A. 商業銀行發放貸款的行為
商業銀行發放貸款是指銀行貸款期限在一年以內，貸款對象為商人和進出口貿易商的一種貸款方式。如果銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，造成數額巨大或者重大損失的。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定向關聯方發放貸款的，依照前款規定從重處罰。
拓展資料
1、商業銀行應注意:客戶收入來源及資產狀況、客戶的信用狀況、客戶運營狀態、資金流轉
2、商業銀行貸款流程。首先，借款人需要攜帶相關資料向商業銀行申請貸款。申請材料一般包括:身份證明(身份證、戶口本、結婚證)、收入證明(銀行規定格式)、資信證明(學歷證明、房產證等)。)等等。其次，商業銀行確定借款人攜帶的資料齊全、符合要求，受理借款人的貸款申請，審核借款人提供的相關資料。再次，商業銀行根據自主建立的貸款審批與分級審批分離的貸款管理制度，審查貸款條件，決定是否提供貸款。然後:商業銀行審批通過後，商業銀行會與借款人簽訂借款合同。最後，借款人應按借款合同約定使用貸款，按期還本付息。
3、商業銀行的特殊性。商業銀行的IT解決方案具有「業務復雜、系統眾多、介面廣泛」的特點，這就要求IT解決方案提供商在了解客戶需求、系統架構設計水平、掌握開發技術和各種標准等多方面具備較高的技術能力。經過多年的發展，國內具有一定規模的IT解決方案提供商在這些領域已經初步形成了一定的競爭優勢和市場基礎。對於潛在的市場進入者來說，他們會受到行業經驗和知識、產品和技術水平、客戶忠誠度等多方面的限制，他們將面臨更高的進入門檻。
4、現代商業銀行的業務復雜多樣，新業務層出不窮。商業銀行的IT解決方案提供商除了專業技術人員外，還需要對客戶的業務流程、會計核算、管理體系有更深入的了解。這些知識和經驗都是在長期為客戶服務中積累的，是有效開發和運營IT應用系統的關鍵。
5、銀行為了滿足客戶在業務、渠道、管理等方面的需求，一般會在核心業務系統的基礎上開發幾十個業務輔助、管理和分析系統。實現核心業務系統與其他系統的緊密集成和協同工作，在可控風險下提供高效便捷的服務，保障各系統7x24小時不間斷運行。R&D早期新產品投入大，周期長。尤其是銀行核心業務系統在性能、穩定性和安全性方面面臨巨大風險。R&D周期需要兩年多，專業技術人員投入巨大。這些都對IT解決方案提供商的實力和經驗提出了很高的要求。
6、外資公司的核心業務系統雖然在國際市場佔有較高的市場份額，但只能提供客戶信息、存貸款、總賬等傳統模塊。對於國內銀行來說，但對於有中國特色的外圍業務，如支付結算、財稅銀行等，還是空白。，並不能很好地滿足中資銀行的特殊需求。而且服務成本高，響應速度不夠敏捷，極大地制約了國外核心業務系統在中國的應用。
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E. 商業銀行如何控制信貸投放風險
商業銀行業目前盈利的主要手段是資金的取得成本與信貸投放利率之間的利息差,信貸本金與利息的按時足額收回才能實現最終盈利，因此銀行將信貸資金的風險控制放在了重要位置，但一味地追求風險控制勢必會影響信貸業務的發展，影響盈利能力。筆者通過實踐，將應如何做到既控制了有風險的貸款又不會錯過每筆應該發放的優質貸款的體驗概述如下。企業是銀行貸款投放的直接對象，在整體經濟情況不理想，單個行業出現問題時，企業的抗風險能力往往決定銀行的信貸資金能否收回。所以銀行對於直接接觸的企業進行細致的、行之有效的分析就顯得尤為重要。首先，要看企業的規模，要選擇行業中規模較大的大型企業進行合作，因為規模較大的企業往往資金實力雄厚，技術領先，抗風險能力強，比如在光伏行業爆發危機時，中小企業紛紛倒閉破產，而晶澳、尚德這些大型企業憑借自身的資金和技術優勢，仍然可以接到大量訂單組織生產，在中小企業紛紛破產的情況下迅速搶占市場，為以後發展打下堅實基礎。危機往往與機遇並存，危機的爆發往往是資源整合的過程，而資源又會向技術資金實力雄厚的地方轉移，優化資源配置，所以大型企業往往風險較小，銀行應加大對大型企業的信貸投放，取得效益的同時，防範風險。其次，要看企業的生產經營的穩定性。一、銀行要關注企業的上游情況，也就是原材料的采購，是否有穩定的供貨單位，以及原材料的價格波動，是否與供應單位簽署了長期供貨協議，以穩定采購價格。二、工藝流程和技術在同業中處於什麼水平，生產設備是否定期更新改造，以在同業中始終保持一定的競爭力。三、下遊客戶是否穩定且訂單量充足，訂單量與自身生產能力相匹配，現場查看企業生產情況，工人是否充足，生產車間是否一派忙碌的景象。第三，要看企業的整體資信情況，包括企業的基本情況、成立的時間、歷史沿革，主要高管的從業經驗，以及企業有沒有取得一些資質證書、企業有沒有不良信用，是否出現過拖欠銀行貸款的情況，企業高管的信用情況如何，有無不良嗜好等等。對資歷較深、信譽良好的企業是銀行信貸投放的優質企業。第四，要看財務分析。一個好的企業往往具備低負債率、高流動性、高盈利性和充足現金流的特點，但也不能強套公式，不同行業、不同企業的情況也是不同的，比如一個新企業剛剛購入了大量的存貨准備生產，這時往往資產負債率較高，流動性較弱，但隨著後期銷售貨款的回籠，這些情況會得到改觀；再比如一個企業剛剛進行技術改造，上了大量的先進設備，必然會導致暫時性現金流出較多；一個企業營銷拓展了一批客戶，必然會導致臨時性費用增多等等一些特殊情況，這些就需要銀行信貸人員根據各個企業情況認真分析，做到有效風險控制，切不可強套公式。最後，要做好反擔保的選擇。即使銀行做好了所有的工作，也不能就保證每一筆貸款都百分百的零風險，這就需要銀行做好擔保措施。應該選擇足值且容易快速變現的資產。不同時期，選擇的擔保資產也應該有所變化，比如在房地產市場火熱時，市場購買力旺盛，房產升值且變現較快，這時應該選擇房產作為抵押。而目前房產市場冷清，很多金融機構擔保已從房產轉變為其他形式，比如汽車，目前汽車市場活躍，汽車在二手車市場變現較快。所以在擔保物的選擇上，我們應以足值且容易變現的資產為首選。綜上所述，信貸投放的風險控制不是條條框框，生搬硬套，那樣只會阻礙業務的發展，應該根據不同行業、不同企業的個性情況認真分析，有效地防範風險，從而促進信貸業務的有效健康發展。
F. 商業銀行發放貸款時,應該對企業的哪些方面進行分析來防範風險
商業銀行在發放貸款時，為了防範風險，應該對企業的以下方面進行分析：
企業的經營狀況：商業銀行需要對企業的經營狀況進行分析，包括企業的市場份額、銷售收入、利潤、資產負債情況等，以了解企業的盈利能力、財務穩定性、資金流動性等情況，評估企業還款能力。
企業的管理狀況：商業銀行需要對企業的管理狀況進行分析，包括企業的管理體系、管理層素質、經營策略、內部控制等，以了解企業的管理能力、風險控制能力，評估企業的經營風險。
企業的市場環境：商業銀行需要對企業所處的市場環好裂境進行分析，包括市場的發展趨勢、競爭格局、政策環境等，以了解企業所處的行業風險和市場風險，並評估企業的發展潛力。
企業的抵押擔保情況：商業銀行需要對企業提供的抵押擔保進行評估，包括抵押物的價值、抵押物的穩定性、抵押物的轉讓和變現茄襪腔能力等，以評估抵押物的風險情況。
企業的信用狀況：商業銀行需要顫衫對企業的信用狀況進行評估，包括企業的信用記錄、信用歷史、信用評級等，以評估企業的信用風險。
綜上所述，商業銀行在發放貸款時需要對企業的經營狀況、管理狀況、市場環境、抵押擔保情況和信用狀況進行全面分析，以防範風險，確保貸款的安全性和收益性。
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