給企業發放貸款考慮因素

1. 企業准備銀行貸款要考慮哪些風險

企業選擇銀行貸款時，重要的是要選用適宜的借款種類、借款成本和借款條件，此外還應從以下幾方面規避風險： 1.銀行對其貸款風險有著不同政策，有的傾向於保守，只願承擔較小的貸款風險；有的富於開拓，敢於承擔較大的貸款風險。

2. 影響企業貸款的因素有哪些

影響企業貸款的因素主要有：
1、企業的信用，信用等級高的，申請銀行貸款沒有任何困難；
2、企業信用等級較低的，可以採用資產抵押，票據質押，或者第三方擔保的方式申請貸款；
3、貸款要有合理的用途，使用目的符合銀行貸款投向；
4、企業內部管理規范；
5、經營團隊具備管理能力；
6、貸款項目具備一定的效益，能夠保證資金的安全。
以上是申請銀行貸款的主要因素。供參考。

3. 企業貸款額度怎麼確定與這些因素有關！

4. 影響企業貸款成功的因素有哪些

影響企業貸款成功的因素包括企業財務狀況、企業信用、企業類型以及企業主的綜合實力。
1、企業財務狀況
小企業貸款難究其原因還是銀行對於小企業還款能力的不信任，因而企業的財務狀況起決定性作用。若企業收入穩定，固定資產較多，那麼貸款獲批幾率越大。
2、企業信用
對於企業無抵押貸款來講，企業信用是關鍵因素，銀行會從四個方面去考量，即：銀行信用、商業信用、財務信用、納稅信用。若企業各方面的信用均滿足銀行的要求，沒有信用污點，那麼申請小企業貸款就相對較容易了。
3、企業類型
對於企業從事的經營項目，銀行也會放入考察因素之中，若所經營的項目盈利性較強或屬於高科技項目，相對來講申請貸款較為容易。
4、企業主的綜合實力
對於企業業主的個人信用記錄、個人資產等信息銀行均要進行考量，這也是影響企業貸款因素的一部分。

5. 銀行的信貸部門經理，在給企業發放貸款時，應考慮哪些因素

是否符合金融法律、法規，掌握客戶基本情況，分析發展前景。

6. 如果你是銀行的信貸部經理，在給企業發放貸款時，應當考慮哪些因素

考慮的因素很多，主要有：
一、是否符合金融法律、法規和銀行信貸政策、制度的有關規定。
二、掌握客戶基本情況，分析發展前景
1、分析借款人經濟性質、所屬行業、主營業務、注冊資本、經濟規模、隸屬關系、組織形式、產權構成、地理位置及歷史變革等。對上市公司還要分析其上市時間、募集資金數額、近期股權結構及主要股東的股權比例。
2、分析借款人主導產品質量、技術含量、產銷量、壽命周期、市場份額、出口創匯能力、實際銷售、潛在銷售及庫存變化等情況。
3、分析借款人主導產品資源儲備情況或上游原材料供應情況及下游產品市場需求情況，分析對供應商的依賴程度。
4、分析借款人主導產品的主要競爭對手情況及行業特徵、行業管制、行業定位情況，分析行業成功的關鍵因素。
5、分析借款人技術狀況、設備狀況、對外投資及投資收益情況。
6、分析借款人核心領導層的綜合素質、經營管理能力及法人代表的人品、誠信度、道德水準、歷史經營記錄及其經驗、相對於所有者的獨立性等情況。分析影響決策的相關人員情況及決策過程。
7、分析借款人其他需要說明的情況，如擬上市情況、改制情況、債轉股情況、目前重要訴訟情況及其他重要情況，對客戶公司治理、履約記錄、行業特點以及宏觀經濟條件等方面進行分析。
8、分析與客戶信貸業務相關的社會購買力、通貨膨脹、匯率、貨幣供應量、稅收、政府財政支出、價格控制、工資調整、貿易平衡、失業率、GDP增長、外匯來源、外匯管制規定、利率、政府其他管制等宏觀經濟環境變化對客戶發展前景的影響。
三、掌握客戶銀行融資總量、結構和質量情況，分析客戶融資能力及信用狀況
1、掌握借款人與我行合作情況。分析借款人近三年信用等級及變化情況、基本存款賬戶開立情況、通過我行結算佔比情況以及其他中間業務佔比情況。
2、掌握借款人銀行融資總量及我行融資佔比。通過人民銀行《企業信貸登記咨詢系統》查詢結果對借款人在其他金融機構的融資情況、信譽情況進行分析判斷。分析客戶銀行融資余額與年銷售收入是否匹配，審查我行融資占客戶全部銀行融資的比例是否符合行業信貸政策的要求。
3、了解銀行同業及本行對其授信情況。審查我行及其他金融機構對該客戶核定的最高綜合授信額度及目前的可用授信額度情況。
4、了解有無不良信用記錄和債轉股、享受國家核銷貸款及掛帳停息等情況。
5、了解有無逃廢銀行債務情況。
6、了解對外擔保情況及其他或有負債情況。
四、全面分析客戶財務狀況，核實其綜合償債能力。
1、審查財務報表的合規性、真實性
2、近三年及最近一期資產負債及變化情況分析
3、近三年及最近一期經營收入及損益情況分析
4、近三年現金流入及流出情況分析
五、弄清客戶關聯關系，防範關聯交易風險
1、分析客戶存在哪些關聯關系
2、分析股東及關聯企業的銀行融資方式、融資總量、結構和我行佔比。
六、銀行融資的具體用途及使用效果方面
1、是否真正用於生產經營，防止挪用於項目建設和對外投資；
2、是否真正用於本企業生產經營，防止轉借其他企業使用（集團公司實行統貸統還的除外）或代其他企業融資；
七、落實貸款擔保措施方面
考慮是否符合法律、法規規定的可以抵押資產范圍，考慮變現能力如何。

7. 如果你是銀行的信貸部門經理，在給企業發放貸款時，應當考慮哪些因素

銀行在進行貸款決策時，主要應分析企業的償債能力。銀行要根據貸款的期限長短，分析企業的短期償債能力和長期償債能力。衡量企業短期償債能力的指標有流動比率、速動比率、現金比率、現金流量比率等；衡量企業長期償債能力的指標有資產負債率、利息保障倍數等。此外，還要關注企業的營運能力、獲利能力、信用狀況以及擔保情況等。

8. 商業銀行發放貸款需要考慮的因素

主要考慮企業的貸款用途和還款來源，借款企業需提供以下基本資料：營業執照，組織機構代碼證，稅務登記證，開戶許可證，貸款卡，企業章程，驗資報告，最近二年年報及上月即期報表，銀行流水，繳稅憑證，企業財務明細，買賣合同等，結合企業經營模式，盈利情況的分析來判定是否給予貸款支持。

9. 影響企業貸款的因素有哪些

平安銀行企業貸款有信用貸款、小微貸款、抵押/質押貸款、國內國際貿易融資貸款等，不同貸款的條件和要求是不一樣的，建議您聯系當地平安銀行網點詳細咨詢。您可以點擊以下鏈接查詢附近平安銀行的營業時間，地址，電話等網點信息。
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