。
商業貸款以後還能公積金擔保嗎？
對外擔保能力，主要看你對借款人債務的償還能力，即如果你收入較高，有能力償還自身的商業貸款，也對他人的貸款有代償能力的話，你就可以為他人擔保。而且對銀行債務的支出不能大於總收入的一半以上。
⑥ 可以用公積金貸款還商業房貸貸款嗎
可以使用公積金貸款還商業房貸貸款，敗談但需要滿足以下條件：
1. 首先，要先辦理公積金貸款，只有獲得公積金貸款才能夠用來還商業房貸貸款。
2. 公積金貸款的余額必須足夠還商業房貸貸款，且察扮碰需要提供還款計劃和意向貸款銀行。
3. 商業房貸貸款必須符合貸款銀行的相關要求，包括還款方式、利率等，例如商業房貸貸款利率過高，可能會拒絕用公積金貸款進行還款。
需要注意的是，使用公積金貸款還商業房貸貸款並不是很常見。因為公積金貸款的利率相對較低，而商業房貸貸款的利率比較高，如果一筆商業房貸貸款的應還利息遠高於公積金貸款的應還利息，那麼用公積金貸款還會產生更大的成本。此外，在使用公積金貸款還商業房貸貸款時，還需要承擔貸款雙缺含方的相關手續和管理費用。因此，使用公積金貸款還商業房貸貸款前，需要進行全面的財務分析和比較，確保確實可以獲得經濟優惠並符合個人財務規劃。
⑦ 如何利用公積金進行貸款
第一、用足公積金貸款額度。
積金貸款是國家支持的一項貸款優惠政策，只要符合貸款條件，應盡可能用足公積金貸款額度。從投資理財角度講，貸款購房應該最大限度地使用公積金貸款。2018年部分城市放鬆公積金貸款條件，其中山東臨沂市9縣自2018年6月1日起，住房公積金貸款額度上限將由20萬元提高至30萬元。貸款人應關注所在地相關政策的變動。
第二、用足公積金使用年限。
因為公積金貸款利率比商業貸款利率低,所以在組合貸款中,要合理的設定較長的公積金貸款年限和較短的商業性貸款年限。假如夫妻年齡相差不多，可由丈夫做貸款人，申請到的貸款時間更長;假如夫妻年齡相差較大，讓年齡較小的一方做貸款人，可申請到期限更長的公積金貸款。
第三、合理確定公積金貸款順序。
對於購買首套房來說，應該遵循先公積金貸款後商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優惠利率政策。對於想購買兩套房的投資者來說，應先用商貸購買首套房，再用公積金貸款房，節省利息支出。
第四、合理確定還款額度。
公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低於最低還款額就可以隨意確定還款數額，但是還款人需合理確定還款額度，以避免最後一次還款壓力過大。
第五、一次性沖抵最省利率。
對於公積金賬戶余額較多，且貸款初期現金支出壓力不大的購房者，可以選擇用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。這樣利息的還款額度會呈現遞減趨勢，可以幫購房者省去一筆可觀的費用。
第六、變通使用公積金。
公積金除了貸款外，還可用於購買、建造、翻建和大修自住房等。公積金的利息相對低，如果不提取，就只能等退休時才能領，所以應盡量發揮其應有的作用。
⑧ 假設是100萬的房子，怎麼使用住房公積金貸款或者住房公積金與商業組合貸款，用的錢最少
方法是做組合貸款。根據你每月繳交公積金的金額，你可以用公積金貸最高的額度，然後其他困薯的做商貸。
組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，及借款人以所購本市城鎮自住住房差尺圓（或虛塌其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。
申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同。初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續。兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶。
個人住房組合貸款是指符合某銀行個人住房商業性貸款條件的借款人，同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業性貸款的同時，還可向銀行申請個人住房公積金貸款。即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物，銀行向同一借款申請人同時發放的，用於購買同一套自住普通商品住宅的個人住房貸款，是政策性和商業性貸款組合的總稱。
就是公積金貸款和商業貸款同時使用，一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的，
如購買高檔住宅，須貸款50萬元，而當地公積金管理中心規定公積金最多貸款40萬元。這樣的話，剩餘的10萬元將使用商業貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。
組合貸款，是住房資金管理部門運用政策性住房資金、商業銀行利用信貸資金向同一借款人發放的貸款，是政策性貸款和商業性貸款組合的總稱。當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時，可以向受委託辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。
⑨ 如何用住房公積金貸款
住房公積金如何還貸?怎樣才能用公積金貸款，公積金貸款怎麼用，下面進入住房公積金如何還貸全攻略。
一、什麼是住房公積金貸款?
住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人以其所在單位所繳納的住房公積金，委託商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。
二、申請住房公積金個人購房貸款需哪些條件?
1.貸款對象應當符合以下四個條件：
(1)只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。
(2)參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月。
(3)配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。
(4)貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。
2.貸款用途必須專款專用：
住房公積金貸款用途僅限於購買具有所有權的自住住房，而且所購買的住房應當符合市公積金管理中心規定的建築設計標准。職工購買使用權住房的，不能申請住房公積金貸款。
3.具備一般住房貸款應具備的條件：
住房公積金貸款申請人應當有相當於購買住房價格的20%或以上的自籌資金;住房公積金貸款申請人應同意辦理貸款擔保，等等。這些都是降低住房公積金貸款風險所需要的。
三、住房公積金個人購房貸款的本息怎樣償還?
除現金支付外，借款人可以提取本人公積金賬戶儲存余額用於歸還貸款。在提取本人公積金賬戶儲存余額不足時，可以提取其配偶、參貸人的公積金賬戶儲存余額，但需徵得被提取人的書面同意。
需要提取公積金賬戶儲存余額的借款人，應向受託銀行提出申請，經審核同意後簽訂「提取住房公積金償還個人住房貸款授權書」，並由受託銀行以轉賬方式代為辦理提取手續。提取公積金賬戶儲存余額的申請審批手續，在正常還款以後辦理。
四、借款人可否提前償還住房公積金貸款?
借款人可提前歸還部分或全部公積金個貸本息，目前不需要支付違約金。部分或全部提前還款的，按日計息，以放款日為計息起點。
(1)部分提前還款：受託銀行應在借款人履行原貸款合同一年以後，方可接受其部分提前還款的申請，與之以書面形式變更借款合同，並與借款人、擔保機構簽訂補充條款，並將有關情況書面告知市中心。借款人提前歸還的金額不得少於原貸款合同約定的6個月的還款額;受託銀行應與借款人商定部分提前還款後剩餘貸款余額的還款期限，此還款期限應短於原貸款合同約定期限的剩餘期限，貸款利率按借款人已履行的還貸期限加上確定的剩餘期限所對應的期限檔次的公積金貸款利率確定;部分提前還款後的剩餘貸款本金余額仍採取與原借款合同約定的相同的歸還方式歸還，受託銀行應重新為借款人計算每月還款額。
(2)全部提前結清：借款人申請提前歸還全部貸款的，不受時間限制。借款人應支付貸款本金余額，受託銀行不再計收貸款利息，按照借款合同已收取的貸款利息也不退回。
五、年沖還是月沖?
公積金賬戶上的錢不能作為購房的首付款，它的最大功能是「沖還貸」，抵減房貸的還款額。
因此，如何用每個月的公積金來沖抵自己的房貸便是一門學問，一般而言，公積金「沖還貸」的常見方式有兩種：月沖和年沖。到底哪種方式能達到最佳「減負」效果，並不能一概而論，關鍵要看房貸者本身現金流等情況。
(一)月沖：可減輕貸款月供壓力
「月沖」，又叫逐月還款法，是指銀行逐月地將公積金賬戶上的資金支取出來，用於支付住房貸款的本息。對於多數購房者而言，其所能夠申請到的最大公積金貸款額一般不足以覆蓋全部房貸，而每月公積金的進賬額一般也小於月總還款額，因此，公積金加商業貸款的組合貸款模式以及公積金「月沖」方式是多數人的常見選擇。
舉例來說，劉先生夫婦倆購房選擇組合貸款，共35萬元公積金貸款(15年)和65萬元商業貸款(30年)，而兩人公積金賬戶每個月進賬總額是3500元，除抵扣公積金貸款部分外，還可富餘500多元。劉先生夫婦每月工資稅後收入合計約12000元，購房首付款的一部分為親戚資助，同時，兩人計劃在一年內添丁，所以，在貸款初期還債壓力較大，所以，他們選擇了月沖方式。
在銀行辦理好「公積金沖還貸」的委託書後，銀行每個月將3500元的公積金支取出來，先償還公積金貸款的每月本息約3000元，剩餘的500多元則用來償還商貸(商貸每月本息約3000多元)。這樣，劉先生還需要每月向還款賬戶存入2500元，用來補足商貸部分。
這樣，兩人每月在扣除房貸、各項生活費、還親戚借款等支出後，每月可節余近5000元，這樣，一年後兩人可積攢約6萬元的「生育基金」，基本可解除添丁的後顧之憂。
(二)年沖：一次性沖抵最省利息
「年沖」，又稱為一次性還款法。和「月沖」的本息還貸不同，「年沖」是直接用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。而根據公積金中心的規定，「年沖」須優先歸還公積金貸款本金，也就是說，償還完全部公積金貸款本金後，才可以沖減商業貸款的本金部分。「年沖」方式其實是一種提前還款，節省的多為公積金貸款的利息，同時，這種方式更適用於公積金賬戶余額較多，且貸款初期現金支出壓力不大的購房者。
根據公積金中心規定，使用「年沖」還需要滿足一些條件：第一，住房貸款必須滿一年以後，才能去辦理沖抵本金的業務;第二，在一般情況下，沖抵的本金額度不低於6個月還款額。另外，「年沖」之後，減少了貸款的本金，相應的每月還款額也會有所降低，對於那些還貸能力充足的人，此時可以到銀行更改一下自己的還款方式，比如保持每月還款額不變，同時縮短自己的還款期限，以達到進一步節省利息的目的。
(三)選年沖還是月沖關鍵看現金流
究竟選擇年沖和月沖哪種方式才是正確的，要取決於各人的現金流量以及還貸計劃(是否打算提前還貸等)，選擇月沖並不妨礙提前還貸，購房者可以把每月節省的現金積攢到年底一塊沖抵本金，而且可優先歸還商貸本金;選擇年沖，還貸初期的現金流壓力可能較大，但是，一年過後，隨著貸款本金的一次性沖抵，月供負擔也將大幅減少。不過，年沖還需考慮沖還公積金貸款後，公積金貸款相對較低的利率將不再享有，而月沖更有利於積累現金，用以提前沖還商業貸款。
六、住房公積金省錢訣竅大解密
訣竅一：貸足額度盡享利率優勢
以市民王先生夫婦為例：他們工作穩定，住房公積金繳存正常，從未申請過任何貸款，計劃購置一套120平方米價值180萬元的住房，以改善居住條件。首付款預計70萬元，申請住房貸款110萬元，以後每月歸還住房貸款約5000元。根據王先生夫婦的想法，業內人士提出以下建議：
住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點就是低利率。從目前5年期以上貸款來看，商業貸款的年利率為7.83%，而住房公積金貸款年利率為5.22%，兩者相差2.61個百分點。對一筆50萬元15年期的住房公積金貸款和商業貸款進行比較，商業貸款比公積金貸款每月多支付約718元，15年多支出利息約129207元。這種利息差還會隨著貸款期限的延長而進一步的拉大。因此，應盡可能地貸足公積金貸款。
訣竅二：巧用公積金歸還購房貸款
貸款額度確定以後可就要考慮還款的問題了，怎樣用公積金來歸還貸款呢?怎麼可以節省利息呢?
王先生夫婦首先想到了用公積金賬戶中的余額來歸還貸款，但是還款方式有「逐月還款法」和「一次性還款法」這兩種，到底應該選擇哪種還款方式，需要先作一番比較：如果選擇「一次性還款法」，每年用其住房公積金賬戶里的余額部分提前歸還其住房貸款一次，假設住房公積金月繳額每年增加13%，則只要合同貸款期限一半的時間結清其全部住房貸款，可減少約一半的利息支出。
如果選擇「逐月還款法」，王先生夫婦公積金賬戶里已有公積金余額加上每月繳存的住房公積金，假設住房公積金月繳額每年增加13%，那麼貸款前期有一段時間內是不需要自己出錢還款的，以後很長一段時間里每月也只需付少量現金用於還款，當月繳存額將大於其月還款額後，就不用自己再出錢了。採用這種方式雖然利息支出沒有減少，但是借款人在起初幾年每個月的還款壓力減輕了。
經過比較和分析，王先生認為貸款前期資金使用比較緊張，而自己收入還處於上升期，所以選擇「逐月還款法」比較好，這樣可以減少前期的還款壓力，如果今後資金寬松，再變更還款方式為「一次性還款法」來減少利息支出。
總之，用好、用活自己的公積金，並且讓它最大化地轉化為實實在在的財富，這裡面有很多訣竅，聰明的你如果懂得巧妙利用的話，可以幫你省下不少「銀子」。