① 國際商業銀行貸款有幾種分類
國際商業銀行貸款按照其組織放貸方式，可以分為單獨貸款、聯合貸款和銀團貸款三種。
單獨貸款是指由某一家商業銀行獨立向借款人協議提供的國際貸款，其貸款資金由貸款人單獨組織安排。
聯合貸款是指在不超過法律限制的條件下，由幾家國際商業銀行共同作為貸款人聯合向借款人協議提供的國際貸款，按照一些國家的法律，聯合貸款的貸款人不得超過五家商業銀行，否則其貸款將被視為推銷性銀團貸款，須適用證券法和特別法的有關規定。
銀團貸款又稱為「辛迪加貸款」，它一般是指五家以上的國際商業銀行或金融機構按照法律文件約定的方式，聯合向借款人協議提供數額較大的國際貸款。銀團貸款是目前國際貸款融資中最為典型、最有代表性的方式;它不僅包含了國際商業貸款關系中的一切基本要素，而且體現了分散貸款風險和提高籌資效率的市場要求，因而在國際商業銀行貸款實踐中有日益普遍化的趨向。
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② 國際商業信貸是指什麼，是不是專指國際商業銀行信貸
我認為應該是一個概念。
國際商業銀行信貸是一國借款人在國際金融市場上向外國貸款銀行借入貨幣資金。國際商業銀行信貸包含三層含義：
第一、國際商業銀行信貸是在國際金融市場上進行的。國際金融市場有傳統的國際金融市場和新型的國際金融市場兩種。新型的國際金融市場是指在20世紀年代末期在西歐各國形成的歐洲貨幣市場。目前，歐洲貨幣市場已發展成為世界上規模最大的國際金融市場。
第二、國際商業銀行信貸是在一國借款人與外國貸款銀行之間進行的。銀行信貸的當事人有債務人與債權人兩方面。債務人是世界各國的借款人，包括銀行、政府機構、公司企業、國際機構；債權人則是外國的大商業銀行。貸款銀行可以是獨家的，也可以是由多家銀行組成的貸款銀團。
第三、國際商業銀行信貸是採取貨幣資本（借貸資本）形態的一種信貸關系。無論是最初的貸放或最終的收回，銀行信貸均採取貨幣資本形式。目前，世界上有150多種貨幣（紙幣），但大約僅有40多個國家的貨幣可自由兌換，大多數國家的貨幣不能自由兌換，因而不能充當國際信貸使用的貨幣。現在，在國際經濟中經常使用的只有十幾種貨幣，它們既充當國際間計價、結算與支付貨幣，同時也充當世界各國的官方儲備資產，事實上發揮著世界貨幣符號的作用。國際商業銀行信貸所採用的貨幣資本形式，也僅以能發揮世界貨幣符號職能的這十幾種貨幣為限。其中主要有美元、德國馬克、日元、英鎊、瑞士法郎等。
國際商業銀行信貸有的在提供時指定用途，即與商品出口相聯系或與一定的工程項目相聯系；有的在提供時並不指定用途，可由借款人自由加以運用，不受任何限制。這種不指定用途的商業銀行信貸，通常叫自由外匯貸款。與商品出口和工程項目相聯系的銀行信貸叫項目貸款。
③ 國際商業銀行貸款的表現形式
國際銀行信貸的表現形式如下：
一、國際銀行信貸是在國際金融市場上進行的。
金融市場是借貸資本的場所，有國內金融市場和國際金融市場之分。國內金融市場是在一國領土之內活動，借貸雙方為同一國家的法人或自然人。國際金融市場是在世界或某一地區的資金市場上活動，借貸雙方是不同國度的法人或自然人。在國際金融市場中，一些國家的中央銀行、商業銀行、其他銀行和金融機構參加市場的金融活動，充當了最初存款者和最終借款者的中介機構角色。目前，歐洲貨幣市場已成為世界上規模最大的國際金融市場。
二、國際銀行信貸有債權和債務的雙重性。
雖然國際銀行信貸是在一國借款者與外國貸款銀行之間進行的，但作為銀行信貸當事人，它佔有債務和債權兩個方面。對提供資金的外國銀行或銀團來說，國際銀行是債務人；對世界各國的借款者來說，國際銀行又成為債權人。因此形成了最初存款者與國際銀行之間和國家銀行與最終借款者之間的雙重債權債務關系。
三、國際銀行的信貸關系表現為貨幣資本（借貸資本）的形態。
目前，幾乎每一個國家都發行自己的貨幣，在本國充當法定的流通手段。但是，大多數國家的貨幣不能自由兌換，因此無法充當國際信貸使用的貨幣。現今世界上可以自由兌換的國家貨幣有40多種，其中在國際經濟往來中經常使用的有美元、歐元、英鎊、日元等十幾種。國際銀行就是通過這些貨幣資本的交換來完成信貸過程的。
④ 商業銀行貸款的基本介紹
最初使用「商業銀行」這個概念，是因為這類銀行在發展初期，只承做「商業」短期放貸業務。放款期限一般不超過一年，放款對象一般為商人和進出口貿易商。人們將這種主要吸收短期存款，發放短期商業貸款為基本業務的銀行，稱為商業銀行。我國的商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款.發放貸款.辦理結算等業務的企業法人。
特徵
共和國境內不得從事信託投資和證券業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。」
1、商業銀行業的特殊性
商業銀行IT 解決方案具有「業務復雜、系統繁多、介面廣泛」的特點，要求IT 解決方案提供商在對客戶需求的理解程度、對系統架構的設計水平、對開發技術及各項標準的掌握程度等多方面有較高的技術能力。國內具備一定規模的IT 解決方案提供商經過多年的發展，在這些方面已經初步形成了一定的競爭優勢和市場基礎。對於市場潛在進入者，將受到行業經驗和知識、產品和技術水平、客戶忠誠度等多方面的限制，所面臨的行業進入門檻較高。
首先，現代商業銀行業務復雜，種類繁多，新業務層出不窮。商業銀行IT解決方案提供商除必須擁有專業技術人員之外，還需要對客戶的業務流程、會計核算、管理體制等有較深入的了解。這些知識和經驗是在為客戶長期服務中不斷總結和積累形成的，是有效開發、運維IT 應用系統的關鍵。
其次，為了滿足客戶在業務、渠道、管理等多方面的需求，銀行一般在核心業務系統的基礎上，配套開發幾十套的業務輔助、管理與分析系統。實現核心業務系統與其他系統的緊密集成、協同工作，在風險可控的情況下提供高效方便的服務，保證各類系統7x24 小時不間斷運行。
再次，新產品的前期研發投入大、周期長，尤其是銀行的核心業務系統，在性能、穩定、安全性等方面所面臨的風險大，研發周期需要兩年以上，專業技術人員投入較多，這些都對IT 解決方案提供商的實力、經驗提出了很高的要求。
最後，國外公司的核心業務系統雖然在國際市場上佔有率很高，但對於國內銀行只能提供傳統的客戶信息、存貸款、總賬等模塊，對具有中國特色的支付結算、財稅庫行等外圍業務尚屬空白，亦不能很好地提供貼切我國銀行的特色需求，且服務成本較高，響應速度不夠敏捷，極大地制約了國外核心業務系統在我國的應用。
2、銀行IT 系統更換成本高
商業銀行應用系統特別是核心業務系統的特點決定了銀行對軟體產品和服務具有一定的依賴性，且通常轉換應用系統需要一定時間的學習和適應，需要對硬體部署、管理流程、規章制度、崗位設置等做出一系列的調整。另外，由於IT 的復雜性，更換某一應用系統可能需要對相關的多個系統進行介面和功能調整，並進行大量嚴格的測試，這都需要花費大量的人力、物力。
銀行的IT 投資規模越大，服務周期越長，忠誠度就越高，更願意與規模較大、熟悉自身情況的專業軟體公司保持長期的合作關系，這給新入和潛在的競爭者形成了較大的障礙。
3、技術壁壘高
銀行業作為金融業的核心，其信息安全和系統服務關系公民、法人和組織的權益或社會秩序和公共利益，關系國家金融安全和社會穩定，國家對於金融產品和金融交易的安全性要求較高。因此，銀行業對軟體產品，特別是最核心的核心業務系統在安全性和穩定性方面的要求更高，提高了行業進入門檻。行業內發展時間長、技術領先、客戶基礎好的軟體開發企業具有先發優勢，且經過多年的成長與積累可保證對研發和客戶服務的持續投入，以及對技術水平的不斷提升。
4、人才瓶頸
商業銀行IT 應用系統專業性強，這就對銀行IT 解決方案提供商的研發、實施和維護隊伍提出了很高的要求，軟體開發人員不僅要精通軟體開發技術，還要對銀行業務流程非常熟悉。目前，國內該類復合型人才較為缺乏，導致新進入的企業面臨人才瓶頸的制約。
5、運維成本高
由於市場環境和客戶需求的不斷變化，銀行IT 應用系統必須做到因時而變，不斷地進行功能、流程等方面的升級和維護。一般來說，IT 解決方案提供商通過長期的技術服務和市場推廣形成規模化的、穩定成熟的客戶群，在遇到新需求、新系統需要開發時，可先選擇現有客戶進行研發，然後在其他客戶進行快速推廣，在降低客戶的總體運維成本的同時，系統的質量和可靠性也能得到充分的保證。而新的行業進入者很難在短期內開拓出穩定的市場，必須針對特定需求對少量客戶投入大量資源，因此IT 系統的運維成本將更高。
⑤ 國際商業銀行貸款的特點是什麼
國際商業銀行貸款特點如下： 一、貸款利率按國際金融市場利率計算，利率水平較高。例如，歐洲貨幣市場的倫敦銀行間同業拆放利率是市場利率，其利率水平是通過借貸資本的供需狀況自發競爭形成的。 倫敦銀行同業拆放利率可以用以下幾種方法選擇： 1．借貸雙方以倫敦市場主要銀行的報價協商確定。 2．指定兩家或三家不參與此項貸款的主要銀行的同業拆放利率的平均利率計算。 3．由貸款銀行與不是這項貸款的參與者的另一家主要銀行報價的平均數計算。 4．由貸款銀行（牽頭行）確定。 二、貸款可以自由使用，一般不受貸款銀行的限制。政府貸款有時對采購的商品加以限制；出口信貸必須把貸款與購買出口設備項目緊密地結合在一起項目借款與特定的項目相聯系；國際金融機構貸款有專款專用的限制。國際銀行貸款不受銀行的任何限制，可由借款人根據自己的需要自由使用。 三、貸款方式靈活，手續簡便。政府貸款不僅手續相當繁瑣，而且每筆貸款金額有限；國際金融機構貸款，由於貸款多與工程項目相聯系，借款手續也相當繁瑣；出口信貸受許多條件限制。相比之下，國際銀行貸款比較靈活，每筆貸款可多可少，借款手續相對簡便。 四、資金供應充沛，允許借款人選用各種貨幣。在國際市場上有大量的閑散資金可供運用，只要借款人資信可靠，就可以籌措到自己所需要的大量資金。不像世界銀行貸款和政府貸款那樣只能滿足工程項目的部分資金的需要。
⑥ 國際商業銀行貸款及其法律特徵。
國際商業銀行貸款及其法律特徵。
國際商業銀行貸款是指一國商業銀行或國際金融機構作為貸款人，以貸款協議方式向其他國家的借款人提供的商業貸款。它是國際貸款中最典型的貸款形式。
其法律特徵如下：
（1）貸款人和借款人除必須是不同國家的當事人外，原則上不受特定身份的限制；
（2）利息率通常以國際金融市場的利率為基礎，一般是按倫敦銀行6個月期的同業拆放利率再加上一定的加息率或利差；（2分）
（3）主要為定期貸款和中短期貸款，貸款期限通常為一至十年；
（4）貸款用途不受特定范圍限制，但往往在貸款協議中載明貸款用途，以保證貸款償還的安全性；
（5）貸款協議首先受到意思自治原則和相關國家國內法的支配和司法管轄，其次考慮國際慣例的要求
⑦ 國際商業銀行貸款的信貸費用
在國際金融市場上，借款人籌措中、長期資金，除支付利息外，還要支付各種費用。
費用的多少視信貸資金狀況、信貸金額和信貸期限的不同而異。
銀行中、長期信貸費用，主要有管理費、代理費、承諾費和雜費幾種。 國際商業銀行貸款 一、管理費
管理費的性質近似於手續費。管理費按貸款總額的一定百分比計算，一次或分次付清。
費用率一般在貸款總額的0.1%～0.5%之間，管理費的支付時間可採用簽訂貸款協議時一次性支付；第一次支用貸款時支付；在每次支用貸款時按支用額比例支付等方法。
二、代理費
代理費是由借款人向銀團代理支付的一種費用。因為代理行在聯系業務中會發生各種費用開支，如旅差費、電報費、電傳費、辦公費等。代理費屬於簽訂貸款協議後發生的費用，通常在整個貸款期內，直至貸款全部償清以前，每年支付一次。有時一筆貸款的最高代理費高達6萬美元之多。
三、承諾費
貸方與借方簽訂貨款協議後，貸方銀行就承擔了全部貸款資金的義務。如借款人未能按期使用貸款，根據國際慣例，借款人要支付承諾費。承諾費率一般為0.125%～0.25%。承諾費按未支用金額和實際未支用天數計算，每季、每半年支付一次。
四、雜費
雜費也是中長期銀團貸款方式下發生的費用，主要指簽訂貸款協議前所發生的費用，包括牽頭行的車馬費。律師費、簽訂貸款協議後的宴請費等等。這些費用均由借款人承擔。
⑧ 什麼是國際商業貸款轉貸款融資 相關業務簡介
國際商業貸款轉貸款融資
一、業務簡介
我行可直接從國外商業銀行借入貸款轉貸給客戶。國際商業貸款是我行按照國際市場利率水平向國外銀行借入的資金。
二、業務特點
國際商業貸款的一般期限在5-10年之間，貸款利率一般是在倫敦銀行同業拆放市場利率（LIBOR）的基礎上加（減）一個利差。
三、適用對象
主要為國內企業引進技術、設備等提供資金支持。
四、辦理流程
1. 客戶向當地發改委、行業主管部門提出項目申請，要獲得發改委批準的利用外資指標。
2. 項目獲得批准後，我行對項目評估、審查通過。
3. 我行與客戶簽訂外匯轉貸款借款合同。
4. 與國外銀行簽署借款協議，借入資金。
5. 項目執行。
五、客戶須知
1. 國際商業貸款轉貸款和外匯項目貸款的區別？
從本質上講，國際商業貸款和外匯項目貸款的區別不大。在國內外匯資金短缺的情況下，利用國際商業貸款可補充國內中長期外匯資金的不足。在操作程序上，利用國際商業貸款需獲得發改委利用外資的指標。
2. 客戶可獲得我國政府的擔保嗎？
不可以。
3. 工行審批程序如何？
參見外匯項目貸款審批程序。
六、熱點問題解答
1. 工行是如何對國際商業貸款轉貸款收費的？
一般情況下，我行只收取轉貸利差，具體取決於項目的金額和擔保情況。
2. 工行的競爭優勢是什麼？
（1）作為國際上信譽卓著的商業銀行，代客戶在國際金融市場融資，借入資金成本較低。
（2）我行和國際上所有的一流銀行均有著密切的業務關系和合作，可以快速順利地完成包括借款在內的各種業務。
（3）我行成功地為多家企業提供商業貸款轉貸，經驗豐富。
（4）我行可根據實際情況為客戶提供固定債務成本的掉期服務,規避項目的匯率、利率風險。