❶ 房貸是否轉lpr求解答感謝
還是要目前你的執行利率和期限
房貸商業貸款利率4.9%，正好是基準利率，是否需要轉化為lpr需要滿足下面5個條件。
（1）2020年1月1日前房貸已經發放或者已簽訂合同但是貸款未發放
（2）房貸利率按照基準利率上下浮確定
（3）浮動利率，比如每年1月1日利率調整，固定利率不用調整
（4）商業貸款或者商業貸款和公積金貸款混合貸款，公積金貸款不轉換，如果是商業貸款和公積金的混合貸款，只轉換商貸部分
（5）貸款剩餘期限大於1年
滿足了上面5個條件則必須要轉化，因為這是央行發布的頂層文件，為了把存量的房貸合同和lpr掛鉤，所以貸款利率4.9%，已還5年，滿足上面的5個條件就需要轉化。
1、轉化為LPR還是固定利率好？
首先我們要理解LPR和固定利率是什麼？
（1）固定利率，顧名思義，整個房貸合同的利率是固定的，按轉化成固定利率之後，即使後面利率下降，固定利率的房貸是享受不到。
（2）商業房貸轉為LPR，是和我國央行之前發布的貸款報價利率相掛鉤，LPR利率每個月20號會發布報價，從LPR機制開始實行到現在，LPR利率已經下調三次。LPR房貸利率有兩個參數，第1個是LPR利率，第二個是加點。加點等於=現在利率水平減去2019年12月份的LPR利率，比如房貸期限10年，房貸利率為基準利率上浮10%，現在的利率水平等於4.9%*1.1=5.39%。則加點=5.39%-4.8%（2019年12月份5年期LPR利率）=0.59%=59BP，加點值整個合同期限不改變。
選固定利率還是LPR利率，到底哪個好？很容易判斷，看LPR利率後續會不會下降？未來LPR利率如何變化？
（1）從現在看，我國的經濟壓力大，正在實行寬松的市場環境。
（2）現在特殊階段，需要降低利率助力企業恢復生產。
（3）2020年2月份的LPR利率已經下調5個基點，所以未來的LPR利率是處於下行的通道，因此我的觀點是選擇LPR利率劃算。
綜上所述，如果選擇固定利率，雖然短期內不吃虧，但是長期看，沒有辦法享受利率下調帶來的好處，是吃虧的，相反選擇LPR利率，因為LPR利率長期處於下行通道，不止不會吃虧，而且支付的利息是減少，所以我的建議是選擇LPR利率。
行業的基本判斷是短期2-3年LPR利率會走低，中期不確定較大，長期例如20-30年後肯定會降低！考慮到國情因素，按4.9利率看，算比較低的水平了，選擇固定利率最合適，中間如果貸款利率LPR大幅下降，對應同期低
的存款利率和資本回報率同期也一定大幅下降；這個時候還有另外一個選擇就是提前還款，因為你手上的錢的回報非常低！另外一個維度看，4.9利率下降的空間有限，長期即使下降預計降低到2.5-3的幅度，但是，上漲的幅度你幾乎很難控制，上漲到6%？8%？，我見過企業和個人貸款8-10的非常多，從這個維度看，選擇固定利率比LPR浮動更劃算！
轉！我之前就轉了，後面一個月房貸少還了30多塊錢。
目前利率趨勢是降的，國外利率都負了。
當然，如果你實在擔心未來經濟好轉，利率反而要提高了，那麼你可以選擇不轉。
取決於你對未來利率都預期。
建議轉，利率下行是大概率事件
目前肯定轉LPR劃算，管好當下，以後怎麼說得清
央行公布，存量房 貸款基礎利率（LPR） 換錨工作將持續近六個月，到8月底前完成。此資訊一出，各大銀行咨詢量暴增，近期也有不少的保險經紀人來問我什麼是LRP，跟保險業有什麼關系，該如何與客戶解析，這個政策還意味著後續哪些經濟趨勢和理財風向呢？以下是我的一點看法：
首先，什麼是貸款基礎利率（LPR）？
貸款市場報價利率（LPR），也就是貸款基礎利率，創設於2013年10月，簡單的說，LPR就是18家（註：8月17日，在原有的10家全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行）綜合實力較強的大中型銀行定期通過自主報價的方式，確立一個最優貸款利率供行業定價參考，可以視為是商業銀行對其優質客戶執行的最優貸款利率，因此對於老百姓來說，它最大的特點就是會隨行就市，有變動的可能性。
為什麼會推行這個政策？預示著什麼經濟形勢呢？
1，簡單的說，就是央行想放水給實體經濟，但是企業卻不願意借錢了。為什麼？借錢的成本太高了，2018年以來銀行存款利率大幅下行，但貸款利率卻保持穩定，息差進了銀行的帳，穿著鞋子撓癢不到位，只能直接上了。
2，LPR實施後，很多銀行的息差會收窄，其中一些沒有任何特色和風控能力的銀行可能就會被淘汰，甚至可以說大概率會有銀行破產，當然是以包商銀行或者錦州銀行這種變相的方式（被國家接管）。
再次給大家提個醒：資管新規已經實行一段時間了，還想在銀行買所謂的「保本保息」理財產品是不可能的。
3，國家想將市場的利率降下來，是想支持實業發展，但是不想連房貸的利率一起下降，如果房貸利率也下降可能會引起房價上漲，要降息同時房價也要控制住啊，怎麼辦呢，以後要買房的，房貸利率大概率都不能比LPR低，這樣房貸和企業貸款就能做一個區隔了，而已經買房的，就讓大家有個自主選擇權，但僅能選擇一次，也不影響對以後的調控。劃重點就是買房自住可以，投資的話，加上貸款因素，綜合收益不一定能跑過普通理財。
我有房貸，那是選擇固定利率or掛鉤LPR？
2020年3月1日起，「房貸一族」可以重簽貸款合同置換房貸利率，很多銀行也已經發了公告了，原則上需要在8月前完成轉換。舉個例子而言：
假如我是在前幾年買了一套房子，房貸利率4.9%上浮10%=5.39%
現在有2種選擇：
1.固定。固定原有的基準利率4.9此後不再變（4.9利率上浮10%=5.39）
2.浮動。LPR利率（5.39-4.8=0.59，當前LPR利率是4.8，如果2021年LPR利率4.8降低0.3變成4.5就會變成4.5+0.59=5.09，當然如果2021年LPR利率變成5.0就會變成5.0+0.59=5.59）
總的來說就是未來如果利率低的紅利你享受，利率高的損失你來承擔。
那LPR未來會升還是會降呢？你覺得呢？
選擇轉or不轉，體現的是你的理財底層思維。
自2019年8月LPR新形成機制改革以來，已報價7次，其中和多數房貸期限對應的5年期以上LPR有過2次「降價」，一次是去年11月，一次是今年2月，均下降5個基點。雖然央行已經明確表示，房貸的利率由基準利率變為參考LPR，參考的基準變了，但利率水平不能下降，最後出來的貸款利率水平要保持基本穩定。所以也無須太糾結選哪個。從中長期看，LPR大概率下行，選擇「LPR加減點」方案有更大機會享受利率紅利。
很多保險經紀人深信利率一定會下行，可是我想說沒有誰能打包票保證利率一定下行，什麼時候下什麼時候上，是短期、中期還是長期？所以如果有人這么跟你說，你得思考：堅持這個主張是否是因為對他有利可圖？
結論：小雯師姐更傾向於支持轉LRP
不是因為認為利率一定會下行，而是因為利率向上的風險相對容易控制。如果LRP利率向上，意味著我們普通投資者的理財收益率也會跟著變高，所以不會造成很大壓力。前提是你有好好學習投資理財，再不濟，你得有一款萬能險，利率下行時它下有保底，目前行業最高的萬能險保底利率是3%，一經合同約定，終身保證不低於3%。而在市場利率往上的時候，它的實際結算也會跟著水漲船高，2015年時不少萬能險收益高達7.2%，哪怕在目前銀行理財普遍只有4%的大環境下，還有實際結算在6%的萬能險在售。
很多人擔心，選擇LPR過後，未來LPR利率往上走怎麼辦，這不是虧了嗎？
這也是很多人一直猶豫不決，遲遲不去辦理房貸LPR轉換的一個重要原因。
在這里，沒有人保證會100%往下調，但是對於未來的事情有99%的把握，有1%的不確定性，這個事情值不值得去做，需要自己去衡量。
從全球的貸款利率來看，我們中國的貸款利率處於偏高的水平，特別是與發達國家比較，我國的貸款利率還有讓利的空間。現在美國已經維持在零利率，歐洲有些國家已進入負利率時代，日本也已經進入零利率時代，我們5年的LPR才剛剛下調在4.75%。
未來10年的利率，我們可以參考一下10年國債的收益率，從2019年10年國債的收益率一直往下跳。10年期中國國債收益率從2019年10月底3.3%到如今的2.54%，近80BP跌幅，可知市場預期未來整體利率必然走低！
所以最後再一次強調：房貸轉換建議選LPR
根據你的描述，利率為4.9%，是基準利率。
而且你的房貸也符合轉換要求，所以8月底前必須要在銀行完成確認，選擇固定利率或者LPR浮動利率。
目前最新的5年期以上LPR為4.65%，LPR整體趨勢是在降，但是誰也不敢保證在未來10年內一直下降，看目前情況建議可選擇LPR浮動利率，最起碼未來兩到三年應該是下降的。
另外如果可能的話可以把商貸轉換為公積金貸款，整體利息會少很多。
需要的，這是人民銀行的要求。不論是簽固定或者浮動都要重新簽訂LPR。