⑴ 小微企業如何貸款
一、條件：
1、資金現金流充裕
2、小微企業業主信用良好
3、企業已成功兩年以上
4、能夠提供有效財力證明
5、小微企業主具有較強的還款意願和按時足額還款的能力
6、銀行要求滿足的其他條件
二、小微企業申請信用貸款的流程：
1、提出申請
①授信申請、企業董事會決議（如公司章程要求）
②企業具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。
③還款來源分析計劃和措施，並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。
④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等
2、進行審核
①立項
②信用評估
③可行性分析
④綜合判斷
⑤貸前審查
3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後，認為其全部符合規定，並同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》
4、貸款發放
合同簽署後，雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續：提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證，然後到銀行辦理提款手續。
(1)銀行應該如何正確的發展小微企業貸款擴展閱讀：
小微企業貸款難題的破解：
第一、全行動員，高度聚焦，將普惠金融作為戰略來抓。提出普惠金融發展戰略。進一步強化金融資源供給,人才與技術保障，安排專項貸款規模，配套激勵費用，建構由上而下的普惠金融組織體系，全行近1.5萬個網點均能開展小微企業服務，做到真做實做，做出成效。
第二、運用好金融科技，破解融資難題。通過金融+科技，打造了數據化、精準化、自動化、智能化的服務新模式。
一是運用大數據技術，破解信息不對稱難題。基於建行「新一代」核心系統，整合小微企業和企業主信息，廣泛連接稅務、工商等外部公共信息，評估客戶資信，批量精準獲客。
二是再造業務流程，打造「三個一」信貸模式。創新「小微快貸」，實現自動化審批，構建「一分鍾」融資、「一站式」服務、「一價式」收費的信貸模式，提高融資效率，降低綜合成本。
三是實行智能風險管控。將風險底線和風控標准嵌入系統，建立大數據選客控險、模型化系統排險、智能化預警避險等全流程風控機制。目前，「小微快貸」累計為超過45萬客戶提供了5300多億元貸款，80%的客戶為信用放款，不良率保持較低水平。
第三、不斷豐富服務內涵，擴展服務外延。搭建開放平台，將普惠服務融入小微企業生產生活場景，提供諸如行業、市場情況等查詢，交易撮合、並購等服務。
⑵ 如何解決小微企業貸款難問題
爭取銀行貸款的四點技巧
小微企業要爭取到銀行貸款，很重要的一點是要建立良好的銀（銀行）企（企業）關系，為此有以下四點技巧需掌握；
（1）平時在資金充裕時就要注重和銀行打交道，而不是到了山窮水盡才能到還有銀行的存在，否則就犯了大忌。 （2）平時在選擇開戶銀行時，要盡量放在同一銀行。這樣，既提高了對銀行的貢獻率，又便於該銀行對你的資金運動情況有一個總括了解。 要知道，銀行最怕小微企業的自己東躲西藏摸不著頭腦。現在你把你的所有資金全都放在這個銀行進出，實際上就是變相告訴它，我就「就靠定」你了，我有資金困難時不找你誰？你得幫幫我！
（3）因為小微企業多是民營性質的，外人很難分清這企業究竟是法人還是個人的。實際上也是如此，企業資產和老闆的家庭財產有時候是通用的，可以上隨時搬來搬去地用。這時候銀行對小微企業貸款時，就不得不多長一個心眼防止老闆個人抽逃資金了。既然這樣，你在向銀行申請貸款時，就應該主動追加企業主個人擔保，讓銀行放心。也就是說，你主動把老闆的個人資產和企業法人資產捆綁在一起，讓銀行絕了對老闆抽逃資金的擔心，對爭取銀行貸款是非常有利的。
（4）貸款時機要盡量避開季末和年末，否則這時候如果你想貸款，銀行往往會無能為力。
⑶ 扶持小微企業貸款政策
2021年小微企業優惠政策：
1、對月銷售額10萬元以下（含本數）的增值稅小規模納稅人（按季納稅，季度銷售額未超過30萬元），免徵增值稅。
2、對小型微利企業年應納稅所得額不超過100萬元的部分，減按25%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅；對年應納稅所得額超過100萬元但不超過300萬元的部分，減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅。
3、金融機構與小型、微型企業簽訂借款合同免徵印花稅。
4、月銷售額不超過10萬元（按季度納稅的季度銷售額不超過30萬元）的繳納義務人免徵教育費附加、地方教育附加、水利建設基金。
5、未達到增值稅起征點的繳納義務人，免徵文化事業建設費。
6、對在職職工總數30人（含）以下的小微企業，暫免徵收殘保金。
一、稅務總局《關於實施小微企業普惠性稅收減免政策的通知》規定了對月銷售額10萬元以下（含本數）的增值稅小規模納稅人，免徵增值稅。對小型微利企業年應納稅所得額不超過100萬元的部分，減按25%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅；對年應納稅所得額超過100萬元但不超過300萬元的部分，減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅。中小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。
二、流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務，流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：
三、臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
四.短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用於企業正常生產經營周轉資金需要。
五、中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用於企業正常生產經營中經常佔用資金需要。
法律依據：
濟南市委辦公廳濟南市政府辦公廳《關於積極應對疫情促進中小微企業健康發展的若干政策意見》
第一條確保中小微企業信貸余額穩中有升。嚴格落實國家疫情防控期間信貸政策，引導各銀行機構加大對中小微企業的支持力度，確保2020年中小微企業貸款增速不低於平均增速。對受疫情影響較大、資金暫時受困的中小微企業，嚴禁各銀行機構抽貸、斷貸、壓貸。
第二條降低中小微企業融資成本。鼓勵各銀行機構採取適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，加大對中小微企業的支持力度，特別是對疫情防控物資重點生產企業，在原有貸款利率水平上下浮10%以上。各銀行機構要建立、啟動快速審批通道，簡化業務流程，切實提高業務辦理效率。
第三條提供個性化金融扶持。對各銀行機構在我市疫情防控期間的中小微企業貸款，一律納入我市中小微企業貸款風險補償項目庫。符合貼息政策的中小微企業貸款，按政策要求給予最高標准貼息支持。政策性融資擔保機構要加大對中小微企業支持力度，擔保費率不超過0.8%，取消反擔保要求。充分運用數字金融「一貸通」融資平台的「101」模式，為中小微企業提供更快、更便捷的融資渠道。
⑷ 如何解決小微企業融資難的問題
小微企業在國民經濟發展中具有重要的意義，在解決就業、增加稅收、經濟增長中發揮了積極的作用。然而，小微企業融資難卻是一個世界性的難題。尤其在當前經濟下行期，小微企業融資難上加難，破解這個難題迫在眉睫。
一、小微企業融資難
一是小微企業和銀行間存在嚴重的信息不對稱，銀行難以了解小微企業的財務信息和非財務信息，難以真實把握小微企業的信用狀況和履約狀況，小微企業融資過程中被拒的比例較高。尤其在當前經濟下行形勢下，小微企業抗風險能力弱的特點暴露無遺，普遍經營不景氣，使銀行望而卻步。
二是缺少致力於小微企業服務的專門的金融機構和服務機構。目前專門為小微企業服務的銀行機構數量有限，缺少統一的小微企業服務管理機構，例如小微企業擔保機構、信用評級機構、服務平台等。
三是各家銀行服務小微企業的金融產品門檻較高，很多小微企業在成立年限、持續盈利能力、資產負債率、信用記錄等方面達不到銀行的准入標准。
四是小微企業融資擔保難。部分符合銀行准入門檻的小微企業中，卻提供不出合格有效的擔保。由於小微企業自身風險高，符合擔保條件的大企業輕易不願為小微企業提供擔保；很多小企業的評級達不到擔保資格，無法擔保；有的小微企業即使有房產，卻是小產權房，或者長期辦理不了房產證、土地證的資產，都是銀行無法接受的不合格的抵押品。小微企業在無法取得有效保證、抵押的基礎上只能求助於擔保公司，而擔保公司對小微企業提供擔保也比較謹慎，反擔保措施比較苛刻。
五是小微企業融資成本高。銀行對小微企業的貸款利率普遍上浮，擔保公司收費水平也相對較高，除了要收取貸款企業20%左右的保證金外，還要收取擔保金額3%左右的擔保費，使小微企業的融資成本提高。
六是小微企業信用文化缺失，整體信用水平較差。小微企業不良貸款率要遠遠高於大型企業。小微企業逃廢債務使得銀行加強對小微貸款發放的審核。雖然小微企業中也有很多信用等級較好的企業，但是小微企業整體的信用文化的缺失是不可否認的事實。
二、小微企業融資難的原因
小微企業融資難與小微企業自身特點息息相關，如小微企業規模小，管理水平有限，尤其是財務管理不規范，財務報表不真實、不透明，甚至沒有財務報表，生命周期短，缺少可用於抵押擔保的資產，整體信用水平不高等。
小微企業融資難也與銀行從業人員畏責畏難的思想有關。由於以往年度銀行業小微企業不良率較高，銀行從業人員普遍對做小微企業信貸業務心有餘悸，擔心不良發生後追責，造成不願做小微企業業務、不敢做小微企業業務從而導致不會做小微企業業務的狀況。在經濟下行期，有的銀行對小微企業業務採取退出策略，少做、不做小微企業業務，將主要精力放在其他業務上。
除此之外，對小微企業的發展也缺乏法律和法規的保障。在轉型發展、產業升級的形勢下，在清理高耗能、高污染、淘汰落後產能的今天，一些不符合國家產業政策、粗放經營的小微企業成為被治理整頓的對象。民間融資混亂等一些外部原因都加劇了小微企業的融資難。
三、要解決小微企業融資難的問題，是一個系統工程，需要政府、銀行、企業共同努力。
政府要真抓實干辦實事，在稅收優惠、財政支持等方面做大文章。一是要在稅收方面進一步優惠，減輕小微企業負擔。二是要搭建政府、銀行、企業合作融資平台，發揮財政資金的杠桿效應，幫助更多小微企業獲得貸款。要減少財政直接補貼少數企業，加大與銀行合作「助保貸」的力度，將政府資金、政府公信力和約束力結合在一起，為小微企業融資提供增信。三是整合各類社會資源，充分發揮融資中介服務機構作用，完善和強化融資服務體系建設，培養專業化服務機構。四是推進小微企業信用擔保體系建設，積極組建政府性的小微企業貸款擔保機構，積極為小微企業融資擔保搭建增信平台，進一步簡化擔保手續，減低企業融資的成本。五是規劃小微企業發展，完善小微企業發展的法律法規。
金融機構要轉變觀念，不斷創新，加強對小微企業的金融服務能力。一是改進和創新小微企業金融服務模式。要完善以客戶群為主要對象的營銷模式，大力發展商業圈融資、產業鏈融資、企業群融資，避免單打獨斗，散單經營，提高小企業貸款覆蓋率。二是加快創新，包括管理創新、制度創新、流程創新、產品創新，滿足各類客戶群的融資需求。三是建立健全為小微企業客戶服務的體系，積極打造小微企業專業支行。要加強渠道建設，發揮網點優勢，提高網點開辦小微企業業務的比率。要依託網路平台，為客戶提供方便快捷的網上銀行貸款服務，提升客戶體驗度。四是注重加強小微企業信貸業務流程建設，打造專業專注的、高效的小微企業信貸流程。五是加強服務小微企業的客戶經理隊伍建設，加強培訓和績效考核，充分發揮客戶經理的作用。
小微企業要強素質、練內功、講誠信。一是小微企業要加強自身的素質，努力提高企業自身的管理能力，加強自身的融資能力。二是要建立規范的內部會計管理制度，增加其財務報表真實性、可靠性和透明度。三是要規范資金管理制度，提高資金的使用效率。要杜絕資金的浪費和損失，加強存貨的管理，避免過多的資金佔用在存貨上，加強應收賬款的管理，保證企業擁有足夠的流動資金。四是要樹立科學的人才觀，要利用市場機制選拔和聘用高素質管理人才，學習先進的管理和經營理念。要重視人才培養，為企業員工提供全面發展的條件和機會，以此來吸引優秀人才，增強企業管理團隊水平。五是要強化信用建設，提高產品質量，提高社會責任感，樹立誠實守信的良好企業形象。
⑸ 小微企業怎麼貸款
第一：小微企業向銀行信貸部門提交貸款請求，並且出具企業信用證明和可以用作擔保的相關資料，例如公司流水以及納稅證明。
第二：和銀行簽訂貸款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件。
第三：按照合同上約定好的條件落實完善擔保手續。
第四：下發貸款。在全部手續都已經辦理完成後，銀行會盡快向企業發放貸款，企業能夠按照事先約定好的用途支配貸款資金。
同時也要注意以下的問題：
第一：選擇合適的銀行。由於銀行給小微企業進行貸款的時候利益非常低而且風險非常大、壞賬率高。小微企業償還能力不足是一大隱患，所以大部分銀行對於小微企業的印象不好信任感低，部分銀行一般比較難貸款出來，而有的銀行則偏偏鍾愛小微企業，所以進行貸款的時候選擇一家合適的銀行非常重要，不僅可以節省大量的時間精力而且放貸的額度也是天差地別。
第二：選擇合適的信貸品種。因為大部分小微企業的產品訂單量、庫存量、銷售量都不固定，沒有完整的流動的資金鏈，而且缺乏有效有價值的抵押物，而傳統的貸款都偏向於保守，所以在貸款的審批額度，還有還款的約束方面很難滿足小微企業急用錢的需求。這時選擇合適的信貸品種就顯得尤為重要，信用卡、電商貸整零貸就是為小微企業量身打造的。
第三：常見貸款途徑
1.抵押貸款
一般是抵押房產給銀行向銀行進行借貸，抵押物通常是企業的機器或者廠房，貸款額度一般能達到評估值的七成左右，銀行審批以及放款流程較快。一般審批發放周期為一個月。貸款年限為一到五年。
2.信用貸款
即企業不適用抵押貸款，在不提供抵押物的情況下，憑借企業的經營能力和信用來獲得銀行貸款。這種企業信用貸款方式，銀行的審核條件會較嚴格。貸款周期也較長，貸款年限為1—3年。
3.商戶聯保也是無抵押貸款的一種貸款方式。但是貸款額度不高。商戶聯保是三名持營業執照的個體工商戶或個人獨資企業主組成一個聯保小組，不需要其他擔保，就可以向銀行申請貸款。一般情況每個商戶可以貸款10萬元(部分地區20萬)，貸款期限為1—3年。
⑹ 小微企業怎麼從銀行貸款
你好！小微企業貸款流程如下：
1、企業向銀行提出流動資金貸款申請，並提供企業和擔保主體（如有必要）的相關材料。
2、簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件。
3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，並辦妥抵押登記、質押交付(或登記)等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。
4、發放貸款。在全部手續辦妥後，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。
中小微企業貸款應准備的資料：
申請所需材料包括：營業執照、稅務登記證、最近三個月的對公流水，以及反映企業經營的個人銀行流水、辦公場地租用合同或者房產產權證、特殊經營許可證等；股份制企業還需提供2/3以上股東同意貸款的決議書。此外法人代表還需提供其身份證、地址證明材料、和最近半年的居住證明。
中小微企業貸款注意事項：
需要貸款的中小企業必須滿足以下條件：
1、企業的主要經營場所在當地；
2、企業的產權關系必須明晰；
3、企業沒有不良信用記錄；
4、生產經營項目符合國家產業政策和法律法規的規定；
5、貸款機構的其他條件。
⑺ 小微企業金融服務知識普及
1.小微金融服務方面有哪些創新呢
這三大創新是：創新產品期限、創新抵押方式、創新還款方式。
重慶銀監局人士介紹，創新產品期限設計，可以緩解小企業貸款到期『先還後貸』的壓力，小微企業不用為「沖貸」去高成本融資。同時，銀行還應創新還款方式，研究推出可自動續期的貸款。
第三是創新抵質押方式，銀行應逐步放開對抵押物、擔保的依賴。 該人士介紹，小微企業信貸期限創新方面，華夏銀行、興業銀行、招商銀行推出了「年審貸」、「連連貸」、「轉貸通」等產品，符合條件的小微企業可不用還款續貸。
此外，多家銀行推出了最高授信額度下的循環貸款，可靈活匹配小微企業的生產經營周期。擔保方式創新方面，建設銀行、重慶農商行等推出了「助保貸」、「訂單貸」、「發票貸」等弱擔保類的新產品。
2.豐富和創新小微企業金融服務方式的重點有哪些
豐富和創新小微企業金融服務方式的重點是，增強服務功能、轉變服務方式、創新服務產品。
各銀行業金融機構要增強支小助微的服務理念，勿以客小而不幫，勿以利小而不為，要懂得薄利多銷、積少成多、積善成德的商道真言，動員更多的營業網點參與小微企業金融服務，擴大業務范圍，加大創新力度，增強金融功能。要牢固樹立以客戶為中心的經營理念，針對不同類型、不同發展階段的小微企業特點，不斷開發特色產品，為小微企業提供量身定做的金融產品和服務。
要全面提供開戶、結算、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務；大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資；積極開展知識產權質押、應收賬款質押、動產質押、訂單質押、倉單質押等抵質押貸款業務；推動開辦商業保理、金融租賃和定向信託等融資服務；充分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創新網路金融服務模式；要通過延時錯時、「掃街」上門等方式，積極主動為小微企業提供金融服務。
3.商業銀行應如何加大對小微企業金融服務力度
中小微企業是國民經濟的生力軍。
在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾多方面的需求方面，發揮著極為重要的作用不容忽視，「據統計，全國中小微企業創造了80%的就業、60%的GDP和50%的稅收，而小微企業獲得的貸款在全部貸款中的比例僅20%多一點。」銀行業金融機構應該充分認識到中小微企業的重要性。
改變對中小微企業認識不足及態度，多策並舉，多管齊下，不斷提高小微企業的金融服務水平，從根本上緩解小微企業融資難的難題，全力支持小微企業良性發展。 大力發展中小型金融機構 中小微企業與本地中小銀行建立長期穩定的銀企關系，並由這家中小銀行向其提供全面的金融服務，包括基本結算及存貸款服務，是理論上最優的中小微企業融資模式。
大力發展市場定位更加明確的中小銀行是解決小型、微型企業融資難最有效的辦法。從實證分析結果看，市場定位更加明確的城商銀行和農村金融機構小型和微型企業貸款效率普遍較高，它們機構點多面廣，具有信息、成本、管理等優勢，與小微企業更加「門當戶對」。
既能增加小微企業金融服務的有效供給，又能提高小微企業金融服務的競爭性。因此，直接設立市場定位為小型、微型企業的中小銀行機構可以有效提升銀行機構服務小微企業工作效率。
完善對中小微企業融資機制，建立適合中小微企業的信用等級、評估制度，解決中小微企業授信過程中出現的問題，建立和完善與中小微企業發展相適應的融資模式，合理調整信貸投向，充分發揮地方中小金融機構支持中小微企業的主渠道作用，突出支持地方重點中小微企業。 改進小微企業信貸管理機制，提高風險控制能力 完善風險管理機制，提高風險控制能力，加強內部控制和信息化建設，提高專業人員素質，最大限度地降低貸款風險。
一是建立約束與激勵相統一的信貸管理機制，促進銀行貸款營銷的積極性，改善金融服務，加大對中小微企業的支持力度。強化貸款責任制，推行以行長負責制為中心的貸款管理體制，明確客戶經理的責任，同時建立貸款激勵機制，提高客戶經理發放貸款的積極性。
加強對客戶經理的工作能力與道德水平的考核，建立一支品質過硬的客戶經理隊伍。 二是嚴格按照中小微企業貸款的規定程序辦理和發放貸款，審核中小企業的財務報表，分析其可行性，按規定要求辦理。
三是改進和建立適合中小微企業的信貸管理及審批機制，在有效控制風險的前提下，合理下放中小微企業貸款審批許可權，優化審批流程，提高審批效率。加強金融產品創新，堅持以市場為導向，以客戶為中心，以產品創新為手段，滿足多元化、個性化資金需求。
建立適合中小微企業業務開展的信貸制度、風險管控制度和激勵考核制度，保證中小微企業信貸業務的健康發展。加快產品及擔保方式創新，針對不同行業、不同區域和處於不同生命周期的中小微企業，加大金融創新力度。
四是確定對中小微企業貸款的合理比例，避免貸款過度向大企業、大項目集中，防止增加信貸風險。 五是加強對中小微企業貸款後的監督，定時檢查中小企業的財務報表，掌握企業的資金運用情況，對有多個戶頭的中小微企業，各銀行之間應加強聯系與協作，減少逃廢銀行債務現象的發生。
六是加強對中小微企業所有者的約束，為了避免企業所有者逃廢銀行的債務，可以要求所有者以個人家庭財產作為抵押物品。 發展對中小微企業的金融服務 發展對中小微企業的金融服務不僅僅是銀行的社會責任，更是銀行尋求新的利潤增長點、調整信貸結構、實現持續穩定發展的重要途徑。
銀行要加強對中小微企業的融資營銷服務，主動參與所在區域 *** 的產業規劃，加強與企業主管部門的溝通形成良好的關系，取得營銷優質客戶的先機和相關行業優勢客戶資源的源頭，鎖定目標優質客戶。藉助 *** 出台與貸款相關的各種補貼、貼息、損失承擔政策，可以促使企業按月還款提高企業守信意識。
由於種種原因，不少銀行只對大中型和行業重點骨幹企業開展主動的營銷服務，對中小微企業往往坐等上門，為此失去了不少潛在的優質中小微企業客戶。 因此，銀行要主動挖掘中小微企業市場的潛力，制訂並落實資金營銷計劃，主動尋找、選擇和培養客戶，滿足產品有市場、有效益、守信用的中小微企業的貸款需求。
處理好與工商、稅務、海關的關系，取得能夠反映企業經營狀況、盈利狀況的第一手資料。例如，稅單、報關單、進出口業務量等，更加有利於優質客戶的識別和判斷。
行業協會或商會是銀行拓展目標客戶的最有效渠道之一。銀行以特別會員身份參與活動，既能了解行業最新的動態及發展趨勢，又能廣泛地宣傳銀行的產品和服務。
注重大客戶上下游的供應鏈中小微企業的分析，滿足成長型中小微企業的融資需求。 建立專門的中小微企業信用評價體系 銀行要對不同類型的中小微企業提供不同的融資支持力度，對有信用、有市場、有效益的中小微企業給予大力支持。
銀行要對不同類型的中小微企業提供不同的融資支持力度，對有信用、有市場、有效益的中小微企業給予大力支持；對暫時盈利能力較差，但市場反應敏感的中小微企業，在審查企業貸款條件時，應把。
4.什麼是小微金融
一、中國小微金融60人論壇 「中國小微金融60人論壇」是致力於微型金融理論與實踐的非官方、非贏利性學術研究組織，論壇以前瞻視野和探索精神，夯實中國微型金融學術基礎，探究微型金融領域前沿課題，推動中國微型金融行業改革實踐，為中國普惠金融事業的發展與繁榮貢獻力量。
二、阿里小微金融服務集團 阿里巴巴集團於2013年3月7日宣布將籌備成立阿里小微金融服務集團，阿里小微金融服務集團主要業務范疇涉及包括支付、小貸、保險、擔保等領域。通過阿里巴巴一個平台，將幫助小微企業實現物種多樣化，為網商提供工具，支持網商面對消費者；通過小微金融服務集團，將為無數小企業和消費者提供資金、支付、擔保等多種他們需要的服務，支持他們的生存和發展。
由彭蕾出任小微金融服務集團CEO。 阿里小微金融服務集團的公司運營 據媒體報道，阿里小貸資金來源於四大方面，一是旗下浙江、重慶兩家小額貸款公司，注冊資金總計16億元；二是面向銀行融資；三是資產證券化；四是將面向越來越多的銀行開放。
此前，阿里巴巴集團董事局主席馬雲曾闡述過阿里未來發展的三大階段：平台、金融和數據三大業務。 在2013年早期阿里巴巴集團架構調整成為25個事業群後，平台業務已基本確定。
而阿里小微金融服務集團的成立意味著第二階段的開始。在這一體系中，最重要的理念是「信用等於財富」，而「開放、透明、責任、分享、互動」是核心價值觀。
阿里巴巴集團董事局主席馬雲表示：中國不需要再多一家金融公司，但中國缺一家真正專注服務小微企業的金融服務公司。 有研究報告顯示，2014年以來，小微企業金融服務需求有了新變化，主要表現在融資需求和綜合金融服務需求的雙增加，為此，各路金融機構和類金融機構紛紛布局，推出各自服務模式。
商業保理業作為類金融機構，已經成為小微融資和金融服務的新途徑，其有效緩解小微企業融資難，支持實體經濟發展的作用，得到了理解和認可，也開始了新一輪的加速發展。 卡得萬利首創的商業保理模式做小微金融服務，符合小微企業融資和綜合金融服務需求增長的要求，也體現了其專注、專業、批量、標準的服務理念。
專註：服務目標群定位為有POS機收銀的小微企業，服務實體經濟體；批量：現代信息技術和大數據技術的運用，減少了人工審核操作的偏差和繁瑣過程，降低服務成本，批量處理信息數據，批量提供服務；標准：將服務做成標准產品，服務的全過程就像一條工廠流水線，各個環節都按照標准操作執行，形成標准服務。
5.怎樣營造良好的小微金融發展環境
信用環境的好壞，是能否匯聚金融資源的必要條件。
環境好了，金融投入就會紛至沓來；環境不好，金融資源將避之不及。有了梧桐樹，不愁鳳凰來。
所以，各級地方 *** 要充分認識金融環境建設的重要性，下大力氣營造良好的金融環境。在健全法治、改善公共服務、預警提示風險、完善抵質押登記、金融知識宣傳教育等方面，研究制定支持小微企業金融服務的政策措施。
還要落實融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行等機構的監管責任和風險處置責任，加大對民間高利貸、非法集資等非法金融活動的打擊力度，減少對金融機構正常經營活動的干預，幫助維護銀行債權，打擊逃廢銀行債務行為，化解金融風險，嚴守不發生系統性區域性風險底線，切實維護地方金融市場秩序，為金融業的穩健良性和可持續發展保駕護航。
⑻ 小微企業貸款怎麼貸有哪些途徑方法
銀行偏愛那些大企業。由於銀行風控機構難以評估小微企業的盈利能力和經營狀況，小微企業風險更大，融資渠道相對狹窄。然而，近年來，中國人民銀行和中國銀保監會多次出台支持小微企業融資的相關政策。央行今年已三次定向下調存款准備金率，強調對小微企業的支持，並明確要求棗纖定向下調存款准備金率資金用於小微企業信貸。
小微企業貸款怎麼借？
1.小微企業向銀行貸款的條件：1。企業成立至少3年。2.有固定的經營場所，財務狀況良好。3.提供近半年的發票金額且不低於150萬元。4.銀行要求的其他條件。不同的銀行條件不一樣。一般銀行對小微企業規定的貸款期限為1-3年，貸款額度一般為100-100萬元。
2.貸款申請材料的流程：1。反映企業基本情況的材料：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、公司簡介或組織機構文件等。2.企業法定代表人的身份證明，公司主要人員及股份佔15%以上股東的身份證、護照等。3.廠房、辦公倉庫等經營場所的產權證明或租賃合同。4.企業最近兩年的財務報表和最近六個月的財務報表及知友財務憑證。5.銀行要求的其他申請材料。
3.小微企業貸款申請程序：1。提出貸款申請。2.貸款機構的信貸審查和貸款審查。3.貸款企業與貸款機構簽訂貸款合同。4.小微企業從銀行拿到貸款手續繁瑣，時間長。對於一些急需用錢的小微企業來說，貸款時間過長會耽誤事情。建議可以考慮向當地正規貸款公司申請貸款。
小微企業貸款的方式有哪些？
1.企業信用貸款：
(1)納稅貸款：按企業最近三年納稅額申請貸款，當年年納稅額最低2萬元以上；貸款期限：一般1-3年；貸款期限：一般1-3年。
(2)開票貸款：根據企業年開票金額申請，最低年開票銷售額200萬以上；貸款期限：1-3年；貸款金額：100-300萬元；貸款年利率：10-20%。
(3)擔保貸款：企業本身有一定的流水和真實的銷售額，所以找有房產的企業或個人或成立時間較長有一定流水的公司做擔保人；貸款期限：6-12個月為一個周期；貸款金額：100-1000萬元；貸款年利率：8%-15%左右。
(4)流動貸款：根據企業銀行的流動貸款，此類貸款分為銀行貸款和機構貸款，利率不同。貸款期限：1-3年；貸款金額：開戶行貸款金額一般為10萬-2000萬元；貸款額度一般在1-50萬；貸款年利息：如果企業的銀行有相關業務，一般利息在7-12%，貸款機構利息更高，大部分月份利息超過1.5%。
(5)企業授信：銀行根據企業綜合情況給予授信，中小企業申請相對困難。貸款期限：1-8年；貸款額度：根據不同的銀行額度；貸款年利率：7-12%。可能還有一些其他的要求，比如押金退，存單質押等。
2.中小企業抵押貸款
(1)個人經營性貸款：以房產(住宅、商鋪、寫字樓等)抵押向銀行申請貸款。)的法人、股東或第三方作為抵押物。一般作為企業的營運資金。一般貸款負債計入個人名下，不計入公司負債。
貸款期限：1-20年；
貸款額度：商品房最高限價為房地產評估價的70%，商鋪、寫字樓、別墅最高限價為60%，
(2)企業抵押貸款：以房產(住宅、商鋪、寫字樓、廠房等)向銀行申請貸款。)以公司或法人、股東或第三方的名義作為抵押，且貸款用途為企業搭岩槐經營。需要計入貸款卡，也就是企業債。
貸款期限：1-20年
貸款額度：商品房房地產評估價的70%，商鋪、寫字樓、別墅的60%，廠房評估價的50%；有些銀行可以超過3000萬的限額。
貸款年利率：6.5%-8%；
(3)其他類型貸款：如設備融資租賃、應收賬款質押等。
有哪些提高小微企業貸款通過率的方法？
1.合理使用信用卡資金。
目前，各商業銀行為信用卡持卡人提供不同額度的透支額度，並可享受一定期限的免息期。小微企業主可以合理利用，改善現金流。
2.充分利用企業的不動產和流動資產進行抵押貸款。
除了銀行的房產可以抵押，應收賬款也可以抵押。傳統上，銀行最看重機器、廠房、土地等固定資產，企業也把自己的小微企業融資權重放在固定資產上。事實上，合理利用企業擁有的流動資產(如應收賬款、投資產品和現金等。)也可以從銀行獲得更多的資金支持。目前，包括外資銀行在內的許多中外資銀行都提供了流動資金貸款(如貿易背景下的小微企業融資貸款)，可以使企業充分激活自有資產進行生產擴張。
3.完善舉報記錄可以獲得更好的貸款機會，貸款申請成功的概率更大。
小微企業多為家族式管理模式。大多採用個人主業制和合夥制，缺乏完善的公司治理結構。資金管理缺乏規范性。此外，缺乏合理的資金使用計劃，企業財務制度不健全。即使這個企業實際運營很優秀，也很難給予小微企業足夠的融資支持。因此，小微企業要逐步完善自身的財務制度，做出詳細、准確、透明的財務報表。
表會讓企業在小微企業融資道路上獲得更多的機會。