1. 2019年1月開始住房商業貸款，按照5.65的貸款利率，央行下調利率，中信銀行為什麼沒有給我調息
你貸款時執行的是基準利率上浮方式的貸款。目前基準利率並沒有進行調整，仍然是4.9%。所以銀行不會給你調息。
而你說的利率下調，指的是近期LPR報價利率降低了5個基點（bp），最新2020.2.20日的5年期以上LPR利率為4.75%。今年3月開始，原房貸利率要進行換錨，即從原基準利率浮動方式轉換為LPR加點形式計算，且轉換時點貸款執行利率保持不變。也就是說，今年利率換錨時，你的貸款利率還是5.65%，但是計算方式轉換為4.75%+1.9%=5.65%，如果後續LPR利率還有降低或升高，從明年一月起執行最新利率。
好累啊，純爪機手打。
2. 房貸利率5.39,還剩27年,要不要轉換成LPR
房貸利率5.39，還剩27年如果是商業貸款則需要轉換lpr。
利率的換錨就是將以前以基準利率4.9執行的房貸利率，轉化為LPR房貸利率執行。只要房貸利率轉化lpr利率執行過後，房貸利息將不再是固定不變，會跟隨著當年LPR利率浮動而進行波動。當LPr利率上浮時，月供利息也會多還一些。
當LPr利率下跌時，月供利息也會隨著少還一些。結合這些年房貸利率的走勢來看，我國的房貸利率一直以來都呈現出了一種下行的趨勢，房貸利率越來越低。
(2)商業貸款換錨擴展閱讀：
房貸利率介紹如下：
房貸利率為5.39%，如果客戶不想將利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值）的話，那是可以選擇不轉換的。雖說央行發布了公告，宣稱從2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶協商。
將原合同約定的利率定價方式轉換為LPR或固定利率，並原則上在2020年8月31日前完成。但也並沒有說要強制執行，所以並不是一定要將貸款利率定價基準轉換成LPR的。
3. 2019年10月份簽訂的商業住房貸款能在今年3月份變更為LPR+基點的模式嗎
原則上，2019年8月20日開始的新發貸款，都按LPR報價利率加點形式計算。但是鑒於過渡期中，仍然有部分貸款沿用了原先的基準利率浮動方式計算。
根據最新政策，自2020年3月1日到2020年9月30日期間對存量貸款進行利率換錨，即存量貸款的執行利率會在此期間進行利率轉換，原則上利率保持不變，且不高於原有利率。
4. 房貸利率「換錨」，樓市有何變動
房貸利率「換錨」，有利於樓市平穩健康發展。現在許多人一到了要買房的時候就感到壓力非常大，現在買房真的是非常的困難，如果在沒錢的時候買房可能自己很快就會被房貸給壓得喘不過氣來，所以許多人也是在不斷的觀望著房貸的變化。最近房貸市場就發生了大變化，自十月八號起,房貸利率「換錨」就算正式實施了，新發放的商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點而形成的。
在出來變化後，網友們也都在下面談論說這次到底是什麼意思，其實在之前央行的副行長就曾經說過，房貸利率的改變並不會下降，它對房貸市場的影響也不會很大，有利於發展。所以房貸的壓力一直都會有，只有不斷努力繼續去奮鬥了。
5. 房貸有必要改lpr嗎
LPR利率更改後利率會和現在的利率持平，不會降低月供，但從長期來看，國內的利率呈下行趨勢，如果利率是比較高的，個人建議還是更改的好。
以前是以基準利率為參考標准，利率，比如房貸利率，在此基礎上上浮或者下調；而LPR定價基準轉換則是以LPR利率為參考標的。
原來房貸利率=基準利率*（1+浮動），現在房貸利率=LPR+加點。
(5)商業貸款換錨擴展閱讀：
貸款市場報價利率（LPR）由各報價行於每月20日（遇節假日順延），以0.05個百分點為步長，向全國銀行間同業拆借中心提交報價，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均，向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR，於當日9時30分公布，公眾可在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站查詢。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種
如果是以前的7折利率或更低利率折扣按揭的房貸客戶，建議選擇固定利率；而如果是未有折扣甚至是上浮了利率的按揭客戶，建議考慮轉換為LPR。
6. 一文全看懂！換錨LPR後 我們會迎來0利率時代嗎
(作者：杭州客，本文轉載自微信公眾號「地產杭州客」，鳳凰網房產已獲授權)
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「能不能寫一個普通人能看懂的LPR？」 在周六那篇《影響億萬人！央行宣布房貸「重新定價」，利率下降通道已打開》文章中，有網友留言。
央媽周末放的這個超級大招，讓LPR從此走入千家萬戶，走入每一個人的日常生活。 毫不誇張地說，這是一個劃時代的轉變。 就行業意義而言，它意味著中國傳統的基準利率時代大踏步邁入市場利率時代。
就影響意義而言，它意味著我們每個人的金融行為，開始有了一個全新的坐標。
它跟我們每個人的錢袋子都息息相關，因此，我們有必要對這一新事物——對絕大部分人來說——進行一個徹底、全面的了解。
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在普及LPR概念之前，我們有必要更詳盡地了解，這次存量貸款全面換錨的背景。 在上一篇稿子中提到，央行在今年8月25日曾經發布過第16號公告，要求從今年10月8日起，新的住房貸款合同利率以LPR定價，不再是原來的基準利率定價。 而在12月28日的發文中，則明確規定—— 自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。 這也就意味著，從1月1日也就是後天開始，中國的新增金融貸款合同，將只有兩種：
1，直接約定具體利率並且以後不再浮動變化的固定利率合同；
2，以LPR為基準的浮動利率貸款合同。
對絕大部分人而言，基準利率開始走入歷史。
然而，大家知道，我們以前幾乎所有的貸款，都是以基準利率為錨的。比如，基準利率打7折，基準利率上浮10%等。
據統計，光截止2018年底，中國的存量房貸就有25.8萬億。這還只是房貸，整個存量貸款，更是百萬億級。要知道，這百萬億的存量貸款，簽的都是以基準利率為定價錨的合同。
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如果存量貸款利率不換錨，我們可以想像一下，從2020年開始，會出現一個什麼樣的情況？ 一方面，新增的貸款，全部是以LPR為基準的。
另一方面，還有百萬億級以基準利率為錨的存量貸款。 設想一下，假如到2021年，LPR五年期利率從現在的4.8%降到4.0%，而基準利率則沒有變化 （2015年7月24日之後到現在一直沒變） ，還是4.90%。
這個時候，如果李雷的按揭是存量貸款，而韓梅梅的按揭，則是2020年之後的LPR貸款。 那就意味著，在李雷的基準利率沒有上下浮，而韓梅梅的LPR也沒有加減點的情況下，
同樣的按揭貸款，僅僅因為定價錨的不一樣，前者要付4.8%的利息，後則則只要4.0%的利息。
你覺得，李雷同學不會覺得不公平嗎？不會大聲強烈地去抗議嗎？
前面說了，李雷可不是一個人，而是百萬億級存量貸款背後極其龐大的群體。
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那麼，有同學也許會問，難道就不會出現另一種相反的情況，到2022年時，LPR還是4.8%，而基準利率已經下降到4.0%了。
很多人擔心，會不會換成LPR之後，基準利率反而比LPR降得更多？
杭州客可以肯定地回答，這種情況絕無可能。 大家可以想一個很簡單的道理，所有貸款人遵照央媽的指示，將名下的貸款合同由基準利率轉換成LPR （或固定利率）後，央媽很快就將基準利率降到LPR以下，你覺得，央媽敢這么明目張膽地給如此之眾的同學們挖坑嗎？ 央媽還是親媽嗎？ 再說，2020年之後，所有新增貸款都是固定利率和LPR利率，基準利率差不多將走入歷史了。
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那麼，有人肯定會有很大的疑問，為什麼在中國運行了數十年的基準利率，會猛然走入歷史。 而這個讓很多人感到橫空出世不明覺厲的LPR，又是何方神聖？ 事實上，LPR並非橫空出世，而是早在2013年就有了。
當年，央行發布消息稱，
為進一步推進利率市場化，完善金融市場基準利率體系，指導信貸市場產品定價，10月25日，貸款基礎利率（又名貸款市場報價利率，LoanPrimeRate，簡稱LPR）集中報價和發布機制正式運行。
LPR與基準利率的最大區別就在於，
LPR是市場利率，而基準利率是官定利率。
為了便於理解，舉個不一定很准確的例子。濱江集團評級、徵信都很好，各家金融機構為了爭取這個優質客戶，紛紛給予其最優惠的利率報價。那麼，綜合這些銀行的利率報價，通過加總、平均，就可以得出一個貸款基礎利率，這就是LPR。
所以，LPR是有一個報價銀行團的。最早的時候，只有7家，現在已經擴展到18家了。
可以更簡單地理解，18家攤販都賣白菜，每個攤販都一個自己的白菜報價，綜合這些報價，就可以得出白菜的市場價。這就類似於LPR機制。 那麼，基準利率是什麼呢？就是國家規定一個白菜價。
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大家是不是明白了，基準利率向LPR的並軌，實質是為了更全面、徹底地推進利率市場化。 這樣做的好處是什麼？ 舉個例子。大家知道，現在五年期的存款基準利率是2.75%，而同樣期限的貸款基準利率是4.90%。 銀行有2.15%的息差。當然，每家銀行實際執行的存貸款利率，會根據央行的基準利率進行浮動。 當LPR全面推行，央行的基準利率不再是貸款的錨定參照。那麼，各家銀行為了競爭儲戶存款，是不是有可能報出更低的貸款利率以增加吸引力？
那麼，當貸款利率降低，存貸息差收窄，銀行是不是得通過改善管理等各種方式增強自身的經營能力？
利率的市場化，實際上推進的是金融機構乃至整個金融體系的市場化。整個金融市場的競爭效率和資源配置，將因此而得以提升。
唯如此，中國的金融市場才能更好地全面參與並贏得全球競爭。 這是中國走向大國崛起必須走過的一道重要門檻。
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往小里說，因為中國利率市場化進步非常快，商業銀行間市場利率跟基準利率已經脫節了。 3個月SHIBOR （上海銀行間同業拆放利率） 由2018年5月末的4.33%下行至目前的3.021%，而 銀行的貸款利率，卻幾乎沒怎麼 下 降，商業銀行仍然依賴基準利率對貸款進行定價。 這就導致了中小企業融資難融資貴的問題嚴峻。 換句話說，商業銀行融來的錢，利息越來越低，但對外貸款的利息，卻依然高高在上。 這對於當前的經濟維穩，國家破解中小企業融資難的問題，都非常不利。 央媽全面推行LPR，就是為了改革貸款利率的形成機制，讓降准、降息更好地傳導並惠及實體經濟。
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回到地產行業。 前面那篇文章有一位同學留言——
[原來簽的7折，基準利率為4.9%，實際是3.43%。而目前LPR是4.8，如果lpr下降到1.37，實際利率就是0了。]
確實啊，目前的存量按揭中，還有大量7折、8折等上一批房產救市周期時的折扣利率。
這批同學將會是LPR轉換的更大受益者。 舉個例子，按央行公布的轉換機制，
[商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值]。
7折貸款，目前的實際利率是3.43%。轉換成LPR的話，應該是4.80%-3.43%=1.37%。 也就是說，新的LPR合同，應該是LPR減137點。
因為是固定減點，所以，當分母值LPR越小時，實際折扣率會更大。
簡單地計算，當LPR為3.74時，實際的折扣已經是0.5折了，遠遠小於當初的基準利率的0.7折。 理論上，當LPR降到1.37%時，你的貸款利率已經為0了。 不要認為LPR降到1.37%好像不太可能，只要看到日本和西方發達國家的0利率和負利率，你就知道，這一天可能並不會太遙遠。
7. 房貸利率轉換為LPR好還是固定利率好
多數專家認為，未來LPR大概率走低，選LPR為定價基準或更有利。
中長期來看，LPR大概率仍將繼續下行，用戶選擇轉換成LPR定價基準的方案比較有利，未來利息支出會有所減少。當然，相比LPR可能下降帶來的利息支出減少，如果用戶更重視利率穩定性和便捷性，也可以選擇轉換為固定利率。
不少券商研報中也指出，在央行政策引導利率下行的大背景下，短期來看利率還將下行。從長期來看，隨著未來居民信貸趨勢下降，低利率時代將成為趨勢。
(7)商業貸款換錨擴展閱讀
LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。
2020年4月20日中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2020年4月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.85%，較上一期下降20個基點，是自去年8月LPR改革以來，降息幅度最大的一次；5年期以上LPR為4.65%，較上一期下降10個基點。