㈠ 什麼是國際商業貸款
國際商業貸款國際商業貸款是指在國際金融市場上，一家或幾家國際商業銀行向一國政府、金融機構或工商企業提供的貸款。貸款的主要形式是期限貸款和轉期循環貸款。期限貸款的期限是固定的，可以是1年以下的短期貸款，或1年以上甚至10年、20年的長期貸款。在約定的期限內，借款人按約定提款，經過一段寬限期後（寬限期內只付息，不還本）逐年還本付息，或到期一次償還本金，利息通常每3個月或半年支付一次，利息率以國際同業拆放利率為基準，可以是固定利率或浮動利率。轉期循環貸款是銀行同意在未來一段時期內，連續向借款人提供一系列短期貸款。如銀行連續提供期限為3個月的貸款，循環使用1年，即3個月到期貸款償還後，銀行自動提供新的3個月貸款，利率以當時的市場利率為准。我國對國際商業貸款通過兩種方式進行事前管理。除工、農、中、建四大國有獨資商業銀行外，其他經批准經營境外借款業務的中資金融機構，經國務院授權部門批準的非金融企業法人對外借用中長期國際商業貸款，獲得國家計委的外債指標，在與債權人談妥借款意向（主要包括金額、期限、利率等），報國家外匯管理局批准後，方可正式對外簽訂貸款協議。短期國際商業貸款由中國人民銀行確定其總規模，在此規模以內，由國家外匯管理局按年度分別給符合條件且有需求的金融機構、企業下達短期商業貸款余額控制指標。在此指標之內籌借短期商業貸款，不再需要逐筆報國家外匯管理局審批。外商投資企業可自行向外籌借外債，但也必須像中資企業一樣，到國家外匯管理局辦理外債登記手續，且外商投資企業對外借用中長期外債累計發生額與短期外債余額之和不能超過其批准證書中規定的投資總額和注冊資本的差額。
資本項目外匯管理實行資本項目下可兌換一般應具備以下前提條件：一是提高綜合國力，以增強國家的整體抗風險能力，增強國際收支自我平衡的能力；二是維持宏觀經濟穩定，主要表現為經濟適度增長、國內物價穩定、財政收支平衡和經常項目收支平衡等，以增強國內外對本國經濟和貨幣的信心；三是構建健康的國內金融體系，提高金融體系資源配置的效率和抗告首簡風險能力；四是增強政府宏觀調控能力，包括財政政策與貨幣政策的合理搭配、金融政策工具的發展和健全、央行金融監管能力的增強，以及充足的外匯儲備等，以適應國際國內市場瞬息萬變帶來的經濟影響。根據國際通用的外債定義和我國的特點，除了向國外借款、發行外幣債券以外，我國納入外債管理范圍的還有國際金融租賃、貿易項目中的延期付款、買方信貸、項目融資、境內金融機構吸收境外存款、補償貿易中以現匯償還的債務。隨著中國經濟進一步融入世界經濟，中國的外債口徑也要根據國際慣例進行調整。我國對不同類型的借款，按現行規定由不同的歸口部門實行不同的管理方式。我國資本項目外匯管理主要包括對外借款（含對外發債、對外擔保）、外商來華直接投資、我國對境外直接投資、股票投資等項目的管理。我國外匯市場上開辦三種即期交易：人民幣對美元、人民幣對日元和人民幣對港幣。至於人民幣與上述三種貨幣之外的其他貨幣之間的匯率，由各家金融機構根據中國人民銀行公布的人民幣對美元匯率的中間價，以及國際外匯市場上美元對其他貨幣的匯率，進行套算得出。根據中國人民銀行公布的匯率中間價，各外匯指定銀行（即那些經批准可以辦理結售匯業務的中資商業銀行、外資銀行、外國銀行分行、合資銀行和一部分非銀行金融機構）在規定的浮動范圍內對外掛牌（對不同外幣有不同浮動范圍規定），與企業芹稿和個人做櫃台買賣。
我國維持一定的外匯儲備規模利多弊少：（1）外匯儲備代表一國對外支付能力和綜合國力，持有比較充裕的外匯儲備，有利於維護國家和企業的對外信譽，降低境內機構進入國際市場的融資成本。（2）我國目前有1400多億美元外債和3600億美元外商直接投資襪褲，每年要應付大量的還本付息、外商投資利潤匯出等用匯需求，外匯儲備是國家最後的支付手段。（3）我國處於經濟轉軌時期，國內經濟、金融的發展需要堅實的基礎，而國際經濟環境復雜多變，持有較多的外匯儲備有利於確保我國抵禦外部沖擊的宏觀調控能力。亞洲鄰國發生金融危機的重要原因是市場突變，導致外匯儲備急劇下降，出現國際流動性短缺，觸發信心危機。而亞洲金融危機期間，我國外匯儲備持續增加，有效阻止了信心危機向國內的傳染，支持了人民幣匯率和香港金融的穩定。網格研輔導提供金融研究生招生考試報名指導，各高校招生簡章、網上報名、網上答疑、師資配備、課程設置、收費標准、各專業目錄查詢。金融研究生條件、高校最新金融研究生政策法規、幫助學員正確報考理想的高校在職研究生專業。中國人民大學、對外經濟貿易大學、中科院研究生院、上海財經大學、華東理工大學、北京工商大學等金融專業在職研究生招生熱門高校。
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㈡ 中國的企業從國際商業銀行貸款的情況
國際商業銀行貸款的條件
（1）貸款利息與各種費用
外國商業銀行貸款的借款成本由支付的利息與有關費用構成。利率可分為固定利率和浮動利率兩種。目前商業銀行貸款普遍採用浮動利率，其利率通常由倫敦銀行同業拆放利率（LIBOR）和加息率組成。拆放利率隨資本市場供求情況而上下浮動，各大國際金融中心有著各自的拆放利率，並且相互影響。加息率是在拆放利率之外，依據貸款期限的長短、資金數額與供求關系的變化情況，以及借款者資信的高低所附加的利率，一般為0.375％—0.5％（有時超過此數）。固定利率一般由借出國的國內優惠利率和加息率組成。費用是指除支付利息外，借款者還應支付與借款有關的其他費用，主要有承擔費、管理費、代鯉費、雜費等。
由於國際市場上利率上下波動而造成借貸雙方的損失叫做利率風險。採用浮動利率可以使債權人在利率劇烈波動時，免受利率風險，但對債務人要承擔較大的風險。一般來講借款人在利率上升時，應採用固定利率計息，在利率下降時應採用浮動利率計息。
外國銀行貸款除收取利息外，往往還收取承擔費，一般按0.125％—0.25％的年率計算。在簽定借款協議前，都要規定承擔期，在承擔期中一般又分為兩部分，前一段為不收承擔費時期，後一段為計收承擔費期。
銀團貸款除收承擔費外，還收取如下費用：
A.管理費。在銀團貸款中，由牽頭銀行向借款人收取的一種費用，費率一般是貸款金額的0.25％—0.5％之間。
B.代理費。由於牽頭銀行在整個貸款期內，需要與借款人、參與行聯系，在聯系過程中需要借款人支付的電報、電傳費及辦公費等，叫代理費。代理費的收取標准不一，計算方法是按年計算。在貸款期內每年由借款人支付一筆固定金額給牽頭銀行。目前，國際上最高的代理費是1 年5—6 萬美元。
C.雜費。指某銀行作為牽頭銀行與借款人之間進行聯系、談判，直至簽訂貸款協議前所發生的費用。這種費用包括牽頭銀行為貸款協議的達成而發生的旅費、律師費等。一般的支付方法是牽頭銀行提出帳單，由借款人一次支付。雜費的收取標准不一，高的可達10 萬美元。
（2）貸款期限與償還方式
貸款期限是指貸款協議生效3 日起，到還清全部本息為止的整個時期。中長期貸款通常都規定寬限期（只付利息，不還本金的期限）。短期貸款有隔夜、7 天、1 個月、3 個月、半年、1 年等幾種。中長期貸款的期限和寬限期可由借貸雙方商定。
利息一般是半年或3 個月支付一次。本金的償還是在寬限期後根據協議，半年或1 年支付一次。每年的支付額可參考下列公式計算：
每年支付額＝（LIBOR＋加息率）×在使用的貸款額＋規定的還本額＋承擔費率×未用貸款＋利息稅＋代理費
還款方式有以下三種：
A.到期一次還款。在簽定貸款協議後，對貸款分次支付，期滿時一次歸還本金。
B.分次還款。在寬限期後開始還本，每半年還等額本金並付息一次，寬限期內只付息不還本。
C.無寬限期自支用貸款日起，逐年歸還。
對借款人來說，在上述三種償還方式中，以到期一次償還最為有利，因為實際期限與名義期限相一致，佔用的時間較長。有寬限期的尚可接受，沒有寬限期最為不利。
我國對國際銀行貸款的管理辦法
一、對短期國際銀行貸款的管理辦法
我國對短期的國際銀行貸款採取余額管理的辦法，即由國家主管部門向經批準的金融機構下達短期國際銀行貸款的年度余額，由金融機構據此調整本單位的債務水平和資金運用。
二、對中長期國際銀行貸款的管理辦法
對於中長期國際銀行貸款的宏觀管理，採取指標控制的辦法，主要內容如下：
1.規模控制。國家通過兩類計劃對中長期國際銀行貸款實行規模控制：一類是中長期國際銀行貸款計劃，它與國家國民經濟和社會發展五年計劃、十年規劃相銜接，確定全國計劃期內借用國際銀行貸款的總規模和分地區、分部門規模以及主要建設項目。另一類是年度借用國外貸款計劃，它主要確定全國年度借用國外貸款的總規模，並下達正式簽約生效的大中型項目當年支付的國外貸款數額。
2.項目的審批管理。各地方計劃委員會和部門計劃管理部門將本地區、本部門准備使用國外貸款的項目初審後報國家發展計劃委員會審批。送審的文件應包括項目建議書、可行性研究報告和利用外資方案，其內容必須包括借用國際銀行貸款的具體形式、數額，國內配套資金落實安排情況，貸款的主要用途，項目經濟效益初步測算及外匯平衡情況，貸款的償還方式和償還責任(還款人和擔保人)。
各地方計委和部門及國家發展計劃委員會對借用國際銀行貸款的項目執行情況進行跟蹤檢查，並逐步實行項目後評價制度，從而為後續同類項目提供經驗。
3.對外貸款的「窗口管理」。籌措國際銀行貸款需要經過國家指定的或者經批準的國內金融機構進行。未經批準的企業成金融機構不得從境外取得貸款，擅自籌措國外貸款，國家將不允許對外償付本息。
4.外債的統計、監測、監督制度。借用各類國際銀行貸款的單位在貸款簽約後，必須及時到國家主管部門進行外債登記。每次償付貸款本息前，借款人應提前向主管部門報送貸款償還計劃，並在主管部門同意後，及時對外償還應付的本息。
需要說明的是，我國借用中長期國際商業貸款也將要實行外債余額管理，具體管理辦法國家發展計劃委員會和中國人民銀行等部門正在制定之中。
我國借用國際銀行貸款的程序
一、取得利用貸款項目的批復
國內項目要借用國際銀行貸款，首先要根據項目的規模取得國家或者地方、部門計劃管理部門的批准，在批復中明確項目建設的部分資金來源為國際銀行貸款。
二、取得國際銀行貸款指標
各地方、部門計劃管理部門將准備使用國際銀行貸款的項目初審後，報國家發展計劃委員會審批，如果符合國際銀行貸款的條件，國家發展計劃委員會將同意該項目使用一定數量的國際銀行貸款，即取得國際銀行貸款指標。
三、委託金融機構對外籌資
目前，國內籌措國際銀行貸款主要通過中國銀行、中國交通銀行、投資銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中信銀行以及經國家批準的省市級國際信託投資公司等銀行和非銀行金融機構對外籌措。
四、金融條件核准
國家為避免各籌資窗口在市場、時機和條件等方面發生沖突，在籌資窗口籌措國際銀行貸款前，由國家主管部門對其貸款的金融條件，即貸款期和利息、籌資市場、籌資方式等進行審核和協調。籌資窗口在國家主管部門正式批准貸款條件後，才能與國際銀行簽訂借款協議
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㈣ 國際商業銀行貸款有幾種分類
（一）按期限不同可分為短期貸款和中長期貸款
1.短期貸款。短期貸款是1年以內的貸款。短期貸款分兩種情況:一是銀行之間的同業拆放，二是銀行對非銀行機構的貸款。
2.中長期貸款。中長期貸款是期限在1年以上的貸款，其中，1~7年的
是中期貸款；7年以上的是長期貸款。
（二）按貸款方式不同可分為期限貸款和周轉貸款
1.期限貸款。期限貸款是指貸款協議中規定了償還計劃和時間的貸款，通常可以分為一次償還本息和分期償還本息兩種。
2.周轉貸款。周轉貸款是指在一定期限內，銀行允許借款人償還貸款，再重新借款，只要貸款余額不超過一定的金額。
（三）按放款銀行不同可分為獨家銀行貸款和多家銀行貸款
1.獨家銀行貸款。獨家銀行貸款是指由一家銀行提供的貸款。這種貸款對銀行來說，風險較大，期限不太長，一般為3~5年，數額不大，一般不超過1億美元。
2.多家銀行貸款。多家銀行貸款是指一筆貸款由若幹家銀行共同提供。主要有兩種類型:一是由一家銀行對外國客戶提供一筆貸款後，邀請其他銀行參加的參與制貸款；二是由一家或幾家銀行牽頭，若幹家銀行（分屬不同國家）組成銀團，共同對某一國家的借款人提供貸款的銀團貸款。