銀行對中小企業貸款的要求

3. 中小企業貸款向銀行申請，需要准備哪些材料有什麼要求

中小企業貸款的流程：

1、企業向銀行提出流動資金貸款申請，並提供企業和擔保主體（若有必要）的相關材料。

2、簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經深圳發展銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件

3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同。

如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，並辦妥抵押登記、質押交付（或登記）等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。

4、發放貸款。在全部手續辦妥後，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

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調查階段：申請人需要調查所在城市有哪些銀行和小額貸款機構有小微企業貸款，看看自身的條件是否滿足，哪一種貸款符合自己企業，具體的貸款額度、期限、要求以及申請資料准備等。

准備階段：經過第一階段的調查，對於小微企業貸款產品已經有了一定的了解，這時候就需要確定好自己想要申請貸款的銀行以及相關產品，按照該貸款產品的要求准備好申請材料。如果申請的擔保或者抵押類貸款，申請人在這個階段需要到辦理相應的抵押財產證明或者准備擔保人的相關材料。

申請階段：准備好資料之後就可以去銀行申請了。這個階段需要按照銀行的要求填寫申請表單、提交申請資料、准備貸款卡等各項手續。銀行會對你提交的資料進行審核，如何通過了申請，銀行會通知申請人。

辦理階段：進入這個階段表明申請人已經完成了貸款的申請。申請人需要和擔保人簽訂擔保合同，和銀行簽訂貸款合同，還有財產抵押合同，貸款用途證明等不同種類的合約。

還款階段：這個階段就是申請人需要按照合同規定按時按量的還款。無論是企業還是個人，都需要有按時還款的意識，因為違約將會對自己的信用記錄產生不良的影響，對於之後在銀行的相關金融業務有負面影響，得不償失。

4. 銀行給企業貸款的標准

法律分析：1、凈資產與年末貸款余額比率必須大於100%（房地產企業可大於80%）；2、資產負債率必須小於70%，最好低於55%；3、流動比率在150%~200%較好；4、速動比率在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%；5、擔保總額不得超其最近一期審計凈資產的50%6、現金占貸款比率大於30%；7、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上；8、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上；9、主營業務收入增長率不小於8%；10、應收賬款周轉速度應大於6次；11、存貨周轉速度中小企業應大於5次；12、營業利潤率應大於8%；13、凈資產收益率中小企業應大於5%；14、利息保障倍數應大於400%。

法律依據：《中華人民共和國銀行法》

第四條商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

第五條商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自願、公平和誠實信用的原則。

第十一條設立商業銀行，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批准。未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用「銀行」字樣。

第十二條設立商業銀行，應當具備下列條件：（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；（二）有符合本法規定的注冊資本最低限額；（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員；（四）有健全的組織機構和管理制度；（五）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。設立商業銀行，還應當符合其他審慎性條件。

5. 中小企業貸款需要什麼條件

中小企業銀行貸款的申請條件：
1.符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業;
2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;
3.具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;
5.具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄;
7.企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
拓展資料：
中小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東（社會自然人，以下簡稱借款人）發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。
小企業主貸款支持的企業必須滿足：注冊資金50萬元以上，經營期限在1年以上；小企業主支持的主要行業：製造業、為大中型。
周轉貸款：
貸款額度：一般不高於500萬
貸款時間：1個月--5年
貸款利息：月利息為百分之一至百分之二點五不等（1%~2.5%）
貸款范圍：全國各地（1-2天放款）無需抵押，無需擔保
貸款要求：必須是注冊於中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄
貸款資料：企業工商營業執照,稅務登記證,組織機構代碼證及法人代表身份證的復印件，銀行流水
貸款流程：來電咨詢---傳真資料---通過審核---簽定合同---成功放款
流動資金貸款：
流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。 流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務
流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款：
1.臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。
2.短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用於企業正常生產經營周轉資金需要。
3.中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用於企業正常生產經營中經常佔用資金需要。