Ⅰ 貸款定價模式和影響因素有哪些
貸款定價的原則
1.利潤最大化原則
商業銀行是經營信用業務的特殊企業。作為企業，追求利潤最大化始終是期追求的主要目標，信貸業務室商業銀行的傳統的主要業務，存貸利差是商業銀行實現利潤的主要途徑。因此，貸款定價時，應首先確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用，在此基礎上，在實現利潤最大化。
2.擴大市場份額原則
貸款價格是影響市場的一個主要因素。所以盡可能的降低價格，可以吸引更多的客戶。
3.保證貸款安全原則
貸款是一項風險業務。貸款定價應該包=包括因貸款風險帶來的各項風險費用。遵循收益與風險對稱的原則。
4.維護銀行形象的原則。
遵守國家有關法律，法規，和貨幣政策，利率政策。不能利用貸款價格搞惡性競爭，破話金融秩序的穩定，損害社會整體利益。
二、貸款定價的組成
貸款定價的組成由貸款利率、貸款承諾費、補償余額、隱含價格等構成。
三.影響因素
1.資金成本
資金成本有歷史平均成本和邊際成本兩個不同的口徑，後者更宜作為貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。
2.貸款風險程度
信貸風險是客觀存在的，只是程度不同，銀行需要在預測貸款風險的基礎上為其承擔的違約風險索取補償。
3.貸款費用
包括為貸款所花費的直接和間接費用。例如：人工成本等等。
4.貸款的期限。
不同期限的貸款適用的利率檔次不同。貸款期限越長，流動性越差，且利率走勢、借款人財務狀況等不確定因素愈多，貸款價格中應該反映相對較高的期限風險溢價。
5.借款人的信用及與銀行的關系
貸款通常是銀行維系客戶關系的支撐點，故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶與銀行之間的業務合作關系。
Ⅱ 企業貸款定價的基本方法是什麼
一、企業貸款定價的基本方法是什麼？
成本加成：按吸收資金的成本（一般是吸收存款的成本和銀行內部的成本）加上必要的利潤率得到貸款的利率基準利率：根據資金市場和企業的資信還債能力按基準利率的上下浮某些百分點來定價綜合收益：按資產的綜合收益率來確定貸款利率還有順便說下，貸款的定價並不一定體現在名義利率上，還體現在各種提高實際利率的手段上，比如補償余額，貸款100萬，實際只能取出90萬，十萬作為補償余額存款，這是實際利率就升高了
二、簡述商業銀行貸款定價的原則?
1、成本
銀行提供信貸產品的資金成本與經營成本。如前所述，資金成本有歷史平均成本和邊際成本兩個不同的口徑，後者更宜作為貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。
2、風險含量
信貸風險是客觀存在的，只是程度不同，銀行需要在預測貸款風險的基礎上為其承擔的違約風險索取補償。
3、貸款期限
不同期限的貸款適用的利率檔次不同。貸款期限越長，流動性越差，且利率走勢、借款人財務狀況等不確定因素愈多，貸款價格中應該反映相對較高的期限風險溢價。
4、目標盈利
在保證貸款安全和市場競爭力的前提下，銀行會力求使貸款收益率達到或高於目標收益率。
5、競爭態勢
銀行應比較同業的貸款價格水平，將其作為本行貸款定價的參考。
6、客戶關系
貸款通常是銀行維系客戶關系的支撐點，故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶與銀行之間的業務合作關系。
7、存款補償余額
銀行有時會要求借款人保持一定的存款余額，即存款補償余額，以此作為發放貸款的附加條件。存款補償余額實際上是一種隱含貸款價格，故而與貸款利率之間是此消彼長的關系。銀行在綜合考慮多種因素的基礎上，開發出了若干貸款定價方法，每種方法體現著不同的定價策略。
Ⅲ 公司貸款定價原則包括( )。
正確答案為：A,B選項
答案解析：
公司貸款定價原則包括：①利潤最大化原則；②擴大市場份額原則；③保證貸款安全原則；④維護銀行形象原則。
Ⅳ 商業銀行在貸款定價時應遵循什麼原則
一、商業銀行在貸款定價時應遵循什麼原則
（一）成本導向的原則
（二）資產負債匹配的原則
（三）戰略導向的原則
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二、銀行貸款定價應遵循什麼原則
利潤最大化原則、擴款安全原則和維護銀行形象原則。
1.利潤最大化原則：是銀行貸款定價的一個重要原則，銀行希望通過貸款獲得合理的利潤。
2.擴大市場份額原則：也是銀行貸款定價的一個重要原則，銀行需要考慮競爭對手的貸款定價水平，並在一定范圍內保持自己的競爭力。
3.保證貸款安全原則：是銀行貸考慮客戶的信用風險，並將貸款利率設定在一個合理的水平。
4.維護銀行形象原則：雖然不是銀行貸款定價形象對銀行來說也是非常重要的。銀行可以通過提供優質的服務、合理的貸款利率、規范的貸款審批流程等方式來維護良好的銀行形
三、銀行貸款定價應遵循什麼原則
利潤最大化原則、擴大市場份額原則、保證貸款安全原則和維護銀行形象原則。1.利潤最大化原則：是銀行貸款定價的一個重要原則，銀行希望通過貸款獲得合理的利潤。2.擴大市場份額原則：也是銀行貸款定價的一個重要原則，銀行需要考慮競爭對手的貸款定價水平，並在一定范圍內保持自己的競爭力。3.保證貸款安全原則：是銀行貸款定價的一個重要原則，銀行應考慮客戶的信用風險，並將貸款利率設定在一個合理的水平。4.維護銀行形象原則：雖然不是銀行貸款定價的直接原則，但是維護良好的銀行形象對銀行來說也是非常重要的。銀行可以通過提供優質的服務、合理的貸款利率、規范的貸款審批流程等方式來維護良好的銀行形象。
四、銀行定價的基本原則？
.以利潤為核心的定價目標
追求利潤，是商業銀行經營的目標，也是銀行最主要的定價目標之一。商業銀行以利潤為核心的定價目標具體又可分為兩種：
（1）以最大利潤為核心的定價目標。最大利潤為核心並非最高價格導向，因為價格和需求是成反比關系的，價格過高產品銷售可能減少，從而利潤總額也會減少，所以爭取最大利潤的價格不一定是最高價格，而是可實現最大銷售利潤的較高價格。
（2）以目標利潤為核心的定價目標。目標利潤是指銀行在不能實現最大利潤目標的時候，經過修改自己的利潤目標所規定的具體的利潤額或利潤率。確保目標利潤，與爭取最大利潤的主要區別在於，前者的利潤目標是具體的，後者沒有具體要求。
Ⅳ 央行對小微企業貸款利率的有關規定
根據中國人民銀行的相關規定，央行對小微企業貸款利率的有關規定如下：
1、貸款利率定價應巧清當遵循市場化原則，根據市場供求關系和風險評估等因素確定。
2、銀行應當根據小微企業的信用狀況、經營狀況、財務狀況等情況進行風險評估，合理確定貸款利率水平。
3、央行孝段前規定的小微企業貸款利率上限為基準利率的1.5倍，下限為基準利率的70%。具體利率水平應根據實際情況確定燃旅。
4、銀行在執行小微企業貸款利率時，應當公示利率水平，確保透明度和公正性。