㈠ 為什麼很多購房者沒法使用組合貸款
為什麼很多購房者沒法使用組合貸款
組合貸款辦理兩大條件
相比其他貸款方式而言，組合貸款是一種比較劃算的房貸方式，不僅劃算，還能夠解決公積金貸款額度不夠的問題。但是，也並非任何情況下都可以辦理組合貸款，辦理組合貸款也必須要具備一定的條件。
首先，辦理組合貸款，要連續繳存住房公積金一年以上，達到公積金貸款標准，這是最基本的要求。同時，借款人自身要具備申請銀行商業貸款的條件。
其次，有的借款人雖滿足了組合貸款的申請條件，也無法辦理組合貸款。在貸款購買二手房的時候，由於辦理組合貸款的時間比較長，很多房主不同意採用組合貸款。在現實辦理中，很多開發商也不同意辦理組合貸款買房，因為開發商通常在建房之前就已經從某家銀行貸款，並承諾業主買房也要從該銀行貸款才可以。這種情況之下也沒有辦法辦理組合貸款。
辦理組合貸款為何會遭到拒絕？
雖說組合貸「聽起來很美」，但不少消費者發現實際購房時難以落實。開發商要麼只做公積金貸款，要麼只做商貸，不接受組合貸款的形式，這是為什麼？
開發商拒絕組合貸款或公積金貸款，一大原因是上文中提到的開發商和銀行間達成的捆綁協議。商業住房貸款業務屬於銀行優質資產，所以銀行與開發商簽訂開發貸款合同的時候，附帶條件就是辦理商業住房貸款。而公積金核心推出的組合貸款只能和工行、建行、農行、中行、交行這5家銀行合作，而如果與開發商之間達成捆綁協議的銀行是除了這五大行的其他銀行，那麼使用公積金貸款的話可能會不好辦理或是手續流程過於麻煩。
而另外一個原因則是放款較慢。正常情況下，公積金貸款的審批時間比較長，手續復雜，一般商業貸款只需要兩到三個月，而公積金貸款則長達半年。放貸時間比商業貸款要慢一至兩個月時間，如果使用組合貸款兩者放貸時間差距更是拉大。這意味著：如果開發商接受購房者使用組合貸款的形式，那麼回籠資金速度明顯減慢。拒絕公積金貸款或組合貸款屬於違規行為，購房者可以向市公積金管理核心或市房管局進行投訴。
購房者辦理組合貸款業務需要提供哪些材料？
貸款人以及配偶、共同借款人身份證明、婚姻關系證明；借款人（夫妻）銀行卡；借款人以及共同借款人職業收入證明；購房合同或協議。
購房者貸款買房必看 組合貸究竟好在哪
組合貸款的申請：
申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同；
初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續；
兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶；
在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。
為什麼開發商不願購房者使用公積金貸款
審批時間長，資金回籠慢
個人住房公積金貸款要滿足什麼條件，主要內容如下：
1、借款人具有完全民事行為能力;
2、具有本市城鎮正式戶口或有效居留身份;
3、具有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
4、借款前正常繳存住房公積金且連續交足半年以上;
5、能提供購買自住住房的有效合同或協議;
6、借款人和購房合同中的購房人必須一致，購買共有產權的(除配偶外)共有人必須出具同意住房抵押的書面承諾;
7、具有不低於購買自住住房價值30%以上(二手房40%以上)的自有資金;
8、借款人同意辦理住房抵押和保險;
9、購買商品住房的，應由開發商提供階段性擔保並報備相關資信材料;
10、借款人同意在貸款承辦銀行開立個人帳戶，並同意由貸款承辦銀行每月直接從該帳戶劃收貸款本息。
購房組合貸款最高能貸款多少
招行住房貸款(含一手樓和二手樓)金額/首付比例規定如下:
【首套房】首付比例最低30%，即貸款金額最高不超過所購房產價值的70%；(不實施「限購」的城市調整為不低於25%)
【二套房】首付比例最低40%，即貸款金額最高不超過所購房產價值的60%。
具體您的可貸金額需您提交相關資料，網點稽核之後才能確定，您可以直接與當地網點個貸部門聯絡咨詢!
購房組合貸款首付怎麼算？
按當地的最低首付算。商貸是最低首付，公積金也是最低首付呀。
別看組合貸是兩種貸款，但不算二次貸款，算首次貸款。
現在購房不能組合貸款嗎
部分城市的招行有開展公積金組合貸款，可在8:30-18:00致電95555選擇「2人工服務-「1」個人銀行業務-「4」個人貸款業務進入人工服務提供貸款城市及用途詳細了解。
購房者為什麼不能自己選擇貸款銀行
一般開發商都有和銀行合作，這樣辦理起來比較快速方便，也可以自己選擇銀行，但是需要銀行能夠放款。
個人住房按揭貸款條件：
1、具有城鎮常住戶口或有效居留身份;
2、具有穩定的職業和收入，信用良好，同時具有按期歸還貸款本息的能力;
3、具有所購住房全部價款30%以上的自籌資金，並保證用於支付所購住房的首付款;
4、具有銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、並承擔連帶責任的保證人;
5、具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合銀行或銀行委託的房地產估價機構的評估價值;
6、銀行規定的其他條件。
房貸申請需要提供的資料：
1. 夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本
2.結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份
3.收入證明(銀行指定格式)
4.所在單位的營業執照副本影印件(加蓋公章)
5.資信證明:包括學歷證，其他房產，銀行流水，大額存單等
6.如果借款人為企業法人的還必須提供經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構程式碼證、企業章程、財務報表。
房價下跌為什麼購房者會還不起銀行貸款？
㈡ 銀行嫌棄組合貸款你不知道的房貸潛規則
過去的2015年，房貸利率經歷了五連降，這本來是讓許多房奴高興的事兒，可事實是，很多在降息前申請貸款或者已經獲批的購房者卻仍要按照降息前的優惠折扣繳納利息，這兩天，網上也流傳了很多業主反映一種情況，降息前享受的是8.8折優惠，降息後銀行利率折扣已經調整為8.5折，但實際操作中仍按照8.8折計算。
其實，這已經成為銀行房貸行業內部「公開的秘密」了，關於貸款買房，還有哪些「潛規則」是大家不知道的，今天一起來扒一扒。
銀行「嫌棄」組合貸款
眾所周知，在申請公積金貸款時，若額度不夠可以考慮組合貸款，但銀行大多對組合貸款不太待見。多數銀行不願意接受組合貸款，這是為啥呢？銀行認為，辦理組合貸款涉及到銀行、公積金管理中心兩個機構，辦理起來程序復雜，加上公積金貸款的申請周期較長，銀行要長時間耗費時間、人力、物力來應對組合貸款，況且組合貸款本身能給銀行帶來的利潤有限，銀行不能因為這一單交易而耽誤了其他更多收益的交易。
看來銀行的這點小秘密雖然有點不近人情，不過也在情理之中，畢竟銀行也是要吃飯的。看到這里許多房奴要抱怨了，買個房貸個款還要看銀行的臉色。
別急，並不是說完全不能貸，如果在A銀行辦理公積金貸款，同時又在A銀行辦理商業貸款，這樣的組合貸款，A銀行通常還是會接受的。
房貸提前還款要交「罰金」
正值年初，不少購房者考慮提前還款，不過一般銀行會要求申請提前還款的購房者繳納一定比例的「罰金」，也就是違約金。提前還款要交違約金，原因就是，申請房貸的頭一年是利息最多的時候，銀行在這筆貸款上投入了很多人力物力，能撈回本的正是這頭一年，所以銀行要設法阻止借款人在此期限提前還貸，從而盡可能多地收取利息。
現在政策有變化啦！目前，大多數銀行辦理提前還款已經不需要交違約金了，但會有還貸時間的要求，如中國銀行要求供樓不足一年不可提前還款，一年以上可自由選擇還款金額，且不需要繳納違約金。
銀行對房貸利率折扣缺少「變通」
先來看個例子，假如貸款100萬元，期限30年，按照等額本息還款，貸款時利率折扣為上浮10%，按當前基準利率4.90%，執行利率為5.39%，用房貸計算器得出，每月月供5609.07元，總支付利息為1019,264.23元。
現在銀行將最低折扣降到了8.5折,執行利率為4.17%，每月月供為4872.68元，總支付利息為754,164.07元
總利息相差265,099.93元，26萬多，月供相差736.39元！
事實就是這樣的！
文章開頭已經提到過，這就使得房奴們眼巴巴看著折扣優惠卻享受不到。通常，優惠折扣會在貸款合同中會寫明，雖然基準利率會隨著央行利率的調整而變化，但是利率優惠卻不會改變。這就顯得銀行太不懂得「變通」。
不過話說回來，銀行之所以把折扣定死，是因為一旦出現折扣放寬，前來申請購房貸款的新人肯定也希望能享受優惠折扣，少交點利息，要是以前的老客戶也來湊熱鬧，跟新客戶搶折扣，會加大銀行的負擔。
反正既然已經決定貸款買房，那就鼓足勇氣摩拳擦掌努力賺錢還房貸吧！
（以上回答發布於2016-02-16，當前相關購房政策請以實際為准）
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㈢ 為什麼不能組合貸款 組合貸款辦理兩大條件
㈣ 為什麼會出現，混合貸款時，商貸已經放款了，公積金最後拒絕放款的情況，我該怎麼辦
如商業貸款已經放款成功，應按貸款合同約定按時足額還款。公積金貸款被拒，建議您聯系當地公積金中心咨詢。
應答時間：2021-03-01，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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㈤ 請問，公積金管理中心說可以貸，會不會出現銀行拒絕給貸的情況
不會出現這種情況的。
公積金貸款的審批權是在公積金貸款中心手裡，商業銀行只是公積金管理中心的委託放款方，商業銀行無權變更或者否決公積金貸款中心的審批決定，不管公積金管理中心是同意還是不同意放款，商業銀行只能遵照執行。所以不會出現公積金管理中心說可以貸而銀行否決的情況，銀行沒這個權利。公積金貸款的審批結果以公積金管理中心的決定為准。
銀行增設公積金貸款辦理條件、直接或變相要求開發商拒絕公積金貸款的，公積金中心將責令其限期整改。拒不整改的，則取消其辦理公積金貸款的業務資格。如果開發商拒辦公積金貸款，市房地產主管部門將責令其整改，拒不整改將對其記入信用檔案進行扣分，並公示曝光。
(5)銀行拒絕辦理公積金組合貸款擴展閱讀
貸款的條件是：單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上（或連續3年簽訂1年期勞動合同）；正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上；未超過法定退休年齡；
借款人有穩定的經濟收入和償還本息的能力；借款人同意辦理住房抵押登記和保險；提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式；同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等。