『壹』 金融變現時代：70%巨頭APP上線金融業務，開啟全民借貸
文 | 棘輪 納什 林格
目前，70%的流量巨頭APP，都開始了金融變現。
電商、內容、生活、短視頻、音頻、出行、工具鋒尺等各類流量巨頭APP，都加入了這次金融盛宴。
買個東西，問你需不需要分期；點個外賣，可能彈出金融廣告；打個車，想領個優惠券，結果需要授信貸款。
就算打開美顏相機，也有借錢按鈕；就算用個輸入法打字，也可能不小心點入借錢的頁面。
「現在已進入了全民借貸的時代。」一家咨詢機構的金融板塊負責人稱，只要你使用了智能手機，你幾乎不可能逃脫金融的觸角……
有多少流量巨頭，已上線了金融業務和產品？
極光大數據發布的2020Q3用戶流量價值Top 50 App排行榜中，一本 財經 發現，其中33個APP都上線了金融產品。
佔比66%。
一家咨詢機構的金融板塊負責人羅曉峰曾統計過，排名前100的流量巨頭中，「70%都開始了金融變現」。
「其實用戶過5000萬的APP，基本都考慮過金融變現。」他透露。
最近這幾年，手握千萬、上億用戶的流量APP們，全面開啟了金融變現之路，並在今年達到了頂峰。
巨頭們主要提供的金融產品分三類：貸款、理財和保險。
而其中，貸款是最核心的產品。
它們變現的方式，主要分為自營和導流兩種。
一般，自己有金融牌照的，會直接上線自家產品；而不想自己組建金融團隊的，就給別人家的金融產品導流。
為何流量巨頭都在最近幾年開始了金融變現？
中國的移動互聯網創業浪潮，開啟於2009年至2012年。
彼時，3G推廣，智能手機興起，APP創業浪潮出現。
經歷了伍首近十年的沉澱，這些APP基本完成了用戶積累，它們大多已到了融資末期，進入變現或上市階段。
「移動互聯網創業浪潮，已基本接近了尾聲。現在人口紅利消失，不再需要跑馬圈地。」羅曉峰稱。
解決增長乏力的路徑，無非是三個。
「一是轉型B端，增加B端服務業務；二是出海，去海外圈用戶；三是繼續C端變現，榨取更多用戶價值。」一位互聯網評論者指出。
顯然，第三種方式最容易。
而在C端進行流量變現方式，主要分三種：電商、 游戲 、金融。
「電商客單價低， 游戲 不一定適用所有的APP用戶。」羅曉峰認為，金融，基本不挑客群，是最容易上手的業務。
金融，成為流量巨頭們變現的最佳選擇。
目前，巨頭們的金融業務，已組成一幅遼闊的金融銀橘高版圖，覆蓋我們生活的方方面面，角角落落。
電商巨頭們，無疑是金融變現的主力軍。
除了京東、淘寶之外，布局金融的電商也不少。
比如，蘇寧的任性貸，據稱在去年，累計放款已超千億；國美的易卡分期，在2016年，單月放款已破億；還有唯品會的唯品花等。
而第二大流量變現巨頭，是內容類的APP。
先來看視頻類的APP，基本已全部覆蓋金融產品。
比如，騰訊視頻給自家的小鵝花錢導流；愛奇藝在給還唄、翼支付借錢等金融產品導流；優酷在給銀行電子賬戶的理財導流；而芒果TV有「芒小貸」。
音頻和讀書類的APP也開始金融變現。
比如，喜馬拉雅為樂花卡、微零花等產品導流；蜻蜓FM為有錢花導流；酷狗為微眾銀行導流；掌閱在給滿易貸、有錢花導流。
第三個領域，是生活類的APP。
比如，美團外賣在給生意貸導流；餓了么上線了「餓用金」。
第四個領域，是出行APP，這里更是百花齊放。
比如，馬蜂窩在給白條和金條導流；而攜程，更是上線了自己的產品，比如借去花、拿去花等；而驢媽媽，上線了隨興花；飛豬在和招行一起出聯名信用卡。
出行領域開始布局金融的APP中，最大的無疑就是滴滴。
一些用戶反應，自己的滴滴頁面上，金融服務已排到了打車的後面，擠到了騎行和拼車的前面。
近期，用戶只要打開滴滴App，首先看到的就是巨大的開屏金融廣告。行程結束後，滴滴會再推送一條金融廣告。
此外，滴滴還會針對打車、共享單車等場景，推出場景化的金融廣告。
例如，在叫車後，用戶有一定幾率收到滴滴金融的廣告——「你有一張20元優惠券待領取」。
但要想領走這張優惠券，用戶必須授權滴滴查詢自己的徵信，完成貸款額度評估。
優惠券，也變成了金融廣告的營銷。
第五個領域，是工具型的APP。
一些女性愛使用的APP，金融流量也全面激活。
比如，美顏相機和美圖秀秀，上線了「借錢」產品，同時也在給樂花卡導流；輕顏相機，也在給樂花卡導流；美柚則在給有錢花導流。
一些完全和金融搭不上邊的工具APP，也上線了金融產品。
比如，貝殼找房上線了月付貝、裝貝；墨跡天氣在給中信銀行的貸款產品導流；應用寶在給小鵝花錢導流；迅雷上線了迅雷易貸。
而WPS上線了金山金融借款的產品，據稱，月放款已達到百萬級別。
就連搜狗輸入法，也上線了金融產品——在打字的時候點左上角的圖標，就能看到借錢頁面。
特別值得一提的，是WiFi萬能鑰匙。
專攻下沉市場的WiFi萬能鑰匙，是一個常常被人忽視的App。2018年，它曾經宣布月活突破8億。
作為一款單純的工具類App，WiFi萬能鑰匙的金融變現業務極為豐滿，它推出了自營的小貸產品「我能借錢」，還為桔多多、有錢花等多款金融產品提供導流服務。
第6個領域的玩家，就是各家手機廠商。
如今，許多手機廠商在出廠的時候，就裝有自家的錢包App。
比如，小米錢包上線了隨星借；而OPPO錢包，上線了分子貸；而vivo錢包，也有借錢產品。
近十年來，移動互聯網行業風起雲涌，誕生了一個又一個風口。
但最終，這些玩家們殊途同歸，幾乎全部在金融變現的戰場上完成會師。
在金融變現時代，手機上任何的角落，都擠滿了金融產品。
「超低利率」、「0門檻申請」、「全民都可借」、「隨借隨還」……這些廣告語，在網路上隨處可見。
「現在進入了全民借貸的時代。」羅曉峰稱，只要你使用了智能手機，你幾乎不可能逃脫金融的觸角。
據公開資料，我國2015年居民杠桿率是39.9%，而到了2020年下半年，已達到了59.7%。
短短5年，上升了近20%。
中銀研究在報告中指出，我國居民杠桿率上升的主要原因，是住房的過度消費，而另一因素，就是新消費金融的野蠻生長。
羅曉峰認為，一些流量巨頭金融變現太著急，吃相不好看，「最後得不償失」。
金融領域，實在是太敏感了，稍不謹慎，就會帶來輿論和監管危機。
一些巨頭，已開始陷入輿論危機中。
2018年，美圖秀秀推出了金融產品「美圖e錢包」，開始金融變現。金融業務給美圖帶來了一定營收，但也讓美圖品牌招致了負面評價。
如今，在投訴平台搜索「美圖」一詞，前10條投訴都與金融業務相關，如暴力催收、利率過高等。
在社交媒體上，一直有網友吐槽滴滴推送了太多貸款廣告。而在滴滴內部，其金融變現之路也備受質疑。
「滴滴內網上對這些廣告意見很大，不少同事認為這嚴重影響用戶體驗。」有滴滴員工表示。
對於金融業務，監管也一直保持著高度警惕。
從2017年開始，監管對線上金融的監管，就在步步收緊。
就在11月2日，銀保監會、央行等部門起草了《網路小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》。
徵求意見稿規定，小貸公司融資杠桿之和不能超過5倍；小貸公司應當在注冊地開展業務，未經允許不得跨省展業。
僅僅這兩條規定，就將99%的網貸公司逼至牆角。
另一方面，現在小貸牌照的門檻，甚至比消金牌照都高。
如果只在省內經營，小貸公司注冊資本不低於10億元；全國經營，則需要50億。
而持牌消金的牌照，最低注冊資本，只需要3億。
目前，很多線上金融平台利用的，都是網路小貸牌照開展業務，這些平台的業務可能都會將受到影響。
而對於一些激進的平台，監管一直盯得很緊。
比如，上個月底，在銀保監的官方賬號上，就公開點名招聯消費金融，稱其營銷誇大、誤導；不當收取費用；對合作商監控不力；催收管理不到位等多個問題。
從線上金融業務開始興起之後，利用監管空白的套利空間，越來越窄——行業的緊箍咒已套上，未來只會越來越緊。
「太猛的變現，其實弊大於利。」羅曉峰稱，首先，口碑破壞，引發用戶反感。「如果引發監管注意，介入後可能主營業務都會受到影響」。
「金融無罪，但請保持敬畏之心，適度變現。」
*文中受訪者為化名。
『貳』 易盛金融正規嗎
是正規的。
易鑫是一家備激晌正規公司，所有的條例流程都是符合國家標準的，而且易鑫的合同上會寫明融資租賃期間車輛的所屬權以及在這個過程中產生各種情況的處理方式。有仿鋒很強的互聯網背景，背後的股東有易車，騰訊，京東和鉛仔網路等。
『叄』 盛世金融貸款是真的嗎
盛世金融貸款應該是小貸平台，在驗證平台的真偽可以看看該平台的功能是否齊全，有沒有卡頓或者延遲的情況，如果平台都運營不順暢就要小心為妙，在貸款的同時以任何理由索取客戶的資金都是不可靠的。
『肆』 成都盛世金融貸款是真的嗎
成都盛世金融貸款不是真的碼氏。根據查詢相關資料顯示，成都盛世金融貸款不是真的。成都盛世金融貸款公司已經是非營歷並業狀態，涉嫌肢模跡違法犯罪，貸款也是假的，不可相信。
『伍』 成都汽車抵押貸款的利率大概是多少
我之前在維新小程序模橡青驢上做過相關了解，一般情況下汽車抵押貸款渣碼肢的利率都在6%-8%這個區間。不過貸款利率經常會變化，所以建議你去維新小程序青驢上了解一下。如世
『陸』 金盛金融貸款是騙人的嗎
金盛金融主要提供現貨黃金、現貨白銀、外匯、A50、期權、易匯六大投資產品的在線投資交易。[致力為客戶提供一站式電子金融服務。客戶可通過金盛金融APP進行賬單查詢等操作。金盛金融貸款是安全的。就是利息非常高。如果你個人能接受得了的話可以。但是利息非常高，高的讓你還不起。尤其是不能預期預期的話，它會翻倍。可以建議你去用一下支付寶。微信。還有銀行的信用卡。這樣都是比較正規的。尤其是銀行的信用卡。現在也有貸款了