企業委託貸款基金

❶ 私募基金為什麼選擇委託貸款模式

在證券類、股權類私募基金監管加快跟進後，北京商報記者最新注意到，一直存在空白的債權類私募，也正在受到關注。11月4日，市場上傳出，監管層在擬修訂的私募基金監管文件中，正在考慮暫停私募基金的非標債權投資業務，而這也被市場解讀為，監管有意將非標債權、借貸等業務從債權私募中剝離開來，而大批債權類私募機構也亟待轉型。
11月4日，市場傳出私募基金管理人投資非標准化債權、發放委託貸款或提供擔保、從事無限責任投資等活動，有可能在新的私募監管框架內，被監管層考慮設置為禁止項。
「這一傳聞影響較大的主要是債權類的私募機構，因為大批債權類私募機構主要從事非標准化債權融資、委託貸款等業務。不過，不管傳聞真實與否，近年來，監管的大方向確實如此，因為這類業務可以算得上是影子銀行的一種，存在運作不規范、監管套利、資本約束不足等問題，容易形成系統性金融風險。」滬上一家私募機構市場部負責人坦言。
事實上，所謂非標准化債權資產是指未在銀行間市場或證券交易所市場交易的債權資產，包括信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類收(受)益權、帶回購條款的股權性融資等。而非標准化債權融資業務主要有委託貸款模式、銀信銀證銀保合作模式和資產收益權模式。
值得一提的是，2015年1月，銀監會發布《商業銀行委託貸款管理辦法(徵求意見稿)》第十一條第四款中，也嚴禁私募基金作為委託貸款委託人，如果《徵求意見稿》正式生效，債權型私募基金發放委託貸款的路將被堵死。可見，監管層早已有暫停私募基金委託貸款類非標債權業務的決心。
在招銀萬達總經理顧小明看來，監管叫停私募非標債權業務的目的，並非是一棒子打死債權類私募機構，其實是希望將這類不合理高風險的業務剝離開，讓大部分私募機構業務方向和精力專注於風險投資。眼下，大批私募從事的是非標債權融資，這類業務存在投資標的不明晰、易形成資金池等問題。此外，從部分債權私募機構投資標的來看，大部分都是給一些中小企業做貸款融資，相較銀行對中小企業信用風險的考核來說，私募門檻較低，因此也放大了潛在風險，叫停私募借貸業務也是希望倒逼企業通過提高自身技術實力和創新能力去做融資業務。
需要指出的是，近年來，債權類私募機構也一直是問題私募的「重災區」，在基金業協會公布的異常私募和失聯私募機構中，超過七成均屬於債權類私募產品的管理人，且多從事類借貸類業務。
格上理財研究員雷蕾表示，若監管層開始明確限制私募管理人投資非標債權，則主營業務為投資非標准債權、發放委託貸款的私募管理人將面臨生存或轉型問題。對投資者來說，雖然非標債權與普通債權相比收益偏高，但同時也意味著更大的風險，且目前這部分產品大多為結構化產品，作為劣後級的投資者一旦項目出現兌付危機，則投資者將面臨巨大虧損，若此次該投資方式被禁，能在一定程度上保證投資者利益，減少風險事件的發生。
顧小明也表示，一旦叫停非標債權私募業務，短時間內，大批債權私募機構也將面臨轉型壓力。對於轉型的方向，顧小明認為，目前市場較熱的PPP債權融資項目或是未來轉型的一大去向，倒逼私募機構更多地支持高新技術企業和創新企業發展。

❷ 委託貸款風險概述

你知道委託貸款風險概述主要是怎樣的嗎？委託貸款是指由委託人提供合法來源的資金，委託業務銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款業務。下面是我為你整理的委託貸款風險概述_委託貸款風險知識介紹，希望對你有用!

▼▼ 目錄 ▼▼

委 托貸 款風險概述

委 托貸 款的定 義

委 托貸 款的風險分 類

委 托貸 款風險防範

委託貸款風險概述

雖然上市公司將大規模資金用於理財和放貸是近兩年出現的新現象，但根據上海證券交易所資本市場研究所近日發布的《滬市上市公司20__年委託理財和委託貸款情況分析》，20__年滬市上市公司委託理財和委託貸款的現象越發明顯，而且相關方面的高風險性已初現端倪。

據統計，20__年度委託理財的年初余額為239.04億元，借方發生額為1180.60億元，貸方發生額為1248.43億元，年末余額為171.19億元。相比2010年度委託理財的余額出現了一定幅度的下降，但期間發生額相比2010年度(借方發生額790.17億元，貸方發生額559.16億元)都出現了大幅度的上升。

而在委託貸款方面，20__年委託貸款的年初余額為643.83億元，借方發生額為860.14億元，貸方發生額為416.43億元，年末余額為1087.54億元。

報告 指出，盡管近兩年尚未出現上市公司因委託理財和委託貸款而導致的巨額損失事件，但該方面的高風險性已初現端倪。在發放委託貸款的公司中，截至20__年末共計6家上市公司出現了逾期款項;此外，上市公司貸出款項被迫頻繁展期甚至涉訟同樣揭示出委託貸款的高風險性。據統計，報告期末展期、逾期和涉訟的委託貸款余額分別為81.92億元、22.08億元和0.57億元。

上交所分析認為，部分上市公司熱衷於委託理財和委託貸款可能存在以下主要原因：

首先，在收緊貨幣政策、樓市調控背景下，中小製造類企業、房地產、礦業等行業資金需求量大，給高利貸款提供了迅速生長的沃土，其超高回報迅速吸引各路資金進入。

而部分公司在主業低迷的情況下更具進行委託理財和委託貸款的動機，利息收入正成為部分主業低迷公司的主要利潤來源。例如某公司20__年的凈利潤為1.88億元，但20__年期間發生的委託貸款多達20筆，余額達3.67億元，貸款利率普遍在20%左右，可見高利貸款利息收入對其業績影響之巨。

其次，部分新上市公司超募現象導致產生大量的資金閑置，自有資金充沛，部分公司在上市超額募集不久後即宣布利用自有閑置資金進行委託理財。

同時，上市公司可以將暫時閑置募集資金暫時補充流動資金，將其轉化為自有資金後再將其用於委託理財或委託貸款。此外，不排除在高利貸市場的誘惑下部分上市公司滋生通過改變募集資金用途、補充流動資金等方式用於高利放貸的動機。

最後，部分公司存在藉助上市公司有利的融資平台，利用公司債或短期融資券等方式獲取廉價資金並「倒賣」賺取利差的可能性。

例如某公司於20__年5月發行了95億元公司債券，以1：1的比例分別用於償還商業銀行貸款與補充公司的流動資金，但6月份即決定以40億元的自有資金投資期限為1-2年的理財產品。

上交所表示，上市公司涉足委託理財和委託貸款原本無可厚非，但在高利益驅動下，很容易演變成了一種變相發放高利貸的行為。相關的宏觀管理部門採取有效 措施 ，合理配置社會資金，緩解中小企業資金需求的矛盾，平抑市場的資金成本;

上市公司也應強化委託理財和委託貸款方面的風險控制和決策程序，不能片面追求高息收入而置風險於不顧。同時，有必要在上市公司募集資金計劃制定方面加強監管。此外，根據目前委託理財和委託貸款的信息披露情況，有必要細化該方面的信息披露要求，進一步提高委託理財和委託貸款披露的信息含量，提升信息披露的透明度。

委託貸款的定義

委託貸款是指由委託人提供合法來源的資金轉入委託銀行一般委存賬戶，委託銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款業務。委託人可以是政府部門、企事業單位及個人等。貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放，監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

《民法典》(2021.1.1生效)第九百二十條 【委託許可權】委託人可以特別委託受託人處理一項或者數項事務，也可以概括委託受託人處理一切事務。

委託貸款的風險分類

根據《貸款通則》及《關於商業銀行開辦委託貸款有關問題的通知》，在委託貸款業務中由委託人自行承擔貸款風險、銀行不承擔貸款風險，因此，委託貸款被認為是銀行的低風險業務，但對銀行而言，委託貸款並非完全無風險。實際上，受託銀行在辦理業務中，客觀存在許多不可忽視的風險。

1、政策風險。在業務准入上，商業銀行開辦委託貸款業務，是否報經銀監會批准或備案，取得了經營委託貸款的主體資格?如有的銀行分支機構在開辦業務時，未按規定向當地銀監部門報備;在 政策法規 方面，是否對委託貸款的對象、用途、項目進行合規審查，是否嚴格執行有關委託貸款的期限、利率等規定。在實際操作中，有的受託銀行認為只要委託人和借款人雙方協商一致，可隨意確定利率水平，往往違反中國人民銀行的有關規定。

2、操作風險。指商業銀行在委託貸款的盡職調查、審查審批、法律文本的簽訂、貸款資金使用、貸款本息的收付償還、手續費的收取等具體事項操作中，不按規定和規程辦理造成的風險。若銀行作為受託人未完全履行委託協議的義務，或在貸前調查、貸款發放、資金用途監控、逾期貸款催收等方面未規范操作，一旦貸款損失，委託人可能以銀行未能盡職為由要求銀行承擔相應責任，引起糾紛。

3、銀行聲譽風險。當委託貸款不能按期收回本息，及時償付給委託人，會影響受託銀行的聲譽，因此，銀行承擔了委託貸款的信用風險和聲譽風險。

4、合規風險。資金來源方面，一些銀行違規接受社保資金、企業年金、財政預算外資金、工會經費、 保險 資金、基金會基金、住房公共維修費等單位委託人辦理的委託貸款，導致資金來源不合規;資金使用方面，一些借款人利用委託貸款向國家產業政策禁止和限制的行業或不達標的企業、項目投入資金。還有一些銀行對貸款資金用途監控不嚴，如借款人向受託銀行申請流動資金，但卻用於投資房地產或購置設備，導致資金用途不合規。一旦出現問題，商業銀行難辭其咎。

5、法律風險。銀行作為受託方，與委託方簽署的 委託合同 須是法人與委託方簽署的法律文件，但有的分支機構不具備簽約主體條件卻行一級法人之實，存在法律風險。有的銀行對外推介委託貸款時，未准確界定委託貸款產品與信託業務、儲蓄存款業務的性質，一旦出現法律糾紛將面臨訴訟威脅，並可能受到監管部門處罰。此外，一些經辦人員自身法律意識淡薄，做出一些不負責任的承諾或越權行使職能，這也容易造成法律風險，使銀行捲入糾紛。

委託貸款風險防範

1、增強風險管理意識，這是銀行防範委託貸款風險的基礎和前提。以董事會和高級管理層為代表的銀行高層管理人員應首先提高對委託貸款風險的認識程度，組織相關部門人員開展培訓，將風險管理落實到基層員工的職責、行為中。

2、加強操作風險管理在貸前調查環節，應按有關規定調查、核實委託人提供的材料、貸款用途的合法性，貸款利率是否符合規定，借款人的民事主體資格，資金來源的合法合規性及其他內容。在審查審批環節，應按照規定流程盡職審查、審批，按各行內部授權報有權審批人審批，不得逆程序操作，超許可權審批。

3、在貸款下櫃環節，應按國家有關規定，要求借款人在經辦銀行開立委託貸款基金戶，並與擔保人簽訂擔保合同，在 借款合同 、擔保合同生效及委託人的委託存款已進入基金戶後方可辦理貸款下櫃手續。委託人應將委託資金先存於受託銀行的專門賬戶，在任何情況下，受託銀行都不能先於委託資金的到位而對借款人提前放貸。

4、在貸款資金監控環節，經辦機構應監督借款人按規定的用途使用信貸資金，防止貸款資金被挪用。在委託合同中已明確約定借款的用途，專款專用，受託銀行不能擅自改變。並按貸款管理的要求進行貸後檢查，及時將檢查結果通知委託人。督促借款人按借款合同的約定按期償還借款本息。即使委託貸款和自營貸款發生利益沖突時，受託銀行也不能利用有利位置，私自截留委託人的資金或借款人對委託人的還款。

5、在逾期貸款催收環節，經辦銀行應及時將貸款逾期欠息情況通知委託人，並採取相應催收措施。貸款逾期後，經辦銀行應在法定或約定的保證期間向保證人主張權利，確保在訴訟時效期間內向借款人發送書面催收 通知書 並取得催收書面證據。

6、加強合規風險管理商業銀行要深入調查、審核委託貸款資金來源的合法性。對某些具有特定用途、不得挪用的各類專項基金，按照國家規定不能接受其作為委託貸款資金來源。銀行不得墊付資金發放委託貸款，銀行自身信貸資金不得作為委託貸款資金來源。

7、商業銀行應審核委託貸款資金發放的合規性。審核借款人是否具備合法主體資格，確保項目各項手續齊備，不得向國家產業政策禁止或限制的行業發放委託貸款，不得介入手續不完備、國家政策禁止、限制、不達標的項目。貸款手續須完備，注意有無存在法律漏洞;各類法律文書條款是否嚴密，注意有無潛在法律風險。

8、加強法律風險管理經辦機構在辦理委託貸款過程中，簽訂法律性文本應按有關法律性文本審查制度辦理審查手續，確保所有法律性文件合法合規，不得以補充協議等形式向委託人承諾銀行對委託貸款承擔風險。

9、加強內控制度建設銀行應按《貸款通則》及《關於商業銀行開辦委託貸款有關問題的通知》等規定，制訂切實可行的內部管理制度，同時制訂風險內控管理制度，使各級人員有章可循，從制度上構築防範委託貸款風險的防線。

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❸ 問下現在理財產品中信託基金 私募基金 委託貸款 三種理財產品的本質和區別是什麼

委託貸款，就是銀行幫你把錢借出去，我覺得有風險，如果借出去不還，銀行是不管的。 私募基金，也是基金，只是非公開發行，一樣會有基金的風險，關鍵看基金管理團隊的能力了。 信託基金，其實就是小企業的原始投資，當然風險也很大，但是如果有好的項目，我個人覺得潛力最大。

❹ 委託貸款基金存款可以被扣劃嗎

委託貸款基金存款是可以被扣劃的！具體的你可以咨詢你選擇的銀行的信貸部門去查詢！

❺ 你好，委託貸款基金存款是交的保證金嗎還是存款謝謝你。

委託貸款是存款方將款項存入銀行，委託銀行發放給存款人指定的單位或個人。委託方在該銀行的其他賬戶上的存款是存款，不是委託貸款保證金。

❻ 委託貸款基金與委託貸款的區別

委託貸款基金和委託貸款的區別在於融資方式不同。委旦判仿托貸款是指借款人通過委託銀行以沖沒其信用作擔保，並由銀行為其提供資金，而委託貸款基金則是指模纖借款人先將資金存入委託貸款基金，然後再由基金向有貸款需求的借款人發放貸款，這種融資方式比一般貸款更容易獲得貸款審批。

❼ 委託貸款和委託基金存款的區別

委託貸款在資產項下，委託基金存款在負債項下，一般來說兩者的數是相等的

❽ 委託貸款的資金來源有沒有具體的限制~！比如不可以是投資基金之類~！ 謝謝

國家對委託貸款沒有統一的管理辦法，但各家銀行分別制定了自己的管理制度，對資金來源的限制有：
1.直接或間接為信貸資金；
2.不接受無法證明資金合理來源的委託資金；
3.委託人一般不能是金融機構，因此基金公司的投資基金應該是受限制的。

❾ 私募基金能做委貸嗎

一、 私募基金 能做委貸嗎 私人 股權投資 (又稱私募股權投資或私募基金，Private Fund)，是一個很寬泛的概念，用來指稱對任何一種不能在股票市場自由交易的股權資產的投資。被動的機構投資者可能會投資私人股權投資基金，然後交由私人股權投資公司管理並投向目標公司。私人股權投資可以分為以下種類：杠桿收購、風險投資、成長資本、天使投資和夾層融資以及其他形式。私人股權投資基金一般會控制所投資公司的管理，而且經常會引進新的管理團隊以使公司價值提升。 由於私募基金的特殊性，所以它現在經常可以做委貸。 二、私募基金的分類 私募基金的分類根據不同的標准，私募基金有多_分類方法。在此，我們將僅以常用的投資對運旁象進行劃分。從國際經驗來看，現行私募基金的投資對象是非常廣泛的。以美、英兩國為例，其私募基金的投資對象包括了股票、債券、期貨、期權、認股權證、外匯、黃金白銀、房地產、信息軟體產業以及中小企業風險創業投__，投資范圍從貨幣市場到資本市場再到高科技市場、從現貨市場到期貨市場、從國內市場到國際市場的一切有投資機會的領域。根據上述對象可以將其分為三類: 1、證券投資私募基金：顧名思義，這是以投旁沖橡資證券及其他金融衍生工具為主的基金，量子基金、老虎基金、美洲豹基金等對沖基金即為典型代表。這類基金基本上由管理人自行設計投資策略，發起設立為開放式私募基金，可以根據投資人的要求結合市場的發展態勢適時調整投資組合和轉換投資理念，投資者可按基金凈值贖回。它的優點是可以根據投資人的要求量體裁衣，資金較為集中，投資管理過程簡單，能夠大量採用財務杠桿和各_形式進行投資，收益率比較高等。 2、產業私募基金：該類基金以投資產業為主。由於基金管理者對某些特定行業如信息產業、新材料等有深入的了解和廣泛的人脈關系，他可以有限合夥制形式發起設立產業類私募基金。管理人只是象徵性支出少量資金，絕大部分由募集而來。管理人在獲得較大投資收益的同時，亦需承擔無限責任。這類基金一般有7-9年的封閉期，期滿時一次性結算。 3、風險私募基金：它的投資對象主要是那些處於創業期、成長期的中小高科技企業權益，以分享它們高速成長帶來的高收益。特點是投資回收周期長、判毀高收益、高風險。 私募基金能做委貸嗎 ？私募基金是不能通過股票投資的特殊投資方式，因為這種形式使得它們把更多的目光放在了 委託貸款 上。即使現在多餘私募基金進行委託貸款有一些限制，但是是不能禁止的，這種委貸行為仍在發生，大家還是要注意有一定的風險。

❿ 財政資金發放委託貸款有什麼規定

中國建設銀行有委託貸款業務�：

中國建設銀行代理政府部門、企事業單位委託貸款業務
產品名稱

代理政府部門、企事業單位委託貸款業務
所屬銀行

中國建設銀行
業務介紹

委託貸款是指由政府部門、企事業單位和個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的貸款對象、用途、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。中國建設銀行在《商業銀行法》規定的業務范圍內，接受政府部門和企事業單位的委託，辦理委託貸款業務。

中國建設銀行委託貸款業務管理暫行辦法

(建總發〔2000〕102號�2000年10月12日)

第一章 總則

第一條 為了規范和加強中國建設銀行委託貸款業務管理，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《貸款通則》和中國人民銀行《關於商業銀行開辦委託貸款業務有關問題的通知》等法律法規及有關規定，特製定本辦法。

第二條 建設銀行辦理的委託貸款是指由委託人提供資金並承擔全部貸款風險，建設銀行作為受託人，根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助回收的貸款。

第三條 本辦法所指的委託人包括各級政府部門、企事業單位。個人委託貸款業務的管理辦法另行制定。

第四條 建設銀行開辦委託貸款業務，為委託人提供金融服務，應收取手續費，不得墊付委託貸款資金，不得墊付委託人應納的營業稅，不得承擔任何形式的貸款風險。

第五條 建設銀行分支行開辦委託貸款業務由總行或經授權的一級分行審批。

第六條 建設銀行分支行辦理委託貸款業務，應向當地人民銀行備案。

第二章 受理和審批

第七條 建設銀行各級行均可受理委託貸款業務。

第八條 受理委託貸款業務須符合以下基本條件：

1.委託人資金來源正當；

2.委託貸款用途合法；

3.委託貸款利率和其他要求符合國家有關規定。

第九條 各級行在受理委託貸款業務時，應根據國家及總行有關規定，參考《委託貸款協議書》(見附件1)和《中國建設銀行人民幣資金委託貸款合同》(見附件2)標准文本的有關內容，與委託人協商達成一致意向後，報一級分行審批。委託人為中央政府部門，或者委託業務涉及兩個以上一級分行的，由總行審批。

第十條 總行或一級分行在批准委託貸款業務申請時，對涉及兩個以上經辦行的，應確定主辦行。

第十一條 經辦行(涉及兩個以上經辦行的由主辦行)負責根據上級行批准文件與委託人簽訂《委託貸款協議書》，辦理有關的各項事宜。

第三章 發放和回收

第十二條 經辦行(主辦行)根據委託人的《委託貸款發放通知書》(見附件3)，與(或通知經辦行與)委託人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《中國建設銀行人民幣資金委託貸款合同》。

第十三條 委託貸款發放前，應建立委託貸款基金戶，基金到位後方能辦理貸款發放手續。

第十四條 根據到位的委託貸款基金和簽訂的委託貸款合同，由業務部門填制《貸款指標通知書》，加蓋業務專用章後送會計部門，同時通知借款人辦理貸款轉存款手續。會計部門在核定的貸款指標額度內按規定發放、轉存，並開始計算貸款利息。

第十五條 在委託貸款執行期間，如委託人書面通知調整利率，經辦行應(或主辦行通知經辦行)及時做好調整工作。

第十六條 涉及委託貸款的保證事項，由委託人與借款人另行約定。

第十七條 經辦行根據委託貸款合同規定的還款計劃，於貸款到期前填制《到逾期貸款通知書》送交借款人，並抄送委託人，協助委託人做好貸款回收工作，督促借款人組織資金歸還貸款。

第十八條 經辦行應根據協議書約定和核算要求，及時准確做好回收資金的劃轉及賬務處理工作。按照國家有關規定，配合稅務部門對回收利息做好代扣繳營業稅等工作。

第十九條 凡到期未還的貸款，按合同約定或按委託人的通知處理。

第二十條 對委託人同意展期的貸款，根據委託人的《委託貸款展期通知書》(見附件4)，與借款人簽訂三方或雙方《委託貸款展期協議書》(見附件5)。

第二十一條 委託貸款的轉銷、核銷，按委託人通知要求處理。

第四章 工作制度

第二十二條 委託貸款實行基金管理制度，原則上基金戶與貸款戶應同時設在經辦行。委託貸款基金不計利息。貸款不得超基金。

第二十三條 建立統計制度和信息反饋制度，各級行應按要求及時准確上報有關業務執行情況和信息。

第二十四條 建立業務台賬制度，經辦行對於每項每筆業務，均應及時准確地進行業務台賬登記。

第二十五條 建立項目檔案制度，經辦行應及時收集、妥善保管項目資料，確保項目資料的完整性，並按規定及時歸檔。

第二十六條 認真履行協議，提高服務質量，對委託貸款資金應及時足額發放，不得擠占挪用，並加強對資金使用的監督管理。

第二十七條 委託貸款的核算須嚴格按有關規定執行，並確保核算的及時、真實、准確。

第二十八條 《委託貸款協議書》簽訂後，應在7個工作日內將協議副本報審批行備案；《中國建設銀行委託貸款合同》簽訂後，應在4個工作日內將合同正副本報送委託人和審批行，有主辦行的應同時報送主辦行。

第五章 附則

第二十九條 本辦法所附《委託貸款協議書》、《中國建設銀行人民幣資金委託貸款合同》等均為標准文本格式，各行在執行中如有變更和修改須報總行審批。

第三十條 本辦法不包括政策性住房委託貸款業務，該項業務執行《中國建設銀行政策性住房信貸業務管理暫行辦法》。

第三十一條 從事委託貸款業務的有關人員，如有違反本辦法有關規定行為的，按照《中國建設銀行關於對工作人員違反金融規章制度行為處理的暫行辦法》規定執行。

第三十二條 本辦法由中國建設銀行總行負責解釋。

第三十三條 本辦法自2000年10月20日起施行。