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3.璐鋒劇殑涓撲笟鍖栫▼搴忥細涓浜涘ぇ閾惰岃炬湁涓嶅悓鐨勪笓闂ㄩ儴闂錛屽垎鍒澶勭悊涓嶅悓綾誨瀷銆佽屼笟鐨勮捶嬈俱備紒涓氫笌榪欎簺鎷ユ湁涓板瘜涓撲笟鍖栬捶嬈劇粡楠岀殑閾惰屽悎浣滐紝浼氭洿澶氬湴鍙楃泭銆
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⑵ 貸款風控是什麼意思
貸款風控指的是金融機構通過一些合法的途徑，對申請貸款的個人或者企業進行一個全面的調查與了解，比如對企業的生產規模、核心競爭力、資產規模、經營與前景的評估，對個人的徵信情況、此前貸款情況的查詢，從而達到對企業或個人在貸款前的風險控制，這對貸款機構決定是否發放貸款起著很重要的參考作用。
【拓展資料】
風險控制是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。
總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。作為管理者會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。
1.風險迴避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。簡單的風險迴避是一種最消極的風險處理辦法，因為投資者在放棄風險行為的同時，往往也放棄了潛在的目標收益。所以一般只有在以下情況下才會採用這種方法：
（1）投資主體對風險極端厭惡。
（2）存在可實現同樣目標的其他方案，其風險更低。
（3）投資主體無能力消除或轉移風險。
（4）投資主體無能力承擔該風險，或承擔風險得不到足夠的補償。
2.損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事後三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事後的控制主要是為了減少實際發生的損失。
風險轉移，是指通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。
（1）合同轉移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風險轉移給一個或多個其他參與者。
（2）保險轉移。保險是使用最為廣泛的風險轉移方式。
3.風險自留，即風險承擔。也就是說，如果損失發生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。
（1）無計劃自留。指風險損失發生後從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當經濟主體沒有意識到風險並認為損失不會發生時，或將意識到的與風險有關的最大可能損失顯著低估時，就會採用無計劃保留方式承擔風險。一般來說，無資金保留應當謹慎使用，因為如果實際總損失遠遠大於預計損失，將引起資金周轉困難。
（2）有計劃自我保險。指可能的損失發生前，通過做出各種資金安排以確保損失出現後能及時獲得資金以補償損失。有計劃自我保險主要通過建立風險預留基金的方式來實現。
⑶ 企業信貸風險怎麼管理
導語：企業信用貸款風險如何控制?有哪些措施?對於這個問題，企業是非常重視的，因為一不小心會給企業貸款經濟上的麻煩，那麼企業信用貸款風險如何控制?有哪些措施?今天，我為大家詳細介紹。
一 、企業信用貸款是什麼
所謂企業信用貸款，是指銀行向小企業法定代表人或控股股東發放的，用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的無抵押、無擔保貸款。所謂"黃金有價，信用無價"，正如銀行業內人士指出，弱化抵押物，強化信用貸款，將成為未來中小企業貸款發展的主要趨勢。中小企業只要有信用、有資質，就等於抱上了"萬兩黃金"。
二、企業信用貸款風險：
商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱為不良貸款。
正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
三、中小企業貸款信用風險的控制與防範：
面對中小企業貸款信用風險，我們應該通過企業、銀行及政府相關機構的配合，全方位運作對其進行控制與防範。
1.中小企業應加強自身經濟與素質建設
(1)企業應利用市場競爭優勢積極應對危機。在金融危機蔓延的情況下.發揮“船小好調頭”的優勢，結合創新優勢，及時調整產品結構.利用決策管理效率優勢，提高經營管理水平和經營效益。
(2)企業應建立有效的財務制度。中小企業應加強資金使用、周轉的內部控制.有效地保護企業資產完整;財務制度完善，真實完整地反映企業經濟活動狀況。
(3)企業應努力和銀行建立長期穩定的關系。企業應全面熟悉金融信貸政策，有意識地爭取銀行信任，提高自身的信譽。在日常經營活動中向銀行匯報，甚至可以請銀行進入董事會.參與決策。
2.商業銀行應加強貸款風險控制
(1)利用貸款組合控制中小企業貸款的信用風險。商業銀行面向中小企業發放貸款時.可以對不同行業、產品、地區、信用等級的企業設定一定比例，使風險分散化。具體比例依據違約率、損失率、挽回率的'歷史數據來確定。
(2)利用財務分析方法控制中小企業貸款的信用風險。首先.應透過企業的內部控制制度分析其信用風險;其次，應透過企業的財務報表分析其信用風險。結合靜態與動態分析達到控制風險的目的。
(3)利用法律手段控制中小企業貸款的信用風險。對於拖欠賬戶、虧損戶和逃欠戶，商業銀行可以行使的法律手段有：不安抗辯權、代位權、撤銷權或者請求債務人破產等。
3.政府應積極營造中小企業貸款的良好環境
(1)強調實行差異化監管政策，落實銀行監管部門近年來出台的六項中小企業金融服務方面的差別化監管政策：利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制以及違約信息通報機制。
(2)建立健全信用擔保體系。依靠政府的力量.盡快建立起以中小企業、企業經營者、中介機構為主體，以信用登記、信用徵集、信用評估和信用發布為主要內容的信用制度.設立包括中央、地方財政出資和企業聯合組建的多層次中小企業貸款擔保基金和擔保機構，建立和完善信用擔保體系。
(3)建立中小企業貸款風險補償基金。2009年8月19日國務院常務會議專門研究部署促進中小企業發展時，鼓勵各地建立中小企業貸款風險補償基金。當務之急，應盡快出台相應細則，從技術上明確風險補償的額度、使用規則、受益范圍和管理方法。
(4)拓寬中小企業融資渠道。要讓更多的社會資金從其他渠道直接進入中小企業。可以從創業板、中小企業證券化、中小企業產權交易。中小企業集合債和建立中小企業創投機制等著手。
企業信用貸款風險如何控制?有哪些措施?通過我的介紹，相信大家對企業信用貸款風險如何控制及措施都有了了解，企業在申請企業信用貸款時一定要慎重、小心。更多企業信用貸款內容，盡在安心貸貸款欄目。
⑷ 什麼是企業貸款
企業貸款是企業為了擴大經營、開發新產品、購置設備或彌補流動資金不足等需求，向銀行或其他金融機構申請的貸款。
企業貸款是一種金融服務，主要目的是為企業提供資金支持，幫助其實現各種業務發展目標。其具體解釋如下：
1.定義：企業貸款是金融機構提供給企業的信用融資，用於滿足企業運營和發展的各種資金需求。企業可以根據自身情況選擇貸款的額度、期限和還款方式。
2.貸款用途：企業貸款的資金可用於多種用途，包括但不限於購買生產設備、采購原材料、支付員工工資、研發新產品等。這些資金有助於企業擴大生產規模，提高效率，增強市場競爭力。
3.貸款流程：企業貸款的流程一般包括提出貸款申請、提交相關材料、銀行或其他金融機構進行審核、審批通過並簽署貸款合同、最後發放貸款。企業需根據合同約定按時還款，以確保良好的信用記錄。
4.風險管理：對於企業而言，貸款不僅有助於解決短期資金問題，還是一種重要的風險管理手段。通過貸款，企業可以更好地應對市場變化、經濟波動帶來的風險，確保經營的穩定性和持續性。同時，金融機構也會對企業的貸款申請進行審核，以評估其還款能力和風險狀況，從而控制自身的風險。
總之，企業貸款是企業獲取外部資金支持的一種重要手段，有助於企業的擴大經營和發展壯大。企業在申請貸款時，應選擇正規的金融機構，充分了解貸款條款和條件，確保合規使用貸款資金並及時還款。