西咸新區小微企業貸款程序

Ⅰ 小微企業貸款怎麼貸有哪些途徑方法

銀行偏愛那些大企業。由於銀行風控機構難以評估小微企業的盈利能力和經營狀況，小微企業風險更大，融資渠道相對狹窄。然而，近年來，中國人民銀行和中國銀保監會多次出台支持小微企業融資的相關政策。央行今年已三次定向下調存款准備金率，強調對小微企業的支持，並明確要求棗纖定向下調存款准備金率資金用於小微企業信貸。

小微企業貸款怎麼借？

1.小微企業向銀行貸款的條件：1。企業成立至少3年。2.有固定的經營場所，財務狀況良好。3.提供近半年的發票金額且不低於150萬元。4.銀行要求的其他條件。不同的銀行條件不一樣。一般銀行對小微企業規定的貸款期限為1-3年，貸款額度一般為100-100萬元。

2.貸款申請材料的流程：1。反映企業基本情況的材料：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、公司簡介或組織機構文件等。2.企業法定代表人的身份證明，公司主要人員及股份佔15%以上股東的身份證、護照等。3.廠房、辦公倉庫等經營場所的產權證明或租賃合同。4.企業最近兩年的財務報表和最近六個月的財務報表及知友財務憑證。5.銀行要求的其他申請材料。

3.小微企業貸款申請程序：1。提出貸款申請。2.貸款機構的信貸審查和貸款審查。3.貸款企業與貸款機構簽訂貸款合同。4.小微企業從銀行拿到貸款手續繁瑣，時間長。對於一些急需用錢的小微企業來說，貸款時間過長會耽誤事情。建議可以考慮向當地正規貸款公司申請貸款。

小微企業貸款的方式有哪些？

1.企業信用貸款：

(1)納稅貸款：按企業最近三年納稅額申請貸款，當年年納稅額最低2萬元以上；貸款期限：一般1-3年；貸款期限：一般1-3年。

(2)開票貸款：根據企業年開票金額申請，最低年開票銷售額200萬以上；貸款期限：1-3年；貸款金額：100-300萬元；貸款年利率：10-20%。

(3)擔保貸款：企業本身有一定的流水和真實的銷售額，所以找有房產的企業或個人或成立時間較長有一定流水的公司做擔保人；貸款期限：6-12個月為一個周期；貸款金額：100-1000萬元；貸款年利率：8%-15%左右。

(4)流動貸款：根據企業銀行的流動貸款，此類貸款分為銀行貸款和機構貸款，利率不同。貸款期限：1-3年；貸款金額：開戶行貸款金額一般為10萬-2000萬元；貸款額度一般在1-50萬；貸款年利息：如果企業的銀行有相關業務，一般利息在7-12%，貸款機構利息更高，大部分月份利息超過1.5%。

(5)企業授信：銀行根據企業綜合情況給予授信，中小企業申請相對困難。貸款期限：1-8年；貸款額度：根據不同的銀行額度；貸款年利率：7-12%。可能還有一些其他的要求，比如押金退，存單質押等。

2.中小企業抵押貸款

(1)個人經營性貸款：以房產(住宅、商鋪、寫字樓等)抵押向銀行申請貸款。)的法人、股東或第三方作為抵押物。一般作為企業的營運資金。一般貸款負債計入個人名下，不計入公司負債。

貸款期限：1-20年；

貸款額度：商品房最高限價為房地產評估價的70%，商鋪、寫字樓、別墅最高限價為60%，

(2)企業抵押貸款：以房產(住宅、商鋪、寫字樓、廠房等)向銀行申請貸款。)以公司或法人、股東或第三方的名義作為抵押，且貸款用途為企業搭岩槐經營。需要計入貸款卡，也就是企業債。

貸款期限：1-20年

貸款額度：商品房房地產評估價的70%，商鋪、寫字樓、別墅的60%，廠房評估價的50%；有些銀行可以超過3000萬的限額。

貸款年利率：6.5%-8%；

(3)其他類型貸款：如設備融資租賃、應收賬款質押等。

有哪些提高小微企業貸款通過率的方法？

1.合理使用信用卡資金。

目前，各商業銀行為信用卡持卡人提供不同額度的透支額度，並可享受一定期限的免息期。小微企業主可以合理利用，改善現金流。

2.充分利用企業的不動產和流動資產進行抵押貸款。

除了銀行的房產可以抵押，應收賬款也可以抵押。傳統上，銀行最看重機器、廠房、土地等固定資產，企業也把自己的小微企業融資權重放在固定資產上。事實上，合理利用企業擁有的流動資產(如應收賬款、投資產品和現金等。)也可以從銀行獲得更多的資金支持。目前，包括外資銀行在內的許多中外資銀行都提供了流動資金貸款(如貿易背景下的小微企業融資貸款)，可以使企業充分激活自有資產進行生產擴張。

3.完善舉報記錄可以獲得更好的貸款機會，貸款申請成功的概率更大。

小微企業多為家族式管理模式。大多採用個人主業制和合夥制，缺乏完善的公司治理結構。資金管理缺乏規范性。此外，缺乏合理的資金使用計劃，企業財務制度不健全。即使這個企業實際運營很優秀，也很難給予小微企業足夠的融資支持。因此，小微企業要逐步完善自身的財務制度，做出詳細、准確、透明的財務報表。

表會讓企業在小微企業融資道路上獲得更多的機會。

相關問答：微企補助有個體營業執照可以享受補助嘛

Ⅱ 小微企業怎麼申請銀行貸款

1、遵守財務規范
對於財務規范的嚴格遵守是一切的基礎。
小微企業首先應該做到的就是遵守財務行為規范，並且要注意公司自身財務人員的培養。現在在實踐中存在一些小微企業推崇「公關」、熱衷於「門路」，從企業注冊開始就沒有嚴格遵守程序，甚至搞虛假注資、做虛假報表。這些小微企的出發點是認為只要能搞定「各路神仙」就能拉到生意，賺取資金。雖然說這些公關手段能夠在短期內實現盈利，但這非常不利於銀行融資。
2、合理稅收規劃
很多小微企業的實際經營者和財務會計人員對融資和稅收籌劃理解不正確，在這些企業的賬戶上，一旦有資金就馬上劃進老闆個人的賬戶，或直接通過走私賬的形式規避稅收，雖然說這樣企業雖然短期可實現節稅，但從長期看也失去了銀行融資可能性，因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信於銀行。所以眾小微企業最好還是進行合理的稅收規劃，以保證長期融資的可能性。
3、借款實事求是
小微企業在經營中要量入為出，要注意測算盈利點和還款能力，100萬的資本金不要提出500萬的借款需求。同時，借款期限也要實事求是，需要兩年才能還上的錢，就不要打保票說一年半就可以了。另外，小微企業還需要注意一個很重要的點，那就是用有限的資金應集中做好主要業務。小微企業的資金鏈都不算充裕，因此對於業務發展來說，千萬不要像大企業一樣追求全面開花、全面結果，一口是吃不成一個胖子的。
4、靈活運用工具
經濟日趨發展，小微企業光懂自己的產品還不行，對於金融、財稅知識的學習也是十分必要的。將這些知識運用到實際工作中，小微企業要能夠做到熟知金融工具，靈活營運金融產品。如銀行貸款品種多樣，有動產、不動產抵押貸款，有專利知識產權抵押貸款，有廠房設備抵押貸款，有自然人財產抵押或擔保貸款，有出口退稅稅單抵押貸款，有標准倉單抵押貸款。對進出口企業來說，還可靈活運用銀行貿易融資的種種品種，如票據貼現、信用證、買方信貸、保函等等。
同時，企業融資也有多種渠道，有直接融資和間接融資。對直接融資來講，科技型企業可以力爭國家創新基金資助和貼息；也可吸收合作夥伴，參股入股，強強聯合。對間接融資來講，需添置大型設備的，可以搞融資租賃；短期資金緊缺的，可以在典當行調頭寸。
5、加強銀行聯系
小微企業申請銀行貸款的時候，一般會通過企業在銀行內半年以上的業務流水來了解企業財務狀況。因此，如果小微企業想縮短申請貸款的調查周期，那麼最好提早在銀行開設賬戶，通過銀行流水記錄企業業務往來。小微企業最好時刻主動與金融機構保持良好關系，使之了解企業，看到企業遠大的前景和企業經營者過硬的管理水平，這樣銀行才願意支持企業的發展。
同時需要注意的是，部分小微企業誤認為與銀行廣交朋友，將來借款才能方便，以至於在十幾家銀行開戶。暫不講每個賬戶要「資金成本」，光是「感情成本」也讓你應付夠嗆。因此，雖然說對於小微企業來說，加強與銀行的聯系是必要的，但是也不可操之過急，選取一到兩家銀行建立良好關系就可以了。
6、重視誠信成本
講完了那麼多企業成功融資貸款的關鍵點，都是偏向於客觀操作的干貨，最後的一點偏向於主觀方面，但是卻是小微企業想要成功取得貸款的根本。
那就是誠信。
眾小微企業一定要重視誠信的市場價值！自公司注冊時起，就要努力建立企業對外誠信形象，要安分守己，合法經營，決不越軌、耍小聰明。
誠信守諾是市場交易的原則，也是企業發展的根本。一個的誠信的企業形象將伴隨企業終生享用，帶來意想不到的財富。

Ⅲ 小微企業貸款流程介紹 這5個階段你都了解嗎

什麼叫小微企業？小型企業、微型企業、家庭作坊式企業都屬於小微企業。相對於大企業來說，小微企業貸款有一定的難度，但，小微企業還是能貸到款的，小微企業貸款流程介紹，下面這5個階段你都了解嗎。一起跟著我去了解下吧。

小微企業如何

小微企業貸款一般會分為以下5個階段：

1、調查階段：在申請貸款之前需要知道哪些銀行或者機構提供小微企業貸款，還有就是能否滿足貸款的條件，還有就是要了解貸款的額度、期限和資料等，在眾多的貸款機構中選擇最適合自己的。

2、准備階段：經過第一階段的調查，對於小微企業貸款產品已經有了一定的了解，這時候就需要確定好自己想要申請貸款的銀行以及相關產品，按照該貸款產品的要求准備好申請材料。如果申請的擔保或者抵押類貸款，申請人在這個階段需要到辦理相應的抵押財產證明或者准備擔保人的相關材料。

3、申請階段：准備好資料之後就可以去銀行申請了。這個階段需要按照銀行的要求填寫申請表單、提交申請資料、准備貸款卡等各項手續。銀行會對你提交的資料進行審核，如何通過了申請，銀行會通知申請人。

4、辦理階段：進入這個階段表明申請人已經完成了貸款的申請。申請人需要和擔保人簽訂擔保合同，和銀行簽訂貸款合同，還有財產抵押合同，貸款用途證明等不同種類的合約。銀行落實貸款條件後，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

5、還款階段：這個階段就是申請人需要按照合同規定按時按量的還款。無論是企業還是個人，都需要有按時還款的意識，因為違約將會對自己的信用記錄產生不良的影響，對於之後在銀行的相關金融業務有負面影響，得不償失。

小微企業為什麼貸款比較難，其原因在於，小微企業它屬於那種凈值不高的客戶，給銀行到了的利潤並不大，也就是說，銀行貸款給小微企業賺不到什麼錢，要知道銀行也是要盈利才能維持生存的，因此就出現了小微企業貸款難的問題。好了，今天我分享的關於小微企業貸款流程內容就到這里了。

Ⅳ 小微企業貸款需要什麼條件

法律主觀：

（一）貸款申請腔派程序1、中小企業提出貸款申伍枯賀請：申請企業需要提供經年檢通過的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡、近期財務報表等材料；2、貸款機構資信審查、貸款審核；3、貸款企業與貸款機構雙方簽訂合同；4、貸款機構發放貸款。（二）企業貸款的申請條件1、企業的法定代表人／股東，個體工商戶；2、企業有盈利即可操作，不限定盈利大小；3、如為小規模納稅人原則上連續經營1年以上。企業抵押貸款的利率執行人民銀行規定的同期同檔敗圓次基準貸款利率或適當上浮。

Ⅳ 小企業怎樣才能從銀行貸到款有什麼技巧

銀行貸款都青睞那些大企業，由於銀行風控機構較難評估小微企業盈利能力、經營狀況等，導致小微企業的風險性較大，融資渠道相對比較窄。但是近年來，人民銀行、銀保監會多次出台相關政策，支持小微企業融資。央行今年已實施三次定向降准，強調對小微企業的支持，明確要求定向降准資金用於小微企業信貸投放。

提升小微企業貸款通過率有哪些途徑？

1、合理利用信用卡資金消費。

目前各家商業銀行對信用卡持卡人提供了大小不一的消費透支額度且可享受一定期限的免息期，小微企業主可以合理利用改善企業的現金流。

2、充分利用企業不動產和流動資產進行抵押貸款。

除了銀行的不動產可以拿去抵押貸款之外，應收賬款等也能抵押。傳統觀念上銀行最為看重機器廠房土地等固定資產，企業也將自身小微企業融資的砝碼壓在固定資產上，實際上合理利用企業擁有的流動資產(如應收賬款投資產品現金等)也可以從銀行獲得更多的資金支持，目前包括國外銀行在內的很多中外銀行都提供了流動資金貸款業務(如貿易背景項下的小微企業融資貸款)，都能讓企業全面激活自身資產進行生產擴張。

3、完善報表記錄可以獲得更好的貸款機會，申請貸款成功的概率更大。

小微企業多是家族化管理模式，大部分採用個人主業制和合夥制缺乏完善的法人治理結構資金管理缺乏規范性，另外缺乏合理的資金使用計劃，企業財務制度不健全，沒有專業的財務人員即便這家企業實際的經營情況非常出色也很難給予企業足夠的小微企業融資支持，因此小微企業應逐步完善自身的財務制度，詳細准確透明的財務報表會讓企業在小微企業融資道路上獲得更多的機會。

Ⅵ 建行小微企業快貸流程是什麼樣_需要哪些條件

建行小微企業快貸流程是什麼樣的

申請建行小微企業 貸款 和個人辦理信用貸款流程大致相同，但是所需資料略有不同，小微企業貸的 利率 更低，額度更高，但是門檻也高，作為銀行貸款，需要的流程也大致相同：

1. 要想辦理小微企業快貸，首先需要開通這個功能，具體操作就是進入企業網銀後，點擊服務管理-業務管理-開通，然後選擇信貸投資-小微企業快貸-開通。

2. 點擊開通之後，再點擊我要快貸-馬上授權，選擇企業貸款發放賬號，點擊「確定」進行授權。

3. 登錄被授權的個人網銀申請貸款，點擊個人貸款-小微企業貸款-快貸申請。

4. 找到快e貸，點擊現在申請，根據頁面提示填寫貸款信息，包括金額，期限等。然後提交審批。

5. 閱讀中國建設銀行小微企業快貸借款合同，點擊簽約。

6. 簽約成功後，點擊快貸支用，輸入支用金額，確認貸款支用信息即可。

建行小微企業快貸條件

建行小微貸款，貸款人需要滿足以下條件

1.企業主必須是中國居民，年齡在18-60周歲之間，且信用良好，沒有逾期記錄和 徵信 污點。

2.企業和企業主個人在建行有一定的信用記錄，比如辦理過存款類業務、結算類業務、房貸業務或誠信納稅等。

3.已開通建行企業網銀和企業主個人高級版網銀或手機銀行。

建行小微企業快貸額度

建行小微企業快貸針對不同客戶類型，有不同的產品，包括快e貸，融e貸，質押貸等子產品，據官網介紹，快e貸額度最高可達200萬元，質押貸、融e貸額度最高可達500萬元。

Ⅶ 小微企業貸款怎麼辦理

現在銀行和小額貸款公司都挺多的。你可以咨詢一下銀行。民生銀行等股份製做得比較好。當地的小額貸款公司也可以。當然，也需要看你公司的資質，水表、電表等流量好，現金流、銀行流水連續、而且金額有保障。

Ⅷ 小微貸款怎麼申請

提出申請——審核資料——核查放款。
簡單說就是這么個流程。但是這些流程里的每一步有都會有一些細致的要求。
主要還要根據貸款的數額情況、還款的能力情況以及其他的一些參考因素，銀行來決定是否開展這一項貸款的業務。
拓展資料：
惠懂你是建設銀行推出的金融APP，基於交易結算、納稅記錄等大數據評估企業信用，實現全程在線為小微企業提供信貸服務，無需再付擔保、評估、"過橋"周轉等附加費用，可以顯著降低小微企業貸款成本。
建行惠懂虛拆你APP內有幾個不同的產品，需要的申請條件略有差別，我們一起來看看。
一、建行信用快貸
這是建行惠懂你裡面的一款信用貸款，無抵押無擔保，直接通過手機在線申請即可，支持隨借隨還，按天計息。
補充申請條件：持有建行金融資產（包括存款、理財等）或者是建行誠信納稅企業。
二、建行抵押快貸
這款大額納譽昌貸款產品需要在線上申請審核，通過後去當地建行網點簽約，適合房產抵押或存量按揭貸款住房二次順位抵押的小微企業，同樣也是按天計息，隨借隨還的產品。
補充申請條件：有優質房產或在建設銀行尚有個人住房貸款。
三、建行質押快貸
與信用快貸差不多，區別是要提供質押產品，需要在建行持有個人或企業金融資產（包括存款、理財等）
四、建行平台快貸
如果是電商店鋪主、政府、供應鏈等合作平台的小微企業，可以申請這個建行產品，同樣在網上就可以操作成功，按天計息、隨借隨還。
過「建行惠懂你」APP申請貸款的步驟如下：
1.通過手機應用商店（蘋果安卓）搜索並下載「建行惠懂你」APP後登錄（首次登錄需根據提示注冊用戶並完成實名認證）；
2.依次選擇「我的—我的企業—創建企業」，根據提示創建企業信息（僅企業法人或股東可添加企業）；
3.點擊「我要貸款—貸款—立即申請」發起股東會；
4.各股東進入「惠懂你微服務」微信小程序參加股東會並點擊「我是股東，我要參加在線股東會」，根據提示完成授權；
5.企業實際控制人登錄「建行惠懂你」 App根據提示接受授權；
6.點擊「貸款申請」，建行惠懂你貸款流程是非常簡單的。首先下載建行惠懂你App，根據提示注冊並完成實名認證，然後根據自己的貸款需求選擇貸款洞扒產品，點擊進入貸款申請頁面，然後按照頁面需求填寫相關信息，如企業名稱全稱、行業、業務經營收入及納稅額等，填寫完成後提交申請即可完成貸款申請。

Ⅸ 微眾銀行小微企業貸申請條件是什麼流程有哪些

Ⅹ 小規模企業能向銀行貸款嗎如果能需要准備什麼資料，程序是如何的

您好，目前針對經營用途的貸款，我行有開展生意貸業務，我提供相關信息給您參考。您需要向當地櫃台個貸部門提交您的個人信息，通過經辦行審核您的個人信息後辦理業務申請。

借款人需要符合的條件：
1．符合我行零售貸款客戶基本條件規定。
2．不接受外籍人士和港澳台人士申請的小微企業貸款業務。
3．對於抵押類小微企業貸款，借款人或借款企業實際控制人應具有貸款用途所對應行業2年以上（含）持續經營經驗；對於非抵押類小微企業貸款（指除抵押類小微企業貸款以外的小微企業貸款業務），借款人或借款企業實際控制人應具有貸款用途所對應行業3年以上（含）持續經營經驗。
4．借款人或借款企業實際控制人徵信記錄應在三級（含）以上，無徵信記錄視同徵信記錄二級。
5．個人經營貸款中，借款人須為借款人經營實體前三大股東之一且持股10%以上（含），或借款人為企業實際控制人。
對從事合法生產經營，但按照當前政策規定無需辦理營業執照的自然人，（如農戶、漁民）以及按照國家法律法規規定開辦私立課外輔導培訓機構、律師事務所的經營者，在其能提供相關合法經營證明材料的情況下可辦理個人經營貸款。
6．小微企業對公貸款中，借款企業實際控制人須為貸款提供全程全額不可撤銷連帶責任保證。
7．借款人或借款企業實際控制人家庭(含配偶及未成年子女) 已資不抵債（即家庭凈資產<0）的，不得辦理小微企業貸款。
8．借款人或借款企業實際控制人不得為制裁類或監管類名單人員。

目前我行暫未開辦個人創業貸款業務。若您的公司已經成立想申請中小企業貸款，建議您直接致電95555-2人工服務-2公司業務-1人民幣結算（服務時間為工作日8：30-19：00）進入人工服務，以便我們了解您公司的情況，嘗試詳細為您解答。

生意貸業務申請方式：您需要向當地櫃台個貸部門提交您的個人信息，通過經辦行審核您的個人信息後辦理業務申請。

詳細貸款信息您可以通過經辦行申請的時候再詳細確認一下。