商業貸款和公積金貸款組合例子

A. 商貸和公積金組合貸款

法律主觀：

成家立業，都離不開房子，買房是不少家庭最大的支出，目前常見的房貸方式有公積金貸款，商業貸款，組合貸款三種，那麼在買房貸款的時候我們該如何選擇貸款方式呢?購房指南為您支招。貸款買房公積金商貸?還是組合貸?一、公積金貸款，商業貸款，組合貸款綜合比較1.公積金貸款放款速度：2-3個月貸款額度：各地的要求不同，詳細可咨詢當地住房公積金管理中心。目前，北京地區個人最高可貸120萬元，在上海市繳納住房公積金的家庭，首套房個人最高貸款限額為50萬元，廣州公積金貸款個人額度最高為60萬元，深圳市公積金畝雹貸款個人額度最高為50萬元。貸款利率：5年以下2.75%，5年以上3.25%貸款期限：借款人的貸款期限最長可以計算到借款人70周歲，同時不得超過30年首付金額：首套房90平方米以下首付20%貸款要求：以北京為例(一)購政策性住房的借款:1.建立住房公積金賬戶>;;=12個月，2.申請貸款前6個月應足額連續繳存住房公積金3.申請貸款時處於繳存狀態。(二)購非政策性住房：1.申請貸款前6個月應足額連續繳存住房公積金2.申請貸款時處於繳存狀態。各地公積金貸款申請條件不同，詳情請咨詢當地公積金管理中心。2、商業貸款放款速度：辦理商業按揭貸款時，從將產權證交給銀行辦理抵押到銀行放款差不多需要2周時間，不同銀行的進度可能會有不同。貸款額度：可貸額度=家庭月收入減去生活費用等開支後的還款能力/相應貸款年限的每萬元月還款額例如：月收入1萬元，月生活開支3000，貸款20年，按基準利率4.90%，用網房貸計算器計算得出貸款1萬元的月還款額為53.07可貸款額度=(10000-3000)/53.07=131.9萬元貸款利率：當前基準利率為4.9%貸款期限：借款人的貸款期限最長可以計算到借款人65周歲，同時不得超過30年首付金額：房屋總價的30%貸款要求：支付了規定比例的首付款(一般是大於等於所購房屋總價的30%)3、組合貸款放款速度：2-3個月以上貸款額度：比如房屋總價100萬，要貸款70萬，但是公積金最高額度只有50萬，那麼剩餘20萬可以選擇商業貸款，組合貸款總的貸款額度不得超過70萬貸款利率：所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執行，公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。貸款期限：商業性個人住房貸款部分按照商業貸款期限執行，公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款期限執行。首付金額：按照商業貸款的首付30%繳納貸款要求：同時符合公積金貸款和商業貸款的申請要求，一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的。二、比一比，算一算給大家舉個例子，總價100萬的房子，首付30萬，貸款70萬，貸款期限30年，採用等額本息還款方式，分別用商業貸款和公積金貸款，使用房貸計算器計算結果如下：不難看出，公積金貸款比商業貸款月供節省了668.65元，總利息節省了240，711.42元，差不多24萬元!可以說，公積金貸款相對商業貸款，其月供，貸款利率，和支付總利息更低，更能節省購房成本。雖然如此，各地的公積金貸款額度都有相應限額，假如公積金貸款可貸額度為50萬，那麼剩餘20萬可以選擇商業貸款，二者結合起來就稱之為組合貸款。三、購房者該怎麼做?貸款前買房貸款前，購房者需要對自己的資產情況進行評估，評估內容主要有三方面1、要對家庭現有經濟實力作綜合評估，經濟實力包括存款和可團耐罩變現資產兩大部分2、需要對家庭未來的收入及支出作合理的預期3、要注意自己的還款能塌鬧力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據選擇貸款方式時遵循三原則第一、如果購房者想要獲得較低的貸款利率，支付較低的利息，盡量選擇利率低的公積金貸款;第二、組合貸款的最優組合原則，如果購房者選擇了組合貸款，要做到公積金貸款盡可能多，商業貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業性貸款要優惠，可以節省更多利息;第三、首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現金用完，以免因為貸款批不下來，影響房屋款項的繳納，不過這也需要和個人承受能力相結合。總結：選擇公積金貸款每月還貸壓力相對較小，且支付的利息也較少，若購房人希望獲得較低的貸款利率，且貸款額度不大，那麼公積金貸款應是首選，只是其放款時間較長，著急買房的人最好考慮到這一點。同時，房屋市場上有部分開發商拒絕買家進行公積金貸款買房，所以考慮用公積金貸款購房的人務必注意。商業貸款雖然利率較高，但是還款快、程序簡單，若購房人並未繳納公積金，或者繳納時間不長，可以選擇商業貸款。只是由於銀行優惠政策不同，每個銀行商業房貸的首付和利率也有不同程度的上浮和下調，各位在申請商業房貸時，對貸款銀行也要「貨比三家」，擇優選之。對於組合貸款，若購房人購房者借款額度較大，且貸款的期望額度已經超過公積金貸款的可貸額度，可選擇組合貸款方式，但是由於受到公積金貸款和商業貸款雙方條件的限制，辦理起來會復雜些，放款速度自然也會慢一些。總之，購房者一定要注意權衡利弊，選擇適合自己的貸款方式。

法律客觀：

《住房公積金管理條例》第二十六條繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人；准予貸款的，由受委託銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。

B. 買房可以公積金和商業一起貸款嗎購房如何辦理組合貸款

買房可以公積金和商業一起貸款嗎？當然可以了，這就是我們通常說的組合貸款，組合貸款還是很受歡迎的，因為一旦公積金的貸款額度不夠，就會使用商業貸款，此時就會把兩種貸款混合在一起使用，也就是組合貸款了，那購房如何辦理組合渣凱貸款，一起看看小編是怎麼說的。
買房可以公積金和商業一起貸款嗎？
個人住房組合貸款，申請住房公積金貸款不足以支付全部購房款的借款人，可同時向銀行申請住房按揭貸款，二者的組合方式即為個人住房組合貸款。
1、買房申請購房組合貸款人具有合法的身份。買房申請購房組合貸款人是一個按時足額繳存住房公積金的職工。申請購房組合貸款人有穩定的經濟收入，申請購房組合貸款人信用良好還有償還貸款本息的能力。
2、申請購房組合貸款人有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款企業銀行要求提供的其他證明文件。申請購房組合貸款人有所購買房屋價錢20％以上的自籌資金，並保證這些錢用於支付所購買房屋的首付款。
3、有貸款企業銀行認可的東西進行抵押或質押，或有足夠代你償還貸款能力的法人、其他經濟機構或自然人作為保證人。申請購房組合貸款人符合當地公積金管理規定的借款條件。
購房如何辦理組合貸款？
1、買房可以公積金襪亮和商業一起貸款提出申請。申請購房組合貸款人向當地住房資金管理提出書面申請並提交有關資料。
2、簽訂合同。買房申請購房組合貸款人獲得住房公積金個人住房貸款額度之後，拿公積金管理部門出具的公積金個人住房貸款委託通知單，向貸款企業銀行申請組合貸款。申請通過後，需與貸款企業銀行簽訂借款合同和擔保合同並且進行公證。
3、買房辦理抵押保險。簽訂合同後，到貸款銀行辦理抵押登記保險及其他必須的手續，以及繳納抵押登記與保險費用，將保險單正本交給貸款銀行保管。
4、買房開立帳戶。選用委託扣除款方式還款的客戶在貸款行開立還款專用的儲蓄存摺賬戶。同時，售房人要在貸款企業銀行開立存款專戶。
5、買房支用款項。申請購房組合貸款人在銀行營業會計前台填制購房組合貸款存憑證，然後貸款企業銀行按照合同如好喚約定將貸款直接轉入借款人的存款賬戶內。
當我們跟隨小編對買房可以公積金和商業一起貸款嗎？購房如何辦理組合貸款的知識學習了解後大家是不是明白了組合貸款是怎麼回事，其實選擇辦理組合貸款還是很平常的，這樣可以減少一些還款的壓力，很多都會這樣貸款，希望上文小編的介紹可以幫助到大家。

C. 公積金和商業貸款可以組合嗎

公積金和商業貸款可以組合，個人住房組合貸款，申請住房公積金貸款不足以支付全部購寬答房款的借款人，可同時向銀行申請住房按揭貸款，二者的組合方式即為「個人住房組合貸款」。組合貸款還是比較合算的，因為公積金貸款部分，利率較低，相對於全部商業貸款來說，節省不少利息。當然，如果全部能夠公積金貸款是最合算的。
組合貸款買房申請流程是怎樣的?
1、申請。
借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款(使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明)，填寫「個人住房公積金貸款(組合)貸款申請書」。
2、審核。
貸款銀行根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。
3、簽訂借款合同。
貸款銀行審核借款人的申請後，借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用房屋擔保的簽慎悄慧訂質押合同)。
4、辦理貸款擔保手續。
借款合同簽訂後，到相關部門辦理住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔保方式運首，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。
(1)借款人可用自有、共有或第三人房產進行抵押
(2)用國債、銀行定期存單等貸款銀行認可的有價證券進行質押，借款人持有價證券交貸款銀行收押保管。
5、辦理住房抵押保險手續。
到產權部門辦理完抵押或質押手續後，連同借款合同、抵押合同(質押合同)、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。
6、簽訂還款協議和劃款。
採用儲蓄卡代扣方式還款的，借款人到儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡，並與貸款銀行簽訂代扣協議，銀行將款項劃入售房單位;用於修、建房的貸款，借款人按借款合同支取。

D. 公積金和商業貸款的組合貸款

公積金和商業貸款的組合貸款

E. 貸款買房用公積金、商貸還是組合貸好

公積金貸、商貸、組合貸大pk

1、公積金貸款

一般來說，住房公積金貸款優勢較大：首付比例低、利率低，但貸款額度由限制，且房款速度相較商業貸款慢。

2、商業貸款

住房商業貸款利率較高，但因為還款快、程序簡單，受到賣家的歡迎。值得一提的是，由於銀行財政緊縮，每個銀行商業房貸的首付和利率也有不同程度的上浮。在申請商業房貸時，對貸款銀行也要多對比。

3、組合貸款

一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高貸款額度上限才使用的。所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執行，公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。

舉個例子，假如單身的李先生要購買一個評估值為300萬元的二手住宅，繳納了成都市公積金，首套房，打算貸款25年，該怎麼貸款呢？

首付款則要分三種情況，

1、公積金貸款：首付為房價評估值的30%，300（萬元）×30%=90（萬元）（現在5年期以上的公積金基準利率為3.25%，但是單職工最多隻能貸款40萬）

2、商業貸款：首付為房價評估值的30%，300（萬元）×30%=90（萬元）（拿到的房款的時間段為2-3個月，又能滿足貸款金額，但是利率相對高，5年期以上的基準利率為4.9%）

3、組合貸：首付為房價評估值的30%，300（萬元）×30%=90（萬元）（既能使用公積金，又能滿足貸款的額度，但是拿到房款時間較長）。

F. 買房商貸和公積金貸款,怎樣組合劃算

商業貸款

商業貸款對於購房者的要求相對較低，只要購房者滿足徵信良好、有相應的還款能力，一般都能申請到商業貸款。

商業貸款的利率相對較高，現在5年期以上的LPR為4.65%，銀行會根據市場行情選擇加點，和以前基準利率上浮是一個概念。拿現在成都來說，很多銀行首套房貸款加點數達到了148，算下來房貸利率為6.13%。

公積金貸款

公積金貸款不是所有購房者都能申請的，需要職工繳納了公積金才能申請，而且需要滿足公積金余額和繳存年限等條件。公積金貸款的利率很低，現在5年期以上公積金貸款利率為3.25%，和商業貸款相差非常大。

公積金貸款金額是有上限的，根據城市不同，公積金貸款限額也不同。不過現在大城市的房價都不便宜，公積金貸款的金額可能很難滿足購房者貸款金額的需求。

組合貸款

組合貸款是指採用商業貸款和公積金貸款組合在一起貸款。組合貸款的流程一般較復雜，放款速度也可能更慢，所以房產中介和開發商工作人員一般都不想要購房者用組合貸款。

組合貸款的優勢是在公積金貸款金額不夠的情況下，可以用一部分商業貸款，這樣一部分貸款採用商業貸款利率，一部分貸款採用公積金貸款利率，是能節省房貸利息的。

購房者應選擇貸款的技巧：

考慮到公積金貸款利率非常低，所以在繳納了公積金的情況下，應盡量選擇公積金貸款。如果受繳存年限、貸款余額等影響，公積金貸款只能貸款少量金額，那就沒必要採用公積金貸款了，直接採用商業貸款更便捷，房貸利息也不會相差很大。

在貸款金額較大，公積金貸款又不能滿足貸款金額時，可以選擇組合貸款，雖然流程會更麻煩一些，但是仍能為購房者省下不少的利息，是非常有必要的。

比如在成都買套150萬的新房，最低首付三成為45萬，貸款金額為105萬，成都個人公積金貸款金額最高為40萬，可以選擇公積金貸款40萬，商業貸款65萬。這樣公積金貸款40萬也是能節省很多利息的，如果夫妻雙方都有公積金，雙人最高可貸70萬，省的利息就更多了。

G. 公積金貸款、商業貸款和組合貸款有哪些區別

大家在 購房 的過程中，往往會遇到買房常見的幾種 貸款方式 有：公積金貸款、商業貸款和組合貸款。這三者之間到底有什麼區別呢？其實它們的區別是體現在方方面面的，比如貸款利率，額度等等。

一、貸款利率不同

1、 公積金貸款利率 ：3．25％，利率較低；

2、 商業貸款利率 ：4．9％，利率較高。

3、組合型貸款：公積金：3．25％；商業：4．9％，利率一般。

一般來說，優先選擇住房公積金貸款，它的利率相對來說比較低，舉個例子，一套房款約80萬的房子， 首付 為20萬，貸款60萬，如果說分30年用 等額本息 的方式還款的話。

公積金貸款：每個月還款2611元，支付 利息 約34萬元，還款總額約為94萬元。

商業貸款：每個月還款3184元，支付利息約54萬元，還款總額約為114萬元。

這樣來看，同等條件下，商業貸款比公積金貸款多還20萬元的利息。可以說，公積金貸款相對商業貸款，其 月供 、貸款利率，和支付總利息更低，更能節省購房成本。

二、貸款額度不同

1、公積金貸款：貸款額度較低；

2、商業貸款：貸款額度較高；

3、組合貸款：貸款額度較高。

三、貸款的條件不同

1、商業 貸款條件 ：放鬆

商業貸款的要求沒有那麼嚴格，只要個人信用良好，沒有不良 徵信 記錄，具備還款能力。不管是普通住宅還是 別墅 、 寫字樓 ，都可以採用商業貸款。

2、公積金貸款條件：嚴格

採用公積金貸款，也要求個人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個月，個人的公積金賬戶須是連續正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對購買普通住宅的家庭，別墅等 非普通住宅 等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。

3、組合貸款條件：嚴格

組合貸款則必須同時滿足公積金貸款和商業貸款的要求。此外，個人有公積金貸款未結清，不能再採用公積金貸款和組合貸款；而有商業貸款未結清，除開 限購限貸 因素外，還可以再採用 商業貸款買房 。

還有一個問題就是，在很多城市買房，公積金異地貸款受到限制，自然組合貸款也是不行的；而商業貸款，則可以不受地方的限制。

四、貸款流程時間不同

1、商業貸款：較快。商業貸款的流程相對簡單，在銀行申請商業貸款後，貸款很快就能發放下來。

2、公積金貸款：中等。公積金貸款的流程復雜，必須先到住房資金管理中心進行申請，中心進行審核後開始辦理貸款，從申請到貸款發放，時間比較久。

3、組合貸款：較慢。組合貸款中商業貸款部分向貸款銀行申請，公積金貸款部分向公積金中心申請，貸款發放的速度比公積金貸款和商業貸款都要慢。