組合貸款限制

Ⅰ 公積金組合貸款額度是多少公積金組合貸款審批要多久

對於公積金貸款，大家要注意一下辦理的方式，很多的朋友們對於公積金貸款額度不太了解，其實在辦理公積金貸款之前要先了解一下相關的知識，這樣對於自己辦理公積金貸款也有很大的幫助，那麼公積金組合貸款額度是多少？公積金組合貸款審批要多久？我們來詳細的了解一下公積金貸款的相關事宜吧。

公積金組合貸款額度是多少？

在組合貸款中，公積金貸款額度和商業貸款額度是分開計算的，公積金貸款政策計算出來的貸款額度，再加上銀行商業貸款政策計算出來的貸款額度就為組合貸款的可貸額度。

1、在實際辦理中，一般會在公積金貸款額度不足時，才會選擇辦理組合貸款，因此，個人公積金可貸額度+商業貸款部分=組合貸款額度。其實，組合貸款在額度上一般沒有過多限制，只要貸款額度不超過總房價的70%即可，目前不管是公積金貸款，還是商業貸款，通常都是首付30%。

2、如果要計算自己的組合貸款額度，可以用個人公積金貸款額度部分加上商業貸款部分。比如成都公積金貸款額度為50萬元，而只能貸到30萬元，而房款為100萬元，首付30%後，仍有70萬元需要貸款，那麼商業貸款就要貸40萬元才能滿足購房需求。也就是說，組合貸款的額度一般是房價的70%，當然，這是在有足夠還款能力的前提下。

公積金組合貸款審批要多久？

提交買賣雙方的備件和款項開始審批一般需要7－10個工作日。放款時間：組貸過程是先出證後貸款，一般來講審批後需要45個工作日，但是目前銀行銀根縮緊，時間要更長些。

1、一般是全部辦理完畢再交接，具體看你是否有特殊要求，但是需要和賣方溝通過戶當天，買賣雙方去銀行簽訂商貸借款合同，然後買賣雙方到交易所辦理過戶手續。

2、簽完商業貸款合同後須將買賣雙方存摺原件留在主辦處—新的產權證出證後，將復印件送至評估所，待評估報告出來後，初審買方客戶的公積金貸款額度，年限和資質，將組合貸款聯絡單和評估報告送至商業貸款銀行，待銀行審核通過後（銀行審核時間需5－10個工作日）。

3、簽署完公積金借款合同後的第13個工作日，公積金貸款部分進行放款，公貸放款結束後的3－5個工作日內，商貸部分進行放款。

4、組合貸款多久能審批通過，審批的時間，與借款人申請貸款的時間（是否是旺季）、貸款額度、貸款方式、貸款機構等因素都有關系。所以准備好相關的證件與辦理的時間也是有關系的。

如果要辦理公積金組合貸款的話，大家可以注意一下辦理的方式，也不明白，也可以咨詢一下當地的金融部門，以上就是關於公積金組合貸款額度是多少和公積金組合貸款審批要多久的相關介紹，大家在辦理公積金貸款之前一定要注意具體手續的辦理，准備好相關的資料。

Ⅱ 商貸可以轉組合貸款嗎 住房組合貸款額度是多少

首先朋友們都知道，組合貸款是商業貸款和公積金貸款同時辦理的和稱。但是有些地區政策不同，商業貸款和公積金貸款是分的很清楚的，所以商貸可以轉組合貸款嗎，要具體咨詢當地的公積金管理中心，和開發商合作的銀行，住房組合貸款額度是多少，首先要看首付多少，然後是公積金的購買年限和金額，還有房屋本身價值等等。

商貸可以轉組合貸款嗎

地區政策不同，商業貸款轉組合貸款會有一定的差異，但部分地區是支持商貸轉組合貸款的，可電話詳詢當地的公積金管理中心。

住房組合貸款額度是多少

住房公積金貸款額度要綜合計算才可以確定的。公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款限額四個條件來確定，四個條件算出的值就是借款人可貸數額。

計算方法如下：

按還貸能力計算公式，｛（借款人月工資總額＋借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數－借款人現有貸款月應還款總額｝×貸款期限（月），使用配偶額度的｛（夫妻雙方月工資總額＋夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數－夫妻雙方現有貸款月應還款總額｝×貸款期限（月）。其中還貸能力系數為40％，月工資總額＝公積金月繳額÷（單位繳存比例＋個人繳存比例）；

按房屋價格計算公式，貸款額度＝房屋價格×貸款成數，其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定；

按賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高於職工申請貸款時住房公積金賬戶余額（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算；

按限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款限額40萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款限額60萬元，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款限額50萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款限額70萬元。

商貸可以轉組合貸款嗎，有些地方是可以的，但是有些地區是有限制的，根據開發商合作的銀行而定，有些房屋是不能公積金貸款和商業貸款同時進行的，簡單說就是不支持組合貸款，具提的要在購房前提前咨詢清楚，住房組合貸款額度是多少。我也給朋友們介紹了一種計算方式，很多地方對於貸款的要求和條件不一樣，所以金額也是不固定的。

Ⅲ 組合貸款最長年限是多久

組合貸款的貸款年限須符合公積金管理中心與商業銀行的規定，最長貸款年限為30年。其貸款期限最長不超過借款人自貸款發放之日至國家法定的離退休年齡的年限。購買不同性質的房屋，其最長貸款年限也是不同的。購買商品房、經濟適用住房，最長貸款期限為30年；購買合作建房、私產房以及自建住房，最長貸款期限為15年；購買公有住房、危改還遷房、置換公有住房和大修自住房，最長貸款期限為10年。

組合貸款就是公積金貸款和商業貸款同時使用，一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的，如購買高檔住宅，須貸款50萬元，而當地公積金管理中心規定公積金最多貸款40萬元。這樣的話，剩餘的10萬元將使用商業貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。

組合貸款，是住房資金管理部門運用政策性住房資金、商業銀行利用信貸資金向同一借款人發放的貸款，是政策性貸款和商業性貸款組合的總稱。當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時，可以向受委託辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。

Ⅳ 組合貸要什麼條件

房貸辦組合貸需要哪些手續
房貸組合貸款意為商業貸款＋公積金貸款，需要的手續是：

身份證、戶口本、未婚證明（在任一公證處開據，也可在銀行同一辦理，因銀行一般與公證處都有業務往來）、單位出具的收入證明、公積金中心的繳存證明（可向單位索要，或直接到公積金中心列印，每個地方不一樣，建議你問問你單位）。

如果是已婚的話，身份證、戶口本、收入證明需要夫妻雙方的，另外就沒有未婚證明了,但要提供結婚證。
組合貸款需要什麼條件
借款人申請組合貸款時，還要滿足以下基本條件：

(1)借款人具有合法的身份;

(2)借款人是按時足額繳存住房公積金的自然人;

(3)有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

(4)有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;

(5)有所購住房全部價款30%以上的自籌資金，並保證用於支付所購住房的首付款。

(6)有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;

(7)符合當地公積金管理部門規定的借款條件;

(8)貸款行規定的其他條件。
何種情況下需要用組合貸款？
公積金貸款利率低，但是有貸款上限的限制。
組合貸款的申請條件 20分
1、具有當地城鎮常住戶口或有效居留身份；

2、是在當地住房資金管理中心系統交存住房公積金的住房公積金交存人，申請人上月公積金交存余額大於零。

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3、具有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力，申請人收入除保證月均還紶外，至少剩餘400元生活費，另外月均還款額不得低於月收入的20%月收入在2000元以下或25%月收入在2000-5000元或30%月收入在5000元以上。

4、具有合法購買住房的合同或有關證明文件。

5、提供當地住房資金管理中心系統認可的擔保方式。通常採用三種方式，一種為房產抵押(抵押登記後發放貸款)，一種為抵押加保險(壽險)，另一種為抵押加第三方階段性連帶責任擔保。
買房組合貸款辦理條件是什麼 辦理流程詳解
貸款條件

申請中國建設銀行個人住房組合貸款必須同時符合住房公積金管理部門有關公積金貸款的規定和建設銀行有關自營性個人住房貸款的規定。應具備的基本條件為：（1）有合法的身份；（2）按時足額繳存住房公積金的職工；（3）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4）有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（5）有所購（大修）住房全部價款20%以上的自籌資金，並保證用於支付所購（大修）住房的首付款；（6）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；（7）符合當地公積金管理部門規定的借款條件；（8）貸款行規定的其他條件。

公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值（以兩者較低額為准）的80%，其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當地住房資金管理部門的有關規定執行；

在中國人民銀行規定的最長貸款期限內（目前為30年），由公積金管理部門和貸款行根據借款人的實際情況，分別確定貸款期限。

所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執行。公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。

貸款辦理

(1)借款人到住房資金管理(分)中心填寫《借款申請表》並提供相關資料；

(2)住房資金管理(分)中心對借款人進行初審，包括核驗借款申請表、核定貸款額度和期限、確定貸款擔保方式等；

(3)公積金貸款額度不夠；

(4)受託銀行對借款人進行調查，內容包括：購房行為是否合法；抵押物或質押物是否符合要求；收入情況，是否具有償還貸款本息的能力；有保證人的，保證人是否具有保證資格等；

(5)

一、經受託銀行調查合格，受託行出具調查意見書遞交住房資金管理(分)中心，由住房資金管理(分)中心審批。

二、受託行經辦機構調查，提供個人住房組合貸款，由經辦行主管機構審批；

(6)

一、審批通過，住房資金管理(分)中心簽發委託貸款通知單。

二、經辦行主管機構審批通過；

(7)受託銀行接到通知單後，與借款人簽訂借款合同，辦理抵押、質押或擔保手續，簽訂委託轉賬付款授權書，開立個人貸款專用賬戶；

(8)借款合同生效，住房資金管理(分)中心將資金劃入委託貸款基金，再由受託行將委託資金與銀行個人貸款資金一並劃入開發商賬戶；

(9)借款人按照規定的方式按時歸還公積金貸款借款和銀行個人貸款；

(10)借款人還清貸款本息，解除抵押擔保，收回有關證件。
商業貸款轉組合貸款需要什麼手續
地區政策不同，商業貸款轉組合貸款會有一定的差異，但部分地區是支持商貸轉組合貸款的，可電話詳詢當地的公積金管理中心。

商貸轉組合貸款需要滿足以下條件：

1、借款申請人必須在申請貸款之月前6個月向當地住房公積金管理中心（以下簡稱中心）按時、足額、連續繳存（單位匯繳）住房公積金並且自參加住房公積金制度至申請貸款之月前兩年不欠繳（單位不欠繳）住房公積金；借款申請人屬外地轉入本市的，轉移前6個月住房公積金按時、足額、連續繳存（單位匯繳），且在中心已正常匯繳公積金至少一個月（匯繳狀態為正常並無欠繳）；

2、借款申請人所購住房是用於自住的普通住房；

3、借款申請人是所購自住住房的房屋所有權人或共有權人（購房合同上作為買方簽名蓋章）；

4、有穩定的經濟收入來源和按時還本付息的能力；

5、提供中心認可的擔保公司作還款保證或銀行認可的有價證券作質押；

6、原商業性貸款必須是購房貸款且轉貸時無兩個月以上欠款；

7、借款申請人已領取所購住房的房屋所有權證、房屋共有權證、國有土地使用證；

8、借款申請人夫妻雙方不得有未還清的公積金貸款。

1、住房公積金聯名卡；

2、有效身份證明（已婚職工需提供結婚證）；

4、原始購房合同、房產證等；

5、原貸款借款合同、抵押合同；

6、原貸款借款借據或支付憑證；

7、原貸款明細和還款計劃；

8、以當地行政區域內已取得房地產證的本人其他商品住房或者第三人的商品住房提供抵押擔保的，需提供抵押房產的房地產證復印件、抵押房產權利人的有效身份證明（抵押房產權利人已婚的，提供結婚證和權利人配偶有效身份證明）以及抵押物詢價單或評估報告（30天以內）；

9、原商業住房按揭貸款所購住房權利人所有家庭成員30天內的《房產查詢證明》及原商業按揭貸款所購房產的《產權資料電腦查詢結果表》；

10、還款賬戶；

11、戶口薄或公安部門、公證機構出具的直系親屬關系證明（父母為共同申請人）；

12、按照借款人選擇的委託貸款銀行商業貸款要求提交相關申請材料；

13、其它所需資料。

申請流程如下：

1、申請人先網上預約，申報貸款；

2、銀行受理後，向公積金管理中心遞交貸款組合申請；

3、中心審批後交由銀行審批；

4、申請人與銀行簽定合同後，將原商業貸款結清，由受託銀行發放商轉公貸款；

5、申請人領取資料，業務完成。

註：

1、商轉公貸款可貸額度為申請人和共同申請人住房公積金賬戶余額的12倍，但不高於原商業性住房按揭貸款余額。

2、審批完成之日起90天內不得對同一抵押物再次提交貸款申請。

3、職工已婚的，配偶須同時到場申請貸款。父母一方或雙方參與額度計算的，父母雙方都須到場申請貸款。
公積金和商業組合貸款怎麼能貸？
建議組合，公積金不用就是糟蹋糧食，不要聽信售樓處所謂的建議（他們會讓你純商業，這樣他們放款快）但對你來說會付出過多的利息，直接去公積金管理中心申請組合貸款，公積金中心辦理完手續後會給你你想商貸的銀行聯系電話，你直接去找對應的房貸部門辦理就好，資料齊全一般一天就辦好，辦完商貸後再辦理擔保，就好了，一點不麻煩
組合貸款買房流程是什麼樣的？
組合貸款買房流程：

（1）提出申請。借款申請人需分別向住房資金管理中心和建設銀行分別提出書面貸款申請，並提交有關資料。

（2）簽訂合同。借款申請人獲得公積金個人住房貸款額度之後，持公積金管理部門出具的《公積金個人住房貸款委託通知單》，向貸款行申請組合貸款（公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款）。客戶在接到銀行同意貸款的通知後，需與貸款行就公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款分別簽訂借款合同和擔保合同，並視情況辦理漢漢舷同公證。

（3）辦理抵押、保險。簽訂合同後，應根據國家和當地的法律法規，辦理抵押登記、保險及其他必須的手續，抵押登記與保險費用由借款人負擔，抵押期間保險單正本由貸款銀行保管。

（4）開立帳戶。選用委託扣除款方式還款的客戶在貸款行開立還款專用的儲蓄存摺賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立存款專戶。

（5）支用款項。借款人在銀行營業會計前台，分別填制公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的"貸轉存憑證"，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內，或將貸款一次或分次劃入售房人在創?靠銠行開立的存款賬戶內。

（6）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式，按期歸還公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款。目前還伐方式有委託銀行扣款和櫃面還款兩種。

（7）貸款結清。貸款結清包括提前結清和正常結清兩種。提前結清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最後一期（分期償還類貸款）前結清貸款；正常結清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最後一期（分期償還類貸款）結清貸款。如提前結清貸款，借款人須在清償應付各項款項後，提前10個工作日向公積金管理部門或（和）貸款行提出提前結清申請。

借款人從貸款行領取"貸款結清證明"，取回房地產權屬抵押登記證明文件及保險單正本，並持貸款銀行出具的"貸款結清證明"到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

組合貸款材料：

客戶向公積金管理部門和銀行依次提出借款申請時，需提交以下資料：

（1）身份證件（居民身份證、戶口簿或其他身份證件）；

（2）公積金管理部門和貸款行認可的借款人償還能力證明材料，例如：收入證明和資產證明等

（3）合法的購買住房的合同、協議及批准文件；

（4）涉及抵押或質押擔保的，需要提供抵押物或質押權利的權屬證明文件以及有處分權人同意抵押或質押的書面證明；

（5）涉及保證擔保的，需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明；

（6）借款人用於購買住房的自籌資金的有關證明；

（7）公積金管理部門和貸款行規定的其他文件和資料。
用組合貸款買房有哪些條件
1、借款人要申請公積金貸款買房，需要符合三大條件：

住房公積金開戶一年以上，並連續繳存6個月；

仍在「繳存狀態」；

沒有未清潔的公積金貸款或政策貼息貸款。

除此之外，還有兩種情況也可以申請公積金貸款：離退休職工或者翻修房屋。

2、所購房屋必須是70年產權的住宅。

申請商業貸款，要看各銀行的具體要求，一般情況下，銀行會在借款人、房屋、賣房人這三方面做出限制。

1、借款人

有合法有效的身份證明；

穩定的就業和收入；

可以覆蓋月供兩倍的收入證明；

部分銀行不接受未成年人貸款買房。

除了合法身份和信用良好，最重要的是：

年齡在18-65歲；穩定的收入證明；購房合同或者購房協議。

2、賣房人

賣房人離婚的，需要在離婚協議中或法院判決中明確房產的歸屬。

未涉及房產歸屬的，需要前配偶到場。

賣房人為未成年人的，部分銀行不受理。

3、所購房屋

對所購房屋的地址有限制，部分銀行不受理遠郊區縣的房屋；

房本有抵押，部分銀行不受理。

組合貸款買房時，一定要注意自身條件和所購房屋既要符合商貸銀行的要求，也要符合公積金貸款的要求，選擇兩者的交叉部分才可以。

1、房屋性質

商貸也受理的房屋類型較多；公積金貸款只受理70年產權的住宅。

2、房屋面積

商貸對房屋面積有要求，一般銀行不受理小於30㎡的住宅（且房屋面積會影響商貸的首付款比例）；公積金貸款無要求。

3、房屋有無抵押

商貸銀行一般情況下可受理有抵押的房屋，只要過戶前解抵押就可以；公積金貸款需要在評估前解抵押。

4、貸款年限

商貸的貸款年限與房齡和貸款人年限有關：各銀行具體要求不同。

公積金貸款年限的計算與房齡、借款人年齡、房屋結構類型等有關。借款人申請組合貸款的時候，需保證商貸和組合貸的年限保持一致。

5、賣家拿尾款時間

相對於選擇純商貸和純公積金貸款的購房者來說，組合貸款賣家拿到尾款的時間較長。

一般情況下，賣家處於換房過程中，或有其他急用錢的事情，不會同意買家走組合貸款購房。
買房子貸款公積金和商貸組合貸手續怎麼辦？
商貸和公積金貸款的年限申請要一樣，在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都可以不同、只不過執行不同的利率。

申請方法：

① 申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同；

② 初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續；

③ 兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶；

④ 在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都可以不同，只不過執行不同的利率。

所需資料：

1.貸款申請表；

2.身份證及身份證復印件3份；

3.戶口本原件及復印件（集體戶口需要首頁和本人那頁）；

4.房屋買賣合同正本及整本的正本復印件（2份）；

5.權屬轉移登記申請書（開發商提供）；

6.預交房款收據復印件（2份）；

7.私人印章（已婚者需要夫妻雙方各一枚）；

8.個人工資收入證明（開發商提供表紙，自己單位確認蓋章）；

9.組合貸款聯絡單及聯絡單復印件（1份）；

10.商業貸款合同；

11.維修基金收據第六聯。

Ⅳ 組合貸為什麼還要限制面積

銀行規定。組合貸款是指，借款人符合個人住房商業性貸款滑塵，又同時繳存了住房公積金，這類人在買房辦理個人伏胡住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，限制面積是因為銀行規定。貸款總額最高不超過購房總價的70%，購房面積144平以上的，缺讓攔貸款總額最高不超過購房總價的60%。

Ⅵ 組合貸款買房對貸款額度有限制嗎

組合 貸款買房 對貸款額度也是有限制的，一般情況下最高只能貸到總房款的 8成。在辦理組合貸款的時候，其中公積金貸悶做款部分可以貸到計算出的最高額度，剩餘部分再用 商業貸款 補齊，這樣是比較劃算的。

組合貸款額度計算

組合貸款額度 =公積金最高貸款額+商業貸款額，組合貸款最高額度不超過 房產 價值的80%，具體貸款額度由商業銀行決定，以貸款合同中的螞姿衡額度為准。

組合貸款的辦理流程

1、貸款銀行提出借款申請： 借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的 房地產 信貸部申請住房公積金貸款 (使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明)，填寫冊余「個人住房公積金貸款(組合)貸款申請書」。

2、銀行審核： 貸款銀行根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。

3、貸款銀行簽訂借款合同： 貸款銀行審核借款人的申請後 ,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用房屋擔保的簽訂質押合同)。

4、產權部門辦理貸款擔保手續： 辦理住房公積金貸款 (組合貸款)有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。

5、理住房抵押保險手續： 借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續後 ,連同借款合同、抵押合同(質押合同)、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。

6、訂還款協議和劃款： 採用儲蓄卡代扣方式還款的 ,借款人到儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡，並與貸款銀行簽訂代扣協議。委託單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協議。

7、銀行劃款： 借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續 ,貸款銀行將款項劃入售房單位;用於修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。

星湖灣

參考價格： 參考均價 10000 元/㎡

樓盤 地址： 長治北寨體育場北800米潞州區人民醫院旁

樓盤 電話： 400-818-0066 轉 026051

Ⅶ 公積金和商業貸款的組合貸款

公積金和商業貸款的組合貸款
1、貸款利率差別。5年以上的公積金貸款，利率3.25%，利息總額較低。在不打折的情況下，商業貸款的利率是4.9%，總的利息是很高的.組合貸款的貸款利率在3.25-4.9%之間，總體的貸款利率是比較合理的。
2、貸款額度的差異。公積金貸款限額由個人儲備金的年齡、余額等因素決定，帶基另外，該政策還對公積金的最高可貸限額作出了規定；組合貸款與商業貸款的貸款限額高於公積金。所以，許多人都會選擇組合貸款，而不能提供足夠的公積金。
3、不同的貸款條件。個人信用狀況良好，無不良信用記錄，有償還能力。只要你要買房子，無論是一般的房子，商住樓，別墅，寫字樓，都可以申請商業貸款。
申請公積金貸款，必須要有良好的信譽，而且必須在申請貸款的六個月內，按時、按時支付。公積金貸款只適用於普通住宅的居民，而非普通住宅，如別墅、商住樓等非住宅，則不能申請公積金貸款。
而組合貸款則需要符合銀行和企業的貸款條件。
另外，如果個人還沒有償還的話，就不能使用公積金和組合貸款；而如果是商蠢氏謹業貸款，除了限制購房之外，還可以通過商業貸款來購買。另外一個問題是，在許多城市，異地住房公積金都會被限制，自然的組合貸款也不能；而企業貸款，就沒有任何的限制了。
4、貸款流程的簡化和簡化。商業貸款的手續比較簡單，只要向銀行申請了商業貸款，就會立刻發放。
公積金貸款是一個非常繁瑣的過程，需要到住房公積金中心進行審批，然後才能進行貸款，這需要很長一段時間。
組合貸款中，一核兄部分是商業貸款，一部分是由貸款銀行提供，一部分是由公積金中心提供，這一點，放款速度要比公積金和商業貸款要慢得多。
5、資金來源的差異。住房公積金管理中心的資金來源是由職工本人和單位繳納的，可以說是「為人民服務，為人民服務」。
商業貸款是指以房地產為抵押，從銀行等金融機構獲取一筆貸款。
而組合貸款的錢，則是從銀行和公積金中心那裡得到的。

Ⅷ 房貸必須在指定銀行辦組合貸款竟有這么多潛規則！

去年9月以來，北京開始推出共有產權房，且部分房子已經在申購中，不過一些項目存在拒絕購房人使用組合 貸款 。

組合貸款，就是商業貸款跟住房公積金貸款組合起來的貸款方式。

舉個例子：買的房子價值200萬， 首付 3成就是60萬，剩下140萬想申請公積金貸款，但是公積金貸款最高限額為60萬，那麼就還有80萬的貸款缺口，通過申請商業貸款解決。

其實不僅是共有產權房，即便是買普通的商品住房和二手房，申請組合貸款也未必能一帆風順，在市場上總有一些針對組合貸款的潛規則存在。

1、辦理組合貸款要在同一家銀行

案例：小A要申請組合貸款買房，申請公積金的時候，銀行說要在同一家銀行申請商貸才行，可是這家銀行的商業貸款 利率 並不算低。

答：一般來說，公積金貸款需要到公積金中心指定的銀行辦理，同時要將所購房屋抵押給這個銀行，而辦理商業貸款的話也要抵押給貸款銀行，同一套房子不能同時抵押給兩家銀行。因此出於風險的考慮，不少地區的銀行規定，組合貸款中的商業貸款跟公積金貸款要在同一家銀行辦理。

2、申請組合貸款買房要經過房東或者開發商同意

案例：小B資金有限想申請組合貸款買房，但是當房主得知這個後明確表示不接受組合貸款，因為自己急著用錢等不了那麼長時間。小B納悶了，為啥貸款還得經過房主同意呢？

答：由於組合貸款涉及了銀行、公積金管理中心等多個機構，辦理周期要相對長一些，快點的2、3個月，慢的有可能要3、4個月甚至更長，加上目前政策收緊，商業貸款放款速度放慢，整體花費的時間會更長些。對於一些急於用錢的房主或者資金周轉的開發商來說，時間就是金錢，能越快拿到貸款越好，等不了的就只能換買家了。

3、組合貸款提前還款要先還公積金貸款

案例：小C申請組合貸款買房，已還款兩年，他想著用公積金賬戶里的錢提前還清商業貸款，減少還的利息，但是公積金中心說賬戶里的錢只能優先償還公積金貸款，商業還款是不允許的。

答：組合貸款是由多個機構構成。各地的公積金中心和銀行都有各自的規定，大致為以下兩點：

一是提取的公積金優先償還公積金貸款，一般無法償還商業貸款，就和上面舉的例子一樣。

二是公積金貸款、商業貸款提前還款需要保持一定比例，像是一些城市會規定公積金貸款和商業貸款必須保持一定的比例，這就使得想要使用公積金里的錢優先償還商貸的可行性降低，不過不同的公積金中心規定不一樣，具體還得看當地公積金中心的規定。

4、組合貸首付、利率要同時滿足商貸、公積金貸的要求

案例：小D名下有一套住房，是通過商業貸款購買的，現已經還清貸款，想用公積金貸款再買一套，但是這時候公積金中心卻說要按照二套房的標准執行。

答：組合貸款的首付、利率要同時滿足商業貸款和公積金貸款的要求，並且會取較高一方的首付作為組合貸款首付比例。當首套房、二套房認定標准不一致時，會依據要求嚴格的一方標准執行，

依照既然公積金中心有規定，即使已經還清首套房商業貸款，再買房仍是按照二套房來算的。

舉個例子：在北京用公積金貸款首套房、二套房首付都是20%。但是如果是商貸的話，首套房首付35%，二套房首付60%-80%。即便首套房貸款已經還清，因為是組合貸款，需要按照要求較高的商貸首付標准計算，這時候首付要60%-80%。

組合貸款雖然能暫時緩解貸款額度不足的問題，但是它還有許多潛在的條件限制，並且，各地公積金中心、銀行的規定也是有所差別的。他們會根據自身的額度、業務情況做出規定。因此，想通過組合貸款來買房的人，在組合貸款前一定要向貸款機構了解清楚各項相關規定。

Ⅸ 組合貸款上限多少額度 組合貸款額度計算方式

要計算組合貸款上限多少額度，就要分為兩種計算方式，就是個人商業貸款和公積金貸款，首先個人商業購房貸款的計算要根據首付比和個人每月收入比來計算，公積金貸款要要根據公積金購買的時間和金額來計算，而且這兩種計算都是需要參考房屋本手價值。組合貸款額度計算方式，每個細節上的差別也決定著金額，下面我給大家詳細說說。

組合貸款上限多少額度

公積金貸款額度的計算：公積金帳戶的余額30倍，封頂30萬元。你每月加400左右，加上單位400就是800左右，2年不到2個月為22個月，800＊22＝17600（公積金帳戶內的余額），可貸額度為17600＊30＝52.8萬，根據30萬的原則，你公積金的可貸額度為30萬元，月還款額為1555.,91元。

組合貸款額度計算方式

住房公積金貸款額度的計算，要根據還貸能力、公積金余額倍數、房價和限額四個條件來確定，四個條件算出的值就是借款人可貸數額。計算方法如下：

1、按照還貸能力計算住房公積金貸款額度

計算公式為：貸款額度＝［借款人月工資總額＊（還貸能力系數＋借款人所在單位住房公積金繳存比例）＋借款人配偶月工資總額＊（還貸能力系數＋借款人配偶所在單位住房公積金繳存比例）］＊12（月）＊借款期限。

其中借款人工資總額＝月繳金額／（單位繳存比例＋個人繳存比例）。還貸能力系數按不同借款期限確定，十年以內（含十年）為35％，十至二十年（含二十年）為40％，二十年至三十年為45％。

2、按照房屋價格計算住房公積金貸款額度

計算公式為：貸款額度＝房屋價格＊貸款比例

其中貸款比例根據購建修房屋的不同類型來確定，購買商品房、經濟適用住房、私產住房或其他已取得《房屋所有權證》的房屋，貸款額度不超過所購買住房價款（住房評估價值）的80％；購買危改還遷住房、集資建造住房、合作建房、公有現住房，以及建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所購買住房價款（住房評估價值）或者建造、翻建、大修住房所需費用的70％。

3、按照住房資金繳存余額倍數計算住房公積金貸款額度

按照借款人或夫妻雙方住房公積金及補充住房公積金或按月住房補貼賬戶存儲總余額的15倍確定貸款限額，借款人或夫妻雙方賬戶存儲總余額小於1萬元的按1萬元計算。

4、按照貸款的限額計算住房公積金貸款額度

限額為25萬元；提高住房公積金繳存比例的或者正常繳存補充住房公積金或按月住房補貼的，貸款限額30萬元。

組合貸款上限多少額度和組合貸款額度計算方式，上面我給朋友們大致的整理了一下，這些金額的計算當時大致是這樣的，具體的金額就要根據實際情況來定了，其中明顯的就是房屋價格和貸款的比例，還有就是首付的多少，個人每月的收入證明都是關系著貸款金額多少的，當然每個城市也有一些小的差別，希望上面內容對大家有幫助。

Ⅹ 公積金家庭組合貸款

法律主觀：

公積金貸款 和 商業貸款 組合貸款的區別如下： 1、 貸款利率 不同 公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產生的總利息低。 商業貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。 組合貸款的貸款利率介於3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對適中。 2、貸款的額度不同 公積金 的貸款額度受個人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規定了公積金的最高可貸款額度；組合貸款和商業貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。 因此，很多人在 公積金貸款額度 不夠的情況下，選擇組合貸款。 3、貸款的條件不同 商業貸款的要求是個人信用良好，沒有不良徵信記錄，具備還款能力。只要是購 買房 屋，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以採用商業貸款。 採用公積金貸款，也要求個人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個月，個人的公積金賬戶須是連續正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對購買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。 組合貸款則必須同時滿足公積金貸款和商業貸款的要求。 此外，個人有公積金貸款未結清，不能再採用公積金貸款和組合貸款；而有商業貸款未結清，除開限購限貸因素外，還可以再採用商業 貸款買房 。還有一個問題就是，在很多城市買房，公積金異地貸款受到限制，自然組合貸款也是不行的；而商業貸款，則可以不受地方的限制。 4、貸款流程的繁簡不同 商業貸款的流程相對簡單，在銀行申請商業貸款後，貸款很快就能發放下來。 公積金貸款的流程復雜，必須先到住房資金管理中心進行申請，中心進行審核後開始辦理貸款，從申請到貸款發放，時間比較久。 組合貸款中商業貸款部分行唯向貸款銀行申請，公積金貸款部分向公積金中心申請，貸款發放的速度比公積金貸款和商業貸款都要慢。 5、資金來源不同 住房公積金 管理中心的資金來源於職工個人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為「取之於民，用之於民」。 商業貸款是以房產作為 抵押 物，肆姿向銀行等金融機構獲得一次性借款的交易。 組合貸款的資金則是來自於公積金中心和銀行。 三種貸款方式各有利弊，買房的裂帶絕時候，要結合貸款的條件和自己的需求，選擇適合自己的貸款方式。