㈠ 請分析商業性貸款理論、資產可轉換性理論及預期收入理論的基本思想與優缺點
商業性貸款理論是商業銀行資產理論中的一部分,為保證資金的高度流動性,銀行貸款應是短期的和商業性的。商業貸款理論是最早的資產管理理論。由18世紀英國經濟學家亞當.斯密在其《國富論》一書中提出。
（1）主要思想：
該理論認為，商業銀行的資金來源主要是流動性很強的活期存款，因此 其資產業務應主要集中於短期自償性貸款，即基於商業行為能自動清償的貸款，以保持與資金來源高度流動性相適應的資產的高度流動性。由於這種理論強調貸款的自動清償，也被稱作為自償性貸款理論；又由於該理論強調商業銀行貸款以商業行為為基礎，並以真實商業票據作抵押，因此也被稱為真實票據論。
根據這種理論，商業銀行不宜發放不動產抵押貸款和消費貸款。即使發放這些貸款，也應將其限制在銀行自有資本和現有存款水平的范圍內。
（2）優缺點：
優點：強調了資金運用受制於資金來源的性質和結構。強調銀行應保持資金的高度流動性，以確保商業銀行安全經營。
局限性：沒有認識到活期存款余額具有相對穩定性，而使銀行資產過多地集中於盈利性較差的短期自償性貸款上。忽視了貸款需求的多樣性，商業貸款理論不主張發放不動產貸款、消費貸款、長期性設備貸款和農業貸款，這樣就限制了商業銀行自身業務的發展和盈利能力的提高；該理論忽視了貸款清償的外部條件。在經濟蕭條時期，就難以自動清償，因此短期自償性貸款的自償能力是相對的，而不是絕對的。
2.資產可轉換理論/可轉移性理論/可售性理論：
（1）主要思想：
這種理論認為，流動性依然是商業銀行需要特別強調的，但銀行流動性的高低，是由資產的可轉讓程度決定的。銀行能否保持其資產的流動性，關鍵在於資產的變現能力。只要掌握了一定量的，信譽好，期限短，且易於出售的證券，並在需要資金時，能夠迅速地、不受損失地出售或轉讓出去，銀行就能維持其經營的流動性。持有那些容易在市場上變現的資產。其基本要求是：信譽高、期限短、容易轉讓。這種理論的支配下，商業銀行開始更多地持有有價證券。
（2）優缺點：
該理論的有效性取決於證券市場是否具有足夠的廣度和深度。此外，當經濟出現緊縮時，資金普遍短缺，證券供給會大大超過需求，價格下降，銀行不僅會蒙受資產損失，流動性也可能受到威脅。
㈡ 試述商業貸款理論的優缺點。
商業貸款理論的核心觀點是銀行應發放短期與商業活動緊密相關的貸款，以保證其流動性與安全性。這一理論的優勢在於：
- 它為銀行流動性管理提供了理論支持，減少了流動性風險和安全性方面的顧慮，有利於保持銀行的穩健運營。
- 它強調了資產流動性的積極作用，對銀行穩定經營策略具有積極意義。
然而，商業貸款理論也存在一些局限性：
- 它未能充分考慮社會經濟發展對貸款需求的日益增長和復雜性，這可能導致貸款策略的局限性。
- 理論忽視了銀行存款的相對穩定性，可能影響銀行的資金來源和貸款發放策略。
- 外部清償條件對貸款的償還至關重要，但商業貸款理論對此關注不足。
- 此外，商業貸款理論對中央銀行的貨幣政策調控和經濟循環的影響也不夠全面，限制了其在宏觀經濟管理中的作用。
㈢ 什麼是商業貸款理論 商業貸款理論的重要作用
商業貸款理論，也稱為扮運生產性貸款理論，是商業銀行資產管理理論的核心組成部分。其核心觀點是商業銀行的貸款應以短期和商業性質為主，以確保資金的高流動性。這一理論的鼻祖是18世紀英國經濟學家亞當·斯密在其著作《國富論》中提出的。商業貸款理論對現代商業銀行經營實踐具有深遠影響，它確立了資金運用需遵循資金來源性質和結構的基本原則，以及強調保持資金流動性的經營安全策略。
然而，隨著經濟的發展，商業貸款理論的一些局限性逐漸顯現。首先，它忽視了活期存款余額的相對穩定性，導致銀行可能過度依賴短期、自償性貸款，而這些貸款的盈利性往往較低。實際上，銀行可以利用活期存款的穩定余額發放長期貸款，同時保持流亮皮動性。其次，理論忽視了貸款需求的多樣性，限制了商業銀行的業務范圍和盈利能力，例如不動產貸款、消費貸款、長期設備貸款和農業貸款等重要貸款類型。最後，商業貸款理論沒有充分考慮貸款清償的外部市場因素，認為短期自償性貸款的償還能力依賴於經濟狀況，而非絕對的，特別是在經濟衰退時期，清償壓力可能增大。
總的來說，商業貸款理論在銀行經營策略中起著關鍵作用，但同時也需要與時俱進，考慮到現實經濟環境的變化和貸款需求的多樣性，以實現敬缺差更穩健和多元化的業務發展。
㈣ 什麼是商業貸款理論
商業貸款理論，作為商業銀行資產管漏含理理論的核心組成部分，其核心理念是確保銀行資金的高流動性。這一理論提倡銀行的貸款應該是短期且與商業活動緊密相關的。商業貸款理論的歷史可以追溯到18世紀，由經濟學家亞當·斯密在其著作《遲搜族國富論》中首次闡述。其核心觀點是，商業銀行的資金主要來源於易於流動的活期存款，因此，它們應將資產主要集中於短期、自償性碼弊的商業貸款，例如企業與商業的短期流動資金需求。這些貸款由於其自動清償的特性，也被稱為自動清償理論，或者因其以真實的商業票據作為抵押，又被稱為真實票據論。
商業貸款理論強調，銀行發放貸款的基礎是商業行為的穩健性和償債能力，目的在於保持資產的高流動性，以匹配資金的快速流動。這種理論對現代商業銀行的貸款策略有重要影響，它指導銀行在風險控制與資產配置之間找到平衡，確保資金的安全和效率。通過短期自償性貸款，銀行既能滿足企業的資金需求，又能保持自身資產的流動性，從而在金融市場上發揮關鍵作用。