⑴ P2P貸款的模式
P2P貸款的模式：
一、線上線下模式
1. 線上模式 - 傳統的P2P模式
以拍拍貸為主的純線上模式，一對一的借貸模式。沒有抵押，沒有擔保公司。投資人就是根據借款人的信用評價來決定是否借款，平台不介入交易，只負責信用審核，展示及招標。這種是國外比較常見的平台採取的模式。不過中國的這個體系現在還不太健全，還在發展中，這種模式的壞賬風險會很高。純線上模式的平台是鳳毛麟角。
線上的特點包括：
透明度高，投資人更容易了解資金的流向，並且對於分散投資更有優勢，降低投資人的風險。有人說方便了屌絲人群理財。同時也因為平台太多，存在很多問題。
2. 線下模式
線下債權轉讓模式，比如說宜信。這個債權轉讓模式，就是將或得的債權拆分組合，打包成固定收益類產品，然後通過銷售隊伍將其銷售給投資理財客戶。雖然是線下，但是不同是多了一個「第一借出人」。由第一借出人先將債權買入手中，在轉讓給其他出資人。他的最大債權人是CEO唐寧。不過因為宜信主打債權轉讓模式，碰觸了投資資金，好像已接近了非法集資的紅線。
線下的特點包括：
利用信息的壁壘導致用戶粘性強，相對來說投資期限長。一般來說線下P2P有理財業務員，門店等。能夠簽紙質合同，法律保障高。不過某些線下平台透明度不高，壞賬率比較好。
3. 線上線下結合 - 金融機構模式
陸金所，你我貸，人人貸都是線上線下結合，特點是網上獲取資金，線下用實地考察的方式獲取和審批項目。好像很多投資者選擇陸金所是因為看中了平安集團的信譽。
比如說陸金所將金融產品放在互聯網上，用戶通過貸款用途，金額和期限條件自行篩選和對比，挑選合適的金融產品。平台主要是扮演中介的角色，本身不參與交易和資金往來。
4. 線上線下結合的創新型
有利網，一個在線理財的平台。投資人在網上出借富餘資金或得利息實現理財目標，保本息的。線下還有很多小借貸機構，擔保機構。由線下機構推薦他們實地調查的用戶，再由融資性擔保機構為借款人按時付息提供擔保，最後在經過風險一層審核推薦給需要的人。有利網算是一匹黑馬吧，說是主要向無理財經驗的年輕投資者提供服務，從個人信用貸款入手，主打定存寶(又是寶寶類?)和月息通兩款，投資門檻也比較低。
二、有擔保無擔保模式
1. 無擔保模式
保留了網貸原始面貌，平台僅發揮信用審核，信息撮合的功能。所有風險借款人自己承擔
2. 有擔保模式
平台自身擔保：主要是平台利用自由資金收購出借人已逾期債權，或者通過設立風險准備金的方式來填補出借人的本金損失。
第三方擔保：指平台和第三方擔保機構合作，其本金保障全部由第三方擔保機構完成。再第三方擔保模式中，小貸擔保公司對網貸平台項目進行審核與擔保。
⑵ 目前中小企業通過P2P融資的真實情況是怎樣的
1. 額度問題：國家應該把選擇權還給市場，融資難和融資貴是因為權力尋租有太大空間，效率與成本才難兼顧。很多銀行年底沒有額度了或者已經完成本年度任務了，就不給中小企業貸款了；另很多地方政府也要求銀行給他們借錢搞BT，這是總額度大小的問題。
銀行每年的貸款額度是有限的，遇到無貸可放的情況有以下幾種：①地方政府要求銀行放貸給他們進行基礎產業建設或者關聯企業，導致額度用完。②年初放貸過多，年末為了不放款過多影響第二年績效判斷，即停止放貸。
2. 環境問題：在金融環境不太發達的地區，不掛國字頭或者沒有硬抵的企業也很難融資成功。
國企央企或者已經非常成熟了的產業在銀行貸款很容易，甚至有利率下浮；而小微企業甚至中型企業在銀行拿貸款，利率上浮最高不說，也還要看銀行臉色，有時2、3個月都批不下來拿不到錢是常見的現象。
3. 規模問題：銀行由於人力和運營成本問題，千萬甚至五千萬以下的融資對於銀行來說可能耗費同樣的人力物力收入卻有限，人都是要活著的，權衡利弊自然會有所取捨。
如果同樣的要給人工花100元 是願意做20000元的工程還是願意做1000元的工程呢？
4. 成本問題：一些隱性成本如果加在基準利率上的話，銀行貸款的整體融資成本絕沒有想像中那麼低。
隱性成本包括：企業要維護好放貸員，風控專員，業務主管及銀行行長，公關成本不低，要麼就必須找中介或擔保公司；另外在成功貸款後要替擔保公司繳納風險計提金，很可能還要放一部分錢去購買銀行的理財產品，幫銀行完成存款任務等。
⑶ p2p網路貸款面向全國的有哪些公司
P2P理財是通過互聯網將人們聯系起來，讓人們通過互聯網直接交互。通過互聯網，將借貸雙方連接起來，客戶群體都是面向全國的。像共贏社、陸金所都是全國性P2P理財公司。
P2P網路借貸，指個人與個人之間的借貸，而P2P理財是指以公司為中介機構，把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款，而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。
P2P理財通過互聯網將人們聯系起來，讓人們通過互聯網直接交互。P2P使得網路上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正地消除中間商，為企業與個人提供更大的方便。
市場P2P理財公司眾多，產品各不差異，收益率也不一樣，建議投資者在選擇產品時能理性的、謹慎的選擇一款適合自己產品。
⑷ p2p網路借貸平台有哪些
P2P網貸平台。例如：人人貸、你我貸、PPmoney、宜人貸等。
P2P是英文peer to peer lending（或peer-to-peer）的縮寫，意即個人對個人（夥伴對夥伴）。又稱點對點網路借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬於互聯網金融（ITFIN）產品的一種。屬於民間小額借貸，藉助互聯網、移動互聯網技術的網路信貸平台及相關理財行為、金融服務。
2019年9月4日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。
2020年11月中旬，全國實際運營的P2P網貸機構完全歸零。
【拓展資料】
P2P類別：
銀行系：
銀行系P2P的優勢主要在於：第一，資金雄厚，流動性充足；第二，項目源質地優良，大多來自於銀行原有中小型客戶；第三，風險控制能力強，利用銀行系P2P的天然優勢，通過銀行系統進入央行徵信資料庫，在較短的時間內掌握借款人的信用情況，從而大大降低了風險。另外，包括恆豐銀行、招商銀行、蘭州銀行、包商銀行在內的多家銀行，以不同的形式直接參與旗下P2P網貸平台的風控管理。銀行系P2P的劣勢主要體現在收益率偏低，預期年化收益率處於5.5%-8.6%之間，略高於銀行理財產品，但處於P2P行業較低水平，對投資人吸引力有限。並且，很多傳統商業銀行只是將互聯網看作是一個銷售渠道，銀行系P2P平台創新能力、市場化運作機制都不夠完善。
上市公司系：
P2P市場持續火爆，上市公司資本實力雄厚紛紛進場，其原因可歸結為：
第一，傳統業務後續增長乏力，上市公司謀求多元化經營，尋找新的利潤增長點；
第二，上市公司從產業鏈上下游的角度出發，打造供應鏈金融體系。上市公司在其所處細分領域深耕多年，熟知產業鏈上下游企業情況，掌握其經營風險、貿易真實性，很容易甄別出優質借款人，從而保證融資安全。第三，P2P概念受資本追捧，上市公司從市值管理的角度出發，涉足互聯網金融板塊。藉助火熱的互聯網金融概念，或是通過控股收購P2P公司合並報表，能夠幫助上市公司實現市值管理的短期目標。
國資系：
國資系P2P的優勢體現在如下方面：
第一，擁有國有背景股東的隱性背書，兌付能力有保障；
第二，國資系P2P平台多脫胎於國有金融或類金融平台。因此，一方面，業務模式較為規范，另一方面，從業人員金融專業素養較高。國資系P2P平台的劣勢也十分明顯：首先，缺乏互聯網基因；其次，從投資端來看，起投門檻較高，另外，收益率不具有吸引力——其平均年化投資收益率為11%左右，遠低於P2P行業平均收益率；最後，從融資端來看，由於項目標的較大，且產品種類有限，多為企業信用貸，再加上國資系P2P平台較為謹慎，層層審核的機制嚴重影響了平台運營效率。
民營系：
目前，P2P行業中民營系平台數量最多，起步最早。部分民營系P2P網貸平台已經成長為行業領頭羊；更多的草根平台則魚龍混雜，不勝枚舉。這類平台的優勢體現在：
第一，具有普惠金融的特點，門檻極低，最低起投門檻甚至50元；
第二，投資收益率具有吸引力，大多在15%-20%左右，處於P2P行業較高水平。然而，民營系P2P的劣勢也十分明顯，比如風險偏高。由於資本實力及風控能力偏弱，草根P2P網貸平台是網貸平台跑路及倒閉的高發區。
雖然民營系的P2P沒有銀行的強大背景，但是民營系的P2P平台有著強大的互聯網思維，產品創新能力高，市場化程度高。投資起點低，收益高，手續便捷，客戶群幾乎囊括了各類投資人群。
風投系：
截至2015年9月29日，全國范圍內共63家平台獲得風投，融資次數約83次。獲得風投的平台多分布在北京、上海、廣東等地，這些平台大半關注「抵押標」，注冊資本在1000萬元以下的居多。一方面，風投在一定程度上能夠為平台增信，風投機構的資金注入充裕了平台資金，有利於擴大經營規模，提升風險承受能力；而另一方面，風投引入是否導致P2P平台急於擴大經營規模而放鬆風險控制值得深思。2013年上線的平台融易融（現更名為自由金服）2015年1月獲海外風投振東投資的1000萬美元投資，2015年7月出現「提現困難」。這說明風投注資其實不能完全規避P2P平台的信用風險和經營風險。
⑸ P2P網貸與銀行貸款有什麼區別
1、面向人群不同：
銀行面向的借款人主體是大中型企業，而P2P網貸一般面向小微企業或者個人消費。
2、貸款產品類型差異：
銀行大多數是抵押擔保的借款產品，信用貸款比較少，且貸款金額比較大，動輒幾百上千萬；P2P網貸大多數是信用貸款，一般金額是幾萬。
3、投資門檻不同
現在各大銀行推出各種理財產品，可是都至少十萬二十萬才能投資，很多年輕人都因為囊中羞澀而被拒之門外。相反P2P理財平台投資門檻十分低，有些平台只要100元就可開投，即使你只有100元一樣可以投資一個200萬的項目，人人都可以參與。
4、借款利率與審批時間的不同
銀行的利率低，但是貸款審核周期長，一般沒有半個月到一個月，借款人是拿不到錢的；P2P網貸利率高，但是放款快，一般3~5個工作日，就可以滿標放款了，急需要錢的人就可能會選擇P2P網貸。
5、對比手續費不同
銀行理財需要收取手續費、託管費、管理費等多種項目，無形中減少了理財投資者的不少收益。而P2P平台中僅需收取少量的充值手續費和利息管理費，投資者從充值到提現全程不收任何費用，所有投資所得都全額到賬，相當於投資者無形中又得到一筆收益。
6、抵押擔保不同
銀行理財實際是投資者借給銀行的一種信用貸款，除了銀行信用之外，沒有任何風險抵補措施和手段，一旦出現理財損失，投資者往往無可奈何，只能忍氣吞聲。而P2P理財會經過嚴格的審核，普遍要求借款人有足值資產或高質量債權作抵(質)押，並履行抵押登記手續，可以說為理財資金安全加上了雙保險。