❶ 銀行盡職調查專員（CDD）是什麼工作
2022年的來回答，現在我也在干剛實習，專業不是金融什麼檔信東西都要從頭學，怎麼說呢足額系的時候挺有趣的伍改，可能因為我以前沒涉及過這個領域的知識。不過在匯豐腔蠢判環球幹活要有一定的英語基礎，電腦和文件很多都是英文的
❷ 企業向銀行或金融機構借款時需要做抵押或「盡職調查」,抵押物可以是什麼盡職
抵押物可以是車輛 房屋 和未來收益權的質押
❸ 金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法
第一章總 則第一條為了預防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規範金融機構客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護國家安全和金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律、行政法規的規定，制定本辦法。第二條本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
（一）開發性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；
（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產管理公司；
（四）信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司、理財公司；
（五）中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。
非銀行支付機構、銀行卡清算機構、資金清算中心以及從事匯兌業務、基金銷售業務、保險專業代理和保險經紀業務的機構履行客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存義務適用本辦法關於金融機構的規定。第三條金融機構應當勤勉盡責，遵循「了解你的客戶」的原則，識別並核實客戶及其受益所有人身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特徵的客戶、業務關系或者交易，採取相應的盡職調查措施。
金融機構在與客戶業務存續期間，應當採取持續的盡職調查措施。針對洗錢或者恐怖融資風險較高的情形，金融機構應當採取相應的強化盡職調查措施，必要時應當拒絕建立業務關系或者辦理業務，或者終止已經建立的業務關系。第四條金融機構應當按照安全、准確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現每筆交易，以提供客戶盡職調查、監測分析交易、調查可疑交易活動以及查處洗錢和恐怖融資案件所需的信息。第五條金融機構應當根據本辦法以及反洗錢和反恐怖融資相關法律規定，結合金融機構面臨的洗錢和恐怖融資風險狀況，建立健全客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的內部控制制度，定期審計、評估內部控制制度是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。
金融機構應當合理設計業務流程和操作規范，以保證客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存制度有效執行。第六條金融機構應當在總部層面對客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存工作作出統一部署或者安排，制定反洗錢和反恐怖融資信息共享制度和程序，以保證客戶盡職調查、洗錢和恐怖融資風險管理工作有效開展。
金融機構應當對其分支機構執行客戶盡職調查制度、客戶身份資料及交易記錄保存制度的情況進行監督管理。
金融機構應當要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家或地區法律規定允許的范圍內，執行本辦法的有關要求，駐在國家或地區有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家或地區的相關規定更為嚴格，但駐在國家或地區法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法的，金融機構應當採取適當措施應對洗錢和恐怖融資風險，並向中國人民銀行報告。第二章客戶盡職調查第一節一般規定第七條金融機構在與客戶建立業務關系、辦理規定金額以上一次性交易和業務關系存續期間，懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢或恐怖融資的，或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或完整性存疑的，應當開展客戶盡職調查，採取以下盡職調查措施：
（一）識別客戶身份，並通過來源可靠、獨立的證明材料、數據或者信息核實客戶身份；
（二）了解客戶建立業務關系吵者銷和交易的目的和性質，並根據風險狀況獲取相關信息；
（三）對於洗錢或者恐怖融資風險較高的情形，了解客戶的資金來源和用途，並根據風險狀況採取強化的盡職調查措施；
（四）在業務關系存續期間，對客戶採取持續的盡職調查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認為客戶提供的各類服務和交易符合金融機構對客戶身份背景、業務需求、風險狀況以及對其資嫌胡金來源和用途等方面的認識；
（五）對於客戶為法人或者非法人組織的，識別並採取合理措施核實客戶的受益所有人。
升游金融機構應當根據風險狀況差異化確定客戶盡職調查措施的程度和具體方式，不應採取與風險狀況明顯不符的盡職調查措施，把握好防範風險與優化服務的平衡。
❹ 銀行盡職調查是什麼意思
盡職調查亦譯「審慎調查」。指在收購過程中收購者對目標公司的資產和負債情況、經營和財務情況、法律關系滑漏以及目標企業所面臨的機會與潛在的風險進行的一系列調查。是企業收購兼並程序中最重要的環節之一，也是收購運作過程中重要的風險防範工具。調查過程中通常利用管理、財務、稅務方面的專業經驗與專家資源，形成獨立觀點，用以評價並購優劣，作為管理層決策支持。調查不僅限於審查歷史的財務狀況，更著豎橡重於協助並購方合理地預期未來，也發生於風險投資和企業公開上市前期工作中。
法律依據
《中華人民共和國商業銀行法》第七條 商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。
商業銀行依法向借款人收余讓旁回到期貸款的本金和利息，受法律保護。
❺ 銀行盡職調查是什麼意思
盡調意思是盡職盡責的調查，又稱謹慎性的調查。是指在收購過程中收購者對目標公司的資產和負債情況、經營和財務情況、法律關系以及目標企業所面臨的機會與潛在的風險進行的一系列調查。
盡調是指由中介機構在企業的配合下，對企業的歷史財務數據和文檔、管理人員的背景、市場風險、管理風險、滲卜技術風險和資金風險做全面深入的審查，多發生在企業公開發行股票上市和企業收購以及基金管理公司中。
盡職調查的目的是使買方盡可能地發現有關他們要購買的股份或資產的全部實際情況。從買方的角度來說，盡職調查也是指風險管理。對買方和他們的融資者來說，收購或並購本身存在著各種各樣的風險。買方有必要通過實施盡職調查來補救買賣雙方在信息上獲知的不平衡。
盡調其實就是買方對賣方企業的詳盡了解考查，目的是降低收購風險。核實的是未來可持續發展的能力和潛力。其內容應該涉及對賣方的主要涉及人，財務，方向幾個方向。人是未來公司可持續發展的核心，因此對團隊人員的背景，能力，忠誠度調查就是主要考察內容。財務方麵包括財務，實體等方面的准確性，合規性，真實性進行探究，確保投後的資產運作，財務運作可控。方向，包括業務方向，業務布局，其慧喊洞可持續性是考察重點。
盡職調查通常需要經歷以下程序：
由賣方指定一家投資銀行負責整個並購過程的協調和談判工作。
由潛在買方指定一個由專家組成的盡職調查小組（通常包括律師、會計師和財務分析師）。
由潛在買方和其聘請的專家顧問與賣方簽署「保密協議」。
由賣方或由目標公司在賣方的指導下把所有相關資料收集在一起並准備資料索引。
由潛在買方准備一份盡職調查清單。
指定用來放前枯置相關資料的房間（又稱為「數據室」或「盡職調查室」）。
建立一套程序，讓潛在買方能夠有機會提出有關目標公司的其他問題並能獲得數據室中可以披露之文件的復印件。
希望能夠幫助企業家在企業經營過程中，收購並購公司掌握知識性、規避不必要的經營、政策風險。也歡迎企業家或業內相關人士，投稿交流，批評指正，相互學習、拼搏進取。
法律依據：
《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》第一條為了履行《多邊稅收征管互助公約》和《金融賬戶涉稅信息自動交換多邊主管當局間協議》規定的義務，規範金融機構對非居民金融賬戶涉稅信息的盡職調查行為，
《中華人民共和國稅收徵收管理法》《中華人民共和國反洗錢法》等法律、法規的規定，制定本辦法。
第二條依法在中華人民共和國境內設立的金融機構開展非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查工作，適用本辦法。
第三條金融機構應當遵循誠實信用、謹慎勤勉的原則，針對不同類型賬戶，按照本辦法規定，了解賬戶持有人或者有關控制人的稅收居民身份，識別非居民金融賬戶，收集並報送賬戶相關信息。
❻ 為什麼要對企業進行盡職調查
1.發現項目或企業內在價值。投資者和融資方站在不同的角度分析企業的內在價值,往往會出現偏差,對企業內在價值進行評估和考量必須建立在盡職調查基礎上。
2.判明潛在的致命缺陷及對預期投資的可能影響。從投資者角度講,盡職調查是風險管理的第一步。
3.為投資方案設計做准備。融資方通常會對企業各項風險因素有很清楚的了解,而投資者則沒有。因而,投資者有必要通過實施盡職調查來彌補雙方在信息獲知上的不平衡。
❼ 金融機構在什麼應當開展客戶盡職調查
金融機構在非銀行支付機構在辦理以下業務時應當開展客戶盡職調查。
此外，銀行機構、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶身份基本信息，留存特約商戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
據悉，客戶盡職調查是一個西方的商務術語，取自英文Customer Due Diligence，意為在與一個陌生的客戶簽署迅陪商務協議前例行的客戶背景調查程序，以對即將開展的業務關系可能存在的風險進行評估。有將其翻譯為「客戶實地調查" ，取其為盡審慎義務實地考察之意。
金融機構
金融機構（FinancialInstitution）是指從事金融服畝鬧蠢務業有關的金融中介機構，為金融體系的一部分，金融服務業（銀行、證券、保險、信託、基金等行業）與此相應。
金融中介機構也包括銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司和基金管理公司等。同時亦指有關放貸的機構，發放貸款給客戶在財務上進行周轉的公司，而且他們的利彎辯息相對也較銀行為高，但較方便客戶借貸，因為不需繁復的文件進行證明。
❽ 銀監會貸款三查制度
法律分析：（一）流動資金貸款的貸前調查：貸款人應採取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，並對其內容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調查包括但不限於以下內容：借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；借款人所在行業狀況；借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；借款人關聯方及關聯交易等情況；貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金佔用等情況；還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。（二）固定資產貸款的貸前調查：貸款人應履行盡職調查並形成書面報告，盡職調查的主要內容包括：借款人及項目發起人等相關關系人的情況；貸款項目的情況；貸款擔保情況；需要調查的其他內容。盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。貸款人受理借款人貸款申請後，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。（三）個人貸款的貸前調查：重點調查以下內容：借款人基本情況；借款人收入情況；借款用途；借款人還款來源、還款能力及還款方式；保證人擔保意願、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。（四）項目融資的貸前調查：貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。
法律依據：《中華人民共和國民法典》 第五百零二條 依法成立的合同，自成立時生效，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。
依照法律、行政法規的規定，合同應當辦理批准等手續的，依照其規定。未辦理批准等手續影響合同生效的，不影響合同中履行報批等義務條款以及相關條款的效力。應當辦理申請批准等手續的當事人未履行義務的，對方可以請求其承擔違反該義務的責任。
依照法律、行政法規的規定，合同的變更、轉讓、解除等情形應當辦理批准等手續的，適用前款規定。
❾ 銀行盡職調查崗位怎麼樣
銀行盡職調慧脊查崗位是屬於銀行風險管理部顫慧門的重要職位之一，主要負責對銀行客戶或合作方的背景、資信、業務等進行全面調查和評估，確保銀行業務的合法性、安全性和穩健性。這個崗位需要前洞滲具備扎實的法律、經濟、金融等知識背景，同時還需要具備敏銳的洞察力、細心的分析能力和較強的團隊協作能力。工作內容包括了解客戶或合作方的資產狀況、經營管理情況、信用記錄等信息，評估其風險水平，並向銀行高層提供風險提示和建議。這個崗位的職業前景較好，薪資待遇也較為優厚，但是工作壓力較大，需要具備較強的心理素質和應對風險的能力。
❿ 融資貸款中的律師盡職調查是調查哪些
律師盡職調查的內容
1、主體資格：調查目標公司成立情況包括成立的合同、章程，主要關注是否有防禦收購的條款、內容或規定。注冊登記情況、股東情況、注冊資本繳納情況、年審情況、公司的變更情況、有無被吊銷或注銷等情況。除此之外還應該注意目標公司的董事會決議、股東大會決議、紀要等有關設立、沿革和變更情況。
2、主要資產和相應權利情況：包括動產和不動產、有形資產和無形資產。具體包括：(1)土地使用權證書;(2)建築物產權證;(3)房地產租賃協議;(4)辦公設備和生產設備清單、發票、保險單;(5)車輛清單、保險單等;(6)專利權證書;商標證書;(7)技術轉讓或許可使用協議;(8)商標、專利許可使用協議;(9)商業秘密專有技術等。
律師應當審查核實以上資產的權屬、是否存在抵押和使用限制、無形資產的使用范圍、使用期限、使用方式等情況，查明賣方對資產是否享有完整權利，資產評估是否恰當，有無價值降低等風險。
3、重大事項情況：包括重大合同，主要為(1)銷售、生產、代理合同;(2)服務協議;(3)加工合同和補償貿易合同;(4)融資租賃合同;(5)重要設備的買賣、保險合同;(6)生產供水、供電合同;(7)企業與員工勞動合同;企業與管理人員、技術人員的保密合同、競業限制協議等。重大債權債務和重大訴訟，仲裁和行政處罰，主要為企業目前及近年來涉及的訴訟、仲裁，以及所因環保、稅收、勞動爭議等受到的行政處罰;公司股東、董事、高層管理人員與企業經營有關的涉訴案件。
4、人員情況：包括企業高級管理人員的基本情況;企業和職工簽訂的勞動合同樣本;企業工會組織的情況和與工會簽訂的集體勞動合同或協議;企業職工福利政策;企業繳納社會保險費的情況。