一、組合貸款比商業貸款劃算嗎？
從貸款利息來看，組合貸款比商業貸款劃算。
因為組合貸款是公積金貸款+商業貸款，用於購買同一套房子的貸款形式，公積金貸款比商業貸款利率低，所以有公積金貸款的部分利息就會少一點，這樣組合起來自然要比全是商業貸款的更劃算一點。
舉個例子：
小明打算買房貸款50萬貸30年，公積金貸款利率是3.25%，商業貸款利率是4.9%，選擇等額本息還款，那麼：
1、商業貸款，總利息=455308.1元；
2、組合貸款，公積金貸款20萬總利息=113348.55元，商業貸款30萬總利息=273184.86元，加起來利息合計=386533.41元。
簡單相減一下，組合貸款利息要比商業貸款利息少68774.69元。
二、溫馨提示
組合貸款雖然在利息上要比商業貸款更劃算一些，但是從申請手續、批貸時間等方面來看，要相對繁瑣一些。
組合貸款既要滿足公積金貸款條件，也要滿足商業貸款條件，申請時需要同時提交兩邊所需材料，一方審批通過，還是等待另一方審批，辦理時間相對更長。
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❷ 為什麼組合貸商貸利率比純商貸利率高
一、為什麼組合貸商貸利率比純商貸利率高？
因為純商貸有優惠折扣。
對於首套房來說，組合貸款和純商業貸款首付比例都為30%，所以組合貸款並不比商業貸款佔有優勢，再加上組合貸款手續復雜，放款速度慢，而且不少銀行也不待見。所以購房者了解自己的公積金貸款額度，以及銀行純商貸的利率，不如自己先算一筆賬，看組合貸款是不是真的劃算，如果不是則建議採用純商業貸款。
二、組合貸款有什麼特點
優點：
1、利息適中。商業貸款部分，採用商業貸款利息；公積金貸款部分，採用公積金貸款利息。
2、由於是公積金貸款和商業貸款的組合貸款，其貸款的額度比較高。
缺點：
1、辦理時間較長。
因為組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款，所以需要進行兩遍審核程序，而商業貸款部分需要抵押登記後銀行見他項權利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，造成很多業主對這種貸款方式的接受程度低。
三、組合貸款的優勢有哪些
組合貸款是指滿足個人商品住房貸款條件並同時支付住房公積金以符合公積金貸款要求的借款人。另外在申請個人住房商業貸款時，還可以申請個人住房公積金貸款，這種購房方式稱為組合貸款。組合貸款的公積金貸款以個人住房公積金貸款利率執行，組合貸款的商業貸款部分以貸款銀行的個人住房商業貸款標准執行。
那麼組合貸款的優勢有哪些呢？
1、分開計息
組合貸款指的就是房貸分為兩部分，一部分是使用的公積金貸款，剩餘部分使用的是商業貸款，是分開計算貸款利息的，大家都知道公積金貸款的利率比較低，這樣算下來，組合貸款的整體利息也會比申請商業貸款少很多了。
2、貸款額度相對較高
有些購房者是滿足公積金貸款的條件的，但是在申請貸款購買房子的時候轉而使用組合貸款，就有可能是因為貸款額度不夠，要知道公積金貸款是有最高額度限制的。而使用組合貸款的話就能化解公積金貸款額度不夠的尷尬了，組合貸款是集公積金貸款與商業貸款於一體的貸款方式，不足的貸款部分可以申請商業貸款。
申請組合貸款要注意什麼問題？
1、注意貸款條件
不同的貸款方式有不同的貸款規定，申請組合貸款也是需要滿足一定的條件的，由於組合貸款是公積金貸款和商業貸款的結合，所以申請組合貸款需要滿足公積金管理中心的規定和貸款銀行的要求。大多數的城市規定需要連續繳存住房公積金一年以上，才能達到公積金貸款標准，就銀行而言，需要有足夠的還款能力才能成功申請組合貸款。
2、注意還款方式
首先購房者一定要將公積金低啊款使用大最大的額度，這樣才能更劃算一些，其次貸款方式可以選擇，還款方式也是可以選擇的，目前主要有兩種還款方式可以選擇，一種是等額本金還款，另一種則是銀行推薦的等額本息還款。這兩種方式適合的購房人群不一樣，如果你的收入比較高，工作穩定，並且不想還過多的貸款利息的話，就可以選擇等額本金的還款方式。
3、提前還款需謹慎
很多購房者貸款購買房子之後都會有提前還款的想法的，申請組合貸款購買房子的購房者一定要注意了，可以提前還款，但要分清楚公積金貸款和商業貸款部分，提前還公積金貸款就不是很劃算了，購房者可以選擇提前還商業貸款部分。
四、組合貸款有哪些優勢
可以補足公積金貸款不來說，利息比較少
❸ 組合貸和純商貸哪個更好
組合貸款和純商貸各有各的好處，具體如下：
從總利息來看的話，組合貸要比純商貸好。因為組合貸中一部分是公積金貸款利率，也就是說部分利率要低於純商貸，從而總利息要少點。
從辦理難度來看，純商貸的要求要低於組合貸款，只要滿足商貸條件就可以申請，但組合貸款不僅要滿足商貸要求還要滿足公積金貸款條件。同時商貸放款速度也要快於組合貸款。
商業貸款轉組合貸款條件
1、借款申請人必須在申請貸款之月前6個月向我市住房公積金管理中心按時、足額、連續繳存(單位匯繳)住房公積金，並且自參加住房公積金制度至申請貸款之月前兩年不欠繳(單位不欠繳)住房公積金;借款申請人屬外地轉入本市的，轉移前6個月住房公積金按時、足額、連續繳存(單位匯繳)，且在我中心已正常匯繳公積金至少一個月(匯繳狀態為正常並無欠繳);
2、借款申請人所購住房是用於自住的普通住房;
3、借款申請人是所購自住住房的房屋所有權人或共有權人(購房合同上作為買方簽名蓋章);
4、有穩定的經濟收入來源和按時還本付息的能力;
5、提供公積金管理中心認可的擔保公司作還款保證或銀行認可的有價證券作質押;
6、原商業性貸款必須是購房貸款且轉貸時無兩個月以上欠款;
7、借款申請人已領取所購住房的房屋所有權證、房屋共有權證、國有土地使用證或不動產權證書;
8、借款申請人夫妻雙方不得有未還清的公積金貸款。
商貸轉組合貸款流程
(一)申請人應向原商業性住房抵押貸款銀行提出提前償付全部已有住房的按揭貸款本息申請，取得銀行蓋章確認的貸款余額，以及貸款明細證明後，即可向公積金中心提交書面承諾，提前還貸。
(二)申請人可通過公積金核心網上服務平台預約申請，並到公積金中心指定的網點辦理相關手續，所提交的資料可能是掃頌帆賀描件野派或高清攝像文件，要提前准備，以免造成不必要的麻煩。
(三)公積金核心服務平台將按規定時間對申請材料進行審閱，並應在收到受託銀行的貸款申請後5個工作日內，做出是否受理公轎岩積金貸款的決定。
(四)申請人向受託行申請公積金組合貸款中的商業貸款，並由受託人確認其銀行可以發放給申請人的商業貸款限額。
(五)簽訂有關合同，落實商轉公貸款擔保事項。申請人到受託銀行辦理住房公積金貸款合同，並辦理抵押等貸款的相關手續。
(六)信託銀行放款後即完成商轉公純住房公積金貸款的辦理。
❹ 純商貸和組合貸款哪個劃算
總體來說，組合貸款要比純商貸劃算，組合貸款較大的優點就是為購房人節省利息。比如貸款200萬，純商業貸款的月供為13165.99元，而組合貸款的月供為12381.06元，每個月比商業貸款減少784.93元。使用商業貸款的總利息為1159838.09元，組合貸款的總利息為971453.58元，兩者之間的差額為188384.51元，用組合貸款可以節省自己的購房利息。
什麼是組合貸款
簡單點來說，就是公積金貸款和商業貸款的合體。認真地來說，它就是借款人以所購本市城鎮自住住房(或敏殲喊其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款橋野。不過值得注意一點的就是，並非每個購房者都能申請，一般來說，是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的。
組合貸款與商業貸款有什麼區別?
1、貸款利率不同。商業貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。組合貸款的貸款利率介於3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對適中。
2、貸款的額度不同。組合貸款和商業貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。因此，很多人在公積金貸款額度不夠的情況下，選擇組合貸款。
3、貸款的條件不同。商業貸款的要求是個人信用良好，沒有不良徵信記錄，具備還款能力。只要是購買房屋，不管是寫字樓，都可以採用商業貸款。組合貸款則必須同時滿足公積金貸款和商業貸款的要求。
4、貸款流程的繁簡不同。商業貸款的流程相對簡單，在銀行申請商業貸款後，貸款很快就能發放下來。組合貸款中商業貸款部分向貸款銀行申請，公積金貸款部分向公積金中心申請，貸款發放的速度比公積金貸款和商業貸款都要慢。
5、資金來源不同。商業貸改禪款是以房產作為抵押物，向銀行等金融機構獲得一次性借款的交易。組合貸款的資金則是來自於公積金中心和銀行。